8(800)350-83-64

Ипотека на участок под ижс: можно ли купить землю, в том числе, садовую не под застройку в кредит и какие банки готовы предоставить?(2018г)

Содержание

Ипотека на земельные участки для ИЖС – Сбербанк, под материнский капитал, в 2017 году, Россельхозбанк, без первоначального взноса

Ипотека на участок под ИЖС: можно ли купить землю, в том числе, садовую не под застройку в кредит и какие банки готовы предоставить?

Так как многие жители мечтают об ИЖС, банки предлагают взять ипотеку на строительство. Более детально о всех моментах, связанных с ипотекой будет рассказано ниже.

Приобретение надела под строительство

Процесс оформления ипотеки на земельный участок усложнен, здесь не такие лояльные условия. Причина этого – сравнительно малый срок, на протяжении которого появилась такая возможность.

В банках принято считать земельный участок имуществом неликвидным.

Соответственно объективно оценить его невозможно, да и сделку провести нелегко.

Именно это и влияет на то, что на сегодняшний день существует ограниченное количество ипотечных программ для земли.

Если же говорить об ипотеке на участок под ИЖС, то можно:

  • обратиться в банк для уточнения условий такой процедуры;
  • приступить к строительству уже в скором времени.

Получить ипотеку на земельный участок можно далеко не во всех финансовых учреждениях:

  1. В первую очередь, для получения ипотеки ипотекодатель должен предоставить залог, ведь далеко не каждый участок ликвидный и его возможно будет удачно продать при отсутствии выплат со стороны должника.
  2. Кроме того, на стоимость имущества повлияет категория земли, ее площадь, расположение, а также транспортная развязка.

Именно по вышеперечисленным причинам банк в договоре ипотеки выдвигает перечень требований к предмету ипотеки, который выступает в этом случае залоговым имуществом.

Требования следующие:

  • земельный участок расположен на территории, которая разрешена для использования под ИСЖ;
  • участок расположен на вблизи кредитной организации (расстояние определяет сама финансовая организация, но не более 50-70 км);
  • объект находится не на территории заповедной или водоохранной зоны;
  • земельный участок находится вдали от свалок и производства;
  • наличие коммуникаций;
  • размер участка должен быть не меньше 6 соток;
  • отсутствие обременений;
  • продавец должен являться собственником на основании правоустанавливающих документов.

Ипотека на земельные участки для ИЖС

Ипотека на участок под ИЖС имеет массу преимуществ.

Остановимся на основных из них:

  • покупка земельного участка не ограничивает покупателя в площади, денежная сумма может быть предоставлена на любую площадь;
  • возврат кредита может проводиться частями;
  • сумма предоставления ипотечного кредита на 30 лет;
  • до начала строительства земля будет уже во владении покупателя, поэтому не важно когда оно начнется;
  • для получения кредита необходим только паспорт гражданина РФ и справка о доходах.

Под материнский капитал

В соответствии с Постановлением Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 г. на законодательном уровне закреплены правила использования материнского капитала с целью улучшению условий проживания семьи.

Однако если же посмотреть с другой стороны, то деньги из материнского капитала можно внести, если они будут направлены на покупку либо построенного жилья, либо же на строительство дома.

Улучшить условия проживания можно как за счет строительство жилья, так и его покупки:

  1. В случае с покупкой земельного участка для строительства, покупать участок необходимо там, где земля предназначена под ИЖС.
  2. Построить дом можно на материнский капитал как собственноручно, так и обратившись к подрядчикам. В последнем случае сумма капитала перечисляется на их счет полностью при строительстве дома собственными силами, часть суммы будет перечислена сразу, а вторая – только через полгода, подтвердив предварительно перечень проведенных работ за этот период.

Без первоначального взноса

Решив оформить в ипотеку земельный участок под ИЖС необходимо передать имущество, которое находится в частной собственности в залог.

Не все банки предоставляют возможность взять кредит без первоначального взноса, однако срок кредита в этом случае будет меньше, да и сумма небольшая.

Кроме того, зарплата заемщика должна быть высокой, ведь сумма платежа не должна превышать половину дохода семейного бюджета.

При получении кредита, не внося при этом первоначальный взнос, необходимо помнить о дополнительных расходах, таких как регистрации сделки, страховка, а также оплата процента от кредита риэлтору.

Условия

На сегодняшний день банки в ипотеку предоставляют земельные участки на сумму от 200 тыс. руб. до 40 млн. руб., причем на процент приходится около 12-17% годовых при взятии кредита в рублевом эквиваленте и 10-15% – в иностранной, сроком до 30 лет.

Сбербанк

Сбербанк имеет собственную кредитную программу, рассчитанную как на покупку земли, так и на строительства жилого участка.

Более детальную информацию об условиях кредитования можно из таблицы, представленной ниже.

Валюта рубль
Сумма первоначального взноса 15% от общей суммы кредита
Ставка От 13% годовых
Срок кредитования 30 лет
Мин. сумма кредитования 500 000 руб.
Макс. сумма кредитования До 8 млн. 500 руб.
Чем обеспечивается кредит Залог имущества, которое покупается или же поручительство
Способ погашения Равный платеж

Данный вид кредитования рассчитан только на покупку участка земли или же строительство дома.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает лицам брать ипотечный кредит по программе «Жилищная», условия которой описаны дальше.

Валюта рубль
Сумма первоначального взноса 15%
Ставка 13,5%
Срок кредитования 30 лет
Мин. сумма кредитования 100 000 руб.
Макс. сумма кредитования 20 млн. руб.

Порядок оформления

Порядок оформления ипотеки на земельный участок схож с оформлением любого ипотечного кредита:

  1. В первую очередь банк рассматривает предоставленные документы – изучает заявителя, данные о предполагаемой покупке, после чего дает согласие на работу с клиентом.
  2. После этого проводится оценка земли, в которой во внимание берется не только ее площадь, но и место расположения, почву, а также предполагаемые расходы на налоги и страховые сборы.
  3. Получив оценку, банк принимает решение о ликвидности земельного участка, и устанавливает ставку кредитования. Конечным этапом является заключение договора ипотеки.

Список документов

Решив приобрести имущество в ипотеку, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • заявление от заемщика;
  • паспорт гражданина РФ;
  • правоустанавливающие документы на имущество, которое будет выступать залогом;
  • справка о составе семьи;
  • справка с места работы о доходах.

Нецелевой кредит

Банки предполагают выдачу нецелевого кредита, в том случае, если земельный участок, который решил купить заемщик банк признал неликвидным.

В этом случае кредит так называется, т.к. он предоставляется для разных целей, в том числе и на покупки участка земли.

Получив нецелевой кредит, заемщик может сэкономить на оценке земли, ведь здесь банк не берет во внимание стоимость, площадь земли при выдаче кредитных средств.

Данный кредит выгоден еще тем, что данная программа предоставляет более низкую ставку, нежели вышеперечисленные программы.

Взять ипотеку можно как без первоначального взноса, так и на средства материнского капитала. Главное, проводить мониторинг перечня программ, которые предоставляют банки, и выбирать для себя наиболее выгодные условия.

Их на сегодняшний день не так уж и много, однако практика показывает, что уже в следующие два три года практика предоставления земли в ипотеку будет значительно расширена и усовершенствована.

На видео о займе на индивидуальное жилищное строительство

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-na-zemelnye-uchastki-dlja-izhs.html

Ипотека на участок под ИЖС

Кредит на приобретение земельной территории нельзя оформить во всех финансовых учреждениях. К примеру, подобный вид ипотеки можно получить в:

  • Сбербанке;
  • Союзе;
  • Банке Санкт-Петербург;
  • Земельном Банке;
  • Транспортном и так далее.

Основная часть кредитных компаний предполагает займы исключительно на покупку земельных территорий у организаций партнеров в качестве залога покупки участка.  При этом не каждая земля считается ликвидной.

Можно ли взять ипотеку на покупку земли ИЖС?

В законодательстве Российской Федерации есть возможность купить земельную территорию, которая дополнительно выступит в виде залогового имущества. На самом деле процедура оказывается намного сложнее, чем кажется.

Дело в том, что банки относят земельную территорию к неликвидному имуществу. Ипотека на землю для ИЖС предоставляется не всем. Землю трудно реализовать, поэтому организация может понести убытки в случае нарушения контракта.

Каждая банковская организация имеет свои условия к земельной территории. Наиболее значимыми являются:

  • Категория, которая имеет почву надела;
  • Фактический адрес. Отлично, если земля относится к населенному пункту или находится максимум в 50 километров от банковской организации;
  • Дорожно-транспортная сеть. Если к имуществу ведет асфальтированная дорога, это тоже считается огромным преимуществом;
  • Экологический фактор. Важно, чтобы рядом с участком не было каких-либо заводов или свалок, которые в последующем отразятся на качестве воздуха и почвы;
  • Список документов. Участок, как правило, должен быть оформлен согласно всем условиям и обладать четким обозначениям, которые соответствуют кадастровому плану;
  • Без ограничений;
  • Отлично, если к участку имеются различные виды коммуникаций. Как минимум, обязательным считается источник воды.

Военная ипотека под ИЖС

Военная ипотека под ИЖС включает в себя ряд требований. Как минимум, для возведения загородного дома необходимо иметь права на участок, где будет возводиться бетонное, деревянное или иное сооружение. Сама территория считается в таком случае залоговой, поэтому должна соответствовать вышеописанным требованиям.

Если на земле под военную ипотеку дополнительно имеются сооружения или здания, вы также должны иметь на них права собственности. Они должны отражаться в Едином государственном реестре. Если же земля принадлежит нескольким собственникам по долям, то они должны выступать в виде залогодателей.

Какой банк выдает ипотеку на земельный участок под ИЖС?

Приобрести участок в кредит — это возможно. Как правило, подобный вид кредитования практикуют около 15 процентов банков на территории Российской Федерации. Подобным кредитованием занимаются крупные банки, такие как:

  • Росбанк;
  • Сбербанк РФ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Союз.

Особой активностью отличается Сбербанк. Около 15 процентов всех имеющихся сделок в России по земельным участкам кредитуются именно в этом банке.

