8(800)350-83-64

Как получить господдержку по ипотеке: кто может взять и погасить кредит на жилье с помощью государства, а также как оформить субсидию?(2018г)

Содержание

Субсидии по ипотеке. Всё, что известно сейчас

Как получить господдержку по ипотеке: кто может взять и погасить кредит на жилье с помощью государства, а также как оформить субсидию?

Добрый день! Скажите, такая ситуация. У нас была взята ипотека в 2016г.

в банке Возрождения со ставкой 13% на вторичное жилье (ну как на вторичное, застройщик каким -то образом выкупил у кого-то в итоге, жилье считается вторичным), сейчас мы рефинансировали в Сбербанк под 9,5% . В 2018 г.

ждем второго ребенка, каким образом мы сможем получить это субсидирование 6%, опять рефинансировать? И сможем ли вообще участвовать в данной программе?

Здравствуйте! А если ипотека взята уже с господдержкой в 2014 году(погашение процентной ставки по ипотеке, действует до 2019 года), и если в 2018 году родится второй ребенок, можем ли мы расчитывать на эту программу?

Здравствуйте! У нас ипотечный кредит с 2013г. С 2017 года являемся многодетной семьёй(трое детей) … Можем ли мы рассчитывать на снижение процента до 6% в ожидаемой программе на 2018г. На данный момент в сбербанке оформили так называемые»каникулы» на 2 года т.к.

доходы значительно снизились на каждого не выходит прожиточный минимум…А в АИЖК собирали документы на возврат до 30% от государства отказали!!!Хотя по условиям программы подходим…интересно…почему сбербанк обрабатывает данный пакет документов…и только потом решает…отправлять или не отправлять в АИЖК…т.е.

наши документы даже не дошли до АИЖК. Заранее спасибо за ответ!!!

Если семья подходит по всем критериям, то ее ставят на очередь. Когда подходит срок, то государство выделяет 35% от стоимости жилья семье без детей, и 40% с детьми. Как происходит расчет? По нормативам для комфортного проживания на одного человека положено 15 кв. метров. То есть семья из 3 человек нуждается в квартире не менее 45 метров.

Это число умножается на среднюю стоимость квадратного метра в конкретном регионе. Допустим, 50 000 рублей. То есть стоимость такой квартиры составит 2 250 000 рублей. Таким образом, семья из 3 человек с одним ребенком получит от государства безвозмездно 40 % от этой суммы, то есть 900 000 рублей.

Деньги выдаются в виде сертификата и их можно потратить исключительно на жилье.

Президент России Владимир Путин предложил запустить специальную ипотечную программу для семей, у которых с 2018 года родится второй или третий ребенок. Свое предложение он сделал на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей на 2012–2017 годы, пишет «РБК-Недвижимость». 

Если второй ребенок появится на свет до 31 декабря 2022 года, семья также вправе рассчитывать на помощь государства. Срок предоставления субсидии для них продлится на пять лет.

Ипотека взята на вторичку в мае 2017 на 10 лет,в январе 2018 планируется рождение второго ребенка.Могу ли я погасить часть ипотеки материнским капиталом и рассчитывать на субсидирование 6%от государства

Сколько выделят субсидий на ипотеку. Последие сведения на 31.12.2017 г.

Государство будет оказывать помощь семьям с двумя детьми в течение трех лет, семьям с тремя детьми — в течение пяти лет.

Президент России Владимир Путин во вторник на заседании координационного совета по реализации национальной стратегии действий в интересах детей предложил запустить специальную программу ипотечного кредитования для семей, в которых начиная с 1 января 2018 года родится второй или третий ребенок. Покупая жилье на первичном рынке или рефинансируя ранее полученные ипотечные кредиты, такие семьи смогут рассчитывать на субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых.

Субсидии по ипотеке для семей с двумя детьми. Недавние события.

После 2018 года программа «Материнский капитал» претерпит ряд изменений, которые позволят получать сертификат только особо нуждающимся семьям. Поэтому стоит подумать о  том, чтобы получить от государства 453026 рублей при рождении второго ребенка уже в 2018 году, а воспользоваться сертификатом можно будет позже.

Здравствуйте! Почему такая дискриминация? До или после, планировать можно но не загадывать что ребёнок родится после, нам вот срок поставили 7 января 2018, а супруга говорит возможно раньше родит и как тут быть!? Остальным положено а нам нет странно конечно

— Мы практически решили проблему с местами в детских садах. Теперь нужно ликвидировать очереди в яслях – для детей от двух месяцев до трёх лет. Сделать это нужно как можно быстрее. Сейчас заявления поступили от родителей более 326 тысяч детей. Такое же количество ясельных мест запланировано создать в предстоящие два года, — подчеркнул Путин.

Закона, регулирующего снижение ставки по ипотеке в 2018 году, пока нет, но Президент поручил Правительству РФ принять соответствующие нормативно-правовые акты не позднее 31 декабря 2017 года. Ответственным за исполнение указа назначен премьер-министр Дмитрий Медведев.

Могу ли я расчитывать на субсидирование,если брала ипотеку на вторичку в 2014 г и в 2018 ожидаю рождения ребёнка? Материнский капитал в этом случае остаётся возможность применить? Ранее обращалась в аижик,отказали в помощи.как оформить рефинансирование?

Когда выделят субсидии по ипотеке для семей с детьми. Новости к данному часу.

Источник: http://gi-wom.ru/subsidii-po-ipoteke-vsyo-chto-izvestno-sejchas/

Правила получения субсидии при оформлении ипотечного кредита

Правила получения субсидии при оформлении ипотечного кредита

Большинство россиян решают свои жилищные проблемы с помощью ипотечного кредитования.

Долговременная рассрочка под банковский процент позволяет стать владельцем жилья практически сразу, но ежемесячный платеж в течение 15-20 лет лежит тяжким бременем на семье. Львиную долю в нем составляют накрутки банка: в результате заемщик переплачивает за квартиру или дом в 2-3 раза.

Чтобы снизить платежную нагрузку и помочь гражданам обрести крышу над головою, государство предложило возможность возмещения процентов. В чем суть их условий, продолжится ли субсидирование ипотеки в 2017 году, рассмотрим ниже.

Государственная инициатива и законодательная база

Для населения стартовавшая в 2015 году государственная программа 12-процентных субсидий стала популярной антикризисной мерой льготного жилищного кредитования.

Но государство преследовало и другую, не менее важную цель: сохранить «на плаву» рынок первичной недвижимости.

Помощь застройщикам

Когда в конце 2014 года резко выросли ставки банков по ипотеке с 12 до 17-20%, люди просто перестали оформлять займы под запредельный процент, и «первичка» оказалась на грани обрушения.

В марте 2015 на основе Постановления Правительства от 13 марта 2015 года за номером 220 «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным учреждениям на возмещение недополученных доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам» стартует ипотека с господдержкой. Банки стали выдавать ипотеку по ставкам до 12 годовых, разница компенсировалась государством.

Субсидирование велось до конца 2016 года. Решение о дальнейшем продлении или закрытии программы на правительственном уровне пока не принималось.

Социальные программы поддержки

Для отдельных категорий граждан продолжают работать федеральные и региональные социальные проекты субсидирования, с государственной подачи действуют особые ипотечные программы.

Нормативная основа господдержки представлена целевыми программами:

При оказании помощи населению в приобретении жилья государственные представители и кредитные учреждения руководствуются федеральными законами в сфере социальной помощи, ФЗ «Об ипотеке», региональными нормативными актами.

