8(800)201-99-74

Досрочное погашение кредита сбербанка: возврат страховки, можно ли вернуть деньги, если жилье куплено в ипотеку, и как это сделать?

Содержание

Сбербанк: досрочное погашение кредита (условия, возврат страховки)

Довольно часто бывает так, что, оформив кредит на приличную сумму, клиент спустя какое-то время с удивлением обнаруживает, что перестраховался и готов погасить задолженность гораздо раньше положенного срока.

Тогда снова приходится идти в финучреждение (скажем, в Сбербанк). Досрочное погашение кредита, как это ни странно, не приветствуется ни одной кредитной организацией.

И это не удивительно, ведь чем раньше вы погасите заем, тем меньше прибыли получит банк.

Тем не менее практически все банки позволяют своим клиентам вернуть деньги тогда, когда они готовы это сделать, правда, иногда для этого нужно выполнить некоторые дополнительные условия, например уплатить штраф или погасить остаток долга полностью.

Одним из немногих банковских учреждений, которое не выдвигает к своим заемщикам никаких дополнительных требований, является Сберегательный банк России. О нем и поговорим.

Что собой представляет раннее погашение

Итак, идем в Сбербанк. Досрочное погашение кредита тут можно осуществить без дополнительных условий. Нужно знать, что эта услуга бывает полной и частичной.

Первое представляет собой ситуацию, когда вы одномоментно вносите всю сумму долга вместе с процентами и завершаете действие кредитного договора.

Во втором случае заем погашается лишь частично. После внесения желаемой суммы (превышающей обязательный платеж) часть долга остается непогашенной, и действие кредитного договора продолжается.

Честно говоря, каким бы видом досрочного погашения вы ни воспользовались — это все равно невыгодно банку и, безусловно, хорошо для вас. Еще пять лет назад практически все финучреждения штрафовали своих клиентов за подобные действия, но в 2011 году такая практика была признана незаконной (ст. 809, 810 ГК РФ).

Аннуитетный способ платежей

Если вы обратитесь в Сбербанк, досрочное погашение кредита, а точнее ваши действия при этом, будут зависеть от того, как именно вы погашаете ваш заем. Если график у вас аннуитетный, то есть вы каждый месяц вносите на счет одинаковую сумму, то для преждевременного погашения долга вам нужно:

  • заблаговременно перевести на расчетный счет достаточную сумму;
  • в день, когда происходит списание очередного транша, получить у сотрудника банка специальное разрешение на досрочное погашение займа;
  • после внесения средств попросить банковского работника разработать новый график платежей, исходя из непогашенного остатка;
  • если вы внесли всю сумму, убедиться, что кредит закрыт, и попросить сотрудника Сбербанка выдать вам справку, подтверждающую этот факт.

Если кредит имеет дифференцированный график

Если ваши платежи имеют неравномерный характер, вам также придется посетить кредитную организацию (в нашем случае – Сбербанк). Досрочное погашение кредита в этом случае происходит приблизительно по такой же схеме:

  • вносим на промежуточный счет достаточное количество денежных средств;
  • обращаемся к банковскому работнику за разрешением досрочно погасить заем (или его часть);
  • подписываем специальный разрешительный документ;
  • просим пересчитать остаток долга и сформировать новый график погашения.

Внимание! Несмотря на то что за досрочное погашение кредита Сбербанк проценты, пени и штрафы не берет, однако все равно нужно придерживаться некоторых условий:

  • начать досрочную выплату по кредиту можно не ранее, чем через 3 месяца после его оформления;
  • вносить дополнительные суммы для досрочного возврата долга вы можете в любое время, но следующий обязательный платеж вы обязаны внести точно в соответствии с графиком.

Досрочно погашаем ипотеку

Теперь рассмотрим такой вопрос, как досрочное погашение ипотечного кредита. Сбербанк по этому поводу также не выставляет никаких ограничений, можно вносить любую сумму и даже вернуть заем полностью.

Конечно, сразу погасить весь долг возможность вряд ли появится, но вот более мелкие суммы можно вносить довольно регулярно. Существует два способа пересчитать остаток задолженности по ипотеке:

  1. Уменьшить размер ежемесячного платежа за счет ранее внесенных дополнительных сумм. Такой способ чаще всего используется тогда, когда клиент не уверен, что уровень его доходов в будущем не изменится и он сможет себе позволить платить значительные суммы на протяжении долгого времени. Общий срок кредита при этом остается прежним.
  2. Оставить обязательные ежемесячные платежи на прежнем уровне, но за счет образовавшейся переплаты уменьшить сам срок кредитования. Этот путь более популярен, так как считается, что таким образом можно существенно снизить общую переплату по кредиту.

В любом случае, прежде чем преждевременно рассчитаться с долговыми обязательствами, стоит внимательно изучить договор. Возможно, в нем уже заранее прописаны все способы и условия досрочного погашения.

Что нужно делать?

Итак, пошаговая инструкция:

  1. Подаем в Сбербанк заявление на досрочное погашение кредита.
  2. Заполняем другие документы, если это необходимо (об этом вам скажет менеджер).
  3. Просим работника банка пересчитать невыплаченный остаток или делаем это самостоятельно, воспользовавшись калькулятором на сайте банка.
  4. Вносим деньги на свой кредитный счет.

Один важный момент: если вы задумали осуществить досрочное погашение (полное или частичное), приходите в банк не позднее, чем за 7 дней до момента обязательного платежа. Иначе ничего не получится, платеж пройдет как обычно, а преждевременное погашение придется перенести на следующий месяц.

Возврат страховки

Если вы возвращаете деньги прежде срока, можете сэкономить не только на процентах. Также вы можете рассчитывать на возврат страховки при досрочном погашении кредита (правда, не все об этом знают).

Прежде всего, нужно обратиться в страховую компанию (не в банк) и представить такие документы:

  • гражданский паспорт;
  • ксерокопию кредитного договора;
  • справку из банка о том, что заем полностью погашен.

Также придется написать заявление на имя начальника СК, где указать, что вы претендуете на возврат страховки при досрочном погашении кредита.

Прежде чем принимать решение о возврате страховки, внимательно прочтите договор. Как вы понимаете, расставаться с деньгами не любит никто, особенно страховые компании, поэтому может быть 3 варианта развития ситуации:

  1. В возврате денег вам откажут. Так бывает с довольно большим числом клиентов. Дело в том, что во многих договорах где-нибудь мелко и «на полях» прописаны условия, по которым СК ограждает себя от возврата средств. Только на момент оформления кредита на эти мелкие буквы мало кто обращает внимание. Вернуть свои деньги вы, скорее всего, сможете, только для этого придется заручиться помощью опытного юриста.
  2. СК вернет вам деньги частично. Такое развитие событий вероятно в том случае, когда с момента оформления страховки прошло более шести месяцев. Сотрудники СК обычно настаивают на том, что часть денег пошла на административные расходы. Если сумма, которую вы хотите получить, достаточно велика, подавайте запрос на получение письменной сметы о понесенных расходах. Это позволит получить максимальную компенсацию, правда, действовать, как вы уже поняли, также придется через суд.
  3. Полный возврат средств. Обычно все деньги СК без вопросов возвращает тогда, когда кредит был погашен на протяжении 1–3 месяцев с момента оформления. В этом случае до суда, вероятнее всего, не дойдет, ведь у СК вряд ли найдутся какие-либо аргументы.

Некоторые нюансы

При досрочном погашении кредита стоит учесть еще несколько важных моментов:

  1. Прежде чем обращаться в банк, постарайтесь произвести все расчеты самостоятельно, в этом вам поможет калькулятор погашения кредита (на сайте Сбербанка). Заполнив соответствующие поля и нажав на кнопку «Рассчитать», вы сможете увидеть, какую сумму еще предстоит оплатить, новый (приблизительный) график платежей и другую полезную информацию.
  2. Чаще всего оплатить весь кредит в первый месяц после оформления не получится, иногда этого нельзя сделать в первые 3 или даже 6 месяцев. Поэтому прежде, чем оформлять кредит, внимательно читайте договор, особенно ту его часть, где написано о досрочном погашении.
  3. Пользуйтесь досрочным погашением всегда, когда возможно, ведь это позволяет значительно экономить ваши денежные средства.

Источник: http://.ru/article/242827/sberbank-dosrochnoe-pogashenie-kredita-usloviya-vozvrat-strahoi

Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке

При кредитовании важно ознакомиться как с условиями самой программы, так и с необходимостью оформления страхового полиса. Нужно обязательно уточнить, при каких обстоятельствах он является обязательным, на что оказывает влияние и на каких условиях возможен возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Условия страхования кредита в Сбербанке

В момент выдачи стандартного потребительского займа, страхование жизни может производиться по желанию клиента. Во многих случаях, представители банка предлагают оформить полис, который сможет обеспечить утвердительное решение по поданной заявке.

Важная информация при оформлении страховки.

  1. Полис оформляется на добровольных началах, он не может повлиять на отказ в предоставлении займа. Но банк не объясняет причину отказа.
  2. Оформляется полис для того, чтобы погасить долг заемщика при непредвиденных обстоятельствах и не обременять родственников.
  3. Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке возможен на протяжении 30 дней после одобрения кредитования.

В течении какого времени можно вернуть страховку?

Если период после оформления договора составляет менее 30 дней, то возможен полный возврат выплаченных средств за страховой взнос.

Оформление страховки жизни осуществляет Сбербанк Страхование. В этих целях была создана специальная программа, которая учитывает все особенности кредитования в Сбербанке.

