8(800)350-83-64

Ипотека сбербанк: страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита, стоит ли делать и можно ли получить в другом учреждении?(2018г)

Содержание

Страхование жизни заемщика ипотечного кредита в 2017 году – в Сбербанке

Ипотека Сбербанк: страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита, стоит ли делать и можно ли получить в другом учреждении?

Банковские структуры убеждают заемщиков ипотечного кредитования, что страхование жизни существенно снизит риски потери приобретаемой квартиры.

С одной стороны это так и есть – в случае смерти заемщика, его семью никто не выселит из квартиры, если платежи по ипотечной ссуде будут прекращены.

С другой же стороны не всегда клиенты банков готовы понести дополнительные расходы в виде покупки полисов добровольного вида страхования.

Чтобы понять, насколько выгодна такая второстепенная покупка, нужно изучить хотя бы несколько вариантов предложений от страховщиков.

Это обязаловка или можно отказаться

Финансовые учреждения, выдающие ипотечные займы, могут также пользоваться незнанием заемщиков, их юридической безграмотностью, чтобы навязать те виды страховок, которые им выгодны.

Но в российском законодательстве четко определен порядок оформления ипотеки, где также указаны обязательные виды страховых защит.

К обязательной покупке подлежат полисы от следующих рисков:

Заложенное имущество Саму квартиру от случаев ее утраты, гибели, порчи (п.1 ст.31)
Ответственность ипотечного клиента по случаям нарушения им условий соглашения Либо невыполнения своих обязанностей (п.4 ст.31)
Финансовые риски заимодавца Возникшие из-за нарушения условий договора заемщиков (п.5 ст.31)

Мы видим, что здесь не фигурирует никаких полисов, дающих защиту при угрозе жизни заемщика.

Именно в этом нормативном документе дается перечень всех видов полисов, от которых можно отказаться, в том числе речь идет также и о страховании жизни заемщика.

Отказываться можно только при соблюдении установленных сроков – 5 рабочих дней, начиная от дня подписания соглашения, покупки полиса.

Перечень страховщиков и их условия

Не стоит забывать об одной предосторожности – если вы намереваетесь получить окончательное одобрение по своей ипотечной заявке, тогда в случае вашего недостаточного уровня дохода, вам лучше все же согласиться на условия банка и принять предложение застраховать свою жизнь.

Отказ может быть в случае, если у вас нет возможности предоставить по кредитному соглашению поручителя, либо второго залога, доходы малы даже при совместном подсчете с заработком супруги (супруга).

И это не удивительно, ведь любое комплексное страхование при выдаче ипотеки клиентам является гарантией банку в том, что кредит будет погашаться в любом случае, что бы в жизни заемщика не происходило.

Все равно вы сможете отказаться от этой страховки в течение 5 рабочих дней – зато получите одобрение по заявке и успеет подписать займовое соглашение с банком с удобными процентными ставками.

Правда, при подписании страхового договора придется все же оплатить сумму стоимости полиса, либо его часть. Но она к вам возвращается страховщиком после вашего отказного заявления.

Рассмотрим в специальной таблице условия некоторых страховщиков, которые продают полисы по риску ущерба, вреда жизни, здоровью заемщика при ипотечном кредитовании.

Условия разных страховых компаний, предоставляющих услуги по защите от рисков угрозы жизни, здоровья заемщика:

Наименование страховщика Название программы Лимит выплат, руб. Срок действия полиса Страховые случаи
ВТБ Страхование «ОтЛичная защита» До 1 млн. 1 мес. – 1 год Гибель заемщика, его инвалидность либо длительное заболевание
Сбербанк «Защищенный заемщик» До 1-2 млн. 12 мес. Смерть и потеря трудоспособности клиента
Согаз «Копилка» «Уверенный старт»«Индекс доверия» Индивидуально Более 2-5 млн.До 400% от взносов 3 мес. – 1 год 1-5 лет3-5 лет Широкий выбор страховых случаев
АИЖК Страхование жизни, здоровья заемщика От 650 тыс. 1 год Страхование жизни, здоровья заемщика
Ингосстрах-Жизнь «Семья», «Гарант», «Горизонт», «Капитал», «Аксиома», «Золотой Ключик» До 100% от суммы страховых взносов или стоимости ипотеки 1 год — весь период ипотеки Широкий спектр услуг, в том числе и накопительные системы с выкупными суммами
ВСК Страхование заемщика при ипотеке Индивидуально 12 мес. либо на все время займа Жизнь и нетрудоспособность клиента банка
РЕСО Гарантия «Капитал и Защита» Индивидуально 5-30 лет Действует накопительная система Травмирование из-за несчастного случаяЖизнь клиента

Страхование жизни заемщика ипотечного кредита Сбербанк

В ПАО «Сбербанк» оплачивать страховку можно двумя способами. Первый способ – это оплатить ее одноразовым платежом вместе с оплатой первоначального взноса по ипотеке.

Второй способ – погашать суммы ежемесячно совместно с суммами ипотечного графика. В этом случае также могут применяться два механизма погашения – аннуитетный и дифференцированный платеж.

А во втором случае с каждым месяцем суммы страховых взносов идут на уменьшение, хоть они и включены в график ипотечной ссуды.

Иногда также Сбербанк идет на уступки своим клиентам и позволяет им оплачивать страховку поквартально. Для этого нужно просто сразу предупредить банк, чтобы он внес такое условие в договор ипотеки.

Тогда при отказе от страховки клиенту просто будет возвращена та сумма, которая была им уже уплачена.

Расторжение договора страхования жизни по кредиту должно всегда происходить при согласовании с самим кредитором.

Поэтому нужно не только подать заявление на отказ от страховки, но еще и поставить в известность об этом банк.

Страховыми случаями в ПАО «Сбербанк» признаются следующие ситуации, могущие возникнуть за ипотечный период в жизни заемщика:

  1. Смерть клиента естественным образом.
  2. Смерть клиента в результате наступления несчастного случая.
  3. Ущерб здоровью, либо естественное его нарушение из-за иных факторов, когда заемщик больше не в силах продолжать трудовую деятельность, чтобы оплачивать ипотеку.
  4. Частичная либо полная нетрудоспособность временного характера – ухудшение здоровья, травмы, ущерб здоровью из-за несчастных случаев.

В первых двух случаях страховщик покрывает целиком весь оставшийся долг по ипотеке, оформленной на умершего заемщика.

Сравнение страховых компаний, где лучше и выгоднее условия

Каждый банк сотрудничает с теми или иными страховыми компаниями, поэтому при собеседовании клиенту будет предложен выбор из общего перечня страховщиков.

Тем не менее, по тарифным ставкам самыми выгодными считаются, по мнению экспертов на начало ноября 2017 года, такие страховые компании, как – СОГАЗ, Сбербанк, ВТБ и Ингосстрах.

Кроме тарифов еще у этих компаний очень большой перечень страховых случаев, что выгодно клиенту по критерию – «чем больше рисков застраховать, тем лучше».

Стоимость услуги у разных компаний

На установление тарифов при продаже страховых полисов по риску угрозы либо ущерба жизни, здоровью влияет масса различных факторов.

В этом случае страховые компании действуют на свое усмотрение и производят расчеты согласно своим правилам.

Какие документы нужны чтобы взять ипотеку в Москве, читайте здесь.

В общей сложности сумма такой страховки обычно составляет не менее 0,3-2% от основной суммы, одолженной в банке на покупку недвижимости.

Потому что при наличии страховых гарантий банку может быть вполне достаточно их, чтобы убедиться в своевременном и стабильном погашении займа в будущем.

Предлагаем изучить тарифы разных страховщиков по защите заемщиков при получении ипотеки по рискам, угрожающим жизни, здоровью клиента.

Тарифы у разных компаний на полисы по рискам смерти заемщика, его инвалидности либо заболевания, мешающего ему платить ипотеку:

Разницы нет, в каком банке вы приобретаете недвижимость по ипотечному займу, порядок оформления страхового полиса по рискам угрозы либо ущербу жизни будет происходить одинаково.

Пакет бумаг тоже предоставляется для всех случаев один и тот же и представляет собой следующий перечень документов:

Большинство страховых компаний совсем не требуется предъявлять справку о состоянии здоровья от врачей. Но тогда они повышают ставки при определении цены полиса клиента.

А вот уже если вы докажете документально, что у вас нет никаких серьезных заболеваний и вы здоровы, тогда вы сможете рассчитывать на существенное понижение процентов при тарификации стоимости полиса.

Когда вы заключаете договор страхования, то обратите внимание на следующие важные детали:

Когда наступает страховой случай, то заемщик, либо его родственник обязаны, как можно скорее сообщить об этом в страховую компанию.

Вообще всегда следует ориентироваться на инструкции, прописанные в самом страховом договоре, чтобы не нарушать никаких сроков.

Обычно это ближайшие родственники, которые должны будут собрать надлежащий пакет бумаг, подтверждающих наступление страхового случая, и предоставить его не только в страховую компанию, но также и в банк.

К такому пакету, что должны собрать родственники умершего заемщика, относятся следующие документы:

Возмещение страховщики осуществляют в 100% объеме тогда, когда заемщик умер, погиб. Возмещается в данном случае остаток по ипотеке целиком.

Когда клиент банка получил увечья, инвалидность и не может больше трудиться, тогда возмещается ипотека только в объеме 50-75%.

Если клиент просто заболел, находится на лечении, тогда ипотека будет погашаться страховыми премиями ровно столько времени, сколько заемщик будет болеть.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/ipotechnyj-kredit/strahovanie-zhizni-zaemshhika.html

Обязательно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке

Обязательно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке

Большинство банков российской Федерации при выдаче ипотечного кредита требуют, чтобы заемщик кроме всех основных условий оформления страховал свою жизнь.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке России не является обязательной операцией, однако ее осуществление может снизить процент обязательных выплат.

Кроме того, такое действие может быть выгодно самому заемщику при определенных жизненных обстоятельствах, которые помешают ему выплачивать ежемесячные положенные суммы.

Согласно действующему законодательству, на текущий год ипотечное страхование жизни, в отличие от аналогичного действия с имуществом, не является обязательной процедурой, без проведения которой банки могут отказать соискателю.

Однако, на вопрос, нужно ли или нет осуществлять такую процедуру, нельзя ответить однозначно.

С одной стороны, заемщик потратит определенную сумму денег на оформление страховки, а с другой стороны это позволит значительно снизить процент годовых – на 1-2%.

