Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии?

Содержание
  1. Ипотека на комнату – какие банки готовы дать, условия, в Сбербанке, можно ли купить, в коммунальной квартире, ВТБ 24
  2. Можно ли купить?
  3. Условия
  4. Требования
  5. Ипотека на комнату
  6. В коммунальной квартире
  7. В общежитии
  8. Чем отличается от кредита на квартиру?
  9. Какие банки готовы дать?
  10. Сбербанк
  11. ВТБ 24
  12. Другие
  13. Риски банка
  14. Оформление
  15. На видео об оформлении ипотечного займа
  16. Какой банк дает ипотеку на комнату
  17. Когда требуется покупка комнаты
  18. Основные требования к потенциальным заемщикам
  19. Требования к собственности
  20. Банки, кредитующие покупку комнаты
  21. Ипотека на комнату в Москве
  22. Можно ли купить
  23. Требования к сделке
  24. Предъявляемые условия
  25. Как купить комнату в ипотеку
  26. В коммунальной квартире
  27. В общежитие
  28. Какие банки готовы дать
  29. Возможные риски
  30. Список документов
  31. Оформление операции
  32. Страхование
  33. Можно ли и как взять ипотеку на комнату в обычной и коммунальной квартире, в общежитии: банки, предварительный договор
  34. Можно ли взять ипотеку на комнату
  35. Процедура
  36. Предварительный договор купли-продажи
  37. Шаги по покупке
  38. Нюансы
  39. Продажа кредитного помещения
  40. Какие банки дают ипотеку на комнату?
  41. Ипотеку на комнату как оформить в банке Москвы
  42. Можно ли комнату купить в ипотеку
  43. Ипотека в банках Москвы — проценты и условия
  44. Как оформить ипотеку на комнату
  45. Ипотека на комнату в коммунальной квартире — как взять?
  46. Сбербанка ипотека на комнату в коммунальной квартире
  47. Ипотека на комнату банки Спб
  48. Ипотека на комнату в коммунальной квартире
  49. Можно ли купить небольшое помещение в кредит
  50. Как купить комнату в ипотеку: условия банка
  51. Требования к заемщику
  52. Где приобрести комнату в ипотеку
  53. Какие банки дают ипотеку на комнату
  54. Можно ли взять ипотеку на комнату по льготе
  55. Полезная информация от специалистов
  56. Как получить ипотечный кредит на комнату
  57. Основные требования для получения ипотечного кредита
  58. Как оформляется ипотека
  59. Так какие банки дают ипотеку на комнату?
  60. Сбербанк
  61. Зенит
  62. СКБ-банк
  63. АК БАРС
  64. ТрансКапитал
  65. РосЕвроБанк
  66. Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать?
  67. Основные требования к ипотечному имуществу
  68. Как оформить ипотечный кредит
  69. Запасной вариант
  70. Особенности ипотечного кредитования при покупке комнаты
  71. В какие банки стоит обращаться
  72. Процедура оформления ипотечной недвижимости
  73. Можно ли продать кредитное помещение
  74. Ипотека на комнату: банки и как купить комнату в ипотеку выгодно
  75. Особенности оформления
  76. Требования к заемщику и жилплощади
  77. Процедура оформления ипотеки на комнату
  78. Какие документы нужно собрать
  79. Банки и ипотечные программы
  80. Альтернативные варианты покупки комнаты
  81. Кредит на покупку комнаты в коммунальной квартире (ипотека на комнату) – в Сбербанке
  82. Кто имеет приоритет в выкупе комнаты в коммуналке
  83. Какие требования обычно выдвигает кредитор к комнате и заемщику
  84. Условия и особенности оформления
  85. нюансы сделки
  86. Банки, предлагающие кредит на покупку комнаты в коммунальной квартире
  87. Список документов
  88. Порядок действий
  89. : Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке 10.10.2011

Ипотека на комнату – какие банки готовы дать, условия, в Сбербанке, можно ли купить, в коммунальной квартире, ВТБ 24

Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии?

Покупка жилья в ипотеку, как правило, предполагает выбор квартиры или загородного дома.

Но и отдельная комната в коммунальной квартире может стать объектом кредитования.

Причин, по которым люди предпочитают приобрести именно часть квартиры, довольно много. Чаще всего они связаны с невозможностью в настоящий момент позволить себе большую сумму кредита.

Можно ли купить?

Большинство банков связываться с такими объектами в качестве залога по кредиту не спешит. Вариант, который они готовы рассмотреть, это покупка последней из комнат коммуналки владельцем остальной ее части.

Впрочем, и обычный заемщик без труда получит одобрение такого кредита. В результате выкупа оставшейся комнаты в залог банку будет передана уже вся квартира.

А это уже ликвидная недвижимость, реализовать которую будет довольно просто.

Условия

Условия, на которых банк предоставляет ипотеку на комнату, зависят от нескольких моментов:

  • выбранной программы кредитования (базовая или социальная);
  • последняя комната или хозяев несколько;
  • какая именно недвижимость будет передана в залог.

Если у покупателя имеется в собственности любая другая недвижимость, то в качестве обеспечения будет выступать именно она.

Если, к тому же, это более ликвидный объект, например, квартира, то условия будут более выгодными, чем при залоге комнаты.

Требования

Банк предъявляет ряд требований, как к заемщику, так и к объекту сделки.

Чтобы получить кредит, необходимо:

  • быть российским гражданином;
  • находиться в промежутке между 21 и 75 годами;
  • иметь постоянную работу и доход, позволяющий погашать долг.

В качестве объекта кредитования может быть рассмотрена комната, которая:

  • предназначена для постоянного проживания;
  • оснащена отоплением и электричеством;
  • расположена в квартире с действующими коммуникациями (водопровод, канализация и т. д.);
  • не имеет деревянных перекрытий;
  • находится в доме, который не идет под снос и не находится в аварийном состоянии.

Ипотека на комнату

Покупка отдельной комнаты, а не квартиры целиком рассматривается многими как стартовое вложение капитала. Особенно в крупных городах, где цены на недвижимость непомерно высоки.

Но каковы бы ни были мотивы покупки части квартиры, для банка имеют значение не они, а то:

  • сможет ли заемщик подтвердить свою платежеспособность;
  • какое имущество передаст в залог.

В коммунальной квартире

Банки готовы кредитовать покупку последней комнаты. Получая взамен относительно небольшой суммы целую квартиру, банк гарантирует себе надежное обеспечение.

Если же владельцев несколько, то в большинстве случаев потенциальному заемщику ответят отказом.

Если, конечно, он не предложит в залог иную недвижимость или не внесет половину стоимости в качестве первоначального взноса.

В общежитии

Комнату в общежитии рассматривать в качестве предмета залога не готов практически ни один банк.

Ликвидность такого жилья крайне низкая:

  • оформление в собственность комнат в бывших ведомственных или муниципальных общежитиях часто проводится с нарушениями;
  • банк готов принять в залог только юридически чистые объекты.

Чем отличается от кредита на квартиру?

Главное отличие такого кредита – он касается только вторичного рынка.

Квартиры в новостройках не реализуются по комнатам. А если такое жилье переходит в долевую собственность, то все совладельцы становятся созаемщиками.

Второе отличие – обязательное получение отказа от преимущественной покупки всех остальных собственников коммуналки.

Такой документ оформляется с обязательным нотариальным удостоверением.

Какие банки готовы дать?

Вопрос, который волнует желающих получить ипотеку на комнату – какие банки готовы ее дать. Список невелик.

Получить в качестве обеспечения столь проблемную недвижимость готовы только самые крупные из них. Впрочем, вероятность найти выгодные предложения от малоизвестного банка также существует.

Сбербанк

Сбербанк, первым начавший выдавать ипотечные кредиты, готов предоставить таковые на покупку как квартир, так и частей, в том числе комнат.

Но скорее всего процентная ставка для такого заемщика будет выше, чем для покупателя целой квартиры.

Есть возможность покупки по социальной ипотеке, с льготной процентной ставкой.

ВТБ 24

Отдельных программ для покупателей комнат в банке ВТБ 24 нет. Но не имеется и прямого отказа кредитовать подобную недвижимость.

Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Другие

Специализированную программу для покупателей комнат реализует ДельтаКредит.

В качестве объекта залога может быть рассмотрена комната:

  • имеющая все коммуникации;
  • без задолженностей по квартплате;
  • в доме, износ которого не превышает 50%.

Данные об условиях в банках представлены в таблице:

БанкПервоначальный взнос, %Максимальный срок, летПроцентная ставка, %
базоваяс господдержкой
Сбербанкот 1530от 12,5от 11,4
ВТБ 24от 2030от 13,5от 11,4
ДельтаКредитот 2525от 13,5От 11,5

Риски банка

Нежелание банков рассматривать в качестве объекта ипотечного кредитования комнаты вполне понятно.

Такая недвижимость, несмотря на ее низкую стоимость, не пользуется большим спросом на рынке, то есть неликвидна. Для банка это означает ряд проблем.

Это значит, что он вправе получить свои деньги назад, продав заложенное имущество. В данном случае комнату.

Но велик риск того, что:

  • покупатель не найдется;
  • вырученной суммы не хватит, чтобы вернуть долг и проценты по кредиту;
  • возможны судебные тяжбы с прежними владельцами комнаты, оспаривающими сделку.

Оформление

Оформляется ипотечный кредит на комнату практически в том же порядке, что и квартира целиком. Но есть ряд особенностей, особенно в оформлении документов.

Это стоит помнить, чтобы не получить отказ от банка.

Пошаговая инструкция:

  1. Первым шагом является выбор банка. Далеко не все они готовы рассматривать комнату в качестве обеспечения ипотечного кредита. Если только это не последняя невыкупленная комната в квартире, которая уже почти полностью принадлежит заемщику.
  2. После одобрения банка предстоит получить от всех остальных собственников согласие. Точнее отказ выкупить указанную комнату. Это письменный документ, удостоверенный нотариусом. Сколько соседей-собственников, столько и отказов придется оформить.
  3. Далее необходимо удостовериться, что в комнате кроме продавца нет прописанных жильцов. Особенно детей или отказавшихся от приватизации родственников. Для этого в паспортном столе берется выписка из домовой книги. Заодно можно поинтересоваться долгами по квартплате. Их быть не должно.
  4. Следующий шаг – оценка имущества. Для этого приглашается специалист-оценщик, с которым работает банк. Акт оценки является частью пакета документов для получения ипотеки. Иногда банк требует документы о состоянии дома и квартиры. Получить их можно в генплане.

После сбора документов и представления их в банк, подписывается договор покупки и кредитный договор с банком, который перечисляет средства на счет продавца.

