8(800)550-71-06

Как оформить ипотеку на квартиру в сбербанке: с чего начать, порядок, правила и этапы процедуры кредитования, что нужно для получения и какие требования к жилью?(2018г)

Содержание

Порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке

Сбербанк России уже на протяжении многих лет предоставляет качественные банковские услуги частным и корпоративным клиентам, а именно позволяет открывать вклады, получать кредиты, производить различные денежные переводы и валютные операции.

Несмотря на обширный список оказываемых услуг, наиболее сложным является вопрос, связанный с приобретением жилья, поэтому россияне все чаще задаются вопросу о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру на выгодных условиях? По этой причине банк предлагает своим клиентам приобрести строящееся жилье благодаря ипотечному кредиту. Его можно получить на покупку квартиры непосредственно на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Общие условия ипотечного кредита

  • Сумма кредита может быть предоставлена от трехсот тысяч рублей;
  • Минимальная процентная ставка – 13 % (в рублях);
  • Срок оформления кредита может достигать тридцати лет;
  • Перв. взнос – от 15%;
  • В некоторых случаях ипотечный кредит сотрудники могут предоставить без информации о сфере занятости и доходе.

Общая процедура оформления ипотеки в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. Необходимо предоставить полный перечень документов для рассмотрения заявки в банк (при желании можно обратиться в офис партнера);
  2. Дождаться положительного решения от соответствующего специалиста;
  3. Выбрать желаемый объект недвижимости на первичном рынке;
  4. Преподнести обслуживающему вас специалисту необходимые документы по объекту недвижимости;
  5. Подписать требуемые банком бумаги;
  6. Зарегистрировать на выбранный вами объект недвижимости свои права в службе государственной регистрации (Росрестр);
  7. Получить ипотечный кредит.

Необходимый пакет документов для оформления ипотечного кредита

Сбербанк России на официальном сайте представляет закрытый перечень документов по кредитному объекту недвижимости (под его залог). Так что же нужно для оформления ипотеки в Сбербанке?

Во-первых, договор купли-продажи. Обязательным условием является указание в нем пунктов о том, что частично стоимость объекта будет приобретена посредством ипотеки Сбербанка (важно не забыть указать сумму кредита);

Во-вторых, учесть пункт о том, что недвижимость будет числиться в залоге у Сбербанка с момента регистрации объекта недвижимости и передачи прав;

В-третьих, указать информацию, что по данному залогу залогодержателем является сам банк.

Документы на оформление (для продавца объекта недвижимости):

  • Свидетельство о регистрации прав собственности (оригинал);
  • Документ, являющийся основанием о возникновении права собственности продавца;
  • Выписка установленного образца из ЕГРП на недвижимое имущество;
  • Отказ долевой собственности (преимущественно от права покупки) от всех возможных участников (нотариально заверенный документ);
  • Согласие на отчуждение объекта мужа/ жены продавца недвижимости (нотариально заверенный документ).

Документы на оформление (для покупателя объекта недвижимости):

  • Документ, представленный в качестве отчета об оценочной стоимости покупаемого объекта недвижимости;
  • Отчет, согласующий наличие собственных средств на момент приобретения жилья;
  • В случае если залогодателем будет выступать один из супругов, то нужно быть готовым к тому, что придется представить либо брачный договор, либо заявление об отсутствии отношений в браке (непосредственнно на момент приобретения права собственности).

Далее порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке таков: с собранным пакетом документов и продавцу, и покупателю нужно записаться к специалисту по ипотеке с целью подачи заявления на одобрение данной сделки.

Сроки

Учитывая сложность данной процедуры, возникает вполне логичный вопрос о том, сколько же времени оформляется ипотека в Сбербанке? После посещения отделения, как правило, в течение семи дней приходит одобрение от специалиста на сделку а, следовательно – на получение ипотечного кредита.

При желании, можно в любой момент получить образец заполнения договора купли-продажи у кредитного специалиста банка, где можно будет посмотреть, как оформляется данная бумага. Важно помнить, что в сборе стандартного пакета документов участвуют одновременно и продавец, и покупатель.

Последнее, с чем осталось разобраться, в каком же отделении Сбербанка можно оформить ипотеку? Здесь специалисты вас не ограничивают. Можно обратиться в любой филиал по месту вашей регистрации.

Сбербанк России нацелен на то, чтобы в стране увеличивалось количество населения с жильем, приобретенным на первичном рынке, поэтому подав заявление сегодня – уже завтра именно вы сможете стать обладателем собственной квартиры.

: Личный опыт обращения за ипотекой в Сбербанк

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-na-kvartiru/

Порядок оформления ипотеки

Ипотечный кредит самый длительный на рынке кредитования, обычно договорные отношения между банком и клиентом возникают на срок в десять и более лет.

При этом и сумма займа для физического лица весьма значительная, поэтому неудивительно, что процедура оформления ипотеки достаточно сложна и занимает немало времени.

В этой статье рассмотрим конкретные действия и документы, которые будут требоваться от заемщика, для получения ипотечного кредита.

Проведя подготовительную работу, связанную с выбором банка и выбором квартиры, можно приступать к первому этапу оформления ипотеки – подавать заявку на кредит. Это пакет документов, в который помимо заявления-анкеты входят:

— документ, подтверждающий личность [обычно паспорт]; — подтверждающий занятость [трудовая книжка]; — подтверждающий доход [справка 2-НДФЛ либо по форме банка из бухгалтерии вашего предприятия];

— подтверждение наличия у вас первоначального взноса (если предусмотрен ипотечной программой).

Подавать такую заявку можно сразу в несколько банков, поскольку большинство из них рассматривают ксерокопии требуемых документов.

Процедура проверки платежеспособности и надежности клиента носит сложное название — андеррайтинг и обычно занимает 10-15 дней, после чего кредитный комитет выдает одобрение (либо отказ) на кредит.

Срок действия положительного решения варьируется в зависимости от банка, но в среднем это 2- 4 месяца, что обычно хватает на окончательный выбор квартиры или дома.

Документы

Второй этап заключается в сборе документов на залог по ипотеке. Если это уже имеющаяся у вас недвижимость, то по ней предоставляются:

— Правоустанавливающие документы на квартиру; — Свидетельство о государственной регистрации права собственности; — Выписка из Единого Государственного Реестра Прав (подтверждает наличие или отсутствие ограничений, обременений и правопритязаний на недвижимость, выдается по заявлению в Росреестр через 5-14 дней после обращения и уплаты госпошлины.).

Срок действия выписки – 10 дней с момента выдачи; -Техпаспорт жилого помещения (при его отсутствии оформляется в БТИ в течение двух недель, услуга платная, срок действия неограничен); -Справка об отсутствии задолженности по квартплате и справка о составе семьи (выписка из домовой книги) предоставляются, как правило, бесплатно и действуют 10 дней.

-Экспертная оценка рыночной стоимости жилья. (Отчет действителен 6 месяцев с момента составления).

Далее в зависимости от состава семьи:

-Если состоите в браке, то нотариально заверенное согласие супруга(и), на передачу недвижимости в залог и, при наличии, брачный договор.
-Если один из собственников несовершеннолетний ребенок, то предоставляется разрешение от органов опеки и попечительства.

Когда ипотечный кредит берется под залог приобретаемой недвижимости все перечисленные документы предоставляются продавцом, но оценка рыночной стоимости жилья оплачивается заемщиком по ипотечному кредиту.

Обычно это 3-5 тысяч рублей со сроком выполнения отчета в 1-2 дня (может увеличиться, если оценивается не квартира, а дом).

Если объект залога удовлетворит ваш банк (проверка занимает 1-2 недели), на третьем этапе ипотечной сделки осуществляется оформление договорных отношений, когда все участники сделки собираются в представительстве банка.

Между банком и заемщиком подписывается кредитный договор.

Между продавцом и заемщиком подписывается договор купли-продажи с использованием кредитных средств (в нем указывается номер кредитного договора).

Между представителем страховой компании и заемщиком подписываются договора страхования (обязательным является страхование залога от ущерба, но могут быть и дополнительные виды страхования в зависимости от требований банка).
Осуществление окончательных расчетов с продавцом возможно по безналичному расчету или с помощью аренды банковской ячейки.

Обычно используется последний вариант по следующей схеме:

Покупателем открывается универсальный расчетный счет, куда зачисляется первоначальный взнос. После подписания договоров и, дополнительно, договора аренды банковской ячейки, банк перечисляет на данный универсальный счет кредитные средства.

Покупатель в присутствии продавца снимает все деньги со счета, в кассе они пересчитываются, проверяются на подлинность и закладываются в хранилище. Продавец получит ключи от этой ячейки после государственной регистрации права собственности заемщика на недвижимость.

