8(499)110-20-64

Ипотека в америке: проценты по выплатам займа и можно ли россиянам взять кредит в японии, италии или в других странах за рубежом(2018г)

Содержание

Ипотека в Италии – рассрочка, процент, как взять

Ипотека в ИталииИталия одна из немногих европейских стран, где купить недвижимость может каждый россиянин, имеющий стабильный доход несколько выше среднего. Купить можно как за собственные средства, так и по ипотечной программе.

В чём преимущества для иностранцев?

Условия кредитования для покупки жилья в стране значительно отличаются от ипотечных программ в нашей стране.

Взять ипотеку в Италии русскому практически невозможно.

Кроме ограничения по стоимости, местные банки ставят и другие препоны для покупки жилья в кредит гражданам нашей страны:

  • При обращении в банк на руках необходимо иметь предварительный договор на продажу объекта. Этот договор подтверждает согласие продавца продать недвижимость;
  • Банк назначает комиссию и экспертную оценку стоимости недвижимости. Эту оценку и работу комиссии оплачивает покупатель.
  • Иностранцам итальянские банки выдают ипотечные кредиты по максимальным процентным ставкам и на минимальный срок.

Но, не смотря на все эти сложности, россияне охотно покупают недвижимость в Италии. Чаще всего — на собственные средства, но и ипотечные программы тоже используют.

Преимущества ипотеки в Италии для русских следующие:

  • Италия – это европейская страна, имеющая очень удачное расположение. До Москвы можно добраться на самолете всего за 3 часа, а до Австрии, Франции или Швейцарии за несколько часов на машине;
  • Италия – член Шенгенского соглашения. Приехав в Италию по итальянской визе, можно без таможенного контроля путешествовать почти по все Европе. Для собственников жилья предусмотрен упрощённый вариант получения итальянской визы;
  • в Италии, как и во всём Евросоюзе, законодательство направлено на защиту прав собственников;
  • покупка недвижимости в этой стране – это удачное инвестирование собственных средств. Правительство страны вкладывает средства в развитие не только крупных городов, но и регионов;
  • доступные цены на жильё;
  • низкие, по сравнению с Россией, процентные ставки.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

Прежде чем покупать недвижимость Италии в рассрочку или ипотеку, необходимо ознакомиться с условиями кредитных программ этой страны.

Программы, ставки и проценты

Программ кредитования под покупку жилья в итальянских банках множество. Выбирать нужно непосредственно на месте и в зависимости от стоимости и расположения объекта.

Можно обобщить условия кредитов в итальянских банках:

  • процентные ставки колеблются в пределах 2,8 – 3,5% годовых для кредитов с плавающей ставкой;
  • для ипотеки с фиксированной ставкой – 3,6 – 5,5% годовых;
  • максимальный возраст заёмщика может достигать 75 лет;
  • максимальный срок погашения ипотеки – 40 лет;
  • минимальный срок – 5 лет;
  • банки кредитуют при наличии 25% первоначального взноса;
  • минимальная сумма кредита – 150 тысяч евро;
  • валюта кредита – только евро;
  • наличие комиссии за рассмотрение заявки и выдачу кредита – порядка 1 – 1,5% от суммы ипотечного кредита;
  • наличие независимой оценки стоимости объекта покупки – 200 – 450 евро;
  • соотношение ежемесячных доходов клиента к его обязательствам не должно быть больше 35% в месяц. Итальянские банкиры очень щепетильно проверяют платёжеспособность заёмщика.

Требования к имуществу

Также как и в России, в Италии существуют определённые требования к объекту кредитования:

  • объект должен обязательно числиться в жилом фонде страны. Подтверждением этому служит специальная справка (сертификат). Итальянские банкиры неохотно кредитуют наших соотечественников для покупки нежилой недвижимости;
  • объект недвижимости может быть как строящейся, так и завершённый;
  • банк в обязательном порядке подтверждает стоимость имущества путём независимой оценкой;
  • заёмщик должен предъявить банку предварительный договор на покупку или контракт. Это называется письменным согласием продавца на продажу своей недвижимости.

Необходимые документы

Список документов для получения ипотеки в Италии достаточно велик.

Заёмщику необходимо предъявить итальянским банкирам следующие документы:

  • копию загранпаспорта;
  • CODICE FISCALE – это аналог российского ИНН. Будущий заёмщик получает его, как только будет подписан предварительный договор на покупку. Оформляется он в консульском центре;
  • документы, подтверждающие платежеспособность будущего клиента;
  • документы на приобретаемую недвижимость.

Документами, подтверждающими платежеспособность будущего заёмщика, являются:

  • Если у заёмщика есть в Италии собственный бизнес, то он должен предъявить банку документы это подтверждающие. Собственники фирм в Италии являются, как правило, резидентами страны. Ипотека в Италии для резидентов предоставляется на более выгодных условиях.
  • Если заёмщик работает в Италии по найму, то он должен представить справку с места работы. От этого зависят процентные ставки по кредиту.
  • Справка о наличии банковского счёта.
  • Платёжные ведомости, справки о движении средств на банковском счёте, декларация о доходах.
  • Справки об уплате налогов.
  • Справка об уплате алиментов.
  • Дополнительные документы на усмотрение банка.

Документами на приобретаемую недвижимость являются:

  • Предварительный договор на покупку или контракт. Только при предъявлении этого документа, по итальянским законам, можно подать заявку на ипотечный кредит.
  • Документ, который подтверждает право собственности продавца.
  • Кадастровая документация.
  • Если предметом ипотеки является строящееся здание, то необходимо предъявить разрешение на строительство.

Особенности и этапы процедуры оформления

Итальянские банкиры рассматривают заявки на ипотеку от наших соотечественников в течение 3-ёх – 4-ёх недель. Но с момента подачи заявки и принятия решения нередко проходит и 1,5 месяца.

Этапы оформления ипотеки в Италии следующие:

  • Направление продавцу письменного уведомления о желании приобрести его недвижимость. В уведомлении необходимо указать предлагаемую цену. Если продавец согласен, то он направляет покупателю письменное согласие, если нет – то также уведомляет покупателя;
  • Если продавец даёт своё письменное согласие, то с ним необходимо заключить предварительный договор. Скорее всего, покупателю придётся заплатить порядка 15-20% от стоимости имущества. Это также указывается в предварительном контракте, во избежание мошенничества. Если покупатель пользовался услугами агентства недвижимости, то они оплачиваются на этом этапе.
  • Подготовка необходимых документов.
  • Подача заявки в банк.
  • Независимая оценка объекта залога.
  • Одобрение заявки на ипотеку.
  • Оформление договора страхования.
  • Открытие банковского счёта и покупателем, и продавцом.
  • Подписание у нотариуса акта о покупке. При этом покупатель вносит на банковский счёт продавца оставшуюся сумму за недвижимость. Также на этом этапе оплачиваются услуги нотариуса.
  • Получение ключей и копии акта.
  • Регистрация акта. Как правило, на это уходит порядка 45 дней. Только после того, как покупатель получит выписку из Регистра собственности, он считается полноправным владельцем недвижимости.

Несмотря на некоторые сложности оформления ипотечных кредитов, наши соотечественники всё чаще покупают недвижимость именно в Италии.

Это страна Евросоюза наиболее лояльно относится к заёмщикам – иностранцам, а комфортабельный климат, доступные цены на жильё и низкие процентные ставки привлекают россиян.

Источник: http://ipotekam.com/ipoteka-za-granicej/v-italii.html

Как взять кредит за границей находясь в России

В нашей стране нет того человека, который не мечтал бы взять кредит за границей. Это все связанно с тем, что в Европе ставка по процентам существенно ниже чем в России.

В этой статье расскажем вам о том, как можно взять гражданину РФ кредит за границей, может ли Россиянин взять займ в заграничном банке и положить его на депозит в своей стране и прочее.

Как Россиянину взять кредит за границей?

Оформить кредит в иностранном банке может любое совершеннолетнее лицо, в любой валюте. В большинстве стран возраст совершеннолетия — 21 год.
Необходимая сумма будет выдана только после конвертации в национальной валюте. Срок погашения – от 10 до 30 лет.

Гражданин РФ может взять ссуду в зарубежном банке находясь в России, только с помощью банков-представительств, получить денежные средства на тех условиях, которые были бы доступны за рубежом, невозможно, ибо здесь находится дочерние предприятия. Они работают на основании действующего закона нашей страны.

Как взять кредит за границей под низкий процент?

Для сравнения: в России можно оформить займ с процентной ставкой 15-20%, а за рубежом – около 6%.

Взять кредит в иностранных банках в основном резиденты. Кроме того, есть несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание:

  • Лицо, желающее взять на себя кредитное обязательство должно иметь вид на жительство или проживает постоянно на территории, где намеревается взять ссуду;
  • Исправно платит налоги;
  • Имеет в стране некую собственность;
  • Оформляет ипотеку на недвижимость за рубежом;
  • Не имеет отрицательную кредитную историю в своей стране;
  • Есть родственники в стране-кредиторе.

Из всех перечисленных вариантов, наиболее удобен последний. Он самый незатратный и наиболее реален.

Волокиты с документацией в Европе, не меньше, чем в РФ. Необходимо предоставить:

  • Загранпаспорт;
  • Справка подтверждающая ваши доходы;
  • Документы из налоговой инспекции, которые подтверждают тот факт, что у вас нет никаких задолженностей;
  • Бумаги, подтверждающие ваши регулярные расходы;
  • Трудовой договор;
  • Все документы на владение недвижимостью в РФ;
  • Документы, которые подтверждают подлинность места проживания и другой информации о потенциальном заемщике;
  • Другие справки по требованию финансовых учреждений.

Кредит за границей через интернет онлайн

Взять кредит за границей посредством интернет можно только прибегнув к услугам Web Money или других подобных организаций. Выдаваемая сумма не будет большой, к тому же, срок займа тоже будет маленьким.