Если кредит предусматривал первоначальный взнос, то сначала придется перевести его в банк. А он уже выплатит продавцу полную сумму.

Право собственности на купленную комнату возникает только после его госрегистрации. Для этого в ближайшее отделение Росреестра подается заявление и документы на комнату.

Регистрировать необходимо и договор ипотеки, по которому приобретенная комнат передается в залог банку.

На видео об оформлении ипотечного займа

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-na-komnatu.html

Какой банк дает ипотеку на комнату

Какой банк дает ипотеку на комнату

Покупка комнаты – наиболее доступный вариант обзавестись собственным жильем за сравнительно скромную сумму.

Если купить квартиру по карману не каждому, то приобретение комнаты в коммуналке или общежитии – компромиссный вариант, позволяющий в короткий срок и без особых вложений стать хозяином квадратных метров.

Ипотека на комнату – оптимальный вариант не только для тех, кто хочет обрести свое жилье, но и при выкупе доли у совладельцев.

Так как комната является лишь частью объекта недвижимости, банки неохотно выдают займы на подобные сделки, однако, серьезно занявшись данным вопросом, можно найти вполне приемлемый вариант займа с минимальной переплатой по процентам.

Когда требуется покупка комнаты

Несмотря на то, что покупка части квартиры менее популярна, ситуаций, когда срочно требуется покупка метров, довольно много:

  1. При переезде из другого региона, как правило, необходимо срочно обосноваться и обрести какое-либо жилье.
  2. Семьи со скромным достатком предпочитают взять комнату в коммуналках или общежитиях.
  3. Извлечение дохода от вложенных в недвижимость средств в виде сдачи в аренду.
  4. Выгодное вложение средств.
  5. Выкуп последней доли в квартире у сособственников в качестве приоритетного права покупателя.
  6. Приобретение первой недвижимости при дефиците финансовых ресурсов.

В большинстве случаев, вопрос связан с необходимостью быстрого поиска недостающих средств для оформления сделки.

Например, при выкупе последней доли в квартире при ипотеке требуется оформление в залог всей квартиры, а не выкупаемая часть. К этому следует быть готовым и учитывать данное обременение при планировании дальнейших действий по распоряжению имуществом.

Основные требования к потенциальным заемщикам

Прежде, чем приступить к поиску кредитного предложения, следует оценить свои шансы на получение займа.

Как и при любом другом виде ипотеки, кредитор предъявляет следующие требования к клиенту:

  1. Возраст от 21 лет. Гражданин должен быть трудоспособного возраста, а к моменту последнего платежа по кредиту ему не должно быть больше 65-75 лет. Некоторые банки ограничивают предельный возраст 50 годами.
  2. Трудоустройство и стаж от 1 года. У текущего работодателя клиент должен отработать не менее 6 месяцев. В отдельных случаях требуется наличие стажа от 3 лет.
  3. Привлечение поручителей и созаемщиков. Так как сделка с покупкой комнаты довольно рискованна, банки запрашивают о готовности других лиц разделить финансовую ответственность вместе с основным заемщиком.

Если заемщик находится в официальном браке и со второй половинкой подписан брачный контракт, использовать друг друга в качестве поручителей они не смогут.

Требования к собственности

Тщательно проверять будут не только заемщика. Так как объект сделки оформляется в залоговое обеспечение по ипотеке, к нему также предъявляется ряд требований, связанных с ликвидностью и возможностью быстро продать объект в случае отказа клиента от погашения долга перед банком.

В перечень требований, установленных для покупки комнаты, входят следующие параметры:

  1. Соответствие установленным нормам жилья.
  2. Комфортность проживания (есть санузел, канализация, инженерные коммуникации).
  3. Наличие системы отопления.
  4. Метраж от 12 квадратных метров.
  5. Комната должна находиться в здании, построенном после 1970 года.
  6. Здание должно быть без деревянных перекрытий.

Таким образом, купить совсем дешевое жилье не получится – в случае форс-мажора банк в качестве залогодержателя не сможет его реализовать. Комната в квартире современной планировки имеет высокие шансы пройти одобрение банка.

Банки, кредитующие покупку комнаты

Сегодня можно найти достаточно банков, предлагающих оформить в собственность комнату с использованием жилищного займа:

  1. Сбербанк.
  2. СКБ Банк.
  3. Газпромбанк.
  4. МТС Банк.
  5. ДельтаКредит.
  6. РосЕвроБанк.
  7. ТрансКапитал и др.

Наличие собственных сбережений значительно облегчает поиск кредитора и снижает сумму процентной переплаты. Из действующих программ требования первоначального взноса включены практически везде, а размер требуемых вложений насчитывает до 40% от общей стоимости комнаты.

Следующая таблица содержит актуальные на середину текущего года сведения об ипотеке на комнату от основных игроков банковского сектора:

КредиторСрок, летСтавка от, %Первый взнос, %
Сбербанк309,510,0
ВТБ242011,2520,0
РосЕвроБанк209,7515,0
Газпромбанк2011,7520,0

На видео об ипотечном кредите на комнату

Сравнив множество программ, воспользовавшись кредитным калькулятором, можно определить наиболее выгодные варианты. Однако, только прямое обращение к сотрудникам кредитных организаций позволит узнать величину конечной переплаты, точный процент по ипотеке и другие условия выдачи.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-na-komnatu.html

Ипотека на комнату в Москве

Можно ли взять комнату в ипотеку? Купить комнату в квартире возможно, но для этого придётся преодолеть ряд сложностей.

А вот купить комнату в ипотеку ещё сложнее, так как могут возникнуть проблемы с оформлением залога.

Можно ли купить

Наиболее часто встречаются следующие случаи:

 Когда банк выдаёт ипотечные средства на покупку одной комнаты в квартире, он сталкивается с проблемами при оформлении залогасложность заключается в том, что если заёмщик не выплатит ипотечный кредит, право собственности на эту комнату переходит к банку, как к залогодержателю. Для погашения кредита эту комнату нужно будет продать, но она является частью собственности третьих лиц. Согласно ст. 255 ГК РФ, другие собственники в квартире имеют преимущественное право покупки предмета залога. Поэтому банк сначала должен предложить им купить у него эту комнату. Предложение должно быть направлено в письменном виде каждому собственнику. На размышление даётся 1 месяц. По истечении этого срока другие собственник должны либо дать письменное согласие или отказ. Поэтому комнаты в квартире являются товаром невысокой ликвидности. Другое дело, если нужно купить комнату в коммунальной квартире. Здесь таких сложностей не возникает
 Далеко не все кредитные учреждения предоставляют своим клиентам такие программыдело в том, что такие сделки связаны с высокими рисками и невысокой стоимостью предмета залога
 Банки выдвигают дополнительные требования к заёмщикампри оформлении комнаты в ипотеку

Требования к сделке

Банк, как кредитное учреждение, погашает свои риски за счёт средств заёмщика.

Именно поэтому он повышает процентные ставки по таким кредитам и требует от заёмщика больший пакет документов.

Требования к предмету залога также предъявляются завышенные.

Когда заёмщик приобретает последнюю комнату в коммунальной квартире, она перестаёт быть коммунальной.

К комнатам, которые покупаются в ипотеку, банк предъявляет дополнительные требования.

Это:

 Комната в квартире должна быть выделена в отдельный объектто есть на неё должно быть оформлено отдельное право собственности и выдано свидетельство
 Банк может выдвинуть такое требование, что он может дать кредит на покупку последней комнаты в квартире (но не в коммунальной)в случае такой сделки, заемщик становится собственником целой квартиры

Предъявляемые условия

: петербуржцев интересует ипотека на комнаты

Покупаемая в ипотеку комната должна быть:

 Подведена к центральным коммуникациями иметь железобетонные перекрытия
 Не располагаться в доме, который признан аварийнымили ветхим по заключению экспертов
 Если в комнате сделана какая-либо перепланировкаона должна быть узаконена должным образом
 Иметь отдельный лицевой счёти комната должна быть одобрена страховой компанией, как предмет залога

Также нужно обязательно соблюсти правило преимущественной покупки.

То есть другие собственники должны быть должным образом проинформированы о предстоящей сделке.

Требования к заёмщику в данном случае стандартные:

 Трудоспособный, дееспособный гражданин РФдостигший возраста 21 года
Имеющий общий рабочий стаж не менее 1 годапри этом на последнем месте работы – не менее полугода
 Покупаемая комната являетсяпредметом залога по ипотеке
 У него не должно«висеть» других непогашенных кредитов

Как купить комнату в ипотеку

Процедура оформления ипотеки на комнату немногим отличается от процедуры оформления квартиры в ипотеку.

В первую очередь, будущий клиент должен написать заявление и заполнить анкету по форме банка. Как правило, это один и тот же документ.

После этого начинает процесс оформление кредита и сделки купли-продажи.

Также нужно получить письменное согласие остальных собственников. Это требование обязательно!

После того, как все документы будут собраны и одобрены банком, необходимо провести независимую оценку предмета залога.

Предметом залога может быть как покупаемая комната, так и любая другая недвижимость, которая имеется в собственности у заемщика.

Во время проведения оценки, специалист будет руководствоваться следующими критериями:

 Площадь покупаемой квартиры не должны быть меньше 12 кв. мэто общероссийский норматив предоставления жилой площади на 1 человека. Это требование не учитывается, если покупаемое жильё не является единственным у заёмщика
 Отопительная система в квартиренаходится в исправном состоянии
 Электричество подключенои находится в рабочем состоянии
 Не признано ли данное жильёаварийным или ветхим

Необходимо сотрудничать со страховой компанией, которая является партнёром банка.

В коммунальной квартире

Но многие родственники, не желая проживать под одной крышей, превращают обычную квартиру в коммунальную. Но это с бытовой точки зрения, а не с юридической.

То есть, для продажи и покупки своей комнаты в такой квартире не требуется согласие других собственников.

Пошаговая инструкция следующая:

 Поиск комнатыкоторая будет отвечать параметрам клиентам и банка
 Поиск кредитного учреждениякоторое выдаёт ипотеку на покупку комнаты в коммунальной квартире
 Подача заявления на кредити анкеты заёмщика в банк
 Сборнеобходимых документов
 Эксперт от банка приступает к анализу покупаемой недвижимостии проводит независимую оценку предмета залога
 В случае положительного решения от банкастороны заключают между собой кредитный договор
 Заёмщик вносит первоначальный взносбанки не кредитую граждан на покупку комнаты в коммунальной квартире без внесения первоначального взноса. Его размер составляет порядка 10-15% от стоимости покупаемого жилья
 Банк выдаёт клиенту оговоренную суммуна покупку выбранной комнаты

В общежитие

Дают ли банки кредит на покупку комнаты в общежитии? Банки кредитуют население на покупку комнаты в общежитие ещё реже, чем для покупки комнаты в квартире.

