8(800)350-83-64

Какие документы нужны для оформления ипотеки: необходимый перечень и порядок получения в банке займа на покупку квартиры(2018г)

Содержание

Порядок получения ипотеки: документы, сроки, расходы

Какие документы нужны для оформления ипотеки: необходимый перечень и  порядок получения в банке займа на покупку квартиры

Довольно часто, когда не хватает денег на покупку собственного жилья, люди приобретают его в кредит. Порядок получения ипотеки подразумевает выполнение и соблюдение заемщиком определенных условий. Вот почему перед тем, как обратиться в банк, следует изучить все тонкости этого процесса. Так вы сможете избежать сложностей и быстро оформить ипотечный кредит.

Требования банковских учреждений к заемщику

Прежде чем обратиться в кредитную организацию, необходимо сначала выяснить порядок получения ипотеки. К тому же надо понимать, что в кредите могут отказать по самым разным причинам. Именно поэтому важно сразу создать благоприятный фон сотрудничества с банком, изучив стандартные условия получения ипотеки. Рассмотрим несколько из них:

  • Наличие имущества. Заемщик должен быть владельцем недвижимости, чтобы предоставить ее в качестве залога.
  • Возможность оплаты первоначального взноса, размер которого составляет от 30% стоимости квартиры и выше.
  • Сумма погашения ежемесячного платежа не должна превышать 1/2 дохода лица, взявшего заем.
  • Обязательное условие получения такого кредита — страхование не только квартиры, но и жизни.

Срок ипотечного кредита

Порядок получения ипотеки отличается от остальных займов сроками. Минимальный составляет обычно не более 3 лет, а максимальный выдается на 30, а в некоторых случаях и вовсе на 50. Подобные требования отпугивают многих людей. Ведь мало кто хочет так долго зависеть от банковской организации.

Оформление заявки на ипотечный кредит

Стоит также отметить, что финансовые учреждения предъявляют к заемщикам свои требования и ограничения. Например, чтобы получить денежные средства в кредит на жилье, надо иметь постоянную прописку и работу.

Кроме этого, общий трудовой стаж у заемщика должен составлять не меньше 1 года. Если у клиента кредитная история испорчена, то получить ипотеку вряд ли удастся. Ко всему прочему у него не должно быть судимости и других параллельных кредитов.

Минимальный возраст получения займа – от 21 года, а максимальный — не больше 65-75 лет на момент погашения ипотеки.

При заполнении заявки можно указать созаемщиков, которыми могут выступать братья, супруги, родители либо знакомые. Мужчине до 27 лет надо обязательно предъявлять банку военный билет. Без него в займе откажут, даже если он имеет отсрочку в связи с учебой.

Когда подается заявка на ипотеку одновременно в несколько банковских организаций, необходимо выяснить более подробные требования к заемщикам и порядок приобретения недвижимости в каждом из них. После того как заявка на ипотеку будет одобрена, можно приступать к выбору подходящего жилья.

На эти мероприятия банк отводит несколько месяцев.

Как оформляется ипотека?

Порядок действий при получении кредита следующий: оформление заявки, поиск недвижимости, одобрение жилья, заключение сделки. Банк выносит положительное решение с момента подачи всех документов в кредитную организацию в течение 5-10 рабочих дней.

За это время он проверяет достоверность представленной информации и определяет максимальную сумму займа, доступную для заявителя. После одобрения клиент переходит к выбору недвижимости. Хотя некоторые заранее подбирают квартиру.

Банковские организации к жилью тоже предъявляют определенные требования, что необходимо учитывать.

Когда заемщик найдет подходящий вариант, он должен будет получить от продавца копии всех бумаг для банка и провести независимую оценку недвижимости. При этом оценочная компания должна быть аккредитована финансовым учреждением.

После подачи документов на квартиру банк их внимательно рассматривает и проверяет, чтобы исключить юридические и финансовые риски. На это уходит от 3 до 7 дней. При одобрении всех пунктов в назначенный день стороны обязаны явиться в банковскую организацию для оформления сделки.

Заемщику останется лишь подписать договор и получить необходимую для покупки жилья сумму.

Кредитные учреждения обычно контролируют расчет, проводимый наличными средствами через банковскую ячейку, между сторонами. В этот сейф кладутся кредитные средства и первоначальный взнос.

Их невозможно получить, пока не завершится переход прав собственности на жилье.

Когда покупатель станет новым владельцем квартиры и получит на нее свидетельство, продавец сможет забрать свои деньги из банковской ячейки.

Получение займа на покупку вторичной недвижимости

Порядок получения ипотеки на жилье, бывшее в употреблении, имеет свои плюсы:

  1. После заключения сделки квартиру можно сразу использовать для проживания.
  2. Купить вторичную недвижимость намного проще, так как банковские организации охотнее кредитуют именно этот сегмент рынка.
  3. Жилье можно выбирать в любом удобном месте и районе.
  4. Подобная недвижимость чаще всего построена из более прочных строительных материалов, поэтому отличается долгим сроком службы и отвечает всем требованиям.

Порядок получения ипотеки на вторичное жилье интересует сегодня многих граждан. Часто банки предлагают клиентам выгодные условия для оформления займа на покупку такой квартиры. Главное, чтобы сумма кредита сильно не превышала стоимость подобранной недвижимости. Иначе говоря, заемщик должен иметь возможность сразу оплатить от 15-35% от ее стоимости.

Помимо всего прочего, нельзя взять ипотечный кредит на недвижимость, которая не соответствует требованиям банка. Например, вторичное жилье должно быть в хорошем состоянии. На квартиру в доме, подлежащем сносу, ипотеку не дадут. Вот почему заемщику придется уделить много времени поиску подходящего жилья.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке?

Для получения займа на покупку квартиры в Сбербанке надо подготовить пакет документов, который формируется из следующих бумаг:

  • паспорта;
  • справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • дополнительных удостоверений: загранпаспорта, пенсионного, военного билета, водительских прав;
  • трудовой книжки.

Вместо НДФЛ заемщик имеет право представить справку образца банка. Заполняет ее работодатель, внося сведения о доходах, стаже сотрудника за последние полгода и удержаниях.

В основном к подобному варианту прибегают, если организация не может предоставить стандартные данные по 2-НДФЛ.

Еще какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, кроме перечисленных? Финансовое учреждение может для подтверждения сведений попросить клиента представить дополнительные бумаги.

Как получить ипотечный кредит с государственной поддержкой?

Ипотека с господдержкой предназначена для помощи незащищенным категориям населения и малоимущим гражданам. Цели программы — повысить покупательскую способность людей и стимулировать возведение новой недвижимости для населения. Правда, ипотека с господдержкой не позволяет купить вторичное жилье. Получить кредитные средства удастся лишь на недвижимость в строящихся домах и новостройках.

Участие в этом проекте принимают многие крупные банки — «Открытие», «ВТБ-24», Сбербанк, «Газпромбанк» и другие. Но следует понимать, что оформить этот ипотечный кредит получится только у застройщиков, которые связаны партнерскими отношениями с финансовыми организациями либо государственными структурами.

Расходы на ипотечный кредит

Большинство людей не знают, какие расходы на оформление ипотеки им придется понести в случае одобрения кредита. Зачастую подобное поведение приводит к тому, что заемщики неправильно рассчитывают полную стоимость квартиры. В итоге у них возникают в дальнейшем проблемы с выплатой займа.

При покупке жилья в кредит надо платить за разные услуги, которые могут колебаться в пределах 3-10% от стоимости недвижимости. Например, некоторые банки берут определенную плату за рассмотрение заявки на ипотеку. Причем если финансовая организация откажет в получении займа, заплаченных денег заемщик вернуть не сумеет.