Ипотека на ИЖС в Сбербанке без первоначального взноса

Если вы решили оформить ипотеку на земельный участок под ИЖС, в виде залога необходимо передать банку одну из своей части собственности. Мало кто предоставляет возможность приобрести заем без первоначального взноса.

Даже если это и имеется, то сумма и сроки небольшие. К тому же у клиента должна быть солидная заработная плата, так как итоговая сумма не должна превышать половину ежемесячного семейного дохода. Если при получении кредита нет никакого первоначального взноса, нужно помнить о потенциально имеющихся дополнительных расходах:

  • Страховка;
  • Сделка;
  • Оплата процента к риэлтору от кредитора.

Имущественный налоговый вычет при покупке земли ИЖС в ипотеку

Для предоставления налогового вычета с приобретения земельного участка, должны соблюдаться следующие требования:

  • Клиент должен иметь гражданство Российской Федерации и пребывать в государстве не менее 183 дня в году;
  • Он должен иметь стабильный доход, который облагается НДФЛ по ставке в 13 процентов.

Таким образом, граждане, которые являются безработными или иностранными, не смогут получить налоговый вычет. Первые, так как не уплачивают подоходный налог. Вторые, потому что не проживают должное количество дней на территории Российской Федерации.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: http://ahrfn.com/izhs/ipoteka-na-uchastok-pod-izhs.html

Ижс и ипотека

Ижс и ипотека

Ипотека – целевой долгосрочный кредит, который предоставляется под залоговое обеспечение. В качестве залога могут выступать объекты недвижимого имущества. Среди особенностей такой формы кредитования можно выделить возможность отдать под залог те объекты, на покупку которых вы и берете денежные средства.

Не каждый земельный участок может быть взят в ипотеку под строительство дома. Существует ряд норм, на которые финансовые организации обращают внимание. Чтобы банк согласился выдать вам денежные средства на покупку земли, она должна удовлетворять ряд требований:

  • На участке не должно лежать какое-либо обременение.
  • Участок должен находиться в определенной удаленности от банка-кредитора.
  • Если участок, который вы желаете приобрести, находится в долевой собственности, каждый собственник обязан выступить в качестве залогодателя.
  • Земля должна находиться на территории населенного пункта и предназначаться для индивидуального жилищного строительства.
  • Если на земельном участке находятся недвижимые объекты, они должны быть в обязательной собственности заемщика.

Если вы решили взять ипотеку на покупку земли, вы должны придерживаться определенного алгоритма. В первую очередь вы должны определиться с банком, в который собираетесь обращаться за получением денежных средств.

После этого ознакомьтесь, какой перечень требований выдвигает выбранная организация. Только после этого вы можете приступить к поиску земельного участка. Также параллельно подготавливайте пакет документов.

В него должны входить:

  1. Документ, удостоверяющий вашу личность.
  2. Выписка из ЕГРП и правоустанавливающие документы на участок.
  3. Акт, подтверждающий, что продавец участка – непосредственный его владелец.
  4. Если продавец в браке, согласие супруга/и.
  5. Если продавец не достиг 18 лет, выписка из органа опеки.
  6. Кадастровый номер и план земельного участка.
  7. Отчет о кадастровой оценке участка.
  8. Справка об отсутствии построек на территории земельного участка.
  9. Справка о доходах заемщика и его трудовой деятельности.

Нужно понимать, что ипотека на земельный участок дается на 15-19% выше, чем на любую другую недвижимость. По этой причине требования к уровню дохода будут выдвигаться более высокие.

Обычно срок выплаты определяется на 10-25 лет, необходим значительный первоначальный взнос. Однако, если у заемщика есть недвижимость, которую можно предоставить в качестве залога, процент ипотеки будет уменьшен.

Получить денежные средства на земельный участок могут граждане, которые:

  • Имеют гражданство Российской Федерации.
  • Совершеннолетние, не достигшие пенсионного возраста.
  • Трудоустроенные со стабильным уровнем заработка.
  • Проживающие в населенном пункте, в котором расположен банк-кредитор.
  • Имеют хорошую кредитную историю.

Ипотека на покупку земельного участка под ИЖС оформляется по стандартному алгоритму. В самом начале необходимо, чтобы сотрудник банк одобрил ваш пакет документов и отправил его на рассмотрение специалистом финансового сектора.

После этого проводится определенная оценка приобретаемой вами земли, необходимые финансовые вложения в его благоустройство.

Только по результатам экспертного заключения банк сможет решить, выдавать ли вам денежные средства под кредит или нет.

Ипотека на индивидуальный жилой дом

Получить ипотеку на жилой дом гораздо сложнее, чем на квартиру. Только каждый третий желающий добивается поставленной цели. Чтобы банк согласился выдать вам необходимую сумму денежных средств, желаемый участок должен рассматриваться в разрезе нескольких параметров:

  • Учитывается состояние строения: необходим ли капитальный ремонт или косметический ремонт. Финансовая организация никогда не выдаст деньги на покупку ветхого заброшенного дома.
  • Учитываются строительные материалы, из которых изготовлен жилой дом. Для банков лучше, если строение выполнено из долговечных кирпича или камня.
  • Учитывается местоположение участка – кредиторы охотнее дают деньги на дома в коттеджных поселках. Получить ипотеку на дом, уединенный где-нибудь в лесу, практически невозможно.
  • Учитывается наличие централизованных коммуникаций и возможность их подключения.

Договором об ипотеке может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством или материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства. По завершении строительства дома ипотека на него не прекращается.

Ни в коем случае не нужно вносить деньги в качестве аванса за дом до тех пор, пока банк не одобрит вам ипотеку. Даже если все требования финансовой организации будут соблюдены, это не гарантирует того, что банк одобрит вашу заявку. В случае отказа вы всегда сможете подать собранные документы в другие банки. Обычно пакет документов включает:

  1. Паспорт, удостоверяющий личность.
  2. Справки о доходах и наличии денежных средств.
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Технический паспорт на дом.
  5. Правоустанавливающие документы на дом.
  6. Справка БТИ об инвентаризации.
  7. Кадастровый план участка и паспорт здания.
  8. Отчет о независимой оценке жилого дома.

Описанный выше пакет документов может быть дополнен по требованию сотрудников банка. Дело в том, что все финансовые организации имеют разные требования к заемщикам, в особенности – к тем, кто собирается приобретать жилой дом за городом.

Также для получения ипотеки придется внести 15% стоимость в качестве первоначального платежа. Повлиять на размер процентов по кредиту может наличие поручителей. Обычно денежные средства даются на 15-20 лет, иногда этот срок увеличивают до 30.

Ипотека для целей ИЖС в Сбербанке

В Сбербанке также выдаются ипотечные кредиты для покупки жилых домов. Сумма запрашиваемых денежных средств не должна превышать 75% стоимости желаемого объекта недвижимости или земельного участка.

Заемщик обязан внести первоначальный платеж в размере 25%, срок кредита может составлять до 30 лет. Денежные средства выдаются под залог кредитуемого либо любого другого жилого помещения, находящегося в собственности заемщика, также необходимы 2 поручителя.

Сбербанк обязывает заемщиков страховать имущество, которое они отдают в залог, на весь срок кредитного договора.

Чтобы получить ипотеку от Сбербанка, необходимо предоставить следующие документы:

Нецелевой кредит на участок под ИЖС

Если банк не одобрил получение ипотеки, то возможно оформление нецелевого кредита. Нецелевым кредитом называют займ денежных средств на покупку земельного участка, который обладает низкой ликвидностью.

В таких случаях банк требует от заемщика предоставление недвижимого имущества, которое уже есть в его собственности, в качестве залога. Такое название нецелевой кредит получил из-за того, что он выдается на различные цели, в том числе и на приобретение земельного участка.

Для получения  кредита под нецелевое использование заемщику не нужно проводить оценку земельного участка, также денежные средства даются под меньший процент.

Источник: http://www.landatlas.ru/kategorii-zemel/izhs/izhs-i-ipoteka.htm

Ипотека на земельные участки — особенности кредитования

Ипотека на земельные участки — особенности кредитования

15.04.2017

Приобретение земли, с какой бы целью это не осуществлялось, всегда является выгодным вложением средств. Самым удобным и быстрым способом осуществления данного процесса на сегодняшний день признается ипотека на земельный участок.

Даже не обладая собственным необходимым капиталом, заемщик получает возможность для покупки земельного участка и начала частного строительства. Для грамотного и быстрого получения подобного рода кредита необходимо знать все тонкости его оформления.

Законы

Согласно законодательству Российской Федерации, кредит на земельный участок или ипотека, контролируется ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16 июля 1998 года.

В соответствии п.1 ст. 1 данного Закона, при заключении договора об ипотеке, одна из сторон именуется залогодержателем, а другая – залогодателем. Залогодержатель имеет право предъявить денежное взыскание по отношению к залогодателю.

Установление кредита на покупку земли происходит на основании заключенного договора, в соответствии со всеми действующими законодательными нормами, которые прописаны в главе 2 Закона об ипотеке.

Особенности

Особенности ипотеки земельных участков заключаются в следующих моментах:

  1. Если в договоре не оговорено право на строительство на данной территории, то застройка может производиться без согласия банка;
  2. Банк также имеет право на строительство на данном участке без согласия владельца, так как залоговое право принадлежит ему;
  3. Владелец после подписания договора автоматически приобретает право на все возведенные на данной земле строения;
  4. При долевой форме собственности ипотеку можно оформить только при согласии всех владельцев;

Оформив земельный участок в кредит, владелец получает право на застройку с предоставлением рассрочки на срок до 30 лет, что является, несомненно, выгодным вариантом.

Требования к заемщику и залогу

Для того, чтобы ипотека на участок под ИЖС была предоставлена, потенциальный заемщик должен соблюдать ряд, установленных законом требований. В числе обязательных условий выдвигаются следующие пункты, составляющие основные требования к заемщику:

  1. Заемщик должен являться гражданином Российской Федерации;
  2. Приобретаемая в частную собственность земля должна располагаться территориально там же, где зафиксирована официальная регистрация заемщика;
  3. На момент получения ипотеки на земельный участок и строительство дома, возраст заемщика должен быть больше 21 года;
  4. К установленной дате выплаты кредит возраст заемщика не может превышать 70 лет;
  5. Кредит не может быть выдан, если у заемщика имеются долговые обязательства в виде кредитов в любых банках, в том числе, и в банке-кредиторе;
  6. В течение предшествующих получению кредита пяти лет общий трудовой стаж заемщика должен составлять от 12 месяцев и более, при непрерывном стаже на последнем месте трудоустройства от 6 месяцев;

Перечисленные требования надо рассматривать, как базовый обязательный вариант. При оформленииипотеки могут возникнуть различного рода нюансы. По этой причине, банк, в котором проходит оформление ипотечного кредита, может затребовать дополнительные документы, на свое усмотрение.

