8(800)350-83-64

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке: зачем она требуется и необходима ли вообще?

Содержание

Нужно ли делать оценку квартиры в ипотеку – Адвокатское бюро

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке: зачем она требуется и необходима ли вообще?

Первое — это рыночная стоимость квартиры, за которую приобретается квартира. Банк должен знать реальную рыночную цену на день сделки, то есть какова стоимость обеспечения (залога) по кредиту; важно понимать, что цена квартиры не завышена.

Второе — степень износа дома и его физическое состояние, а также состояние самой квартиры. То есть, что дом не является ветхим, не состоит в планах на снос или реконструкцию. В большинстве банков степень износа дома не должна превышать 60%. Третье — наличие перепланировок.

Банк не хочет брать в залог те квартиры, в которых произведены существенные перепланировки, которые сложно узаконить или привести в первоначальный вид. Это три основных пункта, которые влияют на качество залога и его ликвидационную стоимость.

Чем выше качество залога, тем выше его ликвидность, тем ниже риск для в банка.

Действительно, как можно оценить то, что еще не построено? В этом случае производится определение стоимости не самой недвижимости по факту, а оценивается имущественное право на данное жилье. В качестве объектов-аналогов выбираются готовые квартиры, расположенные в похожих домах. Далее стоимость определяется с учетом обоснованных коэффициентов.

Важно

Это могут быть поправки на инфляционные риски, год завершения строительства, предполагаемый вариант банкротства застройщика, а также возможность увеличения сроков строительства.

Итоговая рыночная стоимость строящегося жилья отличается от стоимости готовых квартир приблизительно на 25-40%.

Не нужно забывать о том, что банк, выдавая кредит на покупку подобной недвижимости, рискует больше, чем при кредитовании недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке.

Оценка квартиры для ипотеки

Если же и во второй раз квартира будет оценена значительно ниже назначенной продавцом цены, покупателю стоит серьезно задуматься: нужно ли ему жилье по цене выше рыночной, да еще и на кредитные средства? Возможно, результаты независимой оценки помогут договориться с собственником о дисконте, иначе заемщику придется искать другой вариант.

Зачем делать оценку квартиры при ипотеке

Данный полис страхования гражданской ответственности необходим, для тех случаев, когда оценщиком были допущены ошибки в процессе оценки.

Подобные ошибки могут быть следствием непрофессионализма самого оценщика, либо в результате преследования корыстных целей. В том или ином случае оценщик обязан покрыть материальный ущерб причиненный заказчику, то есть вам.

Обычно сама процедура подготовки документов для банка занимает срок от одного до трех дней.

Оценка квартиры для ипотеки, стоимость которой находится на уровне от 3000 до 10000 рублей, не значительно влияет на стоимость ипотеки. В случае, когда приобретаемое жилье относится к «элитным», стоимость услуги может быть разной, в зависимости от сложности ее проведения. Как происходит оценка квартиры для ипотеки? Сама по себе процедура не является сложным моментом.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке

При подготовке отчета оценщик должен ориентироваться на Федеральные стандарты оценки и стандарты АИЖК, так и на индивидуальные требования конкретного банка.

Кредитор всегда перепроверяет содержание и форму отчета и нередко отправляет его на доработку.

Заемщик, у которого банк отказался принять отчет по объективным причинам, должен обратиться в оценочную компанию с просьбой о внесении требуемых исправлений.

Особенности оценки квартиры при ипотечном кредитовании

д.). Как правило, строящееся жилье оценивается дешевле аналогичной недвижимости на вторичном рынке. Может, договоримся? Представим себе ситуацию: заемщику одобрен кредит на 5,5 млн рублей.

Как оценить стоимость квартиры для ипотеки

Для проведения оценки имущества кредитный инспектор советует заемщику обратиться в оценочные организации, сотрудничающие с данным финансово-кредитным учреждением.

Расценки на проведение оценки у таких организаций примерно одинаковые, но они несколько выше, чем у независимых оценщиков, не аккредитованных при банке.

Заемщику можно на свой страх и риск обратиться к любому эксперту-оценщику, но никакой гарантии того, что данный отчет будет принят банком, нет. Законодательно обязательное обращение к оценочным компаниям, аккредитованным при банке, нигде не закреплено.

Однако получить кредит без отчета именно аккредитованной оценочной организации, будет затруднительно. Стоимость услуг стороннего оценщика никто заемщику, конечно, не возместит. Поэтому не стоит экспериментировать, тем более что экономия на стоимости услуг получается небольшой.

Оценка недвижимости для ипотеки

Основные критерии, по которым подбираются аналоги — местоположение и физические характеристики (общая площадь, материал стен, этажность, год постройки)», — рассказывает Руководитель отдела оценки жилой недвижимости оценочной компании ОБИКС Виктория Ларина.

Важно помнить, что полученная цифра сохраняет актуальность на довольно ограниченном временном промежутке, так как оценщик не может предсказать изменение цен на рынке недвижимости под влиянием различных факторов в средне- и долгосрочной перспективе.

Подписывая соглашение с оценщиком, не стоит просить его заранее назвать примерную стоимость жилья — он не сможет этого сделать до того, как проведет анализ объекта по широкому перечню критериев, ряд из которых весьма существенно влияют на итоговую цену.

Так, к основным ценообразующим характеристикам квартиры относят ее площадь, тип и класс здания, местоположение и транспортную доступность.

Почему оценщики завышают цену квартир при ипотечных сделках?

В такой ситуации оценки будет подлежать право требования по данному договору, а документы из БТИ, предоставлять не нужно.Все предоставляемые документы необходимо заверить подписью человека заказавшего оценку.

Кто осуществляет оценку квартиры для ипотеки? Прежде чем обратиться в компанию, осуществляющую подобные услуги, кандидатуру специалиста следует согласовать с банком-кредитором.

Некоторые из банков предпочитают, чтобы вы проводили данную процедуру, прибегая к услугам аккредитованных ими оценщиков, но в последнее время многие банки отказались от аккредитации. В данном случае предполагаемый оценщик должен соответствовать некоторым требованиям:

  • Являться членом одной из зарегистрированных организаций оценщиков.
  • Иметь полис страхования на сумму не меньше 300 тысяч рублей.

Источник: http://advocate77.ru/nuzhno-li-delat-otsenku-kvartiry-v-ipoteku/

Оценка квартиры для ипотеки – все что нужно знать о процедуре

Оценка квартиры для ипотеки - все что нужно знать о процедуре

Внимательно изучая законодательные акты, информационные доски банков, Интернет-порталы и газеты, вы заметите, что поводу оформления ипотечных кредитов написано достаточно много.

Те, кто всерьез заинтересовался этим вопросом, легко найдет информацию, касаемо того, какие нужны документы для оформления ипотеки.

каким должен быть минимальный ежемесячный доход, в какой срок оформляется ипотечный заем для покупки квартиры.

Меж тем, мало кто уделяет должное внимание такому важному этапу в процессе оформления кредита, как оценка квартиры для ипотеки.

В сегодняшней статье мы постараемся максимально прозрачно осветить данный вопрос, чтобы вы подошли к сбору пакета документов для получения ипотеки на квартиру во всеоружии.

Вы узнаете, кто и как проводит данную процедуру, зачем она нужна, какие документы нужны для независимой оценки, и сколько будет стоить независимая оценка недвижимого имущества.

Как происходит процесс оценки рыночной стоимости квартиры?

Независимо от того, как происходит оценка квартиры при ипотеке, заемщик должен выполнить два требования:

  1. Собрать необходимые документы для оценки квартиры для ипотеки;
  2. Вызвать оценщика на объект.

Перечень документов, которые требуется подготовить заемщику:

  1. Договор купли-продажи недвижимого имущества, либо долевого участия, свидетельство регистрации объекта недвижимости;
  2. План и экспликацию помещения;
  3. Кадастровый паспорт;
  4. Паспорт.

После сбора необходимых документов следует позвонить в компанию по оценке рыночной стоимости квартиры для ипотеки, оставить заявку на заключение договора, уточнить стоимость и сроки оценки, а также спланировать время встречи с сотрудником фирмы.

Существует несколько вариантов оценки недвижимости:

  • Рыночный подход (специалист проводит анализ завершенных сделок на рынке, аналогичных той, что проводится с выбранной квартирой);
  • Затратный подход в процессе которого определяют размер затрат на строительство аналогичного жилья;
  • Доходный подход (учитывается возможность увеличения рыночной стоимости объекта).

При оценке специалистом учитываются только те характеристики объекта, которые останутся неизменными на протяжении всего времени. По полученным данным в срок от одного до пяти дней он формирует отчет с указанием ликвидной и рыночной стоимости объекта, который после предоставляет в банк.

Отчет помимо основной информации должен включать в себя фотографии, сделанные при проведении оценочной кампании, копии всех необходимых документов на квартиру в новостройке или старом жилом фонде и компании-оценщика.

Объем отчета в среднем – 27-30 страниц.

Главный параметр, который банк принимает во внимание при выдаче денежной суммы – ликвидная стоимость квартиры, поскольку за эти деньги он сможет продать ее в случае неисполнения заемщиком условий договора.

Зачем нужна

Выдавая ипотеку, особенно в крупном размере, банк сильно рискует. Чтобы обезопасить себя, они оставляют приобретаемое клиентом имущество в качестве залога, который переходит в полную собственность гражданина лишь после оплаты кредита.

Оценка объекта недвижимости осуществляется для того, чтобы выдать клиенту ровно ту сумму, которая необходима для покупки жилья. Если человек по какой – либо причине не смог выполнить свои обязательства, банк продает квартиру, находящуюся в залоге и покрывает понесенные расходы. Остаток денег возвращается на счет клиенту.

