Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке: для чего проводится и необходима ли вообще?

Содержание
  1. Как происходит оценка квартиры для ипотеки
  2. Как и где заказать оценку?
  3. Сколько стоит оценка?
  4. Как проходит оценка?
  5. Оценка при ипотеке
  6. Стоимость и документы для оценки жилья при ипотеке Сбербанка
  7. Как происходит оценка жилой недвижимости для ипотечного кредита — зачем нужна, документы и стоимость
  8. Зачем нужна оценка квартиры для ипотеки?
  9. Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке?
  10. Зачем делать оценку квартиры для ипотеки
  11. Надо ли делать оценку на квартиру в новостройки для ипотеки
  12. Зачем делать оценку квартиры при ипотеке
  13. Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?
  14. Оценка квартиры для закладной
  15. Как оценить стоимость квартиры для ипотеки
  16. Зачем нужна оценка квартиры для ипотеки
  17. Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка в 2017 – как происходит, отзывы
  18. Зачем нужна
  19. Необходимые документы
  20. Стоимость
  21. Зачем и как проводится оценка квартиры для ипотеки – Жми!
  22. Составляющие оценки
  23. Этапы проведения
  24. Влияние на ипотечный кредит
  25. Оценка недвижимости при ипотеке
  26. Выбор оценщика недвижимости
  27. Процедура проведения оценки жилья
  28. Документы для эксперта
  29. Формирование отчета
  30. Как банки оценивают результаты
  31. Срок действия заключения
  32. Что нужно помнить
  33. Какие нужны документы для оценки квартиры для ипотеки
  34. Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке
  35. Зачем нужна оценка квартиры в новостройке при ипотеке
  36. Стоимость оценки квартиры для ипотеки и кто платит?
  37. Сколько действует оценка квартиры для ипотеки
  38. Документы для оценки квартиры в новостройке для ипотеки
  39. Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка – стоимость и оформление
  40. Что нужно для оценки квартиры для ипотеки
  41. Зачем проводится оценка квартиры для ипотеки
  42. Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке
  43. Последовательность проведения оценки квартиры
  44. Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки
  45. Выбор оценочной организации
  46. Сроки

Как происходит оценка квартиры для ипотеки

оценка квартиры для ипотекиДля того чтобы получить ипотечный кредит в банке недостаточно выбрать квартиру и подготовить документы на запрос ипотеки. После того, как выбор по жилью сделан, банком будет запрошена оценка квартиры для ипотеки.

Что такое отчет об оценке и зачем он нужен?

Отчет представляет собой документ, в котором перечисляются все качественные и количественные характеристики квартиры, а также данные о виде и владельце права. Но главное, что интересует в отчете банк, это рыночная стоимость квартиры.

Для чего нужно проводить оценку квартиры? Заявитель запрашивает деньги в кредит, исходя из стоимости жилья. Но нередко случаются ситуации, когда цена квартиры, указанная в банке заявителем, значительно отличается от реальной цены.

Так, например, некоторые заемщики любят, приобретая недвижимость за 1 000 000 рублей, просить кредит на 2 000 000, чтобы после заезда сделать качественный ремонт. Банк такие махинации не одобряет, поэтому требует проведения независимой оценки.

Как и где заказать оценку?

Оценочной деятельностью имеет заниматься лишь лицо, получившее специальное образование, застраховавшее свою деятельность и сдавшее квалификационный экзамен. Для подтверждения всех этих моментов можно запросить документы у оценщика, которые обязательно должны иметься в офисе.

Для того чтобы оценщик мог начать работать, необходимо предоставить документы и возможность выезда оценщика на оцениваемый объект для проведения фотосъемки. Полученные фотографии в обязательном порядке вшиваются в отчет об оценке.

Чтобы узнать, какие нужны документы для оценки, необходимо связаться с оценщиком и назвать наименование банка, для которого делается отчет. Как правило, в пакет документов входят:

  • свидетельство на квартиру (с конца 2016 года вместо свидетельств выдают выписки ЕГРП);
  • документы, на основании которых приобретено право (всегда указаны в свидетельстве или выписке, например, договор дарения, договор купли-продажи);
  • кадастровый паспорт (с конца 2016 роль кадастрового паспорта играет выписка ЕГРП). Кадастровый паспорт действителен на протяжении 5 лет, поэтому банк может принять и старый образец, однако стоит обговорить этот момент с кредитным инспектором;
  • экспликация квартиры – документ, на котором нарисован подробный план квартиры и расписаны площади каждого помещения. Этот документ запрашивается больше для того, чтобы убедиться, что в квартире не произведена незаконная перепланировка;
  • паспорт заказчика – для составления договора на оказание услуг.

В зависимости от банка пакет документов может быть дополнен, но для ВТБ-24 и Сбербанка перечисленных документов достаточно.

Аккредитованные компании для оценки недвижимости:

Сколько стоит оценка?

Не смотря на то, что отчет нужен банку, оплата услуги происходит за счет заказчика, которым выступает либо продавец квартиры, либо покупатель. При этом кто именно оплачивает услугу, продавец и покупатель решают между собой самостоятельно.

Стоимость отчета об оценке варьируется в зависимости от нескольких факторов:

  • удаленность квартиры от города – в маленьких городах цена меняется только при выезде за его пределы, в крупных городах цена может меняться даже от района внутри города;
  • банк – некоторые банки предъявляют к оценщикам слишком жесткие требования, поэтому за работу для таких банков оценщик берет большую плату;
  • количество комнат – большинство оценщиков уходят от этого фактора при установлении цены, но все же иногда встречается и такое – чем больше комнат, тем дороже стоимость услуги.

Конечно же, в каждом городе свои цены, поэтому говорить точно о цене услуги можно только после связи с оценочной организацией. Но стоит быть готовым к тому, что оценка квартиры будет не дешевле 2000 рублей.

Как проходит оценка?

Оценка квартир проводится сравнительным методом, путем подбора аналогичных квартир, выставленных на рынке недвижимости, и сравнения их стоимостей. Главный фактор, влияющий на цену – площадь. Квартиры могут быть абсолютно одинаковыми по всем характеристикам, но если есть различие хотя бы в 0,01 кв.м., то и цена будет различаться.

На рыночную стоимость квартиры влияют:

  • расположение квартиры в городе – чем популярней район, тем дороже;
  • материал стен – кирпич, панель или дерево;
  • год постройки;
  • износ дома – банки принимают для ипотеки дома, максимальный износ которых 45 %;
  • наличие или отсутствие коммуникаций;
  • наличие или отсутствие лоджии/балкона;
  • этаж расположения;
  • состояние квартиры – оценщику важно общее состояние (требует ремонта или нет), а вот материал ремонта не важен. Известны случаи, когда продавец был не согласен с рыночной стоимостью, потому что в ванной у него лежала дорогая итальянская плитка, цену которой оценщик не учел. Но эксперт проводит оценку именно квартиры, а не материалов для ремонта или имеющейся мебели, поэтому данные факторы никак не повлияют на стоимость.