Требования к залогу

Помимо требований к заемщику, банки, предлагая купить участок в залоговый кредит, выдвигают требования и к предмету залога. Он должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Земельный участок должен располагаться в непосредственной близости от населенных пунктов, к которым относятся города и поселки городского типа;
  2. Рядом с участком должны располагаться транспортные пути и коммуникационные системы;
  3. Одним из выдвигаемых требований является наличие современной инфраструктуры;
  4. Многие банки отдают свое предпочтение участкам, входящим в городскую черту, Получить кредит на загородные земли несколько сложнее;
  5. Участок должен располагаться в экологически безопасном месте, вдали от вредного производства;
  6. Земельная ипотека не может быть выдана на земли резервного и природоохранного типа;
  7. Размер участка должен соответствовать тем нормам показателя площади, которые установил банк;
  8. Участок должен быть внесен в кадастровый реестр с указанием его границ;
  9. Лицо, продающее участок, должно предоставить документальное подтверждение того, что оно является его владельцем;
  10. Недопустимо, чтобы на участок был наложен арест, он не может находиться в пользовании по договору аренды на момент выдачи кредита;
  11. На данный участок не должно быть оформлено никакого вида залога;
  12. Участок не должен использоваться в качестве площадки для возделывания сельскохозяйственных растений;
  13. Недопустимо расположение земельной территории под линией электропередач.

Согласно законодательству Россия, запрещена выдача ипотеки на государственные и муниципальные земли, а также на земли совсем малой площади. Приоритетным направлением банковской ипотечного предложения является выдача кредита под земли в поселках коттеджного типа.

Необходимые документы и процедура получения кредитов

Для подачи заявки на оформление ипотеки необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. Справку о доходах формы 2 – НДФЛ либо банковского образца;
  3. Официально заверенную копию трудовой книжки;
  4. Документы на предмет залога;
  5. Выписку из кадастрового реестра;

Точный перечень документов для ипотеки под ИЖС следует уточнять заранее у консультанта банка, так как в каждом банке требования к ним индивидуальны, и, соответственно, список может, как дополняться, так и сокращаться.

Договор и его особенности

Договор об ипотеке заключается в соответствии с утвержденной формой, в письменном варианте, по нормативным правилам, прописанным во 2 главе закона об ипотеке. Действовать данный документ начинает с момента его подписания.

В договор вносятся сведения об объекте залога, его финансовой стоимости, площади. Также в нем указываются сроки, в которые заемщик должен выполнить оговоренные обязательства. Стороны обязаны следовать всем пунктам договора.

Сравнение банков и их предложений

В 2017 году банки Росси предоставляют немало выгодных предложений по ипотечным кредитам на земельные участки.

Так, в частности, Сбербанк предоставляет кредит сроком на 30 лет для приобретения, строительства дачи.

Ежемесячные платежи при оформлении ипотеки на землю в Сбербанке могут быть посчитаны при помощи банковского калькулятора. На сегодняшний день взять кредит можно, выплачивая 12, 25 годовых процентов.

Банк ВТБ24 предлагает кредитный продукт на покупку земли под застройку, сроком от 20 до 30 лет, под 12% годовых.

Россельхозбанк предоставляет ипотеку на приобретение садово – огородных участков сроком на 5 лет с годовым процентом – 19, 5.

Список необходимых документов и дополнительные условия следует уточнять у консультантов банков.

Ипотека на земельный участок является весьма выгодным предложением и помогает решить проблему застройки в кратчайшие сроки.

Источник: https://neuristu.ru/zemlya/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-osobennosti.html

Ипотека под ИЖС: на каких условиях оформляется и какими банками предоставляется

Ипотека под ИЖС: на каких условиях оформляется и какими банками предоставляется

Если вам порядком надоела постоянная городская суета, а дышать выхлопными газами больше нет сил, то тихий и уютный загородный дом станет превосходным выходом из этой ситуации. А ипотека под ИЖС поможет справиться с финансовым аспектом планируемой постройки.

К несчастью, не каждый городской житель владеет загородным домиком, в котором можно приятно отдохнуть после трудной рабочей недели на свежем воздухе. Но у тех, кто собрался стать собственником такой недвижимости, есть реальный шанс воспользоваться уникальной банковской услугой – ипотекой для постройки жилого объекта.

Индивидуальным жилищным строительством называется постройка жилых домов в городской черте, в рабочем поселке, в сельской местности.

Если уже есть готовый участок под ижс, то останется только определиться с наиболее подходящим ипотечным предложением.

Если участка пока нет, то отдавайте предпочтение местам, где инфраструктура уже создана (например, землям поселений или специальным участкам под ижс).

Объекты ИЖС:

•        Жилой дом.

•        Коттедж.

•        Пристройки, надстройки к дому.

•        Мансардные этажи и пр.

Список документов:

Условно всю требующуюся документацию можно разделить на 4 блока:

•        Документы заемщика (заявление, паспорт, справка о доходах, прочие документы на усмотрение финансовой организации).

•        Документы всех созаемщиков и поручителей.

•        Документы на участок, на котором планируется будущая постройка, а также разрешение на строительство вашего жилого дома и его проект.

•        Документы, дающие право участвовать в специальных предложениях (например, «Молодая семья»).

Более конкретный и полный список стоит уточнить в выбранной кредитной организации.

Согласно российскому градостроительному кодексу у застройщика, желающего построить жилой дом, есть возможность не делать его проект, если он рассчитан на 1 семью и его высота планируется не больше 3-х этажей. Для оформления разрешения на постройку нужно обратиться в департамент архитектуры своего муниципального образования.

Будьте готовы, что процедура может растянуться на несколько месяцев. Этот срок будет зависеть от готовности пакета документов.

Условия оформления:

Сроки предоставления подобного займа могут достигать 30 лет. От срока и первого взноса будет зависеть итоговая процентная ставка. Ставки в российских банках начинаются, как правило, от 12%.

Некоторые кредитные организации настаивают на достаточно солидном первом взносе (от 30-40%), а в некоторых достаточно и 15%. В последнее время часто стали появляться варианты оформления без первого взноса.

Обязательно уточните порядок погашения, размер процентов, сроки и условия, на которых производится досрочное погашение. Выплаты преимущественно осуществляются ежемесячно, но можно найти и предложения, по которым платежи делаются через конкретный период (например, в процессе постройки частей объекта).

В качестве валюты кредита можно выбрать национальную или иностранную денежные единицы.

На размер кредита влияет уровень доходов клиента и его платежеспособность. Для увеличения этой суммы возможно оформление с созаемщиками, максимальное число которых определяет банк.

Кроме того, может потребоваться поручитель. В некоторых случаях и процентная ставка снижается при его наличии.

Стоит заранее подготовить подробную смету будущих расходов на постройку, чтобы финансовая организация могла адекватно оценить размер кредита и его целесообразность. Не стоит забывать, что подобный кредит относится к группе целевых.

У многих банковских учреждений есть специальные условия, предъявляемые к участку земли, используемому для стройки (обязательное нахождение в собственности, подведенные коммуникации и пр.).

Залогом могут быть:

•        Участок земли для будущей постройки.

•        Будущий дом.

•        Участок совместно с домом.

•        Прочая недвижимость, находящаяся в собственности (например, квартира в городе).

Ипотека под ИЖС: конкретные кредитные предложения

Банк Кредитная программа Ставка % (рубли) Срок Сумма займа Перв. взнос Особенности
Банк Москвы «Строительство жилого дома» Во время строительства – от 15,25%, после его окончания – 12,75% 36 мес. -30 лет Для жителей Московского региона – от 300 тыс. руб., остальные – от 170 тыс. руб. Возможно предо-ставлениебез первого взноса Залог – земельный участок
РосЕвроБанк «Кредит на коттедж» От 17,5% (при оформлении страхования – 16,5%) 6 мес. -5 лет 300 тыс. — 2 млн руб. От 40% Кредит выдается на строительство малоэтажного объекта после одобрения проекта. Объект в залог не переходит
РоссельхозБанк «Ипотечное жилищное кредитование» От 12,5% и до 14,5% 10 мес. -25 лет 100 тыс. — 20 млн руб.,  до 85% от оценочной стоимости будущего объекта От 15% Залог – строящийся объект и участок под ним. Реализована программа «Молодая семья».
МДМ Банк «Прогрессивный» (категория — строительство жилого дома) Минимальная — 12% До 25 лет Не ограничена Лояльные требования к залоговому объекту. Можно снизить ставку за счет единоразового платежа по программе «Выбери процент».
Сбербанк «Строительство жилого дома» Минимальная -12,5% До 30 лет 300 тыс. рублей — 85% стоимости залога От 15% Залог – строящийся объект или иное прочее жилое имущество. Реализована программа «Молодая семья».

Если Вам требуется юридическая консультация по кредитам, то мы ответим на интересующие Вас вопросы!

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.Поделиться в соц сетях и в Интернете

Источник: https://kredit-otziv.ru/ipoteka-pod-izhs-347/

Ипотека на участок под ИЖС в 2017 – Сбербанк, ВТБ

Ипотека на участок под ИЖС в 2017 - Сбербанк, ВТБ

Индивидуальное жилое строительство — это недвижимость, которая в последствии может быть использована для проживания, в которой осуществляется прописка. Но стоимость участков соответствующего типа относительно велика.

Именно поэтому нередко приобретение осуществляется именно при помощи ипотечного кредитования — сегодня очень большое количество банков предлагает подобного рода кредиты.

Ипотечное кредитование сегодня — для многих единственный способ обзавестись собственным жильем. Но для использования подобного банковского продукта потребуется в обязательном порядке ознакомиться со всеми тонкостями оформления.

В первую очередь это касается именно вопрос требования к самим объектам таковой недвижимости. Так как соблюдение подобного рода требований строго обязательно.

