Ипотека: первоначальный взнос 15 процентов, 3, 5, 20, 30 и 50%, какие банки предоставляют?

Содержание
  1. Ипотека на вырост
  2. Ипотека на вторичное жилье – условия и проценты
  3. Ипотека на вторичное жилье — проценты банков
  4. Без первоначального взноса
  5. В Сбербанке – условия и процентная ставка
  6. В Газпромбанке
  7. В Россельхозбанке
  8. Под материнский капитал
  9. Основной перечень документов
  10. Ипотека первоначальный взнос 15 процентов сбербанк | ИнфоФинанс
  11. Сколько нужно денег на первоначальный взнос?
  12. Сбербанк
  13. ВТБ 24
  14. ДельтаКредит
  15. Как накопить на первый взнос?
  16. Способы сформировать первоначальный взнос
  17. Материнский капитал как первый взнос
  18. Ипотека без первоначального взноса
  19. Ипотека без первоначального взноса в 2017 году – Сбербанк, какие банки, взять, Москва, можно ли
  20. Первоначальные данные
  21. Общие понятия
  22. Каково ее значение
  23. Какими нормативными актами регулируется
  24. Особенности оформления
  25. Как оформить ипотечный кредит в Москве
  26. Документы, которые нужно собрать
  27. Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса в 2017 году
  28. Сбербанк
  29. Россельхозбанк
  30. Втб 24
  31. Газпромбанк
  32. Металлинвестбанк
  33. Тинькофф
  34. Промсвязьбанк
  35. Альфа банк
  36. Возрождение
  37. Можно ли получить недвижимость
  38. С плохой кредитной историей
  39. Под залог жилья
  40. Для пенсионеров
  41. Плюсы и минусы
  42. Тонкости ипотеки: какой первоначальный взнос необходим заемщику
  43. Ипотека 7 процентов в 2017 году
  44. Как получить наименьшую ставку в 2017
  45. Как уменьшить до 7,4% годовых
  46. Документы для снижения ставки
  47. Получение ипотеки под 7%
  48. Кто может оформить
  49. Дополнительные возможности
  50. Ипотека плюс материнский капитал
  51. Электронная регистрация сделки
  52. Получение налогового вычета
  53. Заключение
  54. Ипотека в Промсвязьбанке: выгодные проценты в 2017 — 2018 году
  55. Ипотека Промсвязьбанка: выгодные проценты и условия в 2017 году
  56. Ипотека Промсвязьбанка «Новостройка от 9,5%»
  57. Условия
  58. Процентная ставка
  59. Ипотека Промсвязьбанка «Вторичный рынок от 9,95%»
  60. Условия
  61. Процентная ставка
  62. Ипотека без первоначального взноса в Промсвязьбанке
  63. Условия
  64. Процентная ставка
  65. Кредит Промсвязьбанка «Альтернатива»
  66. Условия
  67. Процентная ставка
  68. Залоговый кредит целевой от 9,95%
  69. Условия
  70. Процентная ставка
  71. Кредит Промсвязьбанка «В ипотеку — налегке!»
  72. Условия
  73. Процентные ставки
  74. Ипотека Промсвязьбанка «Загородная недвижимость»
  75. Условия
  76. Процентная ставка
  77. Ипотека под материнский капитал в Промсвязьбанке
  78. Условия
  79. Как получить ипотеку под маткапитал Промсвязьбанке
  80. Кто может получить ипотеку в Промсвязьбанке
  81. Документы для ипотеки в Промсвязьбанке
  82. Телефоны Промсвязьбанка
  83. Ипотека по двум документам без подтверждения доходов
  84. Условия и требования ипотеки по двум документам
  85. Где оформить ипотечный кредит по двум документам

Ипотека на вырост

Ипотека: первоначальный взнос 15 процентов, 3, 5, 20, 30 и 50%, какие банки предоставляют?

Перспектива долго и упорно копить несколько сотен тысяч рублей на минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту для многих выглядит довольно непривлекательно.

Но чтобы на вас обратили внимание в банке вовсе не обязательно утомительно накапливать сбережения — достаточно подобрать себе ипотечную программу с минимальным первоначальным взносом или вовсе без него.

Ипотечные программы без первоначального взноса были особенно популярны в период бума кредитования в 2006–2008 годах, когда требования банков к заемщикам были весьма лояльными, а условия ипотечных программ очень привлекательными.

Впрочем, «кредитная оттепель» 2011–2012 годов, характеризующаяся смягчением требований банков к заемщикам, вернула на рынок доступные жилищные программы. Сейчас есть немало ипотечных программ с комфортным для заемщика первоначальным взносом менее 20 %.

Впрочем, банки не забыли, как обожглись на высокорисковом продукте, поэтому ожидать, что они в большом масштабе вернутся к докризисной практике, не стоит.

По мнению начальника отдела разработки кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Михаила Сероштана, ипотека без первоначального взноса — это уже история.

Руководитель центра ипотечного кредитования Абсолют Банка Сергей Джамалутинов согласен с таким мнением: «Не думаю, что ипотека без первоначального взноса в обозримом будущем станет широко распространена — риски при выдаче таких кредитов довольно высоки».

Банкиры советуют копить на первоначальный взнос, ведь именно он призван продемонстрировать банку серьезные намерения заемщика и в перспективе снизить риски невозврата по ипотечному кредиту. Тем не менее, на рынке отчетливо прослеживается тенденция к уменьшению величины взноса.

Если в 2012 году его средний размер составлял 20–30 % от стоимости объекта, то уже в 2013 году банкам было достаточно 10–15 % собственных средств для выдачи ипотеки.

Взять ипотеку при взносе всего лишь в 10 % от стоимости жилья сегодня можно во многих крупных розничных банках, таких как Сбербанк Связь-Банк, РосЕвроБанк, банк «Ак Барс», Альфа-Банк и другие.

«Некоторые банки предоставляют ипотечные кредиты на покупку недвижимого имущества на первичном рынке жилья с первоначальным взносом от 10 % и менее, так как по окончанию строительства стоимость недвижимости обычно возрастает», — дополняет начальник Отдела ипотечных кредитных продуктов банка «Зенит» Елена Ланько.

Что касается первоначального взноса в 15 %, то его в настоящее время можно назвать оптимальным. Это не «опасные» для банка 0 %, не «подозрительные» 10 % и в то же время не «тяжелые» для заемщика 20–30 %. Программы с первоначальным взносом 15 % присутствуют в линейках многих банков: «Абсолют банка», Росгосстрах Банка, Росбанка и т. д.

Некоторые семьи, имеющие двух и более детей, сейчас легко могут решить вопрос с первоначальным взносом, даже не имея накоплений. Ряд кредитных организаций — Связь-Банк, «Банк жилищного финансирования», Банк Москвы — принимают средства материнского капитала в счет полного или частичного погашения первоначального взноса.

По данным Пенсионного фонда РФ, размер семейного капитала в 2014 году составляет 429,408 тысяч рублей, и им вполне можно воспользоваться «в случае необходимости погашения основного долга и уплаты процентов по кредитам и займам, в том числе ипотечным, на приобретение (строительство) жилья».

Отношение банковских экспертов к ипотечным программам с низким первоначальным взносом неоднозначно. Одни называют такие продукты высокорисковыми и настаивают, что низкий уровень первоначального взноса провоцирует безответственное поведение заемщика, тем самым резко увеличивая риски невозврата ипотечного кредита.

«Чем больше первоначальный взнос, тем больше заинтересованность заемщика в надлежащем исполнении обязательств по кредиту и меньше желание потерять недвижимость, — говорит первый заместитель председателя правления „Банка жилищного финансирования“ Игорь Жигунов. — Второй важный момент — это покрытие кредитного риска стоимостью залога.

При кредите в 90–95 % от стоимости жилья есть риск того, что при колебании цен и дефолте клиента не хватит средств от продажи объекта на покрытие долга». Еще один момент — сложности с рефинансированием таких кредитов и возможностью их «участия» в сделках секьюритизации.

Другие эксперты говорят, что ипотечные программы без первоначально взноса допустимы, а повышенные риски вполне компенсируются повышенными ставками. Самые оптимистичные из экспертов рынка не исключают, что в ближайшие несколько лет такое понятие как «первоначальный взнос» в линейке ипотечных кредитов может уйти из разряда необходимых требований банков.

