8(800)350-83-64

Ипотека 9 процентов годовых: ставки по кредиту на жилье в различных банках, что может послужить причиной отказа и какие требования предъявляются к недвижимости?

Содержание

Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках

Процентные ставки по ипотечным кредитамПроцентная ставка по ипотеке зависит от разных факторов: от срока и размера кредита, наличия страховки, залога, комиссионных платежей, – а также варьируется в зависимости от банка.

Многие банки предлагают принять участие во временных акциях, за счет чего можно снизить стоимость кредита.

Поручительства и залоги

Принимая решение, стоит ли брать ипотеку, необходимо помнить, что в существующих условиях нестабильного рынка банки и другие кредитные организации предъявляют потенциальным заемщикам жесткие требования обеспечения кредита.

Вероятнее всего вам потребуется оформить как поручительство платежеспособных лиц, так и дополнительный залог в виде уже имеющейся квартиры или машины.

Об антикризисных ипотечных предложениях

Кредитные организации стремятся привлекать состоятельных клиентов, и банки, предоставляющие ипотечные кредиты, активно разрабатывают новые продукты, которые будут востребованы в имеющихся условиях.

Процесс разработки новых банковских продуктовТак некоторые организации предлагают рефинансирование ипотеки, ранее оформленной в других банках. Важно отметить, что может быть повышена процентная ставка.

Ипотека с государственной поддержкой

Главный параметр при оформлении ипотеки – это процентная ставка, однако стоимость обслуживания кредита снижается при получении займа в рамках одной из государственных программ субсидирования на покупку недостроенных квартир.

Банки-участники получают средства из Пенсионного Фонда, вследствие чего они имеют возможность понижать ставки по кредитам на покупку жилья в новостройках.

Рекомендуем к просмотру:

В данный момент к программе присоединились следующие банки:

  • «Сбербанк России»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Газпромбанк»;
  • «Уралсиб»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • «Россельхозбанк» и другие кредитные организации.

Ознакомиться с рекомендациями по выбору ипотечного банка можно здесь.

Программа «Молодая семья»

Еще один способ снизить ставку – обратиться за кредитом в рамках программы «Молодая семья».

Согласно законодательству, если возраст обоих супругов меньше 35 лет, а также если пара нуждается в улучшении условий проживания, то молодая семья вправе подать заявку на присоединение к программе.

При покупке жилья экономкласса государство выплатит до 30% стоимости жилья.

Помимо того, стоимость предоставляемого банками ипотечного кредитования может быть снижена за счет того, что организации при расчете процентной ставки иногда применяют меньше повышающих коэффициентов.

Действующие процентные ставки

Величина ипотечного процента во многом зависит от ставки рефинансирования, поскольку проценты по ипотеке превышают скорость инфляции.

В случае, если кредитополучатель участвует в гос. программе, банк может снизить ставку, поскольку недополученную прибыль возмещает государство.

Сравнение ипотечных кредитов различных банков:

Банк Особенности
Сбербанк Ставка 11,4 – 13,95%. Льготные категории получают займ с пониженной ставкой – 12,5-13%.
Россельхозбанк Выдает ипотечные кредиты со ставкой 13,5%, если срок ипотеки не превышает 5 лет.
ВТБ 24 Приобрести квартиру, жилье можно, взяв банковский кредит под 14%.
Газпромбанк Согласно статистике, здесь средняя банковская ставка составляет 13,75% годовых для граждан, которые могут позволить себе сделать первоначальный взнос. Если у кредитополучателя не достаточно средств, ипотеку можно оформить под 15,75%, не внося первоначального взноса.
Банк Москвы Здесь оформить ипотеку можно под 14% годовых. Действует программа кредитования для льготных категорий (силовики, медики, учителя и др.), вместе с тем возможно снижение ставки до 13%.

С помощью предоставленной диаграммы можно визуально ознакомиться с начальными процентными ставками по конкретным банкам:

От чего зависит размер процентной ставки

На ее размер влияют рейтинг по кредитованию и другие факторы.

Рассмотрим основные:

  • Кредитная история. Это положительный фактор только в случае, когда у клиента в прошлом все кредиты банков были погашены вовремя, без штрафных санкций и просрочек.
  • Надежность заемщика. Это его платежеспособность, которая зависит от его официальных доходов.
  • Валюта займа. Ипотечный кредит, полученный в иностранной валюте, всегда предоставляется с более низкой ставкой, но вместе с тем повышается риск из-за возможных валютных скачков.
  • Срок ипотеки. При меньшей длительности кредитования банк предлагает меньшую процентную ставку. Обычно многие КО прибавляют 0,5-1% к ставке по займу с максимальным сроком.
  • Рынок продаж (новостройка или вторичное жилье). В первом случае банки увеличивают ставку до оформления квартиры в собственность.
  • Состояние жилья. При более высокой ликвидности выбранной недвижимости повышается и лояльность банка к заемщикам.
  • Первоначальный взнос. При большем первоначальном взносе кредитная организация может позволить себе пойти на определенные уступки.

Снижение процентной ставки по ипотечным кредитам

Чтобы кредит был более выгодным, необходимо знать, как уменьшить выплаты по кредиту:

  • Самый распространенный способ снизить ставку – это взять кредит в банке, чьим постоянным клиентом вы являетесь, и вместе с тем иметь там хорошую кредитную историю. Снизить ставку можно не только за счет кредитов, добиться этого также позволит и наличие депозита.
  • Предоставьте кредитной организации максимальное количество документов.
  • Страхование – ипотечные займы в стандартном порядке страхуют приобретаемую недвижимость, однако можно взять полный пакет страховки (здоровье и жизнь заемщика, потеря работы, трудоспособность и др.). Это увеличивает шансы взять кредит с низкой процентной ставкой.

Как рассчитать будущие расходы

Сравнивая условия, предоставляемые различными кредитными организациями, обязательно попросите подготовить для вас предварительный расчет платежей.

На официальных сайтах банков можно увидеть лишь приблизительную величину расходов на обслуживание кредита.

В выгодности и прибыльности ипотеки немалую роль играет выбор процентной ставки:

В этом случае ставка прописывается в договоре и сохраняется в течение всего срока действия займа, что удобно для кредитополучателя, который обычно знает, сколько будет платить.

Фиксированная ставка в основном выше переменной, а главное ее преимущество – отсутствие процентных рисков и предсказуемость.

Переменная ставка изменяется в течение всего срока кредитования в соответствие с каким-либо индикатором.

В основном переменная ставка пунктов ниже фиксированной, однако выгода возможна только при получении краткосрочного займа.

Ипотека же не рассчитана на короткий срок, поэтому невозможно точно спрогнозировать, как поведут себя эти индикаторы.

Спросите у консультирующего сотрудника:

  1. Требуется ли оценка недвижимости? Если ответ положительный, то кто будет оплачивать ее проведение?
  2. Каковы расходы на оформление сделки?
  3. Будет ли процент на ипотеку выше до оформления в пользу кредитной организации обременения залога?
  4. Кто будет оплачивать при регистрации сделки государственную пошлину?
  5. Какие будут, согласно кредитному договору, дополнительные платежи, помимо процентной ставки?
  6. Каков график погашения кредита?
  7. Нужно ли страховать залог, здоровье и жизнь заемщика? Какова будет стоимость полисов?
  8.  Существуют ли какие-либо ограничения по погашению ссуды до истечения срока кредитования?
  9. Какие неустойки и штрафы предусматривает кредитный договор?