Согласно нормам законодательства, которые регулируют вопрос кредитования, выдача кредитов данного типа банками обязанностью не является. Потому может иметь место отказ по заявке без объяснения подобной ситуации.

Но также возможно выделить ряд стандартных требований, которые имеют место почти во всех банках без каких-либо исключений:

  • сам земельный участок должен обязательно входить в число территорий, которые определены именно под индивидуальное жилое строительство;
  • недвижимость обязательно должна располагаться в одном регионе с самим банком, который выдает соответствующего типа кредит;
  • земельный участок не должен находиться на территории заповедника или же иной площади, которая может стать спорной в силу законодательных ограничений или же по иной причине;
  • требуется наличие всех требуемых в таком случае коммуникаций — это касается возможности подведения газа, водопровода, канализации и электричества;
  • величина земельного участка должна обязательно составлять не менее чем 6 соток;
  • какие-либо обременения также обязательно должны отсутствовать;
  • сам продавец недвижимости этого типа обязательно должен являться собственником.

Помимо обозначенных выше могут иметься различные дополнительные требования. Несмотря  на кажущуюся сложность оформления подобного рода продукты имеют множество самых разных положительных моментов.

К основным таковым в первую очередь стоит отнести следующее:

  • приобретение подобного рода недвижимости не ограничивает покупателя в площади — фактически можно будет приобрести участок любого размера не менее минимального, указанного в требованиях;
  • возврат кредита осуществляется равномерно, согласно специальному графику — что существенно облегчает финансовые затраты на осуществление подобного рода проекта.

Существует достаточно большое количество тонкостей и особенностей, связанных с подобного рода недвижимостью.

Соответственно, со всеми таковыми лучше всего будет разобраться предварительно. Это позволит не допустить проблем, возникновения затруднительных ситуаций.

Аренда земли под ИЖС с последующим выкупом у государства рассматривается на этой странице/a>.

Где можно оформить

Продукты подобного рода сегодня предлагает достаточно большое количество самых разных банков. Именно поэтому стоит внимательно со всеми предложениями ознакомиться прежде, чем сделать выбор в пользу какого-либо учреждения.

Отдельно стоит отметить, что лучше всего обращаться именно в компании, которые хорошо себя зарекомендовали и работают в данной сфере достаточно длительный промежуток времени. Крупным банкам попросту невыгодно мошенничество. Таковые своей репутацией дорожат.

К таковым банкам сегодня относятся следующие:

Сбербанк

Данное банковское учреждение предлагает достаточно выгодные продукты в данной сфере. Но при этом таковой банк устанавливает наиболее высокие требования к своим заемщика. Обуславливается это масштабами деятельности, другими моментами.

Особенно удобно взаимодействие со Сбербанком в случае, если осуществляется оформление ипотеки под государственные субсидии.

Стандартные условия предоставления ипотеки в Сбербанке выглядят следующим образом:

Срок кредитования, лет Ставка, % Сумма кредита, руб. Комиссия
До 30 От 10.5 От 300 000 Нет

Стоит отметить, что величина процентной ставки может зависеть одновременно от большого количества самых разны факторов. В данный банк выгоднее всего обращаться гражданам, которые являются его зарплатными клиентами.

Также существенным фактором является наличие положительной кредитной истории. Опять же вероятность отказа в случае просрочки по оформленным ранее кредитам будет чрезвычайно велика.

Соответственно, стоит заранее ознакомиться со своей кредитной историей. Таким образом возможно будет определить причину отказа по кредиту самостоятельно, без посторонней помощи.

ВТБ

Банк ВТБ также предоставляет ипотечные и другие кредиты. Фактически, подобная деятельность является его основным направлением работы. Соответственно, он заинтересован в привлечении новых клиентов.

Перечень требований к участкам под жилое строительство является стандартным и соответствует обозначенным выше. Список требований к заемщикам также мало чем отличается от иных банков.

При этом подобного типа продукты предлагаются на следующих условиях:

Сумма кредитования Размер первоначального взноса Процентная ставка Срок кредитования
От 600 000 до 60 000 000 рублей 20% От 10 до 11% До 30 лет

Как оформить

Сам алгоритм оформления заявки на кредит рассматриваемого типа выглядит стандартным образом. Причем для постоянных клиентов в Сбербанке и некоторых иных банках возможно заполнить заявку на кредит удаленно, через интернет-банкинг.

Таким образом даже не потребуется покидать собственный дом для оформления кредитного займа.

В свою очередь в стандартной ситуации процесс оформления выглядит следующим образом:

  • осуществляется анализ предложений на рынке кредитования, выбирается наиболее подходящий вариант;
  • далее следует проконсультироваться с самим банком по поводу оформления ипотеки — предоставляется информация по поводу требуемых документов, условий предоставления и другого;
  • подается заявка на кредит вместе со всеми необходимыми в таком случае документами;
  • далее, после рассмотрения выносится решение по заявке — в случае положительного необходимо будет подобрать подходящий участок;
  • после заключения договора кредитования, соглашения о купле-продаже банк передает средства продавцу.

Далее заемщику необходимо будет осуществлять погашение займа в стандартном режиме. К договору кредитования обязательно прилагается график платежей — он включает в себя перечень сумм, дат, в которые следует осуществлять оплату.

Заемщику следует максимально ответственно отнестись к процессу погашения долга. В противном случае может возникнуть прецедент, когда банк попросту в судебном порядке обратит взыскание на имущество должника.

Соответственно, к соблюдению своих обязанностей следует отнестись максимально ответственно. Это позволит избежать самых разных сложностей. В том числе судебных исков со стороны банка по поводу возврата денежных средств.

Документы

Все документы, которые требуются в рассматриваемом случае, возможно разделить на две основные группы — требуемые непосредственно от заемщика и по самому объекту недвижимости.

Заемщику во всех случаях без исключения потребуется предоставить:

  • заявление — именно таковое является основанием для выдачи займа;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, которые являются правоустанавливающими на имущество;
  • справка, подтверждающая состав семьи;

На сам объект недвижимости также потребуется предоставить целый ряд самых разных документов. Причем перечень их может разнится в зависимости от самого банка.

Как и в случае с требованиями к самому заемщику банк сам имеет право определять что именно необходимо в конкретном случае.

Но чаще всего в стандартный набор документов по объекту недвижимости входит:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • выписка из ЕГРП;
  • отчет об оценке стоимости;
  • документ, который подтверждает наличие права собственности у продавца на конкретный объект недвижимости;
  • нотариально заверенное согласие супруга/супруги на осуществление продажи;

По возможности необходимо предоставить все документы, которые требует банк. Так как один из самых часто возникающих оснований для отказа — это именно отсутствие обязательного перечня документов.

Сколько стоит ипотека на участок под ИЖС

Стоимость недвижимости подобного рода зависит от большого количества самых разных факторов. Но при этом следует учесть, что большая часть банков устанавливает минимальный размер выдаваемых в долг средств.

Обычно размер таковых составляет не менее чем 300 тыс. рублей. Какие-либо исключения не делаются. Но в целом таковой подход со стороны кредитных учреждений является нормальным. Потому как цена объектов недвижимости такого рода редко менее данной суммы.

Сроки

Сроки возврата денежных средств могут достаточно существенно различаться. Но в определенных пределах (например, от 1 года до 30 лет) клиент может самостоятельно определять период времени, в течение которого осуществляется возврат денег.

Важно лишь ознакомиться с процессом досрочного погашения в конкретном банке. Так как нередко случается, что процесс таковой имеет множество самых разных отличительных черт.

Сегодня процесс оформления ипотеки под строительство имеет множество тонкостей и особенностей. Лучше всего со всеми таковыми заранее разобраться. Это позволит избежать многих затруднительных ситуаций, осложнений в дальнейшем.

Распространяется ли дачная амнистия на ИЖС, рассказывается тут.

Про оформление земли под ИЖС читайте в этой статье.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-na-uchastok-pod-izhs/

Дают ли ипотеку на участок под ИЖС?

Жители городов иногда задумываются не о покупке своей квартиры или приобретении готового коттеджа, но о постройке собственного жилого дома.

Строительство по такому индивидуальному проекту требует значительных вложений. Желающим построить свой дом на земельном участке под ИЖС приходится обращаться в банк за кредитом.

Можно ли купить земельный участок в ипотеку?

Банки предоставляют для таких случаев ипотеку под проект индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Оформление такого займа сложнее, чем покупка обычного жилья.

Для банков земельный участок не кажется ликвидным имуществом и практика предоставления такой услуги появилась недавно, еще не укрепилась в финансовой системе. В связи с этим, условия ипотеки по ИЖС строже, программ кредитования на услугу меньше.

Первые шаги на пути к получению займа на строительство – уточнить у интересующего банка все нюансы планируемой процедуры.

Ипотека на земельный участок: особенности требований

Оформляя займ на строительство, клиент должен предоставить приобретаемое имущество в залог, как и в случае других видах жилищного кредитования. Это обстоятельство сказывается на условиях ипотеки.

Финансовые организации прежде всего обращают внимание на то, возможно ли будет продать участок при большой задолженности по кредиту.

Из других факторов, влияющих на условия ипотеки стоит отметить:

  1. Расположение участка.
  2. Площадь надела и его категория.
  3. Транспортная доступность.

Наиболее распространенные требования к земельному участку:

  1. На территории, где покупается земля, должны быть разрешены проекты индивидуального строительства.
  2. Расстояние до банка-кредитора должно быть в оговоренных пределах. Это расстояние варьируется у разных банков от 50 до 70 км.
  3. Участок не должен располагаться на охраняемой государством территории, вблизи промышленных производств и свалок.
  4. Обеспеченность коммуникациями.
  5. Площадь участка от 6 соток.
  6. Собственником земли должен быть продавец; его право на недвижимость должно быть подтверждено соответствующими документами.
  7. Участок должен быть свободен от обременений и претензий третьих лиц.