Стоимость аренды банковской ячейки ё оплачивается Покупателем (в Сбербанке аренда на месяц обходится в 2000 рублей).

Если же расчет безналичный, то Банк заключает с продавцом квартиры договор, по которому банк гарантирует перечисление на счет продавца всей суммы кредита после того, как в банк будут представлены свидетельство о переходе права собственности на покупателя; договор купли-продажи; выписка из ЕГРП об обременении квартиры ипотекой. Все эти документы выдаются регистрационной палатой после регистрации сделки – что будет осуществлено на четвертом этапе оформления ипотеки.

Покупатель и продавец обращаются в регистрационную палату (можно предварительно записаться через Интернет и скачать с сайта квитанции об оплате госпошлины) со следующими документами:

От покупателя:

— паспорт; — 3 экземпляра договора купли-продажи; — кредитный договор и его копия + доверенность, на основании которой сотрудник банка подписывает кредитный договор; -закладная;

— заявление на государственную регистрацию права и квитанция об оплате пошлины за эту услугу.

От продавца:

— паспорт; — свидетельство о праве собственности и документ, на основании которого оформлено это право – предыдущий договор купли-продажи, договор дарения или др.;

— заявление о переходе права собственности, заявление на внесение изменений в ЕГРП и квитанция об оплате пошлины за эту услугу.

Все заявления составляются непосредственно государственным регистратором в момент подачи документов, от участников сделки требуется только подпись. После сдачи документов, вам выдадут расписку о их получении и датой окончания процедуры регистрации: по ипотеке – это не более 5 дней.

Забирать документы можно как вместе с продавцом, так и отдельно каждому участнику сделки. Но в первом случае это более удобно. После регистрационной палаты вы с бывшим собственником едете в приобретенную недвижимость, осматриваете ее состояние, сверяете оплаты и показатели счетчиков.

Если все устраивает – можно подписывать акт сдачи-приемки жилого помещения, передать продавцу ключи от банковской ячейки и получить от него ключи от вашего жилья.

Далее нужно отнести в банк свидетельство Госрегистрации о переходе права собственности на покупателя (копия для банка и показать оригинал), договор купли-продажи (оригинал, 3-й экземпляр), выписку из ЕГРП об обременении квартиры ипотекой (закладную, оригинал).

На этом все организационные моменты заканчиваются: вы живете уже в своей квартире и регулярно погашаете кредитные платежи. Но после окончания срока кредитного договора и выплаты всей суммы, необходимо ипотечную сделку закрыть, т.е. снять обременение ипотеки в регистрирующем органе. Для этого будут нужны: заявление от вас и из банка, закладная из банка и справка о полном погашении кредита.

Источник: http://bankigid.net/poryadok-oformleniya-ipoteki/

Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры

Ипотечное кредитование позволило многим россиянам стать владельцами заветной недвижимости даже, если собственных средств на покупку недостаточно. Зная, как взять ипотеку на квартиру на выгодных условиях, можно подобрать самый оптимальный вариант, который позволил бы безболезненно для семейного бюджета вносить ежемесячные платежи.

В кредитном портфеле любого солидного банка обязательно имеется несколько ипотечных предложений, рассчитанных на потребности различных слоев населения (например, ипотека в Сбербанке, Альфа банке, ВТБ, Россельхозбанке, Бинбанке и мн.др.). Различаясь по условиям займа и видам приобретаемой собственности, процедура получения ипотеки в большинстве кредитных организаций схожа.

Требования к заемщикам

Не все граждане, которые хотят получить ипотеку, могут рассчитывать на оформление займа. Ипотека, как и любой другой вид кредита, предоставляется на определенных условиях клиентам, соответствующим установленным банком требованиям:

  1. Возрастные ограничения. Заемщиком по ипотеке могут стать трудоспособные граждане, соответствующие конкретному возрастному цензу, устанавливаемому банком, предоставляющим займ.
  2. Платежеспособность. Ссужая большую сумму на длительный период времени, банк предъявляет особые требования к доходам заемщиков, которые позволяли ли своевременно и без особых проблем вносить ежемесячные платежи в счет погашения ипотечного долга.
  3. Наличие стабильной официальной работы служит гарантией того, что заемщик сможет своевременно оплачивать по кредиту в соответствии с установленным графиком.
  4. Кредитная история клиента позволит судить о степени ответственности гражданина при погашении займов.

Данные требования устанавливаются с одной целью – получение банком гарантий и обеспечение максимальной финансовой безопасности при оформлении ссуды физическим лицам.

Возраст

Банк заинтересован в том, чтобы заемные средства были возвращены в срок  и в полном объеме, поэтому устанавливает возрастные ограничения для клиента по ипотеке.

Большинство кредитных организаций предоставляет заемные средства клиентам в возрасте от 18-21 года до достижения пенсионного возраста.

Так как взять ипотеку означает высокую степень риска ввиду длительного срока и большой суммы займа, каждое финансовое учреждение вправе устанавливать свои границы, исходя из политики безопасного кредитования, установленной в учреждении.

Доход

Более важным критерием отбора заемщиков служит определение степени его платежеспособности и финансовой состоятельности. Прежде всего, учитывается трудовая занятость человека и наличие стабильных достаточных зарплатных перечислений, которые можно подтвердить соответствующей справкой или НДФЛ-2.

В обязательном порядке кредитная организация учитывает:

  • Наличие официального трудоустройства (наемный труд).
  • Степень образования, позволяющая найти работу с хорошим уровнем дохода.
  • Стаж работы общий и на последнем месте трудоустройства (от 6 месяцев до 3 лет, в зависимости от конкретного банка).
  • Семейный статус, наличие второго супруга.

Особые требования предъявляются к величине трудового дохода заемщика. Его размер должен покрывать двукратно увеличенный ежемесячный платеж по ипотеке.

По усмотрению банка, вместе с доходом заемщика могут быть учтены трудовые доходы созаемщиков (супругов, родителей, близких родственников)

Положительная история заемщика

Заемщик, уже оформлявший ранее другие кредиты и своевременно погашавший займы в соответствии с установленным графиком, имеет больше шансов на одобрение ипотеки, нежели клиент, впервые обратившийся в банк. На основании положительной кредитной истории банк может сделать вывод об ответственности заемщика, что обеспечивает высокие шансы гарантированного возврата займа с процентами согласно условиям договора.

При наличии небольших просрочек, заемщик может исправить свою историю, предоставив веские доводы о невозможности своевременного погашения платежа. К таким причинам относятся разные обстоятельства, которые банк, по своему усмотрению, может посчитать серьезными: потеря работы, болезнь и др.

Многие кредитные учреждения предлагают на особо привлекательных условиях взять ипотеку как зарплатные клиенты. В этом случае можно рассчитывать на быстрый срок рассмотрения заявки, высокую вероятность положительного решения, отсутствие необходимости подтверждения доходов и пониженную процентную ставку.

Высокая ликвидность залогового обеспечения

Ввиду значимости заемных сумм, банк требует предоставления дополнительных гарантий благополучного погашения кредита в виде оформления недвижимости в залог.

К объектам, которые могут быть учтены в качестве залога, предъявляются особые требования, которые позволят, в случае непогашения платежей, вернуть средства путем отчуждения залоговой собственности у кредитодержателя.

Объектами залога может стать недвижимость, которой владеет заемщик, а также приобретаемая в ипотеку квартира или дом при следующих условиях:

  • Высоколиквидными объектами признаются квартиры или жилые дома.
  • Залоговая недвижимость не должна располагаться в аварийном доме или в здании, признанном памятником архитектуры или имеющим историческую ценность.
  • Залоговое жилье должно соответствовать оценке ликвидности, устанавливаемой конкретным банком.

Этапы получения

Так как получить ипотеку является для многих молодых семей единственным шансом приобретения собственного жилья, необходимо изучить процедуру оформления займа на оптимальных для заемщиков условиях, чтобы в дальнейшем, внося своевременные платежи, благополучно стать собственником желанных квадратных метров. Вопросы, как получить ипотеку на квартиру и с чего начать процедуру оформления, интересуют большинство граждан, впервые обратившихся в банк.