Можно ли взять кредит за границей для покупки жилья в России?

Взять ссуду в Швейцарии или любой другой стране под маленький процент, чтобы потом купить квартиру в нашей стране, вполне реально. Нужно пройти несколько этапов:

  • Нужно открыть счет в заграничном банке, затем уведомить об этом ЦБ РФ. Сам кредит будет зарегистрирован. Это не повлечет для вас никаких последствий;
  • Оформить залог. Крайне важна ликвидность имущества, гарантия, рейтинг банка;
  • Нюансы этого проекта.

Наймите хорошую консалтинговую компанию. Специалисты окажут вам помощь от начала и до конца всего процесса.

Как взять кредит за границей и положить на депозит в России?

Проще всего взять ссуду тем, кто получил ВНЖ в иностранном государстве, является резидентом. Многие финансовые учреждения при выдаче денег не интересуются тем, на какие цели они пойдут. Однако некоторые предприятия предоставляют денежные средства только на определенные нужды. Например, для покупки квартиры. Так что, следует тщательно отнестись к выбору банка.

Можно ли взять ипотечный кредит за границей?

Если вы хотите взять ипотеку за границей, этот вопрос нужно детально изучить. В таких странах как Кипр, Марокко, Испания оформить ипотеку проще всего. Достаточно предъявить загранпаспорт и справку о ваших доходах.

Еще понадобится открыть счет в одном из банков страны. В Эмиратах ипотека оформляется на таких же условиях, в добавок общий размер доходов должен быть не меньше 10 000 долларов в месяц. Максимальный срок ипотеки для иностранцев – 12 лет.

Сложно оформить ипотеку в Швейцарии, Италии, Франции, Англии, Германии.

Источник: https://feib.ru/kredity/mozhno-li-vzyat-kredit-za-granicej.html

Как взять кредит в Италии?

Для не резидентов Италии получение ипотечного кредита в одном из итальянских банков может составить определенные сложности, так как банки очень щепетильно подходят к кредитованию иностранцев. И все же кредит можно получить, но каждый запрос рассматривается индивидуально. Статистика говорит, что банки выдают кредиты в 50 — 60% случаев обращений.

Итальянские банки предоставляют ипотечный кредит иностранным гражданам на приобретение как уже построенных зданий, так ещё и находящихся на этапе строительства, но когда процесс строительства уже подходит к завершающему этапу.

Ипотечный кредит гражданин может получить лишь на жилое имущество, поэтому приобретаемый объект должен быть зарегистрирован как жилое здание. Кредит вам выдадут в евро. Уровень процентной ставки зависит от суммы, которая является первоначальным взносом и может составлять от 6%.

Минимальная сумма получения кредита на покупку недвижимости отсутствует, но практика показывает, что меньше 100 тысяч евро получить сложно. Максимальная сумма составляет 65% стоимости приобретаемого имущества.

Кредит можно получить на различный срок: как на 5 лет, так и на 30 — параметр который зависит от вашего возраста! Возможно получение как по фиксированной, так и по смешанной ставке. Всё зависит от желания клиента.

Первое, что необходимо сделать – это подать заявку на рассмотрение в банк.

Для этого надо: — Открыть счет в итальянском банке (для этого нужен заграничный паспорт с действующей визой или вид на жительство) — Получить итальянский налоговый код (его можно сравнить с российским идентификационным кодом налогоплательщика. Для этого необходимо предъявить заграничный паспорт с действительной визой. Процедура бесплатная и не занимает много времени. Иногда это можно сделать и по доверенности.

— Предъявить заграничный паспорт с действительной итальянской визой.

Для предпринимателя, имеющего бизнес в России или в Украине, других стран СНГ необходимо:

— Предоставить справку о доходах или декларацию о доходах (переведенная на английский или итальянский)
— Предъявить выписку с расчетного счета (на момент подачи заявки на получение кредита в банк необходимо, чтобы на счету была денежная сумма, равная 50 % от стоимости выбранного объекта недвижимости Италии)

Для наемного работника: помимо паспорта, налогового кода необходимо иметь: — Выписку из трудовой книжки. — Справку с места работы с указанием заработной платы. — Справку о составе семьи.

— Выписку с расчетного счета, в которой указано, что на счету имеются 50 % от стоимости выбранного объекта недвижимости Италии)

Для предпринимателя, имеющего бизнес в Италии (но не менее 2-х лет с получением определенного дохода; «фирмы-пустышки» не являются основанием для получения ипотечного кредита.) — Декларация о доходах — при чём банки строго учитывают все выплаты, которые производит заявитель, включая другие банковские кредиты, коммунальные платежи, алименты.

Расчёт ведётся для того, чтобы выяснить какую сумму может предоставить банк, так как все выплаты заявителя, включая и оплату предоставляемого кредита не должны превышать 35% среднемесячного дохода!

— Выписка с расчетного счета банка.

Этот список не является окончательным. Следует помнить, что он может несколько меняться в зависимости от требований конкретного банка. Все документы должны быть переведены на итальянский или английский языки и заверены.

Касательно ТОЧНОГО пакета необходимых документов лучше проконсультироваться в самом банке, который вы выбрали, так как он может варьироваться. Но основными документами являются копия загранпаспорта, справка с места работы, справка налоговая, что все налоги оплачены, если у вас есть банковский счёт, то также предоставляется документ об этом счёте.

Если у человека есть какие-либо гаранты, поручители, это, безусловно, хорошо, но не является главным условием для получения ипотеки в Италии.
Приобретённая недвижимость Италии оформляется на банк, выдавший кредит. Проценты бывают разными: фиксированными и плавающими. Безусловно, лучше выбирать вариант фиксированного процента, хотя проценты в таком случае могут быть выше.

Например: с 60 000 евро взятых на 20 лет необходимо выплачивать 400 евро в месяц (тело кредита + проценты).

Бывают ситуации, когда брать кредит под залог приобретаемой недвижимости Италии не всегда удобно. Иногда намного выгоднее получить кредит под залог имеющейся недвижимости.

Через три или четыре недели вы узнаете решение по вашему запросу. Если решение положительное, то вы открываете счёт в этом банке и кладёте на него сумму первоначального взноса за приобретение недвижимости.

Какие дополнительные расходы понесёт тот, кто желает получить ипотечный кредит? Вам придётся выплатить комиссию за выдачу кредита. Рассмотрение заявки на кредит будет стоить в пределах от 100 до 200 евро. И последнее, в Италии существует налог на регистрацию ипотечного кредита.

Если вам отказали в получении кредита на покупку недвижимости в Италии, не огорчайтесь!!! Можно получить кредит под залог имеющейся квартиры в России, а полученные деньги использовать для покупки недвижимости Италии.

Кстати, по кредиту «под залог имеющейся недвижимости» процентная ставка будет меньше.

В условиях нынешней «заторможенности» рынка недвижимости в Италии вы также можете приобрести недвижимость от застройщика — под ипотеку, оплатив вступительный взнос, а оставшуюся сумму за вексели.

Источник: http://italia-italia.ru/uslugi/kak-vzyat-kredit-v-italii.html

Ипотека за рубежом

Каждый второй россиянин, покупающий зарубежную недвижимость, рассматривает возможность ипотеки, уверяют риэлторы. Предпочтение россияне отдают Европе, потом Америке и странам Востока. Например, небольшую квартиру (38 м2) в Германии можно купить за 14 тыс. евро, виллу в Турции (270 м2) – за 58 тыс. евро, а дом с двумя спальнями в Америке – за 200 тыс. долларов.

Не смотря на привлекательность данных цен, многие все же делают выбор в пользу приобретения российской недвижимости. И дело тут далеко не в патриотизме. Процедура получения ипотеки и вида на жительства в другой стране достаточна сложна.

Можно ли взять кредит в России?

Российские банки не занимаются предоставлением ипотечных кредитов на покупку недвижимости в других странах мира.

Прежде всего, по причине высокой затратности процедур проверки зарубежного объекта недвижимости, организовывать которые пришлось бы российским банкам.

В результате этого процентные ставки, которые у нас и так в 2-3 раза выше ставок западных банков, превратились бы просто в заоблачные.

Существует большая группа стран, где получение ипотечного кредита россиянами в принципе возможно, но требования и процедуры банков этих стран являются жёсткими по отношению к нерезидентам (в первую очередь, по отношению к нерезидентам ЕС). На практике это приводит к тому, что процент одобрения ипотечных кредитов для россиян относительно невысок. Вышесказанное относится к Италии, Греции, Португалии, Чехии, США, Турции, Хорватии, Финляндии.

Именно в этих случаях на выручку приходят российские банки. Если покупателю принципиально важно приобрести объект зарубежной недвижимости с использованием кредита, но получить ипотеку в зарубежном банке не удается, то россияне обращаются за кредитом в российский банк – пусть процент по кредиту там и выше.

Сколько стоит?

Эксперты рынка недвижимости сходятся в одном: брать ипотечный кредит на покупку зарубёжной недвижимости гораздо выгоднее в иностранном банке, где приобретается недвижимость. Средняя фиксированная ставка по ипотечным кредитам в странах ЕС и США составляла 3,5-6% годовых, срок кредитования – 30 лет, размер кредита – 60- 80% от стоимости приобретаемой недвижимости.

По данным экспертов, легче всего россиянам получить кредит в Великобритании, Германии, Испании, Кипре, Франции и Израиле. Наименьшие ставки по ипотечным кредитам отмечаются в Финляндии и Израиле (в пределах 3,1-4,5% годовых). Ипотечные ставки в «базовых» странах ЕС также не высоки – в среднем 3,1%-5% годовых. Остальные условия предоставления займов в принципе схожи для развитых стран.