Остальные критерии, например наличие рядом с домом остановки, метро или магазина – на стоимость квартиры при оценке не влияют никак.

Сроки проведения оценки по договору обычно устанавливаются в районе 3-х рабочих дней, однако все зависит от того, насколько полный пакет документов был предоставлен.

Сроки действия оценки недвижимости составляют 6 месяцев с даты указанной в документе (со дня проведения процедуры). Оценщик не может провести оценку без визуального осмотра, поэтому до показа квартиры считается, что объект в работу не принят.

Но вообще, в зависимости от загруженности специалиста, оценка может быть выдана и в день заказа, если вся информация для оказания услуги предоставлена.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/otsenka-kvartiry-dlya-ipoteki.html

Оценка при ипотеке

Затратный метод бывает актуальным для нестандартных объектов, или вновь строящихся, и предполагает вычисление всех трат на возведение жилья.

В оценке могут быть указана цена, полученная и от расчета двумя методами, но в приоритете сравнительный подход, так как он строится на основании спроса и предложения, а не себестоимости.

Доходный метод актуален лишь для оценки инвестиций при коммерческой ипотеке, и используется крайне редко. Для оценки потребуется выбрать одну из аккредитованных банком оценочных компаний.

Документы заемщика прошли тщательную проверку, по результатам которой банк согласился одолжить ему требуемую сумму — казалось бы, теперь остается только подыскать подходящее жилье.

На деле же сумма предварительно одобренного кредита — это далеко не окончательная цифра, и в итоге она может оказаться гораздо скромнее. Изначально банк рассчитывает сумму займа на основе уровня доходов и степени платежеспособности заемщика.

Стоимость и документы для оценки жилья при ипотеке Сбербанка

Среди множества финансовых организаций большой популярностью и заслуженным доверием пользуется Сбербанк.

Он привлекает хорошими условиями, демократичными процентными ставками.

Кроме того, здесь предоставляются различные целевые программы с более выгодными условиями для определенных категорий граждан. Безусловно, прохождение процедуры оценки недвижимости связано с определенными дополнительными финансовыми вложениями.

Как происходит оценка жилой недвижимости для ипотечного кредита — зачем нужна, документы и стоимость

Оценка квартиры при покупке в ипотеку необходима обеим сторонам кредитного договора.

Она является не только ориентиром для выдачи заемных средств, но и определенной страховкой на случай возникновения форс-мажора. Дело в том, что выставляемая продавцом цена может быть завышенной и не соответствовать конъюнктуре рынка недвижимости.

Если оценочная стоимость окажется ниже предложенной, а договориться про скидку с хозяином не получится, заемщик может доплатить ее из собственных средств или подыскать новый объект для покупки. В оценке квартиры прежде всего заинтересован кредитор.

Зачем нужна оценка квартиры для ипотеки?

Информация обо всех работах может фиксироваться в промежуточном протоколе.

Работают над составлением отчета, с простановкой подписей ответственных за работу лиц, и печати организации.

необходимо удостовериться в том, что у оценочной организации есть действующая лицензия и допуск к проведению необходимых работ; рекомендовано также удостовериться в наличии свидетельства о членстве в СРО.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке?

  1. решение заемщика обязательно должно быть согласовано с финансовым учреждением;
  2. выбирая специалиста, являющегося доверенным партнером банка, процесс получения ипотеки проходит намного проще и быстрее, чем при самостоятельном поиске.
  3. план квартиры, в том числе поэтажный;
  4. кадастровый паспорт из БТИ;
  5. информацию о типе перекрытий (для жилых домов, построенных до 1960 года)

Зачем делать оценку квартиры для ипотеки

Учитывается не только региональное расположение, но также нахождение в черте города, отдаленность от важных объектов социальных инфраструктур (например, детские сады, больницы, школы)

если дом находится в районе, где до транспортной развязки придется пройти несколько километров, то квартира будет оценена очень дешево, несмотря на элитный ремонт. А вот жилье, расположенное в нескольких шагах от автобусной остановки, обойдется значительно дороже

В оценке недвижимости заинтересован, прежде всего, банк, поскольку ему необходимо убедиться в том, что в случае невыплаты кредита залог (квартира) будет продан за сумму не меньше той, которая была выдана заемщику.

Стоимость услуг оценщика зависит от уровня его квалификации и сложности работ.

В среднем, за оценку квартиры придется заплатить 10 тыс.рублей.

Если жилье относится к элитной недвижимости, то стоимость повышается до 30 тыс.рублей и выше.

Снизить расходы позволит также обращение к частным специалистам. А вот обращение в крупную оценочную компанию обойдется заемщику достаточно дорого, но зато гарантирована достоверность полученных данных.

Источник: http://myeconomist.ru/ocenka-pri-ipoteke-19287/

Надо ли делать оценку на квартиру в новостройки для ипотеки

Согласно требованиям Сбербанка закладная на квартиру по ипотеке должна содержать оценку рыночной стоимости объекта недвижимости, на которой одобрена ипотека. Наличие отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры для оформления закладной это одно из обязательных требований действующего законодательства РФ при составлении закладной по ипотеке (подпункт 9 п. 1 ст. 14 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке»).

Зачем делать оценку квартиры при ипотеке

  • Цветные фотографии оцениваемого объекта,
  • Анализ рынка жилой недвижимости, и отдельный анализ того сегмента рынка, к которому относится оцениваемый объект;
  • Описание процесса оценки в части применения стандартных подходов к оценке с приведением расчетов;
  • Оценка стоимости для закладной Сбербанка на основе затратного, доходного и сравнительного подходов (или аргументированный отказ от применения одного или двух подходов к оценке);
  • Подробное обоснование всех применяемых методик и коэффициентов;
  • Оценка для оформления закладной — согласование результатов, полученных с применением различных подходов;
  • Приложение к отчету, в котором содержатся копии документов, используемых Оценщиками и устанавливающих количественные и качественные характеристики оцениваемого объекта, в т.ч.

Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?

На первом этапе клиент заключает с оценщиком договор и предоставляет ему необходимые документы: например, для квартиры на вторичном рынке это копии свидетельства о государственной регистрации права собственности на объект и кадастрового или технического паспорта с экспликацией и поэтажным планом. Если же жилье еще строится, то вместо свидетельства о праве собственности предоставляется договор долевого участия. Также клиент должен передать оценщику копию своего паспорта.

Оценка квартиры для закладной

Это могут быть поправки на инфляционные риски, год завершения строительства, предполагаемый вариант банкротства застройщика, а также возможность увеличения сроков строительства.

Итоговая рыночная стоимость строящегося жилья отличается от стоимости готовых квартир приблизительно на 25-40%.

Не нужно забывать о том, что банк, выдавая кредит на покупку подобной недвижимости, рискует больше, чем при кредитовании недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке.