Главное условие оформления ипотечного кредита — независимая оценка приобретаемого жилья. Проводится такая процедура, чтобы определить сумму займа. Чаще всего банки уже сотрудничают с некоторыми оценщиками. Поэтому клиенту не надо самому искать экспертов. Правда, за подобную услугу придется заплатить около 5-20 тыс. рублей.

Еще необходимо будет раскошелиться на страхование. Согласно действующему законодательству, при покупке квартиры необходимо обезопасить себя от утраты жилья и его повреждения. Ко всему прочему банки могут отказать в получении займа, если заемщик не застрахует право собственности на квартиру и жизнь. Поэтому страховщикам все же придется заплатить несколько процентов от стоимости жилья.

Следует помнить и про дополнительные комиссии финансовых учреждений: за аренду ячейки, безналичный перевод или снятие денежных средств. Если появятся сложности с выплатами долга, то банк начислит штрафы и пени. Желательно не допускать таких ситуаций, чтобы избежать проблем.

Вывод

Перед тем как брать кредит, взвесьте хорошо все последствия этого решения.

Возможно, сейчас такая финансовая нагрузка окажется непосильной, следовательно, лучше подождать более благоприятного момента.

Разумеется, рассчитать все расходы при получении ипотечного кредита просто нереально. Но при оформлении такого займа стоит обязательно учитывать свой семейный бюджет и непредвиденные расходы.

Источник: http://.ru/article/281382/poryadok-polucheniya-ipoteki-dokumentyi-sroki-rashodyi

Какие документы нужны для оформления ипотеки (список)

Если Вы, наконец, решили обзавестись собственной жилой площадью, пусть и за счет заемных средств, то Вам просто необходимо знать, какие документы нужны для ипотеки.

Конечно, сказать точно, какие документы нужны для ипотеки в каждой конкретной банковской организации невозможно.

Поэтому, предлагаем Вашему вниманию самый общий ответ на вопрос о том, какие документы нужны для ипотеки.

Список документов для ипотеки

Ни для кого не секрет, что для оформления ипотеки необходимо собрать большое количество различных документов.

В самом общем виде всю их массу можно условно разделить на 3 большие группы: личные документы (удостоверяющие личность), финансовые документы (документы, подтверждающие платежеспособность заемщика), дополнительные документы (бумаги, требующиеся для оформления ипотеки, но не относящиеся к первым двум группам). Теперь давайте остановимся на каждой из перечисленных групп более подробно.

Личные документы

К документам этой подгруппы, прежде всего, относится паспорт гражданина РФ. Важно отметить, что в банке снимут копии со всех листов Вашего паспорта.

Помимо этого, сюда же можно отнести копию трудовой книжки, заверенную у работодателя, а также различные документы, подтверждающие Ваше образование: аттестаты, дипломы, сертификаты и т.п.

Некоторые финансовые структуры также требуют предоставления загранпаспортов и иных имеющихся у гражданина документов (свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, пенсионное свидетельство и т.п.). 

Документы, подтверждающие платежеспособность гражданина

Такие документы обычно выдаются по месту работы гражданина и, в первую очередь, должны включать в себя справку по форме 2-НДФЛ.

Эта справка отражает Ваш официальный «белый» доход, с которого Вы регулярно выплачиваете налог на доходы физических лиц (автоматически удерживается работодателем при начислении заработной платы). Помимо этого, сюда также можно отнести справку о доходах по форме банка.

Такие справки разработаны практически во всех кредитных учреждениях и отражают дополнительный доход граждан, с которого налог не уплачивается (в том числе и «черная» зарплата). 

Помимо этого, к этой группе следует отнести трудовые договоры, в том числе и по работе в рамках совместительства.

Если у Вас есть другие доходы, например от сдачи в аренду имущества, то их также необходимо отразить в справке по форме банка.

Подтверждением доходов будет заключенный договор аренды, а также документы, подтверждающие наличие такого имущества (которое сдается в аренду) в вашей собственности. 

Внимание: если на момент оформления ипотеки у Вас имеются действующие кредиты, то Вам потребуется также взять в банке-кредиторе справку об оставшейся сумме задолженности. 

Не лишними будут справки о наличии у Вас в собственности имущества. Чем больше имущества у потенциального заемщика, тем больше к нему доверия со стороны банка и, следовательно, больше шансов получить желаемую ипотеку.

В завершение нужно не забыть подтвердить наличие у Вас средств для уплаты первоначального взноса. Для этого потребуется сделать выписку со счета в банке. 

Другие документы, которые могут быть затребованы

Помимо уже перечисленного выше стандартного набора документов, от заемщика могут потребоваться и иные документы:

  1. Документы, подтверждающие психическое здоровье потенциального заемщика, а также то, что он не состоит на учете в наркологическом диспансере. Обычно для подтверждения этих фактов достаточно предоставления в банк водительского удостоверения. Если такового у Вас нет, то справки придется сделать официально. 
  2. Если обратившееся физическое лицо работает в должности директора, то могут потребоваться документы, подтверждающие, что он не является одновременно и учредителем общества или компании (выписка из ЕГРЮЛ, протокол общего собрания учредителей, решение единственного участника) и т.п. Это объясняется тем, что к лицам, являющимся участниками юридического лица, обычно предъявляются более жесткие требования и банки склонны к частым отказам в виду наличия у человека дополнительного финансового риска в виде собственного бизнеса;
  3. Документы, подтверждающие состав семьи: свидетельства о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении детей (если есть несовершеннолетние дети);
  4. Для мужчин – приписное свидетельство или военный билет;
  5. Анкета-заявление на получение ипотечного займа, которая составляется по форме конкретного банка. 

Важно отметить: в банк следует предоставить и копии и оригинал документов. С оригиналами знакомится банковский работник, проверяя их идентичность копиям, которые в итоге остаются у кредитора. Если же для оформления ипотеки Вы решили воспользоваться услугами ипотечного брокера, то оригиналы нужно будет продемонстрировать только ему.

Источник: http://nsovetnik.ru/ipoteka/kakie_dokumenty_nuzhny_dlya_oformleniya_ipoteki_spisok/

Продажа квартиры по ипотеке – документы и нюансы их подготовки

Продажа квартиры по ипотеке - документы и нюансы их подготовки

Продажа квартиры начинается с предварительной подготовки, где самым важным моментом является сбор пакета документов, что требует немалых финансовых затрат и большого количества времени.

Подготовить документы, необходимые для продажи, нужно заранее, так как это поможет значительно сократить скорость сделки и даже может повлиять на окончательное решение потенциального покупателя.

Особенно это важно в том случае, если покупатель вынужден воспользоваться услугами ипотечного кредитования.

Документы, необходимые продавцу

Продавцы квартиры, которые хотят выйти на рынок со своим предложением, должны знать, какие документы им необходимо собрать в первую очередь.

При этом не стоит забывать и о документах, которые не являются основными, однако их отсутствие может сыграть злую шутку.

Таким образом, если вы собрались продавать квартиру, следует помнить, что продавцам надо собрать документы, перечисленные ниже.

В его состав входят:

  • копии паспортов или свидетельства о рождении всех проживающих в квартире;
  • все правоустанавливающие документы на квартиру, а это может быть, как свидетельство о государственной регистрации, так и акт приема-передачи;
  • кадастровый паспорт, получать который придется в том случае, если с момента последней сделки прошло 5 лет и более, или покупатель решил привлечь для этого средства ипотечного кредитования;
  • выписки из домовой книги, из которых видно количество людей, зарегистрированных в квартире на момент оформления документов;
  • поэтажный план с экспликацией, выдаваемый в БТИ;
  • согласие супруга или супруги, если квартира находится в собственности одного из супругов и покупалась ими в браке.