С чем связано желание банков оформления страховки

Оформляя кредит, гражданин берет на себя определенные обязательства по совершению положенных по разработанному сотрудниками Сбербанка выплат. Естественно, уверенность в возможности погашения обязательств заключается в наличии постоянного заработка, который заемщик получает, осуществляя трудовую деятельность.

В случае болезни, потери трудоспособности (частичной или полной) такая возможность уже становится гораздо меньше, а в некоторых случаях сводится к нулю.

Кроме того, при смерти заемщика такое обязательство уже становится невыполнимым и в случае наличия законных наследников в полной мере переходит на них.

Оформленная страховка может позволить покрыть какую-то часть выплат по условиям договора и значительно облегчить материальную ситуацию получателя кредита или его родственников.

Таким образом, хоть страховка жизни и здоровья не является обязательной процедурой при оформлении ипотечного кредита, стоит обратить внимание на возможную выгоду от приобретения страхового полиса:

  • Возможность погашения обременений за счет страховой компании;
  • Полное покрытие оставшегося долга в случае смерти заемщика, если договором предусмотрен такой пункт;
  • Частичное погашение кредита при потере трудоспособности;
  • Возможность реструктуризации долга;
  • Более выгодные проценты (в некоторых случаях их минимальное значение) кредитования при наличии страхового полиса.

Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке

Стоимость подобной услуги может быть разной, в зависимости от организации, в которой вы ее оформляете.

Саму процедуру можно осуществить в компании-партнере Сбербанк страхование, тогда цена будет находиться в пределах 1% от суммы займа, либо же в компаниях, аккредитованных на выполнение таких операций.

Наиболее доступные цены на данный момент в Альфа-Страховании (0,4%) и Ренессансе – от 0,5%.

Стоит отметить, что как Сбербанк, так и любой другой, предоставляющий кредит, совершенно не вправе настаивать на конкретной организации, в которой необходимо оформить страховой полис – данные действия являются противозаконными.

Где это можно оформить

Процедура оформления страховки заключается в следующем:

  • Обращение в аккредитованную компанию (скачать список) с заявлением;
  • Предоставление оригинала паспорта, договора ипотечного кредита;
  • Выплата страховой премии;
  • Получение полиса на руки. Продолжительность его действия может быть разной, но, как правило, составляет один год.

В случае наступления страхового случая – болезни или смерти заемщика необходимо будет предоставить определенный перечень документов:

  • При смерти – свидетельство государственного образца, справку о причине, выписку из медицинской карты заемщика. Если причиной смерти стал несчастный случай на рабочем месте, в таком случае составленный уполномоченными органами акт;
  • При потере трудоспособности необходимы будут справка об инвалидности, документ, описывающий заболевание заемщика, подтверждение начисления пенсии по инвалидности.

Необходимо также обладать информацией о ситуациях, в которых заявителю будет отказано в выплате страховки:

  • При умышленном нанесение вреда здоровью;
  • При установлении факта смерти по причине совершения уголовного деяния;
  • При смерти и инвалидности по причине травм, полученных в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • При заболевании СПИДом;
  • При наступлении военных действий, в результате которых заемщик погибает или становится инвалидом;
  • При занятии спортом на уровне профессионала.

Таким образом, страхование жизни и здоровья при получении ипотечного кредита осуществляется исключительно по желанию заемщика и несет в себе массу преимуществ по снижению обязательных выплат и возможности их погашения за счет страховой компании.

: Страховка при ипотеке

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/strakhovaniye-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году

Большинство банков РФ при оформлении ипотечного займа требует, чтобы претендент на ссуду застраховал здоровье и жизнь. Ведь только дееспособный человек сможет в оговоренные соглашением сроки выполнять принятые на себя финансовые обязательства.

Поэтому страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году входит в число ключевых условий получения займа. При этом ограничений на выбор страховщика нет.

Но для того чтобы ускорить принятие решения о выдаче ипотечной ссуды, рекомендуется обращаться в компании, получившие в банке аккредитацию.

Обязательна ли страховка

Отвечая на вопрос, обязательна или нет страховка по ипотеке в Сбербанке, следует принять во внимание, что она может быть двух видов:

Приобретение полиса для первого варианта является обязательным условием получения ипотечной ссуды. Второй вид страховки не обязателен, однако в случае отказа процентная ставка по жилкредиту будет повышена.

Рассмотрим в качестве примера продукт Сбербанка «Приобретение строящегося жилья».

  • Залоговое недвижимое имущество должно быть застраховано на всю продолжительность действия кредитного договора.
  • При отказе заёмщика оформить страховку жизни и здоровья ставка будет увеличена от базовых условий на 1 процент.

При этом возникает вопрос, обязательно ли страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке с точки зрения возможности минимизации расходов на обслуживание займа.

При обращении в компанию «Сбербанк Страхование» такой вид страховки обойдётся заёмщику в тот же 1% от остатка тела кредит. Может показаться, что в смысле расходов наличие либо отсутствие страхового полиса принципиально ничего не меняет.

Но фактически клиент при возникновении различных форс-мажоров получает как минимум некоторую защищённость.

И ещё один момент. Действие договора страховки ограничено конкретным временным интервалом. Рассчитывать на вариант, что сотрудники банка не заметят факт непродления годового страхования, не стоит.

В данной ситуации банкиры чаще всего используют право пересчёта ставки не в лучшую для клиента сторону, что приводит к дополнительным расходам.

Данный фактор является причиной того, что многих заёмщиков даже не интересует, обязательно ли страховать жизнь при ипотеке каждый год в Сбербанке, они просто это делают. Тем более, что стоимость годового полиса доступна кошельку среднестатистического кредитополучателя.

Действие страхового полиса

Страховка жизни при ипотечной ссуде выгодна как самому кредитному учреждению, так и заёмщику, что встречается довольно редко. Тем не менее, прежде чем подписывать договор страхования, необходимо очень внимательно изучить все нюансы данной услуги. Но обо всём по порядку.

Интерес банка

Следует понимать, что лояльность финансовой организации по отношению к клиенту, застраховавшему своё здоровье и жизнь, не является попыткой выжать из него как можно больше денежных средств. Это естественное стремление защитить инвестиции.

Негативные социальные процессы и высокая смертность многократно увеличивают риски невозврата суженных средств.

Поэтому страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке является, пусть и негласно, одним из необходимых условий положительного решения по выдаче подобного займа.

Такой полис покрывает широкий круг рисков. При возникновении предусмотренного договором случая выгодополучатель, коим является банк, имеет право претендовать на возмещение по причине неспособности клиента выполнять принятые на себя долговые обязательства. Чем больше рисков отражено в договоре, тем стоимость полиса выше. И, соответственно, финансовая организация несёт меньше рисков.

Страхование жизни в классическом варианте предполагает:

  • получение банком от 55 до 75 процентов суммы остатка при полной либо частичной потери клиентом трудоспособности;
  • получение кредитным учреждением всей суммы оставшейся задолженности в случае преждевременной кончины заёмщика.

Интерес клиента

Большинство наших соотечественников рассматривают процедуру страхования жизни и здоровья заемщика ипотечного кредита в Сбербанке как простой способ обогащения за счёт рядового обывателя. Ведь после наступления страхового случая полагающееся возмещение получает финансовая организация.

В действительности приобретение полиса жизни имеет для заёмщика ряд преимуществ.

  • Если основным условием сделки было полное покрытие, смерть кредитополучателя обяжет страховщика погасить ипотечный заём полностью вместо него. Таким образом, наследникам умершего достанутся права на вновь возводимую недвижимость либо квартиру/дом без обременений.
  • Если заёмщик частично или полностью утратил трудоспособность либо серьёзно заболел, значительная часть кредита будет погашена страховщиком одним платежом. Долг при этом будет подвергнут реструктуризации, что обусловит снижение размера ежемесячных платежей.

Не стоит забывать также экономический фактор – кредит будет выдан по базовой (читай, минимально возможной) процентной ставке. Об этом речь шла выше.

Таким образом, финансовая защита жизни заемщика в Сбербанке при получении ипотеки трансформируется в защиту обязательств клиента перед финансовым учреждением в случае ухода его из жизни или потери им трудоспособности. Данный фактор подтверждает корректность утверждения об обоюдной выгодности такого вида страхования – как для банка, так и для его клиента.

Порядок оформления

Приняв решение заключить договор страхования жизни, клиент должен уточнить возможность проведения процедуры в данный момент времени. Ведь если жилищный кредит уже получен, вновь оформленная страховка жизни в Сбербанке при ипотеке потребует перерасчёта процентной ставки и, соответственно, объёма, а может быть и графика ежемесячных платежей.

Последовательность действий заёмщика в этом случае выглядит следующим образом:

  1. При помощи онлайн-калькулятора изучаются изменения параметров займа.
  2. Выбор страховщика. Подбор оптимального варианта рисков. Определение суммы страховки.
  3. Подача заявки в Сбербанк с одновременным представлением требуемого пакета документов.
  4. Получение подтверждения о возможности и целесообразности проведения данной процедуры.
  5. Оплата договора страховых услуг.
  6. Представление в банк подтверждения о заключении договора страхования жизни и здоровья.

После этого следует дождаться корректировки объёма регулярных выплат по ипотечному займу.

Необходимые документы

Для оформления страховки достаточно представить лишь паспорт. При наступлении страхового случая пакет документов гораздо обширнее. Его состав зависит от происшествия. Если страховым случаем является смерть либо смерть, вызванная несчастным случаем, для получения выплаты необходимо будет представить:

  • свидетельство о смерти;
  • официальную справку о смерти. В ней должны быть указаны причины этого печального события;
  • выписку из истории болезни либо амбулаторной карты;
  • акт о том, что несчастный случай произошёл на производстве;
  • иные выданные компетентными органами документы, способные засвидетельствовать наступление страхового случая.

По страховому риску инвалидности требуется подать:

  • справку ВТЭК о присвоении группы инвалидности. Если имели место другие группы, то справки и о них тоже необходимо будет представить;
  • документ, подтверждающий назначение пенсии;
  • документ, устанавливающий причину инвалидности и диагноз;
  • выписку из амбулаторной карты или истории болезни;
  • иные бумаги, выданные компетентными органами, подтверждающие наступление страхового случая.

Во сколько обойдется

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке в каждой компании разная и определяется следующими факторами:

  • ценовой политикой компании-страховщика;
  • количеством учтённых рисков;
  • суммой ипотечного займа.

Учёту в обязательном порядке подлежат также состояние здоровья, возраст и профессия клиента.

В числовой форме ответ на вопрос, сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке, выглядит следующим образом: минимальная сумма колеблется в пределах 0,18-0,32 процента от объёма подобного жилкредита. Разброс максимальных значений ещё шире – 1-1,5 процента от того же параметра займа.