Страны с наиболее привлекательными условиями по ипотеке для россиян:

Страна Размер    Срок Ставка   
Великобритания до 70% до 20 лет от 3,3%
Германия до 60% до 20 лет от 3,9%
Испания до 60% до 40 лет от 4,3%
Кипр до 70% до 40 лет от 3,6%
Франция до 80% до 25 лет от 2,9%
Израиль до 60% до 30 лет от 3,5%

В какой валюте брать кредит?

Это зависит от срока, на который вы берёте кредит. Если это срок 1-3 года, то, возможно, более эффективны будут кредиты в евро, курс которого отражает сейчас относительную слабость процессов восстановления в европейской экономике.

Рублёвый кредит в иностранном банке западной страны получить невозможно. Выбирать, скорее всего, придётся из местной валюты, доллара или евро.

Таким образом, вы будете нести валютный риск – при доходе в рублях кредит будет то дорожать, то дешеветь.

Минусы

Для получения ипотеки придётся понести большие транспортные расходы для посещения страны, где располагается объект недвижимости.

Важно устранить визовые проблемы – при отсутствии разрешения на посещение иностранного государства бессмысленно покупать в нём недвижимость.

Кроме того, если вы не знаете местного языка, то придётся заплатить за перевод документов и консультационные услуги. Эти проблемы могут быть решены агентством недвижимости, которому придётся заплатить процент от сделки.

Несмотря на определённые сложности и неудобства при получении ипотеки на зарубежную недвижимость, ваши деньги и нервы окупятся сторицей, поскольку на сегодняшний день за рубежом предлагают условия более выгодные, чем в России.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-za-granicey-kto-dast-deneg/

Условия ипотечного кредитования в Европе

Специалисты, знающие толк в инвестициях, советуют при приобретении недвижимости за рубежом по возможности пользоваться ипотекой. Благодаря низким ставкам во многих странах это очень выгодно. И половина российских покупателей уже вняли советам.

За дешевой ипотекой — за границу

По наблюдениям риэлторов, помогающих нашим соотечественникам приобретать недвижимость за границей, уже более 50% сделок совершают с использованием ипотеки. У российских покупателей растут инвестиционная грамотность и стремление к минимизации рисков при приобретении жилья за рубежом.

В этом россияне все больше походят на англичан, французов и скандинавов, законодателей мод в области инвестиций в недвижимость. Те уже давно в сделках используют ипотеку даже в тех случаях, когда хватает собственных средств.

  Это логично: ставки, по которым наши соотечественники могут получить кредит в зарубежном банке, более привлекательны, чем те, на которые они могут рассчитывать в России.

Правительства европейских стран и местные кредитные организации кровно заинтересованы в приходе инвесторов на рынок недвижимости и потому готовы обеспечивать заемщикам наилучшие условия сотрудничества.   Действительно, ипотека в Европе остается выгодной вне зависимости от экономической нестабильности в некоторых странах.

Кредит вам выдадут под низкие проценты на 10–30 лет. Возможно досрочное погашение ссуды без каких-либо санкций и дополнительных платежей. В ряде стран был увеличен размер первоначального взноса (с 30 до 40%), однако большая часть банков работает на докризисных условиях.

Согласитесь, это здорово: взять ипотеку под какие-нибудь 3–4%, а собственные деньги держать в банке и получать процент! В России сейчас реально положить валюту в банк под 5–6% годовых, следовательно, разница составит примерно 2%. При крупных платежах, обычно идущих на недвижимость, экономия получается ощутимая. Умножьте эту сумму на количество лет, в течение которых вы будете платить за ипотеку. Выгода налицо.

Где лучше?

Самые низкие проценты по ипотеке предлагают сейчас в Швейцарии, Германии, Великобритании, Франции и Австрии — странах, экономика которых в меньшей степени пострадала от мирового финансового кризиса. «В 2011 г.

рост объемов ипотечного кредитования в стабильных европейских государствах продолжится, что будет дополнительно поддерживать рынки недвижимости этих стран», — прогнозирует управляющий директор международного ипотечного брокера Lowell Finance Кирилл Долгинский.

Минимальные плавающие ставки по ипотечным кредитам предлагают россиянам в Израиле, Франции, Португалии, Испании, Германии.   Максимальный размер кредита готовы выдать гражданам России во Франции, на Кипре, в Португалии — до 80%. В Испании, Турции и Англии — максимум 70%. В Германии, США, Италии, Греции, Израиле — 60%.

На 40 лет можно получить заем на Кипре, на 30 — во Франции, Испании, Италии, США, Чехии, Греции, Израиле, Португалии. В других странах период кредитования меньше.

Легче всего гражданам России взять заем в Великобритании, Германии, Испании, на Кипре, во Франции и Израиле, труднее — в Италии, Греции, Португалии, Чехии, США, Турции, Хорватии, Финляндии. Есть и страны, в которых ипотека для россиян практически недоступна.Источник: Gordon Rock совместно с Lowell Finance

Главное — в деталях

По данным компании EVANS, во Франции наибольшим спросом пользуются ипотечные продукты на приобретение жилья для отдыха, сдачи в аренду и кредитование недвижимости по схеме leaseback.   В Великобритании хоть и лояльно относятся к кредитованию нерезидентов, но предложение ипотечных продуктов для этой категории заемщиков ограничено.

Немецкие кредитные организации предоставляют хорошие условия ипотеки для российских покупателей, причем как на объекты для проживания, так и на инвестиционные проекты. Дополнительное преимущество при одобрении кредита дает получение дохода на территории Германии.

Итальянские банки уделяют особое внимание платежеспособности зарубежных заемщиков: лучше, если доходы соискателей подтверждены справками с работы.   В Испании ситуация на ипотечном рынке в последнее время меняется в лучшую сторону, но остается неоднозначной. Низкие процентные ставки по кредитам уравновешиваются жесткими требованиями к объектам залога и оценке заемщика. По итогам 2010 г.

можно отметить, что россиянам кредит более чем на 60% от оценочной стоимости не дают.   Кипр привлекателен гибкими условиями и простотой получения ипотеки, в том числе для инвесторов из России и стран СНГ. Проекты крупных застройщиков банки охотно кредитуют до 70–80% от оценочной стоимости, объекты вторичного рынка — до 60% и под более высокий процент.

Высоким спросом у россиян пользуются ипотечные программы турецких банков. Особенно популярны кредиты на приобретение недвижимости в тех жилых комплексах, где обещан гарантированный доход от сдачи в аренду.   Многие банки США отказались от ипотеки для иностранцев или значительно сократили лимиты по размеру финансирования и повысили процентные ставки, тем самым компенсируя риски.

Существуют строгие ограничения на объекты залога, поэтому сейчас практически невозможно получить кредиты в Неваде, Флориде, Калифорнии. В Нью-Йорке ситуация с ипотекой выглядит более привлекательной.   Правила, принятые в Египте, заставляют иностранцев сначала за наличные покупать недвижимость, получать резидентскую визу, а уж потом идти в банк за кредитом.

В Черногории ипотека для иностранцев также практически недоступна. Но многие застройщики предлагают покупателям выгодные рассрочки. То же самое можно сказать и о Болгарии, рынок кредитования которой серьезно пострадал во время кризиса.

Готовьте документы

Чтобы получить ипотеку, следует ответственно отнестись к сбору всех необходимых бумаг. В первую очередь банки интересуются уровнем и источниками дохода заемщика, движением на банковском счете, кредитной историей, возрастом, профессией и т. д.   Зачастую при рассмотрении кандидатуры заемщика зарубежные кредиторы ориентируются не только на официальную заработную плату.

В западных странах учитывают прибыль от сдачи недвижимости в аренду, наличие и стоимость имеющегося имущества и т. д. Причем вопросы уплаты налогов со всех этих доходов иностранные банки не интересуют — этот аспект волнует только российские фискальные органы. А вот легальность получения прибыли отслеживается очень строго.

  Главное требование, чтобы стабильный ежемесячный доход за вычетом всех затрат (их указывают в анкете, при этом учитывают иждивенцев и т. д.) втрое превышал сумму ежемесячных выплат по кредиту.   Статус заемщика непринципиален для европейского банка.

Если доход подтвержден, профинансировать покупку недвижимости банк сможет и российской домохозяйке, и частному предпринимателю, и безработному.

Примеры

Как может выглядеть покупка дома за рубежом с помощью банка? Допустим, вы собираетесь приобрести трехкомнатные апартаменты в курортном испанском городке Кальпе, площадью около 80 кв. м, с видом на море, в комплексе со всей инфраструктурой. Стоят они 230 000 евро. На такую недвижимость дадут ипотеку в размере 60% от суммы покупки на 30 лет под 3,5% годовых.

При этом нужен лишь первоначальный взнос в сумме 92 000 евро. Ежемесячные выплаты (тело кредита плюс процент) составят 785 евро. В Германии на доходный дом на девять квартир и три коммерческих помещения в центральном районе Берлина стоимостью 1,5 млн евро банк выдаст кредит до 70% от цены под 3,5% годовых на 20–30 лет.

Ежегодные отчисления по ипотеке составят 71 750 евро, в то время как чистый доход от аренды (после выплаты всех расходов) — 120 000 евро! При покупке квартиры в хорошем районе Берлина за 70 000 евро банк профинансирует иностранцу до 70% стоимости под 3,5% на 30 лет.

Таким образом, первоначальный взнос составит 21 000 евро, а ежемесячные выплаты по кредиту, включая проценты, — 279 евро. Если приобрести квартиру с уже проживающим арендатором, то недвижимость будет приносить в месяц 400 евро чистыми, что составит за год 6,9% дохода.

Источник: http://world.prime-realty.ru/news1/1452

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

Факт остается фактом: кредиты в зарубежных банках предлагаются с куда более низкой процентной ставкой, чем в России. Так, ипотека во многих странах Европы и в США обойдется в среднем в 4-6%, а потребительский кредит – примерно в 7-10%.

