8(499)110-20-64

Ипотека на долю в квартире: можно ли купить такую часть в кредит, какие банки в этом помогут, дадут ли ссуду без справки о доходах?(2018г)

Содержание

Как оформить ипотеку на долю в квартире?

Ипотека на долю в квартире: можно ли купить такую часть в кредит, какие банки в этом помогут, дадут ли ссуду без справки о доходах?

На сегодняшний день такое явление, как ипотека, стало очень распространенным. Мало кто знает, что можно оформить в ипотеку не только квартиру, но и долю в ней. Несмотря на то, что этот вид сделок имеет много нюансов и особенностей, он также пользуется спросом.

Самый главный вопрос – это сколько собственников будет у недвижимости после выкупа ее части. Сам процесс оформления жилищного кредита на долю в квартире точно такой же, как и в стандартных случаях. Итак, давайте узнаем, как же оформить ипотеку на долю в квартире и где это можно сделать.

Ипотека на долю в квартире от Сбербанка

Сбербанк предлагает своим заемщикам оформить долю в квартире по программе «Единая ставка». Под эту программу попадает абсолютно любая недвижимость.

  • Процентная ставка – 13,45% в год;
  • Минимальная сумма займа – 300 тыс. рублей;
  • Максимальная сумма – 15 млн. рублей;
  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Первый взнос – от 15%;
  • Чем больше первый взнос – тем меньше ставка процентов;
  • Без справки о доходах – повышается ставка на 0,5%;
  • Заемщик не клиент Сбербанка – повышается ставка на 0,5%;
  • Понадобится паспорт заемщика и второй документ из списка.

Недвижимость, приобретаемая за счет средств банка, должна быть обязательно застрахована. При этом страхуется не только доля в квартире, но и жизнь, и работоспособность заемщика.

Если клиент отказывается от страховки, то процентная ставка по кредиту увеличивается еще на 1%. При желании и такой возможности, заемщик может погасить ипотеку досрочно. За это ему не будут начислены штрафы и комиссии.

Кроме того, для него это будет выгодно, так как он сэкономит на процентах.

Не все банки кредитуют доли в квартирах 

Есть факторы, которые мешают оформить ипотеку на долю в квартире. Вот некоторые из них:

  • Когда собственник квартиры не один человек, а несколько. Например, брат, сестра, отец, мать, второй из супругов;
  • Когда доли в недвижимости принадлежат супругам, находящимся в разводе;
  • Когда заемщик не становится единственным собственником после осуществления покупки доли в квартире.

Часто доли в квартирах оформляют в кредит именно близкие родственники. Однако банки неохотно соглашаются на такие сделки, так как заемщики могут потратить деньги на другие свои нужды.

Например, заемщик оформляет ипотеку на комнату в квартире, а по факту получает ее от владельца в наследство.

При этом он получает деньги от банка на выгодных условиях (по сравнению с потребительским займом) и распоряжается ими в своих целях.

Бывают случаи, когда доля в квартире выкупается у бывшего супруга или супруги. В данной ситуации специалисты рекомендуют подождать полгода или год после бракоразводного процесса, чтобы за это время разрешились все споры с разделом имущества. Иначе банки не захотят кредитовать недвижимость, которая может в ближайшем времени участвовать в судебных процессах.

Что делать, если банк отказал

Если заемщику отказали банки в ипотеке на долю недвижимости, то он может воспользоваться одним из следующих предложений:

  • Попросить помощи в оформлении у посредников (брокеров);
  • Оформить кредит в небанковской компании;
  • Взять потребительский займ на любые цели.

Брокеры направят заявки во многие банки одновременно и займутся вашей ситуацией. Однако им за работу придется заплатить фиксированную комиссию в виде процента от суммы кредита.

В этом варианте есть один большой плюс – вы экономите время на поиски банка и на сбор всех документов. Брокер сам выберет для вас самую оптимальную программу и поможет добиться одобрения банка.

Выбор брокерских агентств велик, поэтому есть возможность выбрать настоящего специалиста своего дела.

Какие документы понадобятся

Вот список основных документов, которые могут понадобиться для оформления доли в квартире:

  • Паспорт заемщика;
  • ИНН;
  • Документы о праве собственности;
  • Бумаги из БТИ;
  • План квартиры;
  • Технические документы.

Человек, покупающий в кредит часть квартиры, должен за свои деньги оплатить оценку недвижимости. По отчету об оценке банк установит на долю жилья свою цену. Обязательно нужно принести в банк технический паспорт квартиры, в котором будет указана  ее планировка. Неотъемлемой процедурой будет составление письменного согласия всех владельцев квартиры на продажу доли в ней.

Как сэкономить время и деньги

Перед тем, как бежать в банки и подавать заявки на покупку доли в квартире в кредит, самостоятельно оцените все риски этой сделки. Если есть такая возможность, обсудите предстоящую сделку с другими собственниками покупаемой недвижимости.

Если хоть один из владельцев квартиры не даст своего письменного согласия, то получить ипотеку или любой другой кредит  на такую недвижимость не получится. Когда все владельцы будут согласны, можно начинать искать банковскую программу для этих целей. Если у вас совсем нет времени, посещать лично офисы банков, то воспользуйтесь профессиональной помощью.

Профессиональные брокеры не только найдут для вас выгодную кредитную программу, но и соберут немало документов для предстоящей сделки.

Дарение доли в квартире

Нередки случаи, когда родственники дарят друг другу недвижимость или ее часть. Такая сделка заключается с помощью договора дарения. В нем содержится информация по дарителю и одариваемому лицу, а также по самой недвижимости. Лица, участвующие в сделке:

  • Физические лица (дееспособные);
  • Родственники;
  • Несовершеннолетние лица. Только при наличии опекуна или родителя. Если несовершеннолетнее лицо является дарителем, то нужно согласие органов опеки.

Сделка дарения доли в квартире происходит на условиях безусловности и безвозмездности. То есть, одариваемое лицо не несет никаких обязательств при получении недвижимости. Дарение может происходить:

  • Между ближайшими родственниками (по дарственной);
  • Посредством перехода права собственности на жилье к несовершеннолетнему лицу;
  • Путем дарения доли в квартире.

Особенности сделки

Процесс дарения доли в квартире имеет некоторые особенности. Например, согласие остальных собственников жилья на факт дарения доли в квартире требуется только тогда, когда сделка касается дальних родственников или посторонних людей. Если все собственники – ближайшие родственники, то согласие остальных владельцев необязательно.

Порядок сделки следующий:

  • Собираются необходимые документы, и заключается договор дарения на долю недвижимости;
  • Если одариваемое лицо – не член семьи, то нужно письменное согласие на сделку от всех остальных собственников;
  • В Росреестре подписывается соглашение и заявление на переход права собственности;
  • Документы регистрируются и проверяются в течение одного месяца;
  • После этого срока участники сделки получают документы и производят передачу недвижимости новому владельцу.

Источник: http://borovsk.credits.ru/publications/407649/ipoteka-na-dolyu-v-kvartire

Ипотека на долю в квартире

Ипотека на долю в квартире

Жилищные кредиты, бесспорно, являются наиболее действенными инструментами, позволяющими приобретать недвижимость многим нашим соотечественникам.

Как правило, по мере увеличения спроса на тот или иной вид построек банки реагируют посредством создания соответствующих программ кредитования, однако желания заемщика и кредитора не всегда совпадают.

Например, получение ипотеки на долю в квартире доставляет немало трудностей лицам, заинтересованным в покупке подобного жилья, а в ряде случаев вообще не представляется возможным.

Типовые ситуации

Результат поиска интересующей вас программы, будет во многом определяться теми целями, которые вы преследуете и вашей текущей ситуацией с недвижимостью. Среди наиболее распространенных жилищных ситуаций можно выделить следующие:

  • Вариант 1: Потенциальный заемщик является собственником определенной доли и ссуда требуется ему исключительно для того, чтобы выкупить оставшуюся часть у другого лица.
  • Вариант 2: Потенциальный заемщик хочет купить долю в ипотеку, но не имеет при этом никаких прав на нее в момент обращения в банк.

Позиция банков

Прежде чем перейти к оценке вероятности получить ссуду в двух вышеописанных ситуациях стоит обратиться к главному принципу, в соответствии с которым банки решают одобрять или не одобрять выбранный заемщиком объект.

Заключается он в том, что предмет залога должен позволять кредитору реализовать его как можно быстрее и без юридических затруднений.

То есть кредитор хочет, чтобы недвижимость заемщика пользовалась спросом, а ее продажа могла бы быть осуществлена без дополнительных согласований с другими лицами.

Теперь посмотрим на долю в квартире сквозь призму пожеланий банков.

С одной стороны найти покупателей не составляет большого труда, с другой – понятие «доля» несколько размыто и не выделяет конкретную часть помещения, подлежащую продаже, тем самым не предоставляет возможности однозначно определить, какая часть жилья в залоге, а какая нет.

Кроме этого осуществление сделки между банком и новым покупателем возможно только с согласия всех остальных собственников, а получить подобное одобрения не всегда легко. Очевидно, что эти особенности существенно усложнять жизнь кредитору при реализации его прав.

Покупка доли квартиры в ипотеку на практике

Итак, в первом рассмотренном нами варианте получить денежные средства в кредит можно. Здесь действует так называемый принцип последней доли, после покупки которой, все жилье переходит в собственность заемщика.

В данном случае банк получает в залог полноценную квартир, соответственно он не столкнется ни бюрократическими и юридическими трудностями, если ее необходимо будет продать ее из-за долгов клиента.

На сегодняшний день такой продукт, как «покупка оставшейся части квартиры» довольно широко представлен в сегменте ипотеки без поручителей. Срок кредитования по таким программам составляет от 5 до 25 лет, а средняя процентная ставка находится на уровне 14% годовых.

При этом заемщик должен располагать как минимум 10% от стоимости доли. Договор с банком будет оформлен таким образом, что в залог передается вся квартира, которая станет принадлежать заемщику.

В качестве исключений из данного правила следует выделить сделки, которые осуществляются между близкими родственниками, например между братом и сестрой, получившими квартиру в наследство.

Банки с опаской относятся к таким случаям и редко соглашаются одобрять таким клиентам ипотеку на выкуп доли.