Кроме того, если у потенциального заемщика нет другой недвижимости для обеспечения залога, то взять кредит на покупку комнаты в общежитии практически нереально.

Стоит она не так дорого, поэтому банки выдают такие суммы, как нецелевые кредиты при предоставлении минимального пакета документов.

Требования банка к комнате в общежитии точно такие же, как и для комнаты в квартире или коммуналке.

То есть, приобретаемая комната в общежитии должна быть:

 Пригодной для жильято есть отвечать необходимым санитарным, гигиеническим и техническим нормам
 Находиться в общежитиикоторое не признано аварийным и не подлежит сносу
 В комнате должно быть электричествои отопительная система в рабочем состоянии
 В общежитии должен быть санузел, канализация, водопроводи другие необходимые для проживания коммуникации. Допускается, чтобы они были в общем коридоре
 Общежитие должно быть построено после 1970 годаи не иметь деревянных перекрытий

Какие банки готовы дать

Обязательные условия для получения кредита следующие:

 Наличие первоначального взносачем больше сумма, которую заёмщик готов оплатить сразу же, тем выше шансы, что банк одобрит заявку на ипотеку
 Наличие другой недвижимости в качестве залогаполучить ипотеку без залога практически нереально

Также стоит понимать, что процентная ставка по ипотеке на комнату будет несколько выше, чем при покупке квартиры на тех же условиях.

Выдать ипотеку для покупки комнаты на вышеуказанных условиях готовы следующие банки:

 Сбербанкпод 12,5% годовых. Есть возможность оформить социальную ипотеку
 ВТБ24под 13,5% годовых на срок до 30 лет
 ДельтаКредитпод 13,5% годовых и на срок до 25 лет

Возможные риски

У обеих сторон ипотечного кредита есть возможные риски. Банк старается окупить свои риски за счёт средств заёмщика.

За счёт этого клиента довольно быстро погашает стоимость комнаты, а остальные выплаты идут в прибыль банка.

А вот у заёмщика намного больше рисков:

 Изменение условия ипотечного договора в одностороннем порядке по инициативе банкалюбой, кто сталкивался в своей жизни с ипотекой, может точно сказать, что в договоре нужно читать каждый пункт. А лучше – пригласить с собой на подписание юриста, который и изучит документ. Если в договоре будет «пунктик» об изменении условий займа, банк может потребовать от заёмщика досрочного погашения кредита в связи с неустойчивой экономической ситуацией в стране. Или же может повысить процентную ставку по кредиту на этом же основании. Заёмщик должен быть застрахован от такого «произвола» со стороны кредитора. Поэтому лучше проконсультироваться с юристом
 Снижение цены ипотечного жильяна сегодняшний день, ситуация с ценами на жильё достаточно нестабильна. Это касается не только квартир, но и отдельных комнат. При падении цен на квартиры, цены на комнаты в них «автоматически» снижаются. Оформляя ипотеку, заёмщик и банк фиксируют цену на комнату на весь период договора. У заёмщика, в случае, глобального снижения цен, не будет возможности перезаключить договор на более выгодных условиях. Можно ли продать купленную в ипотеку комнату? Может случиться и так, что в стране наступить дефолт и заемщик вынужден будет срочно продать комнату, чтобы погасить хотя бы часть долга. Тогда он останется должен банку
 Потеря дохода и трудоспособностинынешняя экономическая ситуация в стране не позволяет гражданам оформлять ипотеку, так как вероятность остаться без работы достаточно велика. Невозможность погашать свои кредитные обязательства перед банком – страшный сон для каждого ипотечного заёмщика. Так можно остаться и вовсе без жилья! Чтобы снизить риски, заёмщику предлагают застраховать своё здоровье, жизнь и трудоспособность. Если с ним что-то случиться, то есть наступит страховой случай, страховая компания должна будет оплатить за него оставшийся кредит

Список документов

Для того чтобы оформить ипотеку на комнату, банку потребуются следующие документы:

 Паспортнужно представить и оригинал документа, и копии каждой его страницы. Копии заверять у нотариуса не нужно
 ИННоригинал и копию
 Трудовая книжкаоригинал и копию
 Справку о доходахэто может быть документ по форме банка, а может официальная справка по форме 2-НДФЛ
 Если у семьи – соискателя кредита есть детикоторым ещё не исполнилось 18 лет, то необходимо представить специалисту банка оригиналы и копии их свидетельств о рождении
 Если ипотеку оформляет семьято нужно предъявить оригинал и копию свидетельства о браке
 Документы на право собственностина предмет залога
 Другие документыкоторые может потребовать банк

Оформление операции

Оформление ипотеки на комнату происходит по той же схеме, что и квартиру. Схема следующая:

 Клиент подбирает себе комнатуи затем ищет банк, который сможет дать ему кредит
 Подаёт заявкуи ждёт решения банка
 Затем заёмщик собирает необходимые документыа банк проводит анализ покупаемого жилья и независимую оценку предмета залога. В анализ покупаемой комнаты входит рассмотрение её с точки зрения юридической чистоты.То есть комната: 
  1. Не должна быть предметом залога.
  2. В ней не должны быть прописаны другие граждане.
  3. Она не должна быть обременена другим правами.
  4. Не должна быть предметом судебного разбирательства
 Если никаких препятствий нет, то банк выдаёт заёмщику необходимую суммуи начинается процесс оформления сделки купли-продажи

Страхование

Практически все банки требуют заключения договора страхования со страховой компанией, являющейся партнером этого банка.

Страхуют жизнь и здоровье заёмщика, а также случаи потери им трудоспособности.

Договор страхования нужно каждый год продлевать на протяжении всего срок действия ипотечного договора.

Купить квартиру в Москве довольно сложно – цены на жильё высокие.

Поэтому некоторые граждане покупают комнаты в квартирах, впоследствии выкупая их все.

Это как один из вариантов обеспечения себя жильём.

Источник: http://domdomoff.ru/ipoteka-na-komnatu.html

Можно ли и как взять ипотеку на комнату в обычной и коммунальной квартире, в общежитии: банки, предварительный договор

Можно ли и как взять ипотеку на комнату в обычной и коммунальной квартире, в общежитии: банки, предварительный договор

Квартирный вопрос по-прежнему стоит остро, особенно, в крупных городах. Получить собственное жилье некоторым семьям дает возможность ипотека.

Однако как быть, если даже ипотечные выплаты по квартире – сумма неподъемная? Единственным шансом на личные квадратные метры остается кредитование.

Можно ли взять ипотеку на комнату в общаге, квартире или коммуналке, как и где это сделать, расскажет наша статья.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по телефонам:

(Москва)

(Санкт-Петербург)
(Россия) – звонок Бесплатный

Это быстро и !

Можно ли взять ипотеку на комнату

Ипотека на комнату – вполне реальная, закрепленная в законе процедура. Теоретически Вы имеете право получить от банка средства на приобретение комнаты. Как правило, на данную цель выдается сумма размером до 14 000 000 рублей. При этом единовременно заплатить нужно порядка 20-30% от стоимости комнаты. Однако на практике все оказывается куда сложнее.

Далеко не все банки выдают ипотеки подобного рода. А те, которые выдают, требуют гарантий, поскольку процент от залога не высок, а ликвидность отдельной комнаты низкая.

Без проблем можно выкупить лишь комнату, если вся остальная площадь в данной квартире уже принадлежит Вам. Положительно относятся банки и к случаям, когда имеет место ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире, если речь идет о последней неприватизированной части в таком жилье. Поскольку после ее приобретения недвижимость перестает быть коммунальной.

Помните, что нельзя получить ипотеку на комнату, расположенную в нежилой постройке или в доме, находящемся в аварийном состоянии. Комната, также, должна отапливаться и быть электрифицирована.

Получить ипотеку на комнату в новостройке – нельзя. Такая возможность возникает лишь на вторичном рынке. Не особо жалуют банки выдачу в ипотеку комнат в общежитии, на что есть свои причины.

Еще больше полезной информации по вопросу возможности приобретения комнат в ипотеку содержит следующее видео:

Процедура

Как уже неоднократно отмечалось, процедура кредитования с целью покупки комнаты – невероятно трудоемкая и несколько отличается от других типов ипотеки.

О способах взятия комнаты в ипотеку расскажет следующее видео:

Предварительный договор купли-продажи

Данный тип договора по форме не слишком отличается от основного. Разница в том, что лишь основной договор купли-продажи используется при госрегистрации, без чего невозможен переход права собственности.

Предварительный договор нужен для того, чтобы банк заключил с данным заемщиком Кредитный договор. После чего в 4 пункт основного договора вносятся сведения о заключенной кредитной сделке.

Образцы предварительного и основного договоров, заключаемых в Сбербанке при взятии ипотечного кредита на комнату, можете посмотреть в прикрепленном файле.

Предварительный договор купли-продажи комнаты в ипотеку

Предварительный договор купли-продажи комнаты в ипотеку — 1Предварительный договор купли-продажи комнаты в ипотеку — 2Предварительный договор купли-продажи комнаты в ипотеку — 3Предварительный договор купли-продажи комнаты в ипотеку — 4Предварительный договор купли-продажи комнаты в ипотеку — 5Предварительный договор купли-продажи комнаты в ипотеку — 6

Шаги по покупке

  1. Лицу, желающему получить заем на покупку комнаты, в первую очередь необходимо обратиться в банк. Там рассмотрят анкету и решат, выдавать ипотеку или нет. В случае положительного решения, можно приступать к сбору документов на комнату.
  2. Если Вы планируете выкупить последнюю комнату в помещении, остальная площадь которого принадлежит Вам, процедура мало чем будет отличаться от ипотеки на квартиру. Гораздо сложнее получить заем на отдельную комнату в квартире, где проживают другие люди.
  3. Поскольку жильцы имеют преимущественное право на приобретение комнаты в помещении, в котором они проживают, потребуется получить от них всех письменное согласие и заверить его нотариально.
  4. Если нет возможности получить такую бумагу от человека, ввиду того, что он не рядом, составляется бумага, в которой указывается, что данный жилец должным образом оповещен, но не отреагировал. Этот документ также нужно заверить. При покупке комнаты в малосемейке или общежитии, согласие других жильцов не требуется.

  5. После получения согласия жильцов и кредитора, проводится оценка той недвижимости, что выступит залогом. Когда речь идет о последней комнате в принадлежащей заемщику квартире, таким залогом становится не комната, а вся квартира целиком. Если это отдельная комната в помещении с соседями, банк, скорее всего, затребует предоставить в качестве залога иное принадлежащее Вам жилье.