Только имея полную информацию, можно принять решение, нужно ли приобретать квартиру именно сейчас.

Возможные изменения условий

Кредитные организации имеют право самостоятельно только снижать ставки по кредиту, без согласия кредитополучателя.

Есть несколько ситуаций, когда банк имеет право повысить ставку по займу:

  • Изменение ставки возможно по согласованию с кредитополучателем.
  • Изменение ставки по причине отказа от страхования, если это обязательство было прописано в договоре кредитования.
  • Увеличение процентов по решению суда.
  • Изменения, которые были вызваны непредвиденными и непреодолимыми обстоятельствами (девальвация валюты или дефолт).

Поэтому если не принимать во внимание масштабные изменения мирового масштаба на финансовом рынке, практически невозможно в одностороннем порядке изменить фиксированную ставку, закрепленную договором ипотеки.

Необходимые документы

Чтобы взять ипотечный кредит под максимально выгодный процент, нужно собрать внушительный пакет документов.

В зависимости от полноты собранных документов, банк может снизить процентную ставку или отказать в предоставлении займа:

Документы о доходахЕсли представить кредитной организации справку, подтверждающие доходы, а доказать наличие каких-либо дополнительных источников дохода, можно получить индивидуально рассчитанную процентную ставку.

Заключение

В тяжелых условиях на финансовом рынке кредитные организации заинтересованы в привлечении платежеспособных клиентов.

При условии высокого дохода, подтвержденного официально, не следует торопиться соглашаться на предложение первой кредитной организации, которая готова вас кредитовать.

Просмотрите другие предложения и выбирайте оптимальные условия ипотеки в банках.

Источник: https://ob-ipoteke.info/drugoe/protsentnaya-staa

Cнижение процентной ставки по ипотеке в 2017 году – по действующей

Многие, кто сталкивался с оформлением ипотечного кредита, знают, какими невыгодными могут быть процентные ставки.

И большинство заемщиков интересует вопрос, можно ли снизить процент по ипотеке и что для этого необходимо сделать.

Практика показывает, что на сегодняшний день можно без проблем добиться снижения процентной ставки.

Если говорить о снижении ставки на ипотеку в 2017 году в целом, то экономическая ситуация в стране подразумевает не стопроцентное снижение ставки.

Все зависит от снижения темпов инфляции, которые напрямую зависят от многих финансово-экономических нюансов.

Большинство специалистов считают, что снижение ставки по ипотеке выше 13% в 2017 году маловероятно.

Они должны разбираться в терминах и понятиях, связанных с кредитно-финансовыми операциями.

Это позволит избежать некоторых неприятных ситуаций, когда заемщик в силу незнания элементарных вещей, не может разобраться с финансовыми проблемами.

Определения

Кредитование подразумевает собой финансовую операцию по переводу денег от заимодателя заемщику, который должен вернуть их под процент в установленный период.

Если заемщик не погасил полную стоимость ипотеки, то жилье больше не находится в его распоряжении. Оно целиком и полностью принадлежит кредитно-финансовому учреждению.

Процентная ставка – это определенная сумма, которую должен выплатить заемщик за пользование кредитным продуктом.

Иными словами, это стоимость занятых денег. В зависимости от срока и размера денежной суммы процентные ставки могут быть разными.

Величина процентов всегда прописана в кредитном соглашении, которое в обязательном порядке заключается между участниками процесса.

В некоторых кредитно-финансовых учреждениях процентная ставка может равняться нулю.

Именно поэтому снижение процентов для таких клиентов играет большую роль.

Каково его значение

Ипотечный кредит в наше время очень распространен. Особенно, это касается молодых семей, которые хотят обзавестись собственным жильем.

Ипотечное кредитование играет важную роль в экономике России. Прежде всего, оно предоставляет гражданам РФ законное право на жилье.

Также это стимулирует оборот недвижимости и регулирует темпы развития экономической отрасли в государстве.

Помимо всего прочего ипотечные займы служат инструментами привлечения инвестиций и тесно взаимосвязаны со многими отраслями хозяйства.

Правовая база

Практически все отрасли регулируются законами. Ипотечное кредитование строго контролируется российским законодательством.

Последний закон состоит из пяти глав и семнадцати статей и содержит в себе всю возможную информацию, касающуюся деятельности МФО в России.

Что нужно знать

Чтобы хоть немного уберечь себя от возможных трудностей, необходимо заранее изучить все основные кредитные моменты.

Сегодня найти всю интересующую вас информацию можно в интернете. Либо же можно обратиться за помощью к компетентному в данном вопросе человеку.

Из чего формируется норма

Формирование процентной ставки зависит от влияния некоторых факторов.

Ставка рефинансирования сегодня составляет 7,75%. Как уже говорилось выше, формирование процентной ставки по ипотеке происходит под воздействием неких факторов.

Прежде всего, весомое влияние оказывает первоначальный взнос (чем он выше, тем меньше процент). Срок погашения займа также имеет значение (чем меньше период, тем меньше ставка).

И самым, пожалуй, главным фактором считается размер занимаемой суммы. Крупный заем подразумевает уменьшенную процентную ставку.

Каждый банк предоставляет разный процент за использование ипотечного кредита.

Можно выделить несколько банковских учреждений, которые располагают наиболее выгодными ставками:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Связь Банк;
  • Дельта Кредит.

Условия банков, предоставляющих кредит на ипотеку:

Название банка Процентная ставка Размер кредита Период погашения
Сбербанк (кредит на готовое жилье) От 10,75% От 300 тысяч рублей Тридцать лет
ВТБ 24 От 11, 25% От 600 тысяч до 6 миллионов рублей До тридцати лет
Связь Банк От 12 до 13% в зависимости от срока и первоначального взноса От 300 тысяч до десяти миллионов рублей До тридцати лет
Банк Москвы 11,5% Максимальный размер ипотеки – восемь миллионов рублей Тридцать лет
Дельта Кредит От 13% 600 тысяч рублей (сумма зависит от платежеспособности клиента) До двадцати пяти лет

Многие банки предоставляют снижение процентной ставки по действующей ипотеке. Для этого заемщик должен во время погашать платежи и не допускать просрочек.

Иногда такое понижение происходит без уведомления клиента, который продолжает платить по прежним расценкам.

Банк же в свою очередь должен проинформировать заемщика о снижении процентов по ипотеке.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Но, к счастью, существуют некоторые доступные заемщикам способы существенного понижения процентной ставки.

Чаще всего процент зависит от размера выдаваемой суммы. Если банк оформляет крупный ипотечный кредит, то соответственно и ставка будет высокой.

Вероятность понижения процента может быть рассмотрена, если срок погашения основного долга уменьшен, либо же если займ могут выплатить досрочно.

Если клиент не в состоянии предъявить банку КИ с отсутствием просроченных платежей, то он может не только лишиться выгодных процентов, но и ипотеки в целом.

Следовательно, хорошая кредитная история повышает шансы клиента на приобретение ипотечного кредита под выгодный процент.

Какие возможны случаи снижения расчета

Снижение расчета процентов в некоторых случаях считается вполне законным действием. И хорошо, если заемщик знает об этом.

Тогда он может обратиться в банк с целью уменьшения процентной ставки на весьма законных основаниях.

Суть такого варианта заключается в обращение в другой или тот же банк с целью получения нового кредита для погашения предыдущего.