Процесс получения ипотеки состоит из нескольких шагов:

  1. Оценка собственных финансовых возможностей и определение потребностей в жилье и необходимой заемной сумме.
  2. Определившись с типом собственности, будущий заемщик должен изучить текущие предложения на ипотечном рынке, подбирая варианты по выбранной недвижимости.
  3. При выборе банка учитывают множество критериев, основываясь на главных требованиях ипотеки – предоставление максимально выгодных условий по процентной ставке и возможностям погашения, дополнительные условия по кредиту, ведущие к снижению ставки или, наоборот, удорожанию стоимости ипотеки. В расчет принимаются и различные комиссии банка, и наличие/отсутствие штрафных санкций в случае досрочного погашения или внесения изменений в условия кредитования.
  4. Выбрав банк, с которым заемщик намеревается заключить договор, готовится и подается пакет документов на рассмотрение заявки по займу.
  5. При получении одобрения, будущий владелец ипотечной собственности подбирает объект приобретения и начинает собирать документы для одобрения сделки.
  6. Финансовое учреждение при выдаче займа потребует оформления страховки на залоговый объект, для чего потребуется провести оценочную экспертизу недвижимости и подписать договор страхования.
  7. После подписания договора купли-продажи, приемопередаточного акта, кредитор завершает процедуру покупки выдачей ипотечного займа и расчетом с продавцом, заключая договор с покупателем.
  8. Важным условием является быстрая регистрация смены права собственности и предоставлением в банк новых правоустанавливающих документов.

Особенности оформления

Пакет документов для подачи заявки

Для того, чтобы получить решение банка относительно возможности получения ипотеки, граждане собирают перечень документов, позволяющих сотрудникам кредитной организации вынести решение об ответственности и платежеспособности человека:

  1. Заполненная анкета-заявление;
  2. Гражданский паспорт;
  3. Свидетельство ИНН;
  4. Документ, подтверждающий трудовые доходы наемного работника (НДФЛ-2, справка с работы, трудовая книжка (копия) и договор с работодателем (копия);
  5. Дополнительный документ, удостоверяющий личность (права, загранпаспорт);
  6. Подтверждение семейного статуса и наличия детей (свидетельства о браке, разводе, рождении ребенка);
  7. СНИЛС;
  8. Документы об образовании;
  9. Для мужчин – военный билет;

Рассмотрение заявления

Оформить заявку на рассмотрение можно при непосредственном посещении банка, либо путем подачи предварительной онлайн-заявки.

Срок рассмотрения заявления граждан зависит от сложности ситуации и конкретных правил, действующих в том или ином банке. Как правило, процесс получения предварительного решения занимает до нескольких рабочих дней.

После вынесения решения, ведущий сотрудник банка связывается с будущим заемщиком и сообщает принятое решение и одобренные условия по ипотечной сделке. Также заемщик получает информацию о следующих шагах, которые необходимо предпринять в рамках согласования ипотеки.

Как правило, одобрение кредитной организацией выдачи ипотеку действует в течение срока от 3 месяцев до полугода. Это время дается клиенту для подбора недвижимости, согласования ее с банком, сбора необходимой документации и подготовке к сделке.

Особенности страхового процесса

Законом об ипотеке устанавливаются правила, как правильно взять ипотеку, включая обязанность граждан оформить страховку на объект недвижимости, включив в нее страховые случаи по риску утраты и повреждения.

От готовности страховать ипотечную недвижимость и стоимости полиса зависит судьба дальнейшей сделки, а также итоговая цена покупки.

В отдельных случаях страховщик может отказать в заключение договора страхования или установить максимальный тариф оплаты:

  • При наличии высокого риска страховых случаев (например, в случае частых заливов соседями сверху).
  • При наличии деревянных перекрытий в здании, где расположена собственность.
  • При установлении ветхости здания, в котором размещен объект.
  • В новостройках.

Договор страхования по ипотеке оформляется с указанием в качестве выгодоприобретателя кредитной организации. В некоторых банках практикуется требование оформить страхование жизни заемщика, получающего ипотеку, а также страхование права собственности, что также приведет к увеличению итоговой цены сделки.

Залог

Предметом залогового обеспечения служит собственность, а срок действия залога охватывает весь период предоставления кредитной линии, вплоть до полного погашения ипотечного долга.

Соглашение о залоге должно соответствовать параметрам кредитодателя и заключается по установленному шаблону. Договор о залоге начинает действовать только после того, как будет зарегистрирован в Росреестре.

А при регистрации права собственности в правоустанавливающих документах ставится отметка о наличии обременения.

Такую недвижимость нельзя будет продать или распорядиться иным образом без согласования действий с банком.

Советы по оформлению

Следующие рекомендации, как взять квартиру в ипотеку, помогут быстро и выгодно оформить целевой займ на оптимальных для заемщика условиях:

  1. Получение займа в валюте, в которой поступают трудовые доходы. В случае различия между валютами расходов и денежных поступлений неминуемы финансовые потери, связанные с обменов средств. Несмотря на низкую стоимость ипотеки в иностранной валюте, всегда присутствует риск скачков курсовой разницы, что может негативно сказаться на платежеспособности клиента.
  2. Учет собственной платежеспособности при определении величины кредитной линии и ежемесячного финансового бремени по погашению займа. Практика показывает, что, получая займ на длительный период, возможны сильные изменения в материальном положении клиента, вязанные с потерей трудоспособности, потерей работы и т.д. Клиент, прежде чем запрашивать банк о займе, должен тщательно взвесить свои способности своевременно погашать ипотеку, вне зависимости от риска ухудшения платежеспособности.
  3. Обращаясь в финансовое учреждение за улучшением жилищных условий, рекомендуется проводить данную процедуру постепенно, минимизируя риски по ипотечной сделке. Неправильно было бы сразу покупать очень дорогое жилье, разумным станет поэтапное улучшение путем переезда из 1-комнатной квартиры в 2-комнатную, с планированием дальнейшего улучшения ситуации с жильем по мере выплаты первого ипотечного займа. Не рекомендуется брать ипотеку с максимальным сроком кредитования – данная мера значительно повысит расходы на погашение процентов по займу за весь срок действия договора.

Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ProSobstvennost.ru/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku.html

Какие нужно собрать документы на ипотеку в 2016 году в Сбербанке

Большинство людей принимают решение оформить ипотеку на приобретение квартиры. Из множества различных предложений особые условия предлагает Сбербанк России.

Поэтому если вы решите оформить ипотеку в этом учреждении, то эта статья позволит вам узнать о том, какие необходимо собрать документы на ипотеку в сбербанке в 2016 году.

Если говорить о плюсах Сбербанка, то основными преимуществом услуг данного финансового учреждения являются:

  • Надежность.
  • Выгодные проценты по финансовым продуктам (от 10-15%).
  • Огромное число программ по ипотеке.
  • Возможность получения клиентам финансовой поддержки.

Оформление ипотеки в Сбербанке

Процесс оформления ипотеки довольно прост. Основная проблема в данном деле – это сбор необходимого пакета документов. Для этого в первую очередь следует внимательно ознакомиться со списком нужных бумаг, для возможности более грамотно составить дальнейший план действий.

Основное свое время необходимо потратить на выбор финансового учреждения, в котором вы будете производить оформление ипотеки. В вашем городе условия кредитования в каждом банке будут разными и программы могут отличаться.

Более оптимальным вариантом, будет обращение в финансовую организацию, где имеется достаточно большое отделение по оформлению ипотечного кредита, так как обслуживание клиентов там будет осуществляться намного быстрее.

Занимаемся оформлением заявки на получение ипотеки

Ипотека – это выгодное предложение для каждого. Однако для того чтобы воспользоваться подобной услугой нужно знать о том, какие нужны в этом случае документы для оформления.

Прежде чем начать заниматься оформлением ипотечного кредита, необходимо знать, может ли Сбербанк выдать вам нужную сумму денег. Для того чтобы узнать об этом, необходимо пообщаться с сотрудником банка, занимающегося оформлением кредитов. В банке вам будет представлен фирменный бланк, который нужно заполнить. Для этого при себе следует иметь:

  • Паспорт Р.Ф.
  • Справку 2НДФЛ за последние 6 месяцев с места работы.

Самым главным условием для выдачи ипотечного кредита является тот факт, что заемщику в обязательном порядке нужно быть официально оформленным на работе в момент заполнения заявления.

При рассмотрении вашей заявки банк будет учитывать ваш неофициальный дополнительный доход. В том же случае, если суммы вашей заработной платы будет недостаточно для оформления ипотеки, банк потребует от вас заняться поиском поручителей.

Данный процесс поможет повысить ваши шансы на выдачу кредита, а также понизит процентную ставку по нему (на 0,6-1%).

Если вы в первый раз посетили финансовое учреждение, необходимо заняться не только оформлением заявки, но и пообщаться с кредитным специалистом, который сможет более подробно ответить на все ваши вопросы.

Необходимо попросить его произвести расчет приблизительной суммы, которую может выдать данный банк, а также размер будущих платежей и срока погашения кредита. Заявка будет рассмотрена Сбербанком в течение 5 дней.

Ту информацию, которая будет вам предоставлена сотрудником банка, вы сможете получить двумя способами:

  1. При помощи звонка на ваш телефон.
  2. При помощи смс-оповещения.

В том случае, если банк примет по кредиту примет положительное решение, следует приступить к следующему этапу – выбору подходящей недвижимости. На эту процедуру банк предоставит вам 3-4 месяца.

