Ипотека: сколько процентов составляет средняя годовая ставка и от чего это зависит?

Содержание
  1. Расчет годовых процентов
  2. Годовой процент вкладов: расчет по формуле
  3. Годовой процент кредита: расчет по формуле
  4. Расчет годовых процентов по кредиту. Онлайн-калькулятор (остаток по месяцам и сумма переплаты)
  5. Расчет годовых процентов по вкладам Сбербанка — онлайн-калькулятор
  6. Средние ставки по ипотеке: их виды и способы уменьшения процентов
  7. Средняя процентная ставка по ипотеке
  8. Переменная и плавающая ставка
  9. Как можно уменьшить процент?
  10. Сравниваем ставки по ипотеке
  11. Ипотека: сколько процентов годовых в среднем по России – отвечаем
  12. Средние проценты по ипотеке в РФ
  13. На что стоит обратить внимание при оформлении ипотеки?
  14. Основы ипотечного кредитования
  15. Процент по ипотеке Сбербанка
  16. Виды ипотеки в Сбербанке России
  17. Приобретение уже готового жилья
  18. Покупка еще строящегося помещения для жилья
  19. Строительство жилого дома
  20. Загородная недвижимость
  21. Гараж
  22. Ипотека с материнским капиталом
  23. Военная ипотека
  24. Сколько платить в месяц за ипотеку (ипотечный кредит) – сколько нужно, в Сбербанке
  25. Кому дают займ?
  26. На сколько лет?
  27. Условия
  28. Сколько платить в месяц за ипотеку?
  29. Как рассчитывается ежемесячный платеж?
  30. График погашения
  31. Проценты
  32. В Сбербанке
  33. Как выплатить без серьезных затрат?
  34. На видео о видах платежей
  35. Какая средняя переплата по ипотеке
  36. Какая в среднем переплата за ипотеку?
  37. Средняя переплата по ипотеке
  38. Как уменьшить процент переплаты
  39. Вопросы и ответы
  40. Сколько составит средняя переплата при ипотеке за 15 лет?
  41. Какая в среднем переплата за ипотеку за 20 лет?
  42. В чем фишка: ипотека с переменной ставкой — рамблер/финансы
  43. Может быть, отпугивает только название, а реальной опасности нет?
  44. Первое. Идея привязать ставку кредитования к уровню инфляции, а ежемесячный платеж оставить постоянным
  45. Второе. Как рассчитать проценты по ипотеке
  46. Третье. Реальная жизнь и инфляция в 2016 году
  47. Откуда возьмется ставка 8,90% на последующие кварталы, пока индекс инфляции не известен?
  48. Четвертое. Вопросы об изменении ставки при кратковременном росте инфляции
  49. Что будет, если инфляция вырастет?
  50. Что будет, если инфляция увеличится сильно?
  51. Что будет, если рассчитанных процентов будет так много, что ежемесячного платежа на них не хватит?
  52. Что будет, если инфляция не будет снижаться год или даже два?
  53. К чему такие повышения могут привести?
  54. Что дают заемщику все эти сложности и переживания?
  55. Советы эксперта
  56. Сергей Гордейко, компания «Русипотека», специально для Рамблер.Деньги
  57. Годовая процентная ставка по кредиту — что это
  58. Что это такое
  59. Из чего складывается процентная ставка
  60. Низкий процент по кредиту? В чем подвох
  61. Виды процентных ставок по кредитам
  62. Как рассчитать переплату по кредиту
  63. Как повлиять на процентную ставку
  64. Как рассчитать ставки по ипотечным кредитам?
  65. Что такое ипотечная ставка по кредиту?
  66. Как рассчитать?
  67. От каких факторов зависит?
  68. Процентные ставки по ипотеке в банках России
  69. Сравнительная таблица
  70. Выгодные условия ипотеки
  71. Можно ли уменьшить проценты по ипотечным кредитам?
  72. Низкий процент по ипотеке для льготных категорий

Расчет годовых процентов

Ипотека: сколько процентов составляет средняя годовая ставка и от чего это зависит?

Сегодня банки предлагают множество услуг населению, самыми востребованными из которых являются кредитование и размещение вкладов. Политика в отношении кредитов и вкладов во многом контролируется Центробанком РФ, а также законодательными актами России.

Однако, за банками оставлено право предоставления кредитов и размещения вкладов на определенных условиях, если это не противоречит законодательству.
Согласно статистике, клиентом того или иного банка является каждый 10-й россиянин. Именно поэтому так важен вопрос о том, как производится расчет годовых процентов по кредиту или банковскому вкладу.

В большинстве случаев, под процентом понимают размер ставки. От размера ставки зависит общая сумма переплаты по кредиту, а также размер ежемесячного платежа.

Годовой процент вкладов: расчет по формуле

В первую очередь, рассмотрим банковские вклады. Условия прописываются в договоре в момент открытия депозитного счета. На внесенную сумму начисляются проценты. Это денежное вознаграждение, которое банк выплачивает вкладчику за пользование его деньгами.

Все нюансы, условия и требования по вкладу отражаются в договоре между банком и вкладчиком. Расчет годовых процентов осуществляется двумя способами:

  1. Простой. Проценты не причисляются к общей сумме вклада, а переводятся на отдельный счет. Вознаграждение может начисляться ежемесячно, раз в квартал или полгода, а также 1 раз в год или только на момент окончания срока вклада. Расчет годовых процентов в этом случае очень простой и его можно произвести самостоятельно по формуле: S = (P x I x t / 365) / 100%. В этой формуле: Р – сумма депозита в денежных единицах, например в рублях, I – годовая процентная ставка по депозиту, t – срок, на который делался вклад, 365 – количество суток в году.
  2. Сложный. Речь идет о депозите с капитализацией, т.е. вознаграждение начисляется ко всей сумме вклада (первоначальный вклад + начисленные на него проценты в прошлых периодах) 1 раз в месяц или в квартал. Такой способ гарантирует увеличение суммы, на которую в следующем месяце будет начисляться вознаграждение. Размер прибыли в этом случае возрастает ежемесячно. Расчет годовых процентов депозита с капитализацией процентов имеет следующую формулу: S = (P x I x t / 365) / 100%. В этой формуле: Р – первоначальная + последующие суммы вклада, возникшие из процентов за прошлые периоды, I – годовая процентная ставка по депозиту, j – срок вклада, K – количество суток в году.

    По такой же схеме рассчитывается третий месяц. Как видим, с каждым месяцем вклад приносит больше прибыли, чем в предыдущий месяц. Данный процесс и является капитализацией процентов.

    Из приведенных расчетов видно, что при одинаковых ставках и величине вкладов в краткосрочном периоде, вклад с капитализацией оказался более прибыльным, в сравнении с обычным депозитом.

    Это стоит учитывать при выборе варианта вклада.

Годовой процент кредита: расчет по формуле

Сегодня спрос на кредиты огромен, но популярность того или иного кредитного продукта зависит от годовой процентной ставки. В свою очередь, от процентной ставки зависит и сумма ежемесячного платежа.

Рассматривая вопрос о начислении процентов по кредиту, необходимо ознакомиться с основными определениями и особенностями кредитования в российских банковских учреждениях.

Годовая процентная ставка — это денежная сумма, которую заёмщик обязуется платить в конце года. Однако расчет процентов, как правило, производится на месяц или на день, если речь идет о краткосрочных кредитах.

Какой бы привлекательной не выглядела процентная ставка по кредиту, стоит понимать, что кредиты никогда не выдаются на бесплатной основе.

Неважно, какой вид кредита берется: ипотека, потребительский или авто-кредит, все равно банку будет выплачена сумма больше, чем взяли. Чтобы рассчитать сумму ежемесячных выплат, необходимо разделить годовую ставку на 12.

 В некоторых случаях, кредитодатель устанавливает ежедневную процентную ставку.

Перед подписанием кредитного договора рекомендуется тщательно проанализировать свое финансовое положение, а также сделать прогноз на будущее.

Сегодня средняя ставка в российских банках составляет примерно 14%, поэтому переплата по кредиту и ежемесячные выплаты могут быть достаточно большими.

Если заемщик будет не в состоянии погасить долг, это приведет к наложению штрафных санкций, судебным процессам и потери имущества.

Особую категорию займов составляют кредитные карты — проценты по кредиту не начисляются, если потраченные денежные средства своевременно вернуть банку.

Также стоит знать, что процентные ставки могут быть различными по своему состоянию:

  • постоянная — ставка не меняется и устанавливается на весь срок погашение кредита;
  • плавающая зависит от многих параметров, например от курса валют, инфляции, ставки рефинансирования и пр.;
  • многоуровневая — основным критерием ставки является сумма оставшейся задолженности.

Ознакомившись с основными понятиями, можно переходить к расчету процентной ставки по кредиту. Для этого необходимо:

  1. Узнать баланс на момент расчетов и величину долга. Например, баланс равен 3000 руб.
  2. Узнать стоимость всех элементов кредита, взяв выписку по кредитному счету: 30 руб.
    Воспользовавшись формулой, разделить 30 на 3000, получится 0,01.
  3. Полученное значение умножаем на 100. В результате получается ставка, регулирующая месячные выплаты: 0,01 х 100 = 1%.