Дополнительные документы

Могут понадобиться в тех случаях, если покупатель пользуется ипотекой, или одним из участников сделки является попечительский орган:

  • копия лицевого счета, заказать которую можно в бухгалтерии управляющей организации непосредственно перед совершением сделки купли-продажи;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, которая выдается там же;
  • справка о том, что продавец не имеет долгов перед налоговыми органами – обычно такой документ требует в опекунском совете;
  • справки о том, что продавец не является пациентом психоневрологического и наркологического диспансеров, что вполне можно заменить водительскими правами, выданными на имя продавца.

Начиная собирать документы заранее, стоит помнить о том, что некоторые из них действительны не более месяца, и заказывать их надо непосредственно перед сделкой.

Также надо знать, что за отдельную плату документы можно получить в срочном порядке, что особенно важно в случаях с ипотечным кредитованием, когда сроки продажи и без того затягиваются.

Начать кредитное дело банк может только после получения продавцом залога от покупателя, что должно быть подтверждено документально.

Документы покупателя

Необходимый пакет документов со своей стороны должен подготовить и покупатель, что также потребует от него немалых усилий и определенных финансовых вложений.

Каждый банк предъявляет свои требования, отличаются сроки рассмотрения документов, есть некоторые различия, которые зависят от программы кредитования, выбранной покупателем, но влюбом случае, предстоит собрать документы, представленные ниже.

Основной пакет

Включает в себя:

  • заявление заемщика, которое представляет собой стандартную форму, куда заносятся паспортные данные заявителя, сведения о его семейном положении, месте жительства и финансовом положении заемщика;
  • заявление поручителя, или созаемщика – человека, который выступает гарантом перед банком;
  • общегражданский паспорт, а у мужчин моложе 27 лет могут потребовать военный билет;
  • идентификационный налоговый номер заемщика, свидетельство государственного пенсионного страхования, которое обязательно потребуют у пенсионеров;
  • свидетельство о браке (разводе), или брачный контракт, если таковой имеется;
  • документы, подтверждающие доход заемщика (поручителя) и его активы, в число которых входят копия трудовой книжки, подтверждающая трудовую деятельность за последние 5 лет, справка с последнего места работы за последние 6 месяцев (2-НДФЛ), справка о размере пенсии, копия свидетельства о регистрации и налоговая декларация для предпринимателей, другие документы, доказывающие наличие дополнительных доходов, получаемых законным способом.
  • документы на кредитуемое жилье, которые обычно готовит продавец;
  • документы, подтверждающие наличие средств для уплаты первоначального взноса. Это может быть выписка из банка об остатке средств на счетах заемщика или другие документы, подтверждающие его платежеспособность.

Дополнительные документы

Их также могут потребовать в финансовом учреждении, особенно в случаях, когда в качестве залога выступает другой объект недвижимости или заемщик участвует в какой-либо социальной программе кредитования.

Сюда можно отнести:

  • документы, подтверждающие права собственности на объект недвижимости, который будет являться объектом залога. Этом может быть договор купли-продажи, дарения или мены;
  • свидетельство регистрации прав собственности на данный объект;
  • документы, подтверждающие стоимость квартиры или дома, предлагаемого в качестве залога;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • выписка из ЕГРП о наличии/отсутствии ограничений на имущественные права;
  • согласие супруга/супруги на передачу общего имущества в залог, если объект недвижимости приобретался в браке;
  • документы, подтверждающие участие в социальной программе ипотечного кредитования;
  • свидетельство о браке и свидетельства о рождении каждого ребенка для участников программы «Молодая семья».

Следует также отметить, что окончательное решение о целесообразности выдачи кредита принимается банком, но стоит помнить, что на это особо не влияют документы, подтверждающие ваши доходы, полученные от инвестирования, различные страховые выплаты, выигрыш в лотерее, стипендии и алименты.

Также очень важно изучить предложения от нескольких банков, которые могут существенно отличаться.

Предложения ипотеки от российских банков

В числе предложений от российских банков есть множество ипотечных продуктов.

Отличаться может возраст заемщика, срок, на который выдается кредит, процентные ставки по кредиту, сумма первоначального взноса.

Предложения от нескольких финансовых учреждений собраны в таблице, представленной ниже:

Название банка Максимальный срок кредитования, лет Процентная ставка (% годовых) Минимальная сумма первоначального взноса, %
Сбербанк России 30 9,5 — 13 10
ВТБ-24 50 9,4 — 13,05 10
«Русский ипотечный банк» 30 7,9 — 11 20
«Образование» 30 11,5 20

Многие банки являются участниками социальных программ, по которым предлагаются минимальные ставки по кредиту, некоторые из них кредитуют строящиеся объекты, проценты по которым выше.

Таким образом, подготовка документов для продажи/покупки квартиру по ипотеке требует немалых усилий как от продавца квартиры, так и от её покупателя.

Готовить документы необходимо заранее, не забывая, однако, что некоторые из них имеют ограниченный срок действия.

К выбору банка, предоставляющего кредит, также надо подойти соответствующим образом — обращаться следует только в те финансовые учреждения, предложения которых являются прозрачными и не предполагают наличия завуалированных скрытых платежей.

: Покупка (продажа) квартиры по ипотеке

Источник: http://ipotekam.com/oformlenie-ipoteki/dokumenty-dlja-ipoteki/prodazha-kvartiry.html

Порядок покупки квартиры в ипотеку, необходимые документы

Порядок покупки квартиры в ипотеку, необходимые документы.

Ипотечное кредитование для жителей нашей страны уже давно не является чем-то новым и неосвоенным.

Эта залоговая форма подразумевает залог приобретенного по ссуде недвижимого имущества (дома, земельного участка, квартиры), без изъятия его из собственности должника.

Если клиент не будет выполнять возложенные кредитные обязательства, кредитная организация реализует недвижимое имущество, находящееся в залоге, тем самым получая удовлетворение и возвращая деньги, данные клиенту в долг.

Покупка квартиры в ипотеку

Ипотечная система целиком и полностью построена на ипотечном кредитовании.

И если вы хотите взять квартиру в ипотеку, будьте готовы к тому, что в ближайшие несколько десятков лет вам придется жить на условиях залога и постоянного риска того, что банк заберет вашу недвижимость при невыполнении условий кредитного договора. Тем самым, банковское учреждение гарантирует возврат своих денег в любом случае, даже если клиент не сможет расплатиться с банком лично.

Не стоит думать, что ипотека – это только лишь взятие ссуды на приобретение недвижимости. Под данным термином также подразумевают залог недвижимости, находящейся в прямой собственности клиента банковского учреждения, еще до момента получения заемных средств.

То есть, если вы берете ссуду на осуществление ремонтных процедур или на строительство нового дома, и при этом оставляете банку в залог свою недвижимость, вы уже вступаете в ипотечные отношения, поскольку финансовая организация имеет полное право продать вашу квартиру в случае невыплаты вами денег, чтобы покрыть свои убытки.

Особенности ипотечного кредитования

1. Деньги по ипотечным договорам даются на продолжительный срок, от нескольких лет до нескольких десятилетий, в зависимости от суммы.

2. Процентная ставка по ипотеке более низкая, чем в случае с другими кредитными программами. Это объясняется как минимальными рисками для банка (наличие залогового имущества), так и крупными выплатами в накопительной перспективе.

Чем ниже будет оценка банковских рисков, тем ниже будет процентная ставка. Например, если сумма займа приближается к оценочной стоимости недвижимости, то риски будут низкими, равно как и проценты по выданной ссуде.