Документы на жилье

Из этой статьи вы сможете узнать о том, как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру. Но в этой статье мы в основном говорим о том, какие документы нужны для такого случая. Вероятнее всего, ваша недвижимость станет для банка залогом, т.е. сможет ему дать гарантии для оплаты кредита. Ко всему прочему, в банк следует предоставить следующий пакет документации:

Договор купли-продажи на жилье. Данный документ должен содержать следующую информацию:

  • общая сумма выдаваемого банком кредита.
  • сумма, оплаченная банком за счет его денежный средств.

Недвижимость будет считаться залоговой только после прохождения государственной регистрации прав на собственность.

Залогодержателем будет являться Сбербанк.

Вам необходимо знать, что сбор нужной документации для оформления ипотечного кредита должен производить не только покупатель, но и сам продавец.

Может быть вы пожелаете прочесть статью сайта: Как взять ипотеку в сбербанке пенсионерам России

Что необходимо предоставить в банк продавцу

Как только продавец дает свое согласие на проведение сделки, он должен знать о том, что ему тоже предстоит заниматься сбором нужной документации. Данный список содержит:

  • Свидетельство о прохождении государственной регистрации прав на собственность.
  • Документ, удостоверяющий права на собственность продавца на квартиру. Данный документ может являться другим договором купли-продажи, договором дарения либо обмена.
  • Выписка из ЕГРП. Выдача данного документа происходит в Росреестре. Она занимает 5 рабочих дней. Эта бумага будет действительна в течение месяца. Она должна быть нотариально оформлена.
  • Если же у этой квартиры имеются долевые собственники, то необходимо будет получить от них отказ в письменном виде от приобретения продаваемой доли жилья. Эта бумага оформляется тоже нотариально.
  • Если же долевым собственником является бывший или настоящий супруг, то также от него потребуется согласие на проведение сделки. В том же случае, если с момента развода прошло по времени менее трех лет, то можно будет предъявить паспорт.
  • Если же интересы продавца будет представлять его доверенное лицо, то необходимо будет предъявить доверенность, оформленную у нотариуса. В данной бумаге должна быть указана информация о том, какие действия может производить это доверенное лицо.
  • Если же собственников продаваемой недвижимости выступает несовершеннолетний гражданин, то в обязательном порядке должен быть получен специальный разрешительный документ со стороны органов опеки, дающий право на совершение сделки.

Что необходимо предоставить в банк покупателю

Как вы уже поняли то, что ипотека — это особенная услуга. Но чтобы ей воспользоваться необходимо собрать документы для регистрации. И выше мы писали о том, какие нужны для этого случая бумаги. Но стоит теперь рассказать о том, какие бумаги необходимо предоставить покупателю.

Итак, понадобится:

  1. Бумага, в которой будет содержаться информация об оценочной стоимости приобретаемого жилья. В данном случае, выбор оценщика нужно осуществлять из числа тех лиц, которые предлагает вам банк. Для оформления этой процедуры, оценщику нужно произвести осмотр недвижимости.
  2. Документ, удостоверяющий наличие денежных средств для возможности покрытия части стоимости жилой недвижимости. Данным документом может являться выписка с банковского счета либо расписка от продавца, о том, что ему была выплачена предоплата.
  3. Бумага, удостоверяющая тот факт, что залогодателем будет выступать один из супругов. Банк принимает свое решение в течение 5 дней.

Источник: http://www.biznes-idei.com/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke.html

Как получить ипотеку в Сбербанке – читайте в нашем обзоре о последних нововведениях Сбербанка в 2017 году

Как получить ипотеку в Сбербанке, сейчас, когда в стране во многих регионах наблюдается строительный бум, интересуются многие. Последнее время россияне стали охотнее брать ипотечные кредиты, а банки почувствовав возможность заработать и спрос на жилье стали охотнее давать кредиты, снизили процентные ставки и упростили процедуру оформления ипотеки.

Получение ипотеки в Сбербанке стало еще проще и выгоднее, ставки постепенно снижаются, процесс оформления получения кредита и сделки с недвижимостью упрощается. Теперь с 2017 года это стало сделать еще проще.

Банк дополнительно облегчил процесс оформления ипотеки и даже запустил специальный интернет – сервис «ДомКлик», позволяющий почти все оформить онлайн, причем от подачи заявки на кредит до оформления недвижимости в собственность.

Расскажем подробнее, как сейчас получить ипотеку в банке, используя и учитывая последние нововведения банка. Рассмотрим все подробно и пошагово.

Ипотечные кредитные программы банка

В данный момент в банке действует несколько ипотечных кредитных программ:

  • Акция на новостройки по ставке 10,9 % – банк предоставляет кредитование на приобретение строящегося или готового жилья в новостройке у компании-продавца;
  • Приобретение готового жилья «вторички» по ставке 10,75%;
  • Молодые семьи (если одному из супругов меньше 35 лет) по ставке 10,75 %, с первоначальным взносом 20 %, без подтверждения доходов и трудзанятости;
  • Ипотека плюс материнский капитал по ставке 12,5 %, с использованием маткапитала для первого взноса;
  • Строительство жилого дома на индивидуальное строительство по ставке 12,25 %;
  • Загородная недвижимость – кредитование приобретения или строительства садового дома (дачи) и иных строений по ставке 11,75%;
  • Военная ипотека по ставке 11,75 % на приобретение жилья.

Условия кредитования

Кредитование в банке происходит на следующих базовых условиях:

  • Срок кредитования 1-30 лет;
  • Первоначальный взнос от 20%;
  • Ставка от 11,25% – для «зарплатных клиентов» и при приобретении недвижимости от застройщиков – партнеров банка, (т.е. у тех компаний, которые кредитовали строительство недвижимости в Сбербанке);

Теперь в банке есть «Ипотека по 2-м документам», без подтверждения доходов и трудзанятости на условиях:

  • Срок кредитования 1-30 лет;
  • Первый взнос от 50%;
  • Ставка от 11,75% (если застройщик кредитовался в банке на возведение этой недвижимости);

Отметим, что в этом случае действуют однопроцентные надбавки на кредитную ставку для периода до регистрации ипотеки и при отказе заемщика от своей страховки.

Пошаговая Инструкция получения ипотеки в Сбербанке

Получение ипотеки пошагово выглядит следующим образом:

  1. Ознакомьтесь с условиями кредитования и выберете наиболее подходящую для вас ипотечную кредитную программу банка;
  2. Заполните Заявление-анкету заемщика в офисе банка или онлайн, передайте в банк все нужные документы, если появились дополнительные вопросы, вы всегда можете задать их специалистам банка по телефону;
  3. Дождитесь положительного решения банка о вашем кредитовании (2-5 дней);
  4. Соберите документы по недвижимости и приходите в банк подписывать кредитный договор;
  5. Подпишите кредитный договор, оформите залог и страховки (на залоговое имущество и страхование жизни/здоровья заемщика);
  6. Получите кредит.

Получение ипотеки через интернет – сервис «ДомКлик»

С этого года Сбербанк запустил новый интернет – сервис «ДомКлик», предназначенный специально для оформления ипотеки онлайн:

  1. Ознакомьтесь с условиями банка и рассчитайте кредит;
  2. Отправьте онлайн-заявку на кредитование;
  3. Выберите недвижимость и загрузите по ней документы через сайт ДомКлик для проверки банком;
  4. Получите одобрение вашей заявки и приезжайте в банк подписывать документы.

Оформление ипотечной недвижимости в собственность теперь также можно сделать через банк.

Преимущества сервиса ДомКлик:

  • Надежный банк и привлекательные ставки;
  • Одобрение ипотеки не выходя из дома;
  • Быстрое решение вопросов в чате: ипотечный специалист всегда на связи;
  • Все этапы ипотечной сделки в Вашем телефоне с приложением ДомКлик.

Получение и обслуживание кредита

Основные общие правила:

  • Кредит предоставляется россиянам в отделениях банка по месту регистрации заемщика или созаемщика или по месту ипотечной недвижимости или на карту или счет банка;
  • Кредитные заявки рассматриваются банком 2 – 5 рабочих дней после передачи всех документов;
  • Кредит предоставляется единовременно (в течение 30 дней);
  • Погашения кредита происходит равными ежемесячными платежами;
  • Досрочное погашение кредита (полное или частичное) происходит по заявлению, размер платежа никак не ограничивается, дополнительная плата за погашение не берется;
  • Плата за просрочку платежа – 20%.

Заключение

С этого года банк в целях увеличения ипотечного портфеля кредитования, ввел еще некоторые послабления в требованиях к заемщикам – теперь можно взять ипотеку без подтверждения доходов и трудзанятости. Ставки также немного снизились.

Процесс оформления еще больше упрощен.