Основные риски, которые учитывает страховой полис

Стандартная программа обеспечивает выплаты по рискам:

  • смертельный исход;
  • несчастный случай, вызвавший инвалидность и нетрудоспособность клиента.

В перечисленных ситуациях страховщик берет на себя кредитные обязательства заемщика и выплачивает имеющийся долг. В случае получения обычного займа, клиенты редко пользуются страховым обеспечением.

Считается, что за короткий период времени страховые случаи вряд ли могут возникнуть и полис можно не использовать.

 Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке также не рассматривается при краткосрочном займе.

Особенности страховки ипотеки в Сбербанке

Совершенно другие условия возврата страховки предусматриваются при получении ипотечного займа. Период выплат по данным программам может достигать 20 лет. Сбербанк предлагает уменьшенную на 1% ставку процентов для застрахованных плательщиков. Перед тем, как согласиться на этот шаг, необходимо выполнить расчет данного предложения для определенного кредита.

При ипотечном кредитовании риски считаются более обширными:

  • потеря рабочего места против собственной воли;
  • изменение семейных обстоятельств, которые повлекли ухудшение материального положения;
  • временная утрата работоспособности в результате получения травмы, болезни или несчастного случая.

При возникновении подобных обстоятельств, следует предоставить соответствующие документы. На их основании страховщик обязан произвести единоразовую выплату или погашение обязательного платежа по ипотеке в течении нескольких месяцев.

Клиент имеет право установить роль выгодоприобретателя не только банку, но также и любому наследнику. Он сможет получить выплаты от страховщика и возьмет на себя обязательства по выплате долга заемщика.

Условия для возврата страховки

Пока действие договора не завершено, страховка после погашения долга в Сбербанке считается действительной. В таком случае, возможен возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Условия для прекращения действия полиса:

  • отказ заемщика;
  • болезнь, при которой невозможно оформление страховки;
  • наступление страховой ситуации.

Порядок возврата страховки в Сбербанке

После полной выплаты займа, можно взыскать некоторую сумму, если период действия полиса еще не завершен. Сумма для выплат устанавливается, исходя из срока после оформления страховки.

Зависимость срока и размера выплат:

  1. Около 30 дней. Стоимость полиса должна возвращаться полностью.
  2. Около полугода. Сумма устанавливается, исходя из предоставленных страховщику расходных документов, которые подтверждают цель и размеры расходов. Максимально могут быть возвращены 50% от выплаченной стоимости.
  3. Более полугода. На подобные заявки чаще всего предоставляется отрицательный ответ. Доказать правильность своих требований можно в судебных инстанциях, если расходы подтверждаются строго по назначению, а начисленная сумма будет несущественной.

Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке доступен для любого клиента. Но представители Сбербанка не считают нужным об этом говорить. Потому данный вопрос следует изучить самостоятельно.

Порядок взыскания страховки:

  • посещение офиса страховщика или отделения банка;
  • составление заявки в свободной форме с указанием номера полиса и кредитного договора, а также даты погашения последнего взноса;
  • предоставление выписки из Сбербанка об отсутствии долга;
  • передача справки и заявки представителю организации, а также уточнение периода рассмотрения (копию с отметкой представителя банка лучше оставить себе);
  • повторное посещение офиса, если нет ответа в установленный период и подача жалобы на слишком длительный срок.

Сотрудники могут рассматривать заявку неоправданно долго. В подобной ситуации можно обратиться в судебные инстанции с таким же набором документов.

Заявление для возврата страховки

Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf

Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf

Как вернуть деньги за страховку — отказ от полиса

Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке требует запастись настойчивостью и выдержкой. Порядок взыскания суммы страховки:

  • посещение офиса на протяжении 30 дней после получения положительного ответа о выдаче займа;
  • составление заявки с обязательным указанием номера полиса и договора с банком, а также с требованием его расторгнуть (можно не указывать причину);
  • подача заявления представителю организации с сохранением для себя зарегистрированного экземпляра;
  • уточнение периода рассмотрения и установление даты для получения решения.

Расчёт стоимости страховки кредита

Стоимость страхового полиса зависит от программы кредитования. Стандартный вариант равен 1% от суммы покрытия.

Стоимость других вариантов страховок:

  • страховка жизни и работоспособности (в случае получения инвалидности) — 1,99%;
  • комбинированное предложение, которое охватывает различные риски — 2,5%;
  • обычные риски и потеря рабочего места (не по собственной воле) — 2,99%.

Отказ от страховки на выгодных условиях возможен на протяжении 30 дней.
Период действия страховки составляет один год, после чего она может продлеваться необходимое количество раз. Несмотря на это, подобный договор можно расторгнуть в любой момент. Но возврат денежных средств возможен до полугода после срока продления.

Как вернуть страховку после выплаты кредита?

После того, как кредит будет в полной мере погашен, можно сдать страховку и получить выплату. Если выбран вариант оставить полис, есть смысл изменить в нем выгодоприобретателя. В другой ситуации, размер страховки будет перечислен в банк для погашения займа, который уже отсутствует.

Правильный порядок действий:

  • посещение офиса страховщика;
  • составление заявки. Надо подтвердить отсутствие обязательств по кредиту (выписка из банка), а также указать желание использовать страховые услуги до завершения периода действия;
  • рассмотрение других вариантов, предложенных представителем банка;
  • оформить новый договор.

Скачать файл:

Заявление на смену выгодоприобретателя.pdf

Страховка после выплаты кредитного долга в Сбербанке будет получена бывшим заемщиком или его наследником. Это произойдет в момент наступления указанного в договоре риска.

Обязательное страхование ипотеки в законном порядке

В период выплаты ипотечного займа, необходимо застраховать объект кредитования в обязательном порядке. Данное условие зафиксировано законом.

Перечень причин для страховки дома или квартиры:

  • банковская организация обеспечивает гарантию выплаты кредитных средств;
  • в ситуации полного уничтожения дома или квартиры долг погасит страховщик;
  • клиенту перечисляется сумма определенного размера в случае повреждения жилья, с помощью которой можно сделать ремонт или выплатить долг.

Список стандартных рисков для обеспечения объекта страхования:

  • кража;
  • взрыв, пожар;
  • природные катаклизмы;
  • затопление;
  • повреждение или полное уничтожение жилого объекта другими лицами.

Договор составляется на год и в обязательном порядке должен продлеваться до наступления полной выплаты (досрочной или срочной). Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке возможен в случае использования жилищной страховки, т.к.

сумма покрытия весьма крупная. Ее размер устанавливается, исходя из общей стоимости квартиры или дома. В некоторых вариантах можно ее изменить, чтобы она соответствовала размеру оставшегося долга перед банком.

Тогда она будет снижаться каждый месяц.

Возврат страховки по кредиту (видео)

Источник: http://paychek.ru/vozvrat-strahoi-posle-vyplaty-kredita-v-sberbanke/

Возврат страховки по кредиту Сбербанка — как все правильно сделать

Возврат страховки по кредиту Сбербанка может быть осуществлен в течение 14 дней с момента присоединения к программе страхования по письменному заявлению клиента, поданному в отделение банка, в котором был оформлен кредит.

Именно такой регламент возврата денег по страховке обозначил Сбербанк в своих условиях кредитования.

Рекомендуется не заниматься самому сбором документов и подачей заявлений, а обратиться в проверенные конторы, которые делают это наверняка при обращении заемщика в 14 дневный срок.

Тест: Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту

Что такое страховка?

Страховка по кредиту — это стандартный продукт, который банки всячески пытаются навязать клиенту при оформлении займа, будь то потребительский или залоговый займ, товарный кредит, ипотека и т.д.

В зависимости от выбранного пакета страхования клиент может не беспокоиться о выплатах кредитору в случае потери работы, здоровья и т.д.

В этом случае по кредитным обязательствам клиента ответит страховая организация, с которой у него был заключен соответствующий договор.

Понятно, что цена страховки будет зависеть от разных факторов. Многое здесь зависит и от назначения страхового пакета. Их бывает несколько:

  • Потеря работы
  • Серьезное заболевание в связи с которым заемщик продолжительное время не сможет работать
  • Получение инвалидности
  • Смерть
  • Страхование заложенного в банк имущества.

Последняя страховка является обязательной при любых залоговых займах, в том числе ипотеке или автокредиту. А вот любые другие пакеты страхования по ГК РФ являются необязательными и проводятся исключительно по согласию клиента.

Сколько стоит страховка в Сбербанка?

Сбербанк сотрудничает более чем с 30-ью разными страховыми организациями, однако сначала навязывает клиентам услуги дочерней организации под названием «Сбербанк Страхование». Важно, что клиент может выбрать любую другую компанию, какую посчитает нужной. Стоимость услуг этой компании зависит от типа страхования:

  •  За страховку от несчастных случаев клиент ежегодно должен платить до 1% от суммы кредита за каждый год пользования заемными средствами. Например, если у вас оформлен кредит на 500 тыс. руб., то придется платить 5000 рублей в год.
  • За страхование жизни заемщика придется заплатить до 4% в год. Таким образом, за аналогичный кредит клиент отдаст уже 20000 рублей в год.
  • Страховой случай, который наступит при заболевании любыми онкологическими болезнями обойдется заемщику в 1.7% от стоимости займа за каждый год.

Срок страхования кредита будет равно пропорционален сроку действия кредитного договора. Если вы получили заем на 10 лет, то и страховка будет предоставлена на 10 лет.

Дают ли в Сбербанке кредит без страховки?

Сбербанк выдает кредит без страховки, но заемщику придется очень постараться, чтобы отказаться от страховки и получить положительное решение. Обычно рядовые специалисты банка, которые оформляют кредит в офисе, настаивают на оформлении страховки к кредиту. Они буквально заявляют, что банк откажет в кредите, если не будет подключена страховка. Это не совсем так.