Исходя из этих цифр, можно просчитать выгоду проведения данной процедуры. Для этого необходимо сопоставить скидку Сбербанка с рассчитанной величиной страховых взносов.

Страховка при ипотеке:

по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/banki/strahovanie-gizni-ipoteka-sberbanka.html

Условия страхования при получении кредита в Сбербанке: все, что нужно знать заемщику

Условия страхования при получении кредита в Сбербанке: все, что нужно знать заемщику

Оформляя кредит в «Сбербанке», человек часто сталкивается с тем, что ему «добровольно-принудительно» предлагают застраховаться. Но зачем это нужно, и когда является обязательным? Какую защиту от рисков предлагает Сбербанк, и что она может дать заемщику при оформлении кредита со страховкой именно в этом банке? Обо всем этом мы подробно поговорим в данной статье.

к оглавлению ↑

Закон о потребительском кредитовании граждан четко указывает на необходимость оформления страховки только в двух случаях:

  • когда человек получает ипотеку;
  • когда он оформляет автокредит.

Оба вида продуктов являются залоговыми – то есть предполагают наличие собственности, являющейся обеспечением по займу. И, согласно закону, данные объекты собственности обязательно необходимо страховать. Если вы откажетесь оформлять полис – банк имеет право отказать вам в выдаче займа.

Объект залога обычно защищают от:

  • риска утраты объекта;
  • потери права собственности на него;
  • порчи залогового имущества, и вытекающих из этого расходов.

При наступлении страхового случая, обязанность погасить все расходы берет на себя страховая компания.

Ипотека является высокорисковым продуктом, поэтому заемщик обязан застраховать свою жизнь. Это обязательно по закону, и позволяет кредитору в случае непредвиденной кончины заемщика получить выплату долга от страховой компании.

Наследники выплачивать долг за усопшего будут не обязаны. Квартира же переходит в собственность наследника первой очереди.

«Сбербанк» предлагает дополнительную защиту от:

  • потери работы;
  • потери трудоспособности;
  • несчастного случая (либо ухода из жизни).

А возможно ли отказаться от страхования кредита в Сбербанке и как это сделать?

Заемщику может оказаться полезной защита от потери работы. Если работодатель сократил или уволил по собственной инициативе сотрудника, страховая компания (далее – СК) до момента его трудоустройства обязана перечислять платежи в счет займа. Это позволяет избежать просрочек и проблем с кредитором.

Остальные виды защиты, как правило, не нужны, а оплачивать их приходится каждый год, до момента погашения ссуды. Важно помнить – при потребительском кредитовании ни одна страховая программа не является обязательной, поэтому от вы имеет право от нее отказаться.

Отказаться от услуг страховой компании допустимо в течение всего периода выплаты долга. Но об этом мы поговорим чуть ниже.

к оглавлению ↑

Потребительское кредитование

При оформлении потребительской ссуды защита рисков не является обязательной.

Но «Сбербанк» обычно усиленно предлагает дополнительные услуги – например, застраховать жизнь заемщика. От клиентов пенсионного возраста, у которых риск неожиданно уйти из жизни возрастает, этого практически требуют.

Можно ли не оформлять страховку? Да, кредитор не имеет права настаивать, клиент принимает решение на добровольной основе.

Полис нужно переоформлять каждый год. Оплата возможна как раз в год, единым платежом, так и ежемесячно, когда сумма страховки включена в сумму займа.

От чего защищает?

  • потери дохода и занятости;
  • потери трудоспособности, ухода из жизни.

Тарифы:

  • 1,99% от суммы займа в год – страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • 2,99% — жизнь, здоровье, потеря работы по вине работодателя;
  • 2,5% — с индивидуальным подбором параметров.

Кто страховщик?

Собственная СК «Сбербанка». Любая другая СК по выбору заемщика.

к оглавлению ↑

Обязательно ли при оформлении автокредита

При автокредитовании требуется обязательное оформление полиса КАСКО. Оплата страховки производится ежегодно, ее стоимость можно включить в полную стоимость займа. Рассчитывается она, исходя из цены автомобиля.

От чего защищает?

  • риск утраты или порчи автомобиля;
  • угон транспортного средства;
  • ДТП.

Кто страховщик?

Оформить КАСКО можно в любой крупной СК, существующей на рынке не менее 3 лет. Либо воспользоваться услугами дочернего предприятия «Сбербанка» — СК «Сбербанк страхование».

Оплата КАСКО обязательна на протяжении всего срока действия кредита. Отказаться от полиса нельзя.

к оглавлению ↑

Ипотечный договор

По закону заемщик обязан перед получением кредита обязательно заключить договор с СК, из числа предложенных кредитором. Обязательно страхуют:

  • сам объект;
  • жизнь и здоровье;
  • риски недобровольной потери работы.

При подписании ипотечного договора понадобится уже оформленный страховой полис на приобретаемое имущество.

Ежегодно полис необходимо переоформлять, суммы выплат по нему уменьшаются, так как уменьшается сумма долга, оставшаяся к выплате. Выплата по страховке так же производится ежегодно.

Заключить контракт на страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке возможно с любой компанией по своему выбору, однако этот банк предпочитает работать с проверенными страховщиками. Перечень аффилированных компаний указан на сайте банка. Рекомендуется проанализировать и сравнить условия страхования в разных компаниях, чтобы выбрать наиболее оптимальную.

ВАЖНО! Размер тарифа за услуги СК не должен превышать единого установленного тарифа, который равен 0,15% от суммы ипотеки.

к оглавлению ↑

Отказ от страховки после получения займа

Вы оформили полис под влиянием момента, или сотрудник банка был очень настойчив, и теперь понимаете, что взносы для вас обременительны? Не стоит волноваться, потому что у вас есть возможность расторгнуть договор с СК, и вернуть уплаченные средства.

Отказ от страховки по кредиту в Сбербанке возможен в двух случаях:

  • если страховка была оформлена добровольно – в любое время с момента заключения договора на получение займа;
  • если она была обязательной – после полного погашения долга, в случае, когда срок действия полиса еще не истек.

Размер выплаты зависит от времени обращения в компанию с целью расторжения соглашения. Полную стоимость страховки возвращают, если отказ от услуг происходит не позднее 1 месяца с момента заключения договора. Если клиент делает это спустя 1-6 месяцев, то получит на руки 50% выплаченной им суммы.

Обратившись за выплатой более, чем через 6 месяцев после заключения договора, есть шанс получить только 25-30% от выплаченной суммы.

Если срок полиса еще не истек, а кредит вами уже погашен, то обратиться в СК нужно в кратчайшие сроки. Тогда есть хорошая возможность получить на руки всю сумму перечисленных средств, которая может оказаться внушительной. В целом же, условия возврата средств аналогичны перечисленным выше, как и размеры выплат. Чем позднее вы обратитесь за деньгами, тем меньше их получите.

Обязательно ли оформление договора страхования жизни в Сбербанке, когда берешь кредит, и какой процент вы будете платить по страховке при оформлении займа, смотрите в этом видео:

к оглавлению ↑

Порядок расторжения соглашения

Соглашение между застрахованным лицом и страхователем прекращает свое действие, если:

  • Выясняется, что у клиента есть болезнь, которая не допускает заключения договора. Перечень таких болезней обычно указывают в приложении к нему.
  • Если застрахованный сам инициирует расторжение соглашения, и ему возвращается часть взносов (или вся сумма целиком).
  • Если наступил случай, относящийся к страховым – компания погашает долг, а соглашение аннулируется.

Для расторжения контракта по инициативе застрахованного лица есть два способа.

Первый – когда полностью погашен кредит. Для этого понадобится:

  • Получить у сотрудников «Сбербанка» выписку по счету, где будет указано, что задолженность отсутствует.
  • Написать заявление страховщику, указав причину возврата средств – полное погашение долга. Обязательно нужно отметить, что за время выплаты займа страховых случаев не наступало, обязательства перед банком выполнены в полном объеме.
  • Подать заявление вместе с требуемыми бумагами (копией страхового договора, копии документов, подтверждающих своевременную выплату кредита), дождаться перечисления средств.

Если клиент оформлял полис добровольно, собирать документы не требуется. Достаточно написать заявление, указав причину отказа от услуг, вместе с копией соглашения подав его в отделение компании. После этого дождаться возврата средств– их переведут на указанный в заявлении счет.

к оглавлению ↑

Перед тем, как застраховаться, нужно обратить внимание на следующие нюансы:

  • Обычно «Сбербанк» предлагает оформить полис в собственной дочерней компании. Но если вас не устраивают условия, которые предлагаются, вы имеете законное право самостоятельно выбрать страховщика. Не бойтесь сказать об этом сотруднику, оформляющему вам кредит.
  • При наступлении страхового случая многие просто забывают о необходимости подать соответствующее заявление страхователю, в результате чего выплаты не производятся, возникают проблемы с банком.Обычно это касается потери работы.Если вы лишились рабочего места – открывайте свой договор, смотрите сроки обращения к страхователю, и подавайте заявление, предварительно уведомив о произошедшем кредитора.
  • Сотрудники банка могут наставить на обязательной страховке во время оформления потребительского кредита, мотивируя это тем, что иначе вам просто не выдадут деньги. Это неправда. Смело отказывайтесь от дополнительных услуг. Вас защищает ФЗ «О потребительском кредитовании».

На самом деле, страхование может стать полезным инструментом при кредитовании, который позволит не волноваться о том, что вы потеряете доход, не сможете платить по кредиту, и у вас будут проблемы.

Обязательно ли страховать займы и еще немного информации об условиях страхования при получении кредитов, в том числе и в Сбербанке России, узнайте из этого видео:

Но к вопросу оформления страховки нужно подойти с максимальной ответственностью, выбрав оптимальные для себя условия. Тогда она станет полезным дополнением, а не обременительной обузой.

Источник: http://cursinfo.com/straxovanie-kredita-v-sberbanke/

Особенности страхования жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017-2018 году

По состоянию на 2018 год Сбербанк осуществляет ипотечное кредитование при условии обязательного страхования недвижимости (объекта ипотеки). Страхование жизни заемщика с позиции финансового учреждения желательно. Но понуждать клиента он не вправе.

Позиция Верховного суда, Антимонопольной службы и Центробанка РФ сводится к следующему:

  • упоминание в кредитном договоре о непременном страховании жизни заемщика незаконно;
  • предоставление денег взаймы при условии страхования жизни является навязыванием услуг и грубым нарушением ФЗ «О защите прав потребителей».

Почему банк заинтересован в страховании жизни заемщика

Условия кредитования формируются на основании баланса прибыльности и рисков.