Теперь через банк можно не только оформить ипотечный кредит, но даже и права собственности на ипотечную недвижимость, причем сделать можно почти все онлайн с компьютера или даже с мобильного телефона, в офис банка нужно зайти только чтобы подписать кредитные документы.

Источник: http://www.VseProCredit.ru/kak-polychit-ipoyeky-v-sberbanke-502

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

Перед любым делом нужно сначала все заранее изучить, а потом уже делать, чтобы избежать ошибок. Поэтому важно узнать, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, и что для этого нужно.

Общие требования

Каждый банк выдвигает ряд правил и требований к потенциальным заемщикам, так как в его интересах, чтобы деньги были выплачены. В Сбербанке к ним относятся:

  • возраст: от 21 до 75 лет;
  • ипотечный кредит выдается в том отделении, которое относится к заемщику по месту жительства (проживания), либо к самой жилплощади;
  • платежеспособность;
  • ипотека выдается на квартиры, находящие в процессе строительства (долевое участие), готовые квартиры, а также земельные участки, дома, гаражи и доли в квартирах и домах.

Если заемщик понимает, что его заработная плата слишком низкая и велик шанс получить отказ, он может прибегнуть к помощи созаемщиков, но не более 3-х, это повысит возможность одобрения, а также позволит взять более крупную сумму. Обычно требуется, чтобы этими людьми были родители или супруги, а также дети, но только при достижении 18-летнего возраста. Банк считает суммарный доход всех участвующих в договоре лиц.

Необходимые документы

Для оформления ссуды понадобятся:

  • анкета о желании получить кредит;
  • справка, подтверждающая регистрацию (по проживанию или пребыванию);
  • копия паспорта всех участников кредитования (заемщика и созаемщиков);
  • справка 2-НДФЛ (о доходах);
  • ИНН;
  • копия трудовой;
  • при наличии — свидетельство о браке и рождении ребенка.

В процессе рассмотрения заявки и оформления (при одобрении) кредита, банк вправе потребовать любой другой документ на свое усмотрение во избежание потенциальных рисков.

Каковы условия?

В разных банках отличаются и условия, в Сбербанке они также разнятся даже между программами, но общие (стандартные) таковы:

  • минимальная ссуда — 300 тыс. рублей;
  • процентная ставка — от 7,9% ;
  • первый взнос — от 15 %;
  • срок — до 30 лет.

Максимальная сумма также ограничена: для Москвы и Санкт-Петербурга, она составляет 8 млн рублей, для остальных — 3 млн.

Важно: если сделка оформляется на вторичное жилье, то оно должно находиться в собственности не менее 3-х лет. В такой ситуации лучше всего выбрать сразу несколько вариантов, так как Сбербанк имеет ряд требований к таким квартирам по степени качества условий.

Немаловажным критерием является необходимость стажа на последнем рабочем месте не менее полугода, а всего должно быть отработано более года. Кроме того, нельзя иметь судимость, даже если ее сняли или погасили.

Процедура оформления

В первую очередь необходимо узнать о всех программах, предлагаемых банком. Выбрав подходящую и собрав все документы, нужно обратиться в необходимое отделение и далее этапы таковы:

  • банк проверяет все предоставленные документы, изучает кредитную историю заемщика, а также в некоторых ситуациях собирает дополнительную информацию (обзванивает родителей, начальника с работы, созаемщиков или доверенных лиц);
  • в среднем в течение 7 календарных дней кредитор принимает решение и спустя это время объявляет его заемщику;
  • если заявка не одобрена, следующую можно оформить только спустя некоторое время, обычно, около 3-х месяцев;
  • если у заявителя все в порядке с документами и хорошая кредитная история, то почти 100%, что он получит одобрение;
  • далее четкий пошаговый процесс — подписание выданных в том же отделении банка документов;
  • регистрация имущественных прав в Росреестре;
  • оформление бумаг о купле-продаже с банком, а также о страховании недвижимости;
  • последнее — формирование ячейки, куда поступят деньги на покупку, а также сберегательной книжки, с которой будет происходить погашение.

После всех этих действий можно оформлять недвижимость на свое имя, но права на нее все равно будут ограничены, пока не будет погашена полная стоимость ипотеки.

Сроки

После подтверждения об одобрении ипотеки, срок ее действия становится ограниченным — 60 дней. За это время можно донести еще не предоставленные документы (только из дополнительных), а также начать поиск требуемой жилплощади, если по каким-то причинам это еще не было сделано.

Сам срок ипотеки варьирует от случая к случаю в зависимости от выданной ссуды, платежеспособности заемщика, условий кредитования, процентной ставки и др. Обычно это не менее 1 года до 30 лет.

Почему стоит выбрать Сбербанк?

По отношению к другим банкам можно выделить несколько плюсов:

  • максимальный возраст заемщика на момент гашения — 75 лет, это самый высокий показатель, средняя цифра у других — 60 лет;
  • выгодные условия за счет пониженных ставок;
  • эта сеть банков одна из самых массовых — в каждом городе есть как минимум одно отделение, а в крупных оно в шаговой доступности;
  • есть множество программ для граждан, благодаря которым они могут взять кредит на максимально выгодных условиях, например, ипотека молодым семьям, по материнскому капиталу, а также без первоначального взноса (но здесь нужно будет оставлять в залог другую жилплощадь);
  • возможность предоставить только 2 документа без сбора справок с места работы;
  • учет дополнительных доходов без необходимости подтверждения;
  • выдача займа пенсионерам.

Таким образом, получение ипотечного кредита в Сбербанке не отличается сложностью, нужно лишь разобраться в системе и выбрать подходящие для конкретного человека условия.

: Личный опыт процедуры оформления ипотеки в ПАО Сбербанк

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-na-kvartiru.html

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру – требования к заемщику и недвижимости, документы и условия

Проблемы с жильем испытывают почти все – многие хотели бы купить отдельную жилплощадь, но она стоит очень дорого, и без банковского кредитования зачастую не обойтись.

Немногие банковские структуры зарекомендовали себя как надежные кредиторы, поэтому многие хотят получить ипотечный кредит в Сбербанке.

При этом не все в курсе, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, каковы условия при покупке жилья на вторичном рынке, как сделать так, чтобы документы приняли к рассмотрению и не отказали в выдаче ссуды на ипотеку.

Что такое ипотека в Сбербанке

По закону, ипотека – это не только выдача кредита не приобретение нового жилья или улучшение жилищных условий, но и любой кредит с залогом имеющейся собственности.

Поэтому Сбербанк четко разграничивает потребительские кредиты с закладыванием недвижимости и кредитование, которое предусматривает выдачу ипотечных денег на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке, улучшение имеющихся условий проживания.

Оформить покупку квартиры в ипотеку от Сбербанка – значит, взять кредит на приобретение недвижимости, воспользовавшись самыми приемлемыми программами.

С 10 августа 2107 года Сбербанк проводит акции по выдаче ипотеки в новостройках – при получениии займа существенно снижаются ставки за пользование средствами, и уменьшается размер начального взноса.

Эта акция распространяется на все квартиры и дома, которые только что сданы в эксплуатацию или еще строятся.

При этом оговаривается условие, что оформление ипотеки в Сбербанке на новострой по акции возможно при условии покупки недвижимости у определенных компаний, имеющих государственную аккредитацию.

Ипотека на вторичное жилье

Не на всякую квартиру, дом или иное жилье на вторичном рынке, которое вам приглянулось, можно получить ипотеку.

Сбербанк оговаривает условия, что право владения данным жилым имуществом должно быть оформлено после 1998г., при этом выдача ипотеки по приобретению доли квартиры невозможна.

Приобретать недвижимость можно только у физического лица, оформить ипотеку на приобретение квартиры у компаний или организаций нельзя.

Для жилья, приобретаемого в новостройках, условия ипотеки следующие:

  • минимальная сумма кредита – 300 тыс.рублей;
  • процентная ставка – от 9,4% до 7,4% годовых;
  • срок выдачи – 7-30 лет;
  • первоначальный взнос – 15% (50% без предоставления справки о доходах заемщика).

Готовое жилье на вторичном рынке оформляют на таких условиях:

  • сумма кредита – от 300 тыс. рублей до 85% стоимости оценки квартиры;
  • процентная ставка – 9,4-9% годовых;
  • срок выдачи – до 30 лет;
  • начальный взнос – 15% от стоимости квартиры.

Можно построить дом, коттедж, иную недвижимость жилого назначения за городом на таких доступных условиях:

  • сумма займа – от 300 тыс. рублей до 75% стоимости дома по оценке;
  • минимальная процентная ставка – 9,5% годовых;
  • срок выдачи – до 30 лет;
  • сумма начального взноса составляет 25% от цены дома.