Независимая оценка стоимости имущества проводится в первую очередь для того, чтобы человек не пытался обмануть банк и получить некоторую сумму денег сверху. Сбербанк обязательно проверяет, чтобы оценщик имел соответствующую лицензию и допуск СРО.

На официальном сайте Сбербанка имеется полный список компаний – оценщиков, с которыми можно договориться о проведении данной процедуры и составлении отчета.

Требования к оценщикам

Оценка квартиры для ипотеки производится только специалистами, закончившими специальные курсы, и желательно с юридическим или экономическим образованием. Основное требование – членство в саморегулируемой организации.

Каждый специалист должен проходить курсы по повышению квалификации через каждые 3 года работы. В Москве и других городах необходимое требование для оценщиков – это партнёрство с ОАО «АИЖК». Перечень документов специалистов включает страховку на сумму не менее 3-х млн. руб.

В фирме должны работать не менее 2-х оценщиков. Стоимость их общего страхового полиса составляет не меньше 9 млн. руб. Банки доверяют организациям, работающим на рынке недвижимости не менее 3-х лет.

Все работы выполняются только после заключения договора и подготовки необходимого технического задания. Оплата за услуги производится только через банк, на указанные реквизиты исполнителя.

Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке?

Ответственность за оплату услуг оценщиков полностью ложится на плечи покупателя жилья. Обычно, при первой консультации на ипотечное кредитование, менеджер Банка сразу озвучивает дополнительные затраты, которые придется понести при оформлении.

Кстати, когда продавец говорит о том, что все документы к продаже готовы и находятся у него на руках, это не значит, что среди них есть оценка, так как для совершения сделки купли-продажи она не требуется.

Продавец ждет от вас деньги, и ему не важно, каким образом вы их получите – с помощью ипотеки или отдадите наличными.

Последствия мошеннических действий

Предоставление недостоверных сведений в процессе оценки квартиры – не редкий случай в практике ипотечного кредитования.

Заёмщик, путём частной договоренности с оценщиком, завышает реальную стоимость квартиры для увеличения суммы кредита.

Как вариант, для оценки представляются поддельные документы на объект.

В настоящее время банковские системы обладают возможностью проводить проверку всей документации при помощи различных систем, поэтому подобные незаконные способы увеличения стоимости жилплощади в отчётах становятся всё более редкими.

За все ошибки и мошеннические действия в процессе оценки несёт ответственность заёмщик. Причем по закону для него предусмотрена как материальная, так и уголовная ответственность, в случае предоставления заведомо ложных сведений.

Если у клиента есть доказательства ошибки оценщика, он может взыскать материальный ущерб с него, путём подачи иска в суд. Во всех остальных случаях компенсация ущерба банку оплачивается за счёт средств заёмщика (ФЗ № 135 от 29.07.98г.).

(нет , будьте первым)
Loading…

Источник: https://zhilye.com/otsenka-kvartiry-dlya-ipoteki/

Нужно ли делать оценку квартиры для ипотеки в новостройке | Адвокатское бюро

Нужно ли делать оценку квартиры для ипотеки в новостройке | Адвокатское бюро

Как происходит оценка квартиры при ипотеке Оценщик выезжает на квартиру, осматривает дом, квартиру, делает фотографии квартиры, смотрит совпадает ли фактический план с планом БТИ, в общем оценивает физические характеристики дома и самой квартиры.

То есть при осмотре квартиры оценщик оценивает ее физическое состояние и на основе этих данных делает заключение по этой части. ! Если в квартире есть неузаконенная перепланировка, то она будет отражена в отчете.

При этом будет сделана пометка о том на сколько она существенная, то есть подлежит согласованию в БТИ или нет. Существенная перепланировка банк может не устроить, и он откажется кредитовать покупку данной квартиры. Дальше — необходимо определить рыночную цену квартиры.

Заметьте, что оценщик будет сам выводить цену, не принимая в расчет цену, которую ему скажет покупатель.

* — выезды на более удаленные объекты оплачиваются дополнительно в зависимости от расстояния.

Сейчас акция! До 05:00 раздаем скидку 15%!3 500 руб.

2 900 руб!Кликните, чтобы получить код на скидку, действует 15 дней Хотите заказать оценку? Отправьте Ваши пожелания по дате и времени выезда оценщика и мы Вам перезвоним! Отправить Ваши пожелания! Где получить готовый отчет? В рабочие дни готовые отчеты об оценке Вы сможете получить в нашем офисе. Мы находимся в самом центре города, 5 минут пешком от метро «Гостиный двор». Также Вы можете заказать доставку готового отчета в пределах КАД СПб.

Курьер привезет заказ Вам прямо на дом или на работу. Стоимость доставки — 500 руб. Как происходит оценка при ипотеке? Все очень просто:

  1. Оценщик выезжает на объект, проводит осмотр и фотографирование.

Оценка стоимости квартиры для банка в новостройке

После регистрации права собственности на квартиру вы обращаетесь в страховую компанию, чтобы застраховать квартиру, а затем в Сбербанк для изменения процентной ставки. Для оформления изменения процентной ставки также необходимо предоставить комплект документов, указанных в разделе «Дата изменения процентной ставки» вашего Кредитного договора (обычно это п.1.1.2).

Отчет об оценке квартиры является официальным документом, выполненным в строгом соответствии с требованиями Федерального закона от 29 июля 1998 г.
№ 135-ФЗ Об оценочной деятельности в Российской Федерации и Федеральных стандартов оценки ФСО обязательных к применению субъектами оценочной деятельности от 20 июля 2007 г.

Объем отчета об оценке комнаты составляет от 50 до 70 страниц.

Оценка квартиры для закладной

Как заказать кадастровый паспорт (выписку ЕГРН) не выходя из дома читайте в нашей статье. Поэтажный план. Лист поэтажного плана рекомендуется запросить у застройщика, если вы еще не получили кадастровый паспорт, но все же хотите сделать оценку.

Зачем проводить оценку квартиры? — сбербанк — форум по ипотеке и секьюритизации

Внимание

Если по каким то причинам, Вам не удобно делать копии, то мы готовы сделать их сами, с оригиналов в Вашем присутствии на осмотре квартиры.

Справочно: Закладная по ипотеке — именная ценная бумага , которая удостоверяет право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В настоящее время основные нормы, посвященные закладной, содержатся в главе 3 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Закладная получила широкое распространение среди банков, осуществляющих ипотечное жилищное кредитование, так как она удобна в обращении. В ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» существует перечень реквизитов, обязательных для внесения на закладную.

Обязательная оценка недвижимости: что, как, почем

!

Некоторые покупатели, думают, что можно договориться с оценщиком и тот сделает альбом как надо: не укажет перепланировку или завысит рыночную стоимость. Возможно некоторым договориться удается, но такое случается редко. Поэтому рассчитывать на то, что оценщик за взятку увеличит вам на порядок рыночную стоимость не стоит.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке

Мы сравниваем оцениваемую квартиру с другими, выставленными на продажу или уже проданными аналогичными объектами. Определяем, почему на одни, похожие по параметрам квартиры, назначается минимальная, а на другие – максимальная цена. Смотрим, за какой срок та или иная квартира продавалась.

Важно

Если квартира типовая, эти расчеты вместе с подготовкой отчетного документа занимают один-два рабочих дня. В других оценочных компаниях иногда на это может потребоваться немного больше времени. Конечно, работу существенно облегчает то, что в нашем распоряжении находится база данных «Бюллетеня Недвижимости».

Эта база содержит полный перечень предложений на местном рынке недвижимости и отслеживает ценовые колебания с 1996 года. Мы прекрасно ориентируемся в вопросах, как на ценах сказывается кризис или рост спроса, кто из продавцов завышает цену, а кто продает квартиру по оптимальной стоимости.

Почему оценщики завышают цену квартир при ипотечных сделках?

Мы передаем вам 2 экземпляра отчета об оценке квартиры — один из них вы предоставляете вашему кредитному менеджеру для оформления закладной, второй передается в регистрационную палату для оформления собственности на квартиру. Оценка квартиры для закладной в банк оформляется в виде оценочного альбома.

К каждому отчету об оценке в обязательном порядке мы подшиваем копии наших документов подтверждающих право оценочной деятельности на территории РФ (лицензии, свидетельства СРО, разрешения, сертификаты, дипломы об оценочном образовании, страховые свидетельства оценщиков, а также копию официальной аккредитации Сбербанка).

Насколько по стоимости эти процедуры обременительны для граждан? – Гражданам, которым нужен отчет по оценке обычной типовой квартиры, следует ориентироваться приблизительно на расходы в 4 тыс. руб. Если же речь идет об элитном объекте, стоимость услуги доходит до 8 тыс. руб. И дело тут не в том, что богатому собственнику можно выставить повышенный прайс.

В городе относительно дорогих объектов объективно меньше, чем дешевых. Поэтому по техническим причинам сам процесс оценки оказывается более трудоемким. Кстати, оценка загородного жилья, скорее всего, будет стоить дороже, ведь придется оценивать дом и земельный участок.

И в отчете будут рассматриваться два отдельных объекта. При этом оценка участка начинается от 4,5 тыс. руб. А оценка загородного дома на этом земельном участке, из-за необходимости учесть множество нюансов, может составлять от 8 и до 20 тыс. руб.
Сегодня, для того чтобы приобрести собственное жилье, не нужно стоять в очереди на квартиру и годами копить деньги.

Достаточно просто прийти в банк и взять ипотечный кредит на покупку недвижимости. Ипотека является самым распространенным видом кредита для покупки квартиры. Алгоритм действий достаточно прост. Заемщик приходит в банк и просит необходимую для покупки сумму. Банк рассматривает заявление и выдает заемщику деньги, на которые он приобретает квартиру.