Предлагаемая в качестве залога недвижимость оценивается по ряду критериев:

  • Комната не должна быть меньше 12 м². Этот аспект не существенен, когда у заемщика уже есть другое жилье;
  • Наличие отопительной системы;
  • Подключенное электричество;
  • Удовлетворительное состояние дома.

Нюансы

Перед покупкой комнаты убедитесь, что в ней никто не прописан, а также в том, что данное помещение не обременено арендой.

Часто бывает, что ранее проживавший в комнате, но умерший или пропавший без вести гражданин до сих пор не выписан. То же касается и лиц, находящихся в тюрьме. Право на жилплощадь сохраняется за ними, пока они находятся в местах лишения свободы. Если в комнате прописан ребенок, без обращения в органы опеки выписать его нельзя.

Иными словами, убедитесь, что на комнату не имеют претензий третьи лица, а также внимательно проверяйте все документы, предоставленные на нее собственником, поскольку купить отдельную комнату можно лишь в том случае, если она должным образом оформлена, то есть является самостоятельным объектом.

О ряде важных нюансов, которые сопровождают процедуру покупки комнаты в ипотеку, расскажет специалист по недвижимости в следующем видеосюжете:

А теперь поговорим о том, можно ли продать комнату в ипотеке.

Продажа кредитного помещения

Чисто теоретически, продажа комнаты, находящуюся в ипотеке возможна, но только с позволения банка. Другое дело, что будет крайне сложно найти на нее покупателей, поэтому, вероятнее всего, придется несколько снизить цену.

Кроме того, передать ее в ипотеку не получится. Вам понадобится покупатель, готовый выплатить стоимость комнаты сразу же, чтобы рассчитаться с финорганизацией.

Далее мы расскажем о том, какие банки дают ипотеку на комнату.

Какие банки дают ипотеку на комнату?

Как правило, мелкие кредитные организации не соглашаются кредитовать граждан, желающих купить столь незначительную недвижимость. Назовем ряд банков, дающих ипотеку на комнату.

  1. Сбербанк. Особенно выгодно обращаться в этот банк тем, кто получает на карточку от него официальную зарплату. В таком случае, все, что нужно, чтобы запросить разрешение на ипотеку, – это предоставить в отделение паспорт и карту. Сотрудники сами вычислять уровень дохода потенциального заемщика и в течение 4 месяцев примут решение. При этом заработная плата должна быть на 10 000 рублей больше, чем составит ежемесячный взнос по ипотеке. Например, чтобы получит кредит на покупку комнаты, за которую Вам нужно будет отдавать ежемесячно 13 000 рублей, з/п должна быть не меньше 23 000.
  2. ВТБ-24. Данная организация также выдает кредиты на комнату. Условия следующие:
    • Стаж не менее года;
    • Период выплаты ипотеки 5-50 лет;
    • Лимит – 900 000 рублей;
    • Ставка — 12,95-13,95% в год;
    • Первоначальный взнос – не меньше 20%.

Таким образом, ипотека на комнату – процедура хотя и не простая, но вполне возможная. Впрочем, возможно будет выгоднее Вам приобрести не комнату, а долю квартиры в ипотеку.

Источник: http://urned.net/sdelki-s-nedvizhimostyu/ipoteka/na-komnatu.html

Ипотеку на комнату как оформить в банке Москвы

Желание укорениться в Москве или СПб, и обрести стабильность в жилищном вопросе, толкают людей на приобретения жилья в ипотечные кредиты.

https://www.youtube.com/watch?v=RUQyLFaxsgg

Казалось бы, 20-ти летняя ссуда позволяет обзавестись заветными квадратными метрами, но не каждый человек имеет финансовую возможность для приобретения отдельной квартиры. По этой причине не меньшим спросом пользуется рассрочка на комнаты в коммунальных квартирах.

Можно ли комнату купить в ипотеку

Чтобы приобрести комнату в ипотеку в Москве или СПб придется приложить немалые усилия. Не многие банки проявляют желание сотрудничать по этому вопросу с заемщиками.

При ипотечном кредитовании приобретаемое имущество находится в залоге у банка. В случае невозможности дальнейших выплат по ипотеке банк продает имущество и возвращает свои деньги.

Не секрет что продать комнату гораздо труднее, чем самую захудалую квартиру. Именно поэтому банки предпочитают не брать на себя такие риски.
Но сложно это не значит невозможно.

При должном подходе и усердии найти кредитную организацию все же удастся.

Нужно быть готовым к тому, что банк может пойти на такую сделку, но в качестве залога попросить другое жилье. Либо увеличить сумму первоначального взноса на 10-15% и процентную ставку на несколько пунктов, тем самым страхуя себя от возможных рисков.

Ипотека в банках Москвы — проценты и условия

Рассмотрим более детально, какие банки дают ипотеку на комнату.
Внесем условное разделение по способу кредитования такой ипотеки:

  • Покупка последней комнаты в коммунальной квартире. Этот пункт актуален для тех, кто уже имеет в собственности остальную часть квартиры, и приобрести остается последнюю часть. При таких исходных данных заемщику могут предоставить ипотеку такие финансовые учреждения, как Хоум Кредит, Союз, ВТБ 24, Абсолют;
  • Приобретение в собственность лишь одной из многих комнат могут способствовать практически все банки, но при условии залога в виде другого жилья. Имея другую недвижимость в собственности, будет гораздо легче договориться с банком. Риски банка минимизируются, и он охотно дает займ.

Не имея другого залогового имущества, но при наличии стабильного дохода и наличия первоначального взноса, в размере не менее 30% от стоимости приобретаемого имущества, следует идти в Сбербанк. На сегодняшний день это единственная финансовая организация, которая при выполнении определенных условий может выдать такой кредит.

Как оформить ипотеку на комнату

Определившись с выбором банка и заручившись его поддержкой на первоначальном этапе, начинаем собирать бумаги и подготавливать документы.
Заемщик должен отвечать определенным требованиям банка, а именно:

  • возраст не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент завершающего платежа;
  • наличие общего трудового стажа не менее 1,5 лет;
  • непрерывный стаж по последнему месту от 6 месяцев и выше.

А вот что понадобиться для того, чтобы оформить ипотеку на комнату в банках Москвы:

  • Паспорт РФ с отметкой о постоянной регистрации;
  • Справка о наличии официального дохода и его сумме;
  • Справка с места работы;
  • Поручительство от родных или знакомых;
  • Документ, подтверждающий согласие остальных жильцов коммуналки на продажу этой части.

Это перечень обязательных документов для оформления заявки на ипотечный кредит, но он может дополняться и другими документами, на усмотрение банка.

Ипотека на комнату в коммунальной квартире — как взять?

Итак, все вышеперечисленные требования соблюдены, а документы собраны. Но, определенные требования есть и к самому жилью и даже к зданию, в котором оно находится. И от их наличия или отсутствия будет зависеть конечный вердикт банка.
Жилье должно быть пригодно к проживанию, иметь отопление и электричество.

Коммунальная квартира должна иметь в наличии все коммуникации, а также иметь санузел. Дом, в котором находиться коммуналка, должен быть не старше 1970 года. Строение не может находиться в аварийном состоянии или быть предназначено под снос. Решающую роль в отказе от кредита могут также сыграть деревянные перекрытия в данном строении.

Сбербанка ипотека на комнату в коммунальной квартире

Сбербанк не имеет отдельного ипотечного продукта для приобретения коммуналок в Москве. Такая ссуда предоставляется на общих условиях ипотечного кредитования вторичного жилья.

Сбербанк предлагает взять ссуду на следующих условиях:

  • Размер кредита от 300 000 рублей. Максимальная сумма не может превышать 80% от стоимости приобретаемого жилья;
  • Акционная ставка 10,25% для семей, подпадающих под программу молодая семья. Для остальных категорий заемщиков ставка может варьироваться до16,5 %;
  • Кредит предоставляется на срок до 30 лет;
  • Минимальная сумма первоначального взноса от 20% стоимости имущества.

Сбербанк рассматривает все заявки на приобретение жилья и принимает решения по каждому случаю в отдельности.

Ипотека на комнату банки Спб

Приобретение коммуналки в СПб ничем существенно не отличается от такой же процедуры в Москве.

Единственным отличием станет список банков, готовых рассмотреть такую заявку. Советский банк предлагает приобрести такое жилье в кредит без первоначального взноса, но под более высокий процент. Будет ли такой вариант выгоден заемщику – считайте сами.

Банк Зенит готов предоставить ипотечный кредит в трех валютах на выбор (рубли, доллары, евро) на срок до 25 лет.

Источник: https://feib.ru/kredity/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-na-komnatu-v-moskve-usloviya.html

Ипотека на комнату в коммунальной квартире

При переезде в другой город часто возникает проблема: необходимо найти удобное жилье по выгодной цене. Ипотека на комнату в коммунальной квартире – приемлемое решение поставленного вопроса.

Многие банки относятся подозрительно к такому виду кредита. Однако существуют определенные условия, при которых получение необходимой суммы будет гарантированным. О том, какие моменты необходимо затронуть в этой ситуации, и пойдет речь в нашей статье.

  • Можно ли купить небольшое помещение в кредит
  • Как купить комнату в ипотеку: условия банка
  • Требования к заемщику
  • Где приобрести комнату в ипотеку
  • Какие банки дают ипотеку на комнату
  • Можно ли взять ипотеку на комнату по льготе
  • Полезная информация от специалистов

Можно ли купить небольшое помещение в кредит

Существует несколько вариантов покупки. Давайте обратимся к наглядным примерам:

  • Вера – владелица всей квартиры, за исключением одной комнаты, которая принадлежит Геннадию. После длительных переговоров мужчина согласился отдать свою часть за небольшую сумму. Однако сразу предоставить все деньги женщина не смогла в связи с личным финансовыми проблемами, а потому обратилась в банк. Последний, узнав о ситуации, предложил кредитование без лишних вопросов и подтверждений. Вера выкупила жилье под залог на всю квартиру (а не ее часть).
  • Полина недавно переехала из Сургута в Нововоронеж. После долгих поисков она нашла объявление, в котором говорилось о продаже комнаты. Поговорив с собственниками, она сразу же обратилась в банк. Тот выставил ей следующие условия получения ипотеки: наличие официального трудоустройства и разрешение на выкуп части собственности. Узнав об этом, девушка решила сначала снять квартиру и устроится на оплачиваемую работу, и только потом искать подходящий вариант.