Впрочем, чтобы получить ипотеку в рамках таких программ одного желания недостаточно. «Один из ключевых недостатков такой ипотеки — сложность получения: банки сегодня не слишком охотно выдают кредиты без первоначального взноса, чаще всего одобрение таких программ предусмотрено только для надежных и проверенных заемщиков», — информирует Сергей Джамалутинов.

В настоящее время лишь несколько банков из числа наиболее активных игроков ипотечного рынка предоставляют кредиты без первоначального взноса. Один из них, Инвестторгбанк. Здесь можно получить кредит на покупку жилья только в новостройках, аккредитованных банком. Базовая процентная ставка на этапе строительства составляет 15,5 % и 13,75 % — после оформления права собственности.

До выдачи кредита приветствуется личное страхование заемщика (без него стоимость кредита вырастает на 2 %). Ипотеку до 10 млн рублей без первоначального взноса в рамках программы «Переезд» на небольшой срок — от 6 месяцев до 2 лет — предусмотрен в линейке продуктов Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК). Кредит выдается под залог имеющегося в собственности заемщика жилья.

Ставки составляют от 12,1 до 13,25 %. Они, как и в большинстве подобных программ, зависят от срока кредитования, а также соотношения «кредит/залог»: то есть чем больше кредитных средств по отношению к стоимости залога клиент возьмет у банка — тем выше будет ставка по кредиту.

Ставки АИЖК выглядят весьма привлекательно, особенно если сравнить их со средневзвешенной ставкой по выданным жилищным кредитам, которую ежемесячно публикует Центральный банк. На начало этого года она составила 12,2 % годовых в рублях. Но при более внимательном изучении условий становится понятно, что это базовая ставка.

Так, при отсутствии личного страхования она увеличивается на 0,7 %, а если имеющееся жилье обременено предыдущей ипотекой, то вырастает еще на 1 %.

В настоящее время АИЖК сотрудничает с несколькими агентами, уполномоченными выдавать ипотеку по такой программе.

Один из них, Инвесттрастбанк, предлагает программу на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке под залог имеющегося жилья. Процентная ставка, указанная на сайте, начинается от 12,1 % годовых в рублях. Однако столь привлекательными условиями можно воспользоваться только при заключении договора личного страхования и с учетом опции «Ставка ниже»: она позволяет «скинуть» до 4 % при единоразовом платеже в 1,9 % от суммы кредита. При соотношении кредитных средств к размеру залога от 30 до 50 % она равна, в зависимости от срока кредитования, 16,1–16,35 %, а при соотношении 51–70 % — вырастает до 16,35–17,25 %. Сам срок кредитования очень короткий — займ можно взять максимум на 2 года. В продуктовой линейке другого агента АИЖК — ООО «Крэдо-Финанс» — программа «Переезд» также заявлена, однако здесь требуется первоначальный взнос в 10 %.

Еще одну кредитную программу без первоначального взноса предлагает Азиатско-Тихоокеанский банк.

Он выдает кредиты на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке, а также на строительство домов, но под серьезный залог: два имеющихся в собственности заемщика жилых объекта (в этом случае ставка снижается на 1 %), земельный участок с домом или коммерческую недвижимость.

Ипотека предоставляется на срок от 3 до 20 лет, максимальная сумма кредита составляет 6 млн рублей. Взимается единовременный платеж за выдачу денежных средств через кассу банка или за проведение расчетно-кассового обслуживания — 1,5 % от суммы кредита.

Ипотечный кредит даже с большим первоначальным взносом — достаточно дорогой продукт, а без него и вовсе может превратиться в ту самую «кабалу», о которой так много говорят скептики. «Для примера возьмем ипотечный кредит на 3,5 млн рублей с первоначальным взносом 30 % на 15 лет по ставке 12 %. При таких условиях ежемесячный платеж составит 42 тыс. рублей.

Если же мы рассматриваем аналогичный срок, сумму кредита и процентную ставку, но без первоначального взноса, то платеж составит уже 60 тыс. рублей в месяц. Впрочем, платеж может быть еще выше — по кредитам без первоначального взноса ставки обычно больше рыночных», — делает расчеты Сергей Джамалутинов.

Как правило, именно повышенными ставками клиент «расплачивается» за низкий первоначальный взнос или его отсутствие. «При условии, если заемщик не может направить в счет ипотеки как минимум 20 % собственных средств, процентная ставка увеличивается на 0,6% по отношению к базовой», — говорит Михаил Сероштан.

Некоторые банки, однако, не связывают первоначальный взнос с размером ставки, но в любом случае при большем взносе вероятность одобрения банком кредитной заявки значительно возрастает. Многие банки при снижении первоначального взноса предлагают клиенту застраховать свою ответственность.

Этот инструмент позволяет компенсировать повышенные риски при низком первоначальном взносе. Приобретение такой страховки снижает процентную ставку и повышает шансы заемщика на получение кредита. Однако стоит этастраховка недешево. «Стоимость такого страхования довольно существенна и составляет до 2 % от суммы кредита», — говорит Сергей Джамалутинов.

Так, при стоимости квартиры в 5 млн рублей страховка обойдется примерно в 100 тыс. рублей. Чем больше собственных средств клиент вложит в покупку, тем лояльнее к нему отнесется банк и тем меньшим в конечном итоге будет размер переплаты по кредиту.

Вспомним, что маркетинговые акции с привлекательными процентными ставками практически всегда рассчитаны на большой первоначальный взнос (от 50 %) и минимальный срок кредитования (до 5 лет). Если у клиента есть такие возможности, на рынке можно найти по-настоящему привлекательную ставку по ипотеке. Для тех, кто не успел собрать достаточно средств, существует понятие «оптимальный размер первоначального взноса». Идеальным для клиента с точки зрения условий банка является первоначальный взнос от 30. В любом случае, в банках существует «золотое правило», согласно которому размер выплат по ипотечному кредиту не должен превышать 40 % (в некоторых кредитных организациях — 50 %) совокупного семейного дохода заемщика. Так что иногда лучше накопить деньги на первый взнос, чем впоследствии серьезно переплачивать банку, подвергая себя риску дефолта.

Наталья Дубинина

Источник: http://www.ipocred.ru/columns/67-39-issue-columns/3137-ipoteka-na-vyrost

Ипотека на вторичное жилье – условия и проценты

Для решения жилищных проблем россияне идут на покупку квартиры на вторичном фонде под ипотеку. Ипотека на вторичное жилье интересует тех клиентов, кто в ближайшее время задумывается о покупке квартиры или дома.

Ипотека на вторичное жилье — проценты банков

В каждой кредитной организации индивидуальные условие. Список банков и процентные ставки представлены ниже. Все они предлагают программы для клиентов, которые являются выгодными в конкретных ситуациях. Процентная ставка для каждого клиента индивидуальная. При выборе двух или более программ, сотрудник банка порекомендует оптимальный продукт для получения ипотеки на вторичное жилье.

Без первоначального взноса

Популярными банками для ипотеки на вторичное жилье являются:

  • Сбербанк — процентная ставка от 15;
  • ВТБ 24 — от 15 процентов;
  • Дельтакредит — от 15%;
  • Газпромбанк — начиная с 15 процентов;
  • Россельхозбанк — от 20 процентов.

Информация выше свидетельствует о том, что ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса вряд ли будет предоставляться. Большой выбор ипотечных программ позволяет для каждого потенциального клиента найти предложение банков по ипотечному кредитованию без первоначального взноса. Но процентные ставки в таких компаниях высоки.

В Сбербанке – условия и процентная ставка

Займ в Сбербанке предоставляется на приобретение жилой площади в виде квартиры или загородного дома на вторичном рынке недвижимости. Ипотеку на вторичное жилье вправе получить лица, достигшие 21 года. До завершения ипотечного договора клиенту должно быть не более 75 лет.

Условия оформления ипотеки на вторичное жилье:

  • Срок займа — 30 лет;
  • Первый взнос при покупке жилой недвижимости — 20 процентов от стоимости;
  • Сумма — 300 тысяч рублей (минимальная).

Процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье для физических лиц в Сбербанке составляет 11,75% при условии предоставления первоначального взноса не менее, чем 20 процентов. Дополнительно оплачивается 0,5 процентов при отсутствии счета в Сбербанке и 1% при отказе от страхования.