Преимущества займа на строительство

Займ денежных средств на землю для постройки жилья обладает следующими преимуществами:

  • возможность приобрести участок любой площади; при этом высота планируемого здания должна соответствовать строительным регламентам;
  • нет необходимости долгое время копить на покупку земли, а отдавать взятый займ можно постепенно;
  • ипотека может быть выдана на срок до 30 лет;
  • покупатель приобретает в собственность землю и может начать строительные работы в наиболее удачное для себя время без привязки к каким-либо обязательствам;
  • для оформления ипотеки не нужно предоставлять каких-либо специфических документов: как и при покупке в кредит квартиры гражданину нужны только паспорт и справка о доходах.

Использование материнского капитала

Владельцы материнского капитала имеют некоторые ограничения на использование полученной суммы. Правительство РФ зафиксировало правила использования материнского капитала.

Исходя из Постановления № 862 материнский капитал нельзя использовать для приобретения земельного участка, так как это не поможет улучшить жилищные условия семьи, но его можно использовать на постройку дома или покупку уже готового жилья.

При покупке участка под ИЖС необходимо соблюсти все требования, которые предъявляются банками к участку, а после приобретения надела строить дом собственноручно необязательно: можно обратиться к подрядной организации или частным специалистам.

Оплата строительства из средств материнского капитала будет происходить в два этапа: некоторая доля будет перечислена после начала работ, а остаток денег – спустя 6 месяцев при условии подтверждения расходов.

Ипотека на покупку земельного участка без первоначального взноса

В некоторых банках купить участок в ипотеку под проект ИЖС возможно без первоначального взноса. Это может стать удобной опцией, но здесь есть свои недостатки:

  1. срок кредитования увеличится;
  2. необходимо будет дополнительно оформить страховку, регистрацию сделки и выплатить некоторый процент риелтору, который будет участвовать при оформлении такого контракта.

Требования о передаче участка в залог банку и подтверждении высокого уровня заработной платы остаются неизменными. Стоит отметить, что доходы семьи, берущей ипотеку, должны быть вдвое выше размера ежемесячного взноса.

Ипотека под земельный участок: условия кредитования

Ключевыми условиями предоставления жилищного кредита являются:

  1. Сумма займа.
  2. Процентная ставка.
  3. Срок выплаты.

Средними показателями являются:

выдача займа в размере от 200 тыс. руб. до 40 млн. руб. сроком выплат до 30 лет и процентной ставкой 12-17% при займе в рублях и 10-15% — в валюте.

Источник: http://mirstroek.com/ipoteka/ip-izhs.html

Ипотека на земельный участок

Ипотека на земельный участок

0% комиссия
оформление ипотеки бесплатно

+7(473)254-94-24 Записаться на консультацию

Подача заявки

на ипотеку

у нас в офисе,

в удобное

для Вас время

Ипотека в Воронеже » Ипотека на земельный участок

Сложности земельной ипотеки Земельная ипотека.

Требования по объекту недвижимости Перечень необходимых документов по приобретаемому объекту и требования к заемщикам Купить землю в кредит в ОАО «Россельхозбанке» Приобретение загородного участка, строительство дома, покупка готового таунхауса с участком или права аренды земли с целью строительства на ней дома — все это примеры того, на какие цели в банках выдается так называемая ипотека на земельный участок. Любой из приведенных случаев требует вложения немалых средств, а если денег нет, то их можно взять в банке, предоставив все необходимые документы и залог. Данный вид ипотечного кредитования очень похож на обычную ипотеку, однако имеет и ряд важных отличий:

  • высокие проценты;
  • большой пакет документов;
  • выдаваемая сумма кредита значительно выше.

Купить в ипотеку земельный участок получится только под целевое использование, которое прописывается в условиях кредита в каждом банке, предоставляющем такую услугу.

Сложности земельной ипотеки

При стандартном варианте покупки квартиры в ипотеку в качестве залога банк использует приобретаемое жилье. Если рассматривать вариант покупки готового дома с землей, тогда он является обеспечением.

В случае ипотеки на землю банку крайне трудно оценить ее реальную стоимость, невзирая на цену продажи, а также спрогнозировать дальнейшее ее изменение. Приходится учитывать множество факторов. Сегодня это может быть район с очень благоприятной экологической обстановкой, озером, лесом через 100 м.

Через пару лет муниципалитет решит провести здесь трассу, частный предприниматель построит птицефабрику или произойдет что-то еще, что в значительной степени понизит стоимость участка. Таким образом, в случае невозврата долга кредитная организация будет реализовывать землю по значительной меньшей стоимости и понесет убытки.

С этим и связаны столь высокие ставки по кредиту. Но если предоставить под залог имеющуюся недвижимость, то можно воспользоваться ипотечным нецелевым кредитом, ставки по которому выгоднее. Ипотека на покупку земельного участка не выдается без первоначального взноса.

Он составляет от 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. При большой сумме сделки придется иметь и собственные средства в достаточном количестве, чтобы заплатить этот взнос и взять необходимые кредитные средства.

Земельная ипотека. Требования по объекту недвижимости

Ипотека под земельный участок имеет определенные требования к залогу. При оценке участка будет особое внимание уделяться его категории и месту расположения. В каждой кредитной организации требования разные, но в целом можно говорить о том, что при нахождении земли в заповедной зоне, резервной, водоохранной шансы на кредит минимальны.

Сейчас в пригородной черте активно возводятся коттеджные поселки. Приобретение участка в них является оптимальным вариантом и на такие сделки банки гораздо охотнее выделяют средства.

При получении ипотеки на землю сельскохозяйственного назначения необходимо помнить, что она может быть оценена ниже, поэтому могут возникнуть сложности с получением необходимой суммы на ее покупку.

Перечень необходимых документов по приобретаемому объекту и требования к заемщикам

В зависимости от вида приобретаемого объекта (земля, участок с домом, на строительство дома) необходимо предоставить в банк документы:

  • кадастровый/технический паспорт участка/дома;
  • отчет об оценке земельного участка;
  • свидетельство на права собственности;
  • смета индивидуального строительства;
  • договор подряда на возведение дома.

Потребуются и личные документы:

  • паспорта заемщика и поручителей;
  • справка о размере доходов;
  • документы о семейном положении;
  • военный билет.

Приведенные перечни не являются исчерпывающими. В банках Воронежа кредит на покупку земельного участка выдается гражданам, чей возраст составляет от 21 года до 65 лет. При этом общий трудовой стаж должен быть не менее 5 лет, а на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.

Купить землю в кредит в ОАО «Россельхозбанке»

На данный момент Россельхозбанк является лидером на рынке кредитования по продукту «Ипотечное жилищное кредитование», предусматривающего приобретение земельного участка, строительство дома, окончание начатого строительства. Заключение договора кредита на земельный участок осуществляется здесь в течение 5–7 рабочих дней после подачи заявки.

Условия:

Сумма: от 100 000 руб. до 20 000 000 руб

Ставки: от 9.75%

Первоначальный взнос: от 15%

Срок: до 25 лет.

Дополнительные возможности: При наличии материнского капитала или возможности отнесения семьи заемщика к категории «Молодая семья» действуют специальные условия кредитования. Ипотека на земельный участок Россельхозбанка позволяет на приемлемых условиях приобрести землю.

Обращайтесь в «ОИЦКН» и оформите необходимый кредит быстро и удобно

Специалисты «Областного Ипотечного Центра Кредитования Недвижимости» подберут для вас лучший кредитный продукт. Ипотека с нами — это всего несколько простых шагов к вашей цели:

  • позвоните нам и назначьте время встречи;
  • расскажите о своих пожеланиях;
  • подпишите договор.

Вам не придется долго вникать в предложения каждого банка, не надо стоять в очереди, у вас не будет проблем с заполнением документов. Для оформления кредита под землю мы согласуем вашу заявку в тех банках, где условия получения денег будут оптимальными для вас. Более подробную информацию можно получить у наших специалистов по телефону +7 (473) 254-94-24.

Светлова Марина г. Воронеж

1 марта 2017 Хочу сказать большое спасибо всем сотрудникам / читать далее…

Лагутина Ольга Ивановна г. Воронеж

21 февраля 2017 Собралась покупать квартиру, не хватает денег, да / читать далее…

Андрей и Маргарита Верховы, 28 и 26 лет, г. Воронеж.

30 мая 2016 Мы пришли в Областной Ипотечный Центр / читать далее…

Новые процентные ставки

13 сентября 2017 Ипотека на строящееся жилье от 6.9% годовых, на / читать далее…

Господдержка продолжается!

26 января 2017 В настоящее время можно взять ипотеку на квартиры / читать далее…

Новый способ подачи документов на регистрацию в Росреестр

19 декабря 2016 Услуги по отправке документов на государственную / читать далее…

Одобрение по ипотеке за 3 дня!

16 июня 2016 В данный момент доступны спецусловия: ускоренное / читать далее…

Источник: http://ipotekaoblvrn.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok.html

Как получить ипотеку на земельный участок?

Ипотека на земельный участок выступает в виде популярной разновидности ипотечного кредита, поскольку все большее число людей стремится покинуть шумные мегаполисы.

Получение ипотеки на земельный участок оформляется банком при соответствии участка всем обязательным требованиям закона.

Кроме этого, залогополучателя ожидает длительный и трудоемкий процесс сбора пакета документов для заключения договора ипотеки на земельный участок

Договоры ипотеки под залог земли стали применяться в России с конца последнего десятилетия XX века. Специалисты столкнулись с многочисленными практическими трудностями и проблемами, поэтому подобные юридические операции не были широко распространены.

Современный этап экономического развития потребовал модернизации комплекса мероприятий по выдаче ипотечных кредитов, направленных на приобретение земельных участков.
Развивающаяся финансовая система установила единый порядок для оформления ипотечного договора. Однако некоторые теоретические вопросы так и остались неразрешенными окончательно.

Критерии соответствия земли

Перед одобрением заявки лица на получение кредита банк должен удостовериться, что приобретаемый земельный участок является ликвидным, то есть достаточно оборотоспособным и прибыльным.