Для расчета годовой ставки нужно 1% умножить на 12 месяцев: 1 х 12 = 12% годовых.
Ипотечные кредиты рассчитываются намного сложнее, т.к. включают множество переменных. Для корректного расчета, суммы кредита и процентной ставки будет недостаточно. Лучше использовать калькулятор, который поможет рассчитать примерную ставку и размер ежемесячных выплат по ипотеке.

Расчет годовых процентов по кредиту. Онлайн-калькулятор (остаток по месяцам и сумма переплаты)

Для детального определения годовых процентов по кредиту, распределения остатка тела кредита по месяцам и годам, а также отображения информации в виде графика или таблицы, можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчёта на странице Сбербанка, установив свои условия и нажав «Рассчитать погашение».

Расчет годовых процентов по вкладам Сбербанка — онлайн-калькулятор

Для расчёта полученных процентов по вкладу Сбербанка, на странице банка следует выбрать нужный вклад и нажать «Рассчитать».

Источник: http://paychek.ru/raschet-godovyh-protsentov/

Средние ставки по ипотеке: их виды и способы уменьшения процентов

Для того, чтобы поддерживать интерес к ипотечному кредитованию, банки постоянно вносят изменения в условия предоставления кредита, в частности, уделяется особое внимание размеру процентной ставки.

Она зависит от экономического состояния страны, а также от ставки рефинансирования.

Для своих клиентов банковские организации пытаются проводить политику предоставления льгот при выполнении определенных условий.

Средняя процентная ставка по ипотеке

Рассчитать, какая среднюю процентную ставку по ипотечному кредитованию достаточно сложно, так как кредитные организации почти ежемесячно меняют условия для предоставления кредитов.

На сегодняшний день идет снижение доли ипотечного кредитования. Связано это прежде всего с сокращением доходов населения.

Средняя процентная ставка по ипотечному кредитованию варьируется от 11% до 15% годовых. Расчет ее производится путем деления величины дохода банка за определенный период на сумму предоставленных клиенту средств.

Например, за январь месяц были выплачены следующие суммы:

Σ кредита % Σ начисленных % (руб.)
1000000 12 9863
500000 15 6164
Итоговая Σ по кредитам Итоговая Σ по процентам

Средний % = Итоговая Σ по % / Итоговая Σ по кредитам

Процент, под какой сейчас дают кредитование, зависят от многих параметров.

На их величину влияет:

  • размер первоначального взноса: чем он больше, тем выгоднее это для клиента;
  • срок предоставления ипотеки: для заемщиков более выгоден долгосрочный вид кредитования;
  • величина ежемесячных доходов: при высоких доходах банк имеет большие гарантии и поэтому предоставляет ипотеку на лучших условиях;
  • вид приобретаемого жилья: новостройка на этапе котлованной закладки, при сдаче дома в эксплуатацию, вторичное жилье;
  • наличие иждивенцев;
  • оформление страховки;
  • наличие зарплатной карты у заемщика в данном банке;
  • кредитная история.

Проценты по ипотеке начисляются согласно условиям, прописанным в договоре. Чаще всего начисления производятся ежемесячно, реже в договор вносятся квартальные выплаты.

Платежи могут быть рассчитаны по двум основным способам начисления процентных ставок:

  1. классический.
  2. Проценты рассчитываются на основную часть фактического остатка, который со временем уменьшается, следовательно, происходит и уменьшение начисленных процентов. Например, ипотека в 1 млн. рублей выдана под 12% на 5 лет (60 месяцев). Сумма выплачиваемых процентов за первый месяц составит:

    1000000/365 дней в году*30 дней в месяце*12%/100%=9863 рублей

    Во втором месяце сумма основного долга уменьшится на 16666 рублей и будет равна 983334 рубля. Сумма начисленных процентов также станет меньше. К окончанию срока ипотеки выплата процентов будет незначительная.

    Месяц Фактический остаток (руб.) Начисленные % (руб.) Сумма основного долга (руб.)
    1 1000000 9863 16666
    2 983334 9698 16666
    60 16666 165 16666
  3. Аннуитетный.

Банк рассчитывает процентную сумму сразу за весь период без учета того, что основной долг будет постепенно погашен.

Затем сумма начисленных процентов и величина кредита складываются и делятся на количество месяцев.

Получается сумма ежемесячного платежа, которая не меняется в течение всего срока.

По этой схеме расчетов клиент выплачивает большую сумму по процентам, чем при классическом способе начисления.

Переменная и плавающая ставка

Банки в договоре прописывают ставку, под которую они предоставляют ипотеку. Она может быть постоянная на весь срок действия кредита, а может быть переменная.

Вторая обычно состоит из двух частей:

  1. фиксированная составляющая, которая является неизменной на весь срок кредитования.
  2. Переменная составляющая, которая зависит от состояния рыночной экономики: на нее влияет межбанковский индекс MosPrime Rate в рублевом эквиваленте и ставка рефинансирования.

В договоре должно быть прописано, как часто переменная составляющая будет изменяться: раз в квартал, в полугодие или за год.

При выборе переменной ставки высок финансовый риск из-за скачков второй составляющей при нестабильности экономики. При стабильном положении в стране данная ставка на 2-3 пункта будет ниже постоянной. Выгодно брать ипотеку с плавающей ставкой при небольшом сроке кредитования: 1-2 года.

Как можно уменьшить процент?

Уменьшить процентную сумму по ипотеке можно при помощи следующих способов:

  • заключение договора страхования: на 0,5-1% кредитор снижает изначальный процент;
  • кредит лучше брать в банке, в который перечисляется зарплата: при этом происходит незначительное снижение процентной ставки по ипотеке;
  • оформление в залог приобретаемой квартиры после сдачи жилья в эксплуатацию при покупке в новостройке;
  • реструктуризация ипотеки: на данную меру банки идут неохотно только по определенным причинам, например, при потере работы, при тяжелой болезни, по решению суда.

При оформлении ипотечного кредита следует внимательно ознакомиться с заключаемым договором.

Стоит обратить внимание на то, сколько составляет процентная ставка: является она фиксированной или плавающей; на способ начисления и выплаты ипотечного кредита: обычный или аннуитетный; имеется ли возможность досрочного погашения ипотеки.

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше!

Источник: http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/zhile-v-i/usloviya-i/procent.html

Сравниваем ставки по ипотеке

Сравниваем ставки по ипотеке

Одним из основных параметров при выборе ипотечных кредитов, как и кредитов в общем, является процентная ставка.

Чтобы подобрать наиболее подходящий для себя вариант, нужно сравнить условия по разным банкам, и посмотреть, в каком из них самый низкий процент по ипотеке.

И, хотя существует еще много дополнительных условий, величина годовых процентов является одним из основных при выборе банка. Мы сравним ставки, которые предлагают крупные банки и посмотрим, что может повлиять на их величину.

Сбербанк

Посмотрим сначала, какие ставки нам предлагает один из самых крупных наших банков. По трем программам (приобретение готового жилья, приобретение строящегося жилья и приобретение загородной недвижимости, кроме жилого дома) ставки в Сбербанке будут одинаковыми.

Их величина обратно пропорциональна первоначальному взносу (от 15 до 30%, от 30 до 50% и более 50%) и прямо пропорциональна сроку кредитования (до 10 лет, от 10 до 20 лет и от 20 до 30 лет).

При сроке от 10 до 20 лет (оптимальный вариант) ставка будет 14,25% при первоначальном взносе до 30%, 14,0% годовых при взносе от 30 до 50% и 13,75% при взносе свыше 50%.

Есть льготы для сотрудников предприятий, прошедших аккредитацию (списки нужно уточнять в банке) – ставка снижается на 0,5%, и для сотрудников, получающих зарплату на счет в Сбербанке – снижение на 1%.

ВТБ 24

Примерно на том же уровне процент по ипотечному кредиту еще в одном крупном банке ВТБ 24. Он тоже зависит от срока (до 7 лет, до 15 лет, до 25 лет и до 50 лет) и первоначального взноса (его величина может разная в зависимости от программы).

В случае приобретения квартиры на вторичном рынке ставки при сроке до 25 лет будут 14,65%, 14,35%, 13,85% и 13,05% при первоначальных взносах соответственно 10-20%, 20-40%, 40-60% и более 60%. Немного ниже ставки в случае, когда приобретается квартира в новостройке: 14,35%, 13,55% и 12,75 при взносе в размере 20-40%, 40-60% и более 60%.

Есть также программа для приобретения загородного жилья со ставками 14,35%, 13,85% и 13,05% при взносе 30-40%, 40-60% и более 60%.

Альфа Банк

Немного выше ставки в Альфа банке.

Можно оформить кредит для приобретения квартиры на вторичном рынке с первоначальным взносом от 10%, ставка зависит от срока (5 лет, 6-10 лет, 11-15 лет, 16,20 лет и 21-25 лет), при сроке от 21 до 25 лет она равна 14,85% при подтверждении доходов справкой по форме 2-НДФЛ или 15,85% при подтверждении доходов справкой по форме банка.