При этом условия нового займа будут намного выгоднее. Но заемщик, желающий осуществить такое действие, должен внимательно отнестись к оформлению документов и учесть свое финансовое положение.

В отличие от перекредитации она позволяет существенно улучшить условия уже имеющегося кредита. Банк может увеличить период погашения ипотеки, либо же снизить ставку.

Какая программа рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ 24, читайте здесь.

Для этого необходимо разбираться в основных статьях, которые информируют о том, что взимание комиссий не дозволено официально, и у банков нет законных оснований это делать.

Существуют льготные программы по предоставлению ипотечных кредитов. Их часто предлагают государственные кредитно-финансовые организации.

Первый позволяет взять ипотеку размером до 3 миллионов рублей сроком на тридцать лет под ставку 11,4%.

Все это говорит о том, что снижение процентной ставки вполне реальная возможность. От клиента требуется лишь хорошая платежеспособность и серьезность.

Любая сделка несет за собой определенные последствия. Они могут быть как хорошими, так и плохими. Ипотечное кредитование также подразумевает наличие и преимуществ и недостатков.

Особенно это касается молодых семей, для которых банковскими учреждениями разработаны специальные кредитные программы, позволяющие взять ипотеку на вполне приемлемых условиях.

Если в семье появляются дети, то это автоматически предоставляет ей возможность снизить задолженность банку.

Плюс ко всему банками предоставляется возможность досрочного погашения ипотечного кредита, что позволяет избавить от переплаты и передает жилье во владение законному хозяину.

Что касается недостатков, то без них не может обойтись.

Например, молодая семья не всегда может воспользоваться специальной кредитной программой, потому что количество желающих принять участие в государственной программе очень большое.

Он должен понимать, что в течение нескольких лет будет находиться на пороховой бочке, ведь погашение такого кредита подразумевает стабильные выплаты займа.

Оформление ипотеки недоступно тем, у кого плохая кредитная история и большая финансовая нагрузка. Пакет необходимых документов также тщательно проверяется.

Малейшее несоответствие может привести к отказу в получении ипотечного кредита. Не лишним будет изучение всех условий ипотечного кредитования в разных банках.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/procenty-po-kreditu/cnizhenie-stai-po-ipoteke.html

На каких условиях сейчас можно взять ипотеку

Весной крупные банки развернули охоту на хорошего ипотечного заемщика. Они дружно улучшали условия жилищных кредитов, чтобы сохранить и нарастить темпы ипотечного кредитования после завершения программы госсубсидирования ипотеки. Большинство из них снижали ставки на постоянной основе или в рамках акций, а некоторые запускали новые программы с привлекательными условиям.

Всего с начала марта как минимум 17 из 24 крупнейших ипотечных банков, а также АИЖК снизили ставки для покупателей строящегося или готового жилья. Среди них Сбербанк, банки группы ВТБ, Газпромбанк, «Дельтакредит», Промсвязьбанк, «Открытие» и др.

На первичном рынке (без учета специальных программ банков и застройщиков) минимальная ставка ипотеки, к примеру, у «ВТБ 24», «Возрождения» и Связь-банка снизилась на 1,1 п. п., «Дельтакредита» – на 0,75 п. п., а у Сбербанка – на 1,6% (подробнее см. таблицу).

По подсчетам экспертов аналитического центра АИЖК, в мае на первичном рынке средневзвешенная ставка предложения по 15 крупным ипотечным банкам составляла 10,6%, а на вторичном – 11,2%.

Обыграть конкурента

Помимо снижения ставок многие банки стали предлагать клиентам конкурентов программы «рефинансирования ипотеки сторонних банков». Заемщику предлагается более дешевый кредит для погашения ипотеки, выданной другими банками, как правило, по более высоким ставкам.

По словам начальника управления по работе с партнерами «Юникредит банка» Дениса Алферова, до середины 2015 г. ипотечные ставки были в среднем на 3 п. п. выше текущих.

По его оценке, сейчас рефинансирование может быть актуально для 1,5 млн семей, получивших «дорогие» кредиты.

«Программа позволяет не только получить более низкую ставку по кредиту, но и значительно уменьшить размер платежа, сократить или увеличить срок кредита», – говорит старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования «ВТБ 24» Андрей Осипов.

Программы рефинансирования ипотеки появились, в частности, у Сбербанка (со ставкой от 10,9%), «СМП банка» (от 11,7% годовых), банка «Уралсиб» (от 11,9%). При этом Сбербанк и «Уралсиб» позволяют клиентам других банков объединить несколько кредитов (это могут быть потребкредит, кредитка или автокредиты) в один.

Также рефинансирование ипотеки сегодня предлагают «ВТБ 24», АИЖК, Райффайзенбанк, «Юникредит банк». А в Связь-банке только планируют это сделать.

Банки заверяют, что рефинансирование пользуется популярностью, доля таких кредитов растет. Например, в банке «Российский капитал» за январь – апрель эта доля выросла с 5,4 до 7,4%. А у Райффайзенбанка на рефинансирование приходится уже порядка 40% от объема выдаваемых кредитов.

Для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами, при наличии комплексного страхования

*ипотека выдается только на объекты аккредитованных застройщиков; ** В рамках акции до 15 июня 2017 г.; *** ставка будет дополнительно снижена на 0,25 п.п., если хотя бы один из заемщиков имеет 3 и более несовершеннолетних детей, либо жилье покупается в Дальневосточном или Байкальском регионах

ПНВ – первоначальный взнос; Надбавка – повышение ставки кредита при отказе заемщика от личного страхования

Источник: данные банков

Партнерский дух

Но самые интересные предложения банки в партнерстве с отдельными застройщиками и девелоперами делают покупателям жилья в новостройках. Чаще всего в таких программах партнер-девелопер субсидирует ипотечную ставку, а заемщикам кредиты обходятся дешевле. Например, сейчас в рамках партнерских программ ставки для них составляют 7–10% годовых.

Правда, зачастую такая пониженная ставка устанавливается не на весь срок кредитования, а, скажем, на один-два года.

Например, Промсвязьбанк предлагает ипотеку на квартиры в новостройках группы «Промсвязьнедвижимость» под 6,9% годовых, но только в первый год кредитования, в течение остального срока – 10,9%.

В «ВТБ 24» можно взять кредит на покупку жилья в жилкомплексах группы компаний МИЦ со ставкой 7,9% в первый год и 11,4% в оставшиеся годы.

Впрочем, случается, банки и кредитуют новостройки партнеров под льготный процент на весь срок. Так, «Абсолют банк» кредитует объекты в жилищном комплексе «Пятницкие кварталы» по ставке 7% на весь срок. Россельхозбанк выдает пятилетние кредиты на новостройки компаний «Ремстройсервис», «Томстрой», «СУ 22» под 7%.

А Сбербанк до конца года совместно с ГК «Сэттл групп», Urban Group и другими застройщиками проводит акцию, в рамках которой минимальная ставка ипотечного кредита на новостройку снижена до 8,4% при применении сервиса электронной регистрации ипотеки. Сниженная ставка распространяется на весь срок ипотечного кредита.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/05/19/690537-vzyat-ipoteku

Процентные ставки по ипотеке в 2017 году: сравнение популярных банков, описание ипотечных программ

Каждый банк предлагает разные процентные ставки по ипотеке.

Крупный банковский кредит, который позволяет купить недвижимость и жить в ней, не тратя деньги на оплату съемного жилья.

При этом каждый банк выдвигает заемщикам определенные условия и проценты.