Аналогичные проблемы могут возникать, если участниками сделки купли-продажи являются бывшие супруги.

К сожалению, со вторым вариантом ситуация обстоит гораздо хуже. В настоящий момент программ, позволяющих купить часть жилья при условии того, что оставшиеся доли будут принадлежать другим собственникам невозможно.

Альтернативные варианты покупке доли в ипотеку

В качестве альтернативных вариантов можно порекомендовать прибегнуть к кредиту наличными, максимальная сумма по которому ограничена 3 000 000 рублей, что вполне достаточно для совершения запланированной покупки.

Конечно, подобный способ решения проблемы является далеко не идеальный, поскольку такие займы предоставляются под высокий процент и на сравнительно небольшое время (5 лет).

Другой способ заключается в получении займа под залог существующего у вас жилья – здесь вы получите даже более выгодную ставку и сможете возвращать ссуду в течение длительного времени.

Этот вариант тоже имеет свои минусы: во-первых, далеко не все обладают собственной недвижимость, которая будет выступать в качестве обеспечения, а во-вторых закладывать весь объект ради покупки доли не совсем логично и рационально.

Таким образом, общую ситуацию с выкупом доли квартиры в ипотеку можно характеризовать следующим образом: она будет доступна только в том случае, если в результате купли-продажи заемщик становиться единственным собственником недвижимости, а существующие альтернативы являются либо очень дорогими, либо рискованными мероприятиями. Вместе с тем история развития ипотеки в России не заканчивается, а значит не стоит терять надежду на то, что банки смогут предложить более удобные варианты своим клиентам.

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/vidy-ipoteki/na-dolyu-v-kvartire/

Где взять кредит под залог доли в квартире?

В настоящее время среди физических лиц стали пользоваться популярностью кредитные программы, для оформления которых необходимо передать в залог финансовому учреждению долю в квартире. Несмотря на то, что часть объекта недвижимости также имеет свою оценочную стоимость и потенциальный заемщик может ею распоряжаться по своему усмотрению, банки не выдают под них слишком большие кредиты.

Чтобы получить кредит под залог доли в квартире за 1 день физическим лицам необходимо выполнить ряд условий поставленных банковским учреждением:

  • кредитные заявки финансовые учреждения рассматривают в течение 3-4 рабочих дней, при срочных кредитах заявления клиентов рассматриваются в течение нескольких часов;
  • страхование объекта недвижимости (доли в квартире);
  • максимальный срок действия кредитной программы не может превышать 20 лет;
  • физические лица не могут получить на руки более 70% от стоимости их доли в квартире;
  • заемщики могут досрочно выполнять свои финансовые обязательства без штрафов и пеней и т. д.

Способы оформления

Кредитные программы, по которым необходимо передавать в залог долю в квартире, необходимо оформлять в отделении финансового учреждения.

Кредитную заявку физическое лицо может подать и в онлайн режиме, перейдя на официальный сайт выбранного финансового учреждения.

Банки не слишком охотно кредитуют население под такое финансовое обеспечение займов, поэтому получить нужную сумму денежных средств они могут только двумя способами:

  1. Кредитная программа оформляется на покупку оставшейся части квартиры или еще одной доли.
  2. Займ выдается на любые нужды, но в сумме, не превышающей 70% стоимости доли в квартире, которая будет выступать в качестве залога.

Многие физические лица задаются вопросом: где взять крупную сумму денег под залог доли в квартире.

Чтобы не попасть в «сети мошенников» потенциальным заемщикам лучше всего начинать сотрудничество с крупными финансовыми учреждениями, которые дорожат своей репутацией и внимательно относятся к каждому клиенту.

Кредит за 1 день

Некоторые финансовые учреждения оформляют такие кредиты за 1 день. При этом перед потенциальными заемщиками не ставятся жесткие условия, так как все возможные риски покрываются за счет слишком завышенных процентных ставок (превышают 23,0%) и сокращенных сроков кредитования (не боле 36 месяцев).

Предложения банков

Сегодня многие банковские учреждения предлагают физическим лицам программы, для оформления которых необходимо передать в залог долю в квартире.

По таким банковским продуктам ставятся приемлемые условия и выдаются довольно крупные суммы заемных средств.

Название банка Срок действия кредитного продукта Ставки Сумма займа
Альфа-Банк до 10 лет от 20,6% до 60 млн.
Россельхозбанк до 10 лет от 23,0% до 10 млн.
Центркомбанк до 60 мес. от 22,0% от 100 тыс.
Инвестторгбанк до 120 мес. от 23,0% до 40 млн.
Банк Премьер Кредит до 36 мес. от 14,0% до 125 млн.

Сбербанк

Оформить кредитную программу в Сбербанке могут только граждане Российской Федерации, которым на момент обращения уже исполнился 21 год (максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать 75 лет).

Выполнив все требования финансового учреждения, физические лица смогут получить от одного до 10 000 000 рублей (не более 70% от стоимости доли в квартире) сроком до 7-ми лет.

Процентные ставки по таким кредитным программам могут колебаться в диапазоне от 13,5% до 14,0%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает физическим лицам такие кредитные программы на следующих условиях:

  • годовые ставки колеблются в диапазоне от 14,0% до 18,5%;
  • продолжительность кредита может достигать 30-ти лет;
  • физические лица могут получить от 3 000 000 до 75 000 000 рублей.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Действующее на территории РФ законодательство позволяет физическим лицам по своему усмотрению распоряжаться частной собственностью.

От потенциальных заемщиков они обычно требуют письменное согласие других собственников, которое в дальнейшем дает им право выставить долю заемщика на продажу.

В том случае, когда в квартире прописаны несовершеннолетние дети, банки могут отказать физическим лицам в кредите.

Некоторые финансовые учреждения принимают в залог доли в квартирах, и при этом не требуют от письменного согласия других собственников.

В такой ситуации при возникновении проблем с заемщиком, который не выполняет взятые на себя финансовые обязательства, службы безопасности банков буду действовать в соответствии с ситуацией или подключат к решению проблемы коллекторские агентства.

Требования к заемщикам

Финансовые учреждения предъявляют к потенциальным заемщикам ряд требований, без выполнения которых не возможно их участие в кредитовании.

Физическим лицам необходимо соответствовать следующим критериям:

  • иметь российское гражданство;
  • достичь 21-ти года на момент обращения в банковское учреждение (граничный возраст заемщика установлен на отметке 75-ть лет);
  • работать на последнем месте не менее 6-ти месяцев, о чем должна свидетельствовать отметка в трудовой книжке;
  • общий стаж потенциального заемщика должен превышать 12-ть месяцев;
  • ежемесячный платеж по кредитной программе не должен превышать половины официального заработка физического лица.

Где взять в Москве?

В Москве насчитывается рекордное количество финансовых учреждений, которые кредитуют физических лиц под залог недвижимости или её части.

Для участия в таких кредитных программах потенциальным заемщикам необходимо подобрать для себя банк с наиболее выгодными условиями и после этого подать в него заявку.

Также потребуется подтвердить:

  • свой возраст (не менее 21 года);
  • наличие гражданства;
  • наличие работы (отметка в трудовой книжке);
  • наличие постоянного источника дохода (справка от работодателя).

Срочный кредит

Если физическим лицам срочно нужны деньги, то им следует обращаться в те финансовые учреждения, которые специализируются именно на таких кредитных программах.

Процесс оформления займа под залог доли в квартире у них происходит следующим образом:

  1. Встреча потенциального заемщика с кредитором, на которой оговариваются все нюансы предстоящего кредитования.
  2. Подписываются договора и передаются кредитору все необходимые документы.
  3. Заемщику выдаются денежные средства.

Под залог наличными

В большинстве случаев при оформлении кредитных программ под залог доли в квартире денежные средства перечисляются заемщикам на их банковские карты.

Некоторые финансовые учреждения могут по просьбе клиента выдавать денежные средства в наличной форме.

Их, в полном объеме, заемщики могут получить после подписания соответствующей кредитной документации в кассе банка.

Документы

Получив положительный ответ по кредитной заявке, каждый потенциальный заемщик должен собрать и передать представителю финансового учреждения определенные справки, ксерокопии и официальные документы:

  • свидетельство (зарегистрированное) о праве физического лица на долю в квартире;
  • договор купли-продажи, дарственная или завещание, подтверждающие право заемщика на передаваемую в залог часть недвижимости;
  • паспорт физического лица;
  • кадастровая и техническая документация на долю в квартире;
  • выписка (полученная в ЖЭКе) из домовой книги и лицевого счета;
  • документы, свидетельствующие об оценочной и балансовой стоимости части недвижимости;
  • экспликация;
  • справка о полученных доходах потенциальным заемщиком;
  • заявление всех прописанных в квартире граждан о том, что они не против передачи потенциальным заемщиком своей доли в залог финансовому учреждению.

Процентные ставки

Проценты по таким кредитным программам банковские учреждения устанавливают индивидуально.

В среднем они колеблются в диапазоне от 14,0% до 23,0% годовых.

На какую сумму рассчитывать?

Планируя воспользоваться таким кредитным продуктом физические лица должны учитывать один нюанс.

Если в залог передается часть элитной недвижимости, то финансовое учреждение может пойти на уступку и выдать займ в размере 80% его оценочной стоимости.

Сроки

Кредитные программы, которые оформляются под залог доли в квартире, могут выдаваться на разные сроки, которые оговариваются индивидуально между финансовым учреждением и потенциальным заемщиком.

Более крупной суммой заемных средств физические лица могут пользоваться на протяжении 20-ти и более лет.

Как погашать кредит?

Многих потенциальных заемщиков очень волнует вопрос, касающийся процесса погашения таких кредитов.

Если им удобна аннуитетная форма расчета, то им необходимо будет каждый месяц перечислять на расчетный счет кредитора фиксированную сумму денежных средств.

При дифференцированной форме расчета, заемщики могут каждый месяц уплачивать разную сумму денежных средств (она не должна быть меньше ежемесячного платежа).

Если физические лица изъявят желание досрочно выполнить взятые на себя финансовые обязательства, то банковское учреждение не будет применять к ним штрафных санкций.