Подробнее о процентных ставках в Сбербанке вы можете ознакомиться здесь:

Процентные ставки по кредитам в Сбербанке

Подсчитать проценты по кредиту вам поможет кредитный калькулятор:

Кредитный калькулятор Сбербанка

3. Ипотечное кредитование отличается менее жесткими требованиями, чем при заключении кредитных договоров на другие виды ссуд. Однако не думайте, что вы сможете получить деньги без подтверждения доходов, страхования залога и специализированной оценки недвижимого имущества.

4. Погашение ипотечного кредита осуществляется только по аннуитетным выплатам, предусматривающим разбивание суммы выплаты на равные доли.

Не всякое имущество может предлагаться в качестве залогового при ипотечном кредитовании. Если вы хотите получить полный перечень, рекомендуем пересмотреть Закон об ипотеке, статья 5. Также, имущество перечислено в Гражданском Кодексе РФ, статья 130.

Указанные нормативно-правовые акты относят к залоговому имуществу земельные участки, здания, предприятия и недвижимое имущество, имеющее возможность быть использованным для осуществления предпринимательской деятельности.

Кроме того, граждане могут заложить садовые дома, квартиры, воздушные и морские суда, потребительские строения, суда внутреннего плавания и даже космические объекты.

Документы для покупки квартиры в ипотеку

Решив купить жилую недвижимость, не забудьте взять на вооружение перечень документов для приобретения квартиры.

1. Документ, удостоверяющий личность покупателя: паспорт, свидетельство о рождении (для лиц младше 14 лет, а также для лиц 14-18 лет вместе с паспортом), военный билет (проходящим срочную службу). Офицеры предоставляют специализированное удостоверение личности.

2. Если человек состоит в браке, предоставляется согласие супруги или супруга на приобретение квартиры, заверенное нотариусом.

3. Если в оформлении сделки используется доверенность, предоставляется соответствующий нотариально заверенный документ с неоконченным сроком действия. Дополнительно предоставляется удостоверение личности доверенного лица.

4. При покупке квартиры в ипотеку, необходимо предоставить подтверждающие документы, касающиеся вашей финансовой состоятельности и т.д. Полный список документов вы получите в банковском учреждении, которое выдает вам ипотечную ссуду.

5. Договор купли-продажи, составленный и подписанный обеими сторонами сделки.

Собрав необходимые для приобретения квартиры документы 2013 года, обратите внимание на документы продавца, проверяя их правильное оформление и полноту в соответствии со списком.

Сама квартира должна быть юридически чистой, то есть, не имеющей препятствий на пути ее продажи. Помните, что договор купли-продажи регистрируется в ЕГРП (Единый государственный реестр).

До момента регистрации договор считается недействительным.

В следующей статье: порядок, пошаговая инструкция, схема, этапы, условия, процедура, процесс, алгоритм и другие правила покупки квартиры в ипотеку:

Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку

Также вам будет интересен вопрос покупки доли квартиры в ипотеку и покупка квартиры, находящейся в ипотеке.

Источник: http://DomiSad.org/pokupkakvartiryvipoteku/

Оформление ипотеки

Сотни тысяч российских семей ежегодно оформляют ипотеку.

Мало кому удается сразу разобраться во всех тонкостях покупки квартиры с помощью заемных средств и сдать необходимые документы с первой попытки.<\p>

На бесчисленные походы в банк, переделку справок и заверение нужных бумаг тратится много сил и нервов.

За потерянное время есть риск, что подобранный вариант нового жилья может быть уже продан кому-то другому.

Такие ситуации у потенциальных заемщиков возникают из-за недостатка информации об ипотеке, порядке действий и перечне необходимых документов. В статье подробно разберем все этапы и особенности получения кредита на недвижимость.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Ипотекой называют особый вид долгосрочного кредитования, при котором финансовые средства выдаются на покупку жилья.

Приобретаемая недвижимость будет находиться в залоге у финансовой организации до полного погашения долга с процентами.

Ипотека позволяет приобрести квадратные метры, заплатив лишь первоначальный взнос.

Его величина колеблется от 15 до 50% от рыночной цены на недвижимость. Остаток стоимости жилья оплачивается банком.

Заемщик обязуется погашать сумму кредита с начисленными процентами ежемесячными платежами в течение 5–30 лет.

Ставка процента по ипотеке традиционно считается одной из самых низких среди всех видов кредитования.

Ее значение варьируется в среднем от 12 до 18%.

До полной оплаты задолженности заемщик и его семья имеют право пользоваться ипотечной квартирой.

Однако в случае невыполнения финансовых обязательств по выплате долга банк может истребовать залог и реализовать его.

Смотрите дополнительно в этой статье о договоре поручительства по кредиту, и видах ответственности при его заключении.

Общий порядок оформления квартиры в ипотеку

Прежде всего, следует оценить свой среднемесячный доход и накопления для первоначального взноса.

Если кредит планируется брать с несколькими созаемщиками, то учитывается общий совокупный доход.

С помощью онлайн-калькуляторов на сайтах банков можно определить возможный лимит ипотечного кредита согласно уровню дохода и величине первоначального взноса.

Если рассчитанной суммы будет хватать на покупку квартиры, то следует приступить к выбору банка и кредитной программы по следующим критериям:

  • величина процентной ставки;
  • размер ежемесячного платежа;
  • сроки кредитования;
  • условия страхования. Читайте тут, что делать в случаях отказа страховой выплачивать материальную компенсацию;
  • наличие штрафов.

После определения с банком осуществляется подготовка необходимых справок и подача заявки на одобрение кредита.

За время рассмотрения документов финансовой организацией можно начать присматривать подходящие варианты жилья.

https://www.youtube.com/watch?v=CP78YizWQDY

Если получено согласие банка на кредитование в рамках определенного лимита, то дальнейший порядок оформления ипотеки включает следующие действия:

  • подписание предварительного договора купли-продажи;
  • сбор необходимых бумаг по объекту и заказ оценки рыночной стоимости недвижимости;
  • подача заявки на одобрение выбранного варианта квартиры.

В случае получения положительного решения оформляется кредитный договор.

После чего оформляется сделка купли-продажи квартиры, проходит перечисление денег продавцу и перерегистрация недвижимости в территориальном отделении Росреестра.

Перечень необходимых документов

Приведем список обязательных к предоставлению бумаг для согласования размера ипотечного кредита и для утверждения банком выбранного объекта недвижимости.

Для одобрения кредита:

  • заявление (анкета);
  • паспорт заемщика;
  • справка о доходах по банковской форме или стандартная 2-НДФЛ;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • свидетельство о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН);
  • свидетельства о браке и о рождении детей, нотариально заверенное согласие супруга на покупку квартиры с использованием заемных средств;
  • для мужчин потребуется военный билет.

Читайте здесь, что делать в случае утери военного билета.

Для одобрения выбранного объекта недвижимости:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • проект договора купли-продажи;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка ЕГРП (единый государственный реестр прав);
  • справка с данными о прописанных на жилищной площади людях (желательно, чтобы все предыдущие жильцы выписались заранее);
  • оценка квартиры, проведенная независимой компанией (список фирм предоставляется банком);
  • паспорта продавцов;
  • свидетельство о праве собственности продавца на объект недвижимости.

Важно: требуемые документы для оформления ипотеки в зависимости от банка могут различаться. Точный список выдает кредитный специалист.

Следует заранее ознакомиться с обязательными требованиями финансовой организации к заемщику и объектам недвижимости.