Корпоративным клиентам по этой программе ставка будет снижена на 1,2%. Следующий кредит – на приобретение квартиры на вторичном рынке с взносом более 20%. Здесь ставка будет 13,5% со справкой 2-НДФЛ и 15,0% со справкой по форме банка, для корпоративных клиентов соответственно 13,3% и 14,3%.

И, наконец, в случае оформления ипотеки на приобретение дома (коттеджа) с обязательным первоначальным взносом не менее 40% ставки со справкой 2-НДФЛ и по форме банка будут 15,25% и 16,75%, корпоративным клиентам она будет снижена на 0,2%. Получается, что взять ипотеку в Альфа банке на загородную недвижимость обойдется дороже, чем на городскую.

Газпромбанк

Процентная ставка по жилищным программам в Газпромбанке зависит от первоначального взноса (от 15 до 20% включительно, от 20 до 50% включительно и более 50%).

Ставки для приобретения жилья на первичном и вторичном рынке (как городского, так и загородного жилья) будут одинаковыми: при первоначальном взносе до 20% ставка равна 13,5%, при взносе от 20 до 50% ставка будет 12,7% и при взносе больше 50% ставка равна 12,2%.

Есть специальная программа для приобретения загородной недвижимости в коттеджных поселках «Зеленый мыс» и «ЛИОН», и здесь самая низкая процентная ставка по ипотеке: при взносе от 20 до 30% ставка составит 12,7%, а при взносе более 30% — 12,2%.

Ипотека без первоначального взноса

Зависимость процента по кредиту от годовой ставки очевидна. А можно ли взять ипотечный кредит без первоначального взноса и насколько увеличится при этом размер годовой ставки? Таких предложений банки практически не делают, за исключением кредитов под залог уже имеющейся недвижимости. Подобных предложений существует достаточно много.

При этом сумма кредита не будет превышать определенную долю от стоимости недвижимости. Например, целевой кредит от Юникредитбанка под залог имеющейся недвижимости выдается в размере не более 80 % от стоимости квартиры и не более 70% от стоимости дома.

Годовая ставка при сроке 15 лет будет составлять 12,5% (при комплексном страховании) или 13,8% (при страховании только имущества).

Предложение Запсибкомбанка

Одним из очень немногих банков, оформляющих жилищный кредит и без первоначального взноса, является Запсибкомбанк. Размер годовой ставки традиционно зависит от срока и суммы, которую вы можете внести в качестве первоначального взноса. Градация по сроку идет до 10 лет и до 30 лет. При сроке до 30 лет ставки будут следующие:

— при взносе 0-10% — ставка 18,4%, для участников зарплатного проекта 14,45%;

— при взносе 10-15% — ставка 16,9%, для участников зарплатного проекта 14,45%;

— при взносе 15-30% — ставка 16,4%, для участников зарплатного проекта 13,25%;

— при взносе 30-50% — ставка 15,9%, для участников зарплатного проекта 12,75%;

— при взносе более 50% — ставка 15,9%, для участников зарплатного проекта 12,7%.

Как видим, отсутствие первоначального взноса значительно увеличивает процент по кредиту. Но если вы являетесь участником зарплатного проекта этого банка, то можете оформить ипотеку на довольно приемлемых условиях.

Ипотека на таунхаусы

Кредитование загородной недвижимости для банков менее предпочтительно, так как подобные объекты рассматриваются как менее ликвидные, поэтому чаще всего требуется внести больший первоначальный взнос. И ставки по таким кредитам могут быть более высокими, чем на городское жилье.

Тем не менее, этот рынок кредитования тоже развивается и среди предложений банков можно найти довольно интересные. Особенно, если найти подходящий вариант среди специальных программ банка (когда кредитуются объекты в определенных населенных пунктах).

Так, например, Сбербанк осуществляет выдачу кредитов на приобретение таунхаусов и земельных участков в следующих проектах: «коттеджный поселок «Папушево», проект «Между лесом и рекой», кварталы городских таунхаусов «Марк Твен».

Ставка – от 11,05% годовых и первоначальный взнос от 15% (обычно для загородной недвижимости он бывает гораздо выше).

Самые низкие ставки

И где же ставки по ипотеке самые низкие? По информации ЦБ – в небольших банках. Так что, если вы хотите оформить кредит на жилье под наименьший годовой процент, обратите внимание в первую очередь на эти банки.

Например, Глобэкс банк предлагает ставку от 8,9 до 11,6% годовых. Размер ее будет зависеть от суммы кредита, суммы первоначального взноса и срока кредитования.

В случае отсутствия личного страхования заемщика, она увеличится на 0,7%.

Ксения Михайлова. 04.05.2013

Источник: http://www.investmentrussia.ru/kreditovanije/ipotechnie-krediti/stai-po-jilishnim-programmam.html

Ипотека: сколько процентов годовых в среднем по России – отвечаем

Ипотека: сколько процентов годовых в среднем по России – отвечаем

Бизнес юрист > Ипотека > Ипотека: сколько процентов годовых в среднем по России – отвечаем

Оформление ипотеки – именно тот «свет в конце тоннеля», который позволяет приобрести многим гражданам РФ собственное жилье. Порядка 450 банков из 600 зарегистрированных на территории нашей страны имеют услугу ипотечного кредитования.

В одних банковских учреждениях проценты по-настоящему низкие, а в других – до безобразия высокие.

Однако на каком уровне находится данный показатель в среднем? На какие моменты при оформлении ипотеки стоит обратить внимание? Есть ли шансы минимизировать переплаты?

Об этом и других аспектах ипотечного кредитования поговорим в сегодняшней статье.

Средние проценты по ипотеке в РФ

Проценты за пользование кредитом. Фото № 1

Процентная ставка при любом кредите – это плата заемщика банку за предоставление денежных средств взаймы. Помимо этого, процентные начисления поверх суммы кредита являются своеобразной гарантией кредитора, что должник будет возвращать все исправно, в полной мере и при недоплате с его стороны большую часть долга удастся вернуть в виде этих самых процентов.

Относительно ипотечного кредитования следует отметить, что процентная ставка на него заметно ниже, чем у остальных видов кредитов. Во многом это связано с тем, что государство поддерживает идею ипотек и помогает многим банкам РФ, предоставляющих займы подобного рода.

На данный момент средняя процентная ставка в России по ипотечным кредитам находится в районе 13-18 %. Самые низкие проценты по ипотеке у всем известного Сбербанка, который имеет программы ипотечного кредитования со ставкой порядка 8-10 %. Ну а самые высокие ставки у коммерческих банковских организаций. В таких учреждениях можно найти процент на ипотеку до 25-28 %.

Вообще, банки формируют процентную ставку на ипотечный кредит «двойным» подходом, который заключается:

  1. В определении начальной ставки по кредиту, формирующейся исходя из возможностей и спонсирования банковского учреждения (тут немалую роль играют спонсирование банка государством, его договоры с конкретными застройщиками и т.п.).
  2. В наценке дополнительных процентов. Сущность последних заключается в том, что они добавляются к минимальной ставке за неисполнение заемщиком каких-либо действий (например, страхование договора или жизни, заключение договора не в электронном виде и т.п.).

На что стоит обратить внимание при оформлении ипотеки?

Особенности оформления ипотечного кредита. Фото № 2

Решаясь на оформление ипотечного кредита, знать только о сущности процентной ставки очень мало. Как минимум, нужно уметь анализировать вид начисляемых процентов, наличие дополнительных услуг, сроки кредитования и иные особенности ипотеки.

Для читателей нашего ресурса были подготовлены основные рекомендации по оформлению ипотечного кредита, которые в общем виде таковы:

  • О подборе банка. Пожалуй, один из важных моментов при оформлении ипотеки – подобрать добросовестный банк. На данный момент ситуация такова, что лучше всего сотрудничать со Сбербанком, так как этот кредитор не только предлагает неплохие условия кредитования, то и имеет дополнительные гарантии по поводу своей банковской лицензии. Последнее возможно по той причине, что ПАО «Сбербанк» на 80 % принадлежит ЦБ РФ, а он вряд ли будет отзывать лицензию «своей» компании. По отношению к другим, даже очень крупным банковским учреждениям РФ такого сказать нельзя, поэтому риски при сотрудничестве с ними всегда имеются немалые.
  • О виде ставки. Многие потенциальные «ипотечники» задаются вопросом по поводу того, какую процентную ставку оформлять в кредит – плавающую или фиксированную? Стоит отметить, что в первом случае проценты на протяжении всего периода кредитования будут меняться в зависимости от конкретного рыночного показателя, а во втором – проценты определятся один раз и будут неизменны весь период кредитования. С учётом нестабильности российской экономики в последние годы и, соответственно, аналогичного состояния финансовых рынков в ближайшие годы лучше отдать предпочтение фиксированной ставке, не иначе.
  • Об оптимальном сроке кредитования. На сегодняшний день ситуация такова, что лучше брать ипотеку на 8-15 лет. При выборе иных сроков кредитования риски и переплаты существенно выше и заметнее.
  • О влиянии размерности доходов на ставку. Зачастую, выдавая ипотеку, банки РФ слегка завышают размерность ставки на кредитование при неплохом и стабильном доходе клиента или, напротив, занижают ее при обратной ситуации. Однако подобная практика имеется не во всех банках, поэтому говорить об устоявшейся зависимости в данных показателях не приходится.
  • О дополнительных расходах при оформлении ипотеки. Да, к сожалению, и такие имеются, например, за оценку квартиры и оформление договора купли-продажи. Если средств у заёмщиков не имеется, то стоимость данных услуг также можно включить в сумму ипотеку, но это возможно не у всех кредиторов, что также стоит учитывать при оформлении кредита.
  • О страховке и дополнительных услугах. Тут все предельно просто. Целесообразность их оформления при получении ипотечного кредита определяется с учетом того, сколько именно процентов за отсутствие страховки или иных услуг добавиться к основной ставке. Если, в итоге, получится, что оформить «допы» дешевле, чем потом переплачивать проценты, то лучше прибегнуть к этому. В ином случае – не стоит.
  • О типе платежа. Многим известно, что при выплате кредита можно использовать либо дифференцированную систему платежей, либо аннуитетную. Какую же лучше выбрать? Все зависит от ваших доходов и стабильности экономики страны. Если оба показателя на высоте, то есть смысл прибегнуть к дифференцированной системе платежей, естественно, с тем условием, что досрочного погашения не планируется. При иных обстоятельствах лучше отдать предпочтение аннуитетным платежам.

Основы ипотечного кредитования

Что нужно знать для оформления ипотечного кредита? Фото № 3

В завершение сегодняшней статьи отметим 3 прописные истины, забывать о которых просто недопустимо при оформлении ипотеки. Перечень таковых, по мнению нашего ресурса, следующий:

  1. Досконально подходите к подбору банка-кредитора и изучению программ его ипотечных кредитов. Запомните, что грамотно подобрав банковское учреждение при оформлении ипотеки, имеется возможность сэкономить сотни тысяч рублей лишь на незначительной разнице процентов.
  2. Пользуйтесь всеми возможностями, дабы снизить общие переплаты по кредиту. Если ваших знаний в банковском деле не хватает для достижения данной цели, обратитесь к специалисту. Но упускать возможность снизить процент или не заключить ненужный «доп» не стоит.
  3. Несколько раз или при помощи профессионала изучайте подписываемый договор. Не забывайте, что выдача ипотеки от лица банка – это бизнес, возможность «навариться». Поэтому включение в договор ненужных для вас платных услуг случится даже при сотрудничестве с, казалось бы, самым добросовестным кредитором. Такие моменты важно исключить, иначе придётся переплачивать десятки, а то и сотни тысяч рублей, по сути, за воздух.

Источник: http://PravoZhil.com/ipoteka/ipoteka-skolko-protsentov-godovyh.html

Процент по ипотеке Сбербанка

Процент по ипотеке Сбербанка

Появилось безумное количество банков, которые заманивают к себе «низкими» процентными ставками, высасывая из клиентов все до последней капли дополнительными услугами. При этом, не попасться на уловку мало кому удается. Так какому же банку довериться и взять в долг под низкие проценты?

В данный момент подобных банков очень мало и одним из них является Сбербанк России. Он не так много просит процентов с людей, поэтому он так востребован.

Если привести пример, то Тинькофф Кредитные Системы — это небо, а Сбербанк – земля.

Ведь если Тинькофф забирает 48% (не считая дополнительных услуг) годовых, какой бы кредит ни взял заемщик, то в Сбербанке России они забирают в два раза меньше, не обкрадывая своих клиентов.

Виды ипотеки в Сбербанке России

Кроме низкой процентной ставки, банк отличается своим спектром предоставляемых слуг по ипотечному кредиту. И помимо этого, зачастую, Сбербанк дает «акции», успев на которые Кредитор может выгодно взять деньги в долг по специальным условиям.

Правда, перед тем, как решиться на помощь банка, вам необходимо досконально ознакомиться с условиями, с которыми была выдана ипотека, чтобы не было пустых вопросов.

Теперь мы поговорим о видах и условия ипотечных кредитов.

Приобретение уже готового жилья

Дается при условии, если заемщик собирается приобрести построенные (готовые) квартиры, со всеми жилищными условиями дома или другое помещение для заселения. При этом:

  • Сумма ссуды не должна быть ниже 45 000 рублей.
  • Годовая ставка — от 12% (валюта: рубли).
  • Срок, который заемщик не имеет права превысить, составляет 30 лет.
  • Первоначальный вклад по кредиту: от 10%.

Читайте  Концепции маркетинга

Физическое лицо может получить данный вид заема без подтверждения дохода данного лица и его занятости.

Эти условия основные. Они могут меняться в зависимости от выбранной суммы кредита и его срокам его погашения.

Коли заемщик решил взять ссуду в банке на срок до 10-ти лет, то его процентная ставка, в этом случае, будет равна 12-ти%. Соответственно, нужно будет оплачивать ипотеку интенсивно и выдавать банку деньги за месяц чуть больше, если бы человек растянул срок выплаты до 30 лет.

Если заемщик вынужден взять деньги в долг у Сбербанка на срок до 20-ти лет, то процентная ставка слегка повысится: до 12,25-ти% годовых в рублях. От этого сумма переплаты будут гораздо выше.

При взятии заемщиком кредита со сроком выплаты до 30 лет, то годовая ставка увеличится еще на 0,25%, от чего выйдет 12,5%. При этом переплата будет не ниже 100 000.

Покупка еще строящегося помещения для жилья

Подобный кредит выдается человеку, что желает купить жилищный участок или квартиру на первичном рынке, а вернее в новостройке.

Условия для его выдачи идентичны условиям на приобретение уже построенного помещения.

Ставки и сроки идентичны тем, что выставляются при взятии денег в банке на готовое жилье. Срок до 10 лет – это12% годовых, до 20 лет – выйдет в 12,25%, до 30 лет – получется 12,5%.

Строительство жилого дома

Выдается, если Кредитор индивидуально станет строить жилой дом. Сбербанк выдаст вам деньги на следующих условиях:

  • Минимальный взятый кредит не должна быть ниже 45 000 руб.
  • Начисление процентов в течение года — от 12,5% ( рассчитывается в рублях).
  • Заемщик не имеет права превысить тридцатилетний срок.
  • Необходимо внести: 15% от общей суммы.

Заемщик, взявший деньги банка, и готовый выплачивать данную сумму в течение 10-ти лет, вынужден согласиться на процентную ставку в размере 12,5%.

Читайте  Производство искусственного камня

Если человек хочет выплачивать долг в течение 20-ти лет, то процент увеличивается до 12,75%, что существенно поднимает сумму переплат.

А кредит, который взяли до 30 лет, ставка не превышает 13%. При этом, банк забросит все необходимые документы для приобретения клиентом денег в долг под проценты.

Загородная недвижимость

Банк предоставляет данный кредит, если третье лицо желает:

  • Приобрести или построить дачу, садовый дом или — любой другой вид недвижимости.
  • Окончить строительство объектов, которые перечислены выше ценности жилого дома.
  • Приобрести земельный участок.

Чтобы взять кредит нужно:

  • Преобрести у банка сумму, которая не может быть меньше 45 000 руб.
  • Годовые проценты должны быть 12,5% (рубли).
  • Нельзя превысить срок в 30 лет.
  • Первый взнос: 15%.

Чтобы получить деньги банка и выплачивать их в течение 10 лет, нужно согласиться со ставкой в 12,25% .

При выплате денежных средств на протяжении от 10 до 20 лет, ставка по процентам возрастет до 12,5%.

И самое долгое время на выплату кредита Сбербанк дает до 30 лет. В этом случае заемщик должен быть согласен на 12,75% годовых, от чего размер переплат будет существенен.

Гараж

Выделяется кредит на строительство, либо — приобретение гаража:

  • Сумма кредита не ниже 45 000 рублей.
  • Годовые проценты: 12,5% (в рублях).
  • Срок, который заемщик не имеет право превысить: 30 лет.
  • Первый взнос: от 10%.

За покупку или строительство гаража клиент выплачивает по той же схеме, что если бы взял кредит на строительство жилого здания. Продолжительность выплат: до 10 лет – годовые 12,5%. От 10 до 20 лет – 12,75%. И, если взять до 30 лет, процентная ставка уже будет 13%.

Ипотека с материнским капиталом

Заемщик имеет право погасить часть кредита средствами полученного материнского капитала.

https://www.youtube.com/watch?v=cYXjfSfgq7Q

Читайте  Мотивация к работе – как победить прокрастинацию

Может действовать только при взятии ипотеки на готовое жилье и строящееся.

При приобретении кредита с целью внести первый взнос, а также — оплатить часть долга материнским капиталом, Кредитор может выбрать срок, за который долг должен быть полностью погашен: до 10-ти лет, до 20-ти лет, до 30-ти лет.

Если человек, получающий материнский капитал, возьмет ссуду и обязуется ее выплатить за 10 лет, то процентная годовая ставка будет составлять 12%.