Госпрограммы

Федеральная целевая программа «Жилище» содействует улучшению условий проживания широкого круга россиян. Инициатор разработки и также главный куратор Программы – Правительство РФ. В рамках проекта предусмотрены мероприятия на 2010-2020 годы.

Ипотечная поддержка граждан предусматривает два варианта:

  • субсидирование процентов. К примеру, заемщик оформляет ипотеку под 14 %. Государство возмещает 3 %, в итоге фактический процент составит только 11 годовых;
  • предоставление жилищных сертификатов нуждающимся в переселении из отдаленных и неблагополучных регионов. Предусмотрено выделение сертификатов для более чем 150 семей.

Программа «Жилье для российской семьи». Выступает дополнением к госпрограмме «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами».

Основное направление проекта – возведение доступного жилья экономического класса в сегменте ИЖС с выделением земельного участка. Планируется возвести более 25 миллионов «квадратов» жилой площади.

Целевая группа населения – молодые семьи, специалисты востребованных профессий на селе, многодетные семьи, граждане возраста 25-40 лет.

Проект реализуется в 70 субъектах РФ. Приобрести дом с участком можно за счет собственных средств или ипотечного кредитования.

Ипотечная программа «Молодая семья» на 2016 – 2020 годы. В зависимости от категории семьи государство субсидирует до 30% стоимости квартиры в новостройке или возведения/приобретения частного дома. Субсидия ограничена максимальной суммой 1 млн рублей для семьи из четырех человек.

Требования к претендентам:

  • возраст до 35 лет;
  • нуждаемость в жилье;
  • наличие постоянного дохода, позволяющего оплатить оставшуюся стоимость.

Недостающую сумму семья может выплатить из собственных средств или оформить ипотеку в банках-партнерах. Сбербанк, ВТБ – основные участники этой программы.

Губернаторские проекты «Молодая семья» представляют региональную помощь нуждающимся в жилье гражданам. По целевому назначению аналогична федеральной программе помощи.

Основные условия помощи молодым семьям на местах включают следующие моменты:

  • возраст претендентов в большинстве регионов установлен до 35 лет;
  • максимальная выплата составляет 300-400 тысяч рублей;
  • формат помощи – сертификат на приобретение жилья или субсидирование процентов по жилищному кредиту.

Узнать о подобных проектах в регионе проживания можно в муниципалитетах и отделах СЗН. Также нужно уточнить ограничения. В некоторых регионах поддержка в 2017 году возможна при отсутствии федерального субсидирования.

Военная ипотека или сертификат предусматривают содействие государства в обеспечении жильем военнослужащим и приравненным к данной категории гражданам:

  • сотрудник должен прослужить в ведомстве на должностях рядового/офицерского состава не менее 3-х лет;
  • сертификаты предоставляются целевым назначением. В 2017 году его максимум – 2400000 рублей;
  • ипотека для военного подразумевает государственное субсидирование процентов по займу – военный оплачивает ставку 9,9%, остальная часть возмещается государством.

На вышеназванную поддержку претендуют и пенсионеры по выслуге лет, не имеющие собственного жилья или нуждающиеся в улучшении условий. Воспользоваться поддержкой можно только однократно, причем военный должен определиться между сертификатом или субсидией.

Ипотека с использованием материнского капитала. Одним из вариантов использования средств материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи. Причем, такая цель позволяет использовать средства сертификата до исполнения второму ребенку трех лет.

Семья заключает соглашение с кредитором о погашении части ипотеки или оплаты первоначального взноса государственными средствами. Затем ПФР переводит необходимую сумму на указанный счет.

Обязательное условие этого способа приобретения недвижимости – выделение долей в праве собственности на каждого члена семьи в течение 6 месяцев после регистрации жилья.

Основные условия программ

Поскольку официальной отмены Постановления № 220 пока не произошло, стоит подробнее остановиться на условиях предоставления населению государственного субсидирования ипотечных займов:

  1. Максимальная ставка займа с залоговой системой не должна превышать 12% для заемщика;
  2. Не менее 20% от стоимости объекта договора клиент оплачивает из собственных средств;
  3. Для добропорядочных кредитополучателей исключается изменение процентной ставки в сторону повышения во время действия договора;
  4. Срок кредита – до 362 месяцев (примерно 30 лет);
  5. Система погашения – аннуитетные платежи;
  6. Ограничения на сумму кредита: для заемщиков Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ленинградской области – до 8 млн рублей, для граждан остальных регионов – не более 3 млн рублей.

Других ограничений и условий не существует. Проблема в другом: в прошлом году правительство выделило на гос. субсидирование чуть больше 20 миллиардов рублей. Этой суммы оказалось недостаточно для удовлетворения спроса, и банкам пришлось ввести внутренние фильтры для снижения числа претендентов.

Нововведения в текущем году

В существующем варианте – вряд ли данные программы сохраняться. Поскольку ипотечный процент в российских банках и так ниже 12 %. Уже в этом году экономисты предрекают его дальнейшее снижение к 10-процентной планке. Если же Центробанк снизит ключевую ставку до 9,4%, программа будет свернута.

https://www.youtube.com/watch?v=9vUlroqSRI4

В таких условиях кредитным учреждениям поддержка уже не нужна: государству важнее поддерживать нуждающиеся категории.

Другие способы оформления льготных кредитов на жилье

Банки заинтересованы в росте числа клиентов, поэтому разрабатывают собственные ипотечные продукты, которые действительно привлекательны для населения:

  1. Сбербанк предлагает программы жилищного кредитования молодых семей, в том числе с применением средств маткапитала. Годовые ставки колеблются от 10,75 до 11,5%. Предлагаются программы для женщин, родивших/усыновивших второго малыша, по приобретению готового или строящегося жилья.
  2. ВТБ-24 предлагает жилищные кредиты со ставкой от 11% и минимальной суммой 600 тыс. рублей.

Практически в каждом кредитном учреждении действуют программы жилищного кредитования с государственной поддержкой.

Аижк – возможность облегчить «ипотечную долю»

Коммерческая структура с государственным участием АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) непосредственно оформлением ипотеки с субсидированием не занимается. Организация сотрудничает с банками-партнерами, куда и может обращаться гражданин.

В кризисные времена именно АИЖК взяло на себя львиную долю работы по реструктуризации долгов ипотечных заемщиков, да и других категорий кредитополучателей. Программа государственной поддержки проблемных «ипотек» через АИЖК оказалась настолько успешной, что в январе 2017 с измененными условиями она продолжается до 01.03.17.

Итоги применения «кризисной» программы поддержки российского рынка недвижимости выглядят более чем обнадеживающими: число ипотечных заемщиков в 2016 году возросло на 48%, ведется строительство, люди въезжают в новые квартиры. Но она себя исчерпала. Придет ли на смену новая форма масштабного субсидирования, покажет время и экономическая ситуация.

Описание программ предоставления льготного ипотечного кредитования смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-66-43 (Москва)

+7 (812) 309-71-83 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://posobie-help.ru/molodaya-semya/zhililshnye-programmy/subsidija-na-ipoteku.html

Получение субсидии на погашение ипотеки

Чтобы получить поддержку от государства, необходимо оформить субсидию на погашение ипотечного кредита. Государственные программы поддержки некоторых категорий граждан имеют ряд особенностей и ограничений. В данной статье вы сможете узнать, что требуется для получения помощи на погашение ипотечного кредита.