По личности заемщика:

    возраст от 21 года до 55–60 лет к моменту погашения кредита (верхняя граница может быть поднята до 65–70 лет при наличии поручителей);

  • гражданство РФ, прописка;
  • общий стаж более года и не менее полугода на последнем месте работы;
  • подтвержденный доход, достаточный для оплаты платежей по кредиту;
  • дееспособность.

Важно: вероятность отказа в предоставлении ипотеки возрастает, если заявитель имеет судимость или плохую кредитную историю (ранее допускались просрочки).

По объекту недвижимости:

  • жилье не является аварийным, ветхим или подлежащим к сносу;
  • квартира не расположена в здании, признанном архитектурным памятником или объектом культурного наследия;
  • в нем не прописаны недееспособные лица или дети, а также призывники или осужденные.

Приведем основные этапы оформления ипотеки и их ориентировочные сроки прохождения:

  • выбор банка, сбор документов и подготовка заявки на кредит;
  • затраченное время зависит от возможностей заемщика и его работодателя. Например, справка о доходах может готовиться несколько недель;
  • проверка банком поданной заявки на кредит. Сроки варьируются от 2–3 дней до нескольких недель;
  • подбор объекта недвижимости и подготовка документов на его проверку банком.При получении одобренной заявки на кредит с указанием лимита у заемщика будет в запасе 2–4 месяца (в зависимости от условий кредитной организации) на поиск подходящего варианта.
  • проверка квартиры банком.Официально сроки рассмотрения составляют до семи рабочих дней. Однако на практике они часто затягиваются. Например, в банке могут потребоваться дополнительные документы, что существенно затянет процесс одобрения;
  • подписание кредитного договора, перевод средств продавцу, подача документов на переход права.Все действия совершаются в среднем в течение трьох дней после одобрения квартиры банком;
  • регистрация недвижимости и ее страхование.

По истечении двух недель после подачи документов в органы учета заемщику выдается свидетельство о праве собственности с прописанным обременением по ипотеке.

После получения бумаги необходимо:

  • подписать закладную на квартиру для банка (если это не было сделано ранее);
  • застраховать недвижимость.

Таким образом, сроки оформления ипотеки в лучшем случае могут составлять около месяца, а в худшем варианте доходить до полугода.

Процедура страхования недвижимости, взятой в ипотеку

Согласно статье 343 гражданского кодекса РФ имущество, купленное с помощью заемных средств, должно быть застраховано.

За полис придется заплатить в среднем от 0.1% оценочной стоимости квартиры. Поэтому страхование при оформлении ипотеки является неотъемлемой частью сделки.

Банк предоставит список аккредитованных компаний. Страховой полис оформляется на 1 год, в дальнейшем его необходимо пролонгировать и предъявлять кредитному специалисту.

Другие виды договоров страхования, например, жизни или трудоспособности, заключаются только при согласии заемщика и не могут быть навязаны ни при каких условиях.

Оформление квартиры в ипотеку является достаточно сложным и длительным процессом, требующим собранности и внимательности заемщика. Цена ошибки при сделке может составлять миллионы рублей.

Известны случаи, когда проверка банком пропускала квартиры с сомнительным правом собственности продавца.

Избежать таких ситуаций поможет подбор вариантов жилья в сопровождении проверенного риелтора и тщательное изучение каждого собранного документа.

Частые вопросы

Причины отказа в выдачи ипотеки

Сегодня в России ипотека становится все более популярным видом займа, несмотря на то, что процентные ставки достаточно высокие по сравнению с развитыми странами.

Ипотекой на покупку жилья обычно интересуются люди со средним достатком с зарплатой от 40 тысяч рублей до 150 тысяч рублей в месяц. Население с более низким уровнем дохода обычно интересуется ипотекой с использованием материнского капитала.

Рассмотрим более детально основные причины отказа в получении ипотеки:

  • несоответствие требованиям кредитной организации. Каждый банк имеет определенный перечень требований, предъявляемых к потенциальным заемщикам. Сюда относятся: возраст заемщика, регион постоянной регистрации и фактического места жительства, гражданство, стаж на последнем месте работы, уровень заработной платы, пакет документов и т.д.Клиент, который обращается в банк, должен соответствовать этому минимуму. В противном случае сотрудники банка не смогут завести заявку и такой клиент в целом не рассматривается, как заемщик;
  • отрицательная кредитная история. Негативная кредитная история – это самая основная и веская причина отказа в получении ипотеки. Что же именно, по мнению банков, считается отрицательным? Большинство специалистов в сфере кредитования в этом вопросе сходятся к одному: наличие действующей просроченной задолженности по кредиту стопроцентно приведет к отказу. Для получения ипотеки кредитная история должна быть идеальная;
  • недостаточный размер доходов.Недостаток доходов является основной причиной отказа в предоставлении ипотеки. Особенно это касается тех заемщиков, у которых имеется «зарплата в конверте», а ее официальная часть является мизерной во всем доходе в работе. Недостаток доходов также связан с наличием большого количества кредитов у клиента. Поэтому вам нужно закрыть как можно больше кредитов, чтобы банк не учитывал их в ваших расходах, а иначе вам будет сложно платить ипотеку;
  • предоставление недостоверной информации. Тактика обмана банка — это заведомо проигрышный вариант, так как получить ипотечный займ намного сложнее, чем обычный быстро-кредит на покупку телефона — банк более тщательно подходит к проверке ваших данных в первом случае. Поэтому даже не думайте обманывать кредитное учреждение.

Что представляет собой военная ипотека?

Посредством военной ипотеки государство заменяет свои натуральные обязательства перед служащими в вооруженных силах, это своеобразная компенсация за их службу и монетизация льгот.

Еще совсем немного людей приобрели квартиры по программе ипотеки для военнослужащих. Программа эта молодая, еще только набирает обороты, но за счет нее уже молодые военные смогут приобрести жилье.

Ипотека для военнослужащих рассчитана на офицеров, мичманов, прапорщиков, а также на тех военнослужащих, которые только заканчивают высшее военное училище и уже заключили контракт на прохождение службы после 1 января 2005 года.

Квартиру по этой программе можно купить в любом регионе страны, она не зависит от количества членов семьи, наличия или отсутствия собственного жилья.

Можно приобрести квартиру по военной ипотеке, но тогда военный обязан оставаться на службе до тех пор, пока не выплатит весь кредит банку. Накопившиеся проценты по кредиту за него погашает государство, и сам кредит тоже.

Приобретенная квартира оформляется на покупателя. В качестве залогодержателя выступает Российская Федерация и банк-кредитор. Получается, что это программа больше для государства, чем для военнослужащего. Государство берет ипотеку для военных на себя и является залогодержателем квартиры.

По окончании срока службы, государство дарит квартиру в собственность военного. Поэтому ипотеку для военнослужащих назвали накопительно-ипотечной системой.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Источник: https://urist.one/imushhestvo/kredity/oformlenie-ipoteki.html

Порядок оформления ипотеки: какие нужны справки и документы

Порядок оформления ипотеки: какие нужны справки и документы

Люди, впервые столкнувшиеся с таким понятием, как ипотека, как оформить её и какие документы нужны для этого, представляют себе весьма смутно.

Связанно это с тем фактом, что покупка жилья с привлечением денег у банка по сложности разительно отличается от оформления необеспеченного кредита наличными.

Но без знания того, какие документы нужны для ипотеки на квартиру, заёмщику придётся потратить на визиты в банк в несколько раз больше времени, чем подготовленному клиенту.

Для оформления жилищного займа клиент должен предоставить банку анкету-заявку, паспорт гражданина РФ и пакет документов для ипотеки. После одобрения заявки заёмщик подписывает договор купли-продажи, а также кредитное соглашение с банком.