Российские банкиры объясняют, что такая «лафа» для заемщика возможна отнюдь не из-за бескорыстия западных коллег, а исключительно по причине свободного доступа банков-иностранцев к «длинным» кредитным деньгам.

Но заемщику не слишком интересны особенности кредитно-денежной политики. Ему интересно получить ипотечный кредит на 10-20 лет с фантастически низкой ставкой. И он начинает изучать предложения зарубежных банков.

И вот тут-то выясняется, что дочерние компании, расположенные на территории России, при выдаче кредитов руководствуются реалиями местного рынка.

Вывод прост: чтобы воспользоваться зарубежными процентными ставками, кредит надо брать непосредственно за рубежом. Попробуем?

Но кто ж ему даст?

Теоретически никто не запрещает вам обращаться в зарубежный банк. На практике еще с первых шагов (на стадии телефонного звонка или подачи заявления) становится ясно, что вам не очень-то рады.

Несмотря на то, что в большинстве крупных банков есть ряд кредитных предложений для заемщиков-иностранцев, давать кредиты они предпочитают гражданам своей страны или как минимум резидентам (нет, речь не о шпионах, а о тех, кто проживает в стране длительное время на законных основаниях).

Резидент страны (от лат. residens — сидящий, остающийся на месте) — юридическое или физическое лицо, постоянно зарегистрированное или постоянно проживающее в данной стране. Резиденты обязаны в своих экономических действиях придерживаться законов страны проживания, платить налоги в соответствии с законами и нормами этой страны.

Для такой дискриминации есть веские причины. Кредитование иностранцев несет в себе повышенные риски для банка.

Хотя бы потому, что такой заемщик всегда «слуга двух господ»: кредит берет в одной стране, а случись что – кредитный спор будет рассматриваться по законам той страны, гражданином которой он является.

Отчасти по этой причине зарубежные банки нередко вообще предпочитают не связываться с нашими соотечественниками

Если вы купили дом за границей, сдали его в аренду и платите в казну страны законный налог, то в ряде европейских стран (например, в Финляндии или Италии) будете считаться предпринимателем.

«Засады» зарубежного кредитования

Допустим, вы человек упорный и решили во что бы то ни стало добиться кредита в западном банке. Возможно, этого требует ваш бизнес. Или вы не очень доверяете экспертам, считая, что они лоббируют интересы отечественных банков и намеренно скрывают информацию о зарубежных кредитных организациях.

Что ж, в таком случае имеет смысл пойти двумя параллельными путями.

  • Первый – разослать письма-заявки в интересующие вас иностранные банки (писать лучше всего на английском языке).
  • Второй – походить по тематическим интернет-форумам и поговорить с «бывалыми», уже проходившими той же дорогой. Большую помощь вам могут оказать русскоязычные жители тех стран, которые привлекают вас «кредитным климатом». Конечно, информацию придется фильтровать, но вы узнаете много полезного. Например, что шансы на получение кредита иностранцем повышает открытие им депозитного счета в западном банке. Но увы, большинство банков, работающих за границей РФ, не откроют такого счета «просто так». Придется уладить немало формальностей и доказать, что вы не собираетесь использовать свой счет для отмывания преступных доходов. А для открытия кредитной карты придется доказывать свою финансовую состоятельность и законность источника доходов.

И самое огорчительное. Если вы хотите получить кредит за рубежом, а потратить в России, то, во-первых, вам придется потратиться на комиссию за международные денежные переводы. Во-вторых, вы, а точнее, ваши кредитные средства, могут попасть в поле зрения отечественной налоговой инспекции.

Так что, с учетом всех сопутствующих расходов, процентная ставка и общая стоимость кредита в зарубежном банке оказывается не столь уж выгодной.

Ипотека на Западе – квартира в России? Забудьте об этом…

До сих пор, говоря о кредитах в западных банках, которые теоретически можно получить, чтобы потратить в России, мы в основном подразумевали «обычные» нецелевые кредиты и кредитные карты.

Но основной кредитный продукт, манящий наших сограждан – это «западная» ипотека. И те самые вожделенные 4-6%… Казалось бы, ситуация радужная: ипотечные кредиты зарубежные банки выдают россиянам без особых проблем.

Требования к заемщикам-нерезидентам очень мало отличаются от стандартных условий для граждан страны. Особенно либеральными в этом вопросе считаются Испания и Кипр.

Однако есть очень существенная оговорка, единая для всех западных стран: недвижимость, которую вы покупаете за счет ипотечных средств, должна располагаться в той стране, где оформляется ипотека.

Говоря проще, оформить ипотечный кредит в американском банке и купить квартиру в России нельзя. Исключений нет даже для Москвы и Санкт-Петербурга.

Причина ограничения вполне логична: обеспечением по ипотечному кредиту является приобретаемая недвижимость (дом и квартира).

А дом и квартира на территории России для зарубежного банка считается фактически не ликвидным залогом – в том числе и в столичном регионе, увы и ах.

Вы можете трижды и четырежды доказать свою благонадежность и платежеспособность, но банк все равно сочтет, что вы просите ипотечный кредит без залога. На это финансисты никогда не шли и не пойдут. Поэтому взять ипотеку «там», а купить квартиру «здесь» вы не сможете.

Но есть одно-единственное (и малореальное для большинства) исключение: наличие родственника – гражданина той самой страны, где вы хотите оформить ипотечный кредит, или иного поручителя-резидента, который согласится принять на себя риски и предоставить банку в залог свой собственный дом или квартиру. Естественно, не в России, а в стране оформления кредита.

С формальной точки зрения, никаких законодательных ограничений для получения кредита в зарубежном банке нет.

Но есть практические сложности, сводящие на нет все выгоды такого решения – начиная от способов подтверждения дохода (за рубежом признаются только легальные и прозрачные источники) и заканчивая негласным нежеланием иностранных банкиров работать с российскими заемщиками.

Кроме того, ни один российский агент по недвижимости или ипотечный брокер не возьмется помогать вам в поисках иностранного банка, кредитующего покупку недвижимости не за рубежом, а в России.

Сами иностранные банки в основном предлагают компромисс: обращаться за кредитом в дочерние предприятия, работающие на территории России. Задумайтесь, может быть, это и в самом деле оптимальное решение?

Источник: https://credits.ru/public/PageTextSection/details/376687

Расскажем как взять кредит за границей

Взять кредит в любом российском банке — не проблема для большей части дееспособного населения страны. Эта процедура настолько упростилась, что кредитные организации иногда требуют только паспорт.

Есть лишь одна проблема – это процентные ставки и условия договора — пункт не просто важный, а, пожалуй, главный. Взвесив все «за» и «против», люди начинают задумываться над тем, как взять кредит за границей, потому что это в разы выгоднее.

Можно ли взять кредит за границей

Почему же так привлекательны займы за рубежом? Даже в кризисные времена средняя процентная ставка в иностранном банке на ипотечные кредиты варьируется от 4-6%, а на потребительские от 7-9%. В России эти параметры достигают 11-17% и 20-40% соответственно.

Кредит предоставляется по аналогии с привычным в нашей стране процессом: собираются документы, подается заявка, банком рассматривается запрос и принимается решение.

Но вероятность положительного результата мала, потому что доказать свою надежность и платежеспособность будучи гражданином другого государства очень сложно. И все-таки попытаться стоит, ведь подобная практика существует.

по теме:

Перед обращением лучше собрать информацию из отзывов людей, которые реально получали кредиты за рубежом. Кстати, на форумах можно узнать много полезной информации о специфике выдачи кредита в той или иной стране.

Чтобы повысить шансы на положительный ответ, нужно действовать в соответствии со следующими вариантами:

  • Иметь вид на жительство, гражданство или оформленное временное проживание в стране, где планируете осуществить заем.
  • Владеть имуществом в том же государстве, с которого платятся налоги: дом, квартира, земля и т.д.
  • Потратить полученные деньги собираетесь здесь же, например, купив жилье или машину.
  • Найти родственников или друзей в этой стране, которые могут стать созаемщиками или поручителями и имеют положительную кредитную историю. Хотя лучше, если они оформят договор на себя, а вам нужно будет просто переводить деньги и гасить долг.
  • Выгоднее выбрать тот банк, представительство которого присутствует в родной стране. Если есть возможность, то предварительно откройте счет, находясь в России, в их отделении. Так, вы заранее предоставите всю информацию и сможете зарекомендовать себя с положительной стороны.
  • Также для начала можно открыть депозитный счет в другой стране, чтобы впоследствии обратиться в этот банк и подать заявку уже на кредит.
  • В иностранном банке для физических лиц всегда сложно получить положительный ответ. Но можно пойти на хитрость и зарегистрировать собственную фирму.

Сейчас многие страны активно практикуют выдачу кредитов на бизнес малый или средний, поэтому юридическим лицом получить заем за границей зачастую проще. А есть государства, в которых и вовсе предпринимателем считается тот, кто владеет недвижимостью, сдает ее в аренду и платит соответствующий налог.

Принимая все это во внимание, скажем, что получить кредит за рубежом реально, хотя для многих практически невозможно.

Важно! Ни один заграничный банк не одобрит кредит нерезиденту своей страны для использования его на территории другого государства.

Инструкция

Для оформления заявки нужно выполнить ряд действий:

Проанализируйте и выберете те страны, которые более лояльны к выдаче кредитов нерезидентам. Здесь, к примеру, можно выделить Португалию, Турцию и Испанию – они благосклонны к российским гражданам.

А взять кредит на Кипре – это чуть сложнее, чем в России, и то больше из-за языкового барьера. Китай дает кредиты нерезидентам, которые проживают или учатся на их территории не меньше года.

И напротив, во Франции, Англии и Германии взять заем очень сложно даже тем, кто имеет разрешение на проживание. В Италии и США это сделать почти неосуществимо.