Что такое субсидия на погашение ипотечного кредита

Под субсидией принято понимать безвозвратную государственную помощь на решение конкретных вопросов. Субсидия может быть потрачена на оплату части задолженности по кредиту, либо стать первоначальным взносом при оформлении кредитного договора. Документом, подтверждающим право использования социальных выплат, является сертификат установленной формы.

Круг тех категорий граждан, кто может получить финансовую помощь в виде субсидии на погашение ипотеки, ограничен. Получить сертификат могут:

  • Служащие вооруженных сил.
  • Медицинские работники.
  • Специалисты образовательной сферы.
  • Работники бюджетных направлений.
  • Молодые и многодетные семьи.
  • Семьи с одним родителем.
  • Люди, не имеющие пригодных условий для проживания.

Наиболее частыми посетителями банков, использующих субсидии на погашение жилищных займов, являются молодые семьи.

Как получить субсидию

Сперва необходимо убедиться, что заемщик имеет право получить помощь от государства. Для этого нужно обратиться к специалистам государственных органов, курирующим социальные программы.

Например, оформлением материнского капитала занимается Пенсионный фонд, военнослужащим следует обращаться в «Росвоенипотеку», а обеспечением доступным жильем молодых семей занимается департамент молодежной политики.

Процедура получения государственной помощи выглядит следующим образом:

  • Кандидат на господдержку предоставляет пакет документов в профильное государственное учреждение.
  • В случае получения одобрения готовится документ, подтверждающий право получения и использования социальных выплат. Срок его действия составляет 3 месяца. После окончания этого периода необходимо подать документы заново.
  • Владелец сертификата предъявляет его в банк, где ему заводится отдельный счет для перевода социальных выплат.
  • Накопленные средства будут переведены на счет по кредиту.

Рассчитывать на поддержку можно только при выполнении определенных требований:

  • Отсутствие другой недвижимости. В собственности заемщиков не должно находиться иной жилплощади.
  • Возраст заемщика не должен превышать 35 лет.
  • Невысокая стоимость жилья. Субсидия на ипотечный кредит распространяется на жилье, стоимость которого превышает среднерыночную стоимость схожей жилплощади не более чем на 60%.
  • Ограниченный размер жилья. Постановлением Правительства РФ устанавливаются ограничения по площади приобретаемого жилья. Размер однокомнатных квартир не может превышать 45 кв. м. Семьям с двумя детьми можно получить двухкомнатную квартиру общей площадью до 65 кв. м. Наличие трех детей делает возможным приобретение дома с 85 квадратными метрами жилого пространства.
  • Реструктуризация займа может быть проведена спустя год после оформления ипотечного кредита.

Материнский капитал

Улучшить жилищные условия возможно с использованием материнского капитала. Размер этой социальной выплаты согласно действующему законодательству составляет 453 тысячи рублей. Этот показатель установлен Федеральным Бюджетом до 2019 года.

Получить данную выплату можно только после рождения второго ребенка и только один раз.

Материнский капитал можно использовать для внесения первоначального взноса по ипотеке, ликвидации возникшей кредитной задолженности или приобретения строительных товаров и материалов, требующихся для улучшения имеющихся условий проживания.

Реструктуризация ипотеки

Главной целью программы реструктуризации ипотечного кредита является увеличение доступности жилья для населения. За счет государственных субсидий списывается часть основного долга заемщика, в результате чего уменьшается размер ежемесячных платежей.

Необходимо учитывать условия предоставления данной поддержки:

  • Прошло более одного года с момента оформления ипотечного кредита.
  • Размер субсидии не может превышать 30% от суммы основного долга. Максимальный размер – 1.5 миллиона рублей.
  • Жилплощадь, находящаяся в ипотеке, является единственной и соответствует всем требованиям к размерам.

Вопросами субсидирования занимается агентство ипотечного жилищного кредитования – государственная организация, решающая вопросы поддержки жилищного сектора Российской Федерации и повышающая доступность жилья для граждан страны.

Выбор ипотеки

Полагаясь на субсидию на погашение кредита, не следует забывать о выборе наиболее выгодных условий кредитования.

  • Сравнение процентных ставок. Именно ставка по кредиту определяет размер переплаты, а значит, отдавать предпочтение стоит банкам с низкими процентными ставками.
  • Возможность досрочного погашения. Стоит обратить внимание на предложения с низкой комиссией за досрочное погашение или без таковых.
  • Размер первоначального взноса. Чем он ниже, тем проще будет получить ипотечный займ.
  • Комиссионные сборы. Наличие дополнительных плат за обслуживание ипотеки может существенно увеличить затраты заемщика.
  • Страхование. Дополнительные платные услуги, предоставляемые на добровольной или обязательной основе, будут увеличивать ежемесячные траты по кредиту.

Образец заявления на получение субсидии на погашение ипотечного кредита на фото, размещенном выше, является типовым. Его необходимо направить в государственный орган, занимающийся выдачей соответствующих сертификатов. Чтобы найти самые выгодные предложения банков по ипотеке, рекомендуем воспользоваться услугами сайта onlinezayaanacredit.ru.

Источник: http://OnlineZayaaNaCredit.ru/subsidiya-na-pogashenie-ipoteki/

Как получить помощь от государства по ипотеке — Рамблер/финансы

Зря, конечно, вы не оценили все риски в начале. Но чего уж теперь…

Можно ли как-то поправить ситуацию?

Опытные ипотечники делают все, чтобы в копилке у них были припасены средства как минимум на три ежемесячных платежа. Этого времени достаточно, чтобы понять, как решать проблему.

Выкрутиться из этой ситуации можно. Особенно, если ипотека была оформлена в банке, который входит в список участников программы помощи заемщикам.

Вот этот список:

ВТБ 24, Газпромбанк, «Банк Москвы», АКБ «Абсолют Банк», РОСБАНК, КБ ДельтаКредит, Промсвязьбанк, Банк ЗЕНИТ, КБ «ЛОКО-Банк», АКБ «ФОРА-БАНК», Ханты-Мансийский банк Открытие, «ЮниКредит Банк», «Собинбанк», «Банк ЖилФинанс», «СМП Банк», «ТрансКапиталБанк», «МТС Банк», КБ «Кубань Кредит», СКБ Приморья «Примсоцбанк», АКИБ «Образование», «АК БАРС» БАНК, «Крайинвестбанк», «МЕТКОМБАНК», АКБ «РосЕвроБанк», «Кредит Европа Банк», «Банк БФА», «АКИБАНК», «ОТП Банк», «БИНБАНК».

Если вы являетесь клиентом одного из этих банков – примите наши поздравления! Вы почти спасены. Ведь порядок действий выхода из сложной ситуации будет совершенно другим, нежели у клиентов, предположим, Сбербанка.

Кто может рассчитывать на помощь?

Вы. Если кредит – целевой (то есть был взят на приобретение, строительство или капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение жилья, как в рублях, так и в иностранной валюте) и выдан до 1 января 2015 года. Просрочка по кредиту – не менее 30 и не более 120 дней на дату обращения в банк за реструктуризацией.

К слову, наличие или отсутствие погашенных просрочек или уже проведенных реструктуризаций не влияет на получение помощи.

Рассчитывать на особое отношение можно, если вы:

-Очередник и получатель субсидий

– Воспитываете двух и более детей (разумеется, несовершеннолетних)

– Молодые родители, у которых может быть и один ребенок, но ваш возраст (или вашего супруга) не превышает 35 лет

– Ветеран боевых действий

– Инвалиды или родители детей-инвалидов

– Госслужащий, сотрудник органов власти субъектов или органов местного самоуправления (со стажем не менее года)

– Заняты в научной сфере, здравоохранении, культуре, соцзащите, занятости населения, физической культуры и спорта (и опять же со стажем стаж не менее года)

– Сотрудник градообразующего предприятия.