Из этого можно сделать вывод, что банк очень щепетильно относится к выдаче каких-либо сумм, когда возврат не гарантирован заемщиком.

А что взамен предлагает финансовое учреждение? Поговорим об этом в следующей теме.

Как купить комнату в ипотеку: условия банка

Предположим, что Яна пришла брать определенную сумму. Она встречает много непонятных экономических терминов при чтении бумаг об ипотеке. Что она может увидеть и что обозначает каждый из них?

  • Процентная ставка. Это сумма, которую вы платите за пользование деньгами. Она рассчитывается как процент от всех средств и входит в чек вашего ежемесячного платежа. То есть, помимо основного долга, вы отдадите немного больше.
  • Срок кредитования. Это период, за который вы должны вернуть полученные финансы. Обратите внимание на то, что чем дальше дата возврата, тем выше процент, а соответственно и сумма, которую должен взыскать банк.
  • Первоначальный взнос. Это деньги, которые вы отдаете при первом платеже. Сумму в этом же количестве вы возвращаете каждый месяц в одно и то же число.
  • Залог. Это вещь, которая гарантирует возврат банку его средств. Причем обычно дорогостоящая – машина, квартира, драгоценности и пр. Если вы не сможете отдать долг, то описанную, например, недвижимость отберут.

Требования к заемщику

Яна теперь легко ориентируется в документах и понимает, что к чему. Пришла пора обратиться к специалисту, чтобы узнать, какие условия помогут быстрее получить кредит.

Все требования сводятся к двум группам: что покупается (оценивается качество) и кто совершает платеж (проверяется способность человека оплачивать долг). Подробности вы увидите в следующем списке:

  • Возраст заемщика. Яне на момент кредитования должно быть больше 21 года. Как бы это странно не звучало, есть еще один барьер – к моменту погашения долга она не должна состариться до 65-70 лет. Девушке сейчас 29 лет, и она собирается возвращать средства в течение 5 лет.
  • Опыт работы. Его необходимо подтвердить официальной выпиской из трудовой книжки. Стаж на текущем месте работы должен составлять не менее полугода. Общий – не менее 1,5 года. Яна работает продавцом в сети супермаркетов уже год, а потому вероятность выдачи кредита повышается.
  • Поручители. При низкой заработной плате Яне положено привести человека, который может поручиться за нее. В данном случае она в этой графе может указать имя своего мужа.
  • Состояние жилья. Комната должна быть пригодной для проживания: наличие санузла, отопления и электропроводки. Также размер покупаемой жилплощади должен составлять более 12 метров. Еще один секрет – чем новей здание, тем больше шансов получить кредит.

Где приобрести комнату в ипотеку

Это зависит от типа жилья и количества его собственников. Все возможные варианты представлены в следующих примерах.

  • В общежитии. Анна решила выкупить у Петра старенькую комнату в соседнем здании, чтобы сдавать его другим квартирантам и иметь с этого небольшой доход. Банк очень подозрительно отнесся к ситуации поначалу, но когда под залог была отдана 3-комнатная квартира, пошел на уступки.
  • В коммунальной квартире. Федор, живший в одной части коммуналки, решил взять ипотеку на покупку комнаты, чтобы расширить немного пространства – в его семье появился ребенок. Банк очень тщательно проверил место работы мужчины и заключил, что может выдать необходимую сумму на 2 года без поручителей.
  • В обычной квартире. Если у помещения несколько собственников, то один из них может спокойно продать свою часть другому человеку. Мать Арсения и Никита оставила в наследство сыновьям равные части жилплощади. Долгое время братья не задумывались о разделе, пока у Никиты не появилась своя семья. Он предложил брату выплатить свою часть и стать полным владельцем наследства. Арсений уступил, когда банк согласился выдать кредит.

Какие банки дают ипотеку на комнату

Вашему вниманию представлена таблица, которая поможет сориентироваться и выбрать лучший вариант из представленных. Несмотря на то, что многие банки не готовы браться за подобные случаи, все-таки есть те, которые могут осчастливить будущего владельца.

Это важно

Всегда обращайтесь только к надежным и проверенным финансовым учреждениям.

Не обольщайтесь слишком выгодными предложениями от небольших компаний, так как вас могут обмануть. К «минутным» займам обращаться не следует вообще – вы даже не заподозрите, какие на самом деле проценты на долг будут применены.

Можно ли взять ипотеку на комнату по льготе

В этой теме мы рассмотрим достаточно конкретные случаи. Приобретение жилья по цене, ниже предложенной, вполне возможно. И вот основные государственные программы:

  • Молодая семья. Тамара и Евгений – супруги, оба не старше 35 лет. Недавно в их семье появился маленький Антон. Чтобы выкупить вторую часть квартиры, где живет сестра Тамары, родители решили взять ипотеку под эгидой современной программы. Банк разрешил им это сделать, так как семья состояла на учете в муниципалитете (по улучшению жилищных условий). Им предоставили субсидию размером 35% от стоимости комнаты.
  • При реновации. Московская коммуналка, в которой проживал Евгений, была снята с эксплуатации в связи с обрушением стен. Новый проект, разработанный по поручению мэра города, предложил мужчине похожий вариант в том же административном округе абсолютно бесплатно. Евгений может приобрести комнату и больше прежней, но в этом случае предполагается доплата из льготной ипотеки.
  • Для бюджетников. Для рабочих этой сферы предлагаются субсидии, которые возмещают 30% или 35% от стоимости жилья в зависимости от наличия маленьких детей. Школьная учительница Алина решила приобрести для себя комнату в коммуналке по выгодным для нее условиям.
  • Для многодетных и малоимущих семей. Для семьи Прокофьевых, у которых недавно родился третий ребенок, государство предлагает следующие виды помощи в получении жилья: денежные субсидии и льготная ипотека (оплата госбюджетом 35%). Родители решили выкупить еще две комнаты в коммуналке, а потому в скором времени стали обладателями новой жилплощади.
  • Для военнослужащих. Иванов отдал 20 лет службе в армии. Он автоматически участвовал в накопительно-ипотечной системе, которая помогла накопить средства для приобретения собственного жилья. Мужчина предпочел приобрести квартиру и комнату в общежитии для своей дочери.

Полезная информация от специалистов

При покупке недвижимости в коммунальной необходимо обратить особое внимание на некоторые вопросы. Директор агентства недвижимости «Ваш риэлтор» делится важными советами в следующем видео:

О том, с чем может столкнуться покупатель небольшой недвижимости в кредит, рассказывает ведущая программы «Народная экономика» на Первом канале.

В этой статье мы рассмотрели, можно ли купить комнату в ипотеку, как это сделать и к какому банку обратиться. Немаловажной темой стали льготы, которые позволяют значительно сэкономить на приобретении недвижимости. Надеемся, эта статья помогла вам в ознакомлении с этим важным вопросом. Удачных приобретений!

Источник

Источник: https://ecostroy11.ru/nedvizhimost/ipoteka-na-komnaty-v-kommynalnoi-kvartire.html

Как получить ипотечный кредит на комнату

Как получить ипотечный кредит на комнату

На сегодняшний день покупка собственного жилья стоит на первом месте среди потребностей человека. Но не у каждого жителя страны имеется достаточное количество средств на приобретение квартиры. Задолго до написания этой статьи банковской системой была придумана ипотека.

И пускай сам термин «ипотека» пугает каждого заемщика – цель оправдывает средства. Тем более в наше время стало возможным брать ипотеку не на целую квартиру, а на ее часть. К примеру, ипотека на комнату – является единственным решением для семей с небольшим бюджетом.

Несмотря на предубеждения, с каждым годом ипотека все набирает популярности, и люди приобретают свое жилье именно таким образом. Процентная ставка позволяет растянуть платеж на несколько десятков лет, что дает возможность приобрести даже загородный дом, имея при этом малые средства.

Естественно, не каждый банк даст кредит на покупку комнаты, но статья расскажет о более лояльных банках, которые специализируются на этих вопросах.

Еще статья расскажет, какую документацию просят банки для получения ипотеки на покупку комнаты. Естественно, каждый банк имеет свой годовой процент, а потому, прочитав статью, человек сможет определиться с выбором и быстро и выгодно получить средства на приобретение комнаты.

Основные требования для получения ипотечного кредита

Естественно, к заемщикам, которые желают приобрести жилье малой площади, требования несколько ниже чем для тех кто желает обзавестись полноценным домом.

Пожалуй, самым распространенным требованием является именно возраст физического лица. Большинство банков дает кредит на комнату только лицам, достигшим 21 года. При этом максимальный возраст достигает 65 лет.

Само собой, некоторые структуры и тут ограничивают возможность и предоставляют ипотеку только до 55 лет.

Важным моментом является и трудоспособность человека. Конечно, инвалиду могут выдать ипотеку, но такие случаи очень редки. Практически во всех банковских договорах описан стаж работы не менее 3 лет.

При этом многие банки требуют наличие поручителей. Обусловлено это риском неплатежеспособности заемщика, в таком случае поручитель будет выступать в качестве гаранта по обязательствам выплаты кредита за купленную жилплощадь.

При неимении которого банк будет вынужден выставить комнату на продажу.

Помимо этих условий, банки требовательны к покупаемой комнате. В первую очередь жилье должно удовлетворять требованиям физического лица, а также быть пригодным для проживания.

К примеру, банк не будет выдавать ипотеку на комнату без наличия санузла и подобных коммуникаций. Еще квартира должна быть электрифицирована и иметь жилую площадь не менее 12 квадратов. К требованиям также включают год постройки здания.

К ипотеке допускаются здания, введенные в эксплуатацию не ранее 70 годов прошлого века.

Разные банки требуют наличия некоторых документов, о которых речь пойдет ниже. В основном для получения ипотеки на комнату банк требует собрать такие документы:

  • заявление на получение кредита;
  • заверенная копия документа, подтверждающего личность человека;
  • справка о доходах;
  • заявление от поручителя.

Как оформляется ипотека

Для начала необходимо найти жилье, на которое в последующем будут оформляться документы. Затем необходимо изучить банковские предложения и выбрать оптимальное для вашей ситуации. Выбрав банк, необходимо заполнить заявление и подать его в ближайшее время. Теперь стоит приступить к сбору документов, указанных выше.

Остается время, требуемое на экспертную оценку жилья. Как только такая операция прошла, и банк дал согласие на ипотеку, необходимо заключить договор и внести залог. Теперь выдается оговоренная ипотека, и человеку остается приобрести жилищную площадь.

Статья в тему: как взять кредит под залог частного дома

Сразу после оговоренных выше действий комната переходит в собственность заемщика, а значит, можно переезжать. Важным моментом считаются сроки оплаты по кредиту, нельзя иметь ни единой просрочки. Иначе банк может выступить в качестве заявителя в суд, и жилье перейдет под его руководство.