Теперь нужно определиться с типом займа. Для иностранцев возможно потребительское кредитование и ипотечное. Если вы хорошо владеете языками, то можно подать запросы в заинтересовавшие заграничные банки через интернет на их сайтах, не выезжая из России. Заполните форму с предварительной заявкой, отправьте на проверку и ждите ответа.

После одобрения или для первичного обращения в отделение банка, лучше обратится за помощью к профессионалам: риелторам по иностранной недвижимости или консалтинговую фирму.

И еще немного советов:

  • Соберите документы. Понадобится виза, паспорт, свидетельство о рождении, бумаги, подтверждающие доходы. Но к слову, у каждой страны и банка, свой перечень.
  • Все собранные копии переводятся на язык той страны, где оформляется кредит.
  • Требуется сделать первоначальный взнос в размере 10-30%, если не берутся в кредит наличные (одобряются в исключительных случаях).
  • Все оформление в среднем занимает от 2 до 7 недель.

Зарубежные банки оформляют кредит в местной валюте или долларах и евро. Получить заем в рублях за границей нельзя.

Возможно вам также будут интересны эти статьи:

Ипотека за границей

Взять ипотеку под низкий процент за рубежом представляется больше возможным, чем любой другой вид кредитования.

Ее охотнее предоставляют банки нерезидентам страны и даже идут навстречу: дают отсрочку платежей, могут изменить условия договора, разрешается и даже приветствуется сдача в аренду купленного жилья, возможна продажа имущества с передачей кредитных обязательств новому владельцу.

В Испании, Болгарии, Польше и на Кипре взять ипотеку для российских граждан просто. Но кризис заставил банки даже этих стран повысить требования к заемщикам. Если раньше 20-25% первоначального взноса от общей суммы считалось достаточным, то сейчас требования выросли до 40-60%.

К сотрудничеству с кредитными учреждениями других стран нужно подходить, владея полной и достоверной информацией об условиях их программ. Обращаться необходимо только к проверенным посредникам, а покупку недвижимости осуществлять не по фото и рекомендациям. Вкладывайте деньги с умом.

Источник: http://infozaimi.ru/rasskazhem-kak-vzyat-kredit-za-granicej/

Особенности кредитов в Европе

Многие наши соотечественники могут прийти в легкий шок, узнав какие процентные ставки по кредитам платят наши соседи из Евросоюза.

Оно и понятно, ведь ставки по кредитам на западе значительно меньше российских, но почему? На это влияют многие факторы, такие как уровень жизни, уровень ВВП и инфляции, и они играют ключевую роль в формировании процентных ставок в кредитных организациях. Можно ли россиянам оформить кредит в странах Европы? Узнаем в этой статье.

Ставки по кредитам в Европе очень привлекательны для российских граждан

Инфляция и кредитование

В нашей стране показатели уровня инфляции не утешительны — 9-10% в год, тогда как в Европе эти цифры в два и даже три раза ниже — 3-4% в год.

Но почему в нашей стране растет инфляция? Прежде всего, это связано с изношенностью основных видов промышленности, таких как нефтяная, аграрная, металлургическая и т.д.

Устаревшее оборудование требует дорогостоящего обновления, а это, в свою очередь, влечет подорожание продуктов, производимых этими отраслями, а также поднятие цен на многие другие товары.

Как инфляция связана с кредитованием? Достаточно тесно: чтобы выдавать кредиты и не работать себе в убыток, банки могут предоставлять займы лишь под процентную ставку, размер которой должен превышать уровень инфляции в стране.

Таким образом, устанавливая размер процентной ставки немного выше уровня инфляции, банки просто руководствуются здравым смыслом.

Однако это нисколько не утешает заемщиков, которым в России еще долго предстоит выплачивать довольно высокие проценты по кредиту, тогда как в Европе эти показатели гораздо ниже.

Самые низкие показатели в Европе

В число стран с самыми привлекательными процентными ставками по кредитам входят Швейцария, Финляндия, Германия и Люксембург. Размер процентов по ипотеке в этих странах не превышает и 2%. Объем выданных средств в этих странах составляет около 75-80%, а сроки кредитования достигают 20-30 лет.

Существуют некоторые обязательные условия для заемщиков: размер заработной платы должен быть выше 20 тыс. евро в год, а ежемесячный взнос ограничивается 35% от общего дохода заемщика. Помимо данных о доходах, банки также запрашивают информацию о расходах клиента (арендная плата, наличие других кредитов и т.д.

), а также полную информацию о приобретаемом имуществе.

Ипотека в Европе

Россияне могут оформить кредит в Европе, запрет на выдачу займов иностранцам не предусмотрен. Для того, чтобы получить ссуду в одной из европейских стран, заемщику необходимо проживать на территории государства, в котором планируется взять кредит, а также иметь вид на жительство, либо заниматься предпринимательской деятельностью.

Также можно получить в Европе ипотеку, это доступно тем, кто может доказать свою платежеспособность. Первоначальный взнос обычно составляет 30-40% от стоимости недвижимости. Процентные ставки по ипотеке в европейских странах выглядят следующим образом:

  • Италия — 3,5%
  • Испания — 3%
  • Великобритания — 2%
  • Франция — 2%

Однако в некоторых странах получить ипотеку нашим гражданам не получится: Болгария, Румыния, Швейцария и Черногория не предоставляют ипотечные кредиты россиянам. Также довольно сложно получить ипотеку в Австрии, Англии и Италии. В некоторых странах приобрести жилье можно только в определенных районах, как, например, только в Париже, для Франции или только в крупных городах в Турции.

Наиболее дружелюбными в этом вопросе можно назвать Кипр и Израиль. На Кипре очень распространена ипотека, практически все покупатели жилья на Кипре обращаются в местные банки за средствами на недвижимость. А в Израиле для россиян действуют низкие процентные ставки по ипотеке — всего 1,5% годовых.

Потребительский кредит в Европе

Получить кредит с невысоким процентом гораздо легче, чем ипотеку. Чтобы это сделать, российскому гражданину потребуется открыть счет в том банке, в котором он хочет взять кредит.

При визите банк, нужно иметь с собой максимальный пакет документов, доказывающих вашу платежеспособность, а также наличие поручительства из известной компании или кредитной организации.

Дело в том, что в Европе отношение к россиянам не очень доверчивое, поэтому доказать банку, что вы добропорядочный заемщик нужно максимально эффективно.

Настоятельно рекомендуется обращаться в консалтинговые компании, которые возьмут весь процесс оформления кредита на себя. Их услуги стоят дорого, но без них успех маловероятен — без наличия кредитной истории в стране выбранного банка, вам вряд ли выдадут кредит.

Источник: https://credit101.ru/2017/03/osobennosti-kreditov-v-evrope/

Получение ипотечного кредита в Италии иностранцу – Гастрономические и кулинарные туры в Италию

Общая экономическая европейская нестабильность сказывается на кредитовании в Италии. Даже гражданам страны бывает сложно получить ипотеку потому, что банки увеличивают требования к заемщикам из-за высоких рисков. Люди, желающие получить ипотеку, часто не могут подтвердить свою платежеспособность.

Однако существуют банки, которые предоставляют ипотечный кредит иностранцам. При этом требования повышаются сильнее, по залоговой недвижимости. Дорогое ликвидное жилье в этом отношении более доступно. Ипотечные ставки находятся между пятью и семью процентами.

Граждане, не являющиеся резидентами, имеют возможность получить до 65 процентов от цены жилья на срок от 5 до 20 лет.

Процесс получения ипотеки делится на несколько этапов:— принятие банком решения о том, выдавать ли вам кредит;— определение вида кредита;— определения вида и сроков погашения кредита;— выдача кредита;

— оформление договора на страховые случаи.

Первый шаг.

При обращении о выдаче кредита, банк должен удостовериться, что человек сможет стабильно выплачивать выданную сумму и проценты. Это стандартная операция, которая проводится банком, когда клиент предоставляет различные данные: о своей личности, о работе и ежегодной суммарной заработной плате и то, что касается самого жилого помещения, его характеристика.

Данный документ заполняется на итальянском языке и те пункты, которые там указываются, варьируются в разных банках. Заявитель обязуется предоставлять реальные данные. К получению ипотеки нужно подготовиться заранее, так как за один день банк не сможет получить и проверить все предоставленные сведения. Оформление и подписание документов тоже требует времени.

Поэтому будьте готовы ждать 15 – 40 дней.

Банк сам проверяет техническое состояние предмета кредитования. Он посылает своего штатного специалиста, который проверяет соответствие дома указанным данным. Максимальное количество денег, которые предоставляет банк для кредитования, составляет 80 процентов его цены, при чем последняя устанавливается проверяющим инспектором.

Операция перечисления денег клиенту при положительном ответе банка производится на ссудный счет. Чаще всего ссудный и расчетный счета соответствуют друг другу.

Банк учитывает и время начала строительства, если клиент взял ипотеку на постройку нового дома. Деньги он перечисляет только тогда, когда начало строительства официально подтверждено.
Итальянские банки оформляют ипотечные кредиты на покупку нового жилья, на ремонт старого и на постройку нового здания.

Второй шаг.

Существуют три разных вида кредита в итальянских банках. Они различаются константностью ставки.

Первый вид имеет четко указанные ставки, второй периодически меняется, третий объединяет в себе предыдущие два вида – переход от первого ко второму.

Заявитель должен знать, что может изменять ставку по истечению двух, трех или пяти лет.
Ипотека может быть средне- и долгосрочной. В договоре указывается период погашения полной суммы.

Третий шаг.

В выплаты входит не только основная сумма (капитал кредита), которую изначально запрашивал клиент, а также проценты за предоставление услуги. Как и в остальных случаях кредитования, в договоре указываются даты платежей – это кредитные раты.

Они могут быть ежемесячные, ежеквартальные и полугодовые. В их сумму входит капитал кредита и проценты за последний период. Первые годы (5) после получения ипотечного кредита, большая часть рат (выплат по кредиту) составляет именно часть, подлежащих к выплате процентов.