Преимущества и недостатки

Кредитные программы, оформляемые под залог доли в квартире, имеют ряд достоинств и недостатков:

  • кредитные заявки могут рассматриваться слишком долго;
  • служба безопасности финансового учреждения слишком тщательно проверяет платежеспособность потенциального заемщика, а также лично проводит осмотр объекта недвижимости, доля которого будет передаваться в залог;
  • иногда процентные ставки необоснованно завышены;
  • из-за установленных ограничений порой сложно получить необходимую сумму денежных средств, так как максимальная сумма кредита не может превышать 70% оценочной стоимости доли в квартире;
  • необходимость собирать большое количество справок и документов;
  • в обязательном порядке нужно проводить независимую оценку рыночной стоимости доли в квартире;
  • принудительное страхование объекта недвижимости;
  • предоставление нотариально заверенного согласия остальных собственников квартиры и т. д.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-pod-zalog-doli-v-kvartire.html

Можно ли взять кредит под залог части квартиры?

Получение денежных средств в займ набирает популярность. Особенно банки и другие финансовые учреждения охотно кредитуют тех, кто может дать какие-либо гарантии, например, имеют залоговое имущество. Бывают ситуации, когда граждане обладают частью квартиры, и их интересует вопрос получения кредитных средств под свою часть недвижимости, поэтому об этом и пойдет речь.

Преимущества и недостатки такого кредита

Данный вид кредитования широко распространен на финансовом рынке, и многие банки идут навстречу заемщику, который может гарантировать выполнение своих обязательств имуществом.

Под таким займом (кредитом) понимается предоставление банком или иным финансовым учреждением денежных средств под проценты. При этом гарантией возврата выступает залог, то есть предмет, на который может быть обращено взыскание, в случае невыполнения обязательств по погашению долга человеком, который взял в долг деньги.

Преимущества такого кредита следующие.

  • Такие кредиты даются под маленькие проценты, так как банк имеет некоторую гарантию выполнения обязательств, и в случае одностороннего отказа, кредитодателям не надо разыскивать имущество должника, а можно просто обратиться в суд и забрать залог, при этом продав его, вырученными средствами покрыть убытки.
  • Такие кредиты могут быть предоставлены на длительные сроки, поскольку недвижимое имущество не падает в цене.

Если говорить о недостатках, то он один. При невыполнении обязательств, заемщик несет риск полной потери своих квадратных метров, так как жилье будет продаваться не по рыночной стоимости, а по той цене, за которую его купят через аукцион. При таком способе реализации, недвижимость может потерять в своей стоимости до 50%.

Процесс оформления кредита.

Что нужно знать перед оформлением кредита под залог

Перед тем, как заемщик примет решение о взятии денег под проценты в счет залога своей части квартиры, он должен владеть информацией, в каком случае ему будет предоставлен кредит, а в каком случае нет.

Под владением частью квартиры, подразумевается две правовые схемы:

  1. владение частью квартиры с другими собственниками, при котором, законом не определена доля каждого;
  2. владение частью квартиры с четким распределением доли каждого совладельца.

В первом случае, существует квартира, у которой есть несколько собственников, при этом каждому принадлежит некоторая ее часть, например ½, или 1/3.

Исходя из этого, любое отчуждение части имущества в такой квартире не возможно, так как не определена идеальная доля каждого.

Во втором случае, собственники имеет свою четко определенную долю (часть), то есть они являются полноправными собственниками части квартиры, имеет свои лицевые счета, и платят за коммунальные услуги, исходя из своих законных квадратных метров.

Банковское учреждение, или кредитная организация, дадут кредит под такую часть квартиры, если она выделена в натуре, и в случае непредвиденных обстоятельств, или невыполнения договорных обязательств, на нее можно будет наложить взыскание и продать.

Последнее, что нужно знать, это процентная ставка. Она может быть немного больше той, которая была бы установлена, если бы гражданин владел не частью, а всей квартирой. Вызвано это тем, что с юридической точки зрения, продать долю в квартире гораздо сложней.

Где можно взять такой кредит

Современный кредитный рынок пестрит различными предложениями.

Начнем с банков, которые предлагают такие услуги. Крупные учреждения, которые имеют большие активы, то есть первая двадцатка банков нашего государства, при предоставлении всех необходимых документов не откажет заемщику в таких услугах.

Предложения в 2016-2017 году по процентной ставке могут колебаться от 15 до 30% и будут зависеть от срока кредитования. Минимальное время составляет один месяц, а максимальное 20 лет.

Под залог недвижимости дают кредиты, следующие финансовые организации.

  1. Сбербанк предлагает максимальную сумму в 10 миллионов рублей, под 15.4 % годовых. Срок, на который может быть выдан займ, колеблется от 3 месяцев, до 8 лет. Несмотря на несменную процентную ставку, если в качестве залога выступает часть недвижимости, то сумма кредита будет зависеть от оценки квартиры или дома (части).
  2. ВТБ 24 дает такие кредиты под 13.74 – 15.20% годовых. Максимальная сумма не будет превышать 90 миллионов рублей, а срок выдачи займа колеблется от 1 месяца до 20 лет. Такие требования распространятся и в том случае, если залоговым имуществом выступает часть квартиры.
  3. Банк «Зенит» предлагает потребительский кредит под залог части ипотеки на сумму, которая не будет превышать 14 миллионов рублей, под 14-18% годовых на 2 месяца либо 14 лет.
  4. Банк Россгострах предлагает своим клиентам потребительский займ на сумму до 10 миллионов рублей, под 16.5% годовых, на срок не превышающий 15 лет, а минимум на 12 месяцев.
  5. Росевробанк может предложить ипотечный кредит под 14% годовых, на сумму в 15 миллионов рублей, минимум на 1 год, максимум на 15 лет. Большей или меньшей процентной ставки данное финансовое учреждение не предлагает.
  6. Россельхозбанк предлагает своим клиентам до 10 миллионов рублей под 15.5% годовых, с минимальным сроком – 1 год, максимальным – 10 лет. В этом банковском учреждении также ставка в 15% неизменная.

Такие кредитные предложения имеются от крупных банковских учреждений нашей страны.

Важно понимать, что в случае нарушения кредитных обязательств, большинство кредитных учреждений обращаются за помощью к коллекторам. Вызвано это тем, что за определенную плату и премиальные, коллектора спасают банки от судебных тяжб, так как стараются обязать заемщика избавится от залогового имущества добровольно, миную судебные и исполнительные процедуры.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке.

Порядок оформления кредита и список документов

Теперь можно рассмотреть вопрос, какой пакет документов необходимо оформить.

Список документов, которые понадобятся, для получения займа следующий:

  • паспорт и идентификационный код человека, который решил взять кредит, по ним можно четко отследить общую кредитную историю через специальную базу данных;
  • справка о составе семьи, и количестве прописанных (особенный интерес, есть ли на залоговых квадратных метрах прописанные несовершеннолетние и малолетние дети);
  • документы, подтверждающие право собственности, самый большой плюс, если недвижимостью владеют супруги, тогда один из них пойдет поручителем по кредиту;
  • документы, подтверждающие доход за последние 6 месяцев, это может быть заработная плата, иной доход, а также справка с налоговой о доходах за пол года, если кредит решил взять индивидуальный предприниматель;
  • некоторые финансовые учреждения могут потребовать наличие двух поручителей, поэтому понадобятся документы, которые подтверждают их личность а также идентификационные кода данных лиц;
  • некоторые банки могут потребовать дополнительные документы, например страховку на имущество.

Если займ решено брать не у банка, а другой финансовой организации, то список требуемых документов может быть уменьшен, но проценты соответственно увеличатся.

Условия кредитования под залог доли в квартире

Главным условием получение такого кредита является наличие выделенной доли. Она должна быть зарегистрирована в государственном реестре, то есть иметь техническую документацию.

Следующее условие, это отсутствие разных обременений. Под ними подразумеваются всякие имущественные аресты, всевозможные споры, а также сдача жилой площади в аренду на длительный срок.

Вопросу аренды уделяется особое внимание. Если такое соглашение заключено между двумя физическими лицами (договор найма) на 5 лет, то в кредите откажут.

В случае сдачи помещения в аренду на срок более одного года, такая сделка должна быть зарегистрирована в специальном реестре. Это значит, что помещение автоматически подпадает под обременение, и взять займ под такую недвижимость, без разрыва договора будет проблематично.

Как предоставляется нецелевой кредит?

Можно ли получить кредит под залог доли без согласия других собственников

Этот вопрос является самым болезненным. Юридическая практика, а также судебные решения идут по такому пути, что перед оформлением такой сделки, необходимо получить соответствующее согласие других собственников.

Вторая особенность состоит в том, что если у объекта недвижимости есть несколько собственников, то право на распоряжение своей частью, не должно нарушать интересов других владельцев. Из этого следует, что оформляя кредит на свою часть, лицо должно согласовать данный вопрос с другими владельцами, и получить у них письменное согласие.

В противном случае заключенная сделка, может быть отменена через суд.

Взять кредит под залог части квартиры можно, но для этого необходимо не только собрать все необходимые документы, но и получить согласие иных владельцев недвижимости.

Больше информации о том, как взять кредит под залог недвижимости вы узнаете из данного видео:

Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-i-kredity/mozhno-li-vzyat-kredit-pod-zalog-chasti-kvartiry.html

Какие банки выдают кредит под залог квартиры?

Залоговое кредитование предоставляет возможность получить большую сумму в долг под оптимальные проценты. Наличие обеспечения в качестве ликвидной недвижимости дает банку гарантии финансовой безопасности. Если клиент не справляется с выплатами, кредитор имеет право инициировать процесс изъятия заложенного имущества с целью закрыть просроченную задолженность.

Кредит под залог квартиры банки чаще всего относят к категории жилищных займов. Выдачей ссуд с применением недвижимого обеспечения занимаются крупные банки, которые активно предлагают гражданам воспользоваться услугами ипотечного кредитования.

В какие банки можно обращаться за таким кредитом?

Сейчас, когда все кредитные учреждения имеют собственные информационные сайты, поиск подходящих кредитных программ значительно упростился.

Не выходя из дома, можно изучить многочисленные предложений, посмотреть требования к заемщику и самому объекту залога, узнать общие условия кредитования.