Как оценить стоимость квартиры для ипотеки

Сделка оказывается на грани срыва, и чтобы спасти положение, заемщик нередко пытается «договориться» с оценочной компанией, чтобы в отчете появилась нужная ему цифра.

Однако профессиональный оценщик не будет рисковать своей репутацией.

Конечно, заемщик может попробовать обратиться к другому оценщику (возможно, он пользуется иной методикой или делает выборку аналоговых объектов по другим базам, вследствие чего определенная им рыночная стоимость жилья будет выше).

Если же и во второй раз квартира будет оценена значительно ниже назначенной продавцом цены, покупателю стоит серьезно задуматься: нужно ли ему жилье по цене выше рыночной, да еще и на кредитные средства? Возможно, результаты независимой оценки помогут договориться с собственником о дисконте, иначе заемщику придется искать другой вариант.

Источник: http://wpravo.ru/nado-li-delat-otsenku-na-kvartiru-v-novostrojki-dlya-ipoteki/

Зачем нужна оценка квартиры для ипотеки

При получении ипотечного кредита на жилье, согласно действующему российскому законодательству, необходима предварительная экспертная оценка недвижимости.

Оценочная стоимость жилья выявляется еще до одобрения ипотеки банком потенциальному заемщику, планирующему приобрести квартиру в новостройке от застройщика или на вторичном рынке недвижимости, поскольку именно кредитная организация является наиболее заинтересованным лицом в оценке.

Причина такой заинтересованности проста банк должен быть уверен в том, что в случае невыполнения ипотечным заемщиком обязательством по кредиту, купленное им жилье может быть реализовано на торгах по цене не меньше той, за которую оно приобреталось.

Как происходит оценка жилья

Обратиться за оценкой квартиры для ипотеки можно как к многочисленным компаниям, давно существующим на рынке жилой недвижимости, так и частным специалистам, оказывающим подобного рода услуги. И в том, и в другом случае после оценки на руках у заемщика должен оказаться пакет документов, где будет указана итоговая стоимость жилья.

Обозначенные в результатах независимой экспертизы цифры необходимы банку, чтобы определить, соответствует ли заявленная стоимость жилья сумме ипотечного кредита, запрашиваемого потенциальным заемщиком.

Таким образом, окончательное решение о выдаче ипотечного жилищного займа принимается кредитной организацией после того, как будет выполнена оценка квартиры и предоставлен итоговый отчет специалистом.

Зачем все это нужно

В случае, если заемщиком в заявлении на ипотечный кредит указана сумма больше той, что будет определена профессиональным оценщиком в результате осмотра и оценки квартиры, недостающие денежные средства покупателю придется искать самостоятельно.

Нередко происходит так, что разница между рыночной ценой квартиры и той, что определена независимой экспертизой, оказывается существенной. В сложившейся ситуации банк может выдать сумму меньше запрашиваемой, что не всегда устраивает заемщика.

Чаще всего так происходит, если оценщиком не была учтена возможная ликвидность квартиры в целом (не оценивалось наличие ремонта, удачная планировка, этаж, наличие развитой инфраструктуры в окрестностях, доступность общественного транспорта и т. д.).

В таком случае заемщик вправе повторно обратиться к независимым экспертам за оценкой приобретаемого жилья, указав причину своего несогласия с вынесенным решением специалиста.

Какие документы необходимы

Для того, чтобы получить ипотеку и приступить к оформлению сделки купли-продажи, заемщику необходимо за определенное время собрать целый ряд документов, в том числе для независимой экспертизы по оценке квартиры.

Так, обязательно понадобится кадастровый паспорт на недвижимость и план БТИ, предварительное соглашение о купле-продаже, свидетельство о регистрации или вступлении в наследство на объект недвижимости, справки о регистрации по форме 9, справки об отсутствии задолженностей по квартплате и услугам ЖКХ, характеристика жилья по форме 7, документ, подтверждающий отсутствие обременения по квартире (выписка из ЕГРП). В случае покупки жилья в новостройке, нужен договор с продавцом-застройщиком. Если собственниками квартиры также являются несовершеннолетние дети, необходимо разрешение органов опеки на проведение сделки с жильем. Документы, которые будут направлены в оценочную компанию, должны быть заверены заемщиком. Минимальный срок подготовки документов составляет один день, максимальный три дня.

У кого заказать профессиональную оценку жилья

Чаще всего список профессиональных организаций, который оказывают услугу по оценке ипотечных квартир, предоставляет сам банк. В списке партнеров будут указаны несколько компаний, занимающихся оценкой недвижимости. Заемщику остается лишь найти подходящую под свои требования.

Если такого списка кредитной организацией предоставлено не было, выбирать оценочную компанию стоит особо тщательно, чтобы не потерять свои деньги. Перед заключением договора, необходимо убедиться в том, что фирма или частный специалист являются действующими членами зарегистрированной организации оценщиков.

Кроме того, сумма страхового полиса не должна быть менее 300 тыс. рублей.

Как происходит оценка квартиры экспертом

После того, как банком будет утверждена представленная кандидатура оценщика, заемщику необходимо заключить договор с выбранной компанией или частным специалистом. Далее определяется день и время, когда будет выполнена проверка объекта недвижимости.

Всю полезную информацию об объекте займа официальный представитель оценочной компании собирает еще перед процедурой оценки жилья. Осмотр самой недвижимости происходит, как правило, не более получаса.

Этого времени достаточно для того, чтобы сделать фотографии всех жилых помещений, оценить все нюансы, которые могут повлиять на итоговую стоимость квартиры и решение банка.

Учитываются при осмотре, в том числе, расположение дома, близость метро и общественного транспорта, возраст постройки и общее состояние дома, наличие развитой инфраструктуры в районе. Кроме того, оценщик обязательно обратит внимание, какой ремонт сделан в квартире: косметический или капитальный, с заменой всех коммуникаций. Все перечисленные факторы могут повлиять на итоговую стоимость жилья, указанную в отчете специалиста.

Итоговый отчет готовится специалистом по оценке недвижимости в течение нескольких дней. В документе чаще всего содержится не менее 30 страниц.

К отчету прикладываются сделанные во время осмотра фотографии жилья, указываются две цены (рыночная и ликвидная).

Банку интересна обычно ликвидная цена, поскольку это именно та сумма, за которую кредитная организация может в случае невыполнения заемщиком обязательств по договору продать жилье. Рыночная стоимость может быть интересна скорее самому покупателю.

Оценка квартиры для ипотеки происходит за счет заемщика. Стоимость данной процедуры в разных оценочных компаниях может отличаться, все зависит от итогового пакета документов, трудовых затрат, а также срочности услуги и ряда других факторов.

На сегодняшний день стоимость такой проверки специалистами, в среднем, составляет от 3 до 5 тыс. рублей.

Однако, если речь идет о покупке жилья в премиальном сегменте или нестандартном объекте, итоговая стоимость услуги по оценке квартиры может существенно возрасти.