От чего зависит стоимость ипотечного кредита

Банк не может давать деньги в долг просто так: он должен иметь с этого какой-то доход, который выражается в виде процентов.

Проценты по ипотеке могут варьироваться от 10% до 17-18%, в некоторых случаях поднимаясь еще выше.

Это связано с несколькими условиями:

    1. Соблюдением основных требований: чем больше требований (о возрасте, трудовом стаже и т.д.) будут соблюдены, тем вероятнее, что банк одобрит более низкую ставку.

Например, процентная ставка для пенсионеров обычно выше из-за их возраста и связанных с       этим рисков.

    1. Уровнем дохода и первоначальным взносом: если заемщик имеет стабильную высокую зарплату или готов внести большую часть, чем требуется, банк удостоверяется в его платежеспособности и серьезных намерениях и предлагает более выгодный вариант, чтобы продолжить сотрудничество.
    2. Сроками для погашения: чем дольше по годам заемщик планирует платить, тем выше процент, так как банк хотел бы обезопасить себя от непредвиденных рисков.
    3. Валютой: традиционно ипотека в долларах или евро ниже, чем в рублях, однако колебания на валютном рынке могут негативно сказаться на выплатах, если заемщик получает зарплату в рублях.
  1. Наличием «чистой» кредитной истории: если заемщик вовремя выплачивал кредиты, не задерживал выплаты и не уклонялся от погашения, банк учитывает это.
  2. Выбранной для покупки недвижимостью: поскольку жилье до погашения ипотеки остается в собственности банка, последний должен быть уверен, что оно не потеряет в цене. Выбирая недвижимость в строящемся доме, заемщик должен быть готов к более высоким процентам, чем при выплате ипотеки на вторичное жилье.
  3. Готовностью оформить страховку на недвижимость или жизнь и здоровье: часто отказ заемщика от страхования приводит к увеличению процента.
  4. Наличием зарплатной карты в выбранном банке: это позволит банку точно знать об уровне дохода и месте работы. Также банки нередко разрабатывают льготные программы для своих корпоративных клиентов или тех, кто уже брал у них кредит.
  5. Возможностью пригласить созаемщика или поручителя, которые оплатили бы кредит в случае возникновения проблем.

Полезно знать: все условия получения ипотеки предусмотрены банками для гарантии собственной безопасности: банк должен быть уверен, что заемщик платежеспособен, здоров и сможет полностью оплатить ипотеку.

Какие проценты предлагают

Выбирая банк, рекомендуется рассматривать как крупные варианты, так и более «мелкие».

Первые обладают наработанными навыками в выдаче ипотеки и имеющимися льготными программами, вторые могут предлагать более лояльные условия для привлечения клиентов.

Ниже представлены примеры процентных ставок у наиболее популярных банков:

  1. Сбербанк. Средняя процентная ставка в 2016 году составляет 12,5-18% на срок до 30 лет при первом взносе от 20% стоимости. Банк предлагает ряд льготных программ для разного вида клиентов: для получающих зарплату на карту Сбербанка, для молодых семей, военных и т.д. Например, при участии в программе государственной поддержки процент будет уменьшен до 11,9. (Статью об ипотеке для молодой семьи в Сбербанке Вы можете прочитать здесь).
  2. ВТБ 24. Предлагает ипотеку под 12,15-13,25% на срок до 50 лет, первоначальный взнос составляет 20-30%. Имеются льготы для оформивших страховку или получающих зарплату через банк. (А из этой статьи Вы можете получить информацию об особенностях ипотеки в банке ВТБ 24).
  3. Московский Индустриальный Банк. Здесь можно оформить кредит на 30 лет с первоначальным взносом в 20% под 10-11,9% — одним из самых низких среди банков.
  4. Альфа-банк. Предлагает ипотеку для покупки жилья под 11,7-13,5% годовых. Первоначальный взнос составляет от 10-15%, срок погашения составляет до 25 лет. Для корпоративных клиентов и заемщиков, получающих тут зарплату, предусмотрены льготы.
  5. Газпромбанк. Можно получить ипотеку на 30 лет при первом платеже в 20%. Процентная ставка составляет 11,5-12% при участии в государственной программе ипотеки.
  6. Райффайзенбанк. Банк предлагает довольно высокую процентную ставку – 14,9-18,95% — при погашении за 25 лет. Первоначальная оплата должна составлять не меньше 15%. Однако если большинство банков предлагают ипотеку до 8 миллионов рублей, Райффайзенбанк предоставляет кредит на сумму до 26 миллионов рублей.

Стоит отметить: каждый банк имеет собственные льготы, которые может предложить заемщикам – они позволят уменьшить проценты.

Выбирая банк, не нужно обращать внимание только на указанный на сайтах или рекламе процент: в зависимости от конкретной ситуации он может быть изменен в любую сторону. Лучше выбрать несколько банков и проконсультироваться со специалистами лично.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет вопросы, касающиеся ставок по ипотеке:

Актуальные ставки по ипотеке в различных банках России в 2017 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/ipoteka/stai.html

Ипотечный кредит на 12 процентов в Сбербанке

Выгодный вариант приобретения квадратных метров — получение ипотечного кредита. Наличие денежных средств для приобретения квартиры является редкостью среди молодежи. Улучшить жилищные условия можно при помощи ипотеки.

Получение ипотечного кредита в Сбербанке под 12 процентов — длительный процесс. Нужно изучить все условия предоставления. Собрать необходимый пакет документации и заполнить заявку на одобрение. В Сбербанке разработаны специальные программы на готовое и новое жилье. Каждая из них имеет разные условия и правила оформления.

Что значит 12 процентов годовых при ипотеке?

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке является фиксированной. Расчет процентов производится из общей суммы. 12 процентов по ипотечному кредиту — это ежегодные дополнительные выплаты от общей стоимости недвижимости. Рассчитать кредит можно через онлайн — калькулятор на официальном сайте банковской организации.

Ипотека в Сбербанке под 12 процентов годовых

Ипотеку на 12 процентов в Сбербанке можно получить по предложению «12 — 12 — 12». Данное предложение относится к гражданам, которые покупают жилье в новостройке. Квартира в новостройке должна быть только что сдана в эксплуатацию.

Суть предложения «12 — 12 — 12» в Сбербанке?

Данные цифры обозначают возможность взять ипотечный кредит на 12 лет. Процентная ставка — 12%. Также необходимо собрать первоначальный взнос — 12 процентов от цены недвижимости. Это предложение является акционным, поэтому имеет ограниченный период существования. Чтобы воспользоваться данной программой, нужно обратиться к представителю Сбербанка и уточнить условия.

Условия предоставления ипотеки

Основные условия для оформления займа под 12 процентов подходят под разные программы.

Условия получения кредита в Сбербанке:

  • проценты — от 12%;
  • минимум получаемого займа — 300 тысяч рублей;
  • максимум денежных средств — не более 85% от цены недвижимости;
  • период действия займа — до 30 лет;
  • первоначальное внесение денег — от 12%.

Чтобы получить фиксированный размер процентной ставки, нужно выбрать соответствующую программу по своим критериям.

Ипотечная программа

Ипотечный кредит с государственной поддержкой по ставке 12 процентов является особой программой кредитования. По данной программе часть суммы финансируется из государственного бюджета. Сбербанк предлагает займ с государственной поддержкой.