Рассмотрим предложения по выдаче кредитов такого типа от наиболее известных и востребованных среди заемщиков банков.

1. Сбербанк

Чаще всего граждане, интересующиеся залоговыми кредитами, изначально изучают предложения Сбербанка. В его продуктовой линейке имеется нецелевой кредит под залог недвижимости, которой может выступать и квартира. С полными требованиями к объекту и пакету требуемой документации можно ознакомиться на портале Сбербанка либо в его офисах, требования стандартные.

Это долгосрочная кредитная программа, позволяющая получить весомую ссуду сроком до 20-ти лет. Есть ограничение по минимальной сумме выдачи — это 500000 рублей.

Максимально Сбербанк готов предоставить 10 миллионов рублей, но следует учитывать, что лимит назначается, исходя от платежеспособности заявителя и стоимости квартиры, которая останется в залоге.

В Сбербанке можно получить наличными не более 60% от цены закладываемого имущества. Предложение доступно гражданам возраста 21-75 лет.

2. Раффайзенбанк

Этот крупный банк с иностранным финансированием также готов предоставлять физическим лицами кредиты под залог квартир на крупные суммы. Банк относит такой тип ссуды к разделу ипотечного кредитования. Возможная сумма выдачи зависит от города, где проходит оформление кредита.

В Москве и Санкт-Петербурге клиенты Раффайзенбанка могут получить 800 000-9 000 000 рублей. В других городах минимальная сумма выдачи составляет 500 000 рублей. Лимит также ограничивается ценой закладываемой квартиры — это не больше 60% от суммы, указанной в акте оценки.

Оформление ссуды возможно сроком до 15-ти лет.

Требования к закладываемому имуществу можно изучить на сайте Раффайзенбанка. Что касается требований к заемщикам, то возраст клиента — от 23-х лет. Получить ссуду могут граждане любой страны. Это редкая возможность на кредитном рынке России, стандартно предложения банков актуальны только для граждан РФ.

3. ВТБ24

Еще один крупный банк, активно занимающийся предоставлением крупных ссуд предпринимателям и физическим лицам.

Его предложение аналогично вариантам кредитования других банков, но максимальные лимиты выдачи несколько ниже.

Так, при обращении в ВТБ24 можно получить заем под залог квартиры суммой до 5-ти миллионов рублей, но не больше чем 50% рыночной цены залога. Срок выдачи — не более 20-ти лет.

4. Банк жилищного финансирования

Это кредитное учреждение, которое специализируется на предоставлении ссуд, связанных с оформлением закладной на недвижимость (ипотека, залоговый кредит наличными). Минимальный размер кредита в этом учреждении — 450 000 рублей.

Есть ограничения по максимально сумме выдачи: для Москвы и Питера — 8000000 рублей, для иных городов — 5000000 рублей. При предоставлении в качестве обеспечения именно квартиры можно взять до 60% от ее стоимости. Срок кредитования — максимально 20 лет.

Возраст заемщика — 21-65 лет.

5. УБРиР

Особенность кредита под залог квартиры этого банка — это возможность получения средств не только простыми физическими лицами, но и индивидуальными предпринимателями. Суммы выдачи не такие масштабные, как в банках, указанных выше.

Так, минимальный размер ссуды составляет 250 000 рублей, а максимально в УБРиР можно получить 2000000 рублей.

В этом учреждении один из самых больших возможных лимитов кредитования относительно стоимости квартиры, возможно взять до 70% от установленной рыночной цены.

Для предоставления кредита требуется присутствие поручителя. Возраст заявителя и поручителя должен находиться в рамках 21-60 лет. Если ссуду под залог квартиры оформляет индивидуальный предприниматель, то он должен вести свою деятельность более года. Минимальный доход заемщика для оформления кредита по данной программе — 20000 рублей. Преимущество УБРиР — возможность переноса даты платежа.

Особенности оформления

Предоставление залога не отменяет необходимости предоставления документов, подтверждающих доход заявителя. На основании этих документов банк будет определять максимально возможную сумму выдачи для конкретного заемщика.

Все банки, предоставляющие кредиты под залог квартиры, требуют справки о получаемых доходах (стандартно вида 2НДФЛ, реже по форме банка).

В интересах клиента доказать документально больше источников дохода, это повышает вероятность одобрения и лимит кредитования.

Квартира должна быть ликвидной, находиться в таком состоянии, чтобы в случае чего банк смог без проблем быстрое ее реализовать. Каждый кредитор указывает требования к закладываемому имуществу. Практически во всех учреждениях они идентичные.

Предложений получить ссуду под залог квартиры или иного вида недвижимой собственности много. Это дает возможность подобрать максимально выгодный вариант оформления с низкими ставками. Рекомендуется сравнить предложения разных учреждений, это позволит определить оптимальный продукт.

В заключение

Получение любого кредита — это сложный процесс, и особенно это касается сделок с участием недвижимости. При желании оформить крупный кредит не стоит спешить и подавать заявку на первое попавшееся предложение.

На кредитном рынке работают финансовые компании, которые помогают потенциальным заемщикам заключить максимально выгодные кредитные договора и ускорить процесс оформления за счет помощи в сборе документов.

Они помогут собрать пакет документов на предмет залога, объективно оценят ваши шансы на получение кредита и помогут подобрать банк с самыми низкими ставками.

Источник: https://Routrust.ru/baza-znanij/kakie-banki-vydayut-kredit-pod-zalog-kvartiry/

Покупка квартиры в долевой собственности по ипотеке

  • Два вида долевой собственности
  • Несколько причин, из-за чего отказывают в кредите на покупку доли
  • Тонкости покупки долевой собственности по ипотеке
  • Дают ли ипотеку на часть недвижимости в России?
  • Детальное предложение от русских банков по кредитованию на покупку долевой недвижимости
  • В Сбербанке
  • В Газпромбанке
  • В РИБ
  • В банке Зенит
  • В Транскапиталбанке
  • Что делать, если не удаётся оформить ипотеку на часть недвижимости?

Для многих людей остается затруднительным приобретение сразу всего объекта недвижимости, а порой и даже его части – поэтому современные банки разработали такой продукт, как ипотечный кредит на долю квартиры.

Сейчас мы рассмотрим, что он собой представляет, а также где и кто может его предложить.

Два вида долевой собственности

Для определения права собственности при разделении недвижимости на части, современное законодательство разделяет долевую недвижимость на два вида:

  • На праве общей собственности – при этом состоянии квартира или дом имеет нескольких владельцев, чья доля является абстрактной и измеряется в процентном отношении, а не квадратными метрами. Так владельцы могут иметь ? от общей площади квартиры или же 2/3. Чаще всего в равных долях недвижимость делят родственники – муж, жена и дети.
  • Доля как частная собственность – определяется конкретными размерами, выраженными в квадратных метрах. То есть в квартире у владельца есть 15 кв. м, и этой площадью имеет право пользоваться только он. Наглядный пример – коммунальная квартира.

Ипотечное кредитование доли собственности имеет свои особенности в зависимости от законодательного вида данной доли.Во втором случае, частная собственность обязана быть зарегистрирована в государственном реестре только в частном виде, иначе это жилье является долевым.

Несколько причин, из-за чего отказывают в кредите на покупку доли

Оформить ипотеку для покупки части в доме или квартире хоть и дешевле по деньгам, но довольно сложно в оформлении документов.

Многие банки предлагают кредит на долю квартиры, но необходимо обратить внимание на требования банков.

И вот почему:

  1. Банки, дающие кредит на выкуп части недвижимости, очень тщательно изучают права собственности владельцев этой недвижимости, так как не редко заемщики ухитряются проворачивать различные мошеннические схемы с передачей в собственность и оплатой. Так «покупая» долю у родственника заемщик получает средства на покупку у банка, и потом ими же расплачивается за покупку. Фактически сделка вроде бы и правомерная, но согласно юридическим меркам это чистой воды мошенничество, поэтому банковские структуры отказываются в сотрудничестве с подобными клиентами.
  2. При оформлении ипотечного кредита залогом выступает покупаемая недвижимость. И потому финансовые учреждения, кредитующие по этой схеме, рискуют овладеть неликвидным активом в виде части недвижимости в случае неспособности клиента выполнять свои обязательства по выплате.
  3. Ипотека на часть метров в квартире, если на нее у другого человека есть права (в виде завещания или дарственной) могут окончиться для заемщика судебным разбирательством и потерей права на владение.

Из-за этих нюансов многие банки очень скрупулёзно подходят к процессу оформления долевой ипотеки.

Тонкости покупки долевой собственности по ипотеке

Если у человека в жилом помещении уже есть доля, то ему дадут кредит на приобретение оставшейся доли, после чего он получит статус полноправного владельца недвижимости.
Банки тщательно проверяют недвижимость, долю в которой планируется оформить в ипотеку.

В данном случае банки не станут затягивать разбирательства по поводу взаимоотношений покупателя и продавца. Но в подобном сценарии есть свои нюансы, из-за которых сделка может не состояться:

  • Операция происходит между двумя родственниками – в этом случае сделка может носить мошеннический характер.
  • Квартира, долевую часть которой заемщик желает приобрести, является общей собственностью бывших супругов – для рассмотрения возможности оформления подобного кредита, банки обязательно изучают брачные взаимоотношения обеих сторон: период, прошедший с момента развода и наличие новых браков у участников.

по теме:

Оформление ипотеки в долях невозможно в таких случаях:

  1. Если заемщик никоим образом не связан с жильем, на долю которого рассчитывает.
  2. После сделки заемщик не может полностью выкупить всю недвижимость.

Дают ли ипотеку на часть недвижимости в России?

Так как существуют многочисленные риски при оформлении подобных кредитов, многие банки отказываются от них. Но все же есть финансовые структуры, которые этим занимаются.

Среди них:

  • Сбербанк.
  • Банк Тинькофф.
  • Газпромбанк.
  • Дельтакредит.
  • ФК «Открытие».
  • Русский ипотечный банк (РИБ).
  • Банк Зенит.
  • Транскапиталбанк.

Детальное предложение от русских банков по кредитованию на покупку долевой недвижимости

Как уже было сказано, в России есть несколько банковских учреждений, которые имеют такой продукт, как ипотека на долю в недвижимости. Сейчас мы обсудим условия этих предложений.