Обнаружили себя в перечне?

Отлично.

Теперь проверим, в какой валюте был взят кредит?

В рублях. Вы можете рассчитывать на помощь, если среднемесячный совокупный доход всех членов семьи за последние три месяца снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев.

В валюте. Тут имеет значение размер платежей. На помощь можно рассчитывать, если из-за падения курса рубля ежемесячные платежи выросли более чем на 30% (на дату подачи заявления по сравнению с платежом того же месяца 2014 года).

Совокупный ежемесячный доход заемщика и членов его семьи после выплаты по ипотечному кредиту не должен превышать 1,5 прожиточного минимума (на каждого члена семьи).

Про вас сказано?

Посмотрим, соответствует ли установленным требованиям ваше жилье.

Квартира или дом должен находиться на территории России, являться единственным жильем, причем доля собственности всех членов семьи в другом жилом помещении может быть не более ½.

Оно должно быть готовым или строящимся, причем если квартира приобретена договору долевого строительства, у членов семьи не может быть излишков жилья (не более 18 квадратов в уже имеющемся жилье).

Ну и наконец, оно не должно быть арестовано, а также не может находиться под судебным спором и под запретом на совершение регистрационных действий.

Стоимость квадрата не должна превышать среднюю цену по региону более чем на 60%.

Кроме этого, недвижимость, приобретенная в ипотеку, не может быть роскошной. То есть если квартира приобретена для одного человека, в ней не должно быть более 50 квадратов, если предназначена для двоих – не более 70 квадратов (по 35 кв м на каждого), если на трех и более человек – то по 30 кв м, но не более 100 квадратов.

Разумеется, для дома метражи совсем иные: 70 кв м на одинокого, по 60 кв м на двух человек, по 50 кв м – для трех и более человек, но не более 150 квадратов.

Вы, ваше жилье и кредит соответствуют указанным пунктам. Какие будут дальнейшие шаги?

Советуем идти прямиком в банк с письменным заявлением и полным пакетом документов.

Если ипотека в рублях, то реструктуризация проводится по ставке текущего кредита, но не выше 12% годовых (комиссия за реструктуризацию не взимается).

Ипотечному заемщику предоставляется передышка на срок от 6 до 12 месяцев, во время которого банк может снизить ставку дополнительно, а также перенести платежи по основному долгу на период после окончания помощи.

В результате ежемесячный платеж заемщика на период «передышки» существенно снижается.

Если кредит выдан в валюте, то реструктуризация также проводится – по ставке не выше 12% годовых в рублях. Причем кредит конвертируется в рубли по курсу не выше курса Центробанка на день реструктуризации.

В каком размере окажут помощь?

В любом размере (потери банка возмещает государство в лице Агентства по ипотечному жилищному кредитованию): до 200 тыс. рублей по каждому реструктурированному кредиту. Банк может перенести платежи по основному долгу на период после окончания помощи.

К сожалению, полностью избавиться от ежемесячного платежа по кредиту, от уплаты штрафов, пеней и неустоек, начисленных по условиям договора, невозможно.

Кроме того, нельзя отказаться от обязательного страхования – имущества, права собственности, личного страхования.

Но можно договориться о частичном или полном списании штрафов, пеней и неустоек за просроченные платежи, образовавшихся в период ухудшения платежеспособности заемщика. Воспользуйтесь этим правом!

Источник: https://finance.rambler.ru/sovety/kredity/kak-poluchit-pomosch-ot-gosudarstva-po-ipoteke/

Реструктуризация ипотеки 2016 с помощью государства: условия субсидирования, компенсация и как погасить

Реструктуризация ипотеки 2016 с помощью государства: условия субсидирования, компенсация и как погасить

Ипотечное кредитование дало возможность многим семьям улучшить свои жилищные условия. После наступления экономического кризиса взятая ипотека для многих граждан стала большой проблемой и нависла реальная угроза оказаться с семьей на улице.

После взятия ипотечного кредита заемщик долгие годы должен производить ежемесячные платежи, чтобы погасить долг. Для этого должно быть стабильное финансовое положение на протяжении всего длительного срока выплаты.

Но никто не гарантирует, что на протяжении этого большого промежутка времени может произойти экономический кризис в стране или заемщик может потерять работу. Может произойти снижение его зарплаты, ухудшение состояния здоровья. Все эти возникшие обстоятельства в жизни плательщика уже не гарантируют регулярность выплат.

До восстановления прежнего уровня платежеспособности необходимо получить помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Помощь государства в погашении ипотеки

Большое количество граждан, на сегодняшний день не в состоянии оплачивать в полном объеме взятые ранее субсидии на ипотеку по возросшим процентным ставкам. Особенно нелегко приходится людям, потерявшим работу или если у них произошло снижение доходов. Такие категории граждан должны обратиться в банк и за получением субсидии по ипотеке.

Программа субсидирования ипотеки предполагает пересмотр кредитным учреждением условий выплат на более подходящие для заемщика. Можно воспользоваться одним из способов реструктуризации и получить государственное субсидирование в выплате ипотеки:

  • уменьшить размер ежемесячных платежей;
  • уменьшить процент кредитной ставки на протяжении льготного периода (полтора года);
  • продать имеющееся жилье и купить новое, по более доступной цене;
  • перевести валютную ипотеку в рублевую. устанавливается курс актуальный на дату подписания соглашения по ставке не более 12% годовых;
  • воспользоваться другими льготами для погашения займа, предусмотренными данным постановлением.

В течение этого льготного периода получивший пособие заемщик должен погасить не более 50% от ежемесячного платежа. Все не выплаченные суммы будут перенесены на более поздний срок.

к оглавлению ↑

Требования и условие предоставления субсидии:

  1. Заемщик должен иметь только один объект недвижимости. Возможность провести реструктуризацию имеют только граждане, имеющие единственное жилье, которые должно быть приобретено не раньше чем за год до подачи заявления и находится в залоге у банка.

  2. Жилье, взятое заемщиком под ипотечный кредит должно быть не дорогое, по доступной цене. Квадратный метр не должен по цене быть выше среднерыночной стоимости на аналогичную недвижимость более, чем на 60%.
  3. Площадь должна быть определенного метража.

    От 45м2 для однокомнатной квартиры и до 85м 2 для трехкомнатной.

Категории заемщиков, которым предусмотрено проведение реструктуризации ипотеки 2017 с помощью государства, если их доход снизился или выросли платежи на более чем 30% от первоначальной суммы, указанной в договоре и в графике ежемесячных выплат. К ним относятся:

  • граждане с несовершеннолетними детьми;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды и их родители.

Реструктуризацию можно провести двумя способами. Это списание части долга сразу. Списанная сумма должна быть до 10% от оставшейся к выплате суммы, но не более чем 600 тысяч рублей или помощь государства в выплате до полутора лет. Каким способом будет предоставляться субсидия заемщик и банк будут решать совместно. Решающее слово будет за банком.

к оглавлению ↑

Субсидия на погашение ипотеки. Как получить?

Для положительного решения вопроса по реструктуризации долга заемщику необходимо обратиться в банк.

После чего заключается договор на реструктуризацию долга между сторонами. Эту процедуру можно проводить повторно, если на это есть основания. Но, не раньше чем через год.