В разных финучреждениях перечень документов, необходимых для оформления ипотеки и порядок подачи «бумаг», для получения ссуды на покупку жилья, может несколько различаться. В целом же, независимо от выбранного вами банка, все документы, необходимые для ипотеки, условно делятся на 3 группы:

  1. обязательные – без которых кредитная заявка не рассматривается;
  2. обязательные к предоставлению при наличии – свидетельство о браке и рождении детей, военный билет и т. п.;
  3. дополнительные – которые банк может запросить либо клиент предоставить на своё усмотрение, например загранпаспорт.

Первая категория документов для оформления ипотечного кредита (удостоверяющие личность и наличие официального дохода) даёт человеку возможность принять участие в жилищной программе. Последний, дополнительный перечень документов для ипотеки на квартиру позволяет заёмщику повысить вероятность одобрения заявки и улучшить условия кредитования.

Самая важная справка для получения ипотечного кредита – это форма 2-НДФЛ, подтверждающая уровень официальных доходов заёмщика. Но в большинстве банков список, определяющий, какие документы нужны для получения ипотеки, содержит сноску, позволяющую заменить данную форму справкой по форме банка или работодателя с подписью руководителя и печатью.

В ситуации, когда кредит оформляет самозанятое лицо либо ИП, возможно предоставление налоговой декларации о доходах. Какие должны быть у предпринимателя, оформляющего ипотечный кредит, необходимые документы, подтверждающие платёжеспособность (например, отчёт о финансовых результатах деятельности), каждый банк определяет самостоятельно.

Рассматривая, какие документы для получения ипотеки необходимы, следует отметить, что справки о доходах всегда дополняются копией трудовой книжки заёмщика. В некоторых случаях её можно заменить выпиской, заверенной работодателем и дополнить копией трудового договора.

Изредка на рынке встречаются банковские программы с упрощённой процедурой выдачи ссуды – без обычных справок для ипотеки. В таком случае, заёмщик, привлекающий ипотечный кредит, документы для банка ограничивает паспортом, СНИЛС, а также разного рода свидетельствами и договорами, содержащими сведения о приобретаемой недвижимости.

Для «зарплатных клиентов» перечень документов для ипотеки на квартиру также сокращён, ведь данные об их доходах и месте работы у финучреждения уже имеются.

При изучении вопроса, какие документы нужны для ипотечного кредита, не стоит забывать об очень важной их составляющей – бумагах, содержащих сведения о приобретаемой недвижимости. В число обязательных при ипотеке документов для оформления кредитной заявки они могут и не входить, но после предварительного одобрения последней заёмщик обязан их предоставить.

В перечень данных бумаг входят в первую очередь свидетельство, подтверждающее право собственности продавца на реализуемую недвижимость, и предварительный договор купли-продажи квартиры. Кроме того, изучая, какие документы для оформления ипотеки на вторичное жильё необходимы, нельзя не упомянуть экспертную оценку рыночной стоимости недвижимости, которую оплачивает клиент.

Банки нередко запрашивают также схемы и характеристику жилого помещения, копию паспорта продавца, нотариальное разрешение супруга последнего на проведение сделки, выписку из ЕГРН об отсутствии обременений на квартире.

В тех случаях, когда приобретается жильё на стадии строительства, список документов для ипотечного кредита несколько изменяется и обязательно включает в себя «бумаги», подтверждающие права застройщика, а также договор, который планирует заключить с ним заёмщик.

Рассматривая, какие документы нужны для оформления ипотечного кредита, отметим, что бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль или какую-либо недвижимость, сильно повышают шансы на одобрение заявки.

В список документов для ипотеки, которые банк может запросить дополнительно, входят и другие бумаги, которые помогают финучреждению принять решение по ссуде при наличии обоснованных сомнений. В их число могут войти, например, выписки со счетов клиента, позволяющие кредитору более полно оценить уровень его расходов и доходов.

Некоторые банки, отвечая, какие документы необходимы для ипотечного кредита, сразу включают в их перечень выписку с того расчётного или депозитного счёта, где клиент хранит деньги для погашения обязательного первого взноса.

Источник: http://live-credit.ru/poryadok-oformleniya-ipoteki-kakie-nuzhny-sprai-i-dokumenty/

Порядок оформления ипотеки: документы, сроки, расходы, нюансы

Порядок оформления ипотеки: документы, сроки, расходы, нюансы

Жилищный вопрос для жителей нашей страны остается достаточно острым и злободневным. Купить квартиру на собственные средства могут позволить себе далеко не все, кто в этом нуждается. В такой ситуации помочь в решении проблемы может ипотека.

Оформление ипотеки – это достаточно непростая задача, особенно для человека неподготовленного, не имеющего опыта и знаний в сфере кредитования. В этой статье мы попробуем разберемсяя с основными моментами процесса оформления ипотеки.

 Что такое ипотека?

Решение купить квартиру в кредит вызывает небходимость разобраться в вопросе «что такое ипотека?». Покупка квартиры  по ипотеке предполагает ее последующую передачу банку в качестве залога.  Чаще всего в качестве залога используется покупаемая квартира, но при желании  покупатель может заложить и уже имеющееся в его собственности жилье.

На протяжении всего периода кредитования квартира юридически будет обременена залогом, что ограничивает права распоряжения ею со стороны покупателя. Несмотря на то, что в квартиру можно прописаться и прописать членов своей семьи, любые сделки с  квартирой в ипотеке до погашения кредита могут быть совершены только с разрешения банка, выдавшего покупателю кредит.

Что нужно для оформления ипотеки?

Каждый покупатель, заинтересованный в ипотечном кредите, предварительно должен выяснить, что нужно для оформления ипотеки банке.

Стандартные условия получения ипотеки в банках предусматривают возможность предоставления кредита гражданам России, имеющим постоянное место регистрации (прописки). Возраст заемщиков ограничивается рамками от 21 до 55 (60) лет на момент последнего платежа.

Банки требуют, чтобы у гражданина, заинтересованного в кредите на жилье, была постоянная работа и стабильный доход.

По уровеню платежеспособности зарплаты и стабильности работы заемщика в банке определяюет возможность своевременного погашения кредита.

Наличие работы и трудовой стаж, а также размер дохода  нужно подтверждать соответствующими документами: копией трудовой книжки и справкой о зарплате 2-НДФЛ.

Как правило, ипотечные программы большинства банков страны предполагают обязательное наличие собственного первоначального взноса у заемщика.

Его размер составляет от 15-20% стоимости недвижимости.

 Дополнительно ипотечный кредит может повлечь и другие затраты, связанные с оформлением документов, оплатой услуг нотариуса, оценщика, страховой компании, погашением единовременных комиссий банка.

Важным требованием к заемщику является и чистота его кредитной истории. Если в прошлом человек оформлял кредиты и погашал их без просрочек, то проблем с кредитной историей, а, следовательно, и с последующим оформлением кредита у него не возникнет.

Если же погашение ранее оформленных кредитов происходило со сбоями, и имели место неплатежи, то кредитная история будет считаться испорченной, в этом случае риски получения отказа в ипотеке серьезно возрастают.

Сложности с оформлением ипотеки могут возникать и у клиентов, имеющих текущие кредиты (потребительские, на авто и т.д.).

 Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Оформление ипотеки предполагает необходимость подготовки и предоставления на рассмотрение кредитной комиссии банка полного пакета документов.

Какой пакет документов нужен для ипотеки, следует уточнить в банке или на его официальном сайте в интернете. Внимательная проверка документации определяет решение банка о возможности выдачи кредита, а также о его размере.