В большинстве случаев такие «байки» придуманы самими сотрудниками, ведь за каждую оформленную страховку они получают премию к зарплате, которая по разным займам варьируется от 1 до нескольких тысяч рублей.

Однако толика правды здесь все-таки присутствует. Сбербанк действительно более лояльно относится к клиентам, которые подключили программу страхования при оформлении кредита.

Кто осуществляет страхование кредита в Сбербанка?

Сбербанк работает по программе коллективного страхования клиентов.

Программа предусматривает присоединение заемщика к коллективной страховки, по которой сторонами сделки являются Сбербанк и организация «Сбербанк Страхование» (дочерняя структура банка).

Благодаря этому клиент «экономит» время на обращении в офис страховщика. Если наступит страховой случай, ему нужно будет обращаться в то же отделение Сбербанка с минимальным пакетом документов, а не собирать кипу бумаг для обращения в страховую.

С другой стороны, по коллективным страховкам не действует 5-тидневный период охлаждения, благодаря которому можно беспрепятственно вернуть деньги по страховке любого банка. Такая возможность распространяется только на индивидуальные договора страхования.

Еще одним существенным минусом коллективной страховки является ее завышенная стоимость в сравнении с индивидуальным страхованием.

В первом случае клиент платить страховой по обычному тарифу, как в случае с индивидуальным страхованием и дополнительно платить комиссию банку за подключение к программе страхования.

Если бы был заключен договор индивидуального страхования, то страхователем являлся бы клиент, а страховщиком — все та же организация Сбербанк Страхование.

Если бы клиент на стадии оформления кредита отказался от коллективного страхования и лично обратился бы в Сбербанк Страхование жизни, чтобы подписать договор индивидуального страхования, то банк ничего бы не смог возразить на это, либо изменить условия кредитования.

С таким же успехом заемщик может обратиться в любую другую страховую компанию, аккредитованную банкам. Их более 30 наименований, а полный список можно получить в любом отделении.

В какие сроки можно вернуть страховку по кредиту сбербанка?

В зависимости от типа страхования заемщик должен ориентироваться на даты:

  • 5 дней с момента заключения договора на страхование. Этот срок называется периодом охлаждения и позволяет клиентам любых банков РФ вернуть деньги по страховке, написав соответствующее заявление и подав его в офис страховой компании в течение 5 дней. На рассмотрение заявления и перевод денег организации отводится ровно 10 дней, по истечению которых заемщик уже должен получить обратно свои деньги.
  • 14 дней со дня, когда заемщика присоединили к страховке. Такую возможность клиентам предоставил сам Сбербанк. Для этого им нужно отнести заявление на возврат денег в офис банка, где был заключен договор кредитования в течение 14 дней с того момента.
  • В любой момент по истечению 14 дней, если на дату обращения заемщика каким-то чудесным образом договор на страхование еще не был заключен.

Написать заявление на возврат денег, уплаченных за страховку, можно и по истечению любого срока, но Сбербанк не гарантирует их возврата. Такие заявления банк рассматривает в индивидуальном порядке и принимает решение, основываясь на различных факторах: причина для возврата страховки, досрочное погашение и т.д.

Какие аргументы приводить в свою защиту?

  • Если речь идет о коллективной страховке, то вернуть ее можно, обратившись в суд, сопоставив действия банка со ст. 1102 ГК РФ (необоснованное обогащение). Если банк перечислил страховщику лишь страховую премию, а плату за подключение к программе страхования оставил себе, как это обычно бывает с коллективными страховками, то такие действия можно счесть необоснованным обогащением. По сути, банк не предоставил какой-то отдельной услуги, а лишь исполнил обязательства по своему агентскому договору со страховой компанией, значит, не может взимать за это дополнительную плату.
  • Требовать возврата страховки через заявление, а потом и через суд можно в случае, если сумма страхового взноса была включена в тело кредита и на нее начислили % за пользование заемными средствами. Этим действием банк нарушил ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей». На сумму страхового взноса банк начисляет проценты, как по действующему кредиту, что можно инкриминировать, как незаконный источник дохода для получения банком незаконной комиссии и т.п.
  • Банк не проинформировал заемщика о конкретном размере комиссии, которая уходит в страховую организацию и которая остается в банке за подключение к страховке. При коллективной страховке банк сразу называет общую сумму, утаивая, какой процент из этих средств идет в страховую, а какой — остается. Здесь налицо нарушение ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей». Она гласит, что организация должна предоставить потребителю полную и правдивую информацию, которая позволит сделать правильный выбор. В конкретном случае банк вводит заемщика в заблуждение, ведь клиент думает, что указанная сумма полностью идет страховой компании в качестве оплаты страховки, а на самом деле туда идет лишь незначительная часть средств.

Как вернуть деньги за страховку в Сбербанке?

Как было указано выше, банк дает клиенту 14-тидневный срок с момента присоединения к программе страхования для возврата денежных средств, уплаченных за страховку (раньше этот срок составлял 30 дней).

В течение этого периода времени клиент должен обратиться в отделение Сбербанка, в котором был оформлен кредит, попросить предоставить соответствующую форму для возврата страховки.

Если бы клиент оформлял индивидуальный договор страхования, то ему пришлось бы идти в страховую организацию, а не в отделение банка.

В случае с коллективным страхованием заемщику следует обращаться именно в тот офис банка, в котором он заключал кредитный договор.

https://www.youtube.com/watch?v=cYXjfSfgq7Q

Не допускается отправка заявления по Почте России, через электронную почту или любым другим способом. Клиент обязательно должен лично прийти в отделение банка. Если заемщик сменил город проживания, он должен приехать в место бывшего присутствия и обратиться в тот офис, где оформлял кредит.

На месте клиенту нужно заполнить форму-заявление на возврат страхового взноса в двух экземплярах. Один экземпляр нужно отдать сотруднику банка, на другом попросить указать дату приема, подпись сотрудника и печать банка. Второй экземпляр нужно оставить себе.

При себе клиент должен иметь паспорт и кредитный договор. Другие документы не потребуются, так как в банке вся информация по заемщику и его кредиту имеется.

Если клиент уложился в 14-тидневный срок, банк не может отказать в просьбе вернуть деньги за страховку по заявлению, поданному через отделение. Если же клиент нарушил сроки и подал заявление по истечению указанного срока, то его заявление будет рассмотрено в индивидуальном порядке. Решение будет вынесено на основании рассмотрения аргументов, которые указал клиент в своем заявлении.

Что делать, если сотрудник банка отказывает в приеме заявления?

Часто клиенты кредитной организации сталкиваются с совершенным произволом в офисах, где сотрудники просто отказываются в 14-тидневный срок принимать заявление о возврате страховки. В этом случае клиенту незамедлительно нужно пригласить для разбирательства старшего сотрудника данного отделения.

Если и он откажет в принятии заявления, клиенту нужно написать жалобу в книге «Жалоб и предложений», которая должна находиться в каждом отделении. Аналогичную жалобу нужно направить электронным письмом в Центробанк РФ, обратиться в Роспотребнадзор с заявлением о нарушении прав.

Нелишним будет оставить отзыв о действах конкретного сотрудника с указанием номера отделения, ФИО сотрудника, времени посещения офиса и другой важной информацией на сайте Банки.ру.

Представители банка постоянно мониторят страницы отзывов и пытаются решить спорные ситуации в пользу клиентов.

Нет никаких сомнений, что банк найдет в действиях своего сотрудника ошибку и примет заявление, скорее всего, положительно рассмотрит его.

Что делать, если Сбербанк не возвращает страховку?

Если вы подали заявление в 14-тидневный срок, то банк обязан вернуть страховку в соответствии с собственными условиями. Судя по отзывам заемщиков, он это делает.

А вот ситуаций, когда клиенты обращаются за возвратом средств, уплаченных за страховку, по истечению этого срока тоже достаточно.

И в 90% случаев банк отказывает таким заемщикам по причине того, что они нарушили тот самый 14-тидневный срок для отказа.

В некоторых случаях вернуть деньги по истечению указанного срока помогает жалоба на действия банка, оставленная заемщиком на сайте Банки.ру или любом другом форуме, где завсегдатаями являются представители Сбербанка.

В других случаях вернуть деньги помогают суды. Если клиенту достаточно хорошо удается аргументировать свое желание отказаться от страховки и вернуть деньги, то суды встают на сторону заемщиков.

Если подключить в процессу Роспотребнадзор, то шансы выиграть в суд значительно увеличатся.

Полезное по теме

  • Что нужно для получения кредита в Сбербанке?

Источник: http://mobile-testing.ru/vozvrat_strahoi_po_kreditu_sberbanka/

Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке

При выборе кредита нужно обдумать не только программу и условия, но и необходимость оформления страховки. Стоит знать, в каких случаях она выступает обязательной и на что влияет, а также при каких условиях предусмотрено возвращение страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Добровольное страхование при займе

Если запрашивать обычную потребительскую ссуду, страховать жизнь можно на добровольных началах. Нередко сотрудники предлагают получить полис, что якобы гарантирует положительный ответ по заявлению.

При этом заемщику стоит четко понимать свои права и руководствоваться такими принципами при выборе варианта:

  • Полис выступает добровольным. Отказать в выдаче на основании его отсутствия не могут. Здесь, конечно, ситуация не однозначна, ведь Сбербанк не поясняет причину своего отказа.
  • Клиент оформляет страховку, чтобы в непредвиденной ситуации страховщик выплатил его долги и они не легли на плечи наследников.
  • На заметкуКлиент может оформить полис, а после получения кредита, отказаться от него. На это есть 30 дней, после получения ответа относительно ссуды. На такую хитрость нередко идут некоторые клиенты, ведь при отказе в оговоренный срок, плата, внесенная за полис, возвращается.