к оглавлению ↑

Субсидирование ипотеки государством

Кризис в экономике оказал негативное влияние на количество выдаваемых ипотек. С ростом курса основных валют процентные ставки существенно выросли, что соответственно сказалось на уменьшении числа желающих их взять. Для стимуляции ипотечного кредитования государство приняло решение предоставить субсидии банкам в части кредитования, на приобретение жилья.

С 2016 года ипотечный кредит выдаются по сниженным процентным ставкам 12% годовых. Разницу между установленной ставкой, например, 14% и 11% субсидируют за счет бюджетных средств. Программа помощи предусматривает предоставление государством на ипотечное кредитование только тем банкам, которые выдают их на более чем 300 миллионов в месяц.

Субсидированная ипотека на приобретение жилья выдается всем платежеспособным желающим, достигшим 18 лет, которые в состоянии сразу внести 20% первоначального взноса от стоимости приобретаемого жилья.

Получение помощи от государства в погашении ипотеки – это отличная компенсация возросших ежемесячных платежей. И для большинства граждан помощь в выплате ипотеки уже на более подходящих условиях.

к оглавлению ↑

Как получить субсидию, если есть ипотека и у кого есть право?

Такое право получить субсидию на погашение ипотеки есть у неполных, молодых и многодетных семей, а также у граждан, которые работают в бюджетной сфере. Чтобы ее получить, также необходимо обратиться в тот банк, где ранее выдавали ипотечный кредит.

Следует помнить, что заемщик, получивший субсидию или заключивший договор о реструктуризации долга государством должен все так же ежемесячно погашать кредит. Все страховые обязательства имеют ту же юридическую силу. Освободить от имеющихся пеней и штрафов может только банк.

Экономические трудности не повод для отчаяния.

Для семей, оказавшиеся в неблагоприятных условиях, и которые пока не в состоянии полностью оплачивать, самым оптимальным вариантом будет обращение за государственной поддержкой с предоставлением помощи заемщикам.

Государство будет помогать выплачивать за ипотеку. Такая помощь в погашении ипотеки станет существенной поддержкой для многих семей, взявших жилье под ипотеку, но оказавшимся в тяжелом финансовом положении.

Загрузка…

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/gos-programmy/restrukturizaciya-ipoteki.html

Субсидия на погашение ипотечного кредита от государства. Виды, оформление

Субсидия на погашение ипотечного кредита от государства. Виды, оформление

Субсидированная ипотека становится отличным решением при желании иметь собственное жилье. Для того чтобы взять ипотечный кредит, заёмщик должен обладать стабильным и высоким доходом.

К сожалению, при низком доходе, существует высокая вероятность получить отказ со стороны банков.

Ипотечная программа кредитования, по условиям которых предоставляется субсидия от государства на погашение процентов по ипотечному кредиту  или займу дает возможность оформит кредит на льготных условиях.

Государственное субсидирование ипотеки помогает гражданам в покупке своего жилища. Госпрограмма субсидирования ипотеки действует до 2020 года, однако, возможно её продление. Действующим законодательством описаны все вопросы, связанные с государственным субсидированием. А как получить субсидию на ипотеку от государства?

Что такое субсидия на погашение ипотеки

А что такое субсидия на оплату ипотеки? Выдача субсидий на погашение ипотеки производится посредством государственной программы «Жилище».

Субсидия  на ипотеку, взятую гражданином,  считается безвозвратной компенсацией от государства, которая направляется на счёт кредитной организации. А как получить субсидию по ипотеке?

Кто может получить субсидию

В зависимости от региона проживания, существуют определённые программы субсидирования, которые помогают гражданам с наименьшими затратами приобретать жилую недвижимость.

Государственная программа дает возможность получить более выгодные условия кредитования.  Стоит понимать, что на ее получение могут рассчитывать только определённые категории граждан.

Сегодня правом на ее получение могут воспользоваться:

  • члены многодетной семьи (от трёх детей включительно на момент получения ипотечного кредитования);
  • сотрудник государственной организации (учитель, врач, военный, и др.);
  • молодая семья (оба супруга имеют возраст не более 35 лет);
  • неполная семья (не старше 35 лет);
  • участник боевых действий;
  • гражданин, имеющий жилье, непригодное для проживания.

Предоставление компенсации именно этим категориям граждан связано с их невозможностью единовременного приобретения жилья и нужде в поддержке.

Если говорить про многодетную семью, то расширения избежать невозможно, в связи с большим количеством детей.

При решении вопроса о предоставлении субсидии семье во внимание берётся следующая информация:

  • вид объекта, который приобретается посредством ипотечного кредитования;
  • период погашения долговых обязательств перед банком;
  • максимальный и минимальный размер ипотеки.

Все правила о  ее получении от государства считаются региональными. Некоторые банки требуют соблюдения дополнительных условий от заёмщика, который претендует на компенсацию. Это требование считается законным, так как не ущемляется действующими законодательными актами.

Условия субсидирования граждан

Воспользовавшись государственной компенсацией, семья сможет вернуть 20 процентов и до 600 000 рублей за ипотечное кредитование (Постановление Правительства Российской Федерации за номером 373 от 20.04.2015). А как получить субсидию на погашение ипотеки?

Государство субсидирует  взявшим ипотеку гражданам при соблюдении следующих условий:

  • минимальный первоначальный взнос за ипотечное кредитование 20%;
  • фиксированный показатель ставки составляет 12%;
  • заёмщик обязан застраховать себя и приобретаемую недвижимость;
  • действуют аннуитетные платежи при выплате обязательств перед банком.

Порядок оформления субсидии на ипотечное кредитование

Помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям  осуществляется на основании соответствующего решения. Решение о том, сможет ли воспользоваться определённая семья государственной компенсацией, принимается отделом по работе с молодёжью, который располагается в городской администрации.

Отдел имеет свою страничку в интернете, где указаны все требования к молодым семьям, а также документы, необходимые для получения субсидии.

Порядок действий гражданина, желающего получить помощь молодым семьям, заключается в следующем:

  • определение отношения к одной из категорий, которым предоставляется субсидия (например, молодой семье);
  • обращение в отдел по работе с молодёжью местного административного органа и получение информации о документах, необходимых к предоставлению;
  • подготовка всех необходимых документов и предоставление их ответственному за приём бумаг сотруднику;
  • ожидание принятия решения по включению в государственную программу.

Ответ о принятом решении выдаётся непосредственно заявителю и оформляется от руки. Это решение может служить основанием на обращение в вышестоящую инстанцию для урегулирования возникших разногласий.

В зависимости от некоторых факторов, список документов может быть изменён. Например, учитель предоставляет один пакет документов, а неполная семья — другой.

Необходимые документы

Список основных документов, необходимых к предоставлению со стороны любой категории граждан и независимо от жизненного обстоятельства считаются:

  1. документ, оформленный жилищной инспекцией о необходимости улучшения жилищных условий определённой семьи;
  2. паспорта супругов (копия);
  3. свидетельство о заключении брака (копия);
  4. свидетельства о рождении всех детей (копия);
  5. справка о доходах от обоих супругов по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка (копия), бумага из центра занятости.

Помимо копий паспортов супругов, сотрудниками отдела по работе с молодёжью может быть запрошена копия документа иного члена семьи, который проживает с супругами на одной территории.

Виды государственной субсидии

В зависимости от определённых факторов, условий и требований, субсидирование  по ипотечным кредитам может быть подразделено на соответствующие виды. Рассмотрим каждый из ее видов по отдельности.