В Газпромбанке

Условия и процентная ставка ипотеке на вторичное жилье в Газпроме также зависит от выбора программы. Некоторые из них создаются для молодежи. Они включают:

  • Выдачу денежных средств в национально валюте;
  • Период кредитования — от 12 месяцев до 30 лет;
  • Если первоначальный взнос от 50 до 90 процентов, процентная ставка 12%;
  • Первоначальный взнос до 50%, ставка 12,5 процентов;
  • Ниже 20, ставка 12,75 процентов.

Для получения ипотеки на вторичное жилье предоставьте залог жилой площади. Размер кредита может находиться в диапазоне от 300 тысяч до 45 миллионов рублей. Клиенту должно исполниться 22 года. Он обязан быть гражданином РФ и иметь стаж работы не менее полугода.

В Газпромбанке возможно досрочное погашение ипотеки на вторичное жилье. Ежемесячные платежи вносятся в качестве погашения в равных суммах. Банк предоставляет большие суммы на немалый срок без поручителей и иных заемщиков.

В Россельхозбанке

Условия и процентная ставка в Россельхозбанке несколько отличается:

  • Максимально допустимая сумма ипотеки на вторичное жилье — 8 000 000 рублей для жителей Москвы и Московской области;
  • Для других регионов — 4 000 000 рублей.
  • Размер кредита должен быть не ниже 50 процентов от цены проекта;
  • Период погашения ипотеки на вторичное жилье — 25 лет;
  • Ставка — до 16,5%.

Комиссия за выдачу денежных средств по ипотеке на вторичное жилье не предоставляется. Могут быть привлечены только три заемщика на один кредит. Страхование квартиры или загородного дома — обязательная процедура. Страхование жизни клиента — по необходимости.

Под материнский капитал

При покупки жилого помещения в ипотеку на вторичное жилье под материнский капитал, нет необходимости в первом платеже. В период кризиса эти денежные средства будут как нельзя кстати.

Многие кредитные организации просят до 30 процентов первоначального взноса от представленной в договоре ипотеки на вторичное жилье цены.

Чтобы улучшить жилищные условия при помощи материнского капитала, обратитесь в местную администрацию. Затем получите ипотеку на вторичное жилье.

Основной перечень документов

Каждый банк имеет уникальный список документов, необходимых к предоставлению:

  • Составляется заявление на основании образца конкретного банка;
  • Предоставляется удостоверение личности клиента, поручителя или иного лица, который должен получить ипотеку на вторичное жилье;
  • Если сумма ипотеки на вторичное жилье более 200 тысяч рублей, требуется справка по форме 2-НДФЛ. Работающим на государственные или муниципальные организации справку можно не предоставлять;
  • Если кредит более 200 тысяч рублей, требуется поручительство, на основании которого составляется договор ипотечного кредитования.

Документы, подтверждающие размер прибыли у клиента:

  • Если человек работающий, то справку из компании, в которой трудится;
  • При деятельности у индивидуального предпринимателя требуется аналогичная справка;
  • Военнослужащим следует предоставить контракт о прохождении службы в армии, включая справку с воинской части;
  • Пенсионеры должны предоставить удостоверение пенсионного назначения. Получите его в Пенсионном Фонде или в ином учреждении, которое выплачивает пенсию.

Предоставив необходимый пакет документов, оформите заявку на получение ипотеки на вторичное жилье. Решение может быть положительным, либо отрицательным. Каждая ситуация с клиентом индивидуальная, поэтому должна рассматриваться отдельно.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Кредиты, Потребительские кредитыКредиты, Потребительские кредиты

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время.

Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

Источник: https://feib.ru/kredity/ipoteka/gde-oformit-ipoteku-na-vtorichno-zhile.html

Ипотека первоначальный взнос 15 процентов сбербанк | ИнфоФинанс

В текущей экономической ситуации многие банки стараются минимизировать свои риски. Поэтому программы ипотечного кредитования подразумевают под собой первоначальный взнос.

Это та сумма, которую клиент вносит по кредитному договору в пользу приобретаемой недвижимости. Соответственно, сумма кредита становится меньше.

Большинство предложений от банков по ипотеке включают в себя первоначальный взнос от 15%.

Поэтому, подыскивая себе квартиру, желательно изначально иметь некоторую сумму денежных средств, чтобы удовлетворить требования банков. Также сумма первоначального взноса значительно влияет на процентную ставку. Иначе говоря, чем больше вы заплатите первоначально, тем меньше переплата у вас будет по кредиту.

Сколько нужно денег на первоначальный взнос?

У каждого банка имеются свои разные программы, по которым процент первого внесения денег различен. Большинство банков требуют от клиента порядка 15-20% в качестве первого платежа. Давайте для примера рассмотрим предложения топ-банков на 2016 год, чтобы иметь представление, какой первоначальный взнос необходимо накопить.

Сбербанк

В зависимости от того, сколько изначально внесет клиент и на какой срок оформит кредитный договор, Сбербанк выстраивает свои предложения по ипотеке на рынке готового жилья и новостроек.

Минимальный порог по первоначальной оплате составляет 20%.

Если вы, к примеру, решили приобрести недвижимость, и независимые оценщики выставили ей цену, равную 3 500 000 млн рублей, то вам необходимо будет для оформления ипотеки в Сбербанке 700 000 рублей в качестве первоначальной выплаты.

От того, какой первоначальный взнос вы имеете, будет зависеть процентная ставка Сбербанка, под которую банк одобрит кредит.

Если вы располагаете средствами, которые составляют от 20 до 30% от стоимости квартиры на рынке вторичного жилья, и вы оформляете кредит до 10 лет, то процентная ставка будет 13% годовых.

Внеся от 30 до 50%, процентная ставка упадет до 12,75% в год. И если оплачивать более 50% ипотеки при первоначальном взносе, то процент годовой переплаты будет 12,5%.

Также необходимо учитывать не только, какой первоначальный взнос вы сможете накопить, но и сам срок кредитного договора. К примеру, при внесении 30% в качестве изначальной выплаты, но оформлении договора не на 10 лет, а на 30, процентная ставка также возрастает с 13 до 13,5%.

Статья в тему: как взять ипотечный кредит в Сбербанке без первоначального взноса

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформлять ипотеку с первоначальным взносом от 15%. Причем такая тарификация актуальна для жителей не всех регионов. Тем, кто проживает во Владимирской, Челябинской, Кемеровской и Ивановской областях, первый взнос составляет 20%.

При этом, сколько вы накопили денег для изначальной выплаты по кредиту, не так важно, важнее будут дополнительные условия банка.

ВТБ 24, как и многие другие, уменьшает процентную ставку, если вы являетесь участником зарплатного проекта или подключаете себе услугу комплексного страхования, т. е.

оформляете страхование жизни и здоровья, титульное страхование и страхование имущества. Хотя обязательным является лишь последнее из предоставленного перечня.

ДельтаКредит

Для того чтобы оформить ипотеку в банке ДельтаКредит, необходимо накопить 15% от стоимости квартиры. При этом процентная ставка составит 12,5%.

Также ДельтаКредит предлагает выгодное предложение по ипотеке для тех, у кого есть 50% в качестве первоначального взноса. В этом случае есть вариант оформить кредитный договор на приобретение недвижимости на рынке новостроек всего под 11,5%.

При том, что ставка рефинансирования, под которую ЦБ выдает кредиты для коммерческих банков, составляет 11%.

Как накопить на первый взнос?

Многие эксперты в области кредитования рекомендует откладывать ежемесячно порядка 40% от дохода семьи для формирования своей изначальной суммы денежных средств.

Если семья зарабатывает 50 000 рублей в месяц, то целесообразно будет откладывать 20 000 рублей ежемесячно. Таким образом, можно будет сформировать первый взнос.

И в зависимости от того, сколько стоит будущая квартира и какие требования банк выдвигает по первоначальному взносу, можно рассчитать, за какое время удастся накопить первый платеж.

К примеру, для квартиры стоимостью в 3 500 000 и первоначальным платежом в 20%, что составит 700 000 рублей, откладывая по 20 000 рублей, придется копить 35 месяцев или 2 года и 11 месяцев. Так что, если нет дополнительных источников дохода, чтобы приобрести жилье в ипотеку, нужно будет готовиться заранее.

Способы сформировать первоначальный взнос

Если жилищный вопрос стоит очень остро и ожидать, пока накопится первоначальный взнос, нет времени, то можно воспользоваться и другими способами формирования первого платежа. Одним из таких вариантов будет оформление нецелевого потребительского кредита. Можно в качестве изначальной выплаты использовать денежные средства, которые предоставит банк под проценты.