Формально заемщик является собственником недвижимости.

Но, до окончательного погашения задолженности перед банком, он не имеет права продавать или менять приобретенное жилье. Только после полного погашения кредита с квартиры снимается обременение, наложенное банком. Банку эти меры предосторожности необходимы для подстраховки.

Выдавая довольно солидные суммы под покупку квартир, банк рискует.

Нужно ли делать оценку квартиры для ипотеки в новостройке

Если банк рекомендует аккредитованных оценщиков, обращаться стоит именно к ним. Тем более что ряд оценочных организаций аккредитован сразу в нескольких банках. Это дает возможность заемщику обратиться с одним отчетом в несколько финансово-кредитных организаций.

Нюансы определения рыночной стоимости При определении стоимости квартиры для ипотечного кредита, определяется не только рыночная стоимость, но и ликвидационная. Ликвидационная стоимость предполагает реализацию залогового имущества в кратчайшие сроки (1-2 месяца), поэтому она ниже рыночной стоимости приблизительно на 15-30%.

Такое снижение цены является закономерным. Ведь для того, чтобы продать объект в сжатые сроки, нужно значительно снизить его стоимость. Именно для того, чтобы снизить возможные риски, банк вместо заявленных 5 млн рублей может выдать заемщику сумму на 20-25% ниже.

Выписка ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости / Кадастровый паспорт на квартиру или поэтажный план по обмерам ПИБ (по фактическому обмеру), выданный Застройщиком либо управляющей компанией.

Если вы приобретаете готовую квартиру у Застройщика, то перечень документов немного другой: • документ, подтверждающий права продавца на квартиру: Копия Свидетельства о государственной регистрации права собственности или Выписка из реестра ЕГРП/ЕГРН удостоверяющая регистрацию права на продавца.

• Выписка ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости ( Кадастровый или технический паспорт квартиры). Допускается предоставление вместо выписки ЕГРН предоставлять копию поэтажного плана по результату обмера органом технической инвентаризации. (источник получения плана: Застройщик или Управляющая компания, технический паспорт). План с ДДУ не подходит для целей оценки.

Источник: http://yuristytatarstana.ru/nuzhno-li-delat-otsenku-kvartiry-dlya-ipoteki-v-novostrojke/

Нужна ли оценка квартиры при ипотеке в новостройке

Нужна ли оценка квартиры при ипотеке в новостройке

Epson Stylus Photo R3000скачать Joomla 3.0 Оценка для закладной К числу приятных хлопот новоселов, получивших долгожданные ключи от новой квартиры, относится оценка квартиры для оформления собственности.

Отчет об оценке квартиры в новостройке, понадобится для изменения процентной ставки Сбербанка, если об этом указано в кредитном договоре заемщика. Сама закладная по ипотеке оформляется в Сбербанке и подписывается главным заемщиком.

Согласно требованиям Сбербанка закладная на квартиру по ипотеке должна содержать оценку рыночной стоимости объекта недвижимости, на которой одобрена ипотека.

Наличие отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры для оформления закладной это одно из обязательных требований действующего законодательства РФ при составлении закладной по ипотеке (подпункт 9 п. 1 ст. 14 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке»).

Заемщику можно на свой страх и риск обратиться к любому эксперту-оценщику, но никакой гарантии того, что данный отчет будет принят банком, нет. Законодательно обязательное обращение к оценочным компаниям, аккредитованным при банке, нигде не закреплено.


Однако получить кредит без отчета именно аккредитованной оценочной организации, будет затруднительно. Стоимость услуг стороннего оценщика никто заемщику, конечно, не возместит.

Поэтому не стоит экспериментировать, тем более что экономия на стоимости услуг получается небольшой.

Оценка квартиры для закладной

Внимание

Право проводить оценку для судей, адвокатов и других, связанных с судебной деятельностью, лиц дает нам членство в Некоммерческом партнерстве «Палата судебных экспертов». Например, случается, что нам из суда поступает заказ провести экспертизу отчета другого независимого оценщика.

При вступлении в наследство, если нет иных документов о цене объекта, отчет запрашивает нотариус. При сделках, когда затрагиваются интересы несовершеннолетних, отчеты потребуются со стороны органы опеки и РОНО.
Ведь это практически рекомендация по необходимым ремонтным и отделочным работам.

Обязательна ли оценка квартиры при ипотеке

После этого оценщик или его представитель лично осматривает жилье, оценивая его по множеству параметров, фотографирует объект недвижимости.

Впоследствии эти фотографии подшиваются к итоговому отчету как обоснование заключений оценщика. Обычно отчет готовится в течение 1–3 дней, по загородной недвижимости — 4–5 дней.

При необходимости клиент может воспользоваться услугой экспресс-оценки недвижимости в течение 24 часов, заплатив за срочность в полтора-два раза дороже.

В отчете об оценке указывается рыночная и ликвидационная стоимость жилья. Вторая цифра зачастую имеет для банка большее значение, так как под ликвидационной стоимостью понимается цена, по которой данный объект недвижимости можно реализовать в кратчайшие сроки в формате вынужденной продажи.

Обычно она на 10–20 % ниже рыночной стоимости.

Почему оценщики завышают цену квартир при ипотечных сделках?

Важно

Основным методом выявления рыночной стоимости происходит сравнительным анализом аналогичных квартир в микрорайоне, где находится оцениваемая квартира.

! Обратите внимание, что при расчете рыночной стоимости на квартиры, расположенной на крайних этажах, применяется понижающий коэффициент — 5-10%.

Готовый оценочный альбом отправляется в банк, который на основе данного анализа принимает решение о кредитовании покупки данной квартиры.

Вы можете посмотреть пример оценочного альбома квартиры. ! Некоторые покупатели, думают, что можно договориться с оценщиком и тот сделает альбом как надо: не укажет перепланировку или завысит рыночную стоимость. Возможно некоторым договориться удается, но такое случается редко. Поэтому рассчитывать на то, что оценщик за взятку увеличит вам на порядок рыночную стоимость не стоит.

Оценка стоимости квартиры для банка в новостройке

Действительно, как можно оценить то, что еще не построено? В этом случае производится определение стоимости не самой недвижимости по факту, а оценивается имущественное право на данное жилье.

В качестве объектов-аналогов выбираются готовые квартиры, расположенные в похожих домах. Далее стоимость определяется с учетом обоснованных коэффициентов.

Это могут быть поправки на инфляционные риски, год завершения строительства, предполагаемый вариант банкротства застройщика, а также возможность увеличения сроков строительства.

Итоговая рыночная стоимость строящегося жилья отличается от стоимости готовых квартир приблизительно на 25-40%. Не нужно забывать о том, что банк, выдавая кредит на покупку подобной недвижимости, рискует больше, чем при кредитовании недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке.

Обязательная оценка недвижимости: что, как, почем

Это обременение будет отражено в Вашем свидетельстве о собственности. Без закладной у Вас не примут документы на регистрацию, т.к.

на

Вашем договоре участия в строительстве будет стоять отметка о наличии ипотеки. Если Вы выплатили ипотеку, пока дом строился, то оценка не потребуется.

Но придется в банке взять соответствующий документ о погашении кредита. Сколько составляет срок годности отчета об оценке для закладной? Срок действия отчета об оценке составляет 6 (шесть) месяцев с даты его составления, что обычно достаточно для офомления недвижимости в собственность.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке

Документы для оценки Ниже представлен перечень необходимых документов.Каждый пункт списка содержит образец, с которым можно ознакомиться подробнее. 1. Договор участия в долевом строительстве ▼ 2. Акт приема-передачи квартиры ▼ 3.

Технический паспорт здания или Поэтажный план/экспликация ▼ Этот документ можно запросить у Застройщика или в Управляющей компании 4.

Паспорт заемщика (разворот) ▼ После получения акта приема-передачи квартиры, также необходимо получить в управляющей компании или у застройщика выписку из технического паспорта (обязательно с поэтажным планом и экспликацией). Образцы необходимых документов представлены в нижней части раздела.

Оформление собственности в новостройке можно разделить на три основных части:- оценка квартиры в новостройке для Сбербанка;- оформление закладной в Сбербанке;- регистрация права собственности на квартиру.

Оценка квартиры для ипотеки

А часто вы слышите искреннее спасибо? – Обычно нас благодарят после судебных разбирательств. До обращения в суд многие граждане элементарно не знают о такой процедуре.

А она избавляет от лишней нервотрепки. Конечно, нередко слышим спасибо за оперативность и профессионализм от ипотечных заемщиков.

Еще часто слышим благодарности от граждан, выезжающих за рубеж и столкнувшихся с затруднениями при получении виз.

Оценка позволяет им доказать финансовую состоятельность. Впрочем, такая оценка не является обязательной. Если вы заинтересовались предложением или у вас возникли по данной теме какие-либо вопросы, пожалуйста, позвоните по тел.

(812) 325-06-81 или 8 (931) 225-75-84. Наша почта: [email protected]Демпингующие фирмы-однодневки зачастую не несут никакой ответственности за свою деятельность. Поэтому прежде чем заключить договор с оценочной компанией, стоит проверить, входит ли она в состав одной из саморегулируемых организаций оценщиков и имеет ли действующий страховой полис гражданской ответственности.

Кроме того, нелишним будет выяснить, сколько в ее штате сотрудников, есть ли у них профильное образование и каков их опыт работы. Впрочем, каждый ипотечный банк предлагает клиенту свой список рекомендованных оценщиков, которые уже прошли тщательную проверку, и заемщик, как правило, может доверять выбору кредитора.