Существует ряд условий и критерий для получения. Основное условие данной программы — оформление займа на квартиру в новостройке. Государственная поддержка для приобретения собственной недвижимости распространяется на помощь молодой семье и строительным организациям. Следовательно, оформление ипотеки с поддержкой государства на жилье путем вторичного рынка невозможно.

Кто может взять ипотеку под 12 процентов?

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке под минимальную процентную ставку, нужно соответствовать определенным требованиям:

  • минимальная возрастная категория — 21 год;
  • максимальная возрастная категория в период погашения займа — 60 лет (мужчины), 55 лет (женщины);
  • постоянная прибыль в течение полугода;
  • стаж трудовой деятельности — не менее года (на последней работе — полгода).

Это основные условия для заполнения заявки. Еще нужно предоставить дополнительную документацию, подтверждающую платежеспособность.

Рассчитать ипотеку под 12 процентов годовых

Ипотека в Сбербанке под 12% годовых предоставляется на основании определенных условий. Во многих банковских организациях — это минимальный размер процентной ставки.

Чтобы оформить под минимальный процент — 12%, нужно сделать страховку на жизнь и здоровье. Страховка действует до конца выплат по кредитному договору.

Если гражданин отказывается от оформления любого вида страховки, процентная ставка повышается до 16%.

В Сбербанке существуют различные программы под 12%, также можно получить ипотеку под 10%, если заемщик — участник зарплатного проекта.

Чтобы самостоятельно рассчитать ипотеку, нужно:

  • определить точную сумму по кредитному договору;
  • вычесть первоначальный взнос из общей суммы.

Перед расчетом нужно узнать, какие варианты оплаты существует в Сбербанке по выбранному предложению. Если погашение производится аннуитетными платежами, то ежемесячный платеж будет зафиксирован на весь период действия ипотечного займа. В Сбербанке существует возможность досрочного погашения.

Чтобы определить сумму ежедневных выплат по процентам, нужно основную процентную ставку поделить на количество дней.

Платеж по займу можно рассчитать формулой:

S * (Y * (1 + Y) * M) / ((1 + Y) * M) — 1).

Где: S — сумма ипотеки, М — период.

Источник: http://ahrfn.com/ipoteka/ipotechnyj-kredit-na-12-procentov-v-sberbanke.html

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Многие граждане нашего государства способны приобрести собственное жилье исключительно по ипотеке. Но подобные денежные займы оформляются на слишком большие сроки, которые могут достигать тридцати лет.

В этот период может измениться много факторов, начиная от финансового благополучия клиента банка и заканчивая экономической ситуацией в стране. В связи с этим вопрос о том, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, достаточно актуален для многих жителей страны.

Ведь большинство пользуется услугами именно этого финансового учреждения. Падение цен на недвижимость в последнее время значительное, что повлияло на проценты по ипотеке.

Процентная политика

На данный момент в банке любой сотрудник может подтвердить, что сейчас минимальная ставка по ипотечному займу составляет 8,9 процента. Это очень низкая ставка, которая привлекает клиентов. Но дело в том, что не каждый продукт банка имеет столь привлекательные условия.

Акции на новостройки

Банк предлагает приобретение в ипотеку жилья на первичном рынке. На данный момент финансовое учреждение предлагает займы на жилье такого типа под 10,9 процента годовых. Но это пока тестовый режим программы, из-за чего постоянно меняются условия предоставления кредита. Но, если правильно подойти к вопросу, можно узнать, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке до 8,9 процента.

Первое, что нужно сделать клиенту, это пройти регистрацию в электронном Центре Недвижимости Сбербанка. Это позволит получить скидку в 0,5 процента.

Вторым шагом будет поиск застройщика, который работает с банком, это и позволит максимально снизить ставку по ипотеке за его счет. Есть еще один путь, принять участие в зарплатном проекте.

Имеется в виду, оформление зарплатной карты в банке, это даст возможность получить скидку 0,3 процента. И, соответственно, это один из вариантов, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке.

Вторичный рынок

Если клиент решил купить в ипотеку вторичное жилье через этот банк, то процентная ставка составляет 11,5 процента годовых. Если участвовать в зарплатном проекте, можно снизить ее на 0,25 процента.

Также в случае со вторичным жильем можно понизить ставку до 10,75 процента, если заем берет молодая семья, т. е. возраст супругов ниже 35 лет. Но получить скидку можно будет лишь при наличии в семье детей.

Это один из вариантов того, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка.

Недвижимость за городом

Еще одно предложение банка на получение ипотечного кредита заключается в покупке готовых строений либо незавершенных строек и их завершение за чертой города. В этом случае минимальные условия, на которые соглашается банк, – это 11,75 процента годовых. Но при необходимости клиент сможет найти методы снижения ставки в дальнейшем.

Военная ипотека

Сбербанк тесно сотрудничает с военными организациями, поэтому служащие могут получить любое жилье в ипотеку под минимальную процентную ставку 11,75 %.

Многие интересуются, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, если я бюджетный служащий.

Каждая сделка индивидуальна, но, внимательно изучив все акции и скидки, любой сможет подобрать себе условия для выгодного снижения суммы выплаты процентов по ипотечному кредиту.

Строительство и личный капитал

Если же клиент планирует построить дом в ипотеку с нуля или в качестве залога использовать личные средства, у него есть возможность оформить ставки 12,25 и 12,5 процента годовых соответственно. Стоит отметить, что личный капитал может использоваться в любой банковской ипотечной программе.

Важные условия для заемщиков

Если клиент решил получить ипотечный кредит, ему должно исполниться 21 год на момент ее получения, а погасить заем он должен до своих 75 лет.

В тех случаях, когда нет подтвержденного факта трудоустройства, и клиент не предоставляет образец справки о доходах, конечный возраст погашения кредита не может превышать 65 лет.

Единственным исключением является ипотека для военных, тут возрастное ограничение составляет 45 лет на момент погашения.

Минимальная сумма ипотечного кредита – триста тысяч рублей. Максимальный срок выплаты составляет 30 лет.

За последние пять лет клиент должен иметь минимум год официального трудового стажа и проработать на последнем месте, куда он устроился на работу, не менее полугода.

Если между супругами не заключался брачный договор, то второй член семьи обязательно должен выступать созаемщиком. Стоит отметить, что созаемщиков не должно быть больше трех.

Также клиент должен сообщить банку место постоянной регистрации, а также жилье, приобретаемое в ипотеку обязано быть в пределе ведения отделения Сбербанка. 20 процентов от стоимости недвижимости – это минимальный взнос по ипотечному займу.

Все эти условия не касаются только военных. Место их проживания не важно, главное, чтобы они являлись гражданами Российской Федерации и участвовали в накопительной ипотечной системе.

Внешние факторы, влияющие на ставку

Для каждого финансового учреждения важно иметь социально значимый статус. Поэтому, представляя новое снижение ставок, он представляет это как неоспоримую выгоду для своих клиентов.

Важно помнить, что основная цель деятельности банков и других коммерческих организаций – это получать прибыль.

В связи с этим снижение ставок в основном происходит из-за внутренней банковской политики и того, какая в данный момент в стране экономическая ситуация.

Центральный банк Российской Федерации влияет на все ставки по кредитам. И если клиента интересует вопрос, снизил ли Сбербанк проценты на ипотеку, в первую очередь нужно смотреть на новости от Центрального банка. Именно колебание стоимости разных валют и экономическая ситуация в стране влияет на величины ключевых ставок по займам. В том числе влияние оказывает и уровень инфляции.