В итальянских банках этот срок имеет название амортизированного.

Четвертый шаг.

Кредитная сумма чаще всего переводится в тот день, когда договор оформлен и подтвержден у нотариуса. Он должен зарегистрировать закладную на имущество по ипотечному кредиту в ближайшие сроки.

Пятый шаг.

В договоре предусматриваются страховые случаи. Всегда учитываются возможности порчи купленного имущества от пожара и взрыва, наступления инвалидности заёмщика, потери работы, его смерти или госпитализации и т.п.
Естественно, имеется в виду только то имущество, на которое выдан кредит.

Такая страховка производится для дополнительного обеспечения по ипотеке и оформляется в пользу банка. Как говорилось выше, клиент обязуется выплачивать определенный залог, который и является суммой на страховой случай. Она соответствует рыночной цене недвижимости.

Страховка оплачивается раз в месяц, но при этом не превышает 50 евро в год.

Клиент может погасить долг до срока, указанного в договоре. В таких случаях банк взыскивает штраф, который высчитывается в зависимости от оставшегося неоплаченного долга.

«Ипотечные кредиты на покупку недвижимости в Италии для нерезидентов»

Италия известна на международном рынке недвижимости благодаря выгодным условиям кредитования населения: срок ипотеки достигает 40 лет; максимальный возраст заемщика практически не ограничивается (85 лет); размер ипотеки варьируется от 50 тысяч евро до суммы, соответствующей 70% от общей стоимости объекта.

При этом процентная ставка с фиксированными условиями достигает уровня в 3,6-5,5%, а плавающая – 2,8-3,5%. Обращаясь в банк, следует обратить особое внимание на то, числится ли приобретаемый объект недвижимости в жилом фонде.

Отсутствие у апартаментов, дома специального сертификата – повод для отказа в кредите.

Процесс получения кредита для граждан России не требует оформления дополнительных документов, подтверждающих владение недвижимостью или гражданство Италии.

В перечень необходимых бумаг входят: идентификационный номер (присваиваемый после внесения задатка), копия загранпаспорта, пакет документов, подтверждающий наличие стабильного дохода и своевременную уплату налогов, а также регулярное поступление денег на банковский счет, информация о дополнительных расходах (алиментах и т. п.).

Вышеперечисленные бумаги перед представлением в специальные органы переводятся на итальянский и английский языки, заверяются нотариально. Решение относительно выдачи кредита принимается на протяжении двух недель. Если оно будет положительным, покупатель и продавец начинают сотрудничество через данный банк. Потребитель открывает счет и вносит депозит, далее подписывается договор compromesso. В обязанности кредитного учреждения входит перечисление займа и первоначального взноса, который размещает иностранный гражданин, на личный счет застройщика или продавца. Заверение сделки проходит в течение 3-5 дней.

При получении ипотеки потребителям следует учитывать перечень дополнительных расходов, обязательных на территории Италии:

нотариальное оформление бумаг (до 1,5% от суммы кредита); · комиссия, взимаемая за рассмотрение заявки, – до 160 евро с последующим вычетом из суммы кредита; · комиссия банка – от 0,4 до 0,7% от суммы займа; · расходы на обязательное страхование имущества и жизни лица;

· регистрационный налог (0,25% – для резидентов и 2% – для нерезидентов).

Приобретаемая по ипотеке недвижимость вплоть до момента выплаты займа находится под обременением.

Набор налогов при покупке объектов недвижимости включает в себя: НДС в размере 10%, 15% налог на приобретение сельскохозяйственных угодий и 8% – строительных площадок, реестровый налог – 7% от оценочной стоимости, а также кадастровый и ипотечный налоги – 1% и 2% соответственно.

Источник: https://puntoitalia.ru/poluchenie-ipotechnogo-kredita-v-italii-inostrancu

Почему в России нельзя взять ипотеку под 3% годовых

В России, в отличие от соседних европейских стран, нельзя взять ипотеку под 3% или потребительский кредит под 7% годовых – этот вопрос задают себе многие интересующиеся финансами россияне. Разница в стоимости заемных денег заставляет задуматься о перспективах кредитования за рубежом, но дело это очень рискованное, предупреждают эксперты.

Многие россияне давно обратили внимание на любопытный факт: в Европе ставки по кредитам структур, принадлежащих российским банкам, да и в целом в кредитных организациях намного ниже, чем в нашей стране. Социальные сети и блоги пестрят фотографиями рекламных щитов и заманчивых вывесок финансовых учреждений.

К примеру, представительство Сбербанка в Чехии предлагает кредит на неотложные нужды под 6,99%. А ипотечный заем в зарубежной «дочке» самого большого российского банка и вовсе можно получить под смешные 2,26%. Почему тогда банки в своей родной стране не могут выдавать кредиты под такие же низкие проценты, ведь вот он – ключ к решениям текущих проблем.

Дайте доступное кредитование, и страна с легкостью выйдет из кризиса!

Не процентом единым

На самом деле стоимость кредита для предприятий и простых потребителей внутри национальных экономик – это один из ключевых факторов развития страны и увеличения ВВП.

Так почему же российские банки, предоставляющие такие дешевые кредиты компаниями и гражданам в Чехии, не могут выдавать аналогичные внутри России? Все дело в организации финансовой системы каждой страны.

«Дочки» российских банков за рубежом находятся под контролем регулятора той страны, в которой они ведут бизнес, а не под контролем Центробанка России. К примеру, если банк находится в Германии, то его деятельность регулируется Европейским центральным банком (ЕЦБ).

Занимает он деньги тоже у ЕЦБ по ставке европейского регулятора, которая на данный момент составляет 0,05%. К этой ставке любой коммерческий банк добавляет расходы на ведение своего бизнеса и делает поправки на уровень инфляции. При этом следует отметить, что уровень инфляции в ЕС очень низкий.

К примеру, за 2015 год он составил лишь 0,8%, а за 2014 год была и вовсе зафиксирована дефляция на уровне -0,31%. Для сравнения, инфляция в России по итогам 2015 года оказалась равна почти 13%. Другими словами, получая финансовые ресурсы от регулятора, европейские банки закладывают в стоимость кредита только издержки на ведение собственного бизнеса. А значит, в долг населению и своим предприятиям они могут выдавать кредиты по низкой ставке в 2-4% и оставаться рентабельными.

И это не предел. Есть страны, в которых центральные банки держат отрицательную процентную ставку. Регуляторы, снижая стоимость финансовых ресурсов, стимулируют коммерческие и государственные банки выдавать кредит бизнесу по ставкам в 0,7%-1,5%. К примеру, Банк Японии в конце января утвердил ключевую ставку на уровне -0,1%.

Регулятор страны восходящего солнца принял решение сделать ключевую ставку отрицательной вслед за Данией, Швейцарией и Швецией, которые имеют ставки -0,65%, -0,75% и -1,1% соответственно. Не удивительно, что коммерческие и государственные банки в этих странах могут выдавать кредиты гражданам и предприятиям под 1%-1,5% и прекрасно себя чувствовать.

Если в этих странах российский банк-гигант захочет вести свой бизнес, то он должен будет создать (приобрести лицензию, организовать процессы и т.д.) новый банк или купить уже имеющуюся кредитную организацию, деятельность которой будет контролироваться местным центральным банком.

В этом случае и «дочка» российского банка-гиганта сможет выдавать кредиты клиентам-гражданам и компаниям этой страны под низкие проценты.

Но вернемся к нашему примеру с «дочкой» Сбербанка в Чехии. Уж очень заманчивым выглядит предложение ипотеки под 2,26%, особенно учитывая, что в России даже в лучшие докризисные времена не было таких ставок у жилищных кредитов.

Эксперты поясняют, что дело не только в политике ЦБ, которая, безусловно, является очень важным, но не единственным фактором для определения стоимости заемных средств.

Курс национальной валюты, ее устойчивость на бирже, объем доходов населения и уровень развития экономики в целом играют не менее важную роль.

Национальный банк Чехии держит ключевую ставку на уровне 0,05%. Для сравнения, Банк России утвердил в конце января ключевую ставку в размере 11%. Прибавьте к этой цифре инфляцию и издержки на ведение банковского бизнеса и получите тот процент, под который банки реально выдают кредиты предприятиям и населению.

В таких условиях даже у самого успешного и эффективного банка ставка по кредиту будет выше 24%, и это по очень скоромным подсчетам. А какой должна быть рентабельность бизнеса, чтобы он мог выплачивать такой кредит и оставаться в прибыли? Конечно, в России действуют программы субсидирования процентной ставки, и это помогает некоторым предприятиям в кризисный период.

Но с условиями, в которых живут те же чешские предприниматели, положение российских бизнесменов не сравнить.

Брать или не брать?

После всего сказанного возникает закономерный вопрос: может быть, россиянам начать брать кредиты в чешских банках? Эксперты предостерегают от таких выводов.

Как напоминает аналитик компании «Альпари» Анна Кокорева, задумываясь о кредите в другой стране, особенно в европейской, стоит учитывать, что занимать вы будете в валюте, а зарабатываете, скорее всего, в рублях. Соответственно, чтобы гасить кредит, регулярно нужно будет менять рубли на валюту.

И в таких условиях любой заемщик рискует попасть в кабалу в результате скачка курса, как попали в нее, например, «валютные ипотечники» в России. Напомним, что эти граждане взяли кредит на покупку жилья в России в валюте, как раз потому что ставки по ним были ниже, чем по ипотечным кредитам в рублях.

Большая часть ипотечных кредитов была выдана в период до 2007 года. А до кризиса, в начале 2008 года $1 стоил чуть более 24 рублей, но уже на 1 января 2009 года – более 29 рублей.

Ну а сегодня доллар «гуляет» вокруг отметки в 75-80 рублей, а ипотечный кредит этим людям, согласно договору, необходимо оплачивать в валюте. В аналогичную ситуацию может попасть российский гражданин, оформляющий кредит за рубежом, и поэтому выгода от такого займа весьма сомнительна.