Предложенный банком перечень оценщиков не всегда устраивает клиента: его может смутить аффилированность оценочной компании или завышенная цена на услуги. В этом случае заемщик вправе обратиться к любому другому оценщику, отвечающему требованиям кредитора.

В случае невозможности погашения заемщиком обязательств, банку придется срочно реализовать имущество, для того чтобы вернуть деньги. Исходя из этих соображений, банк всегда при выдаче ипотечного кредита проводит оценку действительной рыночной стоимости имущества, приобретаемого заемщиком.

Независимая оценка квартиры поручается, как правило, оценочным организациям, аккредитованным при данном банке. Конечный результат – отчет, оформляется в нескольких экземплярах, один из которых выдается на руки заказчику (заемщику).

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусматривает обязательное проведение работ по определению рыночной стоимости (оценке) при оформлении ипотечного кредита. Банк должен убедиться в том, что сможет в достаточно сжатые сроки продать залоговое имущество при невозможности погасить долги заемщиком.

Источник: http://yuridicheskie-uslugi56.ru/nuzhna-li-otsenka-kvartiry-pri-ipoteke-v-novostrojke/

Нужно ли делать оценку квартиры в ипотеку

Нужно ли делать оценку квартиры в ипотеку

Как происходит оценка квартиры при ипотеке Оценщик выезжает на квартиру, осматривает дом, квартиру, делает фотографии квартиры, смотрит совпадает ли фактический план с планом БТИ, в общем оценивает физические характеристики дома и самой квартиры.

То есть при осмотре квартиры оценщик оценивает ее физическое состояние и на основе этих данных делает заключение по этой части. ! Если в квартире есть неузаконенная перепланировка, то она будет отражена в отчете.

При этом будет сделана пометка о том на сколько она существенная, то есть подлежит согласованию в БТИ или нет. Существенная перепланировка банк может не устроить, и он откажется кредитовать покупку данной квартиры. Дальше — необходимо определить рыночную цену квартиры.

Заметьте, что оценщик будет сам выводить цену, не принимая в расчет цену, которую ему скажет покупатель.

По результатам независимой оценки недвижимости квартира оценивается не на ту сумму, которую назвал продавец, а значительно меньшую – 3,7 миллионов рублей.

Банк получает отчет и меняет размер кредита: за вычетом первоначального взноса, его сумма составляет 3 114 500 рублей. При этом условия сделки с продавцом не изменились.

У Ивана два пути решения проблемы: договориться с оценщиком, чтобы он изменил сумму в отчете на нужную Ивану, либо воспользоваться услугами другой компании.

Договориться вряд ли получится – оценщик дорожит своей репутацией. Обращение к другой оценочной компании имеет смысл. Возможно, там пользуются другими подходами к оценке или делают сравнительную выборку по иной базе недвижимости.

Оценка квартиры для ипотеки

Внимание

В этом случае банк будет уверен в том, что при возможных негативных последствиях, таких как неплатежи со стороны заемщика, квартира будет реализована в кратчайшие сроки и необходимая сумма возвращена в банк. Кроме риска неплатежей, занижение стоимости служит страховкой от вероятного падения цен на недвижимость. При снижении покупательной способности стоимость недвижимости неизбежно падает.

Причем кредит можно получить даже на первоначальном этапе строительства. Процесс определения рыночной стоимости в этом случае имеет свои особенности.

Зачем делать оценку квартиры при ипотеке

После этого оценщик или его представитель лично осматривает жилье, оценивая его по множеству параметров, фотографирует объект недвижимости. Впоследствии эти фотографии подшиваются к итоговому отчету как обоснование заключений оценщика. Обычно отчет готовится в течение 1–3 дней, по загородной недвижимости — 4–5 дней.

Важно

При необходимости клиент может воспользоваться услугой экспресс-оценки недвижимости в течение 24 часов, заплатив за срочность в полтора-два раза дороже.

В отчете об оценке указывается рыночная и ликвидационная стоимость жилья.

Вторая цифра зачастую имеет для банка большее значение, так как под ликвидационной стоимостью понимается цена, по которой данный объект недвижимости можно реализовать в кратчайшие сроки в формате вынужденной продажи.

Обычно она на 10–20 % ниже рыночной стоимости.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке

Нередко возникают ситуации, когда продавец, владеющий квартирой менее 3-х лет, просит банк провести по договору сумму продажи менее 1 млн рублей.

Это необходимо для того, чтобы не выплачивать налог по форме 3-НДФЛ. Как правило, все банки идут навстречу клиентам и дробят сумму выдаваемого кредита.

www.aurora-consult.

ru – оценочные и юридические услуги для физических и юридических лиц.

Особенности оценки квартиры при ипотечном кредитовании

Правда, нужно быть готовым к тому, что процедура согласования с банком кандидатуры оценщика «со стороны» займет немало времени.

Кроме того, не каждая оценочная компания будет готова тратить свои силы и время на то, чтобы предоставить по запросу банка обширный пакет документов. Что, где, почем? Сама процедура оценки проводится достаточно быстро.

На первом этапе клиент заключает с оценщиком договор и предоставляет ему необходимые документы: например, для квартиры на вторичном рынке это копии свидетельства о государственной регистрации права собственности на объект и кадастрового или технического паспорта с экспликацией и поэтажным планом. Если же жилье еще строится, то вместо свидетельства о праве собственности предоставляется договор долевого участия. Также клиент должен передать оценщику копию своего паспорта.

Как оценить стоимость квартиры для ипотеки

Сегодня, для того чтобы приобрести собственное жилье, не нужно стоять в очереди на квартиру и годами копить деньги. Достаточно просто прийти в банк и взять ипотечный кредит на покупку недвижимости. Ипотека является самым распространенным видом кредита для покупки квартиры.

Алгоритм действий достаточно прост. Заемщик приходит в банк и просит необходимую для покупки сумму. Банк рассматривает заявление и выдает заемщику деньги, на которые он приобретает квартиру. Формально заемщик является собственником недвижимости.

Но, до окончательного погашения задолженности перед банком, он не имеет права продавать или менять приобретенное жилье. Только после полного погашения кредита с квартиры снимается обременение, наложенное банком. Банку эти меры предосторожности необходимы для подстраховки.
Выдавая довольно солидные суммы под покупку квартир, банк рискует.

Оценка недвижимости для ипотеки

Если банк рекомендует аккредитованных оценщиков, обращаться стоит именно к ним. Тем более что ряд оценочных организаций аккредитован сразу в нескольких банках. Это дает возможность заемщику обратиться с одним отчетом в несколько финансово-кредитных организаций.

Нюансы определения рыночной стоимости При определении стоимости квартиры для ипотечного кредита, определяется не только рыночная стоимость, но и ликвидационная.

Ликвидационная стоимость предполагает реализацию залогового имущества в кратчайшие сроки (1-2 месяца), поэтому она ниже рыночной стоимости приблизительно на 15-30%. Такое снижение цены является закономерным.

Ведь для того, чтобы продать объект в сжатые сроки, нужно значительно снизить его стоимость.

Именно для того, чтобы снизить возможные риски, банк вместо заявленных 5 млн рублей может выдать заемщику сумму на 20-25% ниже.

Почему оценщики завышают цену квартир при ипотечных сделках?

Специфика в данном случае заключается в том, что банк-кредитор рассматривает приобретаемую жилье как имущество, которое возможно будет продать в случае невыплаты долга заемщиком.

Таким образом, банк сможет вернуть себе деньги, выданные в соответствии с кредитным договором.

На основании документа, в котором указывается оценка недвижимости для ипотеки, кредитор определяет — достаточно ли этой суммы для выдачи запрашиваемого кредита.

Какие документы необходимы? Для того чтобы осуществить оценку требуется предоставить представителю компании, который будет ее проводить, следующие документы:

  • Любой правоустанавливающий документ: свидетельство о регистрации, договор купли-продажи или свидетельство о наследстве.
  • Кадастровый паспорт из территориального БТИ.
  • В случае покупки квартиры в строящемся доме, необходимо предоставить любой договор с застройщиком.

Источник: http://wpravo.ru/nuzhno-li-delat-otsenku-kvartiry-v-ipoteku/

Оценка недвижимости для ипотеки

– Шаг за шагом – Оценка квартиры

Меню 4506+9

Если внимательно изучить большинство информационных порталов и СМИ, то можно заметить, что касательно самих ипотечных кредитов написано довольно много. Желающие взять ипотеку знают, какой пакет документов нужен и сумму необходимого ежемесячного дохода. Вот только мало кто уделяет внимание такой важной детали, как оценка недвижимости для ипотеки.

Зачем нужно проводить оценку для банка?

Оценка недвижимости проводится перед тем как банк выдаст заемщику кредит и является одним из того, что нужно для получения ипотеки.

Чаще всего эта процедура осуществляется оценочными фирмами, либо частными специалистами, которые в последствие и выдают документ с итоговой стоимостью объекта, который впоследствии станет залогом.

В ходе подобной процедуры, учитывается специфика и особенность цели, для которой и производится сама оценка жилья. Специфика в данном случае заключается в том, что банк-кредитор рассматривает приобретаемую жилье как имущество, которое возможно будет продать в случае невыплаты долга заемщиком.

Таким образом, банк сможет вернуть себе деньги, выданные в соответствии с кредитным договором. На основании документа, в котором указывается оценка недвижимости для ипотеки, кредитор определяет – достаточно ли этой суммы для выдачи запрашиваемого кредита.

Какие документы необходимы?

Для того чтобы осуществить оценку требуется предоставить представителю компании, который будет ее проводить, следующие документы:

  • Любой правоустанавливающий документ: свидетельство о регистрации, договор купли-продажи или свидетельство о наследстве.
  • Кадастровый паспорт из территориального БТИ.
  • В случае покупки квартиры в строящемся доме, необходимо предоставить любой договор с застройщиком. В такой ситуации оценки будет подлежать право требования по данному договору, а документы из БТИ, предоставлять не нужно.