Источник: http://abkexpert.ru/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki/

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка в 2017 – как происходит, отзывы

Как все остальные банки, Сбербанк, оформляя ипотеку клиенту, требует документ – отчет о проведении независимой оценки выбранного объекта недвижимости. Данный документ имеет высокую степень важности и обязателен при получении ипотечного займа.

Зачем нужна

Выдавая ипотеку, особенно в крупном размере, банк сильно рискует. Чтобы обезопасить себя, они оставляют приобретаемое клиентом имущество в качестве залога, который переходит в полную собственность гражданина лишь после оплаты кредита.

Оценка объекта недвижимости осуществляется для того, чтобы выдать клиенту ровно ту сумму, которая необходима для покупки жилья. Если человек по какой – либо причине не смог выполнить свои обязательства, банк продает квартиру, находящуюся в залоге и покрывает понесенные расходы. Остаток денег возвращается на счет клиенту.

На официальном сайте Сбербанка имеется полный список компаний – оценщиков, с которыми можно договориться о проведении данной процедуры и составлении отчета.

Необходимые документы

Обращаясь в компанию для заказа оценки выбранного объекта недвижимости, потенциальный заемщик ипотечного кредита должен предъявить следующие документы:

  1. Паспорт, ксерокопию определенных страниц: с персональной информацией, сведениями о регистрации, семейном положении.
  2. Если оценочные работы проводятся для того, чтобы оформить наследство, необходимо свидетельство о смерти гражданина, являвшегося собственником квартиры. Оно также может потребоваться, если приобретается в ипотеку квартира, собственник которой лишь недавно получил ее по завещанию.
  3. Подлинник и копия свидетельства о праве собственности продавца на квартиру.
  4. Справка, подтверждающая отсутствие обременений на квартиру – ареста, наложенного приставом по решению суда, нахождения ее в залоге у банка. Выписку можно получить онлайн, подав запрос в ЕГРН.
  5. Кадастровая и техническая документация на квартиру, планы объекта, схема этажей и общий план квартиры, расположений комнат, их параметров.
  6. Дополнительные справки предъявляются по требованию оценщика. Она может потребоваться в том случае, если предоставленной информации не хватает для того, чтобы провести полную и достоверную проверку жилья и составить отчет, который будет принят в банке.

При обращении в организацию для найма оценщика заключается договор на оказание услуг, в котором отмечается стоимость работ, требования заказчика, сроки выполнения оценки и предоставления отчета.

Если в ипотеку приобретается лишь комната в большой квартире или общежитии, должен быть предъявлен документ, в котором зафиксировано распределение долей между собственниками объекта недвижимости.

С условиями ипотеки в МТС Банке ознакомьтесь тут.

Процедура оценки не является сложной для заемщика ипотеки, все, что нужно сделать – это подготовить документы, найти организацию, которая проводит оценку и составляет отчеты и договориться о выезде специалиста на объект.

Сама процедура по установлению стоимости квартиры происходит следующим образом:

  • подписывается договор между заемщиком ипотечного кредита и компанией, проводящей оценку недвижимости. В договоре должны быть следующие пункты: права и обязанности сторон, цели оценки, сроки выполнения работы, стоимость, способы решения споров, особенности возврата денежных средств;
  • клиент вносит аванс, после чего мастер приступает к работе;
  • проводится анализ данных, полученных в результате замеров и изучения состояния квартиры и той информации, что содержится в технических документах на объект;
  • следующий этап – подготовка отчета. К нему обязательно должны быть приложены фотографии, сделанные в ходе анализа квартиры, иначе отчет не будет считаться действительным;
  • заемщик относит готовый документ кредитору, после чего будет принято решение по ипотеке.

Следует понимать, что даже наличие отчета об оценке имущества не является гарантией того, что ипотека будет одобрена.

Список организаций, сотрудничающих со Сбербанком России, в которых гражданин может заказать проведение оценки в выбранной им квартире (все организации являются Обществами с Ограниченной Ответственностью – ООО):

  1. ФБК.
  2. Ко – Инвест.
  3. Спецоценка.
  4. ЭсАрДжи – Ипотечный центр.
  5. Городская оценочная компания.

Обращаться следует только в те компании, которые одобрены Сбербанком и находятся в его «белом списке», поскольку отчет, составленный подозрительной организацией, не будет принят ввиду того, что отсутствует гарантия достоверности предоставленной информации и невозможно понять, не были ли данные по стоимости объекта сфальсифицированы.

Также проводится оценка того объекта недвижимости, который предоставляется банку в качестве залога при оформлении ипотечного или обычного потребительского кредита. Банк принимает окончательное решение только после тщательного изучения отчета по оценке квартиры. В первую очередь, обращается внимание на рыночную стоимость объекта – именно такая сумма будет выдана по ипотеке заемщику.

Стоимость

В 2017 году цены на оценку недвижимости были увеличены, в среднем, стоимость колеблется от 2 500 до 3 500 рублей в разных организациях. Если выбранная для покупки в ипотеку квартира находится за городом или даже в другом регионе и требуется выезд специалиста, стоимость оценки увеличивается до 6 000 рублей.

В составляемом оценщиком отчете обязательно должна быть указана следующая информация:

  1. Расположение в квартире балконов и лоджий – их наличие/отсутствие.
  2. Общие размеры помещений, указывается площадь в м2 для каждой комнаты, жилых и нежилых помещений.
  3. Состояние жилой площади: хорошее/ сделан косметический ремонт/ необходим ремонт/ аварийное.
  4. Высота потолков, имеются ли натяжные потолки в квартире.
  5. Информация о соответствии реального плана квартиры с тем, что содержится в последних выданных на руки документах из БТИ.
  6. Сведения о коммуникациях: системе отопления, подачи и отведения воды, канализации.
  7. Состояние дома, в котором находится квартира, год его постройки, качество стен, полов и потолков.
  8. Имеются ли возле дома парковочные места, площадки для детей, школы, поликлиники, другие объекты городской инфраструктуры.
  9. Обнаруженные в ходе проведения оценки неисправности, которые с течением времени потребуют серьезного ремонта.
  10. В крупных городах – дальность станций метро.
  11. Рыночная стоимость одного м2 в квартире.
  12. Общие сведения об инфраструктуре района.
  13. Состояние дорог в районе.

Прикладываются сделанные фотографии всех комнат в квартире, дома, дорог, гаража или парковочного места.  Также должна быть составлена или взята из технической документации схема проезда к жилому комплексу.

Если заемщик запрашивает проведение дополнительных манипуляций (например съемку процесса оценки на видео), то цена может существенно вырасти.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ocenka-kvartiry-dlja-ipoteki-sberbanka/

Зачем и как проводится оценка квартиры для ипотеки – Жми!

Оценка квартиры для ипотеки — довольно странная процедура, поэтому вызывает достаточно много вопросов у заемщика.

Она проводится банком, чтобы выяснить реальную стоимость недвижимого объекта.