К примеру, если россиянин возьмет кредит в размере 20 тыс. евро, что при текущем курсе в рублях сегодня составляет более 1,6 млн.

рублей, при очередном витке девальвации он имеет риск получить сумму кредита в размере, например, 2 млн рублей (при курсе 100 рублей за евро) или того больше.

Разумеется, можно и выиграть на курсовой разнице, если валюта резко подешевеет, но это неоправданный риск в нынешней экономической ситуации.

У вдумчивых граждан возникает при этом и другой вопрос: почему имеющий в Чехии «дочку» Сбербанк не может взять ресурсы у ЦБ Чехии по ставке в 0,5%, передать материнской структуре и начать кредитовать российский бизнес под низкий процент? Во-первых, тогда Сбербанку все равно придется в ставку закладывать валютный риск, ведь занимать он будет в валюте и отдавать нужно будет в валюте. Курс рубля сегодня «скачет», и в кредиты, выданные таким образом, банку придется заложить все риски изменения стоимости рубля на бирже. Следовательно, вряд ли такие кредиты будут дешевыми. Во-вторых, Сбербанк России находится под санкциями со стороны ЕС и США с августа 2014 года, как и целый ряд других крупных российских банков. А Чехия является членом ЕС и, соответственно, подчиняется общей политике финансовых властей. Хорошо, что Сбербанк, вообще, сохранил свой бизнес в Европе. В мире есть гораздо более печальные примеры. Скажем, балтийскую «дочку» попавшего под санкции СМП-банка владельцы были вынуждены продать, чтобы спасти ее бизнес в Латвии.

Вывод для россиян из всей этой истории с банками получается неутешительный. Как ни крутись, а кредиты для наших граждан будут дороже, чем для европейцев.

Если россиянин возьмет заем в валюте – причем все равно у какого банка – он рискует пострадать от смены курса рубля и оказаться в положении печально известных «валютных ипотечников». Если он возьмет кредит в российских банках в рублях, то дорого заплатит за это удовольствие.

В прямом смысле дорого – проценты по кредиту сейчас представляют из себя двузначные цифры. Так что получается, лучше россиянам лучше всего вообще обходится без кредитов.

Источник: https://versia.ru/pochemu-v-rossii-nelzya-vzyat-ipoteku-pod-3-godovyx

Cтавки по кредитам в США – кому нужна жизнь в кредит?

Привет, ребятки! На связи Оксана Bryant и сегодня мы с вами обсудим ставки по кредитам в США. Кому на Руси жить хорошо, а кому нужна «жизнь в кредит»? ????

Всю жизнь я слышала слухи о США, одним из которых было то, что здесь все живут в кредит.

Причем говорилось это всё людьми с таким высокомерием и пренебрежением, мол хоть я и живу от зарплаты до зарплаты, но зато всё, что имею дома — моё! Люди из постсоветского пространства склонны бояться кредитов.

Я думаю, что причина этому — неустойчивая экономика. А как думаете вы?

Живя в США, я понимаю, что в кредит жить можно, и жить можно хорошо. С такими-то процентами!

Cтавки по кредитам в США — ипотека

Ипотека, называемая здесь словом mortgage, даётся желающим под 3-4% годовых. Ниже я приведу примеры для разных штатов. Сразу скажу, что условия эти для тех, у кого кредит скор от 740 и выше (о том, что такое кредит скор и как его нарастить читайте в этой статье), с 20% первоначальным платежом (down payment).

  • В Хьюстоне (Техас), если брать 250 000$* на 30 лет — от 3,93% до 4,56%. На 15 лет — от 3,08% до 3,83%.
  • В городе Нью-Йорк, если брать 300 000$* на 30 лет — от 3,93% до 4,56%. На 15 лет — от 3,25% до 3,74%.
  • В Гонолулу (Гавайи), если брать 380 000$* на 30 лет — от 4% до 4,4%. На 15 лет — от 3,14% до 3,70%.

*Сумма ипотеки подобрана с учетом стоимости жилья

Теперь представим ситуацию, что вы недавно переехали в наш небольшой городок под Хьюстоном. У вас денег, как и у любого иммигранта, немного, но вы хотите купить свой дом. Дом у нас можно купить и за 120 000$ вполне себе приличный, 3-х бедрумный. ???? Минимальный down payment 5%, поэтому вам нужно иметь 6 тыс.

$. Кредит скор у вас, естественно, отсутствует, он появится только после полугода после получения SSN (номера социального страхования). До этого времени ипотеку взять у вас не получится никак. Когда появится кредит скор, нужно нарастить его до минимального требования для ипотеки — 660 единиц.

Банку ведь нужно знать, что вы — платежеспособный человек и умеете распоряжаться деньгами. Если вы берете ипотеку на 30 лет, ваша ставка будет от 4,22% до 4,74% с ежемесячным платежом 727-782$.

Ну а через полгодика, если ваш кредит скор поднялся выше 680 единиц, ставку можно перефинансировать и получить более выгодый процент.

Кстати, чтобы прикинуть цены на жильё, обращайтесь сюда, где я сравнивала цены на жилье в разных штатах. Ну а если вы — мажоры и хотите элитное жильё в Нью-Йорке, то вам сюда. ????

Cтавки по кредитам в США — автокредит

Эта тема для меня особенно актуальна, так как мы с мужем потратили несколько выходных в местных dealerships (как это по-русски-то вообще называется? ???? ), соответственно изучали все условия очень подробно.

Ставки по автокредитам тоже зависят от вашего кредит скор. Вот на такие ставки вы можете расчитывать:

Чтобы лучше понимать таблицу — кредит скор среднестатистического американца — 699 единиц. То есть если этот американец берет машину в кредит на 5 лет (60 месяцев), то он с большой вероятностью будет платит 4,6% годовых. Мы с нашим кредит скор могли расчитывать только на 9,398%, поэтому брали машину за кэш. Ну…зато скидку получили хорошую! ????

В dealerships иногда предлагают даже беспроцентный кредит, но для этого у вас должен быть великолепный кредит скор.

Потребительские кредиты

Ставки по кредитам в США на личные нужды могут быть очень даже грабительскими и доходят аж до 36%, кому как повезет. Не знаю, какой бы сумасшедший взял кредит под 36%, но видимо ему очень надо.

Вот средние ставки в зависимости от от кредит скор:

Отличный скор (720 — 850) 10.94%

Хороший скор (690 — 719) 14.56%

Средний скор (630 — 689) 19.84%

Плохой скор (580 — 629) 28.64%

Однако некоторые берут кредиты под 5-7% годовых. Не знаю как им это удаётся, но у них явно талант!

Кредиты на образование в США

Такие кредиты берутся даже на 30 лет, как на покупку дома. А что? Вот здесь смотрите стоимость образования, и считайте сколько вы отдадите за 4 года обучения на бакалавриате. Хотя…Так уж и быть, сама за вас посчитаю. $160 тыс. вы отдадите минимум за хороший университет за 4 года. На такие деньги можно дом купить в Техасе.

Процентная ставка по «образовательным» кредитам — в среднем 3,5%. Это если вы от института получаете заем или от государства. Если же вам от них заем не светит, то с грустной миной плетёмся в банк — уж там-то дадут! Дадут-то они дадут, да вот под 6-13% годовых и на 10-20 лет. Выплачивать вы его начнете сразу после того, как устроитесь на работу.

Кредитные карты

Проценты по кредиткам — от 0% до 28% (тоже от кредитной истории зависит всё — сначала будете платить много, потом меньше, потом вам самим будут доплачивать. ???? Это я про то, что когда вы наберёте хороший кредит скор, вам будут предлагать карты с кэшбеком (cash back), где при каждой покупке вам деньги возвращаются.

Источник: http://oks-bryant.ru/news/ctai-po-kreditam-v-ssha.html/

Ипотека за рубежом: ставки от 2,5% до 7% годовых

стран по кредитным процентам: самые низкие – в Швейцарии, самые высокие – в Турции. Испания – «середнячок».

Рассуждения на тему ипотеки редко обходятся без сетований на ее дороговизну в России и киваний в сторону Запада, где кредиты раздают всего-то под 3-5%, что позволяет стать обладателем недвижимости не только богачу, но и среднеобеспеченному человеку. Такие цифры, конечно, реальны и заманчивы, однако вовсе не означают, что купить жилье за границей проще простого.

Чтобы оценить доступность иностранной ипотеки для российских покупателей, «Журнал о недвижимости MetrInfo.Ru» решил выяснить, какие условия приходится выполнять иностранным заемщикам, и так ли доступны кредиты в иностранных банках, как кажется на первый взгляд.

Кризисные тенденции

Как отмечает Валентина Нагиева, генеральный директор компании GFPI BECAR – Greenfiled Property International & Becar Alliance, нерезидентам получить кредит сегодня не так уж просто во всем мире, и в любом случае проблематичнее, чем это было до кризиса.

Мировой финансовый кризис отразился на ипотечном кредитовании: банки стали внимательнее относиться к заемщикам и повысили требования.

Особенно это коснулось зарубежных клиентов, ведь проверить их финансовую состоятельность сложнее, чем у резидентов, а искать их в случае просрочек по кредиту дольше и дороже.

Поэтому практически в каждом государстве сокращается количество банков, кредитующих нерезидентов, работать с иностранцами соглашаются обычно только крупнейшие кредитные учреждения и международные «монстры» вроде «Сити Банка» или Райффайзена.

По оценкам Станислава Зингеля, президента международного агентства недвижимости Gordon Rock, на Европу приходится абсолютное большинство кредитов, полученных россиянами в зарубежных банках, – около 95%.

Евросоюз переживает кризис довольно сложно, и помимо общемировых проблем здесь наблюдается ряд специфических: угроза дефолта Греции, понижение экономических рейтингов Португалии, Испании, Италии и Кипра, опасения по поводу дальнейшей судьбы евро, да и всей еврозоны.