Здесь есть свои плюсы и минусы. Плюс, конечно, в том, что вы сэкономите во времени, так как самостоятельно накопить деньги на первоначальный взнос может получиться не так быстро, как хотелось бы.

Но с другой стороны, у вас будет оформлено сразу два кредитных договора. Первый – ипотечный, который формируется на длительный срок, второй – потребительский, под достаточно высокий процент.

Соответственно, есть вероятность, что финансов может просто не хватить, и будут появляться просроченные задолженности.

Материнский капитал как первый взнос

Многие банки, такие как Сбербанк, ВТБ 24, предлагают ипотеку с возможностью использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Для того чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо будет в банк предоставить сертификат на получение материнского капитала.

А также обратиться в пенсионный фонд, где запросить справку, о том, что на счете находятся денежные средства.

Первоначальный взнос оплачивается на основании заявления о переводе денег со счета, открытого в Пенсионном фонде РФ, на счет банка-кредитора для внесения первоначального взноса. Таким образом, можно значительно сократить свои ежемесячные расходы для формирования денег по изначальной выплате банку.

Ипотека без первоначального взноса

Если до кризиса таких предложений было достаточно, то сейчас их практически нет. Банки не хотят подвергать себя риску и предоставлять ипотеку клиенту, который не смог самостоятельно накопить первый взнос. Бывает лишь немного вариантов, когда банкам удается сотрудничать напрямую с застройщиками, что позволяет банковским организациям предоставлять ипотеку на таких условиях.

Стоит учитывать, что процентная ставка будет значительно выше, около 16,5%. Так что, какой бы ни был первоначальный взнос, 15-20%, рекомендуется его внести, это значительно снизит ставку и уменьшит переплату.

Существуют предложения без первого взноса, но они оформляются под залог уже имеющейся в собственности недвижимости.

При этом стоимость той квартиры, которую приобретает клиент, должна быть ниже стоимости собственного имущества на 20-30%.

Не каждый решится на такие условия, так как в случае невыплаты денежных средств по кредитным обязательствам заемщик рискует потерять не только приобретаемую квартиру, но и лишится прав на ту, которую предоставил в качестве залога.

Подводя итог, можно сказать, что первоначальный взнос очень важен при оформлении ипотеки. Сколько бы ни потребовалось времени, его лучше формировать заранее. Откладывая ежемесячно деньги, можно не только сэкономить на переплате по процентам, но и выработать у потенциального заемщика хорошую привычку, которая понадобится уже в дальнейшем при оплате ипотечного договора.

Также следует помнить, что многие предложения по ипотеке сформированы таким образом, что, чем больше вы внесете первый взнос, тем меньше процентов переплатите.

Поэтому необходимо определить для себя, что лучше: повременить с кредитным договором и накопить сколько-нибудь денег, чтобы внести сразу, к примеру, 50% за квартиру или же оформить-таки договор, но оплачивать уже собственное будущее жилье?

Источник: http://info-finans.ru/ipoteka-pervonachal-nyy-vznos-15-procentov-sberbank/

Ипотека без первоначального взноса в 2017 году – Сбербанк, какие банки, взять, Москва, можно ли

Ипотека — это достаточно популярное явление в это время. доходы людей зачастую не позволяют выделить основательные средства на приобретение собственного жилья, и потому им приходится прибегать к кредитам.

Важно правильно выбрать банк, и при этом разобраться, как взять ипотеку без первоначального взноса в 2017 году, чтобы не ввязаться в безнадежный займ.

Для этого следует изучить все законы, не забыв о процентных ставках, которые сильно отличаются в разных банках.

Первоначальные данные

Ипотека предполагает получения жилья в кредит, при этом залогом выступит сама квартира.

При условии, что платежи по кредиту будут поступать регулярно и в полном объеме, никаких проблем с жильем не возникнет.

Таким образом получить жилплощадь можно сразу после оформления, и выплачивать займ согласно своему материальному положению, избавляясь от нужды копить деньги на покупку.

Обычно банки предлагают самые разнообразные программы, но есть некоторые особенности.

Например, чем больше сумма, тем меньше будет процентная ставка, но при этом нужно понимать, что на переплату влияет не только процент, но и срок займа, который в среднем заставляет переплатить около трех сумм кредита.

Общие понятия

Взять эффективный кредит и плодотворно сотрудничать с банком можно только при условии, что человек имеет необходимый понятийный запас.

Так, под термином кредит понимают займ определенной денежной суммы, которая выдается банком клиенту на определенное время, и может даваться как на конкретные цели, так и для любых нужд.

Особенностью является то, что в случае неуплаты купленное жилье заберут, а уже выплаченные средства не вернут.

И перед тем, как брать жилье в ипотеку, необходимо предварительно рассчитать ежемесячные платежи и определить, позволяет ли доход выплачивать такие суммы.

Каково ее значение

Но при этом нужно учесть, что кредит — это долгосрочная перспектива, и при возникновении сложностей материального характера и последующей невозможности выплачивать займ, квартиры можно попросту лишиться.

Так что необходимо заручиться поручительством или какой-либо другой формой гарантий, включая созаемщиков.

Ведь это прямым образом поможет увеличить шансы на получение кредита и снизить риск начисления штрафов.

Какими нормативными актами регулируется

В нем подробно расписаны все основания для деятельности банков, все правила сотрудничества с клиентами, а также говорится о том, в каких случаях банк может быть ликвидирован.

Кроме всего прочего, также подаются рекомендации по защите клиентов от неправомерных действий и финансовых потерь.

Если прочесть правовой акт, то можно выяснить, что необходимо сделать клиенту, чтобы рассчитывать на получение ипотеки. К тому же, в содержании четко расписано имущество, которое может стать объектом залога.

Для упрощения сотрудничества банка и клиента подаются сведения о договоре, то есть о том, что такое соглашение, какую информацию в него нужно вписать, и как наиболее правильно зарегистрировать договор для его легальности.

Особенности оформления

Чтобы рассчитывать на ипотеку, необходимо обязательно соблюсти некоторые условия, состоящие в простых требованиях к человеку:

Возраст Несмотря на то, что кредиты и депозиты может использовать клиент, который достиг совершеннолетия, ипотека доступна преимущественно лицам с 21 года, среди банков считается, что именно в этом возрасте человек может иметь постоянную работу и нормальный доход
Стаж Обычно банк требует от человека полугодового непрерывного стажа на текущем месте работы, но в некоторых случаях требование может вырасти до года
Регистрация Ипотеку получит тот человек, который имеет прописку в регионе, в котором находится жилье, а также располагается филиал банка
Гражданство В большинстве случаев на ипотеку могут рассчитывать только граждане Российской Федерации
Доход Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40% заработка за тот же период
Кредитная история Чем больше человек нарушал обязательства перед банком, будь то просрочка выплат или же доведения займа до судебного иска, тем менее позитивной будет кредитная история, а это значит, что последующие займы будет проблематично взять

Если человек соответствует вышеперечисленным требованиям, то и ипотека не будет для него проблемой, и любой банк одобрит ее выдачу.

Как оформить ипотечный кредит в Москве

Чтобы оформить ипотечный кредит в москве, необходимо заранее подыскать жилье на первичном или вторичном рынке, после чего уточнить банки, которые могут выдать кредит и работают по приемлемой ставке.

Далее нужно обратиться в выбранный банк и согласовать с ними все условия, а также заполнить заявку, указав все необходимые данные и приложив документы.

Документы, которые нужно собрать

Среди документов, необходимых для предоставления в банк для получения ипотеки, находятся:

  • анкета-заявление, которое заполняется непосредственно в банке;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • документ, подтверждающий размер заработной платы, его необходимо взять на предприятии, но пенсионеры могут воспользоваться справкой о размере пенсии;
  • документ о подтверждении поручительства супруга или же супруги.

Собрав эти бумаги, можно надеяться на положительный ответ банка и отсутствие дополнительных вопросов от него.

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса в 2017 году

Поскольку такое решение — большой риск. Выплачивая первый взнос — достаточно крупную сумму, заемщик показывает свою платежеспособность.

А если такой процедуры отсеивания нет, то воспользоваться такой поблажкой могут недобросоветстные заемщики.