Требования к заемщику

Все программы кредитования, предоставляемые потенциальным заемщикам СБ РФ, имеют такие требования:

  • Возрастной ценз – от 21 года возраста заемщика на момент оформления ссуды до 75 лет к погашению задолженности. Расчет идет из предположений, сможет ли клиент отработать задолженность, не будучи пенсионером. Если не были предоставлены сведения о занятости и доходах, то возраст к моменту погашения долга должен составлять не более 65 лет.
  • Трудовой стаж – полгода работы в последней организации и не менее года общего стажа занятости. Сбербанк делает оговорку, что на зарплатных клиентов, получающих доходы в его отделениях, это правило не распространяется.
  • Возможность привлечения созаемщиков и поручителей. Оформить кредит можно с привлечением не более трех человек, при этом супруга (супруг) займобрателя выступает созаемщиком автоматически.

Порядок предоставления кредита

В Сбербанке выдают кредит единовременно, одним платежом, или перечислением нескольких сумм.

В отдельных случаях оговаривается, что деньги поступают на аккредитованный счет продавца квартиры, и он может их снять тогда, когда предоставит банку документы, свидетельствующие о регистрации договора ипотеки в Росреестре. Алгоритм перечисления средств должен обязательно быть указан в договоре кредитования, заключаемом с банком.

Порядок погашения

Во всех вариантах оформления договора жилищного займа указано, каким способом будет гаситься задолженность. Сбербанк использует аннуитетные или ежемесячные выплаты, размер которых прописан в приложении к кредитному договору.

Если заемщик хочет погасить досрочно свой долг вместе с процентами, то он должен написать заявление, где будет указана дата погашения займа и счет, с которого планируется произвести выплаты.

Если должник вовремя не выплатил очередной платеж, то размер неустойки составляет 20% годовых от суммы задолженности за весь просроченный период.

Документы для ипотеки на квартиру

Список документов, которые может потребовать банк, у заемщиков, обширен, однако типовые требования при оформлении ипотеки на квартиру выглядят следующим образом:

  • Паспорт гражданина РФ. Если заемщик не собирается предоставлять сведения о заработке и стаже, то у него потребуют, по выбору, предоставить копии еще одного удостоверения личности – загранпаспорта, прав, военного билета, свидетельства о службе в армии или в федеральных органах, СНИЛС.
  • Заявление о получении заемных средств.
  • Сведения о зарплате, дополнительных доходах и стаже согласно списку требований данного ипотечного кредитного продукта.
  • Сведения о созаемщике – свидетельство о родственных связях с ним, удостоверение его личности, справка об официальных доходах.

Как взять ипотеку в Сбербанке

Чтобы знать, как оформить ипотеку в Сбербанке на нужную квартиру, действуйте в такой последовательности:

  • Выберите самый подходящий ипотечный продукт.
  • Соберите нужные бумаги для подачи заявки.
  • Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка, тщательно заполните заявку по форме, приложите первичный пакет документов.
  • Дождитесь предварительного одобрения заявки о предоставлении ссуды, подайте дополнительные документы, касающиеся залоговой недвижимости.
  • Оформите договор об ипотеке, зарегистрируйте его в Росреестре.
  • Получите деньги и приобретите жилье.

Онлайн заявка на получение ипотеки

Оформить сделку можно через интернет, рассчитав стоимость займа, определив максимальную процентную ставку путем автоматического расчета на калькуляторе. Снизить цену кредита могут оформление страховки, приобретение недвижимого жилого имущества у аккредитованных застройщиков, наличие зарплатной, кредитной карт в СБ РФ, а также электронная регистрация договора займа.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Сбербанк утверждает, что рассматривает заявления на жилищное кредитование быстро, в течение 2-6 рабочих дней, однако, по отзывам, процесс оформления может затягиваться до 10-14 дней, при этом служащие вправе требовать предоставить копии новых справок и документов. Исходя из этого, следует запастись терпением и свободным временем, которое потребуется для сбора требуемых бумаг.

Подписание договора

После одобрения заявки (заявителю придет смс-сообщение) банк предоставляет 3 месяца на поиски недвижимости. Когда жилье подобрано, банку предоставлены все требуемые документы, происходит окончательное оформление сделки.

Необходимо тщательно изучить документ перед подписанием – ведь он будет еще долго определять финансовые условия вашей жизни.

Читайте все, что написано мелким шрифтом, не стесняйтесь задавать вопросы относительно документального подтверждения аннуитетных платежей.

Регистрация сделки

Заключительным этапом оформления кредитования выступает государственная регистрация договора по продаже недвижимости. При этом, согласно нотариально оформленной доверенности, от имени покупателя приобретает квартиру Сбербанк.

Документы в Росреестр направляются не заявителем, а банком, при этом следует помнить, что на регистрацию отведено всего 5 дней.

Возможно, придется контролировать банковских служащих, занимающихся оформлением, чтобы они успели отправить нужные бумаги в Росреестр, пока договор не утратил силу.

Какие документы необходимо предоставить банку после получения ипотеки

Требования банка распространяются на следующие документы после оформления кредита:

  • договорные данные о приобретаемой квартире или ином жилье – договор купли-продажи, мены, инвестирования, дарения;
  • сертификат о государственной регистрации права владением квартирой;
  • справка ЕГРП;
  • договор страхования жилой недвижимости;
  • выписка из домовой книги, данные кадастрового учета;
  • сведения о выплате начального взноса;
  • оценочные данные о стоимости недвижимости.

Как оформляется ипотека в Сбербанке

Данная финансовая организация предоставляет несколько видов выгодных ипотечных займов для различных категорий населения:

  • С использованием материнского капитала. Расчет ставки и сумму ссуды можно определить при помощи калькулятора на сайте СБ РФ. Размер процентной ставки варьируется от 9% до 20% годовых.
  • На квартиру вторичного рынка жилья. На данную ссуду могут предоставляться вычеты по уплате подоходного налога до 13% от уплаченных взносов.
  • На квартиру в строящемся доме. Может приобретаться под материнский капитал, предоставляются вычеты по уплате подоходного налога.
  • По программе «молодая семья». Сумму кредита можно рассчитать на калькуляторе, ставка составляет 9% годовых.
  • Военная ипотека. Военнослужащие могут рассчитывать на социальную ипотеку, однако им надо предоставить справку об участии в государственной программе о предоставлении целевого кредита для покупки квартиры.

Под материнский капитал

Если клиент хочет оформить ссуду с участием материнского капитала, то Сбербанк требует от заемщика, кроме обычного предоставления документов, касающихся недвижимости, сертификат маткапитала и справку из Пенсионного фонда относительно остатка средств на счету после утверждения положительного решения по выдаче ссуды. Данные ПФ действительны не более 30 дней с момента выдачи.

На готовое жилье

Сбербанк требует залог недвижимости в качестве обеспечения до предъявления документов на приобретаемое имущество. Объектом залога может быть любое жилое имущество, имеющееся в собственности у заемщика, участки земли. Принимаются во внимание поручительства третьих лиц, иное обеспечение. Если заемщик закладывает банку дом, то земельный участок, на котором он стоит, тоже идет в залог.

На квартиру в строящемся доме

СБ РФ предоставляет новую услугу для клиентов, берущих ссуду на первичное жилье – электронную регистрацию договора займа в Росреестре, при этом процентная ставка у заявителей, которые пользуются таким способом оформления документов, ниже на 0,1%. В процедуру входит:

  • Оплата банком регистрационной пошлины.
  • Дополнительные меры безопасности в виде усиленной квалифицированной электронной подписи.
  • Отправка файлов по договору в Росреестр и ведение всех операций, по итогам которых заемщик получает документы с отметкой Росреестра и присвоенным порядковым номером.

По программе «молодая семья»

Заемщики, желающие оформить ипотечное кредитование на льготных условиях, должны быть готовы представить банку следующие документы, помимо базового пакета:

  • свидетельство о браке (не нужно, если заявитель является матерью или отцом-одиночкой);
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • данные о созаемщике (супруге) – удостоверение личности, сведения о доходах, рождении, занятости и заработке этого человека.

Дополнительные расходы и комиссии при оформлении ипотеки в Сбербанке

Заемщик, решающий вопрос, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, должен знать, что ему придется нести следующие расходы в течение всего периода оформления кредитования:

  • оформить страхование объекта недвижимости – почти все продукты СБ РФ обязательно предусматривают этот пункт;
  • платить за оценку стоимости жилья, которое предполагается заложить банку;
  • оформить справку ЕГРП с выплатой 200-400 рублей;
  • платить за электронную регистрацию договора, которая будет стоить 5-10 тыс. рублей.