Все предоставляемые документы необходимо заверить подписью человека заказавшего оценку.

Кто осуществляет оценку квартиры для ипотеки?

Прежде чем обратиться в компанию, осуществляющую подобные услуги, кандидатуру специалиста следует согласовать с банком-кредитором.

Некоторые из банков предпочитают, чтобы вы проводили данную процедуру, прибегая к услугам аккредитованных ими оценщиков, но в последнее время многие банки отказались от аккредитации.

В данном случае предполагаемый оценщик должен соответствовать некоторым требованиям:

  • Являться членом одной из зарегистрированных организаций оценщиков.
  • Иметь полис страхования на сумму не меньше 300 тысяч рублей. Данный полис страхования гражданской ответственности необходим, для тех случаев, когда оценщиком были допущены ошибки в процессе оценки. Подобные ошибки могут быть следствием непрофессионализма самого оценщика, либо в результате преследования корыстных целей. В том или ином случае оценщик обязан покрыть материальный ущерб причиненный заказчику, то есть вам.

Обычно сама процедура подготовки документов для банка занимает срок от одного до трех дней. Оценка квартиры для ипотеки, стоимость которой находится на уровне от 3000 до 10000 рублей, не значительно влияет на стоимость ипотеки. В случае, когда приобретаемое жилье относится к «элитным», стоимость услуги может быть разной, в зависимости от сложности ее проведения.

Как происходит оценка квартиры для ипотеки?

Сама по себе процедура не является сложным моментом. После утверждения кандидатуры оценщика банком, вам необходимо договориться с оценщиком и соответственно заключить с ним договор на совершение оценки жилья.

Далее назначается день и время, в который данный специалист должен прибыть на место, где находится сам объект оценки. В процессе осмотра недвижимости, эксперт должен сфотографировать все жилые помещения, а так же прилегающие к ним.

Для оценки жилья при ипотеке специалист обязан рассмотреть все факторы, которые могут оказать на нее влияние, например:

  • состояние и возраст постройки;
  • доступность общественного транспорта;
  • наличие аптек, школ, больниц и других инфраструктур.

По окончанию осмотра эксперту потребуется несколько дней, что отследить уровень подобных предложений, а так же просмотреть существующую базу оценок. При правильном составлении оценки квартиры, специалист так же должен учесть такой момент, как план по застройке района. И только после этого составить итоговый отчет.

Что должно быть в отчете для банка?

Обычно итоговый отчет составляет не менее 28-30 страниц. К нему прилагаются документы оценщика, требуемые банком, документы на саму недвижимость и фотографии, сделанные в процессе осмотра.

В случае оценки для ипотеки, в отчете должны быть указаны две цены: первая – рыночная стоимость ипотечной недвижимости, вторая – ликвидная цена.

Как правило банк интересует именно вторая цена, по причине того что именно за эту сумму банк сможет продать недвижимость, если заемщик не сможет погасить долг.

Что делать если оценочная стоимость ниже рыночной?

Бывают моменты, когда стоимость жилья, оказанная в отчете об оценке недвижимости, оказывается ниже стоимости на рынке недвижимости, либо цены оговоренной с продавцом. В этом случае банк будет определять сумму кредита исходя из стоимости, указанной в соответствующем отчете, и вы рискуете получить не всю сумму, на которую рассчитывали.

Это может произойти в том случае, если оценщик не учел состояние ипотечного объекта, либо не правильно подобрал аналогичные типы недвижимости. Единственный выход в подобной ситуации, это попытаться убедить оценочную компанию сделать более внимательный отчет, приведя им свои доводы.

Либо воспользоваться услугами другой более компетентной компании или оценщика, а лучше всего уже проверенного на деле вашими знакомыми.

Вам понравился контент?

+9

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/kak-vzyat-ipoteku-shag-za-shagom/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki/

Сколько стоит и как происходит оценка рыночной стоимости квартиры для ипотеки

Фото с сайта Urmozg.ru

Во время кризиса и финансовой неустойчивости в стране среднестатистический гражданин Российской Федерации не может позволить себе купить собственное жилье самостоятельно. На помощь приходит ссуда на жильё, а также ее социальные условия. Распространяются они в основном на те пласты населения, которые нуждаются в финансовой помощи.

Но вот вы задались целью – купить квартиру или дом в кредит. Что делать дальше? Одним из первых и наиболее значимых шагов станет оценка квартиры при покупке ее в ипотеку.

Не стоит забывать, что без прохождения такой процедуры, банк вам не выдаст займ.

Далее в статье мы рассмотрим как происходит установление стоимости недвижимости, какие для этого нужны документы, а также во сколько обойдется сия процедура.

Оценка недвижимости при ипотеке: для чего нужна и куда обращаться

Давайте разберемся, для чего делается и кто делает оценку рыночной стоимости квартиры при покупке в ипотеку.

Любой банк потребует от заемщика провести эту процедуру перед тем, как выдать тому займ. Это своеобразная страховка для банка, ведь если клиент нарушит правила выплат, но он сможет продать недвижимость и полностью погасить задолженность.

Процедуру выполняют как специализированные агентства, так и отдельные специалисты. На результат влияет местоположение квартиры, инфраструктура, состояние и много других факторов.

Остановимся на выборе оценщика. У каждого банка имеется свой список частных специалистов и агентств, которым они доверяют. Это не мешает вам нанять другого профессионала, однако, при выборе указанного в списке частника или фирму вы сэкономите себе время.

При выборе кандидата «со стороны» банку придется проверить специалиста, что скажется на времени рассмотрения заявки. Достаточно часто встречаются случаи, когда у финансовой организации в штате имеются собственные оценщики. Так, например, Сбербанк предлагает подобные услуги.

Но об этом позже.

На что следует обратить внимание при выборе независимого оценщика

Первым делом следует проверить, состоит ли он в одной из специализированных организаций . Это можно узнать, попросив предоставить сертификат о членстве. Также специалист обязан иметь страховку на сумму не менее трехсот тысяч рублей. Полис станет гарантом профессионализма. Более того, в случае ошибки страховая, компания оценщика возместит вам ущерб.

Банк предъявляет специальные требования к отчету об оценке. Он должен соответствовать нормам Ассоциации Российских Банков и стандартам Ассоциации Ипотечного Жилищного Кредитования. Помимо этого каждый банк вправе выдвинуть свои уникальные предпочтения.

Такие условия обосновываются желанием кредиторов досконально изучить залоговое имущество. Подразумевается как местоположение, так и состояние жилища.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки

Давайте разберемся, сколько же стоит оценка квартиры или дома для ипотеки.

Фото с сайта ocenka-nedvizimosti.ru

В среднем процедура стоит около двух-четырех тысяч рублей. Цена варьируется в зависимости от города, в котором будет производиться процедура, площади квартиры, а также статуса компании, в которую вы обращаетесь.

На просторах интернета существуют сайты, на которых можно подсчитать приблизительную рыночную стоимость квартиры абсолютно бесплатно. К таким сайтам можно отнести domofond.ru или irn.ru. Однако, не стоит надеяться, что банк примет результаты таких сайтов, ведь никаких гарантий, а тем более отчетов от интернет-порталов вы не получите.

«Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке?» – спросите вы. Производить оплату придется самому клиенту и ни один банк или оценочное агентство не станет выполнять услугу такого рода даром. Впрочем, оценочный сервис не так уж и дорог.

Компании, профессионально занимающиеся оценочной деятельностью, выполняют процедуру в среднем за 1-3 дня.

Ниже приведем приблизительные ценники на услуги таких фирм:

  • Квартиры до ста квадратных метров – 2-4 тысячи рублей.
  • Квартиры, площадь которых более ста квадратных метров – 5-7 тысяч рублей.
  • Срочная оценка недвижимости – добавляется около 30% к сумме обычного оценивания.

Иногда оценочные компании могут запросить дополнительную плату за следующие услуги:

  • Доставка отчета курьером.

Услуги такого рода относительно недорогие и обойдутся клиенту около 200-500 рублей.

Документы, необходимые для оценки квартиры для ипотеки

Для проведения процедуры имущества клиенту следует:

  1. Подготовить список документов.
  2. Договориться с компанией или частным специалистом.

Фото с сайта credit-me.ru

Давайте рассмотрим требующиеся бумаги:

  • Правоустанавливающий документ. К таким относят договор купли-продажи или свидетельство регистрации недвижимого имущества.
  • Кадастровый паспорт из БТИ.
  • При наличии (но не обязательно) план помещения.
  • Паспорт и контактные данные клиента.

После сбора и предоставления необходимых бумаг к вам приедет специалист и проведет оценку.

Важно

Работник будет проверять квартиру на наличие незаконных перепланировок и сделает подтверждающий фотоотчет.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Разберемся,что из себя представляет данный процесс. Для ипотеки оценка квартиры происходит в несколько этапов.

  • На первом специалист проанализирует все схожие сделки, совершенные в недавнее время на рынке недвижимости. Он называется – сравнительный.
  • На втором компания проверит перспективу увеличения рыночной цены имущества. Это – доходный этап.
  • И на последнем оценщики подсчитают затраты на постройку аналогичного объекта недвижимости. Этот этап наиболее важен и именно он решает конечную стоимость квартиры, называется он – затратный этап.