Доход финансового учреждения составляет процент, взимаемый за пользование средствами.

Основные риски:

  • клиент умрет, возвращать ссуду будет некому;
  • заемщик утратит трудоспособность и не сможет обслуживать долг;
  • объект недвижимости будет поврежден/уничтожен вследствие случайных факторов (потоп, землетрясение) или умышленных действий (снос, поджог);
  • заемщик будет лишен права собственности на недвижимость в судебном порядке (добровольное распоряжение невозможно в связи с обременением ипотекой).

При непогашении «тела» и процентов, банк вправе удовлетворить свои притязания за счет продажи недвижимости. Ее принудительное страхование – последний рубеж защиты интересов банка на случай, если обеспечение по кредиту получить не удастся.

Однако финучреждение заинтересовано в живых деньгах, а не владении недвижимостью.

В случае серьезных эксцессов с застрахованным плательщиком, банк незамедлительно получит все или большую часть средств от страховщика. Если клиент не застрахован, ему придется тратить время на судебные разбирательства, оценку и реализацию имущества.

Продажа объекта ипотеки может быть утруднена, особенно, если речь идет о сельских домах и недостроенных квартирах.

В какой мере заемщик заинтересован в заключении договора

С позиции большинства россиян личное страхование в пользу банка выглядит как очевидное надувательство. Ведь в случае наступления страхового случая (тяжкая болезнь, инвалидность, смерть) возмещение получает финансовые учреждение.

В действительности, процедура имеет и некоторые преимущества:

  1. Когда сделка заключена на условиях полного покрытия, смерть заемщика влечет обязательство страховщика погасить кредит вместо него.
    Наследникам умершего достанутся дом/квартира без обременений либо права на строящуюся недвижимость.
  2. Если заемщик серьезно заболел, полностью или частично утратил трудоспособность, страховщик погасит значительную часть кредита одним платежом.
    Долг будет реструктурирован, в дальнейшем ежемесячные платежи уменьшаться.
  3. Основной фактор побуждающий фактор – экономический.
    В случае приобретения страховки ставка по кредиту будет ниже.

В 2018 году в Сбербанке выдаются кредиты под индивидуальное строительство (базовая ставка – 13,5%). Реализуется программа военной ипотеки со льготной ставкой (12,5%), аукционные предложения на новостройки и «ипотека с господдержкой», «материнский капитал+».

Есть возможность приобрести:

  • готовое жилье (- 12,5%);
  • квартиру в стоящемся доме (13%);
  • нежилую дачную недвижимость (13%).

В рамках каждой из перечисленных программ кроме военной ипотеки, базовая ставка ставки применима при условии личного страхования. В противном случае действует правило «+1%».

Учитывая, что минимальная ссуда составляет 300 тыс. руб., дешевле застраховаться.

Программы страхования жизни при ипотеке в Сбербанке 2018

С 21.03.16 действует универсальная «Программа добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».

Она применяется ко всем заемщикам независимо от направления кредитования (ипотечное, целевое, потребительское) и предполагает следующие условия:

  1. Договор между собой заключают Сбербанк и СК «Сбербанк страхование жизни».
    Клиент признается застрахованным лицом, но стороной договора не является.

    Некоторые условия будущего договора банк согласовывает с заемщиком.

  2. Страховыми случаями признается смерть, установление инвалидности I и II группы.
    Заболевание, в том числе, повлекшее длительную нетрудоспособность, не охватывается страховым покрытием и не признается поводом для выплат.
  3. Существует возможность заключения договора с полным и ограниченным покрытием.
    Стороны сделки выясняют статус клиента, состояние его здоровья.

    Не признается страховым случаем смерть наркозависимых, недееспособных, ВИЧ-позитивных, больных туберкулезом и заболеваниями сердца, милитаризованных госслужащих (СОБР ГИБДД) и подобное.

  4. Страховая сумма оговаривается в договоре индивидуально.
    Ее граничный размер составляет 5 млн. руб.

О СК «Сбербанк страхование жизни» рассказывается в видео.

Каковы требования Сбербанка по страховке жизни при ипотеке в 2018 году

При определении условий ипотечного кредитования финансовое учреждение принимает во внимание только полисы индивидуального страхования, выданные в рамках Программы Сбербанка от 21.03.16. Речь идет о Соглашениях, заключенных Сбербанком с выбранной им страховой компанией.

Финансовое учреждение действует в собственных интересах. Выгодоприобретатель (лицо, которое получает страховую выплату) устанавливается соглашением Сбербанка и клиента в индивидуальном порядке.

Устоявшийся механизм обычно предполагает, что в случае смерти заемщика всю сумму получает банк.

Если клиент стал инвалидом в результате болезни или несчастного случая, деньги распределяются на следующие нужды:

  • досрочное погашение задолженности полностью или частично;
  • погашение нескольких регулярных платежей;
  • компенсация реально понесенных расходов на лечение согласно подтверждающим документам;
  • выдача клиенту для расходования по его усмотрению.

В случае, когда средства предоставляются несколькими созаемщикам (например – семейной паре), банк применяет базовую страховую ставку при условии страхования жизни хотя бы одного из них. По своему желанию застраховаться могут оба созаемщика.

Однако каждый из них должен уплатить за участие в программе страхования полную плату.

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком по ипотеке

Будучи крупнейшим финансовым учреждением России, Сбербанк сотрудничает только с крупными и проверенными страховщиками. Большинство из них заключили с кредитной организацией тематические партнерские договора.

По состоянию на 2018 год к страхованию залогового имущества допущены 37 учреждений, в числе которых:

  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • СК «АРСЕНАЛЪ»;
  • СК «ВТБ Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ПАО СК «Росгосстрах».

Аффилированной по отношению к финансовому учреждению компанией является «Сбербанк страхование», обеспечивающие сделки имущественного страхования. Внушительный перечень аккредитованных Сбербанком страховщиков – следствие давления ФАС и Центробанка.

Оно осуществляется постольку, поскольку страхование объекта ипотеки имеет обязательный характер.

Программа добровольного страхования жизни и здоровья заемщика предполагает сотрудничество с единственной организацией – ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Это возможно, поскольку страхование формально добровольно.

Новшества в 2018 году

новость в Сбербанке в рассматриваемой сфере – принятие «Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика». Документ окончательно унифицировал правила личного страхования для целей заключения ипотечных сделок, установил единственно возможного страховщика.

Выбор клиента невелик:

  • согласиться на предложенные условия;
  • отказаться и переплатить 1% за пользование средствами банка.

В 2018 году граничный размер страховой суммы оговорен на уровне 5 млн. руб. Обычно применяется меньшее значение.

В этом заинтересован и сам клиент: страховая сумма имеет определяющее значение при определении стоимости услуг страховщика.

За участие в Программе личного страхования взыскивается плата.

Она рассчитывается как производное следующих сомножителей:

  • страховая сумма (до 5 млн. руб.);
  • постоянный тариф – 1,99%;
  • количество месяцев, разделенное на 12.

Договор страхования – самостоятельная сделка, не обусловленная действием ипотечного договора. Если кредит погашен досрочно, страховка продолжает действовать.

Гражданин вправе отказаться от участия в программе страхования досрочно без расторжения ипотечного договора. В этом случае применяемая ставка поднимется на 1%.

Заключение

  1. Формально договор личного страхования при заключении кредитного договора не требуется.
  2. Сбербанк принуждает к его заключению с помощью финансовых рычагов, а не административного давления.

  3. В случае отказа от личного страхования в пользу Сбербанка либо досрочного выхода из программы добровольного кредитования, клиента ждет рост применяемой по кредиту ставке на 1%.

  4. Страхователем выступает непосредственно Сбербанк в особе территориального отделения, страховщиком – родственная ему компания – СК «Сбербанк страхование жизни».

О страховке при ипотеке можно узнать из видео.

Источник: http://vesbiz.ru/pravo/strahovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке в 2018 году

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке в 2018 году

Приветствуем! Сегодня в этом посте мы разберем страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году. Еще несколько лет назад  заемщика было обязательной процедурой — отсутствие страхового полиса являлось препятствием для одобрения заявки на ипотечный кредит и заключения кредитного договора в Сбербанке.

С изменением законодательства Сбербанк и другие коммерческие банки потеряли право требования заключения страхового полиса. Теперь они могут лишь рекомендовать своим клиентам оплату страховки в момент подписания кредитного договора.

Как же на самом деле обстоит ситуация со страхованием жизни в Сбербанке при ипотеке?

Виды страхования по ипотеке и зачем она нужна

Ипотечный кредит – это залоговый кредит. Это означает, что приобретаемое имущество (квартира, дом, доля и др) находится под обременением и в залоге банка до тех пор, пока заемщиком не погашен кредит в полном объеме.

На протяжении всего действия кредитного договора банк – у кредитора существуют риски ухудшения состояния залогового имущества – недвижимость может потерять в стоимости в результате пожара, затопления, кражи и других внешних факторов.

Воздействие природных катаклизмов или противоправные действия приведут к обесцениванию объекта залога и кредит станет необеспеченным. Для минимизации своих рисков в соответствии с законодательством РФ кредитор имеет право требовать оформления страховки – иными словами, заемщик обязан заключить договор страхования объекта недвижимости.

Однако, помимо обязательного по закону страхования объекта, есть и другие направления страховок – титульное страхование (страхование от риска признания сделки недействительной) и страхование жизни и здоровья заемщика.

Зачем нужно заключать эти полисы? Мотивы банка те же – таким образом финансовая организация пытается обезопасить себя от риска невыплат по кредиту. Ведь в случае потери права собственности или ухудшения здоровья заемщика ссуда скорее всего будет просрочена.

Обязательно ли страховать жизнь и здоровья заемщика? Для большинства заемщиков оплата страховой премии является лишними, никому не нужными затратами. Однако, если немного порассуждать, дела обстоят немного иначе. Так, не стоит забывать, что кредит оформляется на 15-30 лет, за это время мало кто может с уверенностью сказать, что здоровье останется неизменным.

Отсутствие действующего страхового полиса сулит близким и родственникам заемщика непомерные расходы и судебные тяжбы: в случае смерти клиента или резкого ухудшения состояния его здоровья (что скорее всего вызовет отсутствие трудового дохода) бремя кредита ложится на плечи родни. Порой платежи становятся непомерными, и квартира отчуждается в пользу банка, прежние собственники квартиры вынуждены выселяться.

По-другому обстоит дело при наличии активной, действующей страховки: задолженность по кредиту погашает страховая компания. Поэтому рекомендуем вам: страхуйтесь по возможности каждый год, на протяжении всего действия кредита.