Список документов для ипотеки в разных банках может иметь некоторые отличия, но в большинстве случаев от заемщика (и его созаемщиков) требуется:

  •  Анкета-заявка на кредит по форме банка
  • Копия гражданского паспорта;
  • Копия свидетельства о браке и свидетельств о рождении детей (при наличии);
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Справка о доходах за последние 6-12 месяцев по форме 2-НДФЛ. Если заемщик  получает зарплату “в конверте”,  то нужна справка 2-НДФЛ на официальную (“белую”) зарплату и справка по форме банка на “серую” часть, заверенная работодателем;
  • Документ, подтверждающий альтернативные источники дохода (при наличии).

Порядок оформления ипотеки: сроки, этапы, расходы

Покупка квартиры по ипотеке происходит в несколько этапов:

  1. Одобрение заемщика. С момента подачи полного пакета документов в банк этот этап занимает 3-7 рабочих дней. Банк анализирует документы заемщика и вынесит положительное решение по кредиту. Также банк определяет максимальную сумму кредита, доступную для заемщика. В пределах этой суммы (меньше можно, больше – нет) покупатель с учетом собственного первоначального взноса может искать квартиру.  При расчете суммы кредита банк будет ориентироваться на среднемесячный доход заемщика (с учетом доходности привлеченных им созаемщиков). При этом сумма ежемесячного платежа не может превышать 40% от уровня дохода.
  2. Поиск квартиры. Положительное решение банка дает право на поиски квартиры. Однако, поиском жилья можно заниматься и параллельно с первичным одобрением заемщика, а иногда на оформление ипотеки покупатели подают документы после того, как уже нашли подходящую квартиру. У банков существуют определенные требования к объектам ипотеки. Жилье должно иметь ценность на рынке на текущий момент, а также сохранять ее на протяжении всего периода кредитования. Поэтому банки, как правило не рассматривают как объект залога квартиры в старых и ветхих домах, домах требующих капитального ремонта, имеющих деревянные перекрытия, поставленных в очередь на снос или реконструкцию.  Неузаконенная перепланировка в квартире также может быть препятствием для одобрения квартиры. Сроки поиска квартиры ограничены действием одобрения банка на кредит (как правило не более 3 месяцев с момента одобрения заемщика).
  3. Одобрение квартиры. После того, как покупатель нашел квартиру и получил от продавца копии документов для банка, нужно заказать независимую оценку квартиры. Покупатель выбирает оценочную компанию самостоятельно из списка компаний, аккредитованных банком. Банк рассматривает и проверяет документы на квартиру вместе с отчетом об оценке для исключения финансовых и юридических рисков. Очень часто покупатель-ипотечник видит в этой проверке железную гарантию юридической чистоты квартиры, однако это не так. Юристы банка не копаются в истории квартиры и проводят лишь формальную проверку. Защита банка – это обязательное страхование трех источников рисков:  титула квартиры (т.е. страхование от потери права собственности покупателя), жизни и трудоспособности заемщика и квартиры (от пожара, залива, разрушения и т.д.). На основании представленных документов на квартиру и ее продавца, отчета об оценке и заключения о страховании банк дает “добро” на сделку. Этот этап занимает от 3 до 7 дней с момента предоставления полного пакета документов.
  4. Выход на сделку. Назначается день, в который стороны сделки приходят в банк. Заемщик подписывает кредитный договор и  получает кредитные средства. Как правило, банк контролирует расчет между сторонами, который проводится наличными через банковскую ячейку. В эту ячейку помещаются кредитные и собственные средства покупателя (первоначальный взнос), и на время государственной регистрации перехода права собственности на  квартиру (5 дней) доступ к ним не может получить ни одна из сторон. После того, как покупатель квартиры стал новым собственником и получил свидетельство на квартиру, продавец забирает свои деньги из ячейки.

Ипотечная сделка может быть встроена в любую альтернативную сделку, тогда в банк приходят все стороны такой сделки и несколько меняется порядок расчетов через банковскую ячейку при альтернативной сделке.

Оформление ипотеки связано с повышенными расходами для покупателя. Первоначальный взнос, оценка, страхование, регистрация, нотариальные расходы, комиссии банка – все это выливается в сумму от 15 до 50 тысяч рублей.

Однако, в этой ситуации все-таки лучше не экономить на услугах и консультациях риэлтора или юриста, целиком полагаясь на банк.

Внесение предоплаты за квартиру, переговоры, проверка квартиры, контроль прописки-выписки, безопасные расчеты по сделке, регистрация перехода права собственности – все это лежит вне сферы полного контроля банка и ложится на плечи покупателя квартиры.

Источник: http://Realty-Ask.ru/ipoteka/poryadok-oformleniya-ipoteki-dokumenty-sroki-rasxody-nyuansy.html

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке на квартиру

Для успешного получения займа следует знать, какие документы нужны для ипотеки в Cбербанке на квартиру. Чтобы не пришлось обращаться повторно, весь перечень обязательно подготовить сразу. Далее подробно расписано, какие бумаги понадобятся в тех или иных случаях.

  • СКАЧАТЬ образец анкеты на получение ипотечного кредита в Сбербанке

Перечень документов при первичном обращении

На первом этапе необходимо предоставить банку информацию, на основе которой он будет решать, подходите ли человек под условия оформления ипотечного займа.

Список необходимых бумаг выглядит следующим образом:

  1. Анкета о просьбе предоставления кредита. Учитывая её сложность и большое количество полей, рекомендуется заполнять вместе с кредитным специалистом во время первичного обращения в банк.
  2. Паспорт (заемщик обязательно должен быть резидентом РФ).
  3. Подтверждение официального трудоустройства. Сведения могут быть подтверждены следующими документами: копия трудовой книжки или договора (должны быть заверены), справка с места работы с указанием необходимых сведений (общий стаж, заработная плата, должность), свидетельство о регистрации ИП, удостоверение адвоката, лицензия нотариуса, справка о получении государственных выплат (пенсия, «почетный донор» и т.д.).
  4. Официальные свидетельства о получении доходов. Для физ.лиц, трудоустроенных по найму –справка 2-НДФЛ, для юридических лиц – налоговые декларации (о доходах за последние 2 года), для пенсионеров – документы из ПФ.

Помимо официальных доходов, у человека могут быть и неофициальные. Для их подтверждения существует декларация 3-НДФЛ (в ней должны быть пометки из ИФНС о принятии).

Если речь идёт о сдаче квартиры или дома, также понадобится договор аренды (заверенный) и документы, подтверждающие права на недвижимость.

Справки о доходах имеют срок действия – 1 месяц. Поэтому подготавливать их следует в конце, дабы успеть к дате подачи документов.

Если доходов заемщика не хватает, можно привлечь созаемщиков (это, кстати, позволит снизить годовую процентную ставку на 0,5-1%).

Для каждого из них потребуется предоставить такой же список документов, что представлен выше, а также заявление, подтверждающее желание стать созаёмщиком.

После предоставления всех бумаг в банк человеку остаётся ждать ответа, в среднем это происходит в течение 5 дней.

Бумаги, необходимые на втором этапе (после одобрения)

Когда покупка недвижимости производится на средства от ипотечного кредитования, в качестве залога выступает приобретаемая жилплощадь. Поэтому необходимо подготовить договор купли-продажи.

В нём обязательно должны быть указаны следующие пункты:

  1. Залогодержателем выступает Сбербанк.
  2. Сумма кредита, которая компенсирует часть стоимости приобретаемого объекта.
  3. Жилплощадь поступает в качестве залога Сбербанку с момента гос. регистрации права собственности.