Как уже было отмечено, можно осуществить возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке, а также сразу после получения заемных средств. Поскольку после заключения договора прошло менее 30 дней, взносы вернут полностью. Такой способ выбирают некоторые заемщики, чтобы несколько увеличить ссуду, ведь оплата полиса оплачивается банком и включается в сумму общего долга.

При каких условиях Сбербанк вернет деньги за страховку

Страхование жизни производит дочернее предприятие – Сбербанк Страхование. Для этого разработана специальная программа, нацеленная именно на заемщиков Сбербанка.

Стандартно полис предусматривает обеспечение по таким рискам:

  • Несчастный случай, повлекший инвалидность заемщика, что привело к его нетрудоспособности.
  • Смерть клиента.

В обеих ситуациях Сбербанк Страхование принимает на себя обязательства клиента и погашает его долги. Клиенты редко выбирают обеспечение для обычного кредита, ведь он берется на непродолжительный срок, при котором подобные ситуации маловероятны и предпочитают не оформлять страховку или вернуть страховку после выплаты кредита.

Ипотека и возврат страховки

Другое дело, если речь идет об ипотеке, когда срок погашения может достигать и 20 лет. В такой ситуации стоит детально обдумать целесообразность приобретения полиса. Сбербанк для склонения клиентов к его покупке предлагает пониженную ставку ответственным клиентам – на 1% ниже, чем без него. Конечно, просчитать выгодность предложение стоит по своим конкретным условиям.

Можно ли вернуть страховку при ипотеке

Для ипотечного кредитования перечень рисков обычно шире и, кроме указанных выше, может включать:

  • временная утрата работоспособности из-за травмы, непредвиденного случая или болезни;
  • изменение семейных условий, приведших к изменению финансового состояния;
  • недобровольная потеря работы.

При таких ситуациях клиент подтверждает документально риск, после чего страховщик выплачивает однократно или в течение нескольких месяцев обязательный размер платежа по ипотеке.

ПолезноПодробнее в материале – Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке.

Выгодоприобретателем клиент вправе назначить не только банк, но и своего наследника. В случае вступления в силу, последний получит выплаты от компании и примет на себя обязанности по погашению долга клиента.

Страховка после выплаты кредита

Если срок договора не истек – страховка после выплаты кредита в Сбербанке продолжает действовать, . От нее можно отказаться и вернуть часть потраченных средств.

Полис прекратить действовать при таких условиях:

  • Отказ клиента.
  • Наступление страхового случая.
  • У клиента обнаружилась тяжелая или смертельная болезнь, при которых заключение страховки не допустимо.

Процесс возврата страховки

Полностью погасив кредит, клиент имеет право взыскать определенную сумму, если полис еще продолжает действовать. Размер при этом определяется согласно периоду, прошедшему с момента покупки страховки:

  • Менее 30 дней. Заемщик подает заявление на возврат полной стоимости полиса. По закону она должна быть возвращена в полном размере.
  • До полугода. Размер определяется на основании предоставленных Сбербанк Страхование расходных бумаг, в которых отмечено, куда и в каких размерах потрачены деньги. Максимально можно рассчитывать на 50% от уплаченной стоимости.
  • Свыше полугода. На заявление клиента чаще отвечают отказом. Доказать правомерность своих требований допустимо через суд. Однако, полученная сумма будет весьма незначительной и то при условии, что получится доказать, что средства не были израсходованы по назначению полностью.

Процесс получения страховки достаточно трудозатратный

Вернуть страховку после выплаты кредита в Сбербанке может любой заемщик. Но сотрудники Сбербанка вряд ли об этом упомянут, надеясь на неосведомленность клиента. Потому данный вопрос стоит изучить самостоятельно. Процесс взыскания происходит в таком порядке:

  • Посетить офис Сбербанка или страховщика.
  • Написать заявление в произвольном порядке. Указать номер договора по предоставлению займа, дату выплаты последнего платежа, номер полиса.
  • Прикрепить выписку из Сбербанка об отсутствии долга.
  • Передать заявление и справку сотруднику. Уточнить срок рассмотрения. Не лишним будет оставить копию с отметкой сотрудника себе или потребовать зарегистрировать заявление.
  • При отсутствии ответа в указанный срок, повторно посетить офис. При необходимости, подать жалобу на затягивание сроков рассмотрения.

Нужно быть готовым, что сотрудники могут отказываться принимать заявление или долго его рассматривать. В этом случае допустимо обратиться в суд с аналогичными документами.

Документы для возврата страховки

Предлагаем заранее ознакомиться с формами для заполнения при желании вернуть страховку после выплаты кредита, ипотеки.

Как отказаться от полиса, вернув деньги

Если же клиент желает расторгнуть полис после одобрения кредита, придется проявить еще больше терпения и настойчивости. Сотрудники будут всячески отговаривать и иными способами мешать возвращению страховки по кредиту.

Процесс обращения при этом весьма схож:

  • Посетить отделение в течение 30 дней после одобрения.
  • Заполнить заявление, отметив в нем номер договора, заключенного со Сбербанком, номер полиса и выразить желание его расторгнуть. Пояснять причину при этом необходимости нет.
  • Передать заявление. Сделать копию или дождаться его регистрации.
  • Контролировать сроки рассмотрения, для чего требовать назначения даты для получения ответа.

ПолезноСбербанк будет вынужден выплатить сумму согласно цене полиса. Но если подать заявление позже 30-дневного периода, она будет меньше в два раза.

Сумма возврата

Цена на полис зависит от выбранной программы. Стандартная для заемщиков составляет порядка  1% от величины покрытия.

Иные варианты могут отличаться по цене:

  • Страхование жизни и работоспособности (по риску инвалидность): 1,99%;
  • Стандартные риски и утрата работы (недобровольно): 2,99%;
  • Комбинированная программа, позволяющая назначить любые параметры: 2,5%.

Выгодно отказаться от страховки в течение 30 дней

Действует полис один год, но разрешен к пролонгации. При ипотечном кредите, продление потребуется осуществлять неоднократно. Также в любой момент можно расторгнуть контракт. Допустимо вернуть средства, если прошло до полугода с момента пролонгации.

Что делать после выплаты кредита

После досрочного погашения или своевременной полной уплате у клиента есть выбор: оставить страховку, закрыть, получить выплату (если условия соответствующие). Если клиент выбирает первый вариант, ему стоит изменить выгодоприобретателя в полисе, ведь в противном случае страховая сумма должна направиться в банк для покрытия кредита, а его уже нет.

Потому стоит действовать в таком порядке:

  • Посетить офис Сбербанк Страхования.
  • Написать заявление, в котором отметить отсутствие кредитных обязательств, подкрепив их документально (выпиской из Сбербанка), выразить пожелание пользоваться услугами полиса до окончания срока его действия.
  • Сотрудник предложит изменить условия договора в пункте назначения выгодоприобретателя или выбрать другую программу, не предназначенную для клиентов, имеющих кредит.
  • Подписать новый договор.

Скачать файл:

Заявление на смену выгодоприобретателя.pdf

Если все правильно сделать, выплата страховки после погашения кредита в Сбербанке поступит клиенту или его наследнику, при возникновении указанного в документе риска.

Обязательное страхование при ипотеке

При оформлении ипотеки, кроме страхования здоровья на добровольной основе, обязательно потребуется застраховать саму квартиру или дом (объект кредита). Это закреплено на законодательном уровне и обусловлено рядом причин:

  • Финансовое учреждение получает гарантию получения денег.
  • Заемщик получает компенсацию при повреждении жилья, которую может использовать для погашения долга или ремонта.
  • При полном уничтожении жилья, заемщику не нужно отдавать за него долг (это сделает страховщик).

Стандартные риски, предлагаемые Сбербанк Страхования для обеспечения жилья, включают:

  • пожар, взрыв;
  • затопление;
  • природные явления;
  • кража;
  • повреждение или полное уничтожение жилья посторонними злоумышленниками.

Заключается договор на год и подлежит обязательному продлению каждый год до момента окончания действия ипотеки или досрочной выплаты.

После этого, если срок действия полиса не истек, уплаченные взносы можно вернуть по таким же условиям, как описано выше.

При жилищном страховании такой возможностью стоит воспользоваться в виду значительных сумм покрытия. Обычно она назначается согласно полной цене квартиры.

Иногда можно назначить сумму покрытия в размере остатка долга перед Сбербанком. Это обозначает, что она будет ежемесячно уменьшаться и, соответственно, нужно выплачивать меньший взнос. Иногда такой вариант более выгодный.

Возврат страховки по кредиту (видео)

Общие подходы к возврату страховки после получения кредита и только после его оформления. Консультация юриста.

2016-03-26

  • Поделиться
  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/vozvrat-straxoi-posle-vyplaty-kredita-v-sberbanke.html

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2017 году

Вопрос о том, можно ли вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, в 2017 году беспокоит немало клиентов. Рассмотрим, всегда ли она обязательна к оформлению, непосредственно процедуру возврата и на какие величины можно рассчитывать при различных ситуациях.

Нередко для получения ссуды клиенту рекомендуют оформить полис обеспечения жизни. Сбербанк таким ответственным клиентам предлагает скидку по ставке, чтобы сделать продукт боле привлекательным.