Можно ли отказаться от заключения страхового полиса

По действующему законодательству страхование жизни для ипотекине является обязательным при заключении договора, отказ от страхования не может стать препятствием для заключения кредита.

Однако, страхование жизни и здоровья позволяет оформить займ с минимальным процентом – от 10% годовых.

Не заключение договора страхования дает банку полное право на повышение ставки, как на этапе заключения кредитного договора, так и через несколько лет, если заемщик не пролонгирует страховку. Увеличение составляет в среднем +1% к действующей ставке.

От чего страхуется заемщик

Заключение полиса позволит получить страховую выплату в случае:

  • смерти,
  • получения инвалидности 1 и 2 группы заемщика.

Сколько стоит страховка жизни и здоровья

В Сбербанке активно навязывается заключение договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Покупка полиса — недешевая услуга, заемщику необходимо заплатить 1% от суммы кредита.

На самом деле, заключение страховки жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным – клиент вправе выбрать другую страховую компанию, где дешевле данная услуга.

Что является мотивом для такого поведения сотрудников банка (премия за продажи или распоряжение руководства) — остается загадкой.

В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга.

Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной.

Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.

Чтобы заключить договор страхования, необходимо определиться с выбором компании: будет это ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или другая страховая. Стоит отметить, что искать сниженные тарифы стоит только в аккредитованныхбанком организациях: список страховых можно найти в любом офисе Сбера или уточнить по горячей линии.

Итак, заключить договор страхования жизни и здоровья довольно просто: необходимо обратиться к сотруднику страховой компании и заявлением. Заполнив анкету и представив паспорт и кредитный договор, вы подписываете договор страхования и уплачиваете страховую премию. После уплаты премии вам на руки выдается полис, действие которого, как правило, составляет один календарный год.

По истечении одного года заемщик обязан заплатить новую страховую премию, и полис продляется на такой же период. Подобным образом необходимо посещать офис компании и осуществлять продление страховки до момента закрытия кредита.

Важно при пролонгации полиса предоставить актуальный график задолженности (особенно если были факты досрочного погашения задолженности), так как страховая премия рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности (остатка основного долга по кредиту).

Особенности выплаты возмещения в страховых компаниях

При оплате страховой премии стоит учитывать, что:

  • страховую премию не подлежит выплате, если на момент заключения страхового полиса заемщик утаил от страховой компании сведения о серьезных заболеваниях (онкология, ВИЧ и пр).
  • не считается страховым случаем смерть наркозависимым, недееспособных, находящихся в алкогольном опьянении, заемщиков с заболеваниями сердца, туберкулеза, ВИЧ.

При наступлении страхового случая заемщик (при утрате здоровья или трудоспособности) или его родственники (в случае смерти заемщика) передают в страховую компанию заявление с просьбой выплатить страховую сумму.

После этого страховщиками осуществляется выплата средств в счет погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. При смерти заемщика недвижимость переходит к наследникам в рамках процедуры наследования имущества.

Рассмотрим другой случай: заемщик досрочно закрыл кредит, а страховой полис еще действует. Как быть в такой ситуации? Вправе ли владелец недвижимости рассчитывать на компенсацию страховой премии?

Ответ: да. Если действие кредитного договора прекращено, заемщик может обратиться к своему страховщику и предоставить документы (справки или акты), подтверждающие факт закрытия кредита.

За неиспользованный период (то есть с момента закрытия кредита до окончания страхового полиса) страховая компания обязана выплатить излишек страховой премии. Это условие распространяется на любой вид страхования, в т.ч.

титульное и имущественное страхование.

Можно ли вернуть ранее уплаченную страховку

Не так давно появились компании, готовые в судебном порядке забирать у банков комиссию за обязанность застраховать жизнь клиента.

Насколько это целесообразно? Каждый случай индивидуален и стоит заранее оценивать, нужно вам или нет.

Услуги адвокаты не бесплатны, насколько они соизмеримы с уплаченной страховой премией? Если практически равны, то вывод напрашивается сам собой. Стоит помнить, что всегда сохраняется вероятность отказа суда в удовлетворении иска.

Какие последствия для заемщика в данном случае? Если ипотечный кредит оформлен в рамках программы государственной поддержки в Сбербанке, то кредитор имеет полное право повысить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту – это предусмотрено условиями кредитного договора.

Таким образом, пытаться отсудить уплаченную ранее страховую премию стоит только в том случае, если кредит закрыт или вы не планируете больше получать кредитов в банках.

Также вам будет интересно узнать:

Ждем ваших вопросов по страхованию. Были ли проблемы со Сбербанком? Просьба оценить пост и поблагодарить проект, нажав кнопки социальных сетей.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-strahovanie-zhizni.html

Сбербанк: ипотека и страхование жизни – проблемный вопрос

Затраты на обслуживание ипотечного кредита включают в себя ряд составляющих. Не исключение – соответствующие займы в Сбербанке России: страхование жизни при оформлении тут ипотеки может потребовать некоторых расходов.

Ипотека, банк, заемщик и страховка

Чтобы верно выстроить взаимоотношения с банком, желательно понимать логику работы данной организации. Банк – учреждение коммерческое. Основная его задача – получение прибыли.

Неисполнение клиентами своих обязательств для банка крайне нежелательно.

Бывает так, что это влечет к некомпенсируемым потерям (к примеру, если клиент полностью обанкротится или умрет, не выполнив своих обязательств по ипотечному кредиту).

Страховка – способ снизить риски печального развития событий. Страхование жизни по ипотечному кредиту в Сбербанке России – гарантия того, что банкиры получат все им причитающееся в случае:

  • инвалидности клиента;
  • его кончины.

Ответ на вопрос о том, обязательно ли страховать жизнь при ипотеке, Сбербанк России дает в соответствии с российским законодательством.

Данная услуга является добровольной и не может навязываться клиенту, оформляющему ипотечный кредит. Это закреплено в соответствующих правовых нормах Российской Федерации.

Следовательно, страховка жизни в Сбербанке при ипотеке (в отличие от страхования залогового имущества) – процедура необязательная.

Важно! В случае отказа клиента от страховки у банка возникает потребность компенсировать свои риски по-другому. Применительно к ряду кредитных программ, это воплощается в увеличении процентной ставки. Часто данный пункт прописывается непосредственно в договоре, заключаемом между банком и заемщиком, оформляющем ипотечный кредит.

Можно долго спорить о том, является ли эта мера скрытым «навязыванием», но факт остается фактом – чаще всего при отказе от страховки клиент переплачивает по процентам ипотечного кредита. А в случае с самыми «бюджетными» кредитными программами (такими как ипотека с господдержкой) этот принцип применяется без каких-либо исключений.

Сколько стоит страховка в Сбербанке России, и во что обойдется ее отсутствие

Чаще всего в стандартных ипотечных договорах Сбербанка России прописывается пункт, в соответствии с которым отказ клиента от страхования жизни приводит к тому, что ставка по кредиту увеличивается на 1%.

Надо учитывать, что стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке России тоже обойдется в 1% от суммы непогашенного тела кредита (если обратиться в компанию «Сбербанк Страхование»). Может показаться, что отсутствие или наличие полиса принципиально не меняет ничего в смысле расходов.

Но фактически клиент как минимум получает некоторую защищенность на случай форс-мажора.

Погашение ипотечного кредита – процедура долгая. За десятилетия с заемщиком может случиться многое, а страховка – это уверенность в том, что клиент банка не останется без поддержки.

Получателем страховых платежей в описываем случае является банк, но выплаты покрывают задолженность заемщика, позволяя ему рассчитаться с кредитом и сохранить в собственности недвижимость.

Совсем по-другому стоит вопрос, если на момент оформления ипотеки заемщик уже застраховал жизнь и здоровье.

Проблема в том, что эта страховка также может носить безальтернативный характер (как вариант, входить в соцпакет, предоставляемый работодателем). В подобной ситуации значение имеет то, какая страховая обслуживает клиента Сбербанка России.

Где и как оформлять полис

Где страховать ипотеку Сбербанка России, а также жизнь и здоровье заемщика – вопрос наиболее неоднозначный. Очень часто менеджеры финансового учреждения настаивают на том, что полис должен быть оформлен в компании «Сбербанк Страхование». Это в корне неверно.

Внимание! Оформление страховки при заключении ипотечного договора может быть проведено в любой страховой компании, аккредитованной Сбербанком России.

В настоящий момент таких насчитывается 17 готовых застраховать жизнь и здоровье клиентов банка.

Внимательно изучить все предложения – разумное решение.

Дело в том, что тарифы страховой компании «Сбербанк Страхование» очень часто оказываются далеко не самыми низкими. Можно также выяснить расценки компаний:

  • «СОГАЗ»;
  • «ВСК»;
  • «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • «ВТБ «Страхование»;
  • «СГ «Спасские ворота»;
  • «Абсолют страхование»;
  • «СК «Регион гарант»;
  • «СК «Пари»;
  • «Зетта Страхование»;
  • «Группа «Ренассанс страхование»;
  • «СФ «Адонис»;
  • «РСК «Стерх»;
  • «Росгосстрах»;
  • «Ингосстрах»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «НАСКО».

Анализ программ, продвигаемых на момент написания этой статьи, показал, что, оформляя ипотечный кредит, реально застраховать свою жизнь и здоровье за 0,5% от размера невыплаченного тела займа.

Некоторые страховые готовы предоставить «пакет полисов», страхующих и заемщика, и покупаемую недвижимость. Такое объединение двух страховок может быть особенно выгодным.

Конкретные цифры зависят от возраста клиента страховой, состояния его здоровья, профессии, образа жизни.

Даже если договор страхования уже оформлен клиентом в какой-либо страховой компании, то продление страховки по ипотеке в Сбербанке России возможно в любой фирме из перечисленных выше.

Исключений из этого правила нет! Если вам пытаются навязать услуги конкретного страховщика, можете смело обжаловать такие действия у менеджеров более высокого звена, вплоть до дирекции банка.

Перед тем как «искать правду» и обращаться к руководству финансового учреждения, стоит оформить письменный запрос на имя менеджера, действия которого вам не понравились. Очень часто это снимает все конфликты, и позиция клерков Сбербанка России по той или иной проблеме резко меняется.

Одновременно не стоит рассчитывать на то, что простое непродление годового страхового договора останется незамеченным. Чаще всего в такой ситуации банкиры оставляют за собой право пересчитать ставку и успешно его используют. Неразумно рисковать подобным образом. Тем более что страховка может быть оформлена недорого, и общие затраты после отказа от полиса и увеличения ставки явно возрастут.