При определении стоимости недвижимого объекта учитывают много факторов, но главные:

  • Местоположение имущества. Сюда входит инфраструктура, дальность расположения от промзоны, транспортные развязки и так далее. Стоимость квартиры будет намного выше, если вблизи имеется остановка, школа, детский сад, аптека и магазин.
  • Состояния дома и квартиры. В ходе проверки этого пункта оценщики проверят возраст дома, состояние подъезда, лифта и обеспечение здания.
  • Состояние квартиры. Под этим пунктом подразумевается площадь, этаж, на котором расположено жилье, наличие балкона или лоджии и так далее.

Также стоит отметить что капремонт квартиры, может сильно поднять рыночную цену жилья, впрочем, на ликвидности это не отразится.

Отчет об оценке квартиры для ипотеки

Разберемся, что из себя представляет отчет и что в нем должно содержаться.

Данный документ в среднем содержит около тридцати страниц.

К нему должны прилагаться:

  • Копии документов специалиста.
  • Документы на недвижимость, которые просит банк.
  • Фотографии квартиры, сделанные оценщиком.
  • Рыночная стоимость квартиры.
  • Ликвидная стоимость имущества.

Банк зачастую интересуется последним пунктом. Связано это с тем, что именно за эту сумму заемщик купит жилую недвижимость. А в случае несоблюдения правил кредита, именно за такую цену банк продаст жилплощадь.

Оценка стоимости квартиры в новостройке при ипотеке: для чего нужна и как делается

Порой люди берут в кредит не только «пустую» квартиру в новостройке, но и вообще, квартиру в доме, только что начавшемся строиться.

Фото с сайта Asks.ru

Вы спросите, как же можно оценить то, чего еще нет? В таком случае производится установление стоимости не самой недвижимости, а имущественного права на данное имущество. В качестве аналогичных объектов выбираются квартиры, готовые к сдаче, расположенные в похожих домах.

Цена вычисляется с учетом специализированных коэффициентов.

К таким относят:

  • Правки на инфляционные риски.
  • Год завершения строительства и сдачи квартиры.
  • Предполагаемые версии приостановления строительства дома или банкротства застройщика.
  • Возможное увеличение сроков постройки жилого дома.

Итоговая рыночная цена жилья, находящегося в процессе постройки, отличается от цены готовых квартир в среднем на 20-40%. Не стоит забывать о том, что банк, выдавая кредит на покупку недвижимости такого, рискует намного больше, чем при выдаче в кредит недвижимости со вторичного рынка.

Достаточно часто возникают прецеденты, когда собственник, обладающий собственностью не более трех лет, просит банк вписать в договор сумму продажи менее одного миллиона рублей.

Это необходимо для того, чтобы не выплачивать налог по форме 3 НДФЛ. Зачастую многие банки соглашаются и делят на две части сумму выдаваемого кредита.

Первая выдается на саму квартиру, а вторая часть дается в займ, как сумма «на повышение условий жизни» или капремонт приобретаемого недвижимого имущества.

Рыночная и ликвидная ценаё

В случае, если у вас рыночная и ликвидная стоимости недвижимого имущества не совпадают, стоит задуматься, не была ли допущена ошибка?

В любом случае, банк, в который вы обратились за ипотечным кредитованием, выдаст вам лишь ту сумму, которая в отчете будет прописана как меньшая. Так к примеру, если в оценочном документе недвижимости рыночная стоимость – наименьшая, банк выдаст именно ту сумму. Если ликвидная стоимость квартиры меньше – банк выдаст ссуду в размере ликвидной цены объекта.

Обратите внимание

При последнем варианте банк предоставляет заемщику сумму меньше, чем требует владелец недвижимого имущества. Тогда клиенту понадобится поиск дополнительных средства для приобретения недвижимости.

Сколько действует отчет об оценке квартиры для ипотеки

Согласно нынешнему законодательству, указанная в отчете стоимость актуальна на шесть месяцев от выдачи документа. В случае истечения срока годности процедуру следует повторить.

Итак, сегодня мы рассмотрели и ответили на много вопросов, касающихся оценки квартиры для покупки недвижимого имущества при ипотеке.

Отметить, что в нынешнем 2017 году никаких изменений в законодательстве, касающихся оценочной деятельности, не планируется.

Мы настоятельно рекомендуем использовать услуги компаний с хорошей репутацией или фирмы, рекомендованные банком, в который вы обращаетесь. Это оградит вас от возможных ошибок и сэкономит время.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: http://datarealty.ru/articles/ipoteka/skolko-stoit-i-kak-proiskhodit-oczenka-rynochnoj-stoimosti-kvartiry-dlya-ipoteki.html

Обязательна ли оценка квартиры при ипотеке новостройка

Внимательно изучая законодательные акты, информационные доски банков, Интернет-порталы и газеты, вы заметите, что поводу оформления ипотечных кредитов написано достаточно много.

Те, кто всерьез заинтересовался этим вопросом, легко найдет информацию, касаемо того, какие нужны документы для оформления ипотеки.

каким должен быть минимальный ежемесячный доход, в какой срок оформляется ипотечный заем для покупки квартиры.

Независимая оценка стоимости недвижимости для ипотеки

Меж тем, мало кто уделяет должное внимание такому важному этапу в процессе оформления кредита, как оценка квартиры для ипотеки.

В сегодняшней статье мы постараемся максимально прозрачно осветить данный вопрос, чтобы вы подошли к сбору пакета документов для получения ипотеки на квартиру во всеоружии.

Вы узнаете, кто и как проводит данную процедуру, зачем она нужна, какие документы нужны для независимой оценки, и сколько будет стоить независимая оценка недвижимого имущества.

Зачем вообще нужна оценка недвижимости?

Согласно законодательству, оценка недвижимости – это обязательное мероприятие при получении ипотечного кредита. Независимая оценочная стоимость жилья производится перед тем, как кредитная организация выдаст заемщику ипотеку.

Именно банк заинтересован, прежде всего, в оценке квартиры, та как кредиторам необходимо удостовериться, что объект залога, в случае чего, будет продан за сумму не менее той, которая была выдана в качестве кредита на ее приобретение.

Оценка квартиры для ипотеки, как правило, исполняется оценочными компаниями или частными специалистами. В последствие фирма выдает документы с итоговой независимой экспертизой и стоимостью предмета недвижимого имущества, который в будущем и станет залогом. Во время данной процедуры оценщик учитывает особенность и специфику цели, согласно которой производится независимая оценка жилплощади.

А специфика, в данном случае, состоит в том, что кредитная организация рассматривает приобретаемую недвижимость в качестве имущества, которое в случае невыплаты долга кредитозамщиком можно будет продать с молотка.

Так, банк-кредитор вернет себе капитал, выданный согласно договору ипотеки.

То есть на основании документации, в которой указывается стоимость квартиры для ипотеки, банк определяет, соответствует ли цена за недвижимость сумме запрашиваемого кредита.

Зачем нужна оценка квартиры для ипотеки?

Если продавец недвижимости запрашивает цену большую, чем та, которую определил оценщик, то заемщик обязан будет самостоятельно найти дополнительные денежные средства, чтобы покрыть разницу между суммой, которую обеспечивает ипотечный кредит и суммой, запрашиваемой продавцом квартиры.

Случается, что оценочная стоимость, которую определила независимая экспертиза, оказывается значительно ниже рыночной и тога банк выдаст вам не ту сумму, на которую вы рассчитывали.

Такая ситуация может возникнуть, если оценщик не верно подобрал подобные типы имущества или не учел состояние жилья (ремонт, район, этаж и пр.).

В этом случае, заемщик может настоять на повторной независимой оценке, приведя свои доводы оценочной компании.

Документы для оценки стоимости жилья

За время, отведенное кредитной организацией, заемщик должен успеть собрать не только документы для получения ипотеки и оформления сделки купли-продажи, но и документы для проведения независимой экспертизы по оценочной стоимости недвижимости. Для того чтобы оценка жилья была произведена, представителю оценочной компании необходимо предоставить перечень, содержащий следующие документы:

  • Кадастровый паспорт на жилье и его план из территориального БТИ
  • Правоустанавливающий документ: либо соглашение купли-продажи, либо свидетельство о регистрации или наследстве
  • Справка о регистрации по форме IX
  • Документы, подтверждающие отсутствие задолженностей по квартплате и услуг ЖКХ
  • Характеристика жилого помещения по форме VII
  • Выписка из ЕГРП об отсутствии обременений по квартире несовершеннолетними лицами
  • При покупке жилья в строящемся доме – договор с застройщиком
  • При наличии несовершеннолетних собственников жилья – разрешение органов опеки на отчуждение недвижимости.

Все документы, предоставляемые оценочной фирме, необходимо заверить подписью человека, который заказал оценку. Процедура подготовки документов для кредиторов занимает срок от одного до трех дней.

Кто проводит оценочную стоимость жилья для ипотеки?

Независимая оценка жилья для ипотеки проводится профессиональными организациями.

Обычно у банка имеется несколько партнеров, которые занимаются оценкой недвижимости, и тогда желательно, чтобы заемщики ипотеки воспользовались именно их услугами.

Однако на сегодняшний день большинство банков отказались от аккредитации оценщиков. В таком случае оценочная компания или частный специалист должны соответствовать определенным требованиям:

  • Быть членом зарегистрированной организации оценщиков
  • В наличии должен быть полис страхования не менее 300 000 рублей.

Перед процедурой оценки жилья для ипотеки оценщик должен собрать как можно больше полезной информации об объекте займа. Во время оценивания квартиры специалист кропотливо анализирует и взвешивает все нюансы и факторы рынка недвижимости. В результате, оценщик предлагает кредитору вариант наиболее результативной эксплуатации жилплощади.

Зная всю важность документов об оценке жилья для ипотеки, следует с максимальной ответственностью отнестись к выбору оценочной фирмы.

Сколько стоит оценка жилья для ипотечного кредита?