Оценить реальную стоимость «квадратного метра» могут специализированные компании, но зачастую банк имеет одного-двух партнеров для проведения этих мероприятий. Это делается с целью того, чтобы избежать сговора между заемщиком и оценщиком.

Составляющие оценки

При осмотре объекта оценщик обращает внимание на множество факторов, которые в итоге складываются в определенную картину с окончательной стоимостью.

При учете цены большое внимание уделяется документам на недвижимый объект.

Оценочная стоимость объекта будет напрямую влиять на решение по вашему ипотечному займу.

Эксперты рекомендуют перед оценкой приготовить всевозможные бумаги, которые у вас имеются. Это позволит получить объективную информацию, а для заемщика увеличит шанс на то, что оценочная цена будет максимально высокой.

Если говорить о прочих факторах, то большое значение будет иметь:

Проведя процедуру изучения всех этих факторов, оценщик составляет стоимость квартиры.

Будущему заемщику будет полезно знать, что существует два вида установившейся цены: реальная и ликвидная.

Реальная – то, сколько стоит ваша квартира. Ликвидная – то, за сколько вашу квартиру будут готовы купить в срочном порядке.

При расчете ликвидной цены банк берет в расчет 80-90% от цены вашей квартиры. При этих условиях считается, что квартиру купят достаточно быстро. Таким образом, банк страхует себя при выдаче ипотеки будущему клиенту.

Этапы проведения

При обращении в банк, на одном из этапов вас отправят к оценщикам для соответствующей процедуры.

Выбрать оценщика достаточно просто.

Он должен соответствовать нескольким требованиям:

  • организация должна входить в официальный список компаний-оценщиков;
  • не иметь негативных отзывов, а тем более судебных разбирательств и прочего;
  • в обязательном порядке должно быть наличие страхового полиса на сумму не менее 300 тысяч рублей: используется для страхования некачественной оценки.

Такую компанию вы можете выбрать самостоятельно, но, скорее всего, ее вам навяжет банк. При обращении туда, за их работу вам придется заплатить.

Средняя стоимость таких услуг в нашей стране составляет 5-10 тысяч рублей, но она зависит от объема работы, поэтому может вполне выходить за эти рамки. После оплаты на место выезжает специалист, который подробно изучает все факторы, влияющие на стоимость жилья.

В обязательном порядке он делает фото вашей квартиры, в особенности те, которые явно влияют на проводимую экспертизу.

Это могут быть: неровности стен, плохая стяжка пола, или же наоборот, хороший качественный ремонт.

Затем составляется отчет, который содержит 30-40 листов с описанием вашего жилья, фотографиями, изученными документами и т.д.

В конце отчета подводится итог, в котором заключена уже реальная и ликвидная цена. С ней и будет работать банк.

Важно знать: не стоит вступать в сговор с оценщиком, слишком высокая оценочная цена может насторожить работников банка, что повлечет за собой отказ по вашей заявке.

Если вы с чем-то не согласны, можно оспорить и обсудить в устном порядке цифры и факторы, которые учитывал ваш эксперт.

Влияние на ипотечный кредит

Оценочная стоимость – один из самых главных параметров при выдаче ипотеки, не учитывая ваши доходы, кредитную историю и других более важных факторов.

Чем больше ликвидная цена, которую установил эксперт, тем меньше рисков у банка при выдаче денег.

Итак, оценочная стоимость будет влиять на:

  • суммы возможной ипотеки;
  • размер процентной ставки;
  • срок возможного погашения и другие.

При высокой оценочной стоимости, клиенты Сбербанка могут рассчитывать на следующие условия: срок до 30 лет, сумма до 3 млн.рублей, процентная ставка от 9,75%.

Другие банки предложат тоже весьма выгодные предложения, ведь важно помнить, что ликвидная цена – это ваш залог для банка, который обезопасит кредитора в случае своих потерь.

Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет особенности проведения оценки квартиры для ипотеки:

Оценка квартиры для ипотеки: факторы, влияющие на стоимость и порядок проведения процедуры Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/ipoteka/otsenka-kvartiry.html

Оценка недвижимости при ипотеке

Оценка недвижимости для оформления её в ипотеку является одним из основных этапов заключения с банком сделки на ипотечное кредитование. Оценка квартиры для ипотеки проводиться для определения ее рыночной и ликвидной цены. Зачем и как проводиться оценивание недвижимого имущества далее в статье.

Как уже говорилось, оценка недвижимости проводится для определения её стоимости, эта процедура является обязательной, необходима она как для банка, так и для заемщика.

Банк, который выдает кредит на жилье, берёт его в залог и должен быть уверен в том, что сможет выгодно продать жилье и вернуть себе затраченные средства без убытка, если клиент по каким-либо причинам будет не в состоянии погашать долг.

Оценка действительной стоимости недвижимости при ее оформлении в ипотеку обязательна

Для заемщика оценка жилья необходима, чтобы убедиться в реальности озвученной продавцом цены на данную недвижимость.

Во избежание конфликта между сторонами, так как банку хочется выдать меньшую сумму, а заемщику, как правило, взять как можно больше, оценка квартиры для ипотеки проводится независимым агентом – оценщиком.

В отчете указываются 2 цены – рыночная и ликвидная, чаще всего они совпадают, но могут и значительно отличаться. При различии цен банк будет опираться на меньшую, чтобы обезопасить себя в будущем. Клиенту в такой ситуации придется согласиться с банком на меньшую сумму ипотеки, но наилучшим вариантом будет подыскать другое жилье.

Выбор оценщика недвижимости

К выбору оценщика квартиры для ипотеки нужно относиться внимательно, так как у каждого банка есть определенные требования к ним, например проводить оценку квартиры для ипотеки в ВТБ 24 рекомендуется проводить через утвержденных партнеров.

Если заключение не будет соответствовать стандартам банка, банк может не принять его, тогда покупателю придется понести дополнительные расходы и заново провести оценивание жилья по подходящему формату заключению и у аккредитованного банком оценщика.

В обязательном порядке оценщик должен:

  • Иметь лицензию на осуществление такого рода деятельности;
  • Состоять в любом зарегистрированном обществе оценщиков;
  • Обладать полисом страхования гражданской ответственности сроком на один год, сумма компенсации по которому должна быть не менее трехсот тысяч рублей. Он необходим на случай, если специалист вынесет неверную оценку, потребитель может вернуть себе средства, затраченные на услуги некомпетентного специалиста. Подробнее об этом немного позже.

Каждый банк имеет партнёров, то есть список рекомендованных оценщиков, чьи заключения об оценке недвижимости не подлежат проверке. Если выбрать для оценки недвижимости для ипотеки специалиста из компании, с которой сотрудничает тот или иной банк, можно сократить​ срок рассмотрения документов для оформления ипотеки.