В случае, если физическое лицо захочет выплачивать долг за 20 лет, то ставка повысится до 12,25%.

При взятии кредита со сроком выплаты до 30-ти лет, годовые будут уже 12,5%.

Военная ипотека

Выдается, если заемщик желает приобрести строящееся, или готовое жилье. При этом, военная ипотека дается по пониженным ставкам кредитования.

Срок кредита остается до 30 лет, однако годовая ставка: 9, 5%.

При приобретении любого вида ипотеки Кредитор имеет полное право оплатить долг банку досрочно без штрафов и комиссии.

Требования и документы банка, которые нужно предъявить, чтобы клиенту дали кредит:

  • Заявление-анкета того, кто хочет занять у банка;
  • 2 документа подтверждающий личность заемщика (паспорт обязателен);
  • Документ, что подтверждает финансовое состояние заемщика и его трудовую занятость.

Пугаться подобных цифр переплат не нужно. Сбербанк считается самым востребованным банком из-за того, что он дает в деньги в долг людям под низкие процентные ставки. К тому же, Сбербанк России давно завоевал доверие своих клиентов, которые откликаются о нем только положительно.

Помимо всего перечисленного, в банке имеются «горящие акции», которые ждут, пока ими воспользуются. Например, Сбербанк предлагает Кредитору взять кредит под безумно низкий процент годовых (10,5%). Плюс к этому, не только низкий процент годовых, но и клиент имеет право внести начальный взнос, или, если имеется возможность — заплатить какую-либо часть долга материнским капиталом.

Источник: http://rusfinancist.net/protsent-po-ipoteke-sberbanka.html

Сколько платить в месяц за ипотеку (ипотечный кредит) – сколько нужно, в Сбербанке

Ответить однозначно на вопрос, сколько платить в месяц за ипотеку, невозможно. Всё зависит от суммы и срока займа.

К примеру:

  • если клиент хочет оформить ипотечный кредит на 600 000 рублей и выплачивать его в течение 8 лет с процентной ставкой 13,5 годовых, то платеж составит около 10 000 – 11 000 рублей;
  • больший срок обойдется дороже по переплате, но дешевле в ежемесячном платеже, на 15 лет при той же сумме, он будет варьироваться от 7000 до 8000 рублей.

Оформляя ипотеку на 15-20 лет, суммой свыше 1 000 000, то заемщик будет вынужден отдавать банку не менее 17 000 рублей каждый месяц.

Многомиллионные кредиты обходятся в несколько десятков тысяч рублей ежемесячно.

Различные программы, которые предоставляют кредиторы, весьма выгодны. Можно подобрать индивидуально, с учетом всех потребностей клиента, способ ипотечного займа.

Различные социальные программы, государственная поддержка – всё это позволяет существенно уменьшить ежемесячные выплаты по договору кредитования.

Кроме того, от первоначального взноса многое зависит – чем он больше, тем меньше сумма займа, а это означает, что платеж по ипотеке не будет сильно бить по бюджету.

В качестве обязательного платежа можно использовать материнский капитал вместе с наличной суммой. К тому же, вероятность одобрения банком заявки на ипотечный займ будет гораздо больше.

На сумму ежемесячного платежа влияет в большей степени процентная ставка:

  • чем ставка выше, тем больше придется отдавать денег в банк;
  • если заемщик соответствует некоторым условиям или категориям граждан, то ставка будет снижена.

Кому дают займ?

В каждом кредитном учреждении свои требования к заемщикам. К примеру, Сбербанк выдает ипотеку исключительно гражданам России, в то время, как коммерческие банки могут одобрить заявку и иностранцам, не имеющим паспорта РФ.

В остальном требования схожи:

  • возраст заемщика должен быть не менее 18, а иногда и 21 лет;
  • клиент обязательно должен работать официально, при этом стаж от 1 года в общем и не менее полугода на последнем месте занятости;
  • если заемщик не является гражданином РФ, то он обязательно должен быть налоговым резидентом;
  • ипотека выдается только тем клиентам банка, которые смогут подтвердить свою платежеспособность;
  • у заемщика обязательно должен быть первоначальный взнос – не менее 15%, а лучше 20%.

Льготным категориям граждан тоже выдается ипотечный займ.

Если на территории проживания есть АИЖК, то можно попасть под программу с процентной ставкой 9,9 годовых и субсидией на первоначальный взнос – именно в этом случае ежемесячный платёж будет меньше всего.

На сколько лет?

Сроки займа в разных банках варьируются от 3 до 50 лет. Конечно, если кредитоваться на долгий период, то платеж будет меньше, но вот сумма переплаты действительно огромна.

Целесообразней будет оформить ипотечный займ на короткий срок – не более 10 лет:

  1. Во-первых, переплата будет меньше.
  2. Во-вторых, можно внести хороший первоначальный взнос, тогда и ежемесячный платеж будет небольшой.

Оптимальный срок – до 10 лет. Если брать большую сумму в долг – от 3 000 000 с первоначальным взносом от 600 00, под среднюю ставку в 13,5, тогда платеж каждый месяц будет от 37 000 рублей. Чем дороже квартира, тем больше платеж в месяц.

При сроке от 15 лет на тех же условиях, каждый месяц заемщик должен будет отдавать банку от 32 000 рублей.

Исходя из вышесказанного можно сделать вывод, что лучше всего брать ипотеку не более, чем на 10 лет и с хорошим первоначальными взносом.

Если кредитоваться на сроки от 25 до 50 лет, то переплата будет в несколько раз дороже стоимости квартиры.

Такой долгий период пользования займом может быть целесообразен, если цена квартиры очень высокая, а средств нет. Но лучше постараться найти варианты уменьшения срока, даже если ежемесячный платеж будет больше, чем хотелось бы.

Условия

Условия каждый банк выдвигает свои. Но, гораздо выгодней приобрести квартиру в рамках программы.

По условиям заемщик будет обязан предоставить дополнительные документы, в зависимости от выбранной системы кредитования:

  • военнослужащие пользуются хорошими льготами, для них субсидируется ипотека, поэтому ежемесячный платеж совсем небольшой, но такой заемщик должен являться участником программы ИНС;
  • молодые семьи могут получить ипотеку на выгодных условиях – с использованием материнского капитала, минимальный обязательным взносом – всего от 15%, а также низкой процентной ставкой – от 12,5% годовых.

Если заемщик попадает под данную программу, то ежемесячный платеж будет весьма небольшим.
В этом году стартовала программа на приобретение жилья с господдержкой. Процентная ставка всего 11,4% в год.

Но, воспользоваться данными условиями могут только те граждане, которые решатся на приобретение жилья в новостройке у застройщика.

Но самые выгодные условия предоставляются льготным категориям граждан – врачам, учителям, малоимущим и прочим:

  • для них государственная поддержка выражается в субсидировании до 40% от стоимости жилья, либо в ипотечном займе под 9,9% в год;
  • можно оформить такой кредит через АИЖК или Сбербанк.

Сколько платить в месяц за ипотеку?

Как уже говорилось, оплата по ежемесячному платежу зависит от многих факторов. Каждый заемщик выбирает для себя сам оптимальную сумму выплаты, исходя их своих финансовых возможностей.

Конечно лучше, если платеж будет большим, тогда и срок сократится вместе с переплатой. Но не у всех есть возможность каждый месяц выплачивать банку крупные суммы.

Прежде чем сообщить специалисту банка, сколько готовы платить за ипотеку, нужно проанализировать, а какая сумма будет минимально рискованной? Ведь в случае просрочек будет начислена пеня.

Как рассчитывается ежемесячный платеж?

Ежемесячный платеж рассчитывается исходя из:

  • суммы займа;
  • срока кредитования;
  • первоначального взноса;
  • процентной ставки.

Есть 2 способа: аннуитетный и равноубывающий. Чаще всего банки используют первый – когда заемщик каждый месяц вносит определенную сумму, а банк сам распределяет, что гасится. Можно рассчитать самому через калькулятора — онлайн.

Равноубывающий платеж заключается в гашении 2-х частей: долга и процентов:

  • каждый месяц необходимо вносить определенную сумму, которая не меняется, на гашение долга;
  • а проценты рассчитываются банком исходя из остатка долга.

Это означает, что, выплачивая проценты с суммы в 400 000, в следующем месяце нужно будет вносить платеж уже исходя из 390 000.

График погашения

График погашения составляется банковской программой, чаще всего согласно аннуитентным платежам.

https://www.youtube.com/watch?v=M9kbnp4Rd4o

Каждый месяц, с внесением платежа, сумма основанного долга и процентов будет уменьшаться.

Проценты

Сколько платить в месяц по ипотеке зависит от процентов. Ставка влияет на платеж. В среднем она варьируется от 11,4% до 16% в год. Чем дольше срок кредитования, тем больше будет начислено процентов.

В Сбербанке

На сегодняшний день выгодней оформлять ипотечный займ именно в Сбербанке.