Сбербанк

На 2017 год получить ипотеку без первого взноса в Сбербанке России нельзя. Нулевой процент по взносу возможен только на условиях рефинансирования ипотечного кредита:

Сумма, рубли До 7 миллионов
Минимальная ставка по процентам, % в год 10,9
Период предоставления, лет До 30

Данная программа предоставляется только в рублевой валюте.

Россельхозбанк

Потратить средства можно как на квартиру, так и на дом — на вторичном рынке, в новостройке или же на этапе строительства.

Условия программы Целевая ипотека просты:

Объем средств, рубли До 20 миллионов
Срок, лет 30
Показатель по ставке, % От 9,75

Но в данном случае оформление ипотеки будет базироваться на предоставлении уже имеющегося жилья в качестве залога.

Втб 24

В банке Втб 24 также есть две программы без необходимости вносить первый платеж по ипотеке:

Название ссуды Максимальная сумма, рубли Процентный показатель, в год % Период, лет
Под залог недвижимости 15 миллионов От 11,7 20
Рефинансирование 30 миллионов От 10,7 30

Газпромбанк

По программе данной банковской организации предусмотрена покупка квартиры в том доме, который построила компания Газпромбанк-Инвест:

Максимальный объем займа, рубли 45 миллионов
Период погашения, лет 30
Процентная ставка, годовых % 10,5

Металлинвестбанк

Здесь представлена программа ипотеки без первого взноса на таких условиях:

Целевая направленность Вторичный и первичный рынки, строящееся жилье
Вид жилья Квартиры
Срок сделки 25 лет
Максимальные суммы по займу, рубли 8 миллионов
Начальный ставки, % в год От 13,5

Тинькофф

При помощи государственной программы по обеспечению жильем они могут получить ипотекув Тинькофф банке:

Объем средств, рубли От 300 тысяч
Ставка, в год % От 8,75
Срок оформления, года 30

Но стоит отметить, что ответ от банка можно получить как достаточно быстро, так и через четыре месяца. Здесь все зависит от индивидуальных показателей по заемщику.

Промсвязьбанк

В этом банке получить ссуду можно по программе Залоговый целевой:

Сумма в рублях Максимальный период, лет Ставка по ссуде, % в год
До 30 миллионов 25 От 11,75

Получить можно на квартиру в новом доме, на вторичном рынке или же в строящемся жилье.

Альфа банк

В данной банковской организации кредитуют под нулевой первый взнос только в случае предоставления залогового имущества.

При этом показатели ссуды будут такими:

Период погашения, лет Процентные ставки по ссуде, % годовых Объем выдаваемых средств, рубли
От 5 до 25 От 17,6 Индивидуально

Возрождение

Поскольку единственная программа с нулевым взносом нацелена на недавно построенное жилье от партнеров банка:

Максимальный займ, рубли 15 миллионов
Срок возврата долга, лет До 30
Проценты, годовых % 12,95

При этом данная программа распространяется даже на покупку апартаментов и на еще недостроенную недвижимость.

Можно ли получить недвижимость

Часто возникает вопрос, можно ли приобрести недвижимость в кредит в разных ситуациях. Все зависит от конкретного клиента, а также уровня его дохода и добросовестности при выплате других кредитов.

Основные вопросы вызывают ситуации, в которых ипотека требуется гражданам с испорченной кредитной историей, а также под залог жилья.

Не меньше вопросов вызывает и ситуация, в которой ипотеку получают социальные категории, в частности, пенсионеры.

С плохой кредитной историей

Кредитная сфера крайне плохо относится к людям, которые ранее допускали просрочки при возврате. И если такое было допущено однажды, то в дальнейшем кредитование может быть осложнено или же вообще в нем будут отказывать.

Но в случае ипотеки существует залог в виде недвижимости, и недобросовестность клиента приведет к отчуждению имущества. Поэтому ипотечные кредиты выдаются банками достаточно терпимо.

Под залог жилья

Само понятие ипотеки подразумевает залог жилья, и большинство людей выбирает вариант, при котором они могут жить в кредитном жилье, параллельно оплачивая займ ежемесячно.

Поэтому можно говорить о том, что ипотека под залог жилья — это обычная практика банков России.

Для пенсионеров

Часто пенсионеры уже имеют собственное жилье, но есть и случаи, когда ипотеку хотят взять представители этой категории.

Все упирается в возраст, ведь максимальный порог часто достигает 60 лет у мужчин, и 55 лет — у женщин.

Более того, срок выплаты кредита должен закончиться до наступления этого возраста, если же при расчетах окажется, что возраст на момент уплаты превышает рекомендованный, то в ипотеке попросту откажут.

Плюсы и минусы

Как и в случае с другими кредитами, ипотека обладает как положительными, так и отрицательными сторонами.

Нужно рассмотреть их, ведь некоторые из нюансов очень важны для клиента. Среди плюсов ипотеки можно выделить:

  • возможность использовать жилье до выплаты кредита;
  • отсутствие необходимости оставлять залог;
  • существование специальных программ кредитования для бюджетников и людей с социально значимыми профессиями.

Изучив подробнее этот вид кредита, можно вычленить и минусы:

  • в случае неуплаты забирается кредитное жилье, что очень плохо, если оно является единственным;
  • для пенсионеров по возрасту ипотека будет недоступна;
  • достаточно высокая процентная ставка.

Ипотека позволяет взять квартиру или дом в кредит, причем использовать их сразу, не дожидаясь выплаты всей сумму. Но при этом необходимо изучить рынок и сделать наиболее выгодный выбор.

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa/

Тонкости ипотеки: какой первоначальный взнос необходим заемщику

Тонкости ипотеки: какой первоначальный взнос необходим заемщику

Одна из ключевых особенностей ипотечного кредита состоит в том, что заемщик не просто получает от банка деньги на покупку жилья, но и сам платит определенную сумму в качестве первоначального взноса.

И его размер, пожалуй, имеет первостепенное значение для тех, кто планирует взять ипотечный кредит. Ведь одно дело накопить 10 процентов от стоимости жилья, и совсем другое — отложить сумму в 30%.

Разница в сроках, которые потребуются, чтобы накопить эти суммы, при наших ценах на жилье составит годы.

Портал «Рамблер-Финансы» сравнил размер минимального первоначального взноса на покупку квартиры в ипотеку по стандартным программам в крупнейших российских банках, а также минимальную сумма кредита, которую банк предоставляет по ипотеке.

Сегодня банки требуют от заемщика заплатить минимум 10-20 процентов стоимости квартиры, хотя в разных случаях первоначальный взнос может быть меньше или больше.

Нередко можно встретить пониженный до 5 процентов первоначальный взнос — для покупателей квартир в доме, который строит компания из числа партнеров банка.

Иногда по таким программам предлагают ипотеку вообще без первоначального взноса, на полную стоимость приобретаемого жилья.

Конечно, удобно иметь возможность купить квартиру, не тратя много времени на то, чтобы скопить первоначальный взнос, или даже вообще полностью за счет взятых в кредит средств. Но, как водится, за все надо платить, и этот случай не исключение.

Низкий первоначальный взнос (а тем более его отсутствие) почти всегда подразумевает более высокую ставку по кредиту.

Как правило, в банках есть три градации ставок: самые высокие — при первоначальном взносе меньше 20-30 процентов, базовые — для кредитов с первоначальным взносом от 20-30 до 50 процентов и пониженные — для тех, кто оплачивает собственными деньгами больше половины стоимости квартиры.

Ипотечная арифметика

Однако не стоит рассчитывать, что, выбрав ипотечную программу, с первоначальным взносом, к примеру, в 10 процентов, вы сможете купить квартиру, заплатив ровно эти 10 процентов. Скорее всего, придется расстаться с несколько большей суммой.

Дело в том, что обязательным условием получения ипотечного кредита будет оценка стоимости квартиры, которую проводит независимый профессиональный оценщик.

И цена, которую он определил, как правило, отличается от той суммы, которую запрашивает продавец квартиры, причем обычно в меньшую сторону. А банк из этих двух значений для своих расчетов всегда выбирает более низкое.

В результате ипотечный кредит выдают на меньшую сумму, чем требуется покупателю.

Допустим, продавец просит за квартиру 4 миллиона рублей. Заемщик берет кредит на условиях первоначального взноса в 10 процентов, рассчитывая, что банк предоставит ему остальные 90 процентов стоимости квартиры — 3,6 миллиона. Однако оценщик определяет стоимость жилья в 3,7 миллиона рублей. Исходя из этой суммы, банк и выдает кредит размером 90% цены квартиры – только 3,33 миллиона рублей.