Субсидия на уменьшение процента по ипотечному кредитованию

Субсидирование процентной ставки по ипотеке в какой-то мере поддерживает баланс между процентной ставкой льготного кредитования  и проценту по потребительскому  кредитованию.

Получается, что государство покрывает выдаваемой компенсацией определённый размер годовой процентной ставки. Оставшуюся часть процентов заёмщик погашает самостоятельно.

В итоге, клиент финансовой организации получает уменьшенную задолженность, ее он возвращает в оговорённые договором сроки.

Рефинансирование

Рефинансированием считается выдача нового кредитного продукта, который должен полностью погасить долговые обязательства по предыдущему.

Обычно, новый кредит обладает уменьшенными ежемесячными платежами, пониженной процентной ставкой, а также допускается пересмотр периода действия кредитного договора.

Условиями для получения рефинансирования посредством государственной поддержки, считаются:

  • отсутствие просрочек по погашаемому кредитному договору;
  • заёмщик может доказать своё трудоустройство за счёт предоставления необходимых документов;
  • уровень дохода заёмщика не понизился.

Реструктуризация ипотечного кредитования

Для того чтобы иметь возможность воспользоваться реструктуризацией, заёмщик обязан представить необходимые документы, подтверждающие его трудное материальное положение.

Трудным материальным положением в этом случае принято считать остаток суммы, не превышающей двукратного прожиточного минимума, после выплаты ежемесячного платежа по ипотеке.

Итогом реструктуризации считается сокращение или отмена ежемесячного взноса, путём принятия решения о внесении изменений в условия ипотечного договора.

При этом будет увеличен срок исполнения долговых обязательств заёмщика перед банком, а возникшая разница переносится в конец срока ипотечного кредита. Государственная выплата поступает на счёт банка.

Программа «Молодая семья»

Программа по  субсидированию ипотеки «Молодая семья» пользуется большим спросом у граждан, желающих приобрести своё жилье.

На сегодняшний день получение субсидии по этой программе возможно лишь в порядке очереди. Ожидание занимает не день и не два, а несколько лет.

Субсидированию  подлежит семья, при соблюдении следующих условий:

  • площадь жилого помещения официально признана недостаточной по установленным на региональном уровне показателям;
  • брак считается официальным;
  • оба супруга не старше 35 лет;
  • супруги достигли совершеннолетнего возраста;
  • супруги и их дети являются гражданами РФ;
  • наличие стабильного дохода.

В программе может участвовать как полная, так и неполная семья

Материнский капитал

Материнский капитал выдаётся при рождении второго или последующего ребёнка, появившегося на свет с 2007 по 2018 год. Субсидия на погашение ипотечного кредита при наличии материнского сертификата выдаётся один раз.

Она может быть направлена на внесение первоначального взноса, либо на погашение ипотеки (основной долг, проценты).

Если супруги были лишены родительских прав по какой-либо причине или наступила смерть держателя сертификата, то действие документа прекращается, а субсидии на погашение кредита не предоставляются.

Источник: https://lgotoved.ru/subsidii/subsidiya-na-pogashenie-ipotechnogo-kredita

Субсидия на погашение ипотечного кредита

Одна из самых сложных задач для миллионов граждан нашей страны – это приобретение своего собственного жилья. К сожалению, совсем немногие могут накопить огромную сумму денег и выложить ее продавцу.

Сегодня мечта о своей квартире становится реальностью, ведь на помощь приходит такая государственная программа, как субсидия на погашение ипотечного кредита, которая специально разработана дипломированными экспертами для улучшения жилищных условий жителей России.

Субсидия на погашение ипотеки кредита

Часто потенциальные покупатели недвижимости спрашивают о том, что вообще представляет собой субсидия.

По сути, субсидия, предоставляемая на основании государственной программы, является финансовой помощью нуждающимся категориям граждан, которая направляется на погашение ипотеки.

Теперь заемщики, соответствующие требованиям программы субсидирования имеют уникальную возможность погасить часть долга полученной ими субсидией.

Человек должен быть готов к тому, что получение субсидии потребует определенных усилий и времени. Существует обширный перечень документов, которые придется собрать, сдать на рассмотрение в уполномоченный орган и дожидаться решения. Государство стремиться предоставить помощь всем малообеспеченным семьям и использует для этого все доступные и законные способы.

Условия получения льготы по выплате ипотеки

Получить субсидию можно в том случае, если четко обозначена цель использования государственных средств. Существуют утвержденные лимиты на такие пособия, а их величина формируется и утверждается на федеральном уровне.

Заметим, что иногда определенные моменты корректируются местными органами самоуправления.

Общая сумма предоставляемой помощи будет зависеть от ряда самых разнообразных факторов, однако во всех случаях получать средства могут только определенные законодательством категории российских граждан. Именно о них мы предлагаем поговорить ниже:

  • На помощь могут рассчитывать молодые семьи, возрастом до 35 лет;
  • Необходимо иметь несовершеннолетнего ребенка;
  • Если вы одинокий родитель, то также можно рассчитывать на государственную финансовую помощь;
  • Средства будут подставлены многодетным семьям, а также молодым специалистам;
  • Более того, субсидия положена инвалидам, либо родителям, на иждивении которых находятся дети инвалиды.

Семьям в России можно получить субсидию от государства в виде семейного сертификата или по программе Молодая семья

Документы для получения госсубсидии

Чтобы рассчитывать на государственное возмещение определенной части задолженности по ипотечному кредиту, следует обратиться с заявлением в уполномоченный орган и стать полноправным участником данной социальной программы.

Чтобы зарегистрироваться и встать в очередь, следует собрать и предъявить комиссии утвержденный перечень документов.

Затем, специалисты осуществят ряд проверок, после чего комиссия вынесет решение о предоставлении или не предоставлении льготы.

Собрать перечень утвержденных документов для получения субсидии, направленной на погашение ипотечного кредита, к большому сожалению длительная и утомительная процедура.

Порой мероприятие несет в себе необходимость посещения нескольких инстанций, расположенных в разных частях города. В любом случае цель оправдывает средства, а посему к процедуре стоит отнестись максимально серьезно.

Итак, что же входит в пакет документов:

  • Действующий паспорт гражданина России, причем каждого из супругов;
  • Обращение установленной формы, которое заполняется в точном соответствии с утвержденными правилами и нормами;
  • Окончательное решение комиссии о текущем состоянии жилья. Документ должен содержать резолюцию о том, что семья действительно нуждается в улучшении имеющихся у них жилищных условий;
  • Также понадобятся копии свидетельств о рождении несовершеннолетних детей, неважно своих или усыновленных;
  • Подтверждающие документы об уровне финансового дохода, а именно справка по форме 2 НДФЛ;
  • Если человек не имеет постоянного места работы, понадобиться справка с биржи труда;
  • Свидетельство о браке, разводе и т.п.

В различных регионах страны могут быть разные программы помощи от государства, поэтому необходимо уточнять их в местной администрации

Государственная льгота для молодой семьи

Как уже упоминалось выше, претендовать на получение субсидии может далеко не каждая семья. Перед тем, как подавать заявление на регистрацию, следует выяснить, можно ли начать осуществление оформления документов именно вашей семье. Вот примерная ситуация группы льготников, к которым относятся молодые семьи.

В самом начале требуется обратиться за консультацией в местный отдел по работе с молодежью.

Специалисты подробно расскажут о том, какой именно перечень необходимых документов понадобиться собрать, чтобы отправить его на рассмотрение уполномоченной комиссии.