Иногда сотрудники даже используют некоторые методы давления, принуждая к приобретению полиса, мотивируя отказом в ссуде в противном случае. Такая прихоть банка вызвана повышением защиты своих интересов. Гарантия возврата заемных ресурсов повышается до максимальной.

Ведь при любых обстоятельствах, если заемщик утратит работоспособность или даже умрет, его долги не потребуется взыскивать с родных. Все вернет страховщик.

Покупка полиса в 2017 году выступает добровольной и отказать в выдаче займа из-за его отсутствия не имеют права.

Если заявитель уверен в своих характеристиках (хорошая история кредитования, должный доход) и сталкивается с отказом без объяснения причины, можно даже обращаться в Роспотребнадзор или Прокуратуру с заявлением об ущемлении прав. Но отписка любого учреждения в возможности не возврата без пояснений, дает им право влиять на заемщиков.

Можно ли вернуть деньги за страховку после погашения кредита в 2017 году

Если же клиент оформляет ипотеку, знать, как вернуть страховку в Сбербанке по кредиту, после его выплаты, нужно обязательно.

Потому как ипотека всегда подразумевает страхование объекта (дома, квартиры). Такой способ защиты обеих сторон от непредвиденных обстоятельств предусмотрен на уровне закона.

Дополнительно клиентам предлагают защитить ответственность и оформив полис на жизнь.

Что делать со страховкой после выплаты кредита

Вернуть страховку по ссуде Сбербанка в 2017 году можно на законных основаниях. С таким вопросом сталкиваются многие, потому как полис выдается лишь на год с возможностью постоянного продления.

А ссуда оформляется на конкретный срок – год, пять, двадцать и т.д.

Кроме того, если заемщик по мере выплат иногда применял частичное погашение свыше установленного в графике, срок взаимодействия с банком прекратиться раньше.

Иногда клиент выбирает и вариант полной выплаты досрочно, чтобы не переплачивать лишние проценты и раньше освободиться от бремени. Потому полис может иметь еще время действия, когда ссуда уже выплачена. При этом выгодополучателем указан банк, тогда как долгов у клиента перед ним уже нет. Потому следует отношения со страховщиком своевременно прекратить.

Для этого есть несколько путей:

  • Можно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, чтобы получить обратно ранее уплаченные деньги за продукт, которым клиент не будет пользоваться.
  • Оставить полис действовать до конца срока, если взносы не столь велики или есть потребность в продукте, изменив выгодополучателя.
  • Разорвать контракт со страховщиком без возмещения уплаченных средств.

Выбирая вариант действия, нужно проанализировать свою ситуацию и уточнить правила и суммы возможного взыскания.

Важно помнить, что приобретение страхового полиса является добровольным

Правила возврата взносов по полису

Решив вернуть страховку после выплаты кредита в Сбербанке, стоит помнить, что отношения по ней осуществляются с компанией-страховщиком, а не с банком, даже если первым выбран Сбербанк Страхование. Это две разные структуры, ведущие деятельность каждая в своей сфере.

Относительно обращения за компенсацией существуют некоторые правила, которые зависят от прошедшего срока:

  • В течение месяца допустимо разорвать контракт по полису и получить обратно всю сумму. Это предписано законом. Столкнувшись с необоснованным отказом в данной ситуации нужно сразу обращаться в Прокуратуру или Роспотребнадзор.
  • В течение полугода можно разорвать взаимоотношения и затребовать компенсацию. Решение о величине принимается компанией на основании понесенных на обслуживание полиса затратах.
  • Свыше полугода получить возмещение практически невозможно, в виду прохождения длительного времени. Обычно, к этому моменту ресурсы клиента почти полностью истрачены на обслуживание, что компании легко обосновать.

Зная такие правила, некоторые заемщики несколько хитрят. Они обязуются оформить страховку, чтобы получить лучшие условия на ссуду, после чего пробуют досрочно вернуть страховку кредита в Сбербанке, уложившись в 30-дневный срок. Но этот клиент, получив однократно выгоду, попадает в черный список и в будущем с оформлением займа у него будут проблемы.

Кроме того, Сбербанк несколько обезопасил себя от подобных хитростей. В частности, деньги по разрешенному займу он выдает в 30-дневный срок, т.е. клиент скорее просрочит возможность полностью получить взносы по полису обратно, пока процедура завершится.

Сколько можно вернуть при погашении займа досрочно

Разобравшись с тем, вернут ли страховку на кредит в Сбербанке, перейдем непосредственно к процедуре. Она проходит по таким этапам:

  • Закончив взаимоотношения со Сбербанком, требуется запросить справку о завершении взаимодействий: закрытие счета, отсутствие претензий.
  • С паспортом и данной бумагой посетить офис Сбербанк Страхование.
  • Написать заявление, указав отсутствие потребности в полисе в виду погашения долгов, приложить документы и запросить вернуть часть ресурсов из выплаченных взносов.
  • Дождаться решения.
  • Получить перевод или отказ.Чтобы вернуть деньги за страховку после погашения кредита досрочно, необходимо написать заявление в отделении банка

Вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанк Страхование (или иной страховщик) может в таких размерах от суммы взносов:

  • 100%, если прошло до 30 дней с подписания страхового контракта.
  • Порядка 50%, если 1-6 месяцев.
  • Порядка 20%, если более 6 месяцев.
  • 0%, если более 6 месяцев.

Сумму компания определяет на основании конкретного срока и своих расходов. Чтобы удостовериться, что она актуальна, можно попросить выписку по расходам. Это могут быть внутренние накладные, бухгалтерские документы, справка о расходовании ресурсов и т.п.

Что делать, если Сбербанк отказал в возврате

Если клиент сталкивается с отказом в 2017 году в предоставлении подобных отчетов, стоит получить его в письменном виде. Это даст право потребовать возмещение посредством суда.

  Для того, чтобы через суд вернуть страховку по кредиту Сбербанка, заявление (копию) нужно также сохранить. Стоит это сделать заблаговременно, потому как задним числом его восстановить непросто.

Такой способ стоит выбирать, столкнувшись с неправомерным отказом или получив разрешение на выдачу незначительного на взгляд гражданина размера.

Если банк отказал, в возврате страховки при погашении займа досрочно и сумма выплаты существенна, необходимо обратиться в суд

В суде страховщик в любом случае будет обязан пояснить, какие объемы из взносов клиента были истрачены и на какие цели.

Если прошло много времени после выдачи полиса, тем больше шансов у него доказать практически отсутствие остатка денег клиента. Потому стоит оценить, насколько выгодно взыскание через суд. Иногда получаемые деньги могут даже не покрыть издержки на суд.

Заключение

Принимая решение вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке в 2017 году, стоит помнить об описанных выше правилах и требованиях закона и принимать решение на основании своей ситуации.

Если выгода незначительна, то стоит посетить офис и просто расторгнуть договор или написать заявку на изменение имени выгодополучателя со Сбербанк на физическое лицо, например, своего родственника.

Источник: http://finansytut.ru/banki/kredityi/kak-vernut-strahou-po-kreditu-v-sberbanke.html

Как вернуть деньги за страховку

Услуга страхования сегодня становится все больше навязанной со стороны многих банковских организаций. Однако только в ипотечном и автокредитовании страховой полис есть обязательным условием. При оформлении потребительского кредита – услуга добровольная.

Даже если вы заключили договор страхования жизни, здоровья, или потери трудоспособности, например, получая кредит в «Сбербанке» и со временем решили погасить долг в досрочном порядке, вернуть деньги от неиспользованной страховки можно, но есть нюансы.

Здесь мы и разберемся, возможен ли, как и когда осуществляется возврат страховки при досрочном погашении кредита в «Сбербанке».

Стандартные условия возврата страховки в “Сбербанке”

«Сбербанк» является крупнейшим кредитором не только в России, но в странах СНГ. Организация выполняет все требования ЦБ, соблюдает законы РФ, поэтому права заемщиков здесь не ущемляются.

Так, если совершается в «Сбербанке» досрочное погашение кредита, вернуть страховку не станет запретом для клиента в соответствие с правовой базой.

Ниже представлены основные законы, регулирующие отказ/возврат страховки и применяемые банком:

ГК РФ № 958 – Навязывание страхования жизни и здоровья противозаконно. В случае отказа заемщика от оформления полиса банки не имеют права штрафовать клиента, применять к нему санкции;

ГК РФ № 102 статья 31 При залоговом кредитовании (ипотека) отказ от страховки невозможен;

Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У– В течение 5 дней после заключения договора по кредиту и страхованию можно отказаться от страховки и вернуть деньги, оплаченные в счет страховой премии в полном объеме;

В «Сбербанке» достаточно лояльное отношение к клиентам. Конфликтные ситуации кредитор пытается быстро уладить.

В банке в отличие от других организаций действует возможность вернуть добровольную страховку в течение 14 дней (ранее срок составлял 30 дней), причем в полном объеме.

Спустя большее количество времени, например через 6 месяцев, 1 год, и при желании вернуть кредит досрочно – процедура выглядит сложнее, процент возврата составит 50% и менее, но вернуть средства вполне реально.

Следует также учитывать, если досрочная уплата долга составляет менее половины всего срока кредитования, то возврат страховки рекомендуется в обязательном порядке. В ином случае – это не всегда выгодно даже самому клиенту.

Особенности возврата страховки при досрочном погашении потребительского кредита

Для кредитов, полученных до 2017 года, действовали несколько другие аргументы возврата страховки при досрочном погашении кредита. Сегодня клиент не только «Сбербанка», но и других кредитных учреждений имеет право написать претензию и оставить ее на различных публичных сайтах, где получит развернутый ответ от кредитора и возможность решения проблемы в свою пользу.