Стоит учитывать, что при стандартном страховом договоре страховыми случаями не признаются ряд ситуаций: ущерб, который застрахованный получил в результате совершения им противоправных действий, травмы, возникшие из-за того, что клиент страховой компании управлял автомобилем в нетрезвом виде, выявление и обострение заболеваний, существовавших до приобретения полиса, отравление наркотиками и алкоголем, травмы профессиональных спортсменов, возникшие во время тренировок и на соревнованиях, травмы, полученные во время управления личным авиатранспортом и другими летательными аппаратами. Некоторые категории заемщиков могут быть застрахованы только на случай смерти:

  • военнослужащие;
  • сотрудники МЧС и ВГСЧ;
  • инвалиды;
  • онкобольные;
  • несовершеннолетние;
  • те, кто находятся на лечении в наркологическом и туберкулезном диспансерах.

Если вам удалось застраховать жизнь и здоровье по ставке ниже 1% от суммы неоплаченного тела кредита в год, то можете быть уверены, что в случае с ипотекой в Сбербанке России – это удачная сделка. Она поможет заключить выгодный ипотечный договор с банком и не волноваться за свое будущее.

Источник: http://frombanks.ru/stati/nuzhno-li-strakhovat-zhizn-pri-ipoteke-v-sberbanke-i-kak-eto-sdelat/

Страховка при получении кредита в Сбербанке

Большинство клиентов Сбербанка, которые хотят получить кредит, имеют возможность одновременно с получением займа оформить страховку. Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке и на каких условиях предоставляется данная услуга?

Условия страхования кредита в Сбербанке

Страхование от Сбербанка оформляют около 80% всех его клиентов. Многие сотрудники буквально навязывают страховку как дополнительный сервис, в нагрузку к другим услугам банка. Опасаясь отказа, большинство заемщиков соглашается на оформление полиса. Однако важно осознавать, что при любом виде кредитования страхование – это не обязательная услуга, от которой всегда можно отказаться.

Суть страховки от Сбербанка достаточно проста: при наступлении страхового случая, банк снимает ответственность с заёмщика и аннулирует кредит.

Услуги страховки предоставляет не сам Сбербанк, а дочерняя компания – Сбербанк Страхование, которая создала специальную кредитную программу для определенного круга клиентов. задача компании состоит в защите интересов Сбербанка, в случае наступления форс-мажора в жизни кредитуемого.

Какие риски учитываются в страховке кредита?

Сбербанк Страхование обязуется погасить долг заёмщика и покрыть финансовые потери банка. Страховка при получении кредита в Сбербанке действует, если происходит один из страховых случаев:

  • существенное изменение материального положения заемщика (утрата работы, переезд и т.д.);
  • потеря работоспособности из-за травмы или при инвалидности;
  • тяжелое заболевание;
  • смерть.

Для каждого случая разработан конкретный алгоритм действий. К примеру, при временной потере работоспособности, компания ежемесячно отчисляет банку соответствующие платежи.

Чтобы подтвердить страховой случай, надо предъявить банку соответствующий документ: справку, выписку из больницы или другой документ.

В случае тяжелого заболевания или смерти клиента, Сбербанк Страхование обязуется полностью покрыть банковский заём, независимо от размера его остатка на момент наступления страхового случая.

Как происходит оплата страховки?

В рамках традиционной страховой программы предусмотрено, что вся сумма страховки учитывается в размере кредита. Во время оформления услуги не нужно делать дополнительные взносы: страховой платеж поступает на счет Сбербанка автоматически.

Возможно ли отменить страховку без риска отказа в кредите?

Если нет желания оформлять страховку при получении кредита в Сбербанке, надо сразу сообщить об этом банковскому работнику. Если сотрудник банка превышает свои полномочия и проявляет излишнюю настойчивость, следует твердо отказать. Однако здесь есть свои подводные камни: к примеру, банк имеет право отказать в оформлении кредита, без объяснения причины.

Возврат стоимости страховки при отказе от неё

Чаще всего, заемщики, не зная о своих правах, соглашаются на оформление займа в нагрузку со страховкой. Если, по истечении какого-то периода времени, есть желание отказаться от страховки, компания возвращает полную или частичную стоимость полиса.

Существую два варианта возврата средств:

  • если с момента ответа прошло менее 30 дней – возвращается полная сумма;
  • если с момента ответа прошло более 30 дней – возвращается половина суммы.

Скачать файл:

Заявление об отказе от договора страхования.pdf

Все условия четко приписаны в страховом договоре, который можно скачать в электронном виде и детально изучить.

Желая вернуть сумму страхового взноса, необходимо:

  • прийти в отделение банка, где был подписан договор кредита;
  • заполнить бланк заявления, где следует указать номера договора кредитования и письменно подтвердить свой отказ от страховки;
  • отдать заявление банковскому работнику, уточнить сроки ответа и выдачи средств;
  • следует держать под контролем рассмотрение заявления. Бывают случаи, когда необходимо еще раз подать жалобу;
  • если банк затягивает процесс, дело можно передать на судебное рассмотрение.

Случаи прекращения действия страховки

Страховой договор действителен в течение срока, который указывается при его подписании. Как правило, его срок аналогичен сроку действия кредитного договора.

Однако есть случаи, когда срок полиса заканчивается преждевременно:

  • при наступлении страхового случая;
  • при обнаружении тяжелого заболевания, которое входит в перечень тех, которые прописаны в страховом договоре (диабет, гепатит и др.);
  • при досрочном погашении кредита, при этом можно получить остаток страховых средств.

Как вернуть страховку, если кредит уже погашен?

Чтобы вернуть страховку после оплаты долговых обязательств по кредиту, необходимо:

  • написать заявление в отделении банка и приложить справку с просьбой возвратить часть суммы, на основании нулевого долга по кредиту;
  • приложить копии необходимых документов и передать их сотруднику;
  • если кредит был погашен ранее половины срока договора, есть возможность получить около 50% от стоимости полиса.

Документы для возврата страховки

Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf

Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf

Страхование кредита и права потребителей

Зная теперь, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке, надо помнить о своих правах и хорошо взвесить все «за» и «против» страхового предложения от Сбербанка.

Источник: http://paychek.ru/obyazatelna-li-strahoa-pri-poluchenii-kredita-v-sberbanke/

Страхование жизни при получении кредита в Сбербанке: все нюансы

Страхование жизни при получении кредита в Сбербанке: все нюансы

Согласно законодательству, страхование жизни является делом добровольным. Но многие банки оформляют эту услугу скрыто или оговаривают необходимость ее оформления. Если этого не сделать, вы просто можете не получить кредит, ведь банк имеет право отказать в кредите без объяснения обстоятельств.

Оформлять кредитный договор любого вида следует в надежной кредитной организации, которая себя хорошо зарекомендовала. Наглядным примером такой организации стал Сбербанк.

При подписании договора кредитования единицы читают его полностью, еще меньше людей может проверить правильность расчетов. Банки этим пользуются: тайно вписывают страховку, добавляют сумму до суммы кредита. Вам даже не выдают договор на страховку. Важно знать, что это не законно.

Зачем страховать жизнь во время подписания договора на кредит?

Зачем нужно страховать свою жизнь при получении кредита?

Подписание договора страхования поможет всем сторонам чувствовать себя в безопасности. Люди не застрахованы от потери работы или здоровья. Это влияет на способность погашать долг. Когда у вас есть договор страхования, вы можете быть абсолютно спокойны. Потеряв работу или заболев, вам не придется платить кредит, это сделает страховщик.

Важно! Каждый клиент имеет право сделать получателем страхового возмещения в результате смерти застрахованного лица, не банк, а наследника. Эту информацию стоит прописать отдельным пунктом. 

Кроме очевидных выгод при оформлении страховки немаловажным фактом является сниженная процентная ставка по кредиту, льготные условия погашения и прочие поблажки, на которые может пойти банк, если вы заключите данный договор.

Варианты страховок в Сбербанке

Как мы уже выяснили: страховать свою жизнь и здоровье, во время заключения кредитной сделки в Сбербанке, клиент не обязан. В случае, если вас убедили доводы необходимости страховки, важно знать от чего можно застраховаться. 

Менеджер Сбербанка предоставит вам выбор вариантов страхования:

  1. Вы теряете возможность осуществлять трудовую деятельность (страховая организация погасит кредитный остаток за счет страховой суммы).
  2. Застрахованное лицо умерло (страховка будет направлена на закрытие кредитного договора).
  3. Неожиданная потеря заработка (кредитный остаток гасится за счет страховки).

Данный банк предлагает клиентам найти себе страховщика среди партнеров. Партнерство дает возможность банку влиять на стоимость страховки, регулировать выполнение условий. Следовательно, вам будет выгоднее оформить сделку со страховщиком, рекомендованным банком. Но можно остановить свой выбор на другой организации.

При выборе сторонней страховой организации следует помнить, что разбираться со страховщиком, в случае возникновения спорных вопросов, будете сами. Тогда как в случае, если вы остановите выбор на рекомендованных организациях, банк выступит посредником для урегулирования конфликта.

Внимательно изучите условия договора, все его пункты, даже то, что написано мелкими буквами.

Еще одним нюансом, в случае выбора сторонней организации для страхования при получении кредита, является то, что Сбербанк обязательно проведет проверку этой организации, на соответствие нормам. Не факт, что страховщик будет соответствовать всем требованиям.

Как расторгнуть договор страхования?

Вы имеете право расторгнуть договор страхования жизни от Сбербанка

У каждого человека иногда возникают ситуации, когда он меняет свое мнение. Если кредитная сделка совершена, заверена документально, расторгнуть страховую сделку все еще возможно.

Для расторжения нужно:

  • посетить отделение банка;
  • подать прошение для расторжения страховой сделки;
  • заявить о необходимость проведения нового расчета кредитной суммы;
  • в законодательстве есть небольшая уловка, страховая сделка не может быть расторгнута раньше 6 месяцев с момента заключения;
  • кредитная организация имеет право изменить уровень процентной ставки в большую сторону.

Хорошо взвесьте все «за» и «против». Обратитесь за консультацией к юристу (кстати, такая возможность есть и нас на сайте – пишите в форму обратной связи внизу справа). Только потом вы можете принять адекватное решение.