Этот кредитор предлагает самые низкие процентные ставки:

Программа Процентная ставка
Молодая семья От 12,5%
Военнослужащие От 12,5%
С господдержкой От 11,4%
Остальные категории заемщиков От 13%

Как выплатить без серьезных затрат?

Ипотека на долгий срок только кажется необременительной, на самом же деле такой займ в результате окажется дороже из-за суммы переплаты.

Каждый клиент банка может рассчитывать на реструктуризацию в соответствии с Федеральным законом № 102:

  • если зарплату сократили или заемщик не может больше выплачивать ту же сумму, что и раньше, то можно воспользоваться этой услугой;
  • вместе со специалистами банка клиент подберет для себя новую сумму ежемесячного платежа.

Необходимо обратить особое внимание на ставку по процентам – она может быть плавающей или фиксированной. В первом случае банк имеет право повысить её, к примеру, из-за кризиса.

Если в качестве кредитора выбран банк, который предоставляет возможность гасить ипотеку дифференцированным способом, то ежемесячный платеж будет идти на убывание.

На видео о видах платежей

Источник: http://77metrov.ru/skolko-platit-v-mesjac-za-ipoteku.html

Какая средняя переплата по ипотеке

При покупке квартиры с помощью банков покупатель часто задумывается о том, какая будет переплата за ипотеку. Мы расскажем о средних значениях и условиях, от которых зависит переплата.

Какая в среднем переплата за ипотеку?

За всё время выплат по ипотеке получается значительная сумма переплаты. Она может достигать от 70 до 300% от стоимости недвижимости. В первую очередь это связано с тем, на какой срок вы берете ипотеку. Важно знать, что процентная ставка по кредиту — не единственная статья дополнительных расходов.

Из чего складывается сумма полного ипотечного кредита:

  • основная сумма долга;
  • проценты по кредиту;
  • комиссия банка по работе с документами (рассмотрение и сбор);
  • комиссионный сбор за выдачу кредита;
  • при условии выпуска карты для погашения задолженности банку — оплата за ее выпуск и обслуживание;
  • страховые выплаты при оформлении (при покупке новостройки страхуется жизнь и здоровье заемщика, при покупке “вторички” — заемщика, приобретаемый объект и право собственности);
  • оплата услуг оценщика (как правило, требуется при приобретении вторичного жилья);
  • плата за банковский перевод;
  • оплата услуг нотариуса;
  • аренда депозитной ячейки при необходимости.

Кредиты, которые могут быть оформлены без страховки, как правило, имеют более высокую процентную ставку. При этом эксперты рекомендуют обращать на то, какую часть от кредита составляет страховка, если процент более 3х, то, скорее всего, банк часть комиссии оставляет себе.

Переплата по кредиту в основном зависит от срока и ставки. Но чтобы рассчитать полную выплату недостаточно сумму долга умножить на срок и ставку, лучше воспользоваться калькулятором расчета переплаты по кредиту.

Но обязательно стоит учесть, что полученный расчет является примерным, так как банковский сотрудник при расчете платежа учтет дату выдачи и погашения кредита, а также списания процентов и первоначальный взнос. Изучите внимательно договор с банком, на это по законодательству выделяется 5 дней.

Очень тщательно взвесьте все “за” и “против” при выборе кредита с плавающей ставкой, рассчитываемой по MosPrime. Она может быть очень выгодной на момент оформления, но в любой момент может быть и увеличена. В момент экономической нестабильности ставка может вырасти в 2-3 раза. Конечно, фиксированный процент чуть повыше, но он стабилен и относительно предсказуем.

Рекомендуется брать ипотеку в той валюте, в которой вы получаете основной доход, так вы можете иметь относительно стабильный процент и снизить риски при скачках курсов.

Средняя переплата по ипотеке

Рассмотрим пример переплаты при одних и тех же условиях, но на разные сроки и при различных значениях ежемесячного платежа. Сумма кредита 2 500 000 рублей, ставка 13%.

Срок кредита, годыРазмер платежа в месяц, руб.Сумма процентов к погашению за весь срок, руб.Переплата за весь срок, %
5 57 202 932 135 37,29
8 42 367 1 567 284 62,69
10 37 697 2 023 546 80,94
15 32 041 3 267 609 130,70
20 29 738 4 636 293 185,45
25 28 656 6 099 855 243,99

Из результатов расчетов видно, что переплата по ипотеке за 10 лет может составить примерно 80,94%.

Переплата по ипотеке в 3 000 000 рублей в Сбербанке с первоначальным взносом 10% за 25 лет при аннуитетном типе платежей и ставкой 12% годовых составит примерно 342%.

Как уменьшить процент переплаты

Переплата по кредиту не является фиксированным и неизменным значением, существуют способы ее уменьшения:

  1. Досрочное погашение. Если частично вносить суммы, превышающие размер установленной ежемесячной платы за квартиру, остаток по кредиту уменьшается быстрее. Проценты же начисляются именно на остаток, что позволяет снижать общую сумму переплаты. Если есть возможность, можно полностью закрыть кредит досрочно через определенный срок после открытия кредита, такой минимально возможный срок указывается в ипотечном договоре. В таком случае могут быть пересмотрены еще и сумма страховых взносов.
  2. Минимально возможный срок кредитования. Чем меньше срок, тем меньше переплата.
  3. Рефинансирование займа при наличии согласия от банка, первично его выдавшего. Процедура позволяет перенести кредит в другой банк на более выгодных условиях уже после того, как вы успели взять ипотеку. Таким образом, можно снизить процент или увеличить срок кредита для его более удобного погашения. Но стоит отметить, что такая услуга тоже потребует некоторых финансовых затрат при оформлении, а также займет определенное время.
  4. Получение налогового вычета за уплаченный подоходный налог при приобретении недвижимости. Оформление и подача документации осуществляется через налоговую инспекцию.
  5. Уменьшить восприятие процента переплаты и с учетом существующей инфляции денежных средств и того, что квартира через время будет стоить дороже, особенно новостройки, купленные на этапе строительства или сразу после его завершения. Через несколько лет выплат с учетом стабильной инфляции выплачиваемая сумма будет менее значительной с точки зрения ее восприятия.

Вопросы и ответы

Сколько составит средняя переплата при ипотеке за 15 лет?

При процентной ставке от 7% до 9% средняя переплата по кредиту за 15 лет составит 74%.

Какая в среднем переплата за ипотеку за 20 лет?

На интервале от 15 и более лет формируются самые весомые объемы переплаты по кредитам. За 20 лет в среднем 230% переплаты при ставках аналогичных указанным выше.

При желании брать кредит на самых выгодных условиях можно обратиться к ипотечному брокеру, который рассмотрит все банковские предложения и выберет подходящие варианты с учетом выбранного вами объекта, вашего уровня доходов и прочих аспектов.

Источник: https://ipoteka.finance/pogasit/srednjaja-pereplata-po-ipoteke.html

В чем фишка: ипотека с переменной ставкой — рамблер/финансы

В условиях кризиса формулировка «ипотека с переменной ставкой» звучит настораживающе. Суть предложения – в том, что размер «процентов» будет привязан к уровню инфляции в стране. При этом размер ежемесячных взносов меняться не будет.

Может быть, отпугивает только название, а реальной опасности нет?

Разбираемся, стоит ли брать такой кредит и чем он вам может «грозить».

Первое. Идея привязать ставку кредитования к уровню инфляции, а ежемесячный платеж оставить постоянным

По прогнозам финансовых ведомств, уровень инфляции в этом году будет снижаться. Из этого следует, что кредит станет для заемщика выгоднее. Так как сумма месячного платежа не меняется, то снижение ставки в этом случае приведет к сокращению срока кредитования. Проще говоря: проценты уменьшаются – на гашение основного долга идет больше средств и он «тает» быстрее.

Неизменность ежемесячного платежа должна обезопасить заемщика в случае роста инфляции за счет увеличения срока кредита. Обеспечение переменной ставки кредитования при постоянном ежемесячном платеже происходит за счет изменения срока кредитования.

Второе. Как рассчитать проценты по ипотеке

Индекс инфляции рассчитывается по специальной формуле, которая усредняет колебания инфляции внутри квартала. Индексы инфляции за сентябрь, октябрь, ноябрь 2015 года равны 100,57 %, 100,74 %, 100,75% соответственно. На первый квартал 2016 года в получилось, что ставка кредитования равна 13,20% годовых.

Особенности таких кредитов для заемщика можно показать на примере кредита размером в 1 млн рублей, выдаваемого на 30 лет. Для нового продукта начальная ставка – 13,20 %, для стандартного с фиксированной ставкой в качестве примера приведено значение – 13,25 %.

Так, в результате снижения инфляции ставка кредитования станет уменьшаться и кредит будет погашен за 14 лет вместо предполагаемых 30 лет.

Общая сумма выплат по новому кредиту с переменной ставкой за весь срок составит 1,8 млн рублей (а по кредиту с фиксированной ставкой – 4 млн рублей).

Преимущество явное и очевидное! Основой же для оптимизма является прогноз снижения инфляции в 2 раза за несколько лет.

Третье. Реальная жизнь и инфляция в 2016 году

15 марта был произведен плановый перерасчет ставки кредитования на следующий квартал.