«Сегодня имеют место две основные тенденции: с одной стороны, европейские банки «накачиваются» наличными деньгами, чтобы им было проще пройти через кризисный этап, и, как следствие, имеют даже излишек средств, позволяющий охотнее выдавать займы и снижать ставки, но, с другой стороны, ужесточились требования к заемщикам», – сообщает Станислав Зингель.

«Большинство европейских банков были вынуждены минимизировать собственные риски за счет отказа от кредитов или ужесточения правил их выдачи», – поддерживает Кирилл Долгинский, управляющий директор компании Lowell Finance, отмечая, что ситуация ухудшилась даже для граждан еврозоны.

Таким образом, за ипотекой в европейский банк сегодня могут отправляться лишь те заемщики, которые, по мнению кредитных учреждений, являются наиболее надежными: с высокими доходами, подтвержденными официальными документами, перспективными профессиями и серьезными активами (квартира на родине, дорогой автомобиль, ценные бумаги, доля в бизнесе и пр.).

Немаловажным стало и то, какую именно недвижимость приобретают россияне: предпочтение отдается тем, кто выбирает более дорогие дома и квартиры. «Сейчас европейские банки (в первую очередь немецкие, французские и британские) гораздо охотнее кредитуют крупных заемщиков с объемом заимствований от 300 тыс. евро.

В кредитных учреждениях считают, что такой клиент, покупающий, например, объект, за 500 тыс. евро и имеющий 200 тыс. евро собственных средств, более надежен. К тому же по трудозатратам выгоднее выдать один кредит на 300 тыс. евро (а лучше на 1 млн), чем «возиться» с пятью заемщиками по 60 тыс. евро», – говорит Станислав Зингель (Gordon Rock).

В общем, увеличивается доля кредитов, приходящихся на крупные заимствования, а доля небольших займов сокращается.

Это справедливо и для большинства других развитых стран, небольшие кредиты на покупку скромных апартаментов относительно просто получить там, где ипотечный рынок еще развивается, например, в Турции, Египте или ОАЭ, либо в тех странах, где строительная отрасль – ведущая и ее развитие поощряется государством, как, например, в Испании. Однако и в этих краях с ипотекой не все просто и доступно.

Внушительные взносы

Сегодня в мире нет такого кредитного учреждения, которое бы практиковало ипотеку для нерезидентов без первоначального взноса, да и займы с минимальным взносом 5-10% тоже ушли в небытие.

«Например, до кризиса 2008 года в Англии можно было получить кредит с первоначальным взносом 5%, а сейчас ни один банк в Европе не рассматривает вариант даже с 10-процентным взносом», – говорит Игорь Индриксонс, управляющий инвестициями в недвижимость, основатель консалтингового портала indriksons.ru.

Да и имея на своих счетах лишь 20-30% от стоимости приобретаемой недвижимости, с поиском кредитодателя надо очень постараться.

«Если еще год назад можно было получить кредит в странах Европы, располагая 20% от стоимости недвижимости, то сейчас таких программ у банков практически нет.

Речь может идти только о специальных предложениях кредитных программ, например, в Испании, когда банк желает реализовать имеющуюся у него недвижимость – залоговые объекты.

Если же говорить о большинстве стран Европы, то увеличился размер первоначального взноса для русскоговорящих заемщиков», – Кирилл Долгинский (Lowell Finance).

По данным эксперта, минимальный первоначальный взнос в 30% необходим сейчас в таких странах, как Великобритания, Испания, Кипр, Франция.

Взнос в 40% дает «пропуск» к недвижимости Италии, Германии, Греции, Португалии, Швейцарии. Впрочем, есть нюансы: «Сейчас успехом можно считать получение 60% финансирования, а нередко банки устанавливают планку в 50% от стоимости объекта», – утверждает Станислав Зингель (Gordon Rock).

Если в Италии, Испании, Германии и Греции получить от банка 60% от стоимости жилья сравнительно просто, то в Португалии и Швейцарии первоначальный взнос в 40% – только отправная точка, минимум. В США же дают в кредит не более 50%.

Не стоит забывать, что чем больше первоначальный взнос, тем ниже проценты, а банки более дружелюбны, так что внушительный собственный взнос, как отмечает Кирилл Долгинский (Lowell Finance), – это преимущество при оформлении кредита. Большинство банков будет рассматривать подобную заявку с наибольшим интересом и, скорее всего, не откажет, но, конечно, если с документами все будет в порядке.

Сложности процедуры

Бюрократии в большинстве западных стран ничуть не меньше, чем в России.

Иностранные банки очень строго подходят к подтверждению доходов потенциального заемщика, не допуская справки в свободной форме (в большинстве стран и банков просят справку 2-НДФЛ), крайне серьезно относятся к проверке юридической чистоты сделки и к документам на недвижимость, поэтому не обойтись без хорошего риелтора, переводчика, нотариуса и юриста. Услуги этих специалистов стоят денег, и весьма не малых.

Процедура оформления ипотечного кредита, как правило, наиболее сложна там, где ипотека только начинает свое становление, либо, напротив, в хорошо развитых странах с отлаженным механизмом ипотечного кредитования, но не испытывающих нужды в привлечении инвестиций любыми способами. «Сложнее и трудозатратнее получить ипотеку в Англии, Франции, Австрии и Швейцарии.

Например, согласно нашему законодательству все документы необходимо заверять у нотариуса, а в Англии могут потребовать еще и заверения у юриста», – говорит Игорь Индриксонс (indriksons.ru). Некоторые эксперты добавляют к этому списку еще Италию и США.

А менее запутанные и простые процедуры ипотечного кредитования обычно там, где много строят и ждут иностранных покупателей, например, в Испании, Греции и на Кипре. Довольно проста, по мнению Кирилла Долгинского (Lowell Finance), и схема, существующая в Германии.

«Правда, в этой стране функционирует система испытательного срока, в течение которого потенциальный заемщик обязан перечислять определенную сумму из своих доходов на счет в банке, где планирует получить кредит», – рассказывает Анна Козлова, руководитель портала SBEREX.RU (директор ООО «Сберэксперт»).

Привлекательные проценты

Но все трудности меркнут перед привлекательными ставками. В западных странах реально взять заем под 3-4% годовых.

А если рассматривать особенные предложения, например, на продвигаемые банком проекты, то ставка может снизиться до 2 – 2,5%.

Кроме того, сегодня в каждой стране есть ипотечные программы с плавающими ставками и с фиксированными, выбирая первые, в итоге тоже можно получить 2,5 – 3%.

Справедливости ради надо, правда, отметить, что для нерезидентов кредиты несколько дороже, но даже дорогой европейской или штатовской ипотеке до российской очень далеко. Вообще, «чем более развита страна, тем ниже проценты», – замечает Игорь Индриксонс (консалтинговый портал indriksons.ru).

Самые низкие ставки, по данным наших экспертов, сегодня отмечены в Швейцарии. Кредит в швейцарских франках стоит от 2,1% годовых. «Также невысоки проценты в Монако: при кредитовании недвижимости во Франции банки предлагают займы от 2,5%», – рассказывает Кирилл Долгинский (Lowell Finance).

Однако с точки зрения кредитования эти страны все-таки не относятся к числу самых доступных. Например, банки Монако лояльны только к покупателям элитной недвижимости. «А в швейцарских банках очень жесткие требования к заемщикам, так что получить кредит россиянам крайне сложно.

Самые же низкие ставки по доступной иностранцам ипотеке предлагают банки Франции, где плавающие процентные ставки начинаются от 2,3% годовых, а фиксированные – от 3%», – рассказывает Анна Козлова (портал SBEREX.RU («Сберэксперт»)). По данным Игоря Индриксонса (консалтинговый портал indriksons.

ru), примерно такие же проценты предлагаются в Великобритании, а в Германии и Австрии ставки выше, но ненамного – от 3,2 – 3,5%.

Правда, это минимальные значения, так же как и в России, они доступны только тем, кто претендует на кредит, располагая большим первоначальным взносом (более 50%), и не собирается растягивать выплаты более чем на 7-10 лет.

Если же собственных средств всего 20-40% и заем оформляется на 20-30 лет, то, по оценкам Дениса Евсеева, управляющего партнера KINGSLAND, в Западной Европе средний процент составит 4 – 4,5%. «В Греции ставка составит от 5,3% до 8%, на Кипре – от 5,3%, в США – от 5,5%», – рассказывает Кирилл Долгинский (Lowell Finance).

В Турции, где идет становление рынка ипотечного кредитования, проценты еще выше – до 7-8%. Но самые высокие ставки, по данным Игоря Индриксонса (indriksons.ru), в Латинской Америке – порядка 20-30% – они даже опережают российские показатели.

Ну а более подробно с размером ставок можно ознакомиться в таблице, предоставленной Станиславом Зингелем (Gordon Rock):

Естественно, низкие заграничные ставки крайне заманчивы, однако влезать в долги только потому, что кредиты дешевы, бессмысленно. Отваживаясь на ипотеку и выбирая страну и зарубежный банк, надо быть очень внимательным. Почему – об этом мы расскажем в следующий раз.

Ипотека за границей, несомненно, привлекает россиян: кредит на квартиру можно получить под смешные для нашего покупателя проценты. Правда, совсем уж обольщаться не стоит.

За границей точно так же, как и у нас, потенциальные ипотечники проходят банковские проверки и оформляют внушительный пакет документов, причем относятся к иностранцам-нерезидентам всегда более настороженно.

С ними работают далеко не все банки, а те, что работают, хотят гарантий платежеспособности и требуют внушительный первоначальный взнос.

Источник: http://ipocredit.ru/publikacii/s/ipoteka-za-rubezhom-stai-ot-2-5-do-7-godovykh-10312204-1

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.