Порядок выплаты компенсации страхового возмещения

Давайте рассмотрим несколько случаев, при которых происходит страховое возмещение:

  1. Кредит погашен, страховка не пригодилась. В этом случае деньги за страховку вам вернуть не удастся.
  2. Расторжение страховой сделки после оформления кредита. Вернуть деньги за страховку в данном варианте возможно. Следует подать прошение на расторжение страховой сделки.
  3. Вы выплатили кредитную задолженность раньше установленной даты. Страховую сумму пересчитают, вычтут суму за период выплаты задолженности. Остаток вам возместят.
  4. Возникновение событий, подпадающих под договор страхования. Если возникли события, которые подпадают под условия страхования – страховка выплачивается банку для погашения кредитной задолженности. Когда страховка превышает остаток долга, разницу выплачивают вам.

Удачной сделки!

Читайте важные особенности, нюансы страхования жизни в Сбербанке + приведен пример калькулятора услуг: http://vlozitdengi.ru/banki/strakhovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke-v-2016-godu.html

Надеемся, что материал был вам полезен. Будем благодарны, если поделитесь им в социальных сетях со своими друзьями.

Источник: http://vlozitdengi.ru/banki/strakhovanie-zhizni-pri-poluchenii-kredita-v-sberbanke.html

Правила и рекомендации по страхованию жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке

Многие заемщики понятия не имеют, почему они должны страховать свою жизнь и здоровье при оформлении ипотечных кредитов.

Для чего это нужно? Можно ли отказаться? Если мне захочется оформить страховой полис – как это сделать? Есть ли в нем преимущества? Как получить страховку при возникновении страхового случая?

Рассмотрим им все эти вопросы подробней.

Для чего оформляют страхование жизни и здоровья

Сбербанк на сегодня является одним из крупных игроков в сфере предоставления ипотечного кредита. При оформлении ипотеки в этом банке используется система личного страхования.

Страхование жизни, которое требуют многие банки, включая Сбербанк, прежде всего, необходимо для того, чтобы перестраховаться по факту возникновения различных рисков, а именно:

  • если заемщик умрет по каким-либо причинам (в том числе и вследствие несчастного случая);
  • по причине возникновения нетрудоспособности и, как следствие, невозможность продолжать в дальнейшем погашать ипотечный кредит;
  • возникновение различных серьезных заболеваний.

По большому счету, при возникновении какого-либо страхового случая, кредитор сможет вернуть свои деньги, а заемщик в свою очередь, получить денежную компенсацию, которая останется после закрытия займа страховщиками.

Обязанность в оформлении страхового полиса

Многие граждане при оформлении ипотечного кредита задаются одним и тем же вопросом – обязательно ли страховать жизнь и здоровье?

В этом плане необходимо учитывать одну особенность: несмотря на то, что страхование является необязательным условием, без наличия страхового полиса процентная ставка по кредиту будет увеличена примерно на 1%.

Более того, сам по себе Сбербанк, не принуждает своих потенциальных клиентов оформлять страховой полис в какой-либо с конкретной страховой компании, здесь, как говорится, заемщик сам выбирает компанию, которая готова предложить страхование на выгодных для обеих сторон условиях.

Однако, в процессе страхования необходимо учитывать, что далеко не все страховые компании сотрудничают с определенными банками. У Сбербанка имеется свой перечень страховщиков, в ВТБ 24 – свои страховщики. По этой причине при оформлении ипотеки необходимо интересоваться, какие именно страховые компании сотрудничают с банком.

Условия предоставления услуг

Самим объектом страхования при оформлении ипотечного займа в Сбербанке принято считать жизнь и здоровье заемщика.

Согласно условиям страхования, страховые случаи могут наступать по таким причинам:

  • в случае смерти потенциального заемщика;
  • в случае утраты дееспособности параллельно с чем присваивается 1 либо 2 группа инвалидности.

Согласно условиям программы добровольного страхования также предусматриваются и некоторые ограничения, согласно которым получить страховку при необходимости будет невозможно. В частности речь идет о:

  • возможности ядерного взрыва, либо же радиоактивное заражение;
  • при возникновении боевых действий;
  • гражданская война, забастовки либо же другие митинги.

Получить страховку невозможно, если:

  • смерть заемщика повлек алкоголь;
  • смерть заемщика вызвана такими заболеваниями, как ВИЧ либо же СПИД;
  • смерть наступила по причине занятия профессиональным спортом (например, смерть на ринге и так далее).

В процессе оформления страхового полиса следует учитывать, что размер страхового возмещения составляет на 1% больше, нежели сама сумма ипотечного кредита. В том случае, если возникает страховой случай, страховая компания полностью погашает ипотечный кредит, а оставшуюся часть страховки выплачивает самому заемщику.

Обзор предложений компаний

Если говорить о компаниях, которые сотрудничают со Сбербанком, то их перечень выглядит следующим образом:

  1. Непосредственно сама страховая компания “Сбербанк”.
  2. ООО страховая компания “ВТБ Страхование”.
  3. САО “ВСК”.
  4. ОАО “СОГАЗ”.
  5. ООО “Группа Ренессанс Страхование”.

В свою очередь, страхование в этих компаниях жизни и здоровья заемщика обойдется в таком размере, как:

  • СК “Сбербанк” – порядка 1% от страховой суммы;
  • ОАО “Согаз” – порядка 1,17% от страховой суммы;
  • ООО страховая компания  “ВТБ Страхование” – порядка 1%;
  • ООО “Группа Ренессанс Страхование” – порядка 0,321%.

Если говорить о страховой компании ВСК, то здесь процентная ставка при страховании жизни и здоровья рассчитывается в индивидуальном порядке и во многом зависит непосредственно от размера ипотечного кредита. Но при этом, в любом случае, можно с уверенностью говорить о том, что лучшие условия в этой сфере предоставляет ООО “Группа Ренессанс Страхование”.

Порядок оформления и перечень необходимых документов

Если говорить о том, как осуществляется страхование жизни и здоровья заемщика, то алгоритм имеет следующий вид:

  • сбор всех необходимых документов;
  • обращение в страховую компанию;
  • написание заявления;
  • подписание соглашения.

Куда следует обращаться

Каждый заемщик при оформлении ипотечного кредита должен оформить страховку на свою жизнь и здоровье. Для этого необходимо обращаться непосредственно в ту страховую компанию, которая сотрудничает с конкретным банковским учреждением.

При этом, страховых компаний может быть много, поэтому их перечень лучше взять непосредственно в том банке, где оформляется ипотека.

Перечень документов

В первую очередь необходимо будет написать заявление. Его форма в каждой конкретной страховой компании своя, поэтому этот документ всегда заполняется в присутствии страхового агента.

Помимо заявления, необходимо будет предоставить:

  • оригинал и копию паспорта заемщика;
  • оригинал медицинского заключения, которое подтверждает факт отсутствия серьезных заболеваний у заемщика.

После того, как весь пакет документов будет готов, в том числе и написано само заявление, страховой агент составляет договор, в котором указывается:

  • период действия страхового полиса;
  • какая страховая сумма;
  • условия, по которым наступает страховой случай;
  • что не относится к страховому случаю;
  • паспортные данные и инициалы застрахованного лица;
  • подписи обеих сторон.

Действия при наступлении страхового случая

В первую очередь необходимо помнить о том, что в процессе подписания соглашения нужно всегда внимательно изучить условия, по которым наступает страховой случай.

В тот момент, кода наступает страховой случай, порядок действия заключается в следующем:

  • уведомление в ближайшее время страхового агента о наступлении страхового случая;
  • предоставит подтверждающую документацию. Здесь есть некоторые особенности: если страховой случай несет за собой утрату дееспособности – необходимо предъявить медицинское заключение.  Если же страховой случай наступил по причине смерти заемщика, необходимо предъявить его наследниками свидетельство о смерти, где будет указана причина смерти;
  • после этого, следует написать заявление на получение страховой компенсации. Если же страховка будет выплачиваться по причине смерти заемщика, это должны делать исключительно те граждане, которые претендуют на наследство;
  • рассмотрение заявки страховой компанией;
  • погашение страховой компанией ипотечного кредита заемщика;
  • выплата оставшейся части страховки застрахованному лицу. Если же он умер, тогда эту часть страховки получают те граждане, которые уже вступили в наследство.

При этом необходимо помнить об одном нюансе: уведомлять страхового агента необходимо сразу после того, как наступил страховой случай (под этим подразумевается уведомление в тот же день и даже в первые часы).

Преимущества страхования жизни и здоровья при взятии ипотечного кредита

Без всякого сомнения, в оформлении страхового полиса жизни и здоровья существуют как плюсы, так и минусы.

Если говорить о недостатках, то в первую очередь здесь идет речь стоимости такого полиса. Это связано с тем, что страхование осуществляется на весь период действия ипотечного кредита, а если учитывать, что он может составлять и 20, и 30 лет, то сумма вырисовывается существенная.

При этом необходимо учитывать, что по условиям страхового полиса, заемщик обязан выплачивать страховые премии ежегодно и, получается, что он переплачивает внушительную сумму по кредиту.

Однако если говорить за положительные стороны, то здесь все гораздо проще. Согласитесь, мало кто из нас знает, что может наступить через год или два. А ипотечный кредит нужно выплачивать не 5 лет, а гораздо больше.

По этой причине, застраховав свою жизнь и здоровье, заемщик полностью гарантирует себе и банку, что в любом случае ипотечный кредит будет погашен в полном объеме.

Представим простую ситуацию, заемщик не оформил страховой полис и выплачивал ипотечный кредит не под 15%, а под 17% (ему увеличили проценты, поскольку не было страховки).

Кредит был оформлен на 30 лет, 10 из которых у него не было проблем со здоровьем, и он платил вовремя. Но на 11 году выплаты кредита, у него возникла серьезная болезнь и он умер.

Единственный его сын вступил в наследство, и тем самым ипотечный кредит перешел на его плечи. Если бы была страховка, то сыну не пришлось бы выплачивать остальные 20 лет ипотечный кредит.

Как видно, преимущества страхового полиса вполне очевидны, и поэтому по статистике 95% заемщиков всегда предпочитают оформить такой полис.

О преимуществах оформления страхового полиса рассказано в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-66-43 (Москва)

+7 (812) 309-71-83 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/straxovaniye-zhizni-pri-oformlenii-ipoteki-v-sberbanke.html

Страхование жизни при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке

В статье описывается процедура получения страхового полиса, возможные риски, связанные с его отсутствием. Рассматриваются случаи получения налогового вычета по ипотеке и приводятся методики расчета переплат по общему страхованию и страхованию жизни в частности.

При получении ипотечного кредита в Сбербанке заемщикам всегда предлагается дополнительная услуга в виде страхования жизни и здоровья в аккредитованной компании.

Таким образом банк предотвращает возникновения рисков, связанных с невозвращением или несвоевременной выплатой задолженности, так как в судебной практике такие случае нередки.