Что получается? Формально первоначальный взнос составляет 10 процентов — 370 тысяч рублей. В действительности же заемщику придется выложить из своего кармана 670 тысяч рублей, чтобы компенсировать разницу между ценой, по которой квартира продается (4 миллиона рублей), и ее стоимостью по кредитному договору (3,33 миллиона рублей).

Не нужно мелочиться

Еще один существенный момент, который следует принимать во внимание, если вы планируете взять в банке заем на покупку жилья, — это минимальная сумма ипотечного кредита.

Большинство банков не выдает ипотечных кредитов меньше чем в 300 тысяч рублей.

Поэтому, если для покупки квартиры вам нужно меньше, придется брать обычный потребительский кредит «на неотложные нужды», по более высокой ставке, чем ипотечный.

Некоторые банки отсекают мелких клиентов гораздо жестче. Например, ВТБ24 в принципе не выдает москвичам на покупку квартиры меньше 1,5 миллиона рублей. Жители Московской области, Зеленограда и Петербурга не могут брать в кредит меньше 1 миллиона рублей. В других российских регионах минимальная сумма кредита в ВТБ24 варьируется в диапазоне от 500 тысяч до 600 тысяч рублей.

В банке «Санкт-Петербург» порог отсечения ниже — 1 миллион рублей, но зато он распространяется на всех, независимо от региона проживания. Помягче требования у «Райффайзенбанка» – москвичи и жители Московской области должны брать в кредит не меньше 800 тысяч рублей, а во всех остальных регионах ипотека начинается от полумиллиона рублей.

В то же время два госбанка — Сбербанк и Россельхозбанк, судя по условиям их ипотечных программ, готовы кредитовать даже покупку кукольных домиков. Минимальный размер ипотечного займа в Сбербанке составляет 45 тысяч рублей. В Россельхозбанке он чуть больше — 100 тысяч рублей.

Рамблер, 15.10.2014
 Ольга Сенаторова

Источник: http://rusipoteka.ru/ipoteka_i_nedvizhimost/ipoteka_stati_2014/ipoteka_pervonachal_nyj_vznos/

Ипотека 7 процентов в 2017 году

С 10 августа Сбербанк снизил ставки по кредитованию до рекордных минимумов. Так, при определенных условиях можно получить ипотеку под 7 процентов годовых, если приобретать квартиру в новостройке у аккредитованного застройщика.

Получить ипотеку по такой низкой ставке можно только у определенных застройщиков, аккредитованных в Сбербанке. Просмотреть список доступных объектов можно по ссылке domclick.ru/?region. Вам необходимо:

  • выбрать подходящий регион (по умолчанию стоит Москва);
  • тип жилья – новостройка;
  • указать желаемый срок сдачи.

Система автоматически отсортирует объекты, участвующие в программе снижения ставок по ипотеке до 7 процентов. Вы сможете выбрать подходящие и связаться с застройщиком, чтобы уточнить адреса и цены на квартиры и апартаменты.

Ключевые условия льготной ипотеке в Сбербанке таковы:

  • продолжительность действия одобренной заявки – 90 дней;
  • проведение расчетов через аккредитивы;
  • возможность разбития займа на две части для уменьшения ежемесячного платежа;
  • валюта – только рубли;
  • сумма – от 300 тыс. рублей, максимальный размер ссуды номинально ничем не ограничен;
  • первый платеж – 15% (50%, если оформляется ипотека по двум документам);
  • срок – до 7 лет, если необходимо получение ипотеки за 7,4 процента, до 30 лет – при ипотеке от 9,4%.

По условиям программы приобретаемая квартира является объектом залога, на нее необходимо будет оформить страхование.

Клиент может привлечь до 3 созаемщиков, их доход будет учитываться при расчете максимальной суммы по кредиту. Супруг или супруга получателя льготной ипотеки обязательно является созаемщиком, даже если не имеет постоянного дохода.

Комиссия и дополнительные взносы за получение в Сбербанке ипотека за 7 процентов годовых отсутствует, однако при использовании банковских ячеек или аккредитива придется заплатить за хранение средств.

По программе нельзя купить квартиру на вторичном рынке или у неаккредитованного застройщика, условия льготной ипотеки не распространяются на таунхаусы и частные дома.

Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней.

Как получить наименьшую ставку в 2017

Чтобы взять ипотеку под 7 процентов годовых, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Так, стандартная единая ставка на ипотеку для любых покупателей составляет 9,5% годовых.

Как уменьшить до 7,4% годовых

Уменьшить ее до заветных 7,4 процентов можно:

  • на 2% – при покупке жилья в новостройке у аккредитованных застройщиков, зарегистрированных на сайте Домклик;
  • на 0,1% – при осуществлении регистрации сделки онлайн сотрудниками Сбербанка.

При этом действуют надбавки:

  • 0,5% – для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка;
  • 1% – при отказе оформлять страхование жизни заемщика.

Установленные процентные ставки в 2017 году достигли исторического минимума: при участии в программе составляет 7,4%, максимальная – 11% годовых

Документы для снижения ставки

Получить ипотеку в 7 процентов в 2017 году без предоставления справок о доходах невозможно. При оформлении ипотеки по двум документам (паспорт и что-либо еще) действуют такие ставки:

  • 8,5% – при оплате более 50% первоначального взноса и при покупке квартиры у аккредитованного застройщика;
  • 8,4% – аналогично, но при регистрации сделки онлайн.

Если же приобретать квартиру в кредит на вторичном рынке или на первичном у застройщика, не аккредитованного Сбербанком, то при внесении более 50 процентов первоначального взноса и без предоставления справок о доходах можно рассчитывать на ставку в 10,4-10,5% годовых.

Получение ипотеки под 7%

Получить ипотеку со ставкой в 7 процентов могут заемщики, соответствующие базовым требованиям Сбербанка:

  • возраст от 21 года;
  • максимальный возраст – 75 лет к моменту погашения ипотеки;
  • стаж – не менее полугода.

Кто может оформить

Из документов понадобятся:

  • заявление и анкета;
  • паспорт;
  • на выбор – любой другой документ, удостоверяющий личность (например, водительские права, военный билет, СНИЛС);
  • выписка из трудовой книжки либо копия трудового договора;
  • справка, подтверждающая постоянный доход (не нужна зарплатным клиентам);
  • при предоставлении залога – документы, свидетельствующие о праве заемщика на имущество.

После одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке под 7,4 процентов будущему владельцу жилья в течение 90 дней необходимо предоставить:

  • документы на выбранную квартиру, в том числе договор с застройщиком (большинство бумаг предоставляются застройщиком, оценку можно заказать на ДомКлик);
  • свидетельства о наличии у клиента средств на первоначальный взнос – выписку по счету, сберегательную книжку, сертификат на материнский капитал и т.д.

Для одновременного участия в программах Ипотека под 7 процентов годовых и Молодая семья необходимо будет дополнительно предоставить:

  • свидетельства о семейном положении заемщика;
  • документы, подтверждающие факт рождения малыша;
  • справки о материальном положении семьи.

К созаемщикам предъявляются аналогичные требования, как и к основным заемщикам, им необходимо будет подготовить такие же пакеты документов, установленные в 2017 году

Для того, чтобы оформить ипотеку под 7 процентов годовых, необходимо

  • отыскать подходящий объект для вложения средств на сайте официального представителя Сбербанка Домклик по адресу domclick.ru/?region;
  • связаться с застройщиком, уточнить стоимость квартиры и получить у него всех необходимые для банка документы;
  • рассчитать кредит на странице ipoteka.domclick.ru, указав полную цену жилья и размер первоначального взноса, а также выбрав дополнительные опции, влияющие на снижение стоимости кредита;
  • создать личный кабинет на сайте Домклик, загрузить в него необходимые документы и подать заявку для получения в Сбербанке ипотеки под 7 процентов на покупку выбранной квартиры, указав отделение, где удобнее всего оформить договор;
  • ожидать рассмотрения заявки в течение 5 рабочих дней;
  • подъехать в выбранный офис банка для согласования всех условий и подписания кредитного договора и других документов.

Имеется мобильное приложение ДомКлик, через которое можно подавать заявки и отслеживать их состояние.