Еще раз указываем, что в сегменте потребительского кредитования услуга страхования является добровольной. Да, многие банки при отказе заемщика от полиса повышают процентные ставки по займу и даже отказывают в выдаче денег в долг, что можно оспорить. «Сбербанк» предлагает оформление страховки, включает услугу в программу, но не навязывает полис заемщику.

Так, если потребительский заем получен, к примеру, на 2 года.

Долговое обязательство вы решили исполнить полностью через 1 год, то страховка будет возвращена в размере 50%, подоходный налог (13%) вычитаться не будет, что является отличительным условием «Сбербанка».

Однако деньги не возвращаются автоматически. Потребуется написать соответствующее заявление помимо заявления на досрочное погашение кредита.

Все необходимые формы обращений к кредитору находятся на официальном сайте «Сбербанка».

Кстати, в этом банке, чтобы совершить погашение потребительского кредита ранее установленного срока, составить заявку следует за 1 день до планируемой даты взноса полного/частичного платежа.

Операции, связанные с досрочным погашением долга можно провести полностью в режиме онлайн. После проведения оплаты — приступить к реализации вопроса возврата страховой премии.

Возможно ли вернуть страховку при досрочном погашении автокредита или ипотеки в “Сбербанк”

Нередко, при заключении ипотечного кредита или займа на авто кредитор предлагает оформить сразу несколько страховых полисов:

  • Жизни и здоровья.
  • Потери трудоспособности.
  • Залогового имущества (обязательно при ипотеке).
  • ОСАГО, КАСКО (автокредит — обязательно).

От первых двух видов можно отказаться на стадии оформления кредита, вернуть в течение 5, 14 дней – полностью, позже – частично.

Премии при обязательных видах страхования возвращаются только при досрочном погашении кредита в «Сбербанке», если это предусмотрено договором между клиентом и страховой компанией/банком.

После подачи заявления страхователю страховая сумма пересчитывается в соответствие со временем ее использования. Остаток возвращается на счет заемщика.

Достаточно удобно, когда клиент заранее заключает договор страхования с возможностью ежегодно продлевать сделку. Так, многие проблемы и конфликты исключаются, ведь при полном погашении ипотечного займа или кредита на авто – страховка аннулируется.

Пошаговая инструкция возврата

«Сбербанк» в отличие от некоторых других кредиторов не выдвигает дополнительных условий на возврат страховки при выборе заемщика полного или частичного вида досрочного погашения. Обязательным здесь условием досрочного исполнения обязательств по любому кредитному продукту является написание тематического заявления:

  • За 1 день до погашения потребительского кредита.
  • За 30 дней до погашения ипотечного кредита.

В указанный в заявлении день требуется провести платежную операцию, удостовериться, что деньги зачислены на счет кредитора. После, потребовать справку о закрытии долга при полном досрочном погашении или документ с внесенными в график платежей изменениями – при частичном досрочном погашении.

После досрочного погашения кредита в «Сбербанке» можно обратиться за возвратом страховки. Допустимо подать заявление непосредственно самому кредитору, но лучше сразу в страховую компанию, с которой заключен договор.

При себе необходимо иметь следующие документы:

  • Заявление-анкета.
  • Паспорт.
  • Кредитный договор.
  • Справка об отсутствии задолженности перед банком.

Если вас «посылает» и банк и страховая компания, вы вправе обратиться в Роспотребнадзор, Прокуратуру с письменной жалобой. Точкой кипения клиента может стать исковое заявление в суд или Генпрокуратуру. Если ваше заявление принято банком или страховой компанией, то в течение 10 дней ожидайте перерасчета и зачисления остаточных средств на свой банковский счет (указывается в заявлении).

Величина возврата страховой премии является сугубо индивидуальной и зависит от условий полиса, понесенных компанией расходов. Рекомендуем запросить у страховщика расходные документы во избежание возможного обмана, но это делается в случае, если сумма от возврата денег при досрочном погашении кредита в «Сбербанке» вас не устраивает.

Источник: http://xn--80aafwdjexybbmi4c.xn--p1ai/news/article_post/kak-vernut-dengi-za-strakhou-pri-dosrochnom-pogasheniye-kredita-v-sberbanke

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке в 2017 – условия, возврат страховки, отзывы

Предоставление кредитов на покупку имущества в Сбербанке проходит в активном режиме. Такое положение объясняется невысокими тарифами, которые предусмотрены по ипотечным программам. Тем более что банк тесно работает с материнскими капиталами и иными методами поддержки государства. По этой причине вопрос о возможной досрочной выплате кредита стал актуальным как никогда.

Особенности

Банк разработал несколько кредитных продуктов, работающих на базе аннуитетных платежей. Их отличительная черта состоит в уменьшении суммы займа равными платежами, на протяжении всего срока ипотеки. Однако эта система в первую очередь предусматривает оплату процентов. Так, к середине срока договора, пропорции между главным долгом и процентами практически выравниваются.

Сбербанк позволяет вносить платеж досрочно в любое удобное для клиента время. Главное, чтобы клиент мог точно определиться с размером ежемесячной платы. Единственное, что нужно учесть желающим погасить ипотеку досрочно, что возможность такой оплаты предоставляется заёмщику не ранее 3 месяцев после оформления ипотеки.

Условия

В первую очередь досрочное погашение выгодно для заёмщиков.

Он может быстрее выплатить кредит двумя способами:

  • внести оставшуюся сумму в полном размере;
  • оплачивать кредит частично.

В сравнении с другими финансовыми институтами, в Сбербанке работают иные условия досрочного погашения:

  • клиент не может изменить время действия кредитного договора;
  • заявление с просьбой о разрешении досрочной оплаты составляется минимум за сутки до даты следующей оплаты;
  • оплачивать частичный платёж размером не менее 15 тыс. рублей. В первое время оплата осуществляется на кредитный счёт;
  • финансы списываются в момент платежа, оговоренного в договоре ипотечного кредита;
  • операция предусматривает уменьшение тела займа в большом размере, в сравнении с уплатой процентов;
  • банк формирует другой график оплаты на подписание;
  • клиент должен лично составить заявление при личном визите в офис банке, где ранее была оформлена ипотека;
  • кредитные программы не предусматривают санкций за досрочные выплаты;
  • в политике банка не имеется лимитов на частичное погашение.

Порядок досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Вначале клиенту нужно рассчитать сумму и выгоду от досрочного погашения. Для этого он может попросить работников банка выполнить операции по расчёту, либо самостоятельно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банке, и не прибегать к посторонней помощи.

Операция осуществляется на основании поданного клиентом заявления, в котором должна излагаться следующая информация:

  • порядковый номер кредитного соглашения;
  • полные инициалы заёмщика;
  • банковский счёт, с которого в дальнейшем будет проводиться перечисление финансов;
  • точная дата досрочной оплаты. Главное, чтобы она обязательно приходилась на рабочие сутки;
  • размер денежных отчислений, который планирует перевести заёмщик.

Нужно отметить, что готовое заявление и паспорт клиенту необходимо взять с собой в банк минимум за 2-3 суток до времени осуществления очередного платежа по кредитному договору. Прежде всего это нужно для того, чтобы работник финансовой компании мог осуществить процедуру регистрации заявления и провести все требуемые расчёты.

В расчётах обязательно потребуются данные о времени подписания соглашения и изначального размера долга. Также обозначается размер процентной ставки, время и способ внесения ежемесячного платежа. Главное, чтобы заёмщик уже определил для себя приемлемый размер ежемесячного взноса.

Если клиент планирует оплачивать долг частичными платежами, порядок действий будет следующим:

  • сначала нужно внести валюту на пластиковую карту либо сберегательную книжку;
  • посетить офис банка для подачи соответствующего заявления либо воспользоваться сервисом онлайн-банкингом;
  • дождаться времени, когда основная и дополнительная сумма будет списана;
  • получить обновлённый график-план погашения долга в том отделении, где была предоставлена ипотека, либо на официальном интернет портале банка, войдя в личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн».

Если говорить о полной выплате ипотеки, то здесь работает аннулирование всех долгов по кредиту перед банком. Только после этого с имущества снимается обременение, и с того времени она становится полноправной собственностью клиента.

Для аннулирования ипотечного займа, заёмщику нужно пройти несколько шагов:

  • посетить офис Сбербанка, с целью уточнения суммы на время аннулирования кредита;
  • заблаговременно внести финансы на лицевой счёт либо сберегательную книжку;
  • заручиться справкой об отсутствии долгов;
  • снять обременение с имущества после списания денежного баланса;
  • сообщить страховщику об аннулировании долговых обязательств.

Полагается ли возврат страховки

Стандартный договор страхования подписывается на весь период действия договора с ежегодной пролонгацией и последующей оплатой. Полис страхования действителен на один год, начиная с момента взноса страховой премии.

Единственное на что нужно обратить внимание, это то, что условия возвращения страховки при досрочной оплате в обязательном порядке должно быть отображено в соглашении и правилах страхования. Если в бумагах указано, что в случае досрочного погашения премия остаётся у страховой организации, тогда скорее всего заёмщику не удастся вернуть деньги.

Если же подобный пункт присутствует, либо же страховая отказывает в выплате денег по какой-либо иной причине, тогда заёмщик может направить в суд исковое заявление. Аналогичным способом можно поступать, если кредитор вынудит клиента оформить страхование здоровья и жизни. 