Источник: https://onlineadvice.ru/4504-kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-na-kvartiru.html

Процесс оформления ипотечной сделки. Наиболее подробное описание

Приобретение жилья через ипотеку представляет сбой сложный и долгий процесс. Он состоит из большого числа этапов, который нужно проходить в строгом порядке. При возникновении вопросов и проблем, можно вернуться на предыдущий этап  или начать все заново.

Исходя из этого, стоит запастись большим терпением и деньгами, ведь до получения квартиры придется платить различные взносы и комиссии.

Рассмотрим подробнее этапы ипотечной сделки от подачи заявки до заселения в собственную квартиру, а также особенности каждого этапа.

При выборе программы следует учесть несколько факторов:

  • Размер ежемесячного платежа, который не должен превышать 40% от среднего дохода.
  • Сумма первого взноса (чем больше, тем лучше).
  • Стоимость приобретаемого объекта.
  • Тип объекта (дом, квартира) и место его нахождения.

Разные банки предлагают разные условия кредитования, поэтому можно подобрать практически индивидуальные условия для себя. Основными параметрами при выборе программы являются:

  • Ставка. В зависимости от типа жилья (новое или вторичное) может меняться от 12 до 16%
  • Сумма займа. Каждый банк имеет свою методику расчета максимальной суммы. Так, в одном могут одобрить 3 млн.р., а в другом только 1 млн.р.
  • Валюта. Хотя валютная ипотека сейчас не так сильно популярна, как лет 10 назад, когда основные валюты не так сильно меняли курс, но все же находятся заемщики предпочитающие оформить ипотеку в валюте, отличной от рубля. Это могут быть те, кто получает зарплату в валюте. Ставка по валютной ипотеке будет ниже, но рисков выплатить больше за счет изменения курсов валют предостаточно.
  • Обеспечение. Сюда можно отнести требования банка к наличию созаемщиков и поручителей. Некоторые кредиторы позволяют оформить ипотеку без них (например, если заемщик получает заплату в этом банке или вносит большой первый взнос).
  • Первый взнос. В большинстве случае ПВ не должен быть меньше 20-30%. Сейчас уже сложно встретить предложения, когда можно оформить ипотеку без первого взноса.
  • Условия страхования. Сюда входить страхование личное и объекта залога.
  • Возможность досрочного погашения. Она будет интересна тем, кто намерен погашать ипотеку досрочно, например, маткапиталом или госсубсидией.

Если самостоятельно разбираться со всем этим лень, то можно обратиться к ипотечному брокеру, который предложить выгодные и подходящие варианты. Но стоит помнить, что за такие услуги придется платить (2-4% от суммы кредита или фиксированную сумму 30-100 т.р.)

Подача заявки

После выбора программы, нужно  подать пакет необходимых документов на рассмотрение.

Это может затянуться от 3 дней до 4 недель в зависимости от того, какие документы подавались (время рассмотрения трудовой книжки и 2НДФЛ меньше, чем время рассмотрения справки по форме банка и трудового договора/контракта), а также от наличия поручителей, созаемщиков.

На подачу заявки нужно подходить всем участникам. Здесь заполняются анкеты, передаются документы на рассмотрение. После получения положительного решения от банка можно переходить на следующий этап.

Поиск недвижимости

Объект должен соответствовать требованиям банка, с которыми можно ознакомиться у менеджера. В среднем требования выглядят так:

Для вторичного рынка:

  • Квартира должна быть отдельной
  • Соответствовать сантехническим нормам, иметь системы канализации, водоснабжения, отопления.
  • Не должна быть признана ветхой, аварийной, находиться в списках на снос.
  • Располагаться в зоне покрытия ипотеки.
  • Быть пригодным для круглогодичного проживания.

Для новостроек:

  • Застройщик должен быть аккредитован, работать на рынке от 5 лет, соответствовать оценочным нормативам по ФЗ №214, не иметь задержек в строительстве и сдаче объектов, должны отсутствовать причины инициирования банкротства.
  • Объект должен быть построен хотя бы на 20% (на этапе котлована никто кредитовать не будет из-за высоких рисков недостройки).

Здесь можно воспользоваться услугами риелторов, которые ускорят время поиска подходящего объекта. Стоимость таких услуг достигает 2-4% от суммы сделки или фиксировано.

Оценка выбранного объекта

Она нужна, чтобы определить стоимость залога для банка. Например, если стоимость сделки  3 млн.р., а оценщик оценил залог только в 2 млн., то банк вряд ли согласует такой невыгодный и неликвидный залог. Для достоверной оценки придется обратиться к услугам независимых оценщиков.

Оплачивает эти услуги заемщик (в среднем 2-20 т.р.). Если банк выявит недостоверность оценки, то на оценщика могут подать жалобу в СРО, и назначить дополнительную оценку, за которую снова придется платить клиенту. Поэтому изначально лучше воспользоваться услугами партнеров-оценщиков банка.

Для оценки потребуется предварительный-договор купли-продажи.

Согласование выбранного объекта недвижимости

После того, как объект найдет, его нужно согласовывать с банком. Для этого назначается день, когда в ипотечный отдел приходят клиент (созаемщики, поручители), продавец и менеджер вместе.

До этого составляется предварительный договор купли-продажи или уступки прав требования (для новостроек). Если продавец юрлицо, то дополнительно подготавливаются документы: выписка из ЕГРЮЛ,  уставные документы, подтверждение права собственности на объект и проч.

(по требованию). Если продавец – физлицо, то копию паспорта, выписки из БТИ и проч.

После проверки всех документов (в течение 3-10 дней), банк оглашает решение по согласованию или отказе. В последнем случае придется искать квартиру заново. Если решение положительное, то можно переходить на следующий этап.

Заключение и подписание кредитного договора

Если первые этапы прошли быстро и «безболезненно», то на этапе подписания могут возникнуть вопросы. Прежде чем что-то подписывать, нужно внимательно изучить каждый пункт, чтобы не было неприятных последствий, как в анекдоте «Скажите, а почему в пункте 345 подпункте 10 написано выжечь на лбе заемщика герб банка?».

Особо пристальное внимание стоит уделить приложенному графику платежей, который должен быть приложен к договору в качестве официального приложения, на права и обязанности сторон, комиссии и потенциальные расходы, на наложение и снятие обременения, на возможность досрочного погашения (есть ли возможность выбрать тип погашения и есть ли штрафы или комиссии), комиссия за обслуживание и ведение текущего счета, правила погашения, страховка объекта залога и проч. Если банк вводит комиссии, то они должны быть учтены при расчете эффективной процентной ставки. Перед подписанием нужно уточнять о наличии всех дополнительных платежей, чтобы оценить реальную стоимость ипотеки. Важно обратиться внимание на пункт о возможности изменению процентной ставки в одностороннем порядке.

Если какие-то пункты категорически не устраивают клиента, то от подписания лучше отказаться, даже после успешного прохождения предыдущих этапов, чтобы выплата не оказалась пожизненной кабалой.

Самое главное: перед подписанием нужно адекватно оценить свои способности и возможности по выплате ипотеки. Конечно, мысль о скором переселении в собственную квартиру может полностью затмить разум, однако, поддаваться этому не стоит. Присутствовать на подписание должны все участники (заемщик, созаемщик, поручители).

Регистрация сделки

После подписания кредитного договора,  с ним и договором купли-продажи (передачи прав требования) нужно будет ехать в госрегистратуру. Перед этим оплачивается госпошлина в размере 2 т.р.

В госрегистратуре нужно пройти госрегистрацию договоров. Процесс может длиться  до 2х недель. После регистрации покупатель получает право собственности с обременением. Объект недвижимости переходит в залог банка.

Подписанный в регистратуре договоры передаются в банк, после этого осуществляется процесс передачи денег продавцу: наличными, на счет, через ячейку. Самый безопасный способ – это использование банковской ячейки.

В этом случае продавец знает, что деньги уже находятся в ней, а покупатель знает, что если что-то пойдет не так, то покупатель не получит денег из ячейки. Передавать деньги до регистрации не стоит, т.к. если вдруг в ней откажут (например, выяснится, что идет двойная сделка), то вернуть отданные средства будет проблематично.

Страхование залога

Покупатель обязуется самостоятельно страховать объект залога каждый год от повреждения, разрушения, а также страховать свою жизнь и трудоспособность.

Последнее страхуется в этом же банке, а вот недвижимость можно страховать и в другом месте, главное, чтобы банк одобрил и принял оформленный полис. В среднем затраты на это составляют 0,5-1,5% от суммы кредита ежегодно.

Для страховки потребуется кредитный договор и договор купли-продажи.

Процесс выплаты

После оформления права собственности с обременением со следующего месяца заемщик должен вносить ежемесячные платежи. В случае просрочек или невозможности исполнять обязательства, залог может быть продан банком для погашения долга.

Поскольку продажа проводится по более низким ценам, то заемщику это крайне невыгодно. Банк постарается продать ее так, чтобы погасить только свою долю. То, что клиент вносил наличными в качестве первого взноса, может и вовсе не вернуться.