Важно разобраться в нюансах получения такого вида страховки, ее плюсах и минусах, что дает страхование заемщику.

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

По договору с банковской организацией страхование жизни не является обязательной процедурой. Для уменьшения банковских рисков зачастую Сбербанк требует получение данного вида страховки, так как это связано с политикой определения процентной ставки по кредиту. При отсутствии данного вида страхования ставка увеличивается на процент.

Получение такого вида документа несет за собой финансовые расходы, причем цена страхования жизни оказывается выше аналогичного значения при страховании квартиры.

Такой вид документации гарантирует кредитной организации возвращение занятых средств даже в случае нетрудоспособности или смерти заемщика, так как ипотечное кредитование имеет длительный срок и большие суммы выплат.

Заемщику страхование жизни и здоровья дает гарантию, что при его смерти или нетрудоспособности поручители не будут обязаны выплачивать долг по ипотеке банку ввиду того, что заем выплатит страхования компания.

При временной утрате трудоспособного состояния ипотека выплачивается компанией, застраховавшей жизнь. Такая мера применяется. если заемщик может документально доказать свою нетрудоспособность.

Именно ввиду данных рисков при отказе от страхования здоровья и жизни банк увеличивает процентную ставку по кредиту.

Налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке

В настоящее время действительно дополнение к закону об ипотеке, утверждающее, что при страховании ипотечного кредитования можно получить возврат налога за страхование жизни при ипотеке.

Условия получения

Ограничением для получения данного вида льгот может стать срок полного погашения кредита – ипотека должна иметь крайний срок выплаты не менее пяти лет с момента ее получения. При досрочном расторжении договора вычет по налогу возвращается заемщиком.

При оформлении возврата налога при покупке квартиры следует учесть ряд моментов:

  • страховая сумма должна быть зафиксирована в отдельной строке договорного документа;
  • сумма платежа по страхованию должна быть прописана в договоре;
  • не менее 5 лет – длительность действия договора о страховании.

Большинство банков прописывает срок договора на длительность договора о кредитном займе, но существует ряд организаций, перезаключающих договор ежегодно. Поэтому важно учитывать политику выбранного банка в данной области.

Длительность, способ расчета

Длительность действительности договора страхования могут быть изменены при необходимости. Если страховая компания отказывается изменять условия договора с продлением, можно заключить соглашение с другой фирмой. не выдается вычет по налогам тем, у кого в полную кредитную выплату заложен взнос по страхованию.

Лимитирующей суммой является 120 тысяч рублей ежегодно (поэтому сумма, которую максимально можно вернуть, составляет 15,6 тысяч каждый год). Предусмотрены также предложения накопительного или инвестиционного жизненного страхования, где подоходный налог возвращается заемщику.

Для получения налогового вычета следует представить:

  • справку о получаемых доходах по форме 2-НДФЛ;
  • копию договора о страховании жизни;
  • копию разрешения на деятельность страховой компании;
  • чек об уплате премии по страхованию.

Как рассчитывается страхование жизни при ипотеке

Обычно страхование применяется не для отдельного типа услуги, а в комплексе. По ипотеке предоставляются страховки:

  • для защиты имущества от повреждения или полного уничтожения (ипотечный кредит выдается по ФЗ об ипотеке под залог);
  • по требованию банка – для защиты жизни и здоровья заемщика;
  • для защиты титула заемщика – от утраты прав на жилье (при приобретении вторичного жилья).

Страхование объединяет все три вида и рассчитывается в комплексе.

Что влияет на ставку по страхованию

Сумма на страхование жилья в зависимости от условий страхования варьируется от 0,3 до 0,5% от общей стоимости страхового полиса. Конечный процент зависит от материала, из которого сделаны перекрытия, технического состояния сооружения.

Также на объем страхового процента при страховании жизни влияет возраст ипотечного заемщика, его профессиональная деятельность и статус. Процент колеблется от 0,3% до полутора. В случае если при вычислении дохода при получении ипотеки включается доход созаемщика, часто страхование его жизни также требуется.

Самая меньшая ставка по страхованию предусмотрена для страхования титула – колеблется в пределах от 0.2 до 0.7% в зависимости от юридических характеристик жилья.

На конечный размер страховки может повлиять остаток долга по ипотеке (аналогично, если заемщик купил квартиру в ипотеку без первоначального взноса) – ежегодно сумма пересчитывается при наступлении периода погашения задолженности в соответствии с остатком выплачиваемой суммы на дату пересчета. Выплата также изменяется при изменении процентной ставки по кредиту.

Страховые взносы оплачиваются раз в год. Досрочное погашение ипотеки влияет на сумму выплачиваемой страховки.

Как рассчитать стоимость страховки

Самая простая стоимость страховки по ипотеке рассчитывается как:

А = С + Х*С А – общая сумма по страхованию; С – текущий долг на дату выплаты по страховке;

Х – текущая ставка по проценту кредита.

Также существуют онлайн калькуляторы для расчета переплат по ипотеке и страхованию жизни.

Для расчета искомой величины достаточно ввести ставку по проценту, общий размер долга и текущую задолженность. Калькулятор самостоятельно вычислит сумму выплат по страховке при заданных условиях.

Сколько стоит

Наиболее опасным моментом получения страхования жизни является не сам факт получения страхового полиса, а то, что Сбербанк может предложить невыгодные условия получения либо в дочерней компании «Сбербанк-Страхование», либо завысить ставку.

Кредитная организация вправе требовать получения страховки в определенной компании, которая прошла аккредитацию у организации. В противном случае полис может быть не принят.

В настоящее время в партнерах Сбербанка значится порядка 20 партнеров, у которых можно получить документ о страховании. Можно выбрать наиболее выгодный и дешевый тариф, проверяя сравнение предлагаемых ставок.

В организации «Сбербанк-страхование» предусмотрены довольно высокие ставки, поэтому не обязательно получать страховку именно там.

Конечная цена полиса находится в зависимости от возраста заемщика (не более возраста 60 лет и не менее 21), суммы его долга по ипотеке, факторов банковского риска. К рисковым параметрам относятся страховые случаи, связанные:

  • со смертью заемщика;
  • с частичной утратой трудоспособности заемщика;
  • с полной нетрудоспособностью заемщика;
  • с получением статус инвалида;
  • с утратой работы из-за факторов, которые от заемщика каким-либо образом не зависят (ипотека без официального трудоустройства не выдается).

Предложения Сбербанка

Страхование в дочерней компании Сбербанка удобно ввиду получения займа в той же организации. Компания предлагает следующие условия получения страховки:

ПрограммаСтавка, годовых
стандартное страхование (жизнь и здоровье) 1,99%
опционный выбор страховочных параметров 2,5%
страхование утраты места трудоустройства и здоровья 2,99%

Можно рассчитать стоимость полиса при определенных условиях. если клиент выбирает опции самостоятельно, то общая сумма кредита умножается на процентную ставку. Именно данная сумма является стоимостью страховки. Такую сумму при выборе более дешевого тарифа страховой компании можно уменьшить.

Как можно удешевить ставку по кредиту

Среди партнеров Сбербанка можно найти ставки даже в 1%, что является более выгодным решением для клиента. Обычно средняя ставка для общего страхования не является высокой, так как редко превышает 0,5% годовых.

Важно! При подборе оптимального тарифа страхования жизни лучше не отказываться от получения полиса во избежание необходимости выплаты кредита поручиками. При надобности можно сделать возврат ставки страхования или отменить ее.

Среди компаний, аккредитованных Сбербанком для выдачи страховых полисов, но имеющих меньшие процентные ставки для страхования жизни, можно отметить «ВТБ-24 Страхование», «СОГАЗ», «ИСК «Евро-Полис», «Зетта-страхование».

Наименьшие ставки предусмотрены в «ВТБ-24» — около 1% и в компании «Зетта-страхование» — 0,25%

Также возможно предоставления ряда льгот по ипотеке для молодых специалистов.

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке

Заключение договора личного страхования при получении ипотечного займа в Сбербанке не является обязательной процедурой, так как ее непременное исполнение не зафиксировано на законодательном уровне. От страховки жизни и здоровья заемщик имеет право отказаться.

При добровольном получении страховки на жизнь существуют как положительные, так и отрицательные моменты. Так, к наиболее негативной черте можно отнести значительную сумму переплат – взносы по страховке делаются ежегодно, а при наличии высоких процентных ставок получается значительная дополнительно выплаченная сумма и дополнительная статья ипотечных расходов.

При этом, если клиент не получил страховку на жизнь, Сбербанк увеличивает собственную процентную ставку по ипотеке на процент, что также является существенной переплатой. Кроме того, при отсутствии страховки в случае смерти или получения заемщиком статуса нетрудоспособного ответственность за выплаты ипотеки переходят к поручикам сделки.

При оформлении страховки главное – найти выгодные условия получения услуги.

Необходимые документы

Для приобретения страхового полиса в выбранной компании необходимо заранее собрать определенный пакет документов, проверив его на полноту, достоверность и актуальность. при выборе конкретного вида страхования список бумаг может немного изменяться, но в общем случае представляются следующие позиции:

  • паспорт гражданина РФ;
  • составленная по установленным образцам анкета (необходима для адекватного оценивания рисков компании);
  • заполненное по установленному образцу заявление на получение страховки;
  • акт регистрации права собственности на ипотечную недвижимость;
  • документация, утверждающее право собственности заемщика на жилье, облагаемое кредитом;
  • акты оценки статуса и состояния недвижимости экспертами;
  • выписки из технического паспорта на недвижимость;
  • справка из учреждения здравоохранения о состоянии здоровья заемщика (особенно для пенсионера);
  • справка об отсутствии постановки заемщика на учет в психиатрических и наркологических диспансерах.

Процедура получения полиса особой сложности не имеет – в страховую компанию подается пакет документов с заявлением, после рассмотрения которого компания составляет договор и выдает страховой полис (о страховании жизни и здоровья или общий) непосредственно заемщику. Также выдается копия образца договора.

Процедура получения страховки на здоровье и жизнь не является обязательной. Тем не менее, при подборе условий страхования лучше оформить полис в компании, где дешевле и выгоднее предложения, чтобы снизить переплату.

Оформление ипотеки со страховкой желательно, так как при возникновении непредвиденных обстоятельств, связанных со смертью заемщика, частичной или полной потерей трудоспособности обязанность возмещения ипотеки не ляжет на поручителей. При страховке можно также вернуть налог.

Оформление страховки не является сложным – следует только подать пакет документов в страховую компанию и дождаться заключения договора.

Источник: http://mama12.ru/ipoteka/strahovanie-zhizni-pri-ipoteke

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.