Вернуть деньги по страховке в результате досрочного погашения, собственник может следующим способом:

  • вначале проверяется возможность выплаты оставшегося баланса. Сведения об этом можно отыскать в страховом договоре;
  • если такой шанс предусмотрен условиями соглашения, заёмщику следует обратиться к страховщику, составить заявление с просьбой о возврате излишне уплаченных премиальных средств. К бумаге прилагаются документы, которые могут подтвердить факт закрытия лицевого счёта по ипотеке, и обозначить реквизиты для перечисления денег;
  • страховой компании даётся 10 суток на то, чтобы предоставить уведомление заёмщику о возможности возврата неиспользованной премии;
  • если заявление клиента получило одобрение, средства перечисляются на банковский счёт клиента.

Нюансы

Принимая решение о досрочном погашении ипотеки, заёмщику нужно обратить внимание на следующие моменты:

  • частичное погашение предусматривает, что клиент уже не может подобрать на своё усмотрение параметры кредита. По этому вопросу Сбербанк предоставляет чёткие требования: клиент может понизить сумму ежемесячных платежей. Время действия договора остаётся неизменным. Следовательно, выплаты по аннуитетным платежам для клиента невыгодны;
  • с целью защиты своих прав, банк установил минимальный период, раньше которого клиент не может осуществить досрочный платёж. В разных ипотечных программах, этот срок меняется, и может составлять от 3 до 24 месяцев;
  • наименьший размер оплаты в Сбербанке установлен на уровне в 15 тыс. рублей. Клиенты нередко обращают внимание на данную сумму, считая, что они смогут вносить свободные средства в любом количестве;
  • в самом начале желательно уточнить у сотрудников банка все непонятные условия, и внимательно прочитать условия ипотечного договора. Если какие-либо моменты останутся невыясненными до момента подписания договора, в будущем заёмщик может понести значительные расходы.

Если клиент принял решение о полной выплате ипотечного долга перед банком, то ему желательно обратиться в банк сразу в те же сутки осуществления очередного платежа, поскольку на обработку данного заявления работникам потребуется около 30 суток. Сразу после внесения денег, следует попросить у банка справку о том, что у заёмщика нет никаких долгов перед банком.

С процентными ставками по ипотеке УБРиР ознакомьтесь тут.

Процедура рефинансирования ипотеки в Хоум Кредит описывается на этой странице.

Источник: http://kvartirkapro.ru/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke/

Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Одним из условий снижения ставки по ипотеке является оформление страхового полиса.

Он может быть заключен как при получении кредита, так и в сторонней организации, и включает в себя страхование жизни и здоровья заемщиков, его трудоспособности, а также объекта ипотеки.

Страховка имеет достаточно высокую стоимость, которая, тем не менее, может быть возвращена. Рассмотрим, как можно вернуть страховку по ипотеке.

Обязательно ли оформлять страховку

Ипотека – кредит под залог недвижимого имущества. Сегодня она может быть оформлена на квартиру, на частный дом, на нежилую собственность. Ставки по займу с обеспечением гораздо ниже стандартных, и сегодня можно получить кредит от 9% годовых.

Для получения пониженной ставки предлагается оформить страховку. Она включает в себя:

  • защиту финансовых интересов заемщика от потери работы;
  • защита от несчастного случая;
  • защита имущества от гибели.

Поскольку имущество при ипотеке оформляется в залог, оно является временной собственностью банка. Поэтому кредитное учреждение хочет застраховать себя от возможных потерь, оформляя страховку имущества от пожаров, несчастных случаев и прочих рисков. При наступлении такого события выплачивать кредит за заемщика будет страховая компания.

Обычно требуется полис на весь период ипотеки, но есть банки, принимающие краткосрочные полиса – на 1-3 года. В любом случае, перед оформлением необходимо убедиться что выгоднее: взять ипотеку по повышенной ставке или же снизить процент, оформив страховку.

Страховка по российскому законодательству является дополнительной добровольной услугой, и банк не может обязать заемщика оформить ее. Но суть в том, что заявки со страховкой оформляют охотнее. Если у клиента первоначальный взнос составляет 40-50% от суммы, то смысла в страховке нет, только если действительно хочется защититься от возможных последствий.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Отказаться от заключения страхового полиса можно в следующих случаях:

  • при подписании договора займа, если в страховке нет особой нужды;
  • в течение 14-30 дней после оформления договора и полиса в самом банке либо в страховой компании;
  • при досрочном погашении займа за оставшийся период.

Если страховой полис все-таки оформлен, от него можно отказаться, обратившись в страховую компанию. Это законное право страхующегося в возврате собственных средств. Поскольку страховка является продуктом, то к ней применим закон «О правах потребителей», который предусматривает возможность вернуть товар в течение 14 дней после приобретения.

Некоторые страховые компании позволяют сделать это в течение 30 дней. Деньги возвращаются на счет заемщика. Для этого можно написать заявление с просьбой перевести остаток на счет ипотечного кредита, либо вывести средства на пластиковую карту.

Если страховая компания не хочет возвращать средства, а сумма за страховку превышает несколько десятков тысяч рублей, то решить проблему можно через суд. Суд всегда идет навстречу заемщику. Судебные расходы оплачивает проигравшая сторона.

При досрочном погашении кредита страховка списывается, но только при условии полного расчета.

Итак, можно ли вернуть страховку по ипотеке? Можно, но для этого необходимо соблюдать сроки. Также, если кредит выплачен досрочно, то деньги за страховку должны быть выведены со счета страховой компании в течение 10 дней.

Способы возврата страховки

Чтобы вернуть средства от страховки, необходимо обратиться с заявлением в сам банк (если он реализует страховые пакеты), либо в страховую компанию. Второй вариант предпочтительнее, поскольку позволяет решать вопросы не через посредника и получать только достоверную информацию.

При досрочном расторжении договора, заявление на возврат страховки пишется в офисе банка и прикладывается к досье клиента.

Например, в Сбербанке страховка оформляется на весь срок займа, поэтому ее возврат при досрочном расторжении достаточно распространен.

Отметим, что деньги возвращаются по заявлению клиента, так как полис заключен в страховой компании и по сути отношения к кредиту не имеет, он только лишь защищает финансовые интересы при наступлении страховых случаев.

Кстати, есть возможность получить налоговый вычет с полученных сумм. Так, ипотека и начисленные по ней проценты по идее облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ), а, следовательно, вычет в размере 13% можно вернуть через налоговую инспекцию. Для этого нужно заполнить декларацию в стандартном режиме и подать документы в Налоговую. Сегодня процедура производится и в электронном виде.

Вернемся к страховке. Вернуть ее спустя год после получения кредита тоже можно, но будет уже сложнее. А после выплаты кредита – и вовсе невозможно, поэтому обращение в банк должно быть своевременным. Поэтому при подписании договора необходимо тщательно его изучить. И не только договор кредита, но и договор на страховку.

Порядок возврата практически всегда одинаков.

Стоит помнить, что банк, чаще всего, не страхователь, а лишь посредник по продаже страхового продукта, поэтому за возвратом нужно обращаться в страховую компанию.

По закону она имеет право отказать в выплате при досрочном расторжении договора. Все нюансы приведены в договоре.

Если страхователем является сам банк, то обратиться с заявлением можно и к нему. Рассмотрение заявки длится не более 10 дней, после чего клиенту отправляется ответ.

Если банк отказывается выплачивать деньги, то можно обратиться в Роспотребнадзор по делу о нарушении прав потребителей, в частности, о навязывании дополнительных услуг, не приобретение которых повлечет негативные последствия в виде отказа в кредите.

Заявление или претензия обязательно составляются в двух вариантах. Один экземпляр остается у страхователя, а второй – у клиента. Допускается отправка документов почтой или службой доставки.

Вопросы страховки по ипотечному кредиту сегодня достаточно распространены. Заемщик должен знать одно – вернуть деньги за страховку реально.

При невыполнении обязательств страховой компанией вернуть деньги можно в судебном порядке.

В данном случае перед подачей иска стоит предусмотреть его необходимость, поскольку судебные издержки предполагают оплату пошлины, а если страховой полис стоит 2000 руб., то нет смысла начинать судопроизводство.

Источник: http://onlinevbank.com/ipoteka/kak-vernut-straxou-po-ipoteke.html

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке

Наши соотечественники, учитывая сложную финансовую ситуацию, хотя бы однажды прибегали к оформлению займа в банковских учреждениях. Учитывая приличный размер процентов, большинство людей стараются погасить полученный кредит раньше срока. При этом их интересует вопрос, можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке.

Данный банк в России считается одним из самых надежных, поэтому тоже не отказывается от практики страхования. Несмотря на увеличение общей суммы займа, страховка не навязывается клиентам и оформляется в качестве добровольного решения. Однако в Сбербанке реально вернуть обратно часть суммы по страховке, если кредитные обязательства исполнены раньше установленного срока.

Само досрочное погашение кредита в Сбербанке, возврат страховки предполагается в рамках заключенного договора заимствования на законных основаниях. Для этого расторгается страховой договор, поскольку он перестает исполнять прописанные условия после погашения всего займа. Кредитополучатель просто больше не нуждается в услугах, которые ему гарантировались при подписании данного документа.

Досрочное исполнение принятых кредитных обязательств позволяет страховой компании удержать с заемщика сумму по страховке за время непосредственного использования им денег банка. При этом расчет задействованных средств по полису осуществляется пропорционально периоду действия кредитного договора. Оставшаяся сумма вполне доступна к возвращению в виде компенсационной выплаты.

Разберемся с условиями, которые предлагает Сбербанк – страхование жизни, возврат денег по страховке по кредиту зависят исключительно от вида оформленного займа. Для каждого кредита предполагаются свои договоры страхования. Однако все они без проблем группируются в два основных направления страховок по:

  • потребительским и прочим кредитам в небольших суммах – полис оформляется по желанию кредитополучателя;
  • займам, предполагающим наличие имущественного обеспечения – обязательное получение полиса.