Опять же заметим то, что для каждой отдельно взятой ячейки общества перечень бумаг может оказаться различным. Отличие в списке документов может касаться и вида приобретаемого жилого помещения.

Заключение

Такая разновидность приобретения жилья, как ипотечное кредитование пользуется огромной популярностью среди миллионов российских граждан, и удивляться тут нечему.

Но даже длительная рассрочка, порой становится непосильной ношей для некоторых семей, в особенности молодых.

Именно по этой причине субсидия на погашение ипотечного кредита является превосходным решением финансового вопроса и позволяет рассчитаться с кредитным учреждением в полном объеме и в установленные сроки.

Источник: http://SBankom.ru/ipoteka/subsidiya-na-pogashenie-ipotechnogo-kredita.html

Государственное субсидирование ипотеки в 2018 году

Процентные ставки по ипотечным кредитам на конец 2016 оставались достаточно высокими. Именно поэтому количество приобретенных жилых помещений на первичном рынке было несколько ниже, чем прогнозировалось банками и кредитными организациями еще пару лет назад.

Для того чтобы помочь гражданам с приобретением в собственность путем ипотечного займа квартир, государство запустило программу под названием “Жилище”. Актуальна она будет до 2020 года.

Общая информация

Субсидирование ипотеки в рамках программы “Жилище” представляет собой компенсацию со стороны государства в пользу банка для поддержания баланса между льготной ипотекой и потребительской.

Так, например, банк устанавливает обычную ипотеку под 14,5% годовых, из которых государство компенсирует 3,5%, а заемщик оставшиеся 11%.

В этом случае сумма, которую потребуется в результате выплатить банку, существенно уменьшается. С учетом того, что ипотечный займ – самый долгосрочный займ в банке (на 10 — 20 лет).

Подробнее о “Жилище”

Помимо того, что государство в рамках этой программы предоставляет компенсации банку для снижения процентной ставки, дополнительно некоторым категориям граждан предлагаются жилищные сертификаты на приобретение в собственность квартир или домов.

Программа “Жилище” подразумевает, что строго прописанный список граждан может получить материальную помощь из средств федерального или регионального бюджета.

Например, молодые семьи в рамках государственной помощи попадают под подпрограмму “Жилье молодым семьям”, согласно которой они могут приобрести за счет средств жилищного сертификата квартиру или дом.

Скачать и распечатать бесплатно

Федеральная целевая программа «Жилище» на 2015 — 2020 гг.

Военная ипотека или военный жилищный сертификат

Данная мера социальной поддержки подразумевает выделение средств на приобретение жилых помещений военнослужащими. В том числе и теми, кто уже находится на пенсии по выслуге лет.

Средства предоставляются исключительно в виде сертификата, потратить который можно только по целевому типу — на приобретение жилого помещения в собственность.

Военная ипотека же предоставляется на льготных условиях военнослужащим, чей срок службы превышает 3 календарных года. Так, процентная ставка в государственных банках составляет 9,9% годовых.

Государство субсидирует военную ипотеку, оплачивая оставшиеся проценты из федерального бюджета. Фактически для банка процентная ставка остается на установленном уровне (например, 14,5% годовых), с той лишь разницей, что гражданин выплачивает 9,9%, а оставшиеся — государство.

Участие в программе по получению жилищного сертификата исключает возможность участия в льготном ипотечном кредитовании. Фактически государство помогает военнослужащим приобрести в собственность жилое помещение, но только по одному из существующих вариантов.

“Материнская” ипотека

Ипотечный кредит, который берется под материнский сертификат, предоставляется на льготных условиях. Фактически семья берет целевой кредит на приобретение жилого помещения или улучшение жилищных условий в банке, который погашается средствами материнского капитала.

На практике это выглядит примерно так: женщина или мужчина оформляют займ целевого типа, прописывая в договоре, что погашена сумма будет сертификатом. После получения сертификата семья переводит средства в счет погашения существующей ипотеки.

Обязательным условием такого кредитования является выделение долей в праве собственности всем членам семьи. При этом государство допускает, что осуществить такое выделение можно не сразу, а в течение полугода.

Ипотека молодой семье

Субсидирование ипотеки со стороны государства в данной программе представляет собой выплату молодой семье для приобретения в собственность жилого помещения.

Однако у госпомощи есть существенный недостаток – максимальная сумма, которую семья может получить, составляет 1 миллион рублей.

Оставшиеся средства при приобретении жилого помещения молодая семья должна изыскать самостоятельно. В том числе путем оформления ипотечного займа.

Как это работает на практике

Молодая семья из четырех человек приобретает в собственность квартиру, стоимость которой 3,5 миллиона рублей. Государство субсидирует 1 миллион рублей на приобретение квартиры, а остальную сумму семья ищет самостоятельно или получает через ипотеку в банке.

В этом случае сумма, которую требуется “занять”, будет составлять 2,5 миллиона рублей или меньше, если на балансе супругов есть собственные средства.

Губернаторские программы помощи молодым семьям

Каждый регион самостоятельно устанавливает способы помощи разным слоям населения. Так, молодые семьи во многих регионах могут рассчитывать на поддержку со стороны региональных органов власти при приобретении в собственность жилого помещения.

При этом каждый регион самостоятельно решает, какая именно это будет помощь — сертификат на конкретную сумму (обычно не более 300-350 тысяч рублей) или субсидирование ипотеки. То есть снижением процентной ставки при займе в банке.

Перед тем как рассчитывать на помощь, необходимо обратиться в местную администрацию по месту жительства для ознакомления с действующими программами помощи.

Пример региональной помощи

В рамках материальной государственной помощи “Жилье молодым семьям 2015-2020” в Пензенской области молодым семьям, у которых родился ребенок в первые 12 месяцев брака, дается выбор: получение единовременного пособия или участие в самой программе на получение сертификата на приобретение жилого помещения.

Как показывает практика, участие в программе дает возможность получить от региональных властей порядка 300 тысяч рублей на покупку дома или квартиры или улучшения существующих жилищных условий.

При этом выделение средств происходит в установленные сроки, согласно очередности, после поступления финансов в бюджет региона.

Доступное жилье российской семье

В рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами» семьи могут рассчитывать на помощь государства, которая заключается в строительстве жилых домов среднего экономического класса.

Например, участвуют семьи врачей, которые работают в сельской местности, и нуждаются в приобретении в собственность жилых помещений.

Государство выделяет средства на строительство жилых домов с выкупом земельного участка под ними, а затем эти дома распределяются между участниками программы.

В некоторых регионах в рамках этой программы молодые семьи получают жилые дома эконом-класса в собственности, при условии, что соответствуют всем требованиям.

Для того чтобы узнать о полных условиях жилищной помощи в регионе, необходимо обращаться в УСЗН по месту жительства или в местную администрацию.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изменения на 2018 год

В 2017 году работа программы была приостановлена. Это связано со снижением ставок по ипотеке до 10%. Было принято решение прекратить господдержку , так как спрос на ипотечном рынке достаточно высокий. Ключевую роль также сыграло и снижение ставки Центробанка.

По прогнозам экспертов, ставки по ипотеке продолжат снижение в 2018 году.

В декабре 2017 г. Президент РФ поручил Правительству РФ разработать до конца этого года программу и соответствующие документы по государственному субсидированию ипотеки для семей с 2-мя и более детьми, родившимися в 2018 г.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Продление программы субсидирования ипотеки

Источник: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/gosudarstvennoe-subsidirovanie-ipoteki.html

Погашение ипотеки: 600 тысяч от государства

Погашение ипотеки: 600 тысяч от государства

Ипотека в России является очень распространённым способом приобрести жильё. Так как стоимость недвижимости слишком высока, большая часть населения не может позволить себе самостоятельно купить квартиру или частный дом, выложив сразу всю сумму.