Оформить ипотеку в Сбербанке под 7,4% годовых в 2017 году можно, не выходя из дома

На сайте сервиса можно получить дополнительные услуги. Например, заказать экспресс экспертизу квартиры, оценку недвижимости, создать условия для безопасного безналичного расчета с продавцом.

Чтобы сэкономить на ипотеке под 7 процентов годовых в 2017 году, можно заранее приобрести электронный полис на sberbank-insurance.ru/products/sberbank-debtor-insurance, он обойдется дешевле, чем при оформлении в отделении.

Дополнительные возможности

Для частичной оплаты ипотеки или для погашения первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. Помимо самого сертификата, банку понадобится выписка из ПФР, в которой указано, сколько именно денег осталось на счете у обладателя капитала.

Ипотека плюс материнский капитал

Для получения в Сбербанке ипотеки под 7 процентов годовых с помощью маткапитала необходимо участвовать в программе Ипотека плюс материнский капитал. Наличие сертификата не влияет на вероятность одобрения или неодобрения займа.

Электронная регистрация сделки

К другим возможностям, предоставляемым Сбербанком, относится электронная регистрация сделки. Она производится сотрудником банка с использованием сервиса Домклик. В услугу входят:

  • оплата необходимых госпошлин;
  • выпуск электронной подписи для всех сторон;
  • сопровождение всей сделки сотрудником банка, в том числе составление договора;
  • направление документов в Росреестр и контроль процесса регистрации сделки.

В итоге клиент получит на электронную почту необходимые документы: выписку из Росреестра, свидетельствующую о переходе права собственности, договор купли-продажи недвижимости.

Стоимость услуги – от 5550 рублей. Заказ электронной регистрации влияет на уменьшение стоимости ипотеки Сбербанка в 7 процентов в 2017 году на 0,1 процентный пункт.

Получение налогового вычета

Еще одной дополнительной возможностью при оформлении ипотеки остается получение налогового вычета:

  • имущественного – в размере 13% от стоимости приобретенного жилья (максимальная сумма – 260 тыс. рублей, его можно получить только после оформления квартиры в собственность, т.е. после сдачи объекта);
  • на сумму процентов по ипотеке – максимум 13% от 2 млн рублей

Последний тип вычета можно получать и до оформления жилья в собственность, что актуально при покупке новостройки. Полученные вычеты можно использовать по своему усмотрению, в том числе для частичного досрочного погашения кредита.

Заключение

Таким образом, оформить ипотеку под 7 процентов годовых могут только отдельные категории клиентов Сбербанка: те, которые получают зарплату на карту банка и оформившие полис страхования жизни. Кроме того, акция распространяется только на жилье, построенное аккредитованными застройщиками.

Для подачи заявки на участие в льготной программе необходимо обратиться на сайт ДомКлик.ру. Для уменьшения ставки необходимо применить электронную регистрацию сделки специалистами Сбербанка.

Клиент может воспользоваться дополнительными возможностями ипотечного кредитования: использовать для расчетов с банком материнский капитал, а также получить налоговый вычет на выплаченные проценты.

Источник: http://finansytut.ru/banki/ipoteka/ipoteka-7-protsentov.html

Ипотека в Промсвязьбанке: выгодные проценты в 2017 — 2018 году

Ипотека в Промсвязьбанке: выгодные проценты в 2017 — 2018 году

Промсвязьбанк сегодня предлагает выгодные процентные ставки и условия по ипотеке в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России. Сравните особенности ипотечных программ банка в 2017 — 2018 году на первичку и вторичку, без первоначального взноса и под материнский капитал.

Ипотека в Промсвязьбанке в 2017 — 2018 году

Ипотечные кредиты в Промсвязьбанке имеют довольно гибкие условия, что является несомненным преимуществом. При оценке финансового состояния заемщика банк дает возможность учесть доходы до 4 членов семьи, не предъявляет строгих требований к недвижимости, которая передается в качестве залога.

Ипотека Промсвязьбанка в Москве: выгодные условия

У ипотечных кредитов Промсвязьбанка в Москве, а также Подмосквье и Санкт-Петербурге имеются особенности. Во-первых, максимальная сумма кредита по ряду программ там может достигать 30 млн рублей, а не 20 млн, как в других регионах России.

Во-вторых, по кредитам, предоставляемым в Москве и Московской области, допускается отсутствие у заемщиков регистрации по месту жительства.

Ипотека Промсвязьбанка: выгодные проценты и условия в 2017 году

Сравните процентные ставки и условия различных ипотечных программ Промсвязьбанка, чтобы выбрать наиболее подходящие.

Ипотека Промсвязьбанка «Новостройка от 9,5%»

Этот жилищный кредит может подойти тем, кто планирует приобрести квартиру на первичном рынке недвижимости на выгодных условиях. Есть возможность оплаты первого взноса средствами материнского капитала.

Условия

— Срок: от 3 до 25 лет;

— Сумма: до 30 млн руб. в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге / до 20 млн руб. в других регионах;

— Первоначальный взнос: от 10%.

Процентная ставка

  • от 9,55 для ГК ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и ООО «Рождествено» (ЖК «Мир Митино») при размере первоначального взноса от 10%.
  • Для остальных партнеров — ставка 9,5% применяется при размере первоначального взноса от 20%.

Ставка применяется с присоединением к Договору коллективного страхования (ДКС).

Надбавки:

+ 6 %годовых в случае выбора Заемщиком условий кредитования без страхования или ненадлежащего исполнения обязанностей по страхованию.

Ипотека Промсвязьбанка «Вторичный рынок от 9,95%»

С этим ипотечным кредитом можно приобрести «вторичное» жилье. В залог предоставляется приобретаемая квартира. Есть возможность учета доходов до 4 членов семьи, а также оплаты первого взноса средствами маткапитала.

Условия

— Срок: от 3 25 лет;

— Сумма: от 50 000 до 30 млн руб. в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге / до 20 млн руб. в других регионах;

— Первоначальный взнос: от 10%.

Процентная ставка

Надбавки:

+ 6 %годовых в случае выбора Заемщиком условий кредитования без страхования или ненадлежащего исполнения обязанностей по страхованию.

Ипотека без первоначального взноса в Промсвязьбанке

Этот жилищный кредит может быть интересен тем, у кого нет денег на первый взнос по ипотеке. Минусом может считаться довольно высокая процентная ставка – выше, чем по кредиту с первоначальным взносом.

Условия

— Срок: до 25 лет.

— Сумма кредита: до 30 млн руб. в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге / до 20 млн руб. в других регионах;

— Первоначальный взнос: 0%.

Процентная ставка

  • от 10,9% для ГК ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и ООО «Рождествено» (ЖК «Мир Митино»);
  • от 12,0% для клиентов партнеров ГК ПИК и ГК Интеко;
  • от 12,3% для клиентов остальных партнеров.

Ставка применяется с присоединением к Договору коллективного страхования (ДКС)

Кредит Промсвязьбанка «Альтернатива»

Ипотечная программа «Альтернатива» позволяет получить крупную сумму наличными на любые цели под залог другой квартиры. Кредит подходит и для наемных работников, и ИП.

Условия

Срок: от 3 до 15 лет;

Сумма: от 1 до 10 млн рублей;

Первоначальный взнос: 0%.

Процентная ставка

  • От 13,5% годовых (ставка применяется с присоединением к Договору коллективного страхования (ДКС).

Надбавки:

+ 6 %годовых в случае выбора Заемщиком условий кредитования без страхования или ненадлежащего исполнения обязанностей по страхованию.

Залоговый кредит целевой от 9,95%

С этим кредитом можно приобрести загородный дом с земельным участком или квартиру на первичном и вторичном рынке жилья. Выдается под залог другой квартиры.

Условия

Срок: от 3 до 25 лет.

Сумма: от 500 000 до 30 млн руб. в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге / до 20 млн руб. в других регионах;

Первоначальный взнос: 0%.

Процентная ставка

  • От 9,95% годовых (ставка применяется с присоединением к Договору коллективного страхования (ДКС).

Надбавки:

+ 6 %годовых в случае выбора Заемщиком условий кредитования без страхования или ненадлежащего исполнения обязанностей по страхованию.

Кредит Промсвязьбанка «В ипотеку — налегке!»

Для оформления кредита по этой ипотечной программе понадобится минимум документов. Ипотека выдается без подтверждения доходов под залог приобретаемой или уже имеющейся квартиры. Заемщиком может быть наемный работник, ИП или собственник бизнеса. Не радует только высокий первый взнос и процентные ставки.