Основные показатели, оказывающие влияние на качество земли:

  1. Категория почв, составляющих земельный участок.
  2. Местоположение относительно населенных пунктов.
  3. Близость расположения транспортных коммуникаций.
  4. Степень развития инфраструктуры.
  5. Принадлежность земельной территории к землям населенных пунктов с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства. Отмечается, что сельскохозяйственные земли крайне редко рассматриваются банками в качестве предмета залога, поэтому ипотека на земельный участок сельскохозяйственного назначения не очень распространена в российской банковской системе. 
  6. Расположение мест сброса бытовых отходов и промышленных предприятий вдали от участка.
  7. Участок не должен располагаться на местах природоохранных, резервных и водоохранных зон.
  8. Минимальное расстояние от региона банка, выдавшего ипотечный кредит. Например, в условиях договора залога недвижимости многие кредитные организации включают пункт с точным указанием предельной дальности местонахождения предоставляемого в залог участка. Как правило, устанавливаются расстояния, составляющие не более 50-70 км от населенного пункта, где находится банк-залогодатель.
  9. Благополучным обстоятельством считается наличие около участка подъездной дорожки, которая открыта для постоянного движения на любом виде транспортных средств.
  10. Указывается минимально допустимая площадь земли, которая может регулироваться земельными, градостроительными и региональными нормативными актами.
  11. Наличие у участка зафиксированных границ.
  12. Постановка на кадастровый учет.
  13. Участок не должен иметь дополнительных обременений, к примеру, аренды, залога, ареста и пр.
  14. Наличие на территории участка лесной зоны или природного водоема.
  15. Приобрести можно только тот участок, которой является собственностью продавца, что подтверждается соответствующими документами.

Приоритетное значение банки отдают участкам, являющимся частью коттеджного поселка ввиду их благоустроенности и устойчивой востребованности на рынке недвижимости.

Ипотека на земельный участок такого вида будет получена гражданином на более выгодных условиях.

Перед покупкой земли

Лицам, которые подобрали идеальный, по их мнению, земельный участок, перед приобретением следует обратить внимание на ряд важных факторов, которые в будущем могут значительно повлиять на цену покупаемой земли.

  • Во-первых, стоит познакомиться с будущими соседями и ненавязчиво расспросить их о текущем положении дел на данной территории, о качестве земель, безопасности местности и других тонкостях, которые могут знать только люди, уже прожившие в данной местности определенный срок. Узнайте, в чем, по их мнению, состоят преимущества и недостатки местных земель.
  • Во-вторых, рекомендуется ознакомиться с информацией в СМИ, например, в свежих газетах или статьях в интернете, касающихся местности, в которой вы планируете приобрести недвижимость. Печатные и электронные издания могут предупредить будущего собственника о напряженной криминальной обстановке или экологических проблемах.
  • В-третьих, самостоятельно исследуйте близлежащую территорию, осмотрите коммуникации, подъездные пути, узнайте, есть ли по близости какие-либо производственные базы, которые способны наносить вред природной среде.

Что НЕ может стать предметом ипотеки?

Источник: http://nsovetnik.ru/ipoteka/kak_poluchit_ipoteku_na_zemelnyj_uchastok/

Можно ли взять кредит под залог земли?

Кредит под залог земельного участка – один из видов современного кредитования. Рассчитывать на получение такого кредита может любой собственник земли. Однако придется немало потрудиться, чтобы отыскать банк, среди предложений которого есть подобная программа.

Риски для банка

Несмотря на большой спрос, большинство кредитных учреждений не спешат предоставлять заемные средства под залог земли. Риск слишком велик, так как ликвидность земельных участков довольно мала. Поэтому, если банки и решаются на это, то условия кредитования для заемщика оказываются невыгодными.

Как правило, банки рассматривают заявки от клиентов, в собственности которых имеется участок земли площадью более 6 соток. При этом сумма выдаваемых средств напрямую зависит от этого показателя. Чем больше владение, тем солидней размер кредита.

Участок с домом: преимущество или недостаток

Наличие жилых построек на предложенном в залог земельном участке, с одной стороны, является видным преимуществом. Это значительно увеличивает гарантии банку.

С другой, вызывает сложности, связанные с оценкой недвижимости частного характера и актуальностью этой оценки на протяжении всего действия кредитного договора.

Случается так, что по истечении 5-10 лет, загородные постройки утрачивают свою стоимость, например, в результате естественного износа.

Банки, предлагающие кредиты под залог земли

Среди огромного числа кредитных организаций, действующих в нашей стране, лишь малая часть осуществляет программу кредитования под залог земельных участков. В основном это ведущие банки, входящие в число первых пятидесяти крупнейших банков России. Получить ипотеку или нецелевой кредит, заложив землю, сегодня можно, обратившись в:

  • Cбербанк;
  • Международный Московский банк;
  • Росевробанк;
  • Банк Москвы;
  • Московский кредитный банк;
  • Россельхозбанк.

Критерии оценки заложенной земли

Еще до принятия решения о выдаче кредита, банки тщательно изучают залоговое имущество. Все кредитные учреждения придерживаются практически одних и тех же критериев:

  • Земля, предлагаемая клиентом в качестве залога, должна непременно находиться в полной его собственности, либо долевой. В последнем случае можно заложить лишь свою часть участка.
  • Участок должен иметь либо сельскохозяйственное предназначение, либо быть пригодным для жилищного строительства.
  • Если на земельном участке планируется возведение дома, то должна быть представлена соответствующая документация: разрешение на строительство, проект постройки, договор подряда.
  • Если на участке уже имеется жилое строение, то завидным преимуществом будет наличие у клиента прав собственности и на него тоже. Это послужит поводом увеличение размера залога, а, следовательно, и суммы кредита. Важно, что собственник не теряет права заложить землю, если на ней находится объект, принадлежащий третьему лицу.
  • Стоимостная оценка участка должна производиться с учетом всех строений, в том числе и нежилых, принадлежащих клиенту на правах собственности. Сумму залога увеличивают и такие обстоятельства, как: наличие подведенных коммуникаций, подъезд, удачное территориальное расположение, популярность места, наличие охраны и прочие удобства. В большинстве случаев оценку доверяют независимым экспертам.

Основные условия кредитования под залог земли

В среднем все банки готовы предложить кредит под залог земли на следующих условиях:

  • Сумма кредита: от 30 тысяч долларов до 80 % рыночной стоимости участка.
  • Процентная ставка от 12 до 16 % годовых.
  • Срок кредитования от 1 года до 30 лет.

Варьирование этих показателей зависит не только от стоимости находящейся в собственности земли, но и от подтвержденных доходов клиента. Сумма кредита прямо пропорциональна величине доходов заемщика, а процентная ставка наоборот тем меньше, чем больше доход.

Ипотечное кредитование под залог земли

В некоторых банках реализуются программы выдачи целевых кредитных средств под залог участка. При этом полученные деньги должны быть направлены клиентом на строительство жилого помещения. Так МКБ, финансирует средства в объеме до 80 % от стоимости заложенной земли. Кредитный договор может быть составлен на срок до 10 лет.

Банк Москвы практикует программу поэтапного кредитования. На первоначальном этапе также выдается сумма, равная определенному проценту от стоимости участка. А по мере выполнения работ сумма займа увеличивается. Клиент получает возможность своевременного финансирования строительства.

Это лишь единичные выгодные предложения. Высокий риск и экономическая нестабильность российского общества препятствуют дальнейшему развитию этого направления кредитования.

Авторизация через сервис Loginza:

Источник: http://mskred.ru/credit-pod-zalog-zemli.html

Как получить ипотеку на строительство дома

Как получить ипотеку на строительство дома

Всего 4% от общего числа выданных банками займов приходится на ипотечное кредитование строительства. Спрос на загородное жилье растет с каждым годом. Эксперты признают, что данный вид недвижимости, в ближайшее время, станет достойным конкурентом городским квартирам.

Купить или построить собственный дом на свои средства может не каждый. Но осуществить или приблизить мечту возможно, обратившись за помощью к кредитной организации. Сегодня получить деньги от банка на строительство собственного дома вполне реально.

Основные моменты и требования, предъявляемые банками, рассмотрены в данной статье.

В отличие от ипотеки на готовую недвижимость, программы кредитования строительства выдвигают жесткие условия, которые позволяют претендовать на заемные средства. Обязательные условия:

  • Наличие земельного участка.
  • Документы на строительство.
  • Обеспечение.
  • Целевое использование.

Требование 1. Земля

Земельный участок под строительство должен быть из категории земель под ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), под садовое товарищество с разрешением на строительство или для ведения личного подсобного хозяйства.

Кроме того, на него у заемщика должно быть подтвержденное документами право, либо собственность, либо долгосрочная аренда. Коммерческие организации обращают внимание на место расположения земли.

Рассматриваются участки:

  • в населенных пунктах
  • имеющие подъездные пути

Удаленность участка от трассы, города, социальной и развлекательной инфраструктуры, престижность района, экологическая обстановка, внутреннее обустройство, все это влияет на положительное решение. В целом, имущество должно быть ликвидным. Желательно наличие коммуникаций если не на самом участке, то хотя бы по границе. Ваша собственность должна быть юридически чистой, никаких обременений. Например, вы не можете взять кредит на строительство, если сама земля была куплена на кредитные деньги.

Требования 2. Документы

Самый главный документ — разрешение на строительство. Чтобы получить разрешение необходимо предоставить в Комитет архитектуры и градостроительства:

  • проект, сделанный лицензированной организацией;
  • согласование на вынос осей строения и з/у;
  • документы, касающиеся земли.

Только после надлежащего оформления всех документов, можно получить разрешение возводить свою загородную мечту. Без согласия чиновников на строительство, ипотеку в банке не дадут.
Внимание: Изменения в проекте допускаются не больше, чем на 10%. В противном случае необходим новый проект и новое разрешение.
Совет: Избежать мытарств, заключающихся в походах по инстанциям, позволит покупка участка с подрядом в коттеджном поселке. Такие участки дешевле, чем участки без подряда в хорошем районе, кроме того у застройщика-подрядчика имеются все необходимые документы. Если компания-застройщик аккредитована в определенном банке, то этот банк может предложить ипотеку по более выгодным условиям.

Требование 3. Обеспечение

Не возведенный объект не может обеспечить банку возврат заемных средств. Соискатель обязан предоставить альтернативу и обезопасить кредитную организацию от возможного недостроя. В качестве обеспечения принимается:

  • земельный участок под строительство;
  • построенный наполовину жилой дом;
  • другая недвижимость без обременений или иное имущество.