В Сбербанке

Главным условием получения займа на приобретение части недвижимости, является обязательное получение ее в полную собственность после операции покупки. Либо возможен такой вариант – вторая половина остается в собственности у одного из супругов.
Приобретаемая недвижимость обязательно передается в залог Банку.

Срок ипотеки наряду с этим может быть до 30 лет. Средства, на которые может рассчитывать получить заемщик в Сбербанке составляют от 300 тысяч до 15 миллионов российских рублей, они в общей сложности не должны превышать 80% от стоимости всего объекта на рынке недвижимости.

В залог банк принимает только полную квартиру или дом. Процент по кредиту установлен в размере 12% в год.
Приобрести долю в квартире могут заемщики до достижения ими возраста 75 лет.

Одним из лояльных условий в Сбербанке является то, что на долевую ипотеку могут рассчитывать даже пенсионеры.

В Газпромбанке

Газпромбанк выдвигает более строгие условия при получении подобных займов. Но это обусловлено тем, что кредит здесь может составлять более крупную сумму – до 45 миллионов рублей.

Здесь выдвигаются следующие условия:

  • Для оформления ипотеки в этом банке необходимо приготовиться оплачивать первоначальный взнос, который составляет 15% от суммы займа. Для клиентов с материнским капиталом – 5%.
  • За обслуживание кредита заемщик будет оплачивать 12% в год.
  • Обязательное страхование жилья и заемщика.
  • Объект ипотеки не должен быть в аварийном состоянии или подлежащим капитальному ремонту. Также нельзя получить ипотеку на приобретении доли в коммунальной комнате, малосемейке, доме с деревянными внешними стенами, хрущевке, находящейся в Москве или Московской области.

Страхование — обязательное условие выдачи кредита в Газпромбанке.

В РИБ

В этом банке помогут оформить ипотеку на долю, даже если после ее приобретения заемщик не станет полноправным хозяином жилья.
В Русском Ипотечном банке предъявляются конкретные требования к недвижимости, которые размещены на сайте банка.

Но наряду с этим остальные условия являются более жесткими, по сравнению с предыдущими банками:

  • Сумма займа должна превышать 1 миллион рублей.
  • Годовая базовая ставка составляет 14.5%, но окончательный ее вариант зависит от суммы кредита и срока, на который оформляется ипотека, а также от согласия заемщика заключить некоторые страховые договоры.
  • Первоначальный взнос составляет четверть от суммы кредита.
  • РИБ предлагает оформить такой кредит на срок до 25 лет.

Приобрести комнату в РИБе возможно только в Москве или МО.Процентная ставка по кредиту уменьшается банком на полпроцента, в случае если после выкупа доли в квартире или доме, они станут полностью ему принадлежать.

В банке Зенит

Банк, из-за разницы стоимости недвижимости в различных регионах страны установил разные граничные суммы:

  • Для Москвы и ближайшей к ней территории сума займа составляет от 800 тыс. руб. до 14 миллионов.
  • Для остальныхот 270 000 рублей до 10,5 миллионов.

На сайте банка Зенит размещены все условия выдачи кредита на приобретение комнаты.

При оформлении ипотеки в Зените обязательным условием является наличие физической страховки. От титульной же клиент может отказаться, но тогда банк поднимает годовую ставку на 3 пункта.

Как и в Русском Ипотечном Банке, максимальный срок кредитования составляет 25 лет.

В Транскапиталбанке

Для приобретения части недвижимости по ипотеке от Транскапиталбанка клиенту необходимо внести первоначальный взнос, ставка которого установлена на уровне 20%.

Важная информация на сайте Транскапиталбанка о требованиях продукта «Ипотека без границ».Вместе с этим банк допускает наличие четырех созаемщиков. Банк работает с клиентами даже пенсионного возраста.

Касательно суммы займа, то Транскапитал предлагает оформить ипотеку от 500 000 рублей.

Что делать, если не удаётся оформить ипотеку на часть недвижимости?

По многим причинам приобрести долю в квартире или доме по ипотеке не получается: то первоначального взноса не хватает, то кто-то из совладельцев не согласен с предоставлением жилья в залог.

Для покупки комнаты возможно оформить потребительский кредит, как с обеспечением, так и без.

В этом случае есть альтернативные способы получения желанных квадратов.

  • Можно оформить потребительский кредит, но наряду с этим, стоит заметить, проценты по займу будут гораздо выше и сама вместо договора продажи оформляется договор дарения.
  • Помимо того по этому же сценарию можно произвести оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости. Но в этом случае банки очень редко согласовывают кредиты, так как неполноценная недвижимость не рентабельна в случае банкротства заемщика.

При покупке доли в квартире на средства потребительского кредита оформляется договор дарения, а не договор купли-продажи.Изучив приведенную информацию можно сделать вывод, что даже у тех, у кого нет возможности получить недвижимость целиком, есть большой шанс оформить кредит на получение ее части. Но для этого необходимо приложить некоторые усилия.

Источник: http://money-crdt.ru/ipoteka/pokupka-kvartiryi-v-dolevoy-sobstvennosti-po-ipoteke.html

Если есть непогашенные кредиты дадут ли ипотеку

Для многих граждан кредит стал неотъемлемой частью жизнью. Он позволяет быстро совершить нужную покупку, расплачиваясь за нее небольшими выплатами.

Нередко заемщики берут второй и третий займы, если позволяет финансовая ситуация.

Однако когда возникает необходимость взять крупную ссуду, такую как ипотечное кредитование, возникает вопрос, дадут ли ипотеку при наличии непогашенного займа.

Дадут ли ипотеку если есть действующий кредит — условия

Вопрос о том, дадут ли ипотеку если есть кредит в другом банке, имеет одно важнейшее условие. Все упирается в платежеспособность заемщика. Имеется неписанное правило, согласно которому выплаты по всем займам не должны превышать 50% от общего семейного дохода.

Банки учитывают, что каждому клиенту нужно жить нормальной полноценной жизнью, а потому при высокой нагрузке отказывают соискателям. Чтобы понять, дадут ли ипотеку если есть действующий кредит, нужно рассчитать, какой процент дохода уже задействован в погашении займа и какой может быть направлен на новую ссуду.

Как взять ипотеку при действующих кредитах

Ипотечное кредитование при наличии действующих кредитов возможно при соблюдении основных требований банка. Для оформления такой ссуды нужно собрать полный пакет документов и предоставить банковскому учреждению следующую информацию:

  • документ с текущего места работы, в котором будет указан трудовой стаж соискателя;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ, возможно понадобится заполнить форму банка и заверить ее через работодателя;
  • копии активных договоров по займам, с указанием размеров ежемесячного платежа и сроков погашения;
  • соответствующие справки от кредитующих банков, в которых будут указаны остатки по займам.

Дадут ли ипотеку если есть кредит в Сбербанке

Наличие кредита в Сбербанке не является серьезным препятствием для получения займа на покупку недвижимости. Наоборот, если по текущей ссуде нет просрочек и клиент проявил себя добропорядочным заемщиком, он может рассчитывать на более лояльное отношение со стороны банка.

Оптимальным вариантом в этом отношении станет обращение в сам Сбербанк. Наличие хорошего положительного прошлого по погашению ссуд станет преимуществом. В этом случае ипотечный кредит дадут с большей охотой при условии, что доход соискателя позволяет оплачивать все имеющиеся займы.

Если испорчена кредитная история и были просрочки дадут ли ипотеку

При наличии просрочек по прошлым ссудам взять ипотечный кредит гораздо сложнее. В этом случае вопрос о том, дадут ли ипотеку достаточно актуален. Стоит понимать, что такой крупный займ как ссуда на покупку жилья банком рассматривается очень тщательно. И при наличии рисков, соискателю наверняка откажут.

Однако есть несколько моментов, которые могут сгладить впечатление:

  • большой первоначальный взнос, обычно от 50% и выше;
  • наличие созаемщиков, поручителей, возможно привлечение дополнительного залогового обеспечения;
  • высокий уровень официальной заработной платы, который позволит выплачивать как имеющийся кредит, так и ипотечный займ.

Дадут ли ипотеку если у созаемщика плохая кредитная история

Все заявки на ипотечный кредит рассматриваются в индивидуальном порядке. Поэтому сказать определенно, дадут или нет ссуду при плохой истории у созаемщика сложно. Просрочки созаемщиков или поручителей сами по себе не страшны. Все зависит от того, как часто они допускались и на какой срок.

Важным моментом является сокрытие информации. Этого делать не рекомендуется ни в коем случае. Лучше заранее предоставить полную информацию и обсудить детали, иначе можно получить отказ.

Дадут ли мужу ипотеку если у жены плохая кредитная история

При оформлении ипотечного кредита, супруг в автоматическом порядке становится созаемщиком. Поэтому его кредитная история также может повлиять на решение банка в кредитовании.

Есть несколько основных моментов, на которые стоит обратить внимание в данном случае:

  • при плохой кредитной истории супруга шансы на получение займа повышаются, если соискатель не являлся поручителем или созаемщиком в том кредитовании, по которому были допущены просрочки;
  • можно подать заявку в другое банковское учреждение;
  • если супруг не будет привлекаться в качестве созаемщика, его кредитная история перестанет иметь ценность;
  • также кредитная история супруга не будет учитываться, если при оформлении ипотечного займа не будут учитываться его доходы.

Военная ипотека при плохой кредитной истории

При плохой кредитной истории военная ипотека также возможна, однако дадут ее на более тяжелых условиях, нежели по стандартным требованиям. Следующие моменты могут отразиться в кредитном договоре:

  • привлечение платежеспособного поручителя или созаемщика с хорошей кредитной историей;
  • высокий уровень постоянного дохода самого соискателя;
  • больший по сравнению с обычным первоначальный взнос;
  • повышенная процентная ставка.

Если нет кредитной истории

Вопрос того, дадут ли ипотеку если нет кредитной истории, волнует многих из тех, кто решил впервые взять кредит.

Для многих банков отсутствие прошлого по займам у соискателя не является положительным моментом. О таких клиентах сложно составить представление.