Условия

Срок: от 3 до 25 лет.

Сумма: от 500 000 до 30 млн руб. в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге / до 20 млн руб. в других регионах;

Первоначальный взнос: от 40%.

Процентные ставки

  • от 9,4% — на приобретение квартиры у ГК ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и ООО «Рождествено» (ЖК «Мир Митино») в новостройке (при размере первоначального взноса 10%);
  • от 11,0% — на приобретение квартиры у остальных партнеров в новостройке (при размере первоначального взноса 40%);
  • от 11,3% — на приобретение квартиры на вторичном рынке (при размере первоначального взноса 40%);
  • от 13,5% — на любые цели под залог недвижимости (при размере первоначального взноса 50%).

Ипотека Промсвязьбанка «Загородная недвижимость»

Этот жилищный кредит может подойти тем, кто планирует приобрести таунхаус, строящийся загородный дом с земельным участком либо готовый жилой дом с землей.

Условия

Срок: от 3 до 25 лет.

Сумма: от 500 000 до 15 млн руб.

https://www.youtube.com/watch?v=RUQyLFaxsgg

Первоначальный взнос: от 10%.

Процентная ставка

Надбавки:

+ 6 %годовых в случае выбора Заемщиком условий кредитования без страхования или ненадлежащего исполнения обязанностей по страхованию.

Ипотека под материнский капитал в Промсвязьбанке

Для уплаты первого взноса по ипотечному кредиту на покупку квартиры в Промсвязьбанке можно использовать материнский капитал. Доступные программы: «Новостройка», «Вторичный рынок».

Условия

Срок: от 36 месяцев до 300 месяцев.

Сумма: основной кредит + кредит на первоначальный взнос за счет материнского капитала.

Минимальный размер средств материнского капитала: 100 000 руб.

Минимальная сумма собственных средств по программам под залог квартир составляет: 10% при стоимости жилья до 2 млн рублей / 5% — при стоимости жилья более 2 млн рублей.

Первоначальный взнос может быть оплачен средствами материнского капитала с отсрочкой до 6 месяцев.

Как получить ипотеку под маткапитал Промсвязьбанке

Пошаговая инструкция:

  1. Получите сертификат на материнский капитал.
  2. Оформите ипотечный кредит в Промсвязьбанке, предъявив сертификат и справку из ПФ РФ об остатке материнского капитала.
  3. Подайте заявления в ПФ РФ на получение материнского капитала.
  4. Погасите первый взнос по ипотеке средствами материнского капитала.

Кто может получить ипотеку в Промсвязьбанке

Ипотечный кредит в Промсвязьбанке могут получить граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет (на дату возврата кредита), имеющие трудовой стаж не менее 1 года, причем не менее 4 месяцев на последнем месте работы.

Специальное условие для мужчин до 27 лет – лицо не должно подлежать призыву на военную службу в течение срока кредитования.

Документы для ипотеки в Промсвязьбанке

Чтобы подать заявку на получение ипотеки, необходимо предоставить в Промсвязьбанк следующий пакет документов:

  • Анкета-Заявление на получение ипотечного кредита в ПАО «Промсвязьбанк»
  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
  • Документ, подтверждающий семейное положение.
  • Документы, подтверждающие трудовую деятельность Заемщика, доход которых учитывается при расчете суммы кредита.
  • Документы, подтверждающие доход Заемщика, доход которых учитывается при расчете суммы кредита.

Для мужчин (заемщиков) до 27 лет предоставляется военный билет и/или иные документы, свидетельствующие о том, что лицо не подлежит призыву на военную службу.

Телефоны Промсвязьбанка

8 800 333 03 03 — звонок по России бесплатно;

(495) 787 33 33 — телефон в Москве.

Информация не является публичной офертой. Подробнее об условиях и процентных ставках узнавайте на официальном сайте www.psbank.ru или в отделениях Промсвязьбанка.

Оцените:
(1 , 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: http://10bankov.net/hypothec/ipoteka-promsvyazbank.html

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

Если у гражданина нет постоянного места трудоустройства или он получает заработную плату неофициально, но желает приобрести жилье в кредит, тогда ипотека по двум документам станет оптимальным вариантом. К тому же, по такому ипотечному кредиту не требуется подтверждение доходов.

Однако нужно учитывать, что условия такого кредитного продукта значительно жестче, чем у стандартной ипотеки.

Получение ипотеки без справки о доходах возможно, если вы можете внести первый взнос в размере 30-35% от стоимости приобретаемого жилья и готовы платить высокие ежемесячные платежи.

Условия и требования ипотеки по двум документам

Ипотечное кредитование по двум документам представляет собой упрощенную процедуру предоставления кредита для граждан, которые в силу определенных обстоятельств не могут принести официальную справку о доходах с места трудоустройства.

В большинстве случаев такие программы рассчитаны на категории граждан:

  • лица, которым кредит нужен срочно и у них нет времени собирать весь пакет документации;
  • лица, имеющие большой доход, однако не имеющие возможности подтвердить его документально.

Банки при оформлении такого кредита оценивают платежеспособность клиента, возраст, кредитную историю, наличие гражданства РФ и постоянного места регистрации. Требования будут строгими, так, в Сбербанке при ипотеке по двум документам без справки о доходах возрастной ценз заемщика уменьшается на 10 лет.

Рассмотрим основные параметры кредитования по двум документам:

  • срок выплаты кредита, как и при стандартной схеме, достигает 30 лет, если некоторые банки по стандартной ипотеке разрешают заемщику погашать кредит на протяжении 50 лет, то при данном продукте срок снижается до 20 лет;
  • первоначальный взнос также должен быть выше, чем при обычном кредитовании, поскольку риски банка в данном случае выше, первый взнос должен быть не меньше 30-50% от стоимости жилья;
  • процентные ставки на 3-5% выше стандартной ипотеки.

В основном проблема предоставления справки о доходах объясняется тем, что клиент не имеет официального трудоустройства и не может получить у работодателя справку 2-НДФЛ о доходах. Тогда банк разрешает заемщику заполнить бланк о доходах по типовой форме банка.

Где оформить ипотечный кредит по двум документам

Заемщик должен предоставить только два документа. Первым является гражданский паспорт, а в качестве второго может быть использован любой другой документ, удостоверяющий личность:

  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • военный билет.

Целевыми клиентами банков по данному типу кредитования выступают молодые семьи, которые имеют доход выше среднего, но работают неофициально. Большинство банковских учреждений выдают такие кредиты с минимумом документов заемщикам от 21 года, с российским гражданством и незапятнанной кредитной историей.

Среди банков, которые выдают кредиты только на основании двух документов, лидируют Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, ДельтаКредит и ТрансКапиталБанк. Рассмотрим их предложения детальнее:

  • Сбербанк. Сумма ипотеки от 45 тыс. до 8 млн. рублей. Заемщик из собственных средств должен изначально внести первый платеж не меньше 50% от цены жилья. Проценты в год составляют 15%. Банк разрешает приобретать на усмотрение заемщика квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке.
  • ВТБ 24. Финансовое учреждение выдает на кредитных условиях ссуду до 3 млн. рублей на период 20 лет. Предлагаемая ставка на уровне 16,95%, а первоначальный платеж также 50%. Банк кредитует только покупку заемщиком вторичного жилья.
  • Банк Москвы. Минимальная сумма ипотечного кредита по упрощенной схеме с минимальным пакетом документов составляет от 170 тыс. рублей, максимальная сумма предлагается заемщику в индивидуальном порядке. Проценты в год 16,95%. Первый платеж аналогичен – 50% стоимости квартиры.
  • Россельхозбанк. Максимально предусмотренная сумма кредита – 4 млн. рублей. Проценты несколько выше и находятся на уровне 17,95%. Однако первый платеж немного ниже, банк допускает оплату только 40% от цены квартиры. Кроме квартир на первичке и вторичке, банк также кредитует приобретение дома с земельным участком.

На видео об ипотечном кредитовании по упрощенной схеме

Итак, при выборе банка с упрощенными условиями кредитования и минимальным пакетом документов, рекомендуется обратить пристальное внимание на условия кредитного договора, чтобы избежать значительных переплат комиссий и процентов.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-po-dvum-dokumentam.html

О собственности
Добавить комментарий