Так какие банки дают ипотеку на комнату?

  1. Сбербанк.
  2. Зенит.
  3. СКБ-банк.
  4. АК БАРС.
  5. ТрансКапиталБанк.
  6. РосЕвроБанк.

Сбербанк

Первым в списке по праву стоит Сбербанк. Именно он начал выдавать ипотечный кредит на комнату, в то время, когда все банки отказывались от этого. Свои услуги банк готов предоставить заемщикам, которые могут внести первый взнос – 10 процентов от общей стоимости жилья.

При этом ипотеку возможно растянуть на 30 лет, в зависимости от срока будет колебаться процентная ставка. Она начинается от 9,5% и доходит до 14%.

А также на процент влияет платежеспособность клиента, при предоставлении пакета документов можно существенно повлиять на ставку, и процент снизится.

Сбербанк предоставляет свои услуги на протяжении долгого времени, исходя из этого, он имеет широкий спектр займов. Начиная от 45 тысяч рублей и заканчивая 15 миллионами.

При этом взять ипотеку на комнату возможно даже без предоставления справки о доходах заемщика. Единственное правило – это перевести покупаемую собственность под залог. Получить подобное кредитование можно сразу после оформления анкеты в отделении банка.

Ускорением для оформления может послужить справка о доходах, но ее нести необязательно.

Зенит

Вторым в списке стоит банк Зенит. В его услуги также входит ипотека на комнату, а плюсом становится широкий выбор валюты, которая будет выдана в качестве кредита. Банк способен давать ипотеку в рублях, долларах и евро. Однако его услуги не подразумевают ипотеку сроком свыше 25 лет.

В отличие от Сбербанка, Зенит имеет высокую минимальную сумму займа, которая начинается от 270 тысяч. При этом максимальный заем не превышает 10 с половиной миллионов рублей. Банк несколько сложен в условиях и готов выдать ипотеку на комнату только тем клиентам, которые могут внести 20 процентов от общей суммы займа.

Естественно, в договоре прописана ипотека под залог комнаты, что является обязательной частью всех банковских предложений.

Плюсом банка является возможность досрочного погашения кредита. Данное действо позволит сэкономить на выплатах, но все будет зависеть от процентной ставки, той валюты, которую выдавали. Средняя годовая сумма, взимаемая банком, насчитывает от 14 до 18 процентов.

СКБ-банк

Следующим в списке является СКБ-банк. Но пускай СКБ занимает 3-ю строчку нашего списка – он предлагает уникальную в своем роде ипотеку. Он может выдать ипотеку на комнату в общежитии либо коммуналке.

Преимуществом банка является то, что нет необходимости выставлять комнату в коммунальной квартире под залог, достаточно привести поручителя, который будет выступать главной фигурой в оформлении документов.

Важным моментом является то, что СКБ предоставит ипотеку только для жителей РФ, достигших возраста 23 года и не доживших до пенсионных 65 лет.

Банк выдаст кредит при первоначальном взносе в 12 процентов от общей суммы займа, которая начинается от 350 тысяч рублей. Еще одним преимуществом банка является практически неограниченная сумма займа.

 В договоре прописаны только начальные 350 тысяч. Годовой процент составляет от 12 до 18%.

АК БАРС

АК БАРС несколько схож с предыдущим банком и также не имеет лимита на кредит. Ставка начинается от 300 тысяч. При этом указанную сумму необходимо погасить в ближайшие 20 лет.

Для получения кредита под залог комнаты потребуется внести первый взнос от 10 до 70%. Для этого вполне подойдет материнский капитал.

В банке отличная система документирования, которая позволяет получить кредит без наличия поручителя. Нужно только дать начальный взнос.

ТрансКапитал

Еще хорошим банком, позволяющим покупку комнаты в ипотеку, является ТрансКапиталБанк. Но как и у каждого банка, для займа требуются особые условия. Первое — это достаточно большой пакет документов, изменить который можно начальным взносом в 40 процентов.

А второе условие, необходимое для получения ипотеки, — это «юридическое состояние» комнаты. Она должна находиться в собственности заемщика либо быть частью квартиры, частично купленной физическим лицом.

Как и в предыдущем банке – материнский капитал может служить начальным взносом.

РосЕвроБанк

Последним в списке стоит РосЕвроБанк. Он может предоставить кредит от 350 тысяч рублей сроком на 20 лет. А также имеется максимальная сумма ипотеки на 20 миллионов рублей. Преимуществом банка становится низкая процентная ставка, которая колеблется в зависимости от первоначального взноса. А еще то, что кредит можно получить в иностранной валюте.

Естественно, помимо вышеуказанных банков существуют другие дающие ипотеку банки. Но в таком случае ежегодный процент может расти за счет повышения ликвидности жилищной площади.

Источник: http://kredit-blog.ru/ipoteka/komnatu-v-kommunalnoy-kvartire.html

Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать?

Доходы граждан, к сожалению, не растут с такой скоростью, как хотелось бы. В связи с этим не все могут позволить купить себе отдельное жилое помещение желаемого размера.

Решая вопрос о том, где взять денежные средства на приобретение хотя бы комнаты, на помощь приходит такой банковский продукт, как ипотека.

Этот вид кредита давно завоевал среди населения популярность за счёт своей доступности и экономической выгоды.

Основные требования к ипотечному имуществу

Любая программа жилищного кредитования предполагает наличие определённого вида недвижимого имущества, которое подходит под условия залога. Такие объекты, как дом, квартира, земельный участок вполне могут подойти под понятие залога, так как имеют статус самостоятельного объекта. Если заёмщик предлагает в виде обеспечения кредита комнату, то тут могут возникнуть различные ограничения:

  • В первую очередь необходимо, чтобы комната была оформлена в регистрационной палате как отдельный объект недвижимости. Причём совсем не важно, в состав какого помещения она входит (коммунальной квартиры или общежития). Соблюдение таких правил станет гарантией предоставления ипотечного кредита под залог комнаты.
  • Вторым важным фактом является то, что далеко не все банки могут дать кредиты под «комнатное» обеспечение. Такая ситуация связана с тем, что помещение такого типа имеет невысокую ликвидность. Иными словами, в случае ее продажи банк может не покрыть сумму собственных затрат.

По закону первоочередное право на покупку комнаты имеют жильцы коммунального помещения, в связи с этим у кредитной организации могут возникнуть трудности с получением реальной стоимости.

В то же время, банк более охотно дает ипотеку под залог комнаты в общежитии, так как при ее продаже такого ограничения нет.

В связи с этим можно сделать вывод, что купить комнату в общежитии по ипотечному кредиту намного проще.

Кроме права собственности к залоговому имуществу может быть предъявлен ряд дополнительных требований. Например, банк поинтересуется сроком эксплуатации здания, наличием инженерной инфраструктуры, участвует ли здание в плане реконструкции города. Такие требования вполне обоснованы, так как кредитное учреждение старается получить дополнительные гарантии обеспечения выданных денег.

Как оформить ипотечный кредит

Покупка комнаты в ипотеку чаще всего осуществляется по базовой программе кредитования. Среди ее условий нет конкретного определения, каким должен быть имущественный залог. Поэтому, если комната будет оформлена, как обычный объект недвижимости, проблем с её обеспечением не возникнет.

Во избежание потери времени рекомендуется заранее уточнить, можно ли взять ипотеку в том или ином банке под такое обеспечение.

Помимо стандартных программ многие кредитные учреждения имеют специальные продукты под названием «Ипотека на комнату». Нельзя сказать, что таких предложений много, но они действительно существуют.

В решении вопроса, какие банки дают ипотеку на комнату, можно обратиться к Интернет-ресурсам или проконсультироваться со специалистами кредитных отделов.

Запасной вариант

Если поиски целевого ипотечного займа не увенчались успехом, то вполне возможно воспользоваться косвенными вариантами кредитов. Можно выбрать среди предложений банка нецелевой или ипотечный заем под покупку недвижимого имущества, но в качестве залога предоставить имеющееся в собственности другое имущество заёмщика или его родственника.

Так как купить комнату в ипотеку порой бывает сложно, то ее можно оформить через обычный потребительский кредит, и на полученные средства приобрести комнату. В этом случае понятие ипотека будет полностью отсутствовать, и для обеспечения займа не придётся предоставлять недвижимость. Единственным минусом такого кредитования будет завышенная ставка процентов.

Особенности ипотечного кредитования при покупке комнаты

Процедура покупки комнаты в ипотеку довольно трудоёмкая. Кроме того, она имеет некоторые отличия от обычных банковских займов. При обращении в кредитное учреждение у заёмщика могут возникнуть некоторые препятствия, которые следует учитывать:

  • При подаче заявки банк обязательно обратит внимание на кредитную историю. Шансы на успех повышаются, если заявитель уже обращался в данный банк ранее.
  •  Финансовые учреждения не особо охотно сотрудничают с лицами, которые получают заработную плату в виде процентного вознаграждения. Такой доход относится к категории нестабильных, поэтому никогда нельзя точно сказать, какая сумма будет в следующем месяце.
  • Если банк всё-таки одобрил заявку, и выдал ипотечный кредит, то в случае нарушения договорных отношений, и просрочки платежей кредитное учреждение имеет право обратиться в суд с просьбой отчуждения залогового имущества в свою пользу.

Стоит отметить, что купленная в ипотеку комната становится собственностью заёмщика сразу после заключения сделки. Иными словами, покупателю не нужно ждать окончания выплаты ипотеки. Этот факт является положительным, так как собственник, например, может сдать помещение и с помощью арендных платежей гасить кредит.

В какие банки стоит обращаться

По статистике небольшие банки не так охотно связываются с комнатной ипотекой, да и сами заявители чувствуют себя менее уверенно в таких учреждениях. Среди наиболее надёжных банков, которые готовы давать денежные средства под покупку комнаты, можно выделить следующие:

  • Сбербанк России стоит первым в списке финансовых учреждений, дающий ипотечный кредит тем гражданам, кто стабильно получает официальную заработную плату. Для запроса таким клиентам потребуются всего лишь паспорт и зарплатная карта. Сотрудники банка сами рассчитают кредитоспособность заёмщика, и по истечении четырёх месяцев выдадут кредит. Для одобрения ипотечной выплаты показатели дохода должны быть на 10 тыс. руб. больше ежемесячной зарплаты.
  • Банк ВТБ-24 выдаёт кредитный займ на комнату по следующим правилам. Стаж работы обратившегося гражданина не должен быть меньше одного года. Срок выплаты ипотечного кредита может быть от 5 до 50 лет. ВТБ-24 готов дать денежную сумму, не превышающую лимит 900 тыс. руб. по ставке 13-14% годовых. Кроме того, заявитель должен самостоятельно внести первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.