В качестве залога рассматривается земля в собственности. Сумма кредита будет не больше стоимости самого участка. Частично возведенное строение в качестве залога не очень нравится кредитным организациям. Требования к нему следующие:

  • регистрация в БТИ и УФРС
  • готовность 50%

Обратите внимание, что только недострой не может стать залогом. В данном случае речь идет об объекте с землей. Такой вариант увеличит сумму заемных средств на 50% стоимости недостроя, который проходит оценку.
Предоставить банку гарантии можно путем обременения на другую недвижимость. Любой, введенный в эксплуатацию объект, а также земля в собственности может обеспечить банку исполнение ипотечных обязательств. Это возможно, если недвижимость ликвидная. То есть, ее можно быстро продать. Сумма кредитования не будет превышать оценочную стоимость залогового имущества. В качестве залога также выступают материалы и оборудование, приобретенные на строительство объекта. Правда, в этом случае стоит рассчитывать на минимальную сумму займа.

Требование 4. Целевое использование

Целевой займ предполагает постоянный контроль со стороны кредитной организации. Денежные средства могут перечисляться непосредственно на счет строительной фирмы, с которой заключен договор на строительство. Этот договор надо будет предоставить банку. Прежде чем перечислять деньги банк проверит вашу компанию, обезопасив себя от мошенничества.

Такой вариант считается самым удобным. Во-первых, займодавец сам проверяет надежность строительной фирмы. Во-вторых, у Вас не будет искушения потратить целевые деньги на свои нужды.

Следующий вариант — перечисления денег застройщику. В случае если Ваш участок в коттеджном поселке, и застройку ведет девелопер. Последний и получит кредитные деньги.

Если застройщик не аккредитован займодавцем, то его надежность также проверит кредитная организация.

Последний вариант — перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика.

В таком варианте банку потребуется смета расходов, а также периодические отчеты о проделанной работе или закупленных материалах, акты выполненных работ, счета, товарные и кассовые чеки. Короче, вся финансовая документация.

Если займодавец усомнится в целевом использовании материальных ресурсов, то он вправе потребовать возврата кредита, а также может увеличить процентную ставку, наложить штрафные санкции.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ 
Договор об ипотеке квартиры: образец, нюансы и советы
Как взять ипотеку на квартиру, инструкция по оформлению кредита

Дополнительные условия

Заключая с банком договор ипотеки на строительство, вам придется воспользоваться услугами страховой компании, оценщика и нотариуса. Кредитная организация сама предложит свои кандидатуры.

Крупные банки обычно сотрудничают с несколькими организациями, поэтому может получиться и выбрать. Стоимость предоставляемых услуг будет на 1–2% выше рыночной.

Оценщик понадобится, чтобы оценить ликвидность залогового имущества и/или земельного участка. Нотариус — для оформления документов на имущество.

В ипотечном кредитовании обычно предлагают страхование жизни и утраты трудоспособности, страхование титула, предмета залога. Страхование заложенного имущества обязательно в силу закона. Страхование титула актуально, если ваш земельный участок под залогом в вашей собственности меньше 3-х лет.

Этот вид страховки заключается в возможных рисках правопритязаний на приобретенное имущество. Права на собственность, полученную по договору купли-продажи, могут предъявляться иными лицами в течение 3-х лет. Это общий срок исковой давности. Титульное страхование для ипотеки на строительство не является обязательным.

А вот застраховать жизнь и здоровье обязывают кредитные организации, хотя законом это не предусмотрено.

Комплексная страховка обойдется в 1,5–2% от суммы займа. При этом, процентные ставки будут снижены. Для заемщика выгоднее воспользоваться комплексом услуг, и ставки меньше, и уровень безопасности выше.

Кто может претендовать на строительную ипотеку

Требования к заемщику равнозначны предъявляемым требованиям по ипотеке готового жилья. 

  • Учитывается возраст, не моложе 21 года, образование, социальный статус, стаж работы. 
  • Доход подтверждается заверенной справкой 2-НДФЛ, все дополнительные источники дохода тщательно проверяются банком.
  • Если Ваш доход не может гарантировать кредитной организации выплаты, есть возможность подключить созаемщиков, не более 3-х человек из числа родственников или знакомых. 
  • Достроенная недвижимость будет регистрироваться на всех участников кредитного договора. Ваш загородный дом будет в долевой собственности. Изменить это обстоятельство возможно только после полного погашения кредита.

Возможные варианты займа и погашения ипотеки

Заключая договор, приготовьтесь заплатить первоначальный взнос, от 10 до 30%. Чем он выше, тем лояльнее условия. Больше 30% банкам брать не выгодно, выплаты по процентам будут меньше. Сумма займа начинается от 300 тыс. рублей.

Предельный размер зависит от оценочной стоимости закладываемого имущества и Ваших профессиональных и личных характеристик.
Кредитные средства предлагаются в разной валюте, рубли, доллары или евро. Финансовые эксперты советуют брать деньги в той валюте, в которой Вы получаете основной доход.

Процентные ставки по кредитам в иностранной валюте ниже на 1–2%.

В программах ипотечного кредитования на строительство существует возможность открытия кредитной линии и получения денежных средств определенными суммами (траншами). Проценты начисляются на используемую сумму.

Правда, банки включают в договор комиссию за взятие очередной суммы из общего размера кредита. Это удобно, если работу по строительству разделить на этапы. Взяли деньги, залили фундамент, взяли еще, возвели стены.

Если объект возводит застройщик, ему также будут перечисляться деньги поэтапно.

Когда вся сумма перечисляется на расчетный счет заемщика, то можно пустить в оборот часть средств, а остальные положить на депозит и получать проценты. Впрочем, строительство не стоит растягивать на долгие годы.

Чем раньше Вы переведете объект в статус завершенного, тем быстрее процентная ставка снизится на 2–3%. Зарегистрированный объект выступит в качестве обеспечения, проценты пересчитают в сторону уменьшения.

Вывод

Воспользоваться программой ипотечного кредитования на строительство или нет — решать Вам. Однозначно, собственный дом — это более высокий уровень жизни и комфорта в сравнении с квартирой.

Естественно, можно получить потребительский кредит, но ставки будут выше, а сумма меньше.

Если у Вас есть участок в ликвидном месте и некоторая сумма денег, почему бы не попробовать построить дом своей мечты.

Источник: https://RegionalRealty.ru/library/kak-poluchit-ipoteku-na-stroitelstvo-doma/

Можно ли получить ипотеку на садовый участок с домом, на каких условиях и в каких банках?

Многие граждане любят проводить выходные вдалеке от шумного города, на дачном участке. При этом не все могут позволить купить садовый участок с домом за наличные средства. Что делать, чтобы мечты на собственный загородный домик с участком земли стали реальностью? В этом случае можно оформить ипотеку на садовый участок с домом.

Особенности участков

Не каждый земельный надел можно взять в ипотеку. Не разрешается покупать землю, которая находится в собственности по долям или принадлежит государству. Отказ в кредитовании получит заемщик, если примет решение приобрести в кредит землю, которая была изъята из оборота.

Если на земле находится какое-нибудь сооружение, к примеру, домик, то ипотека будет распространяться и на него. На законодательном уровне утвержден принцип неделимости. При оформлении всех бумаг будут прописаны условия как для земельного надела, так и дачного домика.

Приобрести садовый участок с домом в ипотеку можно исключительно в личных целях. Пока участок с домом будет в ипотеке, его нельзя сдавать в аренду. Также нельзя возводить дополнительные строения без предварительного согласования с кредитором. Все изменения должны быть оговорены с банком в письменном виде.

Стоит принимать во внимание, что не любой по площади надел можно приобрести в кредит. Утвержденных на законодательном уровне стандартов нет, но банки могут вводить собственные ограничения.

Ипотека на дом

Прежде чем предоставить заемщику желаемую сумму в долг, оценщик банка внимательно осмотрит имущество и определит его рыночную стоимость. В большинстве случаев финансовые компании готовы предоставить кредит на каменные, кирпичные и смешанные дома. На строения из дерева можно получить отказ.

В виде исключения некоторые банки выдают ипотеку на деревянный дом. Процентная ставка по такому продукту будет завышенной, от 15% годовых. В рамках данной программы банк требует застраховать имущество от пожара на весь срок кредитования. Благодаря договору страхования, кредитор минимизирует риски.

Что предлагают банки?

Сберегательный банк захватил колоссальную долю рынка ипотечного кредитования. Крупный банк страны предлагает оформить кредит на садовый участок с домом. Для оформления займа потребуется предоставить минимальное количество документов: паспорт, справку о доходах и документы на земельный участок.

Прежде чем оформить ссуду, банк проверяет своего заемщика на наличие действующих кредитов и внимательно изучает кредитную историю. Получить ипотеку смогут только граждане с хорошим кредитным досье.

Если клиент на протяжении нескольких лет получает заработную плату на карту сберегательного банка, то может рассчитывать на специальные условия и сниженную ставку по кредиту.

На официальном сайте компании, для удобства граждан, разработан кредитный калькулятор, благодаря которому есть возможность самостоятельно рассчитать сумму кредита и размер ежемесячного платежа.

https://www.youtube.com/watch?v=geDdQnFHzZY

Получить деньги на приобретение земли с домом можно в Россельхозбанке. Банк готов предоставить ссуду по двум документам. Корпоративным клиентам и держателям зарплатных карт банк также готов предложить индивидуальные условия кредитования.

Оформление в Сбербанке

Кредитный продукт, благодаря которому можно оформить ссуду, как на земельный участок, так и на дом, получил название «Загородная недвижимость». По кредиту предусмотрен стартовый взнос в размере 25% от стоимости приобретаемого земельного участка с домом. Процентная ставка назначается лично для каждого клиента и составляет от 12% годовых. Желаемую сумму можно получить на срок до 30 лет.

Получить ссуду можно как под залог приобретаемого имущества, так и под поручительство. На дом потребуется оформить договор страхования от пожара, залива и грабежа. Земельный участок страхованию не подлежит.

Займ предоставляется гражданам от 21 года до 75 лет. Сберегательный банк готов оформить ипотечный кредит только официально трудоустроенным гражданам, стаж работы у которых на последнем месте не менее 6 месяцев.

Для оформления ипотечного договора потребуется оформить заявку, предоставить личный паспорт, справку с работы о размере заработной плате и документы на приобретаемую недвижимость. При необходимости кредитор может запросить дополнительный пакет документов.