Самый оптимальный способ получить качественную услугу – выбрать оценщика из списка, рекомендованного банком

Процедура проведения оценки жилья

Оценка недвижимости для ипотеки проводится на стадии оформления ипотеки. Прежде всего, нужно найти подходящую квартиру и осмотреть ее самостоятельно. Если квартира и цена продавца устраивает, необходимо заключить предварительный договор купли-продажи и собрать необходимый пакет документов для оценки.

Документы для эксперта

В этот пакет входят:

  • Документ, подтверждающий право собственности продавца на недвижимость.
  • Справка из БТИ об отсутствии перепланировок и незаконных построек внутри квартира, план-схема жилья.
  • Кадастровый паспорт. Этот документ выдается в БТИ лично владельцу квартиры, для оформления договора с оценщиком достаточно ксерокопии.
  • Если жильё является вторичным (не новостройка) необходима справка о том, что в ближайшем будущем недвижимость не подлежит сносу.
  • Копия паспорта покупателя.

С полным комплектом документов можно смело идти по оценочную компанию заключать договор с выбранным специалистом и оплачивать его услуги. После этого необходимо установить подходящую для всех дату осмотра недвижимости.

В назначенное время оценщик приезжает на квартиру сравнивает план-схему с действительностью, проводит оценку по всем параметрам конспектировать данные и делает фотографии, которые будут приложены к оценочному отчёту. Если в квартире осуществлены перепланировки, они должны быть зарегистрированы в план-схеме в БТИ, иначе банк не одобрит кредит на данное жилье.

Обратите внимание на стандартный список документов для проведения оценки квартиры при оформлении в ипотеку

Формирование отчета

Эксперт заключение выдает не сразу, на формирование отчёта уходит в среднем два-три дня, так как он достаточно объемный (около 30 листов) и содержит всю необходимую для банка информацию о состоянии жилья.

Срок изготовления заключения нужно уточнять у оценщика при подписании договора, он должен быть в нём прописан. При необходимости произвести срочную оценку объекта для ипотеки оценщик возьмет дополнительную плату за срочность.

Один оригинальный экземпляр оценивания квартиры для ипотеки необходимо отнести в банк до окончания его срока действия. Служба безопасности банка оценивает и рассматривает заключение эксперта и выносит свой вердикт относительно суммы ипотеки на жилье.

Как банки оценивают результаты

Для объективной оценки недвижимости для ипотеки используются следующие методы исследования:

  1. Проводится ​сравнительный анализ, анализируются​ успешные продажи недвижимости (квартиры, дома, комнаты) подобного состояния и определяется средняя стоимость жилья.
  2. Выясняется процент перспективы роста цены на данную жилую площадь, и затраты на возведение идентичного объекта.
  3. Определяется ликвидная цена недвижимости, то есть доход банка от продажи данного недвижимого имущества, если клиент будет не в состоянии исполнять свои обязательства перед кредитором.

Кроме этого при вынесении оценки квартиры для ипотеки учитывается:

  • Территориальное расположение недвижимости (город, район, ближайшая инфраструктура, транспортная развязка, облагороженность придомовой площадки);
  • Размещения внутри дома (этажность, крайность, квадратура, наличие балконов, лоджий, погребов);
  • Состояние дома (год постройки, прочность материала перекрытий);
  • Внутренне состояние жилья (ремонт, целостность стеклопакетов, наличие сантехники и т.д.).

Анализируя сделки на продажу похожих квартир, оценщик берет во внимание все дополнительные отличительные характеристики недвижимости. Оценка квартиры, возможно, будет отличаться от цены установленной продавцом.

Обратите внимание, в хорошем отчете об оценке не меньше 40-50 страниц с фотографиями квартиры или объекта недвижимости вплоть до деталей отделки

Срок действия заключения

Срок действия оценки жилья на ипотеку по законодательству РФ устанавливается сроком на полгода, то есть 6 месяцев со дня подписания оценщиком. По истечению срока действия оценка теряет свою силу, и оценивание той же недвижимости необходимо будет производить заново.

Что нужно помнить

Оценка квартиры при ипотеке нужна в любом случае, она должна быть объективной и выполненная аккредитованными организациями.

  • Не забудьте провести мониторинг по нескольким оценочным организациям, сравнив сроки и цены на услугу.
  • Выбирайте аккредитованную компанию, хорошо зарекомендовавшую себя на рынке. Смело обращайтесь к оценщикам, которых рекомендует банк.
  • Наладьте коммуникацию с оценщиком – нет ничего страшного в том, если вы озвучите желаемую сумму недвижимости на выходе,эксперт может пойти на встречу.
  • Помните, что срок действия оценки – всего полгода, поэтому не теряйте времени и оформляйте покупку как можно раньше.

Помните, что оценка квартиры на вторичном рынке проводится до ее покупки и оформления в ипотеку. Если вы участвуйте в договоре долевого строительства, то оценка проводится после постройки квартиры, ее приемки и оформлении передаточного акта.

Источник: http://ipoteka.zone/otsenka-nedvizhimosti-pri-ipoteke.html

Какие нужны документы для оценки квартиры для ипотеки

Чтобы получить доступ к услуге оценки квартиры для ипотеки у Сбербанка, необходимо предоставить не самую большую стопку бумаг. По сути, в числе основных действуют только:

  • правоустанавливающие документы о покупке собственности;
  • документы от БТИ: экспликация, или же поэтажная планировка (в случае жилых помещений в Подмосковье требуется еще и технический паспорт).

В редких случаях, могут потребоваться еще какие-либо бумаги для отчета, но, как правило, вышеперечисленных хватает.

Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке

Оценка стоимости покупки помещения проводится по нескольким причинам. В первую очередь, банку нужно знать реальную рыночную цену недвижимости. Причем еще до срока, когда будет совершена покупка. Важно убедиться, чтобы расценки на кредит не были завышены.

Итак, как происходит оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке? Оценщик выезжает на место и приступает к осмотру будущего залога. Немалую роль при покупке играет состояние всего дома в целом и квартиры — в частности. Не должно быть запланированных сносов или реконструкций. Большинство банков, и Сбербанк в том числе, не работает с домами, у которых степень износа превышает 60%.

Так же, банку необходимо убедиться в отсутствии в отчете существенных перепланировок, которые мог провести прежний (или нынешний) заемщик. Если таковые имеются, на них должны быть оформленные документы с разрешением. Брать в залог помещение, в котором были проведены достаточно сомнительные или трудно устраняемые изменения — невыгодно.

Ориентируясь на три вышеперечисленных фактора, оценщик Сбербанка, при составлении отчета и определяет ликвидность залога для кредита. Тут действует главное правило торговли — чем выше качество предоставляемого помещения, тем ниже возможные риски.

Например, на тот случай, если заемщик не оплатит кредит к указанному сроку, и Сбербанку придется перепродавать недвижимость. Потребуется выставить достаточную стоимость покупки для компенсации потерь банка в сравнительно короткие сроки.