Поэтому если есть решение обратиться за ипотечным кредитом при отсутствии кредитной истории, стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • заполнение заявки должно быть корректным и точным, важно составить благоприятное мнение о себе;
  • документы должны быть в полном порядке и в соответствии с требованиями банков;
  • можно представить квитанции по коммунальным платежам, показывая свою добросовестность.

Эксперты также советуют до ипотечного кредитования взять небольшой потребительский займ и своевременно оплатить его. Это станет хорошим плюсом к кредитной истории.

Источник: https://feib.ru/kredity/dadut-li-ipoteku-esli-est-nepogashennye-potrebitelskie-kredity.html

Возможность есть: ипотека без 2-ндфл. Какие банки дают ее

Возможность есть: ипотека без 2-ндфл. Какие банки дают ее

Вопрос покупки жилья стоит сегодня остро. Средств на приобретение дома или квартиры заработать быстро, мало у кого получается. Большинству приходится искать средства в банках.

А там оформление ипотеки требует большего количества документов. Основной документ, подтверждающий платежеспособность заемщика – информация о доходах.

Ипотека без 2 НДФЛ, какие банки дают ее и идут навстречу заемщику? Возможна ли такая операция?

Не все работающие получают белую зарплату, поэтому справка 2 НДФЛ не позволит получить достаточную сумму ипотеки. ИП такую справку вообще никто дать не может. А как же быть с жильем? Есть ли возможность им получить ипотеку без 2 ндфл, какие банки дают гарантию клиентам исполнить мечту и улучшить жилищные условия.

Почему ставки повышаются

Для предоставления ипотечного кредита банки разрабатывают свои программы. В отдельных случаях ипотеку без справки 2 ндфл, банки дают заемщикам. Каждое заявление на выдачу ипотеки рассматривается банком индивидуально. Сроки погашения ссуды, сумма, процентные ставки не повторяются. Важна и кредитная история клиента. Все нюансы учитываются в совокупности.

Выгодность такого финансирования для каждого заемщика разная. Можно сказать, что каждая отдельная сделка ничем не будет напоминать следующую ипотеку.

Поскольку для банков в этом случае риски возрастают, годовые ставки также кратно возрастают для получателей ссуды.

Банк может предоставить специальный бланк финансового учреждения, который заполняет сам заемщик. Такие неофициальные доходы существенно влияют на удорожание ипотечного кредита. Ежемесячные выплаты возрастают в разы.

Ипотеку без 2 ндфл в каких банках дают?

  • Банк Левобережный по разным ипотечным программам оформляет рублевые ссуды по ставке 14,75 %;
  • Банк Кедр (Евро) выдает ипотеку от 12,45 %;
  • РосЕвроБанк предлагает ссуду на покупку жилья под 15,4 %.

Количество банков, которые решаются на рискованные операции не становится меньше. Юристы финансовых учреждений просчитывают риски и защищают себя драконовскими процентами за ипотеку.

Сбербанк не просит справку 2 НДФЛ у людей, получающих зарплату и пенсию на зарплатную карту. Они используют сведения о доходах граждан из своих источников.

БанкМосквы, да и ДельтаКредит заменяют справку о доходах своей специальной формой. Если заемщик получает низкую зарплату или его фактический доход выше, чем официальная зарплата, банковские работники предлагают ипотеку под залог недвижимости. Часто банки используют в качестве своей защиты 50 % первый взнос от стоимости покупки.

Банк ВТБ предлагает ипотеку под высокий процент или увеличивает процент первого взноса, если не получает от клиента документов, подтверждающих его доход.

Стоит ли овчинка выделки

Кому безболезненно можно брать такую ипотеку? Людям с большими доходами, у которых нет возможности их доказать. Например, индивидуальный предприниматель с высоким уровнем доходов может в минимальные сроки расплатится за кредит.

Люди, которые уже имеют средства на первый взнос, но не могут подтвердить хорошие заработки. Им нечего бояться, они справятся с платежами.

Всем остальным такая ипотека не только не выгодна, она еще и опасна!

Ипотека рассчитана на несколько десятков лет. Первые годы выплата состоит на 90 % из уплаты лишь процентов, и на 10 – уплаты самого долга. Если нет уверенности, что доходы ваши будут стабильны еще 20 лет, не вступайте в сделку по ипотеке.

Откладывайте средства на первый взнос. Чем больше сумма будет внесена в качестве первого взноса, тем меньше потерь будет у вас. Покупка обойдется дешевле.

Варианты для получения ипотеки

Варианты получения ипотеки без 2 ндфл совсем не выгодны большинству заемщиков.

Что банки предлагают клиентам? Есть несколько альтернативных вариантов:

  • ипотека под залог имущества;
  • ипотека двойная, на первый взнос и на покупку жилья;
  • ипотека под залог нового жилья.

Каждый вид ипотеки предусматривает предоставление определенного пакета документов от потенциальных заемщиков.

Если у клиента:

  • хорошая белая зарплата или высокий доход;
  • чистая кредитная история;
  • ипотека выдается в месте прописки гражданина;
  • есть место работы;
  • полный пакет документов для осуществления сделки,

такой клиент получит необходимую сумму под базовые проценты от любого банка.

Будущий заемщик должен читать договор очень внимательно.

Банки, которые выдают ипотеку на длительные сроки и в большом размере, но при этом не очень требовательны к документам, скорее всего, в договор включают комиссионные, которые вы заметите чуть позже.

Избежать неприятности позволяет взаимная вежливость и страхование обоюдных рисков. Не подведут вас Сбербанк и ВТБ, это самые надежные на сегодняшний день партнеры.

Еще по теме:

Источник: http://wrema.ru/vozmozhnost-est-ipoteka-bez-2-ndfl-kakie-banki-dajut-ee/

Ипотека без справки о доходах

Ипотека в наше время является оптимальным способом получения собственного жилья. Однако в условиях кризиса становится актуальным вопрос взятия ипотеки без справки о доходах по ряду причин. Например, если основной доход заемщика «серый», то его официальной зарплаты не хватит для оформления кредита, или если приобретенная квартира будет сдаваться в аренду.

 Кто может получить ипотеку без справок

Претендовать на кредит или ипотеку без справки о доходах может далеко не каждый заемщик. Банки не хотят рисковать понапрасну, выдавая необеспеченный заем на длительный срок. Поэтому такой кредит могут получить:

  • зарплатные клиенты, так как размер их доходов банк может посмотреть из выписки по карте самостоятельно (судя по отзывам, ипотека без справки о доходах наиболее реальна именно в этом случае);
  • предложившие залог – автомобиль, недвижимость, предметы искусства, антиквариат и т.д., при этом размер кредита обычно не превышает 60-70% от стоимости залога, дополнительно придется привлекать оценщика;
  • участвующие в специальной программе, например, в ипотеке с господдержкой, военнослужащие или владельцы материнского капитала;
  • привлекшие созаемщиков с хорошей кредитной историей и достойной зарплатой.

Больше всего шансов оформить ипотеку без справки о доходах у владельцев зарплатных карт Сбербанк и ВТБ 24

Только в этих случаях доступна ипотека без предоставления справки о доходах. Естественно, что у самого кредитуемого должна быть идеальная кредитная история, иначе у банка не будет никакого доверия.

Условия ипотеки без предъявления справки о доходах

Оформление ипотечного кредита с минимальным пакетом документов, как правило, влечет за собой увеличение кредитной нагрузки на заемщика. Тем не менее, такой подход может быть оправдан в случае отсутствия возможности подтвердить доход официально.

Необходимые документы

Для того, чтобы взять ипотеку без справки о доходах, заемщику понадобится стандартный пакет документации:

  • Для оформления ипотеки без подтверждения дохода потребуется пакет документов, позволяющий косвенно оценить намерения и платежеспособность заемщикапаспорт и любой второй документ;
  • сведения о семейном положении, в том числе о наличии детей;
  • разрешения от контролирующих органов на проведение сделки (например, опеки);
  • согласие супруга или супруги.

На покупаемую квартиру надо будет подготовить:

  • копия техпаспорта и кадастрового паспорта;
  • копию правоустанавливающих документов и свидетельства о госрегистрации права;
  • выписку из Росреестра.

Возможно, при оформлении ипотеки без справки о доходах банки потребуют дополнительные бумаги, например, оценку стоимости жилья или выписку из домовой книги, чтобы подтвердить, что в квартире нет посторонних прописанных людей, кроме собственников.

Ответ на вопрос, дают ли ипотеку без справки о доходах, положительный, но условия такого займа будут не очень выгодны заемщику:

  • повышенная процентная ставка;
  • ограниченная максимальная стоимость жилья;
  • повышенный первоначальный взнос – обычно от 30%;
  • обязательно оформление всех видов страховки;
  • квартира оформляется в залог.

Оформляя ипотеку без справки о доходах, стоит приготовиться к значительной переплате

Алгоритм получения ипотеки по одному документу

Банки, предлагающие получить ипотеку без справки доходах, оценивают платежеспособность клиента по его кредитной истории и на основании прочей доступной документации.

При этом шанс оформить ипотеку без справки о доходах многократно повышается, если у заемщика на руках имеется документ о выделенной государством субсидии: маткапитал, военный сертификат, сертификат АИЖК и т.п.

Поэтому, помимо паспорта, такой документ предъявить обязательно.

Используйте документы выделенных государством субсидий для упрощения получения ипотечного кредита

В целом алгоритм получения ипотеки без справки доходах таков:

  • клиент готовит документацию, заполняет анкету и направляет ее в банк (можно в режиме онлайн);
  • дожидается звонка консультанта и подтверждает заявку (при оформлении в офисе этого шага нет);
  • в течение установленного банком времени дожидается решения;
  • при положительном результате предоставляет документы на квартиру;
  • с продавцом заключается договор купли-продажи;
  • переход права собственности регистрируется в Регпалате;
  • с окончательными документами клиент и продавец приходят в банке, где последнему перечисляется положенная сумма, а покупателю открывается кредитный счет.

В каких банках реализуется программа

Иногда возможно взять ипотеку без справки о доходах и первоначального взноса – но это возможно только для немногих клиентов и в банках группы Дельта Кредит. Однако сам первоначальный взнос в этом случае выдается в виде кредита, и у заемщика возникает два долговых обязательства.