Благодаря поддержке государства, происходит субсидирование из бюджета страны, что влияет на снижение ставок. Они устойчивы до тех пор, пока осуществляется государственная программа.

Естественно, данные мероприятия напрямую зависят от экономической ситуации и доходов, которые получает строительная отрасль. Это дает ответ на вопрос, можно ли снизить процент по ипотеке.

Сбербанк в текущем году уменьшил свои проценты на 1,35%, что значительно снизило платежи потребителей.

Снижение процента по уже действующей ипотеке

Первое, что стоит знать, чем больше была сумма первого платежа по ипотеке, тем меньше потом потребуется переплачивать. Желание снизить процент может возникнуть по разным причинам.

И есть три действенных способа, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке. Какой закон позволяет это сделать – федеральный закон, принятый в 2015 году.

Но эти способы не настолько выгодны, как может показаться на первый взгляд.

Оформление реструктуризации

Эта процедура требует изменить условия договора, заключенного сразу. Ее можно применить в случаях, если у клиента изменилось финансовое положение. Причем речь идет как о его ухудшении, так и о его улучшении.

Если у клиента снизился доход, то банк идет навстречу, снижая нагрузку выплат. В некоторых случаях банк продляет срок выплаты на несколько лет, что позволяет снизить постоянные платежи. Есть также возможность получить отсрочку по выплате основной суммы, при этом уплата процентов сохранится.

Также банк разбивает долг на основной и проценты, но в этой ситуации основную сумму клиент платит ежемесячно, а вот проценты ежеквартально. Можно получить кредитные каникулы, то есть какое-то время клиента освобождают от регулярных выплат.

И последний способ, если взята ипотека в Сбербанке, как снизить процент, это оформить индивидуальный график.

Естественно, чем меньше времени нужно на возвращение долга, тем ниже будет переплата по займу. В связи с этим практически все заемщики стараются уменьшить его. Чтобы это сделать, можно поступит следующим образом:

  • Если клиент располагает финансовыми средствами, он может частично погасить основной долг заранее. Естественно, банк предложит в первую очередь снизить сумму ежемесячных платежей, но лучше вложить деньги в сокращение срока выплат. Это один из вариантов, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке. То есть, расходы клиента минимизируются, и он быстрее закроет ипотеку.
  • Уменьшить срок кредитования путем увеличения ежемесячного платежа. Чтобы это сделать, нужно предоставить банку всю необходимую документацию, подтверждающую изменения в финансовом положении клиента.

Реструктуризация – один из самых эффективных способов, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке при рождении.

Рефинансирование

А вот этот способ не всегда так выгоден и удобен. Практически все банки сейчас предлагают его своим клиентам, обещая более низкие ставки. Но есть определенные моменты, которые не обрадуют клиента:

  • Нужно вновь подготовить все документы, в том числе повторно осуществить оценку недвижимости, уплатить государственные пошлины, оформит страховку и тому подобное. И если это нужно для незначительного снижения ставки, то велика вероятность, что клиент потратит больше, чем сможет получить.
  • Если в договоре был прописан мораторий на подобные действия, то снизить ставку до его окончания не получится.
  • Вернуть оплату страховки по ипотеке не получится, поскольку это обязательная процедура.
  • Если клиент хотя бы раз нарушал выплаты, то любые иски в суд на банк не будут удовлетворены.

Рассмотрев все варианты, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, можно сделать вывод, что сделать это можно, но не всегда выгодно.

В некоторых ситуациях снижения ставок приведет к уменьшению долга, в других же понижении будет незначительным, а вот расходы на его оформление сильно ударят по кошельку клиента.

Специалисты рекомендуют сначала подробно ознакомиться с предложениями банка, ведь любой продукт все финансовые учреждения представляют как выгодный, но это еще ничего не значит. Только внимательно оценив все, можно сэкономить.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1309482504065125042/kak-snizit-protsent-po-ipoteke-v-sberbanke/

Причины отказа в ипотеке (ипотечном кредите) – в Сбербанке, что делать, почему могут отказать, ВТБ 24, что делать, Россельхозбанк, в 2015 году

Есть несколько причин для отказов в выдаче жилищного займа. Просто так банк не примет отрицательного решения, всегда есть какой-то повод.

Некоторые финансовые организации в 2015 году сократили выдачу займов в целом, а причиной тому – кризис.

Банки просто боятся рисковать своими средствами, поскольку нынешняя экономическая ситуация в стране оставляет желать лучшего.

Есть и причины, из-за которых финансовые организации отказывают в выдаче займов, обусловленные исключительно характеристиками клиента, к примеру:

Необходимость покупки жилья

О приобретении собственного жилья мечтает, наверное, каждая семья. Заиметь личные квадратные метры – отнюдь не прихоть, а необходимость.

Если семья не имеет собственной жилплощади, то она вынуждена снимать её за большие деньги.

Чтобы оформить займ нужно соответствовать всем требованиям и условиям банка.

Подача заявки на получение займа

Первый этап на пути приобретения собственного жилья – это подача заявления-анкеты.

Нужно заранее собрать все необходимые документы, которые подтвердят:

  • личность;
  • уровень дохода;
  • трудовой стаж;
  • прописку;
  • льготы, если таковые имеются.

Когда весь пакет документов на руках, можно идти в подразделение банка.

Когда клиент определился, специалист предлагает заполнить анкету-заявление. Образец выдается в самом банке. Далее, все документы и заявка передаются специалисту. Клиенту остается ждать решения банковской комиссии.

Причины отказа в ипотеке

Если решение вынесено отрицательное, то скорее всего, заемщик не соответствует требованиям финансовой организации.

Хотя причин может быть масса. Бывают случаи, когда пара, находящаяся в браке, оформляла кредит на одного из супругов. Через некоторое время семья распалась, а долги по кредиту выплачивает тот, на чье имя он взят.

По прошествии определенного времени заемщик перестает выплачивать долг. В результате с помощью суда банку удается вернуть свои деньги.

Так вот, в данном случае финансовая организация может отказать в выдаче ипотеки бывшему супругу того, у кого были просрочки или суды по возврату долга.

Недостаточный доход

Основная причина для отказа – это низкий уровень дохода.

Банк учитывает наличие:

  • детей;
  • дополнительных источников дохода.

Но, если заработная плата маленькая, то финансовая организация может посчитать такого заемщика неблагонадежным.

Кредитная история

Причины отказа в ипотеке могут крыться и в плохой кредитной истории.

Если клиент имеет хотя бы одну просрочку, а тем более, если их много или был судебный процесс, то банк наверняка откажет в предоставлении ипотечного займа.

Финансовые организации считают таких клиентов неблагонадежными и связываться с ними не хотят.

Предоставление недостоверных сведений

Очень часто клиент, желающий оформит ипотечный займ, предоставляет неверные сведения о наличии детей, места работы, возможно подделывает трудовую, пользуясь знакомыми, работающими на различных предприятиях.

Нужно понимать, что крупные банки и даже мелкие легко смогут проверить все предоставляемые данные.

Выбранное жилье не подходит

Бывает так, что клиент хочет приобрести комнату в коммуналке или старенький домик, банк в таком случае откажется кредитовать подобный займ:

  • к жилью, покупаемому за счет финансов банка, предъявляется ряд требований;
  • если хотя бы одно из них не соблюдено, то кредитор может отказать в выдаче займа.