Зачем нужна оценка квартиры в новостройке при ипотеке

Принципы и процедура оценки стоимости недвижимости в кредит в новостройках аналогичны тем, что действуют в стандартных условиях (и для б/у строений), но следует ответить на вопрос, зачем оформляются эти отчеты. Тут имеется несколько причин.

Во-первых, банк рассматривает возможность выдачи ипотеки будущим заемщикам новостройки. Для этого нужно знать все о качестве помещений, чтобы определить стоимость, которая покажется справедливой не только кредитору, но и его клиентам. Необходимые размеры ссуды, сроки кредитования — все это определяется еще при оценке стоимости недвижимости в новостройке банком.

Во-вторых, заемщик может выдавать определенные требования, которым должна будет отвечать выбранная недвижимость.

Идет ли расчет на помещение в новостройке для полноценной семьи, или же там будет жить один человек? Можно ли будет там содержать в течение неограниченного срока крупных животных, или же придется ограничиться аквариумом? Задача оценщика — указать в отчете, соответствует ли все в новостройке заданным условиям покупки, или нет.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки и кто платит?

На тему того, кто должен оплачивать работу оценщика, действует одно правило — полную стоимость платит тот, кто намерен приобрести помещение в свою собственность. То есть, если покупку планирует частное лицо, несогласное с рыночной ценой — отчет оценщика оплачивается им (иногда платят обе стороны, если случай спорный).

При работе со Сбербанком, лучше всего обращаться к компаниям, которые давно сотрудничают с ним. Разумеется, стоимость проведения процедуры зависит от того, кто будет ее проводить. У разных компаний сроки оформления отчетов примерно одинаковы, а вот суммы могут быть разными. Хотя и здесь действует средняя рыночная цена, от которой сможет отталкиваться клиент.

Сколько действует оценка квартиры для ипотеки

Согласно требованиям действующей законодательной системы, цена квартиры в ипотеку, которую указал в своем отчете оценщик, действуют на срок не более шести месяцев. Это неизменно для всех случаев.

Когда указанный срок уже истекает, заемщику и банку необходимо назначить повторную экспертизу и, иногда, предоставить дополнительные документы, чтобы получить заключение эксперта.

Документы для оценки квартиры в новостройке для ипотеки

Когда заемщик хочет оформить заявку на оценку жилплощади в новостройке, оценщики особенно осторожны. Чтобы они согласились работать, необходимо предоставить более внушительный пакет документов:

  • Акт о приеме-передаче недвижимости (в данном случае — квартиры);
  • Кадастровый паспорт, в котором содержатся все данные кадастрового учета, наряду с планом объекта недвижимости;
  • Договор долевого участия в строительстве (коротко — ДДУ), в случае, если квартира приобреталась еще во время постройки строения. Необходимо предоставить копии всех имеющихся страниц с их приложениями;
  • Лист поэтажного плана, который необходимо запросить у застройщика. Может послужить заменой кадастрового паспорта, если он еще не оформлен.

В некоторых случаях оценщики могут потребовать еще какие-либо документы, но вышеприведенный список — основа, которая действует для большинства новостроек, при покупке в них квартир.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка – стоимость и оформление

Итак, сколько стоит эта процедура для оформления ипотеки Сбербанка? Тут заемщику стоит обращаться в компании, с которыми этот банк сотрудничает. В Москве максимальная цена экспертизы будет составлять 4000 рублей, а в Санкт-Петербурге — 3500. Частные оценщики действуют по собственным расценкам и срокам работы, которые, как правило, отличаются от тех, что используют партнеры Сбербанка.

Источник: http://ahrfn.com/ipoteka/kakie-nuzhny-dokumenty-dlya-ocenki-kvartiry-dlya-ipoteki.html

Что нужно для оценки квартиры для ипотеки

Ипотека – это один из наиболее популярных видов кредита для покупки недвижимости. Принцип его работы достаточно прост.

Сначала заемщик обращается в банк с просьбой о предоставлении ему суммы, достаточной для приобретения жилья.

Затем банк рассматривает эту просьбу и, в случае положительного ответа, заемщик получает средства, необходимые для приобретения квартиры и становится ее формальным собственником.

Однако полноправным собственником своего жилья заемщик становится только тогда, когда кредит будет полностью погашен, и с квартиры снимется обременение, запрещающее продажу или обмен приобретенной недвижимости. Ограничения накладываются банком в качестве меры предосторожности, поскольку сумма кредита на недвижимость достаточно высока.

Зачем проводится оценка квартиры для ипотеки

Если у заемщика отсутствуют возможности для погашения выданного банком кредита, то банковское учреждение имеет полное право реализовать приобретенное им имущество для того чтобы вернуть свои деньги.

Поэтому, согласно закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)», перед выдачей средств по ипотечному кредиту проводится обязательная процедура оценки стоимости квартиры. Данная процедура выполняется специализированными организациями, аккредитованными банковским учреждением.

Результатом этих работ является отчет, один из экземпляров которого остается у заемщика.

Банк оценивает стоимость недвижимости для определения:

  • возможности предоставления кредита заемщику;
  • суммы кредита и сроков его погашения;
  • возможности предоставления данной недвижимость в качестве залога для обеспечения кредитных обязательств;
  • возможных рисков в случае участия заемщика в долевом строительстве.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке

Ипотека на квартиру в новостройке практически не отличается от классической ипотеки, однако потенциальному заемщику следует знать некоторые нюансы.

Главным отличием квартиры в строящемся доме является отсутствие техпаспорта, который является правоустанавливающим документом на недвижимое имущество.

В некоторых случаях банки оценивают возможность выдачи кредита на квартиру, которая не прошла процедуру сдачи в эксплуатацию. В этом случае потенциальные кредиторы не могут зарегистрировать свое право на владение жилплощадью и получить технический паспорт.

Исходя из этого, квартиру в строящемся многоквартирном доме, до ее ввода в эксплуатацию, нельзя в полной мере считать залогом. Банки даже не могут наложить обременение на такое жилье, так как оно еще не было зарегистрировано, а значит, фактически, никому не принадлежит. Кредитор в таком случае имеет только право требования на будущую жилплощадь.

Кроме того, оценочная стоимость жилья на этапе строительства ниже, чем на стадии введения многоквартирного дома в эксплуатацию, поскольку проект может получить статус недостроя или долгостороя. Поэтому кредиторы чаще выдают ипотечные кредиты, если уверены в благонадежности застройщика, а оценка имущества произведена аккредитованным экспертом.

Перед тем как вызвать оценщика на объект, заемщик должен собрать необходимые документы.

Как правило, оценщики требуют предоставить полную документацию, подтверждающую юридический статус недвижимости и особое внимание уделяют квартирам в новостройках.