После того, как банк утвердит кандидатуру оценщика, заемщик заключает с ним договор. После этого назначается день и время, когда специалист должен явиться к месту нахождения объекта оценки.

Как правило, профессионал осматривает недвижимость не более получаса.

За это время фотографирует все жилые помещения, а так же прилегающие, рассматривает все факторы, оказывающие влияние на стоимость квартиры. К примеру:

  • Косметический или капитальный ремонт
  • Возраст и состояние постройки
  • Наличие поблизости школ, аптек, больниц и других полезных инфраструктур
  • Доступность общественного транспорта или метро.

По окончании осмотра специалисту понадобиться несколько дней, чтобы составить итоговый отчет и предоставить его банку.

Что должно быть в отчете оценщика?

Как правило, итоговый отчет, предоставляемый банку, состоит из не менее 30 страниц. В его состав входят документы оценщика, документация на квартиру и фотографии, которые были сделаны в процессе осмотра.

В отчете указываются две цены: первая – рыночная стоимость жилья, вторая – ликвидная цена ипотечной недвижимости.

Обычно, кредитора интересует именно ликвидная цена, так как именно за эту сумму банк сможет продать квартиру, в случае не погашения долга заемщиком.

Нам осталось только выяснить, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки. Оценка проводится за счет потенциального заемщика кредита на ипотеку.

А стоимость данной процедуры варьируется, зависимо от состава пакета документов, трудовых и финансовых затрат оценочной компании, срочности работы и других факторов.

В среднем, данная услуга стоит 4000-7000 рублей, но если объект не стандартный, сложный или относится к «элитному» жилью, то стоимость оценки существенно возрастает. Успехов!

Источник: http://komartky.ru/obyazatelna-li-ocenka-kvartiry-pri-ipoteke-novostrojka/

Зачем делать оценку квартиры для ипотеки

Многих заемщиков интересует, зачем делать оценку квартиры для ипотеки и кто должен оплачивать услуги оценщика.

Заказчику рекомендуется узнать, какие моменты учитываются при составлении отчета, что влияет на стоимость и как проводится оценка для оформления кредита.

Что это такое

И это не просто прихоть конкретного банка, а требования законодательства, обязательное условие для успешного оформления займа.

Именно по результатам оценки банк выносит решение одобрять или нет поданную заявку, не превышают ли риски выгоду и на какую сумму может рассчитывать заемщик.

Результат зависит от многих факторов, которые непременно учитываются при проведении оценочных работ:

 Местоположение (в частности, отдаленность от центральных районов) чем дальше от центральных районов находится квартира, тем ниже будет итоговая стоимость. Учитывается не только региональное расположение, но также нахождение в черте города, отдаленность от важных объектов социальных инфраструктур (например, детские сады, больницы, школы)
 Развитость инфраструктуры, наличие остановок общественного транспорта, асфальтированных дорог, автостоянок если дом находится в районе, где до транспортной развязки придется пройти несколько километров, то квартира будет оценена очень дешево, несмотря на элитный ремонт. А вот жилье, расположенное в нескольких шагах от автобусной остановки, обойдется значительно дороже
 Экологическая обстановка в районе если рядом с домом находится действующий завод, то стоимость квартиры будет снижена
 Возраст и качество дома рассматривается тип здания (новостройка, «хрущевка», «сталинка» и т.д.), год постройки, состояние здания, материалы несущих конструкций, степень износа дома, наличие подземных гаражей и т.д.
 Характеристики самого объекта количество комнат, коммуникации, ремонт и т.д.

Оценка стоимости квартиры для ипотеки является обязательным условием при оформлении кредита.

Требования в законе

Основные требования законодательства заключаются в необходимости проведения объективной оценки стоимости недвижимости.

В частности, учитываются следующие моменты:

 Политическая и социально-экономическая обстановка в стране и в регионе на момент покупки квартиры
 Сегмент рынка, к которому относится оцениваемая недвижимость если данных недостаточно, то допускается расширение территории исследования. Для этого анализируются данные других регионов, максимально схожих по экономической и политической ситуации
 Факторы, влияющие на повышение или уменьшение стоимости оцениваемого объекта и на спрос данного сегмента
 Динамика рынка и другие моменты, выявленные в результате анализа

Нюансы процедуры

В последние годы требования к оценке недвижимости ужесточились, появились новые условия проведения работ. Это привело к удорожанию услуги и увеличению сроков ее оказания.

Банки очень требовательны к проведению оценочных работ. Раньше заемщики нередко шли на обман, договариваясь со специалистом о том, чтобы он завысил итоговую стоимость квартиры.

: оценка квартиры

Во-первых, банки тщательно проверяют полученную информацию, а во-вторых, оценщику, предоставившему заведомо ложную информацию, грозит административное (в виде штрафа) и даже уголовное наказание.

Оценка для ипотеки

Она проводится до одобрения заявки на получение денежного займа.

В оценке недвижимости заинтересован, прежде всего, банк, поскольку ему необходимо убедиться в том, что в случае невыплаты кредита залог (квартира) будет продан за сумму не меньше той, которая была выдана заемщику.

Проводить оценку квартиры при оформлении ипотеки банки разрешают силами специализированных оценочных компаний и частных специалистов.

После работы специалист выдает документ, в котором указана итог проведенной экспертизы и стоимость недвижимости.

В этом случае заемщику придется разницу доплачивать из личных средств. Банк не пойдет на риски, связанные с возможными убытками.

Недвижимости

При оценке недвижимого имущества учитываются следующие факторы:

 Этаж на котором располагается квартира
  Количество квадратных метров и комнат, их размеры
 Площадь кухни и санузла
 Тип санузла раздельный, совмещенный
 Количество балконов и лоджий, высота потолков
 Открывающийся из окон вид и уровень шума с улицы
 Наличие систем безопасности качество освещения и коммуникации

Если жилье новое, дом только сдан в аренду, присутствует только черновой ремонт, то специалистами дополнительно изучается звукоизоляция, качество проводки, наличие металлической двери, состояние подъезда.

На стоимость квартиры оказывает влияние и другие факторы:

 Тип и возраст здания материалы стен и перекрытий
 Состояние здания (субъективно) и количество этажей
 Наличие и количество в здании нежилых помещений, их назначение
 Состояние и качество отделки подъезда
 Тип управления коммуникациями

Оценщик внимательно осматривает состояние дома и квартиры, составляя не только объективную, но и субъективную оценку реализуемого имущества.

Вторичного жилья

Оценка недвижимости на вторичном рынке проводится с учетом перечисленных выше факторов.

Но если квартира уже была в собственности, то дополнительно учитываются:

 Ремонт в квартире состояние сантехники и коммуникаций, состояние комнат
 Наличие и состояние мебели, бытовой техники
 Уровень шума с улицы и подъезда
 Наличие следов аварий в квартире

Оценивать вторичное жилье намного сложнее и дольше, поскольку за отделкой бывает трудно определить состояние стен и пола, а ремонт позволяет скрыть следы утечки воды и аварий.

Подбор банка

Поэтому к выбору банка нужно подходить основательно, чтобы минимизировать расходы.

Сэкономить заемщик может на оценке недвижимости. Стоимость услуги составляет, в среднем, 10 тысяч рублей, которые платить либо не придется совсем, либо сумма будет уменьшена.

Порядок действий

Согласно нему, анализировать стоимость недвижимость могут не только профессиональные оценщики, но и специалисты более широкого профиля.

Перед оказанием услуги с заказчиком заключается договор, в котором указывается цель, задача и вид оценки.

Оценщику потребуется предоставить следующие документы:

Выбор организации

Выбрать компанию или специалиста для оценки недвижимости при оформлении ипотеки можно двумя способами:

  1. Самостоятельно.
  2. По рекомендации банка.

Второй вариант, как было сказано ранее, более выгодный и надежный (исключено попасться на мошенников).

Чем крупнее компания, тем быстрее и качественнее будет проведена работа. В штате маленьких организаций могут не оказаться профессионалы, обладающие необходимыми знаниями и опытом.

Еще, что нужно учитывать при выборе оценочной организации – положительные отзывы.

А это автоматические лишает заемщика права собственности на жилье и расторгает отношения с банком.

Как происходит

Оценка жилой недвижимости включает в себя три основных метода:

 Сравнительный или аналоговый подход заключается в проведении сравнительного анализа аналогичной недвижимости, представленной на рынке конкретного региона. База данных используется узкая, характеристики квартир максимально приближенные к характеристикам объекта сделки
 Доходный подход проводится оценка перспективы повышения рыночной стоимости квартиры
 Затратный проводится анализ возможных расходов для восстановления имеющихся повреждений

Процедура оценки жилья проводится следующим образом:

 Оценщик собирает данные о регионе где расположена квартира и о самом объекте
 Проводится осмотр квартиры и дома, в которой она находится
 Фотографируются комнаты коммуникации, само здание
 Проводится анализ согласно полученным данным и составляется подробный отчет

Кто оплачивает

Стоимость услуг оценщика зависит от уровня его квалификации и сложности работ. В среднем, за оценку квартиры придется заплатить 10 тыс.рублей. Если жилье относится к элитной недвижимости, то стоимость повышается до 30 тыс.рублей и выше.

Снизить расходы позволит также обращение к частным специалистам. А вот обращение в крупную оценочную компанию обойдется заемщику достаточно дорого, но зато гарантирована достоверность полученных данных.

На эту тему нередко возникают споры между продавцом и покупателем. Расходы несет заемщик, то есть покупатель, поскольку только он заинтересован в получении кредита.

Отчет оценщика

В его состав входит:

  • документы на квартиру;
  • документы оценщика;
  • фотографии, сделанные в процессе анализа.