Оформив страхование кредита в Сбербанке, возврат страховки по нему заемщик осуществляет двумя способами с учетом времени пользования деньгами банка.

При возврате заемных средств в течение 30 дней с момента их оформления страховка компенсируется посредством простого написания заявления в отделении банка.

Заявление составляется без использования фирменного бланка в свободной форме, а страховка возвращается в полном объеме.

Аналогичная процедура с написанием заявления применяется и в случае, когда кредитополучатель погасил оформленный заем по истечении 30 дней использования банковских ресурсов. Однако в этом случае в банке высчитают все комиссии и налоговые отчисления, а также пропорционально удержат деньги за время действия кредитного договора.

На практике имеются варианты, когда в дополнение к страхованию имущества требуется оформление полиса самому кредитополучателю. Обычно такие случаи распространяются на автокредиты и ипотеку. Однако схема возврата страховки по данным договорам полностью идентична и требует лишь полного досрочного исполнения кредитных обязательств.

Для этого кредитополучателю нет необходимости узнавать, как вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке, поскольку компенсацию выплачивает страховая компания. В нее подается соответствующее заявление с предоставлением:

  • банковской справки о досрочном погашении кредита;
  • копий всех оформленных по займу договоров, включая страховой;
  • паспорта.

Сумму для возврата также пересчитают с учетом времени использования денежных средств банка. Специалисты также рекомендуют оформлять полис с условием его ежегодного продления. В этом случае погашение кредита не потребует никаких дополнительных действий от заемщика для возврата компенсации по страховке. Достаточно лишь не платить по договору страхования на следующий год.

Многие наши соотечественники не занимаются возвратом страховки, опасаясь за собственную кредитную историю. Это является ошибкой, поскольку такие данные не фиксируются в кредитную историю. Если же это произошло, то кредитополучатель имеет право оспорить незаконность внесение такой записи в судебном порядке и заставить удалить ее.

Если предположить, что сумма страховки в Сбербанке варьируется в пределах 2-5% от суммы кредита, то возвращать ее стоит. При быстром погашении займа кредитополучатель может вернуть достаточно приличную сумму.

Также необходимо знать, что страховка не является обязательным условием получения кредита в Сбербанке. Однако именно наличие полиса обеспечивает защиту самого заемщика и банковского учреждения на случай наступления непредвиденных ситуаций.

Источник: http://www.seoalt.ru/2016-11-20/mozhno-li-vernut-strahou-posle-pogasheniya-kredita-v-sberbanke

Можно ли вернуть страховку по ипотеке

Страхование является одним из требований банка при оформлении ипотечного договора. Различают три вида полисов, которые могут потребовать кредитующие организации. При этом для каждой страховки предусмотрен вариант возврата взноса в СК (частично или полностью).

Можно ли вернуть страховку по ипотеке и как это сделать? Как компенсировать затраты при досрочном погашении, если не наступил страховой случай и в других ситуациях? Получиться ли расторгнуть договор, если кредит еще не погашен? Ответы на эти вопросы найдете в статье.

Потенциальные заемщики часто задаются вопросами, связанными с расторжением договора с СК при ипотечном кредитовании. Можно ли вернуть страховку по ипотеке после ее выплаты и в других случаях? Существуют разные варианты получения собственных средств назад, такие варианты возможны по договоренности заинтересованных сторон или в судебном порядке.

Займы на приобретение жилья – особенный вид кредитования, который предполагает:

  • выдачу крупных сумм;
  • длительный срок действия договора;
  • наличие залога, в качестве которого выступает приобретаемое жилье.

Эти факторы означают, что банки в определенной степени рискуют собственными средствами.

Невозврат крупных сумм, изменение материальных возможностей заемщика в силу объективных причин или утрата в результате несчастного случая или умышленной порчи объекта недвижимости – это стандартные риски кредитующих организаций. Неудивительно, что они стремятся минимизировать их, и в качестве дополнительных гарантий привлекают к сделке страховые компании.

Для заемщика – это гарантия выполнения своих обязательств за счет компенсации от СК.

То есть, страхование должно быть выгодно всем участникам: банки сводят риск неуплаты к минимуму, клиент получает гарантии компенсации, а страховая компания получает доход от своей деятельности.

Но почему при этом возникает вопрос: можно ли вернуть страховку по ипотеке (если кредит погашен или в другом случае)? Рассмотрим этот аспект детально.

Можно ли вернуть сумму страховки

Вернуть страховку по ипотеке – значит сократить собственные расходы по обеспечению действующего кредита. В законодательстве РФ есть статьи, регламентирующие правила предоставления ипотечных кредитов. В них указано: страхование залогового имущества является обязательным;навязывание дополнительных услуг при предоставлении основных запрещено.

Вернуть страховку, а точнее ее часть, по ипотеке можно, если кредит погашен досрочно и за это время не произошло страхового случая

Исходя из этого, у заемщиков появляется обязанность застраховать залоговое имущество и право отказаться от титульного и личного страхования. Но банки продолжают наставать на комплексном страховании, при этом в условиях предоставления займа прямо указывается возможность повышения процентной ставки при отсутствии полисов личного (жизни и здоровья) и титульного страхования.

То есть, потенциального клиента фактически ставят перед выбором: оформить комплексную страховку или переплачивать проценты по ипотеке. Именно такой подход делает проблему возврата уплаченных в СК вносов актуальной.

Если ипотечный кредит погашен в срок

После выплаты ипотеки, если она была произведена точно в срок, возврат страховки невозможен. Срок ипотечного договора не был сокращен и страховая компания выполняла свои обязательства на всем протяжении действия этого соглашения.

Если кредит еще не погашен

Рассмотрим, можно ли вернуть страховку, если кредит еще не погашен, и как действовать заемщику в том или ином случае.

Учитывая все действующие правила ипотечного кредитования и действующие нормы законодательства РФ, у заемщика есть право вернуть страховку в следующих случаях:

  • по полису страхования залогового имущества: при досрочном погашении действующего займа (при условии, что страховой случай не наступил);
  • по полисам титульного и личного страхования: сразу после заключения ипотечного договора можно расторгнуть соглашение с СК в течение 5 дней с момента его оформления (норма начала действовать с 2016 года).

Возврат страховки в период охлаждения, когда ипотечный кредит еще не погашен

То есть, от навязанного банком необязательного полиса есть возможность отказаться сразу же после заключения договора об ипотечном кредитовании. Но при этом следует внимательно изучить документ, так как в нем может быть пункт о пересмотре процентной ставки в случае отказа от страхования данного рода.

При досрочном погашении

Можно ли вернуть страховку по ипотеке? При досрочном погашении у заемщика заканчиваются обязательства перед банком, следовательно, вопрос страхования объекта недвижимости становится добровольным.

Поэтому, если не наступил страховой случай, у владельца жилья есть право на возврат уже уплаченного взноса в СК. Объем выплат обычно предусмотрен в договоре, заключенном со страховщиком.

Поэтому необходимо внимательно изучить полис и возможности получения компенсации при досрочном погашении ипотечного займа.

В нем могут быть следующие пункты:

  • полис трехсторонний, участниками являются СК, банк и заемщик, в таких случаях вряд ли появится законное право на возвращение уплаченного взноса;
  • в полисе прямо указано о невыплате остатка средств при досрочном погашении;Внимательно изучайте договор страхования, при получении ипотеки, чтобы в последующем иметь возможность вернуть страховку по нему, при досрочном погашении долга перед кредитной организацией
  • в период действия договора наступал страховой случай.

Именно поэтому при заключении договора с СК рекомендуется привлечь собственного юриста, который оценит условия страхования, включая возможность вернуть страховку при досрочном погашении ипотеки.

Если не наступил страховой случай

Можно ли вернуть страховку по ипотеке, если не наступил страховой случай? В большинстве случаев такая возможность предусмотрена, добросовестные страхователи готовы возвратить часть уже уплаченного взноса клиенту. При досрочном погашении СК готовы рассчитать сумму за месяцы, оставшиеся до конца действия договора и вернуть ее клиенту.

Для получения компенсации от страховщика потребуется:

  • написать заявление (образец обычно имеется на сайте СК);
  • предоставить документы о полном досрочном погашении ипотечного кредита;
  • получить официальный ответ на свое обращение.

В зависимости от результатов, дальнейшие действия будут:

  • получение компенсации в предусмотренном размере;
  • если сумма возврата вызывает сомнения, то необходимо потребовать калькуляцию от страховщика. В документе должны быть указаны все расчеты;
  • при неоднократных задержках, отказе или отсутствии ответа в течение месяца у застрахованного лица появляется право составить исковое заявление и обратиться в суд. К заявлению потребуется приложить все документы (подтверждающие досрочное погашение ипотечной ссуды и отказ о выплате от СК).

Заключение

Мы рассмотрели все варианты и узнали, можно ли вернуть страховку по ипотеке. Досрочное погашение, отсутствие просрочек по платежам, навязанный банком полис позволяют обратиться в СК для возврата взноса (частично или полностью) и расторжения договора.

Страховщики обычно готовы выплатить предусмотренную сумму, если не наступил страховой случай и ипотека был погашена раньше срока.

Чтобы избежать возможных проблем с получением компенсации, рекомендуется перед оформлением любого полиса обратиться к собственным юристам для его оценки.

Источник: http://ipoteka.zone/mozhno-li-vernut-strahou-po-ipoteke.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.