Именно поэтому каждому заемщику необходимо знать, какие нужны документы для оценки квартиры для ипотеки. В зависимости от юридического статуса жилплощади, от ее собственника могут потребоваться:

  • документ, демонстрирующий способ приобретения недвижимости;
  • ведомость о регистрации права собственности;
  • документы, позволяющие застройщику осуществлять строительную деятельность;
  • копия учредительных документов застройщика;
  • документы на участок земли, на котором осуществляется строительство;
  • техническая документация;
  • акт ввода многоквартирного дома в эксплуатацию;
  • приемный акт на жилплощадь;
  • документ, подтверждающий текущий этап строительства;
  • справки о начале и завершении строительства многоквартирного дома;
  • выписка из государственного реестра об отсутствии обременений на недвижимость;
  • копии платежных чеков застройщику, если таковые были.

Последовательность проведения оценки квартиры

Потенциальному заемщику не обязательно знать все тонкости того, как проходит оценка квартиры для ипотеки. Для этого необходимо найти лицензированную организацию или эксперта и пригласить его на объект.

Профессиональный оценщик может использовать несколько различных формул для вычисления рыночной стоимости жилья.

Банковские учреждения больше интересует ликвидационная стоимость или сумма, за которую можно реализовать недвижимость в кратчайшие сроки, если возникнет такая необходимость.

Процесс оценки квартиры проходит в несколько этапов:

  1. Выбор квартиры и подготовка документов. особенность проведения работ по оценке жилья для ипотеки, состоит в необходимости договариваться как с оценщиком, и с владельцем недвижимости. Эксперт по оценке приглашается еще до заключения договора, а квартира остается собственностью продавца, который должен предоставить все бумаги, а также доступ для осмотра жилплощади.
  2. Заключение договора с компанией. Договор с кредитным учреждением заключается после выбора квартиры и подготовки всех необходимых документов. Документ содержит информацию об адресе квартиры, стоимости услуги, цели оценки и сроках проведения.
  3. Оплата услуг специалиста. Большинство организаций, осуществляющих оценку жилья для ипотеки, принимают оплату до выполнения работ, но после подписания договора.
  4. Предоставление доступа к жилплощади и документам. Как только оценщик получает на руки все необходимые бумаги, он может посетить описываемую квартиру, произвести замеры, оценить ее состояние и сделать фотографии, которые будут прилагаться к оценочному документу.
  5. Передача данных об оценке в кредитное учреждение. Отчет содержит более двух десятков страниц подробной информации об оцениваемой жилплощади и ее стоимости. Документ передается в кредитное учреждение для дальнейшего заключения о возможности выдачи ипотеки.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки

Конечная сумма оплаты работ по оценке недвижимости устанавливается организацией, оказывающей данный вид услуг. При этом окончательная стоимость оценочной экспертизы зависит от:

  • размера жилплощади;
  • местоположения объекта;
  • характеристик объекта;
  • сроков проведения оценки.

Одним из лидеров среди банковских учреждений, выдающих ипотечные кредиты, является Сбербанк. Сбербанк отличается более основательным подходом к оценке недвижимости, чем большинство его конкурентов. Хотя, в общем, работы по оценке стоимости недвижимости для Сбербанка такие же, как и у других банков, хотя есть определенные нюансы.

К примеру, в оценочном отчете необходимо указать данные о вводе новостройки в эксплуатацию, сведения о планах по проведению капитального ремонта дома с возможным отселением жителей, а также некоторые специфические требования, о которых известно только партнерским организациям.

В среднем, стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка составляет 2500 рублей.

Выбор оценочной организации

Согласно закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в ипотечном соглашении, помимо условий выдачи кредитных средств, должна быть прописана подробная информация о предмет кредитования и его оценочной стоимости.

При этом многих потенциальных заемщиков интересует, кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке? Согласно действующей редакции этого закона, расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в полной мере берет на себя потенциальный заемщик.

Заемщик ипотечного кредита имеет полное право выбрать любую организацию, занимающуюся оценкой рыночной собственности недвижимости. Обычно у каждого банка имеется собственный рекомендуемый список лицензированных организаций, которые заключили с ним партнерские соглашения.

Банк не имеет права требовать выполнение работ какой-то определенной организацией, но будет правильнее воспользоваться услугами оценщика из списка партнеров данного банка.

В этом случае рассмотрение заявки на выдачу кредита происходит быстрее, поскольку банку не нужно будет проверять неизвестного оценщика.

Организация, занимающаяся оценкой рыночной собственности недвижимости должна быть легитимной, то есть иметь свидетельство саморегулируемой организации (СРО) и полис страхования гражданско-правовой ответственности на сумму от 300 тысяч рублей.

Наличие полиса не только свидетельствует о профессиональных качествах и  определенном опыте оценщика, но и является гарантией компенсации потраченных заказчиком средств в случае выявления ошибки.

Выбор оценивающей организации следует предварительно согласовать с кредитным учреждением. Помимо этого, банк требует выполнения определенных условий, касающихся оформления оценочного договора жилья.

Готовый отчет должен выполнять как индивидуальные требования выбранного банка, так и соответствовать общим критериям оформления Ассоциации Российских Банков, а также Ассоциации Ипотечного Жилищного Кредитования.

Общепринятые стандарты оформления дают возможность банку получить максимально подробные представления о недвижимости заемщика.

Данные стандарты учитывают всевозможную уточняющую информацию, касающуюся характеристик квартиры и многоквартирного дома, местоположения жилья, а также дают рекомендации оценочной организации для вычисления рыночной и ликвидационной стоимости квартиры.

Поэтому выбор эксперта по оценке из перечня рекомендуемых банком является гарантией наличия опыта в выполнении подобных расчетов. В случае отсутствия такового опыта, вероятность отклонения оценочного отчета банком будет весьма высока, а повторная оценка может отнять у заемщика еще больше времени.

Сроки

Сколько же действует оценка квартиры для ипотеки? При вычислении стоимости объекта ипотечного кредитования, принимаются во внимание многие факторы, такие как технические характеристики квартиры и ее окружения, ситуации на рынке недвижимости, политической и экономической стабильности в регионе и так далее. Эти факторы редко остаются постоянными, поэтому по истечении определенного времени может измениться и стоимость оцениваемого недвижимого имущества. По этой причине оценочном отчете всегда ставится дата осуществления оценочных работ.

Как правило, результаты оценки используются сразу после её определения. В этом случае срок действия оценочного договора не имеет значения.

Если оценочные работы выполняются регулярно, то их результат можно считать действительным до следующего определения стоимости, однако в большинстве случаев в документе ставится дата, до достижения которой последняя оценка считается действительной.

После ее наступления заявленную в заключении рыночную стоимость квартиры эксперты не рекомендует брать в расчет, поскольку орган судебной власти или банковская организация, вероятно, её не будут принимать, и тогда потребуется повторное вычисление стоимости.

Срок действия оценки, согласно Федеральному стандарту оценки ФСО №1, не может превышать полугода. Если у кредитной организации есть основания усомниться в правильности оценки, она имеет право обратиться за разъяснениями в суд.

Источник: https://FinSait.ru/chto-nuzhno-dlya-otsenki-kvartiry-dlya-ipoteki/

О собственности
Добавить комментарий