Воспользуйтесь калькулятором ипотеки по двум документам на официальном сайте ВТБ 24

Среди других учреждений, где взять ипотеку без справки о доходах:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Тинькофф;
  • Россельхозбанк;
  • Московский кредитный банк и т.д.

Выводы

Ипотека без справки о доходах – реальность даже в условиях кризиса. Но чтобы ее получить, надо быть либо зарплатным клиентом банка, либо предоставить залог, либо привлечь созаемщиков. Человеку с улицы такой заем вряд ли одобрят. Большинство крупнейших банков готовы кредитовать по одному документу – паспорту, но бумаги на квартиру подготовить придется в полном объеме.

Источник: http://kredit24tut.ru/ipoteka/ipoteka-bez-sprai-o-dokhodakh.html

Ипотечный кредит на долю квартиры, часть дома: какие банки дают, каковы условия

Гражданское законодательство предусматривает, что владение жилой недвижимостью может быть, как полным (когда объект принадлежит только одному собственнику), так и долевым.

Ввиду этого нередко возникает ситуация, когда пользователи хотят оформить ипотеку для покупки части недвижимости.

Однако данная процедура имеет свои особенности и нюансы, которые следует учитывать при обращении в банк.

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире или доме

Вопрос оформления ипотечного займа для покупки доли квартиры волнует многих пользователей. Как показывает практика, каждый человек имеет возможность получить ипотечный кредит на долю квартиры, но далеко не каждый банк готов предоставить необходимую сумму.

Практика показывает, что на решение о выделении ипотечных средств на покупку доли недвижимости сказывается множество факторов, среди которых внутренняя политика банка, наличие специальных программ и многое другое.

В целом, ипотека на долю в доме будет реальной при соблюдении следующих условий:

  • После покупки доли вся недвижимость перейдет под контроль одного собственника. Если заемщику уже принадлежит доля в квартире, и он хочет выкупить вторую часть, тем самым переведя недвижимость в свою собственность, банк с высокой вероятностью одобрит заявку на ипотеку. Это ключевое условие, на основании которого банк примет решение.
  • У потенциального заемщика имеется первоначальное право на выкуп доли квартиры.
  • Ипотека необходима для выкупа долей других собственников, в результате чего недвижимость перейдет под полный контроль заемщика.

Проблемы и сложности

Как показывает практика, банки крайне неохотно соглашаются на выделении ипотеки для покупки доли недвижимости. Проблема заключается в том, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, банку будет крайне сложно продать долю квартиры, что будет сопряжено с дополнительными сложностями.

Наибольшие шансы на одобрение ипотеки будут иметь те пользователи, которые в результате планируемой сделки получат полное право собственности на весь объект недвижимости. В других ситуациях все будет зависеть от дополнительных факторов и политики банка.

В некоторых случаях кредиторы с большой вероятностью ответят отказом в предоставлении средств на выкуп доли квартиры:

  • Выкуп доли происходит у бывшего супруга (супруги). Здесь банк учтет наличие нового брака у каждой из сторон, а также период времени, прошедший с момента развода.
  • Нотариальный договор заключается в отношении недвижимости, доли которой принадлежат близким родственникам. В данной ситуации имеется высокий риск фиктивности сделки с целью обналичивания кредитных средств.
  • Заемщик планирует купить долю недвижимости, на которую никогда не имел прав.
  • Потенциальный заемщик намерен приобрести долю недвижимости в объекте, где у него уже имеются собственнические права, однако последний договор не приведет к переходу объекта в полную собственность заемщика.

Выделение долей детям в ипотечном жилье

Для пользователей, которые приобретают жилье с привлечением заемных средств, крайне важно в определенных ситуациях знать о таком важном моменте, как выделение доли несовершеннолетнему ребенку. Зачастую, именно от этого будет зависеть, смогут ли они переехать в новое жилье.

Вопрос о выделении детям доли в ипотечной недвижимости зависит от конкретных ситуаций.

  1. Если покупка изначально сопряжена с привлечением средств материнского капитала, то выделение доли ребенку в ипотечной квартире будет обязательным условием. В противном случае банк попросту откажет в предоставлении займа.
  2. Если речь идет об объекте, в котором изначально имеется доля несовершеннолетнего, то при продаже такого жилья с целью приобретения новой квартиры с использованием ипотеки, необходимо сразу же указать в заявке на получение займа о том, что ребенок впоследствии станет одним из собственников.

Орган проанализирует ситуацию, и проследит, чтобы жилищные условия ребенка не изменились в негативную сторону. Кроме того, предварительно необходимо будет получить согласие кредитора на то, чтобы доля недвижимости перешла в собственность ребенка.

Как правильно оформить «долевую» ипотеку

Для того, чтобы оформить ипотеку на покупку доли жилья, потенциальный заемщик должен убедиться, что соответствует всем требованиям банка-кредитора, и может подтвердить свой доход.

Только на таких условиях будет подписан ипотечный договор.

Также следует обратить внимание на то, что не каждый банк готов дать деньги на такую сделку, потому предварительно стоит убедиться в том, что выбранное учреждение готово предоставить кредит на обозначенную цель.

После сбора всех необходимых документов, можно спокойно подавать заявку, и банк в течении утвержденного периода времени примет окончательное решение. Однако не стоит забывать о некоторых нюансах такой сделки:

  1. Обойтись без первоначального взноса будет невозможно. В разных банках он будет составлять от 10 до 25%.
  2. Ставка по кредиту будет несколько выше, чем при покупке жилья на первичном или вторичном рынке (в среднем от 12 до 15%).

Ипотека под залог доли в квартире, как это возможно

Ипотека под залог доли в квартире весьма распространена в современном мире. Дело в том, что банки стараются обезопасить себя от возможных потерь, и потому более охотно сотрудничают с клиентами, готовыми использовать залоговое имущество в качестве гаранта исполнения условий кредитного договора.

Впрочем, в случае с залогом доли квартиры банки выдвигают особые требования.

Учитывая тот факт, что ипотеку на покупку доли недвижимости готовы выдать только крупные финансовые организации, они предпочитают заключать с пользователями кредитные соглашения в тех ситуациях, когда после покупки части, вся квартира переходит в собственность заемщика. Благодаря такому подходу банки избавляют себя от возможных рисков. Ни для кого не секрет, что продать долю значительно сложнее, чем квартиру в целом.

В целом, данный вопрос зависит от внутренней политики банков и конкретных кредитных программ. Так, если заемщик имеет весьма высокий доход, то в его случае получить ипотеку будет проще.

Некоторые банки выдвигают условие, при котором при ипотеке под залог доли жилья в обязательном порядке необходимо будет внести первоначальный взнос, или же для таких клиентов будут установлены более высокие процентные ставки.

В какой банк обратиться

В случае с долевой ипотекой наблюдается нежелание большинства банков работать с неполноценным имуществом. Потому оформить займ для покупки доли недвижимости могут позволить себе клиенты нескольких крупных банковских учреждений, среди которых:

  1. Сбербанк. Здесь условия займа будут такими же, как и при покупке жилья на вторичном рынке на общих основаниях. Таким образом, пользователи смогут получить займ под 11% на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита будет равна 300 тыс. рублей, а кроме того, Сбербанк учитывает дополнительные доходы потребителей без документального сопровождения.
  2. Газпромбанк. Здесь действует программа, по которой можно получить ипотеку на долю квартиры, но при обязательном условии, что после покупки жилье полностью перейдет в собственность заемщика. Ставка по кредиту тут составит 12%, а сумма займа будет равна от 500 тыс. рублей до 45 млн. рублей. Единственный нюанс заключается в первоначальном взносе. Сделка с использованием маткапитала потребует 5% взноса, а вот в других ситуациях он будет равен от 15 до 20%.
  3. Дельтакредит. Данная организация предоставляет наиболее выгодные условия для пользователей, желающих взять займ на покупку доли недвижимости. Однако и тут все будет зависеть от первоначального взноса. Если его размер будет превышать половину стоимости доли, для потребителя будут открыты дополнительные возможности и максимальные льготы. Ставка для ипотечников будет составлять в пределах 10,75%, однако им придется дополнительно оплатить комиссию в размере до 4% от суммы сделки.
  4. Тинькофф Банк. Данная организация в сделках по ипотеке на долю недвижимости будет выступать брокером. Займ будет оформляться по условиям банка, однако средства будут перечислены из банков-партнеров. Минимальная ставка по такому займу составит 13,35%, но при условии, что собственник внесет первый взнос равный не менее 25%.

Источник: https://zakondoma.ru/sdelki/ipoteka/na-dolyu-kvartiry.html

Можно ли взять ипотеку на покупку доли в квартире

Благодаря ипотечному кредитованию приобретение жилья стало сегодня более доступным. Но объём предоставляемых банком средств зависит от уровня дохода заёмщика, поэтому не все наши соотечественники могут себе позволить купить отдельное жильё в кредит. Логично возникает вопрос, возможна ли ипотека на покупку доли в квартире. Попробуем разобраться.

Возможно ли это

Согласно действующему законодательству, выделение заёмных средств на приобретение лишь части жилья – вполне легальная операция. Однако на практике ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку под выкуп доли в квартире, зависит во многом от конкретных обстоятельств. В данном сегменте отечественного рынка недвижимости чаще всего встречаются следующие ситуации:

  1. Заёмщик намерен выкупить последнюю долю в квартире. В результате он станет полноправным владельцем всего жилья.
  2. Гражданин хочет взять в собственность ещё одну долю, но жильё полностью в его владение не перейдёт.
  3. Заявитель планирует с помощью ипотеки выкупить половину квартиры или любую другую её часть, причём к данному жилому помещению отношения до этого он не имел.

Понятно, что реакция банка в каждом конкретном случае будет разной. В принципе, расширить за счёт приобретения доли имеющуюся жилплощадь можно, но нужно быть готовым к достаточно большой процентной ставке. Так финансовое учреждение минимизирует свои риски, обусловленные тем, что ликвидность двух долей значительно меньше целой квартиры.

Ведь банк, выдав долгосрочный жилкредит, получит в залог всё жилое помещение, а не только приобретаемую часть.