Оформление в Россельхозбанке

Оформить кредит в банке можно по двум документам. Ипотечный кредит предоставляется от 100 тысяч рублей до 8 миллионов. Ипотека выдается на срок до 25 лет.

В рамках ипотечного продукта заемщик должен уплатить первый взнос равный 50% от стоимости приобретаемого имущества.

Оформить договор страхования потребуется не только на имущество, но и на заемщика. Имущество будет застраховано на случай пожара и противоправного действия со стороны третьих лиц. Заемщик получит страховой полис от несчастного случая.

Для оформления ссуды потребуется паспорт и второй личный документ. Заявка на оформление ипотеки рассматривается в течение 10 рабочих дней.

Получить желаемую сумму могут официально трудоустроенные граждане в возрасте от 21 года до 65 лет. Величина процентной ставки устанавливается индивидуально для каждого клиента и находится в диапазоне от 13,40 до 16% годовых.

Получение ипотеки через брокера

Для экономии времени можно обратиться за помощью к кредитному брокеру, который расскажет про условия кредитования от всех ведущих банков. Квалифицированные сотрудники брокерской компании помогут заполнить заявку и подобрать самые лучшие условия ипотечного кредита на земельный надел с домом.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-sadovyj-uchastok-s-domom

Оформление ипотечного кредита на покупку земельного участка

Земельные наделы являются выгодным объектом для инвестирования, хотя есть сложности по определению их рыночной стоимости.

Ипотека за земельный участок является новым кредитным продуктом, предлагаемым банками на финансовом рынке.

Законодательная база

Выдача кредитов под залог земли регулируются Гражданским кодексом РФ, Земельным кодексом, внутренними документами кредитных организаций.

Напрямую данными законодательными актами выдача таких видов кредитов не регламентируется. Но ГК РФ определяет, что при оформлении договора купли–продажи возможно использование заемных средств. Поскольку покупка земельного участка оформляется именно таким видом соглашений, сделки с земельными участками попадают под государственное регулирование.

Возможность приобретения земли в кредит определена в законе «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998г. В нем определены виды территорий, которые могут быть предметом ипотеки, особенности оформления данного типа кредита.

Особенности предоставления и требования к приобретаемому объекту

Чтобы получить кредит на землю, она должна соответствовать определенным требованиям. Необходимо, чтобы она относилась к категории земель, предназначенных для индивидуального жилищного строительства, в районе доступности для банка.

Кроме этого, дополнительными требованиями выступают:

  • Минимально допустимая площадь земли. Как правило, она составляет 5 и более соток.
  • Участок должен иметь определенные узаконенные границы.
  • Должны быть надлежащим образом оформлены документы у продавца участка.
  • Отсутствие обременений.

Дополнительными условиями могут выступать принадлежность участка к садовым кооперативам, расположенность недалеко от населенных пунктов, наличие инженерных коммуникаций, хорошая подъездная дорога и т. д.

Ипотеку можно получить на новый земельный участок для строительства жилого дома, дачи, загородного коттеджа.

Оформление земельного участка в ипотеку имеет свои особенности и условия:

  1. Нельзя оформить в кредит землю, которая находится в собственности у государства, муниципальной собственности.
  2. При долевой собственности на землю, продаваемый участок должен быть выделен в натуре, проведено межевание и получено свидетельство на право собственности.
  3. Скидка от рыночной стоимости земельного участка для залога доходит до 50%. Это связано с низкой ликвидностью залога и трудностями при его возможной реализации.
  4. При недостаточности собственных средств заемщик может предоставить банку дополнительный залог в виде квартиры, дома, дорогого автотранспортного средства или взять на недостающую сумму потребительский кредит.

В какие банковские учреждения можно обратиться

Не все кредитные организации выдают ссуды под залог земельных участков.

Такие программы могут позволить себе только крупные финансовые структуры, такие как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и т. д.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет кредиты на покупку загородной недвижимости на следующих условиях:

Минимальная сумма 300 тыс. р.

Срок До 30 лет
Процентная ставка 11,5% годовых
Первоначальный взнос От 25%
Обеспечение Залог приобретаемого имущества или другой недвижимости, поручительство
Дополнительные платежи Оценка рыночной стоимости имущества
Дополнительные условия Если заемщик находится в официальном браке, то вторая половина выступает созаемщиком по кредиту. Возможно привлечение дополнительных созаемщиков (не более трех)

Заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • Возраст 21 – 75 (на момент погашения) лет.
  • Гражданство РФ, постоянная регистрация.
  • Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
  • Официальное подтверждение платежеспособности.

Дополнительные комиссии отсутствуют. Срок рассмотрения заявки до 3 дней.

Россельхозбанк

Банк предоставляет кредиты на покупку земельного участка, надела с жилым строением на следующих условиях:

Сумма От 100 тыс. р. до 20000 тыс.р.
Срок До 30 лет
Процентная ставка 11,5% годовых
Первоначальный взнос От 15% до 30%
Обеспечение Залог приобретаемого имущества
Дополнительные платежи Оценка рыночной стоимости имущества, добровольное страхование жизни и здоровья заемщика
Дополнительные условия Если заемщик находится в официальном браке, то вторая половина выступает созаемщиком по кредиту. Возможно привлечение дополнительных созаемщиков (не более трех)

Возрастные ограничения для заемщика 21 – 65 лет. Требования по стажу и занятости аналогичны со Сбербанком.

Срок рассмотрения заявки до 5 дней

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает кредиты на земельные наделы под застройку жилого дома, для заемщиков, работников бюджетной сферы, молодой семьи, прочие участки на следующих условиях:

Минимальная сумма 400 тыс. р.
Срок До 50 лет
Процентная ставка От 9,9% до 17% годовых
Первоначальный взнос От 10% до 40%
Обеспечение Залог приобретаемого имущества или другой недвижимости, поручительство
Дополнительные платежи Оценка рыночной стоимости имущества
Дополнительные условия Если заемщик находится в официальном браке, то вторая половина выступает созаемщиком по кредиту. Возможно привлечение дополнительных созаемщиков (не более трех)

В качестве первоначального взноса может выступать материнский капитал, субсидии определенным категориям заемщиков.

Возрастные ограничения 21 – 65 лет, официальное трудоустройство, уровень доходов не менее 30 тыс. р. ежемесячно (при отсутствии других кредитов), стаж работы не менее трех месяцев на последнем месте работы (общей стаж не менее года).

Срок рассмотрения заявки до 2-3 недель.

Другие кредитные организации

Кроме ведущих банков получить ипотеку возможно в других кредитных организациях.

Например:

Промсвязьбанк Банк «Славия» Запсибкомбанк
Сумма От 400 тыс. р. до 30000 тыс. р. От 300 тыс. р. до 6000 тыс. р. Без ограничений
Срок До 10 лет 5-25 лет До 30 лет
Процентная ставка, годовых 11,75% 10,75% 10,75%
Первоначальный взнос 30% любой От 10%

Порядок действий

Получение ипотеки состоит из нескольких этапов:

  1. Выбор кредитной организации.
    Сначала клиент должен выбрать банк, через который он будет оформлять договор. Это можно сделать, не посещая офисы финансовых компаний, вся информация представлена на сайтах.Далее необходимо нанести визит или позвонить в банк для уточнения перечня документов, технических вопросов, параметров кредита.
  2. Сбор документов.
    Документы являются, как правило, стандартными и собрать их можно за 1-2 дня. Клиент предоставляет их в банк, там же пишется заявка на кредит и заполняется анкета. В некоторых банках есть услуга подачи заявления на ипотеку в режиме онлайн.
  3. Принятие банком решения.
    Банки рассматривают заявку от 3 дней до 3 недель в зависимости от сложности сделки. За это время могут быть запрошены дополнительные документы, выставлены требования по привлечению созаемщиков, поручителей и т. д.
  4. Поиск земельного участка.
    После того, как банк одобряет заявку, клиент начинает поиск земельного участка. Он должен представить в банк документы на надел: свидетельство на право собственности (либо выписку из ЕГРН), кадастровую выписку, выписку из ЕГР на землю и т. д.Банк должен одобрить выбор.
  5. Подписание договора и выдача кредита.
    После согласования всех нюансов, назначается день для подписания договора и отправки его на регистрацию. После регистрации ипотеки и получения свидетельства на право собственности, кредит предоставляется заемщику.

Документы для оформления

Чтобы оформить ипотеку клиент должен представить в банк следующие документы.

На первоначальном этапе:

  • Паспорта заемщика, созаемщиков, поручителей.
  • Справки о зарплате, выписки из трудовых книжек для всех участников сделки.

После предварительного одобрения заявки:

  • Документы на недвижимость.
  • Подтверждение наличия первоначального взноса.

По усмотрению банка, количество необходимых документов может быть увеличено.

Составление договора

Фактом свершения сделки является подписание договора на залог земельного участка.

Он содержит в себе следующую информацию:

Договор вступает в силу после его регистрации в регистрационной палате.

Возможные подводные камни и риски при оформлении

Выдача таких кредитов для банка является более рискованной операцией, но и клиент должен учесть все возможные нюансы и сложности сделки.

Вот основные:

  • Заемщик должен обладать стабильным высоким доходом, достаточным для погашения кредита, кроме того, работать в платежеспособной организации.
  • Скидка с залоговой стоимости может достигать 60%, остальную сумму придется доплачивать собственными средствами.
  • Банк имеет право запросить дополнительный залог: имеющуюся в собственности недвижимость либо выставить требование предоставления поручительства.
  • На время действия договора земельный участок невозможно продать, подарить, обменять. Заемщик имеет право только вести на нем строительство.
  • Необходимо внимательно отнестись к подписанию документов, условиям кредитования, остановить внимание на сумме ежемесячного взноса, согласовать с банком дату ежемесячного погашения.

Оформление ипотеки на земельный участок является ответственным шагом и решать эту проблему необходимо продумав все возможные нюансы сделки. Если при оформлении возникают сложности, лучше обратиться к специалистам для квалифицированной помощи.

Об особенностях оформления ипотечного кредита для покупки земельного участка рассказано в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://PropertyHelp.ru/subsidii/ipoteka/na-pokupku-zemelnogo-uchastka.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.