Связано это с тем, что недвижимость, которую клиент хочет приобрести, является залогом для банка. Если он не ликвиден, то кредитовать такой займ финансовая организация не будет.

Другие

На самом деле список причин, почему банки отказывают в предоставлении ипотеки, гораздо больше. К их числу относится большое количество несовершеннолетних детей.

Если многодетные родители не получили или не оформили о=льготы на приобретение жилья, то банк скорее всего откажет.

Еще одна распространенная причина – наличие кредитов. Когда заемщик выплачивает долги перед разными банками, то он должен иметь весьма внушительный доход.

Но такое бывает нечасто, поэтому если клиент имеет неисполненные до конца кредитные обязательства, то лучше их закрыть, а уже потом подавать заявку на ипотеку.

Если место работы не внушает доверия, то банк может отказать в предоставление жилищного займа. Маленький трудовой стаж тоже может послужить причиной отказа.

Если заемщик имеет большой постоянный доход, то банк может отказать из-за того, что велика вероятность досрочного погашения:

  • хорошо с одной стороны – долг вернётся;
  • с другой – проценты уже не будут начисляться, а это означает, что банк перестанет получать доход.

Почему банки не дают займ?

В целом каждый банк может отказать в предоставлении займа исходя из общих причин.

Но, если финансовая организация посчитает клиента неплатежеспособным, то ипотеку ему не дадут.

Сбербанк

Все нужные документы собраны, условия и требования соблюдены, но дает отказ в ипотеке Сбербанк. Причины интересуют в первую очередь.

Основной повод для отказа:

  • низкая заработная плата;
  • плохая кредитная история.

Данный банк является самым крупным кредитором страны, поэтому служба безопасности очень тщательно проверяет все предоставляемые данные.

ВТБ 24

ВТБ 24 – весьма лояльный банк по предоставлению ипотечных займов.

Основные причины:

  1. Данная финансовая организация может тоже отказать из-за плохой кредитной истории.
  2. Примечательно, но ВТБ 24 считает досрочное погашение кредита на любой стадии признаком плохого заемщика.
  3. Если заемщик в качестве залога предлагает комнату в коммуналке, то данный банк тоже откажет в предоставлении кредита.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2015 году резко сократил количество выдаваемых ипотечных займов.

Потому даже идеальный заемщик рискует получить отрицательное решение.

Что делать дальше?

Если все банки отказали в предоставлении займа, то не стоит отчаиваться.

Можно попробовать обратиться в бюро кредитных историй. Если там всё в порядке, то дело скорее всего, в низком уровне дохода, можно попробовать сменить работу.

Возможно, клиент выбрал не подходящее жилье – с этим проще, нужно просто найти соответствующую параметрам банка недвижимость.

Единственная причина, по которой ипотечный займ вряд ли возможен – это судимость. Тут уже ничего сделать нельзя.

Источник: http://77metrov.ru/prichiny-otkaza-v-ipoteke.html

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2017 – можно ли, на уже взятую

Приобрести жилье в России большинство семей могут только оформив ипотечных кредит. По данным АИЖК, ставки на вторичном рынке недвижимости составили на 2017 год 10,75 – 12,25%, новостройки приобретаются под 10-12% годовых.

Ранее договоры заключались в Сбербанке под 14-15% и более, но после снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ многие банки пересмотрели кредитные программы. Можно ли уменьшить тариф на пользование кредитными средствами, что для этого понадобиться?

Можно ли

Понизить процентную ставку по уже заключенному договору со Сбербанком вряд ли получится. Для этого нужны веские основания. Нет таких причин и у банка, поскольку договоренности достигнуты и менять условия достигнутого соглашения нельзя по закону.

Однако существует несколько вариантов решения вопроса:

  • обращение за реструктуризацией кредита или рефинансированием в другое банковское учреждение или также в Сбербанк;
  • написание иска в суд.

Что делать при реструктуризации? Для этого необходимо изменить основные характеристики ипотечного кредита. Рассматриваются такие заявления банком, выдавшим заем первоначально – Сбербанком России или другим финансовым учреждением.

Реструктуризация может связываться также с улучшением материального состояния заемщика. В этом случае имеет место уменьшение срока действия кредита и, соответственно, сокращение срока его погашения. Процедура перекредитования такая же как при оформлении займа первоначально.

Для этого нужно подать пакет документов:

  • заявление о реструктуризации долга по определенному договору;
  • копия кредитного соглашения по ипотеке;
  • справка, подтверждающая увеличение дохода;
  • документ об увеличении размера заработной платы или получения пенсионного, иного социального обеспечения;
  • приказ о назначении на новую должность с увеличением дохода.

При подписании заявки на реструктуризацию обязательно сначала нужно составить предварительный график платежей на основании новых условий кредитования.

При реструктуризации в связи со снижением доходов необходимо указать причин, по которой нет возможности выплачивать ипотеку в прежнем размере:

  • потеря работы;
  • уменьшение заработка в связи с переводом на другую должность;
  • рождение ребенка и возникновение дополнительных расходов, выход в декрет;
  • утрата кормильца;
  • появление иждивенцев – нетрудоспособных родственников, выход на пенсию родителей и др.

Когда может понадобиться

Необязательно к изменению процентной ставки ведет ухудшение материального положения, но и его улучшение.

Причинами на практике обычно являются:

  • рождение детей в семье, появление иждивенцев, выход в декрет, отпуск по уходу за ребенком;
  • повышение размера заработка или его уменьшение вследствие смены должности, сокращения, получения социальных пособий, выхода на пенсию;
  • другие причины изменения материального положения.

При возникновении материальных проблем банк может предложить следующие варианты:

  • увеличение срока выплаты займа на 3-10 лет за счет чего уменьшается сумма ежемесячной выплаты;
  • отсрочка на 2 года – ипотечные каникулы, при этом весь этот период осуществляется выплата процентов, а тело кредита, основной долг, гасятся позже;
  • оплата взносов в счет погашения кредита каждый квартал, а не помесячно, как обычно устанавливается на основании стандартного графика платежей;
  • создание индивидуального режима выплат с учетом финансового положения заемщика;
  • назначение кредитных каникул – возможно при детальном изучении финансового положения должника, уважительных причин, послуживших основанием для назначения такой льготы. Процентная ставка при участии в государственной программе будет снижена;
  • в Сбербанке есть возможность снижения процентной ставки также при оформлении услуги в электронном виде, с подробностями можно ознакомиться на официальном сайте финансовой организации: выделяется персональный менеджер, оплата услуг регистрации и подача заявки в Росреестр происходит онлайн.

Как вариант, Сбербанк может отказать. В этом случае нужно уведомить организацию об обращении в другую организацию за реструктуризацией. Обычно банк не желая потерять клиента идет на уступки и может предложить более приемлемые условия.

О другом способе – рефинансирование – пойдет речь ниже.

Отзывы о досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24 найдите здесь.

Для получения льготы по проценту нужно подать заявление в банковское учреждение с обоснованием причины изменения ипотечного договора. Без этого банк не приступит к разработке дополнительного соглашения в рамках одной из программ: реструктуризации или рефинансирования долга.

Если есть возможность, то можно подать заявку на участие в одной из программ государственной поддержки и получить субсидирование, за счет которого нужно погасить часть задолженности. Обычно средства передаются напрямую в банк, если накоплены на специальных счетах, финансируемых за счет федерального бюджета.