Отчет содержит две итоговые стоимости — рыночная и ликвидная. Банк интересует только ликвидная стоимость жилья.

Также отчет оценщика состоит из следующих данных:

  1. Общие сведения о квартире, заказчике и оценщике.
  2. Сведения об используемых методах оценки.
  3. Результат анализа рынка недвижимости.
  4. Приложения.

Каждый лист отчета обязательно нумеруется, скрепляется сшивателем, прошивается контрольной нитью, пломбируется и заверяются печатью компании. Документы оценщика также заверяются синей печатью.

Еще один важный вопрос – сколько действует отчет оценщика. С момента подписания и выдачи всех необходимых документов пользоваться полученными данными можно в течение 6 месяцев.

Работа оценщика направлена на получение ответов на следующие вопросы:

 Какова на данный момент рыночная стоимость квартиры исходя из ее состояния, технических характеристик дома, территориальных особенностей и других данных
 Какова кадастровая стоимость объекта подлежащего оценке
 Какое техническое состояние квартиры на момент сбора данных
 Какая оценка недвижимости со стороны доходности
 Какая ликвидная и рыночная стоимость квартиры

Оценка недвижимости при покупки квартиры в ипотеку является ответственной и важной процедурой, избежать которую не получится.

Без данного документа банк не предоставит кредитные средства, даже в сумме, значительно меньшей стоимости жилья.

Но важно не только провести оценку, но и сделать это силами грамотных специалистов, готовых предоставить достоверную информацию, основываясь на полученные данные.

Источник: http://domdomoff.ru/ocenka-kvartiry-dlja-ipoteki.html

Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?

Оценка квартиры для ипотеки является необходимым этапом в ее оформлении. Потенциальному заемщику нужно знать, какие документы необходимы и как, собственно, происходит оценка квартиры для ипотеки

Выбор организации для оценки квартиры для ипотеки

Процедура оценки квартиры для ипотеки

Что представляет собой оценка квартиры для ипотеки?

Возможная разница между рыночной и ликвидной стоимостью

Оценка недвижимости для ипотеки: намеренные и случайные ошибки

Выбор организации для оценки квартиры для ипотеки

Процесс оформления ипотеки происходит в несколько этапов.

  1. Сначала потенциальному заемщику необходимо собрать необходимый пакет документов для рассмотрения банком его кандидатуры в качестве клиента (Подробнее см. Какие документы нужны для оформления ипотеки (список)).
  2. После предварительного одобрения устанавливается примерная сумма, которую банк согласен предоставить в качестве займа для покупки квартиры. 
  3. После этого можно переходить к самому главному – выбору подходящей квартиры. Однако она должна устраивать не только заемщика, но и банк в качестве залога. 

Согласно условию ст.9 п.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3, в договоре об ипотеке, помимо условий кредитования, должен быть прописан предмет ипотеки и его оценочная стоимость. Расходы по ее определению полностью ложатся на плечи заемщика.

К услугам какого оценщика прибегнет потенциальный заемщик ипотечной ссуды – его личное дело. Но, как правило, у банка есть список рекомендуемых оценочных организаций, заключению которых банк безоговорочно доверяет.

Настаивать на выборе одной из них он не вправе, но все-таки целесообразно остановиться на оценщике из списка, представленного банком. Это значительно ускорит рассмотрение заявки на ипотеку, ведь банковской службе безопасности не придется проверять неизвестного оценщика.

Независимый оценщик должен быть легитимен, то есть состоять в любой из зарегистрированных организаций оценщиков (о чем свидетельствует наличие у него свидетельства о членстве в СРО) и иметь полис страхования гражданской ответственности на сумму более трехсот тысяч рублей.

Полис страхования говорит об определенном опыте и профессионализме, а в случае ошибки он сможет компенсировать ущерб заказчику. Выбор оценщика необходимо предварительно согласовать с банком.

Также банк выдвигает определенные требования к оформлению отчета оценки недвижимости. Отчет должен соответствовать не только установленным стандартам Ассоциации Российских Банков (АРБ) и Ассоциации Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК), но и индивидуальным стандартам самого банка.

Установленная форма позволяет сотрудникам банка наиболее полно и ясно получить представление о залоговой недвижимости. В ней могут быть прописаны различные специфические моменты, касающиеся как самой квартиры, так и ее местоположения в доме, а также рекомендации оценщику по выборкам для анализа рыночной стоимости квартиры.

Это еще один повод выбрать оценщика из рекомендуемого списка, который уже неоднократно выполнял подобные заказы.

В противном случае, есть вероятность, что оценочный отчет банк отклонит, а на заказ повторной оценки у заемщика не будет времени.

Процедура оценки квартиры для ипотеки

Для заказчика оценки недвижимости процедуру можно условно поделить на 2 этапа.

Сначала необходимо созвониться с оценщиком, оговорить стоимость и сроки заказа на оценку, оставить заявку на заключение договора оценки. В договоре оценки прописывается дата, цели и задачи, вид требуемой оценки.

Для проведения ее требуются следующие документы (достаточно копий):

  • документ-основание (договор купли-продажи или долевого участия, свидетельство регистрации квартиры или др.),
  • кадастровый паспорт помещения (из БТИ),
  • по возможности план и экспликация,
  • паспортные и контактные данные заказчика.

С оценщиком необходимо договориться о времени его приезда для оценки состояния квартиры. По приезду он рассмотрит ключевые характеристики квартиры, подтвердит отсутствие незаконных перепланировок, сделает необходимые для заключения оценки фотографии.

Что представляет собой оценка квартиры для ипотеки?

Оценка недвижимости для ипотеки производится в несколько подходов:

  1. Сравнительный (аналоговый) подход: проводится сравнительный анализ всех осуществленных аналогичных сделок на рынке недвижимости.
  2. Доходный подход:оценивается перспективность повышения рыночной стоимости.
  3. Затратный подход:определяются затраты на возведение аналогичного объекта. Это основной фактор, определяющий ликвидность недвижимости. 

При комплексном подходе учитывается масса деталей:

  • касающихся местоположения квартиры (округ, микрорайон, близлежащие застройки, транспортная и социальная инфраструктура, близость промышленной зоны);
  • касающихся состояния дома, в котором находится оцениваемая квартира (тип, этажность, год постройки, материалы наружных стен и перекрытий, техническое обеспечение здания, общее состояние);
  • касающихся состояния квартиры (этажность, квадратура, количество и площадь комнат, остекление окон, наличие лоджии или балкона, планировка, состояние коммуникаций, наличие видимых дефектов отделки).

Таким образом, учитываются только неизменные характеристики квартиры. Наличие качественного ремонта может увеличить рыночную стоимость, но никак не повлияет на ликвидность квартиры.

На основе полученных данных оценщиком формируется отчет. Он содержит в себе оценку рыночной и ликвидационной стоимости залогового имущества.

Сам оценочный отчет дополняется снятыми в процессе осмотра квартиры фотографиями, копиями документов оценочной компании (лицензией, полисом, свидетельством об образовании юридического лица, имеющимися сертификатами), нумеруется, прошивается, заверяется печатью и подписью ответственного лица.

Юридически он обладает статусом официального документа. На его формирование в среднем требуется 1-2 дня, в некоторых случаях до 5 дней.

Установленный срок лучше сразу уточнить при выборе той или иной оценочной компании. Ведь большинство документов, которые потенциальный заемщик подает в банк для рассмотрения, действительны в течение ограниченного периода времени.

Возможная разница между рыночной и ликвидной стоимостью

Рыночная и ликвидная стоимость залоговой квартиры в редких случаях не совпадает. Это повод задуматься о действительной ценности приобретаемой квартиры. Или о возможной ошибке в оценке.

В любом случае, банк в выдаче займа опирается на меньшую из заявленных сумм. Если рыночная стоимость меньше ликвидной, то банк выдаст займ на рыночную стоимость залоговой квартиры.

Если же, наоборот, ликвидная стоимость меньше рыночной (то есть той, которую желает получить продавец квартиры), то для заемщика будет доступен займ меньшего размера, чем требуется для приобретения квартиры, и придется изыскивать дополнительные средства. Или искать другой вариант квартиры.

Оценка недвижимости для ипотеки: намеренные и случайные ошибки

В прошлом имели место быть различные мошеннические схемы, связанные с умышленно неправильной оценкой недвижимости для ипотеки.

Например, потенциальный заемщик мог договориться с оценщиком об указании в отчете заведомо завышенной оценки квартиры.

Таким образом, банком выдавалась большая сумма для приобретения квартиры, и заемщик мог компенсировать этим отсутствие необходимого первоначального взноса.

Сейчас возможность таких махинаций полностью исключена. Банки многократно и тщательнейшим образом проверяют все отчеты и свидетельства того, что заемные средства были использованы по назначению.

Оценщик вполне может ошибиться и без злого умысла, выбрав неправильные для анализа аналоговые варианты квартир. Рыночная стоимость периодически изменяется, и трудно спрогнозировать, какой она будет через пять-десять лет.

В случае неисполнения заемщиком обязательств, банк может и не покрыть все свои убытки при продаже залогового имущества.

Деятельность оценщика регламентируется ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.98г. за номером 135-ФЗ. Согласно основным положениям, оценщик несет как финансовую, так и уголовную (в отдельных случаях) ответственность за допущенные в оценке недвижимости ошибки.

Если у заказчика есть доказательства в виде альтернативной оценки рыночной стоимости квартиры, то он может оспорить их в судебном порядке согласно ст. 13 ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ». Оценщик же обязан возместить все убытки, понесенные заказчиком впоследствии.

Источник: http://nsovetnik.ru/ipoteka/kak_delaetsya_ocenka_nedvizhimosti_kvartiry_dlya_ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.