Процедура оформления ипотечной недвижимости

Процесс подачи заявки и оформления комнаты в собственность занимает определённое время, и предполагает несколько этапов:

  1. В первую очередь заёмщик должен выяснить, можно ли купить в данном банке комнату в ипотеку. В случае положительного ответа финансовое учреждение рассмотрит заявку и вынесет решение. Далее клиент приступает к сбору документации.
  2. Если покупаемая недвижимость является последней частью помещения, которое уже является собственностью заёмщика, то оформить ее будет легче. В противном случае потребуется нотариальное письменное согласие всех, проживающих в этом помещении, соседей.
  3. Если на данном этапе случается препятствие в виде нежелания жильца ставить подпись на документе, то в этом случае возможно составить акт о том, что лицо оповещено, но реакции от него не последовало. Для оформления комнаты в общежитии согласие других жильцов не требуется.
  4. После того, как будет получено согласие, приступают к оценке залога. Если у заёмщика есть другое недвижимое имущество, то банки готовы предоставить кредит под такое помещение. При рассмотрении в качестве залога комнаты, банк может потребовать, чтобы помещение было не меньше 12 кв. м., в комнате было проведено центральное отопление, электричество, и общее состояние было удовлетворительным.

Можно ли продать кредитное помещение

В процессе выплаты ипотечных платежей довольно часто случаются такие ситуации, когда собственник по различным причинам решает продать помещение.

Для того чтобы осуществить такое желание, в первую очередь необходимо получить разрешение банка.

В связи с тем, что комната имеет кредитное обременение, найти покупателя на недвижимость будет крайне сложно, и в результате придётся сильно снижать стоимость.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Кроме того, при продаже комнаты, например в Сбербанке, придётся полностью рассчитаться по остатку ипотечного долга. Иначе банк просто не разрешит проведение сделки.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/na-komnatu-kakie-banki-gotovy-ee-dat

Ипотека на комнату: банки и как купить комнату в ипотеку выгодно

Приветствуем! Сегодня разберем условия и банки — ипотека на комнату. Вы узнаете, какие особенности включает в себя ипотека на покупку комнаты, как происходит покупка комнаты по ипотеке и где взять ипотеку на комнату выгоднее всего на текущий момент. Подходит ли коммуналка под ипотеку. Поехали.

Особенности оформления

Собственное жилье — это мечта практически каждого жителя нашей страны. У кого-то она стала реальностью, а для некоторых людей остается фантазией.

Купить даже комнату в коммунальной квартире или же доли могут позволить себе лишь отдельные категории людей, но выход из ситуации есть и предоставляют его современные финансовые компании.

Давайте разберемся, как купить комнату в ипотеку, и насколько высока вероятность того, что банки предоставят вам материальную помощь?

Многие современные финансовые структуры, среди которых можно встретить как банки, так и частные компании, предоставляют возможность оформления ипотеки на комнату.

Данная процедура соответствует законодательству нашей страны, где и описаны все тонкости.

Ипотека на комнату, казалось бы, доступна для каждого желающего, но и здесь существует ряд особенностей, которые необходимо учитывать перед походом в банк.

Хотя список финансовых организаций, которые предоставляют возможность оформления ипотеки достаточно большой, найти подходящий вариант очень сложно. Некоторые организации работают только со своими клиентами, другие же — попросту отказывают в займе, так как не соблюдены дополнительные условия.

Одним из примеров является ситуация, когда вы хотите приобрести комнату в совершенно новой для вас квартире.

В данном случае заемщику давать ипотеку никто не будет, так как существует масса трудностей, связанных с тем, что на время выплаты задолженности квартира попадает под залог, а другие жильцы вряд ли хотят связываться с риском потери своего жилья. К тому же, рыночная стоимость отдельных метров или комнаты намного ниже, нежели полноценной квартиры.

Если же у вас уже есть все доли, а для того, чтобы получить возможность полноправного владения всем жильем не хватает одной комнаты, практически все банки пойдут на встречу, так как не придется работать сразу с несколькими людьми. Сюда же можно отнести случаи с оформлением ипотеки на последнюю неприватизированную комнату в коммунальной квартире.

Требования к заемщику и жилплощади

Каждая финансовая организация, дающая ипотеку на покупку недвижимости имеет свой набор требований к заемщику. Все они устанавливают минимальный возраст, уровень зарплаты и многие другие моменты. При составлении требований банковские организации рекомендуются текущим законодательством, где указывается:

  • возраст — 21-75 (чаще 65) лет;
  • заемщик должен быть гражданином страны;
  • кредитополучатель должен иметь постоянный уровень дохода.

Ограничения относительно минимального и максимального возраста кредитования могут колебаться в зависимости от организации, в которой вы будете оформлять ипотеку, а доход нужно будет подтвердить при помощи соответствующей справки.

Ипотека на квартиру недоступна гражданам других государств, и банк даже не станет рассматривать такие заявки. Исключением являются люди, которые получили вид на жительство, но они, как правило, обслуживаются конкретной финансовой организацией, а возможность приобретения жилья доступна только при соблюдении определенных условий.

Помимо требований к заемщику, существуют еще и ограничения относительно приобретаемого жилья. Финансовые организации откажут в выдаче ипотеки, если:

  • вы хотите приобрести комнату в аварийном доме;
  • комната находится в новостройке;
  • участок помещения не предназначен для проживания;
  • в комнате отсутствует минимальный набор коммуникаций (свет, отопление).

Последний пункт является одним из самых главных, так как при отсутствии коммуникаций жилье можно отнести как к не жилому, так и аварийному.

Процедура оформления ипотеки на комнату

Процесс оформления ипотеки на комнату состоит из нескольких этапов:

  • Сначала составляется предварительный договор купли-продажи, который предоставляется в финансовую организацию для оформления ипотеки;
  • Заемщик собирает пакет документов и отправляется в банк, где проводится первичное анкетирование;
  • Далее, производится оценка залоговой недвижимости и подтверждение суммы ипотеки.

Процедура заключения договора отработана банками практически до автоматизма, поэтому вопросов и проблем со стороны финансовых организаций, при условии соблюдения всех требований и условий заемщиком, возникать не будет. Наиболее сложным этапом является сбор документов, особенно если вы хотите приобрести одну из комнат, но она будет всего лишь частью общего имущества.

Какие документы нужно собрать

Процесс сбора документов — это самый сложный этап, связанный как с простаиванием в очередях, так и совладельцами жилья. Для оформления ипотеки на комнату понадобится следующий набор:

  • паспорт, справка о доходах, трудовая, СНИЛС;
  • письменное, заверенное нотариусом подтверждение об отказе от права преимущества на приобретение собственности в случае, если вы не будете являться полноправным владельцем квартиры после завершения сделки;
  • подтверждение не требуется только в том случае, если приобретаемая комната находится в стенах общежития или же малосемейки;
  • от владельца требуется документ, подтверждающий, что данная жилая площадь не является залоговой, а также по ней не выплачивается ипотека и нет задолженности по коммуналке.

Банки и ипотечные программы

Еще одна проблема — поиск финансовой компании, которая предоставит возможность оформления ипотеки. Небольшие конторы с проблемными займами дел иметь не хотят, а крупные делают достаточно высокие процентные ставки. Но какие банки дают ипотеку на комнату? На самом деле их количество очень ограничено.

Наиболее выгодные условия сейчас предоставляют следующие банки:

БанкиСтавка, %ПВ, %Срок, летСумма, от
Сбербанк101530300 000
Газпромбанк111525500 000
Тинькофф13,352530300 000
Открытие122030300 000
Дельтакредит101525500 000

Альтернативные варианты покупки комнаты

Если у вас не получается взять комнату в ипотеку, можно пойти обходным путем и оформить обычный потребительский кредит. В таком случае, процентные ставки будут гораздо выше, но при условии быстрого погашения задолженности, например, в течение года, вы сможете хорошо сэкономить.

Кредит на покупку комнаты — это отличный вариант для тех, у кого уже есть большая часть суммы, но ее все равно не хватает. К тому же, данный вариант менее затратный по времени, так как продажу не нужно будет согласовывать с другими жильцами квартиры.

Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/ipoteka-na-komnatu-banki.html

Кредит на покупку комнаты в коммунальной квартире (ипотека на комнату) – в Сбербанке

Далеко не каждый может позволить себе купить квартиру даже с помощью оформления кредита.

Для таких граждан банковские организации предлагают особую форму покупки жилья – ипотека на комнату в общежитии или коммунальной квартире. Но как показывает практика, такие финансовые отношения оформляются не только с теми, кто планирует жить в ней, но и с теми, кто собирается сдавать ее в аренду. Но такие процессы имеют свои тонкости, которые мы попробуем вам поведать.

На сегодняшний день Законы РФ не оперируют таким понятием, как коммунальная квартира. Но если в городах есть такого рода жилые площади, то такое название жилплощади регламентируется региональными нормативными актами, например, целевыми программами.

Согласно с ними, многокомнатную квартиру (не менее 5 жилых комнат), что по разным договорным обязательствам числится за разными людьми, которые не состоят в родственных связях, называют коммунальным жильем.

Коммунальная квартира имеет и свои особенные характеристики:

  • каждая комната имеет разные лицевые счета на оплату коммунальных платежей;
  • в каждой комнате проживают разные семьи, которые не состоят между собой в родственных связях;
  • у каждого жильца есть отдельная комната, которая оформлена как его собственность или в качестве соцнайма, а также право на пользование общественными местами (в качестве долевой собственности или соцнайма);
  • приобретение комнаты проходит по отдельному правовому основанию, независимо от других жильцов, арендным отношениям или договорным.

Если вы все-таки решились оформить покупку комнаты в коммунальной квартире, то необходимо учесть тот факт, что площадь имеет несколько владельцев, и они не всегда находятся в родственных и хороших отношениях. Некоторые из них могут уже давно не проживать на своей территории.

А для оформления покупки даже на условиях ипотеки, необходимо собрать письменные отказы от соседей об их нежелании приобрести соседние квадратные метры. Но это проблемы, с которыми сталкиваются те, кто желает продать комнату в коммунальной квартире.

(нажмите для увеличения)

Но и тем, кто планирует покупать такого рода квадратные метры, придется встретиться с рядом проблем. Несмотря на то, что коммунальная комната стоит намного меньше, далеко не у всех есть возможность приобрести ее за собственные денежные средства. Поэтому постает вопрос покупки с помощью заемных банковских средств.