Кроме этого, заёмщик должен предоставить следующие документы:

  1. Отчёт о выявлении оценочной стоимости покупаемой жилплощади.
  2. Справка, подтверждающая наличие у заёмщика средств, необходимых для внесения первоначального взноса (копия сберкнижки или расписка от владельца недвижимости в получении предоплаты).
  3. Если одним из собственников будет являться ребенок – разрешение органов опеки.
  4. Если залогодателем является один из супругов –  брачный договор, заявление о том, что права собственности на объект были получены до регистрации брака, заверенное согласие на передачу недвижимости.

Документация при участии в государственных программах

Если человек участвует в какой-либо государственной программе, список необходимых документов будет расширен:

  • Проект молодая семья. В таком случае дополнительно потребуется: свидетельство о браке, документы на детей и бумаги, подтверждающие родство. В рамках этой программы предъявляются более жесткие требования к платежеспособности заемщиков (конкретные цифры зависят от региона).
  • Ипотека + материнский капитал. Понадобится предоставить сертификат, подтверждающий право получения семейного капитала, справку из ПФ с указанием оставшихся средств из материнского капитала (действует 30 дней, поэтому получать её следует в конце).
  • Военная ипотека. Здесь к основным бумагам добавляется свидетельство о праве получения займа в рамках данной программы и документы военнослужащего.

На видео об оформлении ипотеки

Заключение

Сбор необходимых документов для получения ипотечного кредита у большинства граждан вызывает трудности, и редко это удается сделать с первого раза.

Оптимальный вариант – консультация у банковского работника при первом посещении. Специалист подробно расскажет, какой перечень бумаг понадобится для оформления.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/dokumenty-dlya-oformleniya-ipoteki-v-sberbanke.html

Какие документы нужны для оформления ипотеки в 2017 году – в Сбербанке, на квартиру, кредита, ВТБ 24

Какие документы нужны для оформления ипотеки в 2017 году - в Сбербанке, на квартиру, кредита, ВТБ 24

При оформлении ипотеки немало времени занимает подготовка документов. Но процесс можно ускорить, если заранее собрать стандартный пакет документации. Какие документы требуют банки в 2017 году для оформления ипотеки?

Перечень документов, необходимых для оформления ипотеки, может существенно отличаться в зависимости от выбранного банка.

Нередко список может оказаться очень внушительным. Но при внимательном изучении оказывается, что большая часть нужных бумаг уже имеется. Какие документы представляются в банк для оформления ипотеки в 2017 году?

Основные моменты

Оформление ипотеки начинается с изучения предложений разных банков. Основное внимание уделяется таким условиям программ, как:

  • процентная ставка;
  • длительность ипотеки;
  • размер ежемесячных платежей;
  • возможность досрочного погашения и т.д.

Далее рассматриваются требования к заемщику. Только в последнюю очередь потенциальных клиентов интересует перечень документов.

Между тем, от количества необходимых документов может зависеть продолжительность оформления ипотеки. Некоторым банкам для выдачи ипотечного займа достаточно минимума документов.

Другие кредиторы желают получить от заемщика максимально полную информацию. Но пугаться внушительного списка документов для ипотеки все же не стоит.

Подробное изучение обычно показывает, что большая часть нужных бумаг уже имеется на руках у клиента.

Потребуется только сделать копии имеющихся документов и дополнить собранный пакет недостающей информацией.

Потому существует некий стандартный перечень бумаг для ипотеки, обусловленный самим понятием ипотечного займа.

Определения

Ипотекой именуется программа покупки недвижимости за средства кредитора с условием оформления в залог приобретаемого объекта.

Если кредит не погашается, предмет ипотеки переходит к кредитору на правах собственности. Ипотека квартиры обычно предполагает, что деньги на приобретение выделяет банк.

Заемщиком становится физическое лицо. По требованию банк или желанию заемщика возможно участие созаемщиков и/или поручителей.

Гарантией возврата заемных средств для банка становится залог. Однако изъятие квартиры это крайняя мера, не особо выгодная кредитору.

Гораздо лучше, когда ипотека своевременно погашается и банк получает свои проценты. Соответственно, имеет значение платежеспособность клиента, то есть его способность выплачивать ежемесячно определенные суммы.

Документы, необходимые для оформления ипотеки, предназначены для подтверждения всех значимых фактов. Это:

  • сведения о заемщике;
  • финансовое состояние клиента на текущий момент;
  • уровень платежеспособности на период ипотеки;
  • сведения о созаемщиках и поручителях;
  • информация о квартире (характеристики, ликвидность, юридическая чистота и т.д.).

Сущность документального сопровождения ипотеки на квартиру в банке сводится к подтверждению всех значимых сведений.

В свою очередь подтверждаются документами процесс оформления ипотеки, последствия сделки и правовой статус приобретенного жилья.

В чем преимущества и недостатки такого займа

Ипотека в настоящее время стала весьма популярным способом приобретения жилья. Объясняется это следующими преимуществами:

Нет необходимости в многолетнем накоплении средств Можно сразу получить жилье и рассчитываться за него постепенно
Допускается выбор подходящего варианта погашения займа (аннуитетные или дифференцированные платежи), по возможности можно погасить кредит досрочно
Можно воспользоваться специальными программами Предлагающими государственную поддержку определенных категорий населения или льготные условия от банка (социальная ипотека, программы для военнослужащих, бюджетников, молодых семей и т.д.)
Нет необходимости в поиске дополнительного залога Поскольку приобретаемое жилье становится самостоятельным залоговым обеспечением
Возможность оформления ипотеки на длительный срок Позволяет приобрести квартиру даже гражданам со средним уровнем доходов

Но многих потенциальных заемщиков ипотека отпугивает своими недостатками. Большинство из них переоценивается.

Так отметить можно такие минусы, как:

Слишком высокая стоимость ипотечного жилья Обусловленная длительной выплатой процентов. Но если посчитать потери, связанные с инфляцией, при многолетнем накоплении средств, то стоимость квартиры окажется не меньше, а зачастую намного больше
Возможность потери жилья в случае неуплаты кредита Но этот недостаток всецело зависит от правильной оценки заемщиком собственных возможностей. Логично, что банк не может передать ипотечному клиенту квартиру без оплаты. Вместе с тем существуют способы решения временной финансовой несостоятельности в виде рефинансирования ипотеки, отсрочки платежей, реструктуризации кредита
Запрет на отчуждение жилой недвижимости до полной выплаты займа Распоряжение ипотечной квартирой невозможно без участия кредитора, но при соблюдении определенных требований допускается продажа ипотечного жилья или иные варианты смены собственника
Сложность и длительность оформления В действительности это не проблемы, а недостаточная финансовая грамотность заемщика и плохое понимание последовательности процесса. Если заранее ознакомиться со всеми этапами ипотечной сделки и подготовить все нужные документы, то оформляется ипотека достаточно быстро и просто

Частым недостатком ипотеки называется необходимость уплаты различных дополнительных платежей и комиссий.

В частности выплачиваются:

  • комиссия за оформление ипотеки (некоторые банки оформляют займы без взимания комиссионного сбора);
  • проценты по кредиту;
  • страховка (страхование рисков желательно в интересах самого заемщика, а для банка это дополнительная гарантия);
  • оплата услуг нотариуса и оценщика;
  • плата за коммуслуги;
  • комиссия при внесение платежей (зачастую не взимается при оплате через «родной» банк).

Все платежи по факту оказываются неотъемлемой частью процедуры и ничего лишнего заемщик не платит. Что по поводу размера самого платежа, то зависит он от процентной ставки и длительности ипотеки.

При желании всегда можно найти банк с минимальными дополнительными комиссиями и наиболее выгодными условиями.

Действующая нормативная база

Источник: http://jurist-protect.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlja-oformlenija-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.