Индексы инфляции за декабрь 2015 года, январь, февраль 2016 года зафиксировали показатели 100,77%, 100,96%, 100,63%. Разница небольшая, но расчет привел к увеличению ставки на второй квартал до 14,41 % годовых.

На практике это означает следующее:

• для заемщика, получившего кредит ранее, распределение процентов основного долга внутри неизменного платежа изменится, исходя из ставки 14,41%, и будет действовать в течение 2-го квартала 2016 года;

• для заемщика, который получит кредит в апреле-июне, ставка кредитования составит 14,41 %.

У каждого заемщика должен быть график платежей. Например, при получении кредита в марте 2016 года в нем будут три ставки:

• ставка кредитования 1 квартала 2016 года – 13,20%;

• ставка кредитования 2 квартала 2016 года – 14,41%;

• ставка кредитования на все следующие месяцы и годы – 8,90%.

Откуда возьмется ставка 8,90% на последующие кварталы, пока индекс инфляции не известен?

Все очень просто – в продукте заложена норма, по которой расчеты будущих периодов осуществляются в соответствии с целевыми ориентирами Центробанка.

Четвертое. Вопросы об изменении ставки при кратковременном росте инфляции

Отвечаем по порядку.

Что будет, если инфляция вырастет?

Будет увеличена процентная ставка по кредиту, и это приведет к изменению распределения между выплатой процентов и гашением основного долга внутри ежемесячного платежа. Через некоторое время инфляция уменьшится, при очередном пересчете срок кредита также сокретится.

Что будет, если инфляция увеличится сильно?

Ежемесячный платеж все равно останется неизменным, но в нем еще больше возрастет часть средств, идущих на проценты.

Что будет, если рассчитанных процентов будет так много, что ежемесячного платежа на них не хватит?

Ежемесячный платеж останется все равно неизменным, а проценты, на которых не хватило ежемесячного платежа, будут перенесены на следующие периоды.

Что будет, если инфляция не будет снижаться год или даже два?

Ежемесячный платеж останется неизменным, а после снижения ставки произойдет перераспределение долга и процентов и кредит начнет планомерно погашаться.

К чему такие повышения могут привести?

В самом плохом случае – к увеличению срока кредита. В негативном сценарии – к сохранению первоначального срока кредита. В базовом случае – к некоторому сокращению нормативного срока кредита. Оптимистичный вариант предполагает значительное сокращение срока кредита.

Что дают заемщику все эти сложности и переживания?

Заемщик получает преимущество классического ипотечного кредита в виде постоянного ежемесячного платежа и возможный дополнительный эффект в виде сокращения срока кредитования и уменьшения переплаты по кредиту.

Ну и, самое главное – заемщик не обременит себя дополнительной финансовой нагрузкой на семейный бюджет, кроме известной ему заранее. Он никогда не столкнется с проблемой валютных заемщиков, когда платеж вырос в 2-3 раза и стал неподъемным. О том, как быть тем, кто тянет «лямку» такой ипотеки, мы уже рассказывали в одном из наших материалов.

Советы эксперта

Решите для себя, что важнее: страх перед возможной переплатой в случае очень продолжительного периода инфляции или возможностью получить существенную экономию, если инфляция все-таки понизится.

Не берите кредит на срок дольше 20-ти, а лучше 15-ти лет. Увеличение срока свыше 15 лет дает незначительное снижение ежемесячного платежа, а после 20 лет оно практически незаметно. Обычно срок кредита увеличивают, чтобы получить большую сумму кредита, а при увеличении срока кредита свыше 20 лет растет только переплата.

Сергей Гордейко, компания «Русипотека», специально для Рамблер.Деньги

Источник: https://finance.rambler.ru/sovety/kredity/v-chem-fishka-ipoteka-s-peremennoy-staoy/

Годовая процентная ставка по кредиту — что это

Все, кто когда-либо брал кредит, при выборе выгодной для себя программы кредитования обращал внимание в первую очередь на процентную ставку.

Каждый заемщик понимает, что чем ниже процент по кредиту, тем меньше будет его конечная стоимость и размер ежемесячного платежа.

Но не все до конца понимают, что такое процентная ставка по кредиту, из чего она складывается, а так же как рассчитать стоимость займа, зная это значение.

Что это такое

Многие думают, что если процентная ставка 12%, то общая переплата по кредиту составит именно 12%. Но это большая ошибка, само понятие процент годовых – это тот процент, который высчитывается от всей суммы долга за один год. Если, например, срок кредитования 5 лет, то проценты взимаются за каждый год пользования займом и рассчитываются от остатка основного долга.

При оформлении кредита, обращайте внимание на условия договора. Разные финансовые организации начисляют проценты по разным схемам. Ярким примерам являются МФО, там проценты за пользование заемными средствами начисляются ежедневно. Но банки в основном процент рассчитывают на один год.

Из чего складывается процентная ставка

Первое, от чего зависит процент по кредиту – это ставка Центробанка, если, например, на текущий год она составляет 8%, то ни одна финансовая организация не может выдать деньги в долг меньше чем под этот процент. К тому же нужно учитывать, что есть такое понятие, как инфляция, деньги с каждым годом обесцениваются, а значит банки не получаю прибыли вовсе, если выдают кредиты под низкий процент.

Из чего состоит стоимость кредита

Из чего складывается процентная ставка по кредитам:

  1. Уровень инфляции, а он в нашей стране около 7% в год.
  2. Банк не выдает заемщикам собственные средства, поэтому он привлекает вкладчиков, соответственно, на обслуживание депозитных счетов также нужны деньги, которые включены в процентную ставку по кредиту.
  3. Иногда банки вынуждены сами брать деньги в долг у других финансовых организаций под проценты, заемщики также оплачивают межбанковский процент.
  4. В каждом банке есть определенный процент неплательщиков, то есть заемщиков, которые не выплатили долг, за это тоже платят заемщики.
  5. И последнее, банку нужно оправдывать свое существование, оплачивать труд сотрудников, платить за помещения и прочие расходы.

Низкий процент по кредиту? В чем подвох

Конечно, каждому из нас хочется получить деньги в долг и при этом не переплачивать двойную цену из собственных средств. Но, нужно понимать, что взять кредит бесплатно невозможно, и низкая процентная ставка по кредиту не говорит о том, что он обойдется дешевле.

Во-первых, банки в рекламе всегда указывают минимальный процент по займу, он доступен только единицам.

Это рекламный ход, а реальный размер вознаграждения кредитора заемщик узнает только после того, как принесет все документы и оставит заявку на кредит.

К тому же зачастую действительно, процент зависит от платежеспособности заемщика, его кредитной истории и прочих обстоятельств. Повышая ставку для того или иного заемщика, банк оправдывает свои риски, заключая с ним договор.

Во-вторых, низкая процентная ставка по кредиту говорит о многом. Банк не упустит своей выгоды, а заемщика ждут следующие расходы:

  1. Страховые взносы, они прибавляются к ежемесячному платежу.
  2. Комиссия за открытие и обслуживание кредитного счета.
  3. Неподъемные штрафы и пени за просроченные платежи.
  4. Штрафные санкции за досрочное погашение долга.
  5. Дополнительные сборы за СМС-информирование и прочие сервисы.

Виды процентных ставок по кредитам

Думаете, что годовая процентная ставка по кредиту – это величина постоянная? В большинстве случаев да, особенно если речь идет о потребительском или ипотечном кредитовании. Процентная ставка определяется до подписания договора, заемщик получает график платежей и согласно ему оплачивает кредит до конца срока.

Виды процентных ставок по кредиту

Но процентная ставка может быть плавающей, об этом кредитор должен предупредить до подписания договора.

Это значит, что кредитор в одностороннем порядке может принять решение об увеличении или уменьшении процентной ставки.

А заемщик соответственно обязан будет уплачивать тот процент, который определил кредитор. В основном плавающая ставка чаще применяется по отношению к кредитным картам.

Как рассчитать переплату по кредиту

Формула расчета ежемесячных платежей по кредиту зависит от системы погашения долга. Их может быть аннуитетная и дифференцированная. Разница между ними в том, что аннуитетной системе размер ежемесячных платежей равен на протяжении всего срока кредитования, а при дифференцированной системе он снижается ежемесячно.

К тому же нужно всегда учитывать, что процент по кредиту – это не окончательная стоимость займа, банки в любом случае добавляют к ней комиссии и сборы. Об этом можно узнать только из кредитного договора, потому что при расчете на калькуляторы комиссии и прочие сборы не отражаются.

Как повлиять на процентную ставку

Как говорилось ранее, банки дают деньги в долг каждому клиенту на разных условиях, хотя по одной и той же программе кредитования.

Дело в том, что банки принимают решение о выдаче кредита и его стоимости на основании документов, которые клиент готов предоставить.

На итоговую стоимость займа влияют такие обстоятельства, как размер заработной платы, обеспечение, кредитная история и даже возраст и семейное положение заемщика.