При соответствии требованиям программы по субсидированию возможна выплата до 20% от размера займа, если объект недвижимости подходит под параметры, указанные в правилах, а также есть реальные подтверждения сложного материального положения заемщика и обоснование невыплаты им долга.

Подать заявление можно как самостоятельно заемщику в организацию, так и через Сбербанк России, где заключен договор ипотечного кредитования. Этот способ крайний, когда реструктуризация и рефинансирование невозможны в связи с допущением нарушений по договору, просрочек и накопления задолженности.

Если кредит еще не взят, а заемщик только определяет для себя доступную программу, возможно понижение процентной ставки при следующих обстоятельствах:

  • при доказательстве платежеспособности, наличия в собственности недвижимости, автотранспорта, иного ценного имущества, можно показать документы на вклады, что служит причиной снижения процентной ставки в связи с уменьшением рисков банка по взаимодействию с таким должником, легкости взыскания долга;
  • внесение большого первоначального взноса, на основании программ банков встречаются условия о внесении от 10 до 50% от стоимости приобретаемой квартиры, при максимальном финансировании предоставляются скидки;
  • лучше оформить зарплатную карту в Сбербанке, это поможет сэкономить на ипотеке до 1% в год;
  • желательно заключение договора добровольного страхования, что дает возможность получить льготу в 1% от стоимости оформляемой недвижимости, определяемой на основании заключения независимых оценщиков;
  • оплатить часть суммы за счет средств материнского капитала или по программе Молодая семья. Для военнослужащих есть возможность оформить льготное кредитование по пакету Военная ипотека;
  • рекомендуется приобретать недвижимость у застройщиков на этапе возведения, список их утвержден Сбербанком России и предоставляется в качестве рекомендуемого, цены на квартиры в таких домах на 20-30% ниже, что позволит сэкономить значительно на ссуде, при том процентная ставка не намного выше – 0,50% ежегодно.

Рефинансирование

Еще одним из вариантов изменения графика выплаты долга по ипотеки или его характеристик является рефинансирование задолженности, образованной в отношении Сбербанка. Важно помнить, что по этой программе возможно получение перекредитования только при добросовестной выплате долга  в течение всего периода осуществления выплат в другом учреждении или Сбербанке.

Если разница незначительная в процентной ставке, то следует принять во внимание, что, возможно, перекредитование будет невыгодным. Связано это с необходимость повторной оплаты страхового возмещения, несения расходов на регистрацию обременения на объект залога при покупке объекта недвижимости.

Улучшение условий кредитования предоставляется при снижении процентной ставки, увеличении срока кредитования или изменении иных существенных пунктов кредитного договора.

Через суд

В качестве крайней меры, когда следует отказ кредитующего или другого банка в реструктуризации или рефинансировании долга, по требованию о том, чтобы снизить процент, возможно обращение с исковым заявление в суд.

Также судебное разбирательство возможно, когда суд самовольно завысил процентную ставку или начислил комиссионное вознаграждение, нарушив условия договора. Следует отметить, что прекращать выплаты по кредиту для заемщика не следует на всех этапах рассмотрения искового заявления, поскольку в этом случае возможно начисление пеней и штрафов.

Процессы по ипотечным договорам затягиваются на месяцы, а то и годы. Суть первой инстанции подробно анализирует график платежей, подтверждение обстоятельств, которые послужили причиной подачи иска, направляет уведомления о необходимости дачи пояснений в суд, при необходимости вызывает свидетелей.

Погашение в случае удовлетворения иска судом осуществляется на основании новых требований с учетом перерасчета за период с момента подачи заявления в уполномоченный орган.

Источник: http://kvartirkapro.ru/kak-snizit-stau-po-ipoteke-v-sberbanke/

Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках

Выбор и оценка ипотечных кредитов предполагает знание стоимости недвижимости, размера первоначального взноса, срока кредитования и ставки по кредиту. Процентные ставки банков ипотеки в их сравнении имеют решающее значение при выборе инвестирующего банка. Экономика страны находится в кризисном состоянии, это затронуло как строительную отрасль, так и банковский сектор.

Цены на жилье снизились, а ипотечные ставки банков нет. Это связано с увеличивающимися рисками в строительной отрасли, банки вынуждены перестраховываться и поэтому закладывают достаточно высокие процентные ставки на кредитование покупки и строительства жилья.

Ипотечное кредитование в России

Причины кроются в ухудшении экономики страны, вызванные падением цен на нефть и санкциями, введенными западными странами, против России. Доходы граждан России сокращаются, многие не в состоянии погашать ипотеку, взятую ранее в более тучные годы.

Банки предлагают ипотечное кредитование, но очень тщательно проверяют и заемщика и строительную организацию на предмет платежеспособности и надежности.

Государство активно включается в процесс ипотечного кредитования, предоставляя некоторым банкам субсидированные кредиты для выдачи заемщикам по пониженным ставкам кредитования.

В данный момент действует программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой для категории заемщиков со средними доходами, для них устанавливается неизменная процентная ставка на весь срок кредитования (Постановление Правительства от 13 марта 2015 года №220 «О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам».).

Процентные ставки по ипотеке в банках России

Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15%. При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен.

Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой.

В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

Конечно, срок выплаты ипотечного кредита не позволяет утверждать, что такой уровень инфляции сохранится все время, да и действие программы государственной поддержки ограничено пока 2018 годом, хотя в Правительстве рассматривают предложения о ее продлении.

Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства.

Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик.

Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости.

В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Сравнение ставок

Если сравнить проценты банков по ипотеке не участвующих в государственной программе поддержки ипотеки, то средний уровень процентной ставки колеблется от 11 до 15%.

Снижение ставок против 2013 года в них произошло по многим причинам, в том числе из-за конкуренции с банками получившими государственную поддержку по субсидированию процентной ставки.

Ниже приведем сравнение процентных ставок для банков с государственной поддержкой и без нее.

Банки с государственной поддержкой Процентные ставки Банки без государственной поддержки Процентные ставки
Сбербанк 11,4 МТС-Банк 17
ВТБ-24 11,5 Росгосстрах Банк 16,5
Открытие 12 Райффайзенбанк 15,25
Газпромбанк 12,5 Банк Советский 16
Банк Москвы 13,35 ОТП Банк 15,5
Россельхозбанк 13,5 ЛОКО-Банк 15
Промсвязьбанк 13,8 Собинбанк 15,5
Абсолют-банк 11,25
Банк Возрождение 12,5
АК Барс Банк 11,8

Лидерами в выдаче ипотечных кредитов на 2018 год являются:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ 24
  3. Дельтакредит
  4. Банк Москвы
  5. Россельхозбанк
  6. Газпромбанк
  7. Санкт-Петербург
  8. Жилфинанс
  9. Возрождение
  10. Абсолют Банк

Выводы

Судя по экономической ситуации в России, несмотря на внимание Правительства к проблемам обеспечения жильем граждан России и наличия различных программ по улучшению жилищных условий, самых низких процентных ставок по ипотеке за время ее существования, резко подешевевшего жилья, не стоит ожидать увеличения строительства жилья.

Выбирать для строительства жилья сегодня в крупных городах лучше ипотеку с государственной поддержкой в новостройках и строительство индивидуального жилья (домов, коттеджей с участками земли) с помощью надежных банков с высоким рейтингом. Это обеспечит вам стабильность процентной ставки на весь срок кредитования, возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, и реструктуризацию возможной задолженности на приемлемых условиях для всех участников договора ипотеки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-procentnye-stai-bankov-sravnenie/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.