Условия, которые выдвигают банки или кредитные организации, не всегда можно назвать удобными и простыми для потенциального заемщика.

Сразу отметим, что далеко не все банковские организации готовы предоставить ипотеку на приобретение комнаты в общежитии или коммуналке. Это связано с особенностями оформления таких договорных отношений между финансовыми организациями и потенциальным заемщиком на покупку комнаты в коммуналке.

https://www.youtube.com/watch?v=dbsSVLVmhq4

Само по себе ипотечное кредитование подразумевает от клиента внесение залогового имущества. Они гарантируют, что финансовые вложения, которые производит банк или финансовая организация, будут ей возвращены. Зачастую в роли залога выступает покупаемая недвижимость.

Так как квартира по своей сути не является отдельным жилищным объектом и зачастую принадлежит третьим лицам. А соседи имеют преимущественное право покупки (опираясь на ст. 255 ГК РФ «Обращение взыскания на долю в общем имуществе»).

Кроме того, именно долевики и совладельцы всегда имеют преимущество на выкуп или продажу соседней жилплощади. Поэтому перед банками нет возможности продать залоговое имущество по большей стоимости, чтобы вернуть свои вложенные средства по ипотеке.

Банки требуют в залог другое (согласно ст. 6 ФЗ № 102 «»Об обеспечении единства измерений»»), имеющееся в распоряжении заемщика жилище, а оно есть далеко не у всех.

Людям, которые все же решились приобрести квадратные метры в общежитии или коммунальной квартире, необходимо подготовится к длительным поискам банковских учреждений, которые занимаются именно такой ипотекой.

В основном это небольшие банковские учреждения, которые таким способом пытаются привлечь внимание новых клиентов. Крупные банки очень редко выступают в роли кредитора при покупке части коммунального жилья, так как считают этот товар неликвидным товаром на рынке.

Если сравнивать, то что предлагают банки на покупку квартиры и коммунального жилья, то разница весьма ощутима и в процентных ставках, и в условиях предоставления услуг банковской организации. Поэтому следует задуматься, что будет выгоднее – ипотека или потребительский кредит.

Кто имеет приоритет в выкупе комнаты в коммуналке

Комната в коммунальной квартире должна быть приватизирована, только в этом случае она подлежит к продаже. Но кроме этого, сложности при оформлении могут возникнуть еще и с другой стороны.

Дело в том, что преимущественное право покупки квадратных метров имеют те, кто является собственниками рядом находящихся комнат (согласно ст. 42 ЖК РФ «Определение долей в праве общей собственности на общее имущество в коммунальной квартире»).

При этом отказ должен быть только в письменном виде. Поэтому для оформления необходимо соблюсти и эту процедуру. Это означает, что продавец перед оформлением продажи коммунальной комнаты должен предложить ее всем своим соседям как потенциальным покупателям.

Соседи могут пойти только тремя путями:

  • высказать о своем согласии на покупку;
  • отказаться от предлагаемой жилплощади;
  • не дать никакого ответа.

Согласно законодательству Российской Федерации, если соседями не дается письменный ответ о решении приобрести недвижимость, то это дает право совершить сделку купли-продажи с третьим лицом. Даже если ими не дан ответ в течение 1 календарного месяца, то такое поведение рассматривается как отказ, и можно смело начинать оформление.

Чтобы доказать, что сосед по жилплощади получил предложение о покупке, рекомендуют отправлять его рекомендательным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения в конверт. Трудности могут возникнуть и по причине долгого отсутствия хозяина соседской квартиры, например, когда он сдает ее в аренду.

Не всегда фактические адреса, указанные в документах покупки или приватизации, соответствуют фактическому проживанию гражданина. Поэтому эта часть процедуры может быть затянута на неопределенное время.

К тому же, отношения между соседями не всегда идеальны. Это нередко может вызвать специальное затягивание продажи комнаты с надеждами сбить стоимость, по которой предлагают приобрести квадратные метры.

Какие требования обычно выдвигает кредитор к комнате и заемщику

Уже говорилось, что не многие банки идут на ипотечное кредитование такого вида жилья. При этом если такие финансовые услуги предоставляются, то условия получения достаточно высокие.

Они выдвигаются не только к процентным ставкам и срокам погашения, но и к определенным требованиям относительно приобретаемого коммунального жилья и заемщика в частности. Поэтому такой подход к ситуации также нужно учесть.
В большинстве случаев ипотека на покупку коммунальной жилплощади будет выдана, если будут соблюдены такие требования:

  1. Состояние комнаты и дома в целом. При финансировании покупки такого жилья обращают внимание на техническое состояние приобретаемого помещения, а также на само сооружение, где находится комната. Оно не должно быть в аварийном состоянии. Многие банки отказывают, даже если в доме похудевшая крыша или деревянные перекрытия.
  2. Многие банки могут не предоставлять ипотеку на покупку комнаты в коммуналке или общежитии, даже если покупатель предоставит все документы, подтверждающие его единоличное владение объектом. Нередко требуется в качестве залогового имущества другое жилье.
  3. Если в комнате произведена перепланировка, то она должна быть оформлена должным образом, иначе в выдаче ипотеки могут отказать.
  4. Одобрят ли кредит на покупку комнаты в коммуналке, во многом зависит и от предоставления всех нотариально заверенных документов от соседей, которые выступают в качестве первых претендентов на покупку данного жилья.

Если комната попадает под описанные выше параметры, то после предоставления потенциальным заемщиком необходимых документов банк проводит свою проверку.

Она заключается в проверке всех контактов жильцов, которые ранее были прописаны на этой жилплощади, чтобы выяснить причины их выписки и обезопасить себя от внезапных претензий, которые могут возникнуть, например, при выписке человека без вести пропавшего и т. п.

Также есть вариант покупки квартиры, когда кредиторы с удовольствием идут навстречу потенциальному покупателю. Это случаи, когда заемщик претендует на последнюю комнату всей коммунальной жилплощади и при этом становится владельцем всей квартиры.

Всем заемщикам, стремящимся купить небольшую жилплощадь, нужно также соответствовать определенным требованиям, которые выдвигаются банками:

  • возраст (на момент выдачи денежных средств клиенту должно быть не менее 21 года, а на момент окончания действия договорных отношений – не более 65-75 лет);
  • стаж работы – не более чем полгода официального трудоустройства на последнем месте работы, а общий должен составлять минимум 2 года;
  • поручители или другое залоговое имущество.

Как видим, требования достаточно высокие, и они могут меняться в зависимости от условий работы конкретного банка или кредитной организации.

Условия и особенности оформления

Чтобы начать оформлять продажу комнаты, ее владельцу необходимо:

  • определить стоимость объекта;
  • в нотариальном порядке оформить извещения о продаже квадратных метров и уведомить соседей с указанием стоимости комнаты;
  • собрать пакет документов, который необходим для совершения процедуры купли-продажи;
  • произвести выписку всех жильцов из продаваемого объекта и взять в паспортном столе соответствующую справку.

Также некоторые банки соглашаются на ипотечное кредитование, только при условии, что приобретаемые квадратные метры будут одобрены страховой компанией как предмет залогового имущества.

нюансы сделки

Чтобы приобрести комнату в общежитии на кредитных условия, банки требуют от владельца документального подтверждения права обладания данным объектом. При этом выступать в этой роли может как физическое, так и юридическое лицо.

После проверки подлинности и правильности предоставленных документов банковские работники начинают оценку залогового имущества. Эта процедура является основной, так как именно от этой суммы будет отталкиваться финансовая организация при определении необходимого размера денег для потенциального заемщика.

Во внимание оценщиками берутся такие критерии:

  • состояние приобретаемой комнаты;
  • имеет ли заемщик в своей собственности еще какое-либо жилье;
  • состояние дома, где находится комната.

Банковские учреждения не любят выдавать ипотеки, если общежитие принадлежит юридическому лицу, так как здесь могут возникнуть проблемы прав собственности в случае реструктуризации предприятия. Поэтому могут быть потребованы документы о передаче объекта в жилищный фонд города.

Банки, предлагающие кредит на покупку комнаты в коммунальной квартире

О том, где выгоднее взять ипотечный кредит на вторичное жилье, можно сказать, только ознакомившись со всеми предложениями банков и финансовых организаций и выбрав наиболее оптимальный и выгодный для себя. Если повезет, то вы можете наткнуться на финансовую организацию, которая предлагает достаточно удобные и комфортные для вас условия.

Многие советуют обращать внимание на молодые банки, так как для привлечения новых клиентов и расширения своей базы они достаточно часто предлагают весьма заманчивые финансовые продукты.

Также следует понимать, что ипотека на приобретение такого вида жилья – достаточно рисковое капиталовложение для финансовой структуры, которое он будет покрывать за счет высоких процентных ставок и ужесточения условий. Достаточно часто ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости – это реальный шанс получить необходимую сумму на покупку комнаты в коммунальной квартире.

Вот некоторые банки, которые готовы предоставить такую ипотеку:

  • Дельта Банк;
  • ВТБ-24;
  • Сбербанк.

Процентная ставка по такой ипотеке на покупку комнаты в коммуналке исчисляется в среднем 12-13 % годовых. А финансовые обязательства исчисляются сроком до 25 лет.

Список документов

Документы для оформления кредита, которые следует подготовить заранее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копию ИНН;
  • копию справки о доходах;
  • копию справки отрудоустройстве;
  • справка из паспортного стола, что в комнате, которая планируется к покупке, никто не прописан.
  • документы, которые указывают на то, что соседи не претендуют на покупку комнаты.
  • правоустанавливающие документы на комнату (документы из БТИ, план объекта).

Порядок действий

Совершение сделки оформления ипотеки на коммуналку происходит по той же схеме, что и покупка квартиры. Согласно статей Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Потенциальный заемщик, определившийся с комнатой, которую он хочет купить, ищет банк, который даст ему ипотеку на ее покупку. Далее он собирает все необходимые документы и подает заявку в финучреждение. Если банк не находит препятствий для выдачи ипотечных средств, то начинается процедура оформления.

Обычно это страховые компании, которые сотрудничают с банковской организацией. Не забывайте также, что все операции с недвижимостью должны быть зарегистрированы в соответствующих государственных органах. Поэтому к процедуре оформления следует отнестись с полной ответственностью и осторожностью.

Конечно, условия предоставления услуг ипотечного кредитования коммунального жилья трудно назвать выгодными для заемщика, но порой это единственный шанс стать правообладателем, пусть и небольших, но своих квадратных метров в городе.

: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке 10.10.2011

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-na-kvartiru/na-pokupku-komnaty-v-kommunalnoj.html

О собственности
Добавить комментарий