Чтобы получить максимально выгодное предложение, нужна стабильная и высокооплачиваемая работа, большой трудовой стаж и «чистая» кредитная история. Но, если, например, у заемщика есть досрочно погашенные займы, то для него определят больший процент, причина тому очевидна, банки теряют прибыль, когда клиент рассчитывается ранее запланированного.

В общем, прежде чем брать кредит, поинтересуйтесь не только процентной ставкой, но и дополнительными условиями кредитования.

В некоторых банках дополнительные сборы и комиссии уже входят в годовую ставку, соответственно никаких лишних переплат клиент вносить не будет.

Но, постольку, поскольку для каждого потенциального заемщика решающую роль при выборе продукта решает его стоимость банкам невыгодно этого делать, и о реальной стоимости займа клиент узнает только при подписании договора.

Источник: http://znatokdeneg.ru/terminologiya/godovaya-procentnaya-staa-po-kreditu-chto-eto.html

Как рассчитать ставки по ипотечным кредитам?

Далеко на каждый гражданин России способен приобрести недвижимость, оплатив сразу всю её стоимость. Для таких граждан банки предлагают ипотечное кредитование.

В таком случае банк оплачивает всю покупку, а потребитель в последствие выплачивает банку эту сумму постепенно, с учетом определенного оговоренного процента.

Ставки по подобным ипотечным кредитам могут разниться в зависимости от многих факторов. Давайте разберемся, что такое ставки по ипотечным кредитам, какие они бывают и как рассчитываются.

Что такое ипотечная ставка по кредиту?

В настоящий момент ни одно банковское учреждение не дает деньги на покупку жилья безвозмездно. Взяв ипотечный кредит, человек должен ежемесячно выплачивать часть от общей суммы, а также определенный процент за использование средств банка.

Средняя ставка подобного займа денежных средств по стране составляет примерно 16% годовых. Процент достаточно большой, поэтому многие пытаются его понизить.

Примечание! Сделать это возможно, если человек является постоянным клиентом банка и имеет хорошую кредитную историю. Также снизить процент можно став участником одной из ряда государственных программ.

Как рассчитать?

Сразу стоит сказать, что не существует единственного правильного варианта расчета ставки. Это происходит потому, что каждый банк имеет свои условия кредитования. В первую очередь следует ознакомиться с различными договорами, а только после решать какой вариант выбрать.

При этом стоит заметить! Что не всегда минимальная процентная ставка может быть решающим фактором. Например, иногда лучше выбрать большую процентную ставку, но с возможностью задержки регулярных платежей на определенный срок.

В настоящий момент существует несколько основных вариантов, которые могут предложить банки:

  • Выплата процентной ставки по всей сумме кредита на протяжении всего срока. То есть, банком сразу рассчитывается процентная ставка на всю сумму, а после делится на количество платежей и прибавляется к каждому взносу. Подобный вариант был очень популярен ранее, но в настоящее время используется крайне редко. С другой стороны, человек, взявший кредит, сразу знает, какую сумму ему придется выплачивать ежемесячно, а значит, не придется постоянно пересчитывать размер платежа.
  • Дисконтирование. В настоящий момент один из самых популярных вариантов. При подписании договора на таких условиях, ставка по ипотечному кредиту будет уменьшаться каждый год. Например, в первый год необходимо выплачивать 16% годовых, во второй 15%, в третий 14% и так далее.
  • Выплаты процентов по остатку. В таком случае в договоре указывается определенный процент, который рассчитывается от суммы остатка. В данном случае переплата уменьшается каждый месяц, но при этом данный вариант часто не является самым выгодным.

Стоит сказать! Что существует огромное количество вариантов ипотечного кредитования. Каждый банк может предложить множество дополнительных условий, акций и так далее. Чаще всего на сайтах банка существуют калькуляторы, которые могут рассчитать сумму всех ежемесячных платежей и указать на общую переплату.

Таким образом, очень важно выбрать подходящий вариант денежного займа на покупку жилья из всех предложенных вариантов. Также важно полностью разобраться во всех условия, перед подписанием договора.

От каких факторов зависит?

Существует множество факторов, из-за которых может меняться процентная ставка. В первую очередь это общая экономическая ситуация в государстве и курс валют.

Но если на эти факторы потребитель повлиять никак не может, то вот на следующий перечень факторов, от которых зависит ставка, повлиять вполне возможно:

  • Приобретение квартиры или частного дома.
  • Валюта, в которой берется кредит.
  • Покупка жилья в новом доме или покупка жилья на вторичном рынке.
  • Величина первого взноса, а также общее количество платежей.
  • Построен ли уже дом, где приобретается жилплощадь. Также влияет фактор того, сдан ли дом в эксплуатацию.

Полезно знать! В зависимости от этих факторов ставка может меняться как в меньшую сторону, так и в большую. Зачастую чем больше рисков, там выше ставка.

Процентные ставки по ипотеке в банках России

Различные финансовые организации предлагают кредиты на разных условиях. Это зависит от активов банка, поддержки банка со стороны государства, количества инвесторов и многих других факторов. Но так или иначе главным фактором является социальный и экономический статус заемщика.

Примечание! Если человек имеет постоянный высокий доход на протяжении длительного времени, то ему могут предложить более выгодный кредит и наоборот. Таким образом, банк оценивает риски на возможность не возврата денежных средств.

Сравнительная таблица

Рассмотрим самые популярные банки и их условия:

Банк Размер первого взноса Процентная ставка Максимальный срок кредитования (в месяцах)
ФК Открытие 15% 10% 360
ВТБ 24 15% 11% 170
Гаспромбанк 15% 10.5% 360
Сбербанк 15% 8% 360
Абсолют Банк 15% 10.2% 360
Промсвязьбанк 10% 11% 300
МТС Банк 20% 13.5% 300

Рассмотрев данную таблицу, можно сделать вывод, что чем крупнее банк, тем лучше процентная ставка. Но стоит сказать, что часто бывает так, что высокая процентная ставка может сыграть на руку.

Например, часто при высокой ставке действуют лояльные правила погашения кредита и минимальная пеня за несвоевременные выплаты.

Выгодные условия ипотеки

Давайте рассмотрим перечень условий, которые делают условия более выгодными:

  • Кредит в рублях. Такой вариант является более безопасным, ведь даже за один год курс может сильно поменяться.
  • Большой первоначальный взнос. Чем больше первоначальный взнос, тем лучше. Во-первых, процентная ставка считается от меньшей суммы, а во-вторых, банк уменьшает свои риски и может предложить более выгодные условия.
  • Ипотеки по различным государственным программам. Это может быть жилье для молодых семей, использование материнского капитала как часть выплат, кредиты для льготников и многое другое. Перед тем как брать кредит, следует ознакомиться со всеми возможными вариантами помощи государства.

Полезно знать! Этот перечень можно продолжать долго, но все равно главным фактором выгодной ипотеки является выбор кредитора (банка). Стоит обратиться в несколько организаций и попросить у них консультации. Часто это можно сделать онлайн, даже не выходя из дома.

После необходимо выбрать оптимальный вариант, просчитать все риски и только потом оправляться подписывать договор.

Можно ли уменьшить проценты по ипотечным кредитам?

Уменьшить проценты по ипотечным кредитам можно в ряде случаев, давайте их рассмотрим:

  • Обращение в банк, где гражданин является постоянным клиентом. Для постоянных клиентов чаще всего действуют различные скидки.
  • Хорошая кредитная история. Кредитная история человека часто влияет не только на подтверждение или отказ заявки в займе, но и на процент переплаты.
  • Страхование. Часто на ряду с кредитом, банк предлагает различные услуги (например, страхование). Следует детально изучать условия, ведь если соглашаться на все условия, можно переплатить «круглую» сумму.
  • Предоставлять полные сведения кредитору. Чем больше документов будет предоставлено кредитору, тем выше шанс, что условия будут более выгодные.

Низкий процент по ипотеке для льготных категорий

В случае с приобретением ипотечного жилья, к льготной категории относят граждан, которые работают в бюджетной сфере и имеет маленьких доход. Для таких людей разработаны специальные условия, по которым они могут приобрести жилье.

Важно знать! Что даже для данной категории ежемесячные выплаты не должны превышать 40% от дохода. Исходя из этого, можно сделать вывод, что подобные кредиты чаще всего дают только на недорогое жилье и на длительное время.

Следует уточнить, что граждане, подходящие под льготную категорию, могут получить выгодный ипотечный кредит, только при определенных условиях:

  • Не имеют собственного жилья.
  • Живут с родственниками.
  • Проживают в стесненных условиях.
  • Живут в условиях, которые не соответствуют установленным нормам.

Подводя итог, следует сказать, что приобретение жилья в ипотеку достаточно сложный процесс, который требует особой внимательности. Прежде всего, следует узнать все варианты, грамотно рассчитать свои возможности, предусмотреть возможные риски, а только после отправляться в банк.

Ставки по ипотечным кредитам — как рассчитать и от каких факторов зависят? Ссылка на основную публикацию

Источник: https://realtymill.ru/ipoteka/stai-po-ipotechnym-kreditam-kak-rasschitat-i-ot-kakix-faktorov-zavisyat.html

О собственности
Добавить комментарий