Наиболее сложная третья ситуация. Здесь вероятность отказа в кредитовании максимальна. Дело в том, что при невыполнении клиентом кредитных обязательств продать долю банку будет непросто. Финансовые учреждения, как правило, на такой риск не идут. В данном случае заемщик может:

  • взять заём наличными с коротким сроком возврата и под высокие проценты;
  • в качестве залога предоставить другое, более ликвидное имущество.

На каких условиях предоставляется

Оформление ипотеки на долю в квартире предполагает выполнение следующих условий:

  • жилое помещение, в котором планируется приобретение доли, не должно находиться под обременением, то есть на дату оформления сделки оно не может выступать в качестве залога в другом банке;
  • помещение должно быть отапливаемым, а его площадь – не менее 12 м2;
  • дом на дату оформления договора кредитования не должен числиться в списке аварийных сооружений;
  • владелец данной доли должен быть наделён правом на пользование санузлом и кухней, причём зафиксировать это право требуется в специальном договоре;
  • объект недвижимости, в котором находится доля, должен располагаться в регионе присутствия банка-кредитора.

К заёмщику кредитор предъявляет следующие требования:

  • наличие российского гражданства;
  • положительная кредитная история;
  • официальное трудоустройство с уровнем зарплаты, позволяющим обслуживать ипотеку;
  • прописка в регионе, где открыто отделение кредитующей финансовой организации.

Особенности кредитования покупки доли

Прежде всего в контексте рассматриваемого вопроса нельзя путать такие понятия, как доля в недвижимости и комната. Право на долю в квартире не определяет границ, в то время как право на комнату подразумевает отдельное жилое помещение с обозначенными границами, имеющее свой кадастровый номер и свидетельство о праве собственности.

В квартире

Принципиальное отличие ипотечного займа на выкуп последней доли и долгосрочного жилкредита на долю заключается в том, какой статус имеет заёмщик на момент обращения в банк.

Если он является собственником одной из долей и желает приобрести оставшуюся часть недвижимости, нужна ипотечная ссуда на последнюю долю в квартире.

В случае, когда отношения к квартире он не имеет, но намерен стать владельцем ее части, потребуется стандартный ипотечный кредит на долю.

В последнем случае для проведения сделки необходимо получить нотариально заверенное согласие остальных собственников жилого помещения на продажу части недвижимости по оговоренной цене.

При этом надо учитывать, что в 2016 году вступили в действие поправки к Федеральному закону № 391-ФЗ, касающиеся лиц, не имеющих отношения к квартире.

Формулируются в общем виде они так: проводить сделку купли/продажи допускается только по истечении месяца с момента извещения продавцом остальных долевых собственников жилья о продаже.

Ниже представлены случаи, когда банки чаще всего отказывают в предоставлении долгосрочного кредита на покупку части жилого помещения:

  • Доля выкупается у бывшей супруги/супруга. Здесь банк примет во внимание факт наличия у каждой из сторон новых брачных отношений и период, прошедший со дня развода.
  • В нотариальном договоре речь идёт о жилом помещении, доли в котором принадлежат близким родственникам. Причина отказа обусловлена высоким риском фиктивности сделки, преследующей цель обналичить кредитные средства.

В доме

Некоторых граждан интересует, возможна ли ипотека на покупку доли в доме, которая относится к категории долевой собственности. Ответ в этом случае звучит утвердительно. Регламентируется проведение подобной сделки положениями статьи № 250 Гражданского кодекса РФ.

Особенностью сделки купли/продажи в некоторых случаях является то, что реализации подлежит отдельное жилое помещение, а не доля в общем недвижимом имуществе. Это, как правило, отделённая от основной постройки часть. Встречаются случаи, когда продаётся такое жилье вместе с приусадебным участком, тоже являющимся частью общей собственности.

Данная ситуация  обычно возникает, если:

  • дом, являющийся предметом наследственной массы, переходит во владение к нескольким лицам;
  • расторгается брак. Тогда при разделе имущества одному из членов бывшей семейной четы отходит часть дома.

И на такие случаи распространяется вышеупомянутое правило: собственник, желающий продать свою часть недвижимости, должен известить о своём намерении других совладельцев недвижимости. Причём не просто проинформировать, а сообщить условия сделки и указать цену доли.

После этого продавцу придётся дождаться истечения одного месяца, прежде чем приступить к продаже объекта.

И только если никто из других владельцев долевой собственности за это время не проявит желание приобрести реализуемую часть, он сможет выставить свою долю на торги на общих основаниях.

При использовании материнского (семейного) капитала

Используя семейный капитал, можно выкупить комнату в коммунальной квартире либо последнюю долю в таковой. Направить выделенные из бюджета средства можно на выплату:

  • первоначального взноса;
  • процентов, начисленных за время пользования займом.

Оформляется долгосрочный жилкредит в данном случае на супруга, подавшего в банк заявление. К этому документу он обязательно должен приложить письменное согласие второго члена супружеской пары. Важно учесть, что с помощью МСК в ипотеку можно купить долю в квартире, только если она представляет собой изолированную целую комнату.

Для военнослужащего

Стать владельцем всего жилого помещения или его части военнослужащий может по программе «Военная ипотека».

Возврат средств долгосрочного жилкредита производится за счёт накоплений, сформированных ежемесячными взносами из госбюджета. Конечно, средства эти не выдаются наличными.

Чтобы их получать, военнослужащему необходимо стать участником накопительно-ипотечной системы. В этом случае отрывается личный счёт заемщика, на который перечисляется госсубсидия.

Что же касается купли/продажи доли квартиры по данной программе, на эту операцию накладывается следующее ограничение: в качестве участников сделки не могут выступать близкие родственники.

Особенности процедуры оформления

Оформление ипотека на долю происходит в следующем порядке:

  1. Сбор необходимых документов – паспорт продавца и выписка из ЕГРП.
  2. Совладельцы отказываются в письменном виде от преимущественного права покупки доли. Согласие не требуется, если речь идёт о продаже последней части квартиры.
  3. Банк собирает информацию относительно того, являются ли совладельцы родственниками заёмщика, а последний подаёт документы, подтверждающие соответствие жилья всем нормам.
  4. Продавец подаёт в финансовое учреждение разрешение супруга, подтверждение факта оповещения иных совладельцев, выписку из домовой книги, договор, на основании которого было обретено право собственности, и само свидетельство на обладание этим правом.
  5. Рассмотрев возможность предоставления кредитных средств, финансовое учреждение заключает ипотечный договор с заёмщиком.

На разных этапах производится подача различных документов, поэтому описать последовательность процедуры более точно достаточно сложно.

Необходимо отметить, что иногда брать ипотечный кредит на покупку доли в квартире не стоит – когда есть риск потери имущества по разным причинам.  В частности, отказаться от идеи займа целесообразно, если:

  • один из владельцев квартиры пропал без вести, умер или является заключённым;
  • состояние квартиры характеризуется как аварийное;
  • один или несколько владельцев не оформляют отказ от покупки доли в письменном виде.

При решении таких вопросов лучше всего обращаться к специалисту. Он сможет проверить квартиру на юридическую чистоту и поможет в оформлении документации.

Перечень необходимых документов

Для оформления ипотеки на часть недвижимости потребуются следующие документы по заёмщику/созаёмщику/поручителю:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет. Предоставляют вышеуказанные лица мужского пола младше 27 лет;
  • свидетельство СНИЛС;
  • брачное свидетельство;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах.

Банк отводит себе на рассмотрение заявки и принятие решения 2-5 рабочих дней. Если оно будет положительным, заёмщику предстоит заняться сбором пакета бумаг о доле в квартире.

В какой банк можно обратиться

Как было сказано выше, не все отечественные финансовые организации работают в рассматриваемом сегменте финансового рынка. Для того чтобы узнать, какие банки предлагают ипотеку на долю в недвижимости, и получить представление о цифрах, ознакомьтесь с данными в таблице.

Банк Сумма, руб. Ставка, % Срок, лет
Сбербанк Минимальная – 300 тыс. Максимальная – не превышает 85% договорной/оценочной стоимости кредитуемого/иного выступающего в качестве залога жилого помещения Базовая – 9. Если оформлялась услуга электронной регистрации по проведенной сделке – 8,9 До 30
Газпромбанк Минимальная – 500 тыс., но не менее 15% от стоимости объекта. Максимальная – 60 млн От 9,5 До 30
ДельтаКредит Банк Для Москвы и столичной области – от 600 тыс. Для других регионов – от 300 тыс. 8.75 До 25 лет
Банк «Открытие» От 500 тыс. до 30 млн 10 11079
«Татсоцбанк» От 300 тыс. до 4 млн (цель кредитования – только приобретение комнаты) 11-11,5 45717

Для того, чтобы снять все вопросы по кредитованию в банке, достаточно посетить его сайт. Не исключено, что там вы найдёте дополнительные условия снижения процентной ставки.

Можно ли подарить долю

Чтобы оформить дарственную на часть недвижимости в ипотеке, заемщику нужно подготовить следующие документы:

  • договор дарения – его предоставит нотариус, занимающийся оформлением сделки;
  • письменное согласие банка;
  • квитанцию об уплате госпошлины.

Юридическую силу дарственная обретает только после соответствующей записи в Федеральной службе государственной регистрации. Окончательно право собственности перейдёт к новому владельцу по завершении регистрационного периода.

О плюсах и минусах

Ипотечное кредитование имеет как плюсы, так и минусы. Рассмотрим их кратко.

Преимущества:

  • право использования недвижимости возникает непосредственно после подписания договора;
  • длительный срок действия ипотечного соглашения;
  • возможность досрочного погашения за счёт чего снижается размер переплат по процентам;
  • для приобретения жилья не нужно годами, а то и десятилетиями копить необходимую сумму;
  • возможность получения налогового вычета, благодаря чему компенсируется часть затрат.

Недостатки:

  • значительная переплата за пользование ссуженными деньгами;
  • наличие дополнительных расходов на страховку, оценку стоимости квартиры и прочее;
  • ограничение права распоряжения жильём;
  • сложности с оформлением;

Оценивать весомость преимуществ и недостатков должен, конечно же, заёмщик, исходя из своих финансовых возможностей.

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-na-dolju-v-kvartire.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.