Таким образом, процесс от поиска предложения до вселения в приобретенную квартиру может затянуться до нескольких месяцев, поэтому стоит набраться терпения. Чтобы сэкономить время и нервы, можно воспользоваться услугами риелторов.

Они могут сопровождать сделку на протяжении всего периода оформления, помочь в поиске подходящей недвижимости, оформить договора, оплатить от имени клиента госпошлину, застраховать недвижимость, подобрать оценщика, зарегистрировать договор в регистрационной палате, проверить квартиру на юридическую чистоту и проч. Перед выбором риелтора стоит уточнить все функции, которые он будет исполнять, поскольку услуги стоят недешево (2-4% от суммы). Если клиент хочет сэкономить на риелторе, то всю работу придется делать самостоятельно и разбираться во всех тонкостях этого дела.

Источник: http://mycredit-ipoteka.ru/kredit_molodim_semjam/protsess-oformleniya-ipotechnoy-sdelki-naibolee-podrobnoe-opisanie.html

Как оформить ипотеку – без первоначальнорго взноса в сбербанке, на вторичное жилье, с государственной поддержкой

Ипотечное кредитование предполагает предоставление приобретаемой недвижимости в виде залога банку. Однако в некоторых банках существует возможность передачи под залог и другой собственности.

До тех пор, пока покупатель квартиры на условиях кредитования не выплатит всю сумму по ипотечному взносу, его права значительно ограничиваются.

Заемщик может прописаться в жилое помещение, подселять туда других людей, но полноправным владельцем он становится только после окончания периода кредитования (ФЗ № 102).

Условия

Каждый банк предлагает различные условия кредитования и перед тем как брать ипотеку следует внимательно изучить информацию и выбрать для себя оптимальный вариант.

Важно узнать:

  • требуется ли первоначальный взнос;
  • под какие проценты предоставляется займ;
  • на какой срок;
  • что можно оформлять в виде залога;
  • какие требования предъявляются к плательщику.

Процентные ставки

На сегодня ставки по ипотеке составляют 7-12% относительно валютных кредитов и 8-15% по займам в рублях.

Это достаточно низкие ставки по сравнению с другими условиями кредитованиями, но они все равно еще высоки, и в результате приводят к определенной степени переплаты за жилье.

Последние рассчитываются по средней тарифной ставке межбанковского рынка, поэтому каждый год происходит пересчет процентов в меньшую или большую сторону.

Также имеются и комбинированные ставки, когда:

  • на первые несколько лет ставка устанавливается в конкретном размере;
  • в последующие годы становится плавающей.

Программы

Главный российский банк страны Сбербанк предлагает своим клиентам получить ипотеку по одной из пяти действующих программ:

  1. Ипотека с поддержкой государства, выделяемая отдельным категориям россиян. К ним относятся молодые родители, лица на военной службе, многодетные родители и др. Они могут стать получателями бюджетного жилья, за строительство которого отвечают юридические лица.
  2. Внесение первоначального займа в виде материнского капитала или использование сертификата для выплаты процентов в течение определенного времени.
  3. Погашение ипотечного кредита, который был оформлен и взят в другом банке. При этом займовая сумма не должна быть больше оставшейся части по кредиту или превышать 80% от цены недвижимости.
  4. Специальные условия предлагаются для семей, в которых один из супругов не перешагнул порог 35-летнего возраста.
  5. Также можно воспользоваться программой по приобретению загородной недвижимости или гаража под небольшие проценты.

Плюсы и минусы

Основными плюсами ипотечного кредитования являются:

  • юридическая грамотность и надежность сделки;
  • возможность получить недвижимость в короткие сроки;
  • длительный срок предоставления займа;
  • инвестирование в покупку жилья с учетом индексации рыночной стоимости недвижимости.

Из минусов обычно выделяют достаточно высокие тарифные ставки по процентам, в результате чего переплата может достигать полной стоимости объекта для проживания.

Как оформить ипотеку?

Для того чтобы оформить ипотеку следует:

  • выбрать определенную программу;
  • определиться с подходящими условиями.

Без первоначального взноса

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Главный российский банк предлагает получить ипотеку по программе государственной поддержки, внесение первоначального взноса в данном случае не требуется.

Также ипотека без первого взноса предлагается и по программе рефинансирования жилищных условий, но ставка в такой программе будет более высокой, чем при внесении первоначального взноса.

В Сбербанке

Как оформить ипотеку в Сбербанке? Для этого следует посетить местное отделение банка по месту регистрации или по месту жительства.

Банк определит, какие документы нужны для подачи заявления, после чего будет рассматривать кандидатуру заемщика.

Если решение будет положительным, Сбербанк выдает на руки кредитный лимит и определяет период, в течение которого услуга считается действительной.

На вторичное жилье

При оформлении ипотеки на подержанную недвижимость лучше сразу выбирать несколько вариантов, так как банк может отказать в проведении сделки, если состояние жилья будет неудовлетворительным.

Также вторичное жилье должно находиться в собственности владельца не менее 3 лет.

Это не обязательное, но частое требование многих банков.

С государственной поддержкой

Чтобы оформить кредит по данной программе следует показать справки о доходах, причем учитываться будет весь доход семьи.

Также банк устанавливает некоторые ограничения по возрасту, так оформить кредит могут граждане:

  • от 21 года;
  • не получающие пенсию по достижению определенного возраста.

Кроме того, определены максимальные ставки на жилье, которые не превышают 8 миллионов для получателей ипотеки в Москве и Санкт-Петербурге, для жителей других городов ставки составляют 3 миллиона рублей.

Молодой семье

В рамках данной программы можно воспользоваться специальными условиями:

  • пониженным первоначальным взносом;
  • возможностью по задержке оплаты долга;
  • привлечением дополнительных созаемщиков.

В ВТБ 24

Общий стаж заемщика должен составлять не менее 1 года, причем стаж получателя ипотеки на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Можно привлекать созаемщиков, но не более 4 человек.

Предусмотрена возможность досрочного погашения долга.

Получатель может быть как предпринимателем, так и наемным работником. Место прописки значения не имеет.

Под материнский капитал

Обязательное условие – это внесение первого взноса в размере не менее десяти процентов. Проценты по кредиту варьируются от 9 до 14% в год.

На дом

Получить ипотеку для приобретения загородного дома можно под проценты от 10 до 14,7% в год.

При этом покупка или строительство коттеджа не входит в данную программу.

Если нет официального трудоустройства

Для получения ипотеки без подтверждения доходов следует искать программы «по двум документам».

Главным документом во всех банках является паспорт, а второй может различаться – это может быть:

  • удостоверение водителя;
  • военный билет;
  • заграничный паспорт.

Военная ипотека

Данный вид кредитования предоставляет Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и ряд других организаций.

Проценты составляют 12,5% годовых.

Во многих банках максимальная сумма военного кредита не должна превышать 2 миллиона рублей. Причем к моменту полного возврата долга заемщику должно быть не больше 45 лет.

Порядок действий

Для оформления ипотеки по всем правилам важно собрать установленный список документов и выбрать подходящее жилье.

Необходимые документы

Пакет документов в большинстве банков является одинаковым, заемщику следует подать:

  1. Копию основного удостоверения личности – паспорта.
  2. Заявление на получение ипотеки.
  3. Свидетельство о регистрации официальных отношений, свидетельства о рождении, если есть несовершеннолетние дети.
  4. Копию трудовой книжки.
  5. Подтверждение заработной платы за определенный срок по установленной форме.
  6. Если имеются другие источники дохода, необходимо предоставить документальные подтверждения.

Где оформить?

Обычно сделка заключается по месту регистрации или месту прописки в выбранном банковском отделении.

В каком банке лучше?

Здесь следует отталкиваться от информации о самом заемщике:

  • если у покупателя есть материнский сертификат, то лучше искать определенные программы;
  • если он не может подтвердить доход, следует искать предложения с минимумом документов и т.д.

И конечно, лучше обращаться в проверенные банки, например Сбербанк или ВТБ.

Сроки и этапы

Сроки и этапы при оформлении ипотеки следующие:

  1. Первый этап – одобрение кандидатуры плательщика в банке длится до 7 дней, после чего заемщику дают время на поиск квартиры – не более 3 месяцев.
  2. Затем следует этап одобрения жилья и подачи документов, на который отводится не более 7 дней.
  3. Окончательный этап – это заключение сделки и регистрация права собственности в течение 5 дней.

Расходы

Чтобы оформить и получить недвижимость по ипотечному договору заемщику придется потратить сумму в размере от 15 до 50 тысяч рублей.

На видео о процессе оформления

Источник: http://77metrov.ru/kak-oformit-ipoteku.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.