Кредит, выданный банком, для многих становится решением жилищного вопроса, однако он обременён процентами, а учитывая, что выплачивать ипотеку придётся годами, это весьма большая сумма переплаты в итоге.

Кроме того, если по каким-либо причинам заёмщик не сможет далее его выплачивать, он может лишиться и уже внесённых сумм, и самого недвижимого имущества.

Поскольку государство также обеспокоено решением жилищного вопроса для населения, правительство разработало и утвердило социальную программу, благодаря которой лица, оформившие ипотеку на квартиру, дом или его строительство, могут получить помощь. По сути, это непосредственный возврат части уплаченных средств за кредит.

Субсидия предоставляется не всем подряд, а только некоторым категориям граждан, которые находятся в финансовом затруднении. На сегодняшний день они вправе претендовать на 600 тысяч от государства на погашение ипотек.

Ключевыми условиями, чтобы принять участие в социальной программе, является факт значительного снижения дохода заёмщика по причине кризиса и увеличение размеров платежей по кредиту, что актуально, если он брался в долларах.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Как понять условия?

Ключевые условия необходимо рассмотреть более подробно, чтобы понимать, каким критериям должны соответствовать граждане, желающие получить на погашение ипотеки 600 тысяч рублей из государственной казны.

Возможные условияЧто это значит
Упал уровень дохода заёмщика, на которого оформлен кредит Положенную сумму задолженности спишут после того, как плательщик предоставит доказательства того, что доход за последние три месяца был снижен более чем на тридцать процентов, по сравнению с тем уровнем, который был до оформления кредита. Покупательская способность заёмщика при этом не учитывается вовсе.
Увеличена сумма ежемесячных платежей Применяется для заёмщиков, ипотека которых оформлена в долларах. Несмотря на то, что по документам ничего не изменилось, из-за падения курса рубля на практике она существенно возросла. Получить деньги из субсидирования можно только когда сумма такого платежа возросла на тридцать и больше процентов. При этом есть два способа реализовать компенсацию – списать долг в сумме до 600 тысяч или снизить вдвое размер ежемесячных платежей на полтора года. Выбор варианта остаётся за плательщиком.

Кому могут списать часть долга?

Чтобы сумму ипотечного платежа уменьшили, необходимо относится к одной из перечисленных ниже категорий:

  • Семья или одинокая мать (одинокий отец) с одним ребёнком или больше, а также официальные опекуны детей до шестнадцати лет;
  • Участник боевых действий, который имеет подтверждающие данный факт документы;
  • Инвалид, а также опекуны и родители ребёнка с ограниченными возможностями.

Ранее претендовать на 600 000 рублей для возмещения ипотечных платежей могли бюджетники, работающие в сфере наук, а также работники предприятий обороны и участники кредитных государственных программ, но с 2016 года их такого права лишили.

Несмотря на то, что все вышеперечисленные требования являются ключевыми, это ещё не все основания вернуть столь ощутимую сумму по уплате кредита. Для вынесения положительного решения нужно:

  • Иметь какую-либо иную недвижимость в собственности заёмщика;
  • Соблюсти временной интервал от даты получения ипотечных средств до покупки или строительства жилья;
  • Относится к одной из перечисленных выше категорий;
  • Учесть площадь недвижимого имущества, которое приобретено за кредитные средства.

Следует знать данные условия, чтобы понимать, на что действительно можно рассчитывать.

Значение общей площади

Шестьсот тысяч рублей списывается по кредиту с учётом класса купленного жилья, в частности, когда речь идёт о квартире. По закону государство возместит часть задолженности только за ту недвижимость, которая отнесена к эконом-классу, то есть не превышает:

  • 45 метров квадратных – для однокомнатного жилья;
  • 65 метров квадратных – для двухкомнатных квартир;
  • 85 квадратных метров – для жилплощади на три комнаты.

Помимо метража весомую роль играет и стоимость квартиры.

Так, например, когда ипотека оформлена на покупку жилья стоимостью, на шестьдесят процентов превышающей рыночную, социальная выплата произведена не будет.

Такой кредит выплачивать придётся самостоятельно. Исключением может быть разве что многодетная семья, в которой трое и более малолетних детей. Для них площадь и её цена не учитывается.

Не менее важным аспектом в одобрении субсидии, чтобы списать 600 тысяч, является дата покупки квартиры. В соответствии с новой редакцией социальной программы, рассчитывать на помощь можно только тогда, если заёмщик обратился к государству за субсидией в срок не позднее года после заключения договора с банковским учреждением.

Способы списания

Подходя под нужную категорию и соответствуя всем требованиям, необходимо явится в тот банк, где была выдана ипотека. Там подаётся соответствующее заявление касательно возмещения средств из государственного социального фонда. К нему нужно приложить перечень документов, с которым можно ознакомиться дальше в статье.

После того, как в банковском учреждении рассмотрят поданные бумаги, плательщику предложат один из вариантов на выбор:

  • Единовременно погасить часть долга по ипотеке – не более десяти процентов от оставшейся задолженности и не большее, чем шестисот тысяч рублей;
  • Перевести долларовый кредит в национальную валюту по курсу, который действовал на момент оформления кредита;
  • Уменьшить размер месячного платежа вдвое максимум на 18 месяцев.

Несмотря на существующие требования, даже не соответствуя одному из них, претендовать на участие в данной социальной программе все же можно. Однако исключение делается только в том случае, если речь идёт о семье, ждущей пополнения. После рождения первого ребёнка будет списана часть задолженности по ипотеке в размере стоимости 18 метров квадратных купленной жилплощади.

Подача документов

Выше упоминалось, что для возмещения части задолженности по ипотечному кредиту обратиться следует непосредственно в банк, а не в какой-либо государственный орган.

Явиться туда нужно уже с собранным пакетом документов. Заведомо можно уточнить, какие именно бумаги требует то или иное банковское учреждение для реализации государственной программы.

Стандартно список выглядит следующим образом:

  • Письменное согласие заёмщика на то, что его персональные данные и данные членов его семьи, если это необходимо, будут обработаны;
  • Официальное заявление на реструктуризацию ипотеки (погашение ее части государством);
  • Личный паспорт заёмщика и членов его семьи;
  • Свидетельство о заключении брака или его расторжении;
  • Бумаги, удостоверяющие наличие инвалидности, если она есть;
  • Копии и оригиналы справок, свидетельствующих о снижении дохода за три последних месяца или увольнении;
  • Договор ипотеки;
  • Выписка из ЕГРН;
  • График, по которому осуществлялись платежи.

В каждом индивидуальном случае список документов может быть дополнен, бумагами из центра занятости, удостоверением участника боевых действий, свидетельством о рождении, решением об опекунстве, прочим.

Несмотря на то, что желающих получить государственную помощь довольно много, получивших её на практике едва ли не 1/1000 в крупных городах.

Однако, если все документы в порядке, условия соблюдены, а категория заявителя соответствует требованиям, проблем не возникнет.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoNedv.ru/subsidii/pogashenie-ipoteki.html

Как получить от государства дополнительные выплаты по ипотеке

Для приобретения собственного жилья зачастую приходится прибегать к ипотечному кредитованию. Помощь государства в погашении ипотеки, а также при формировании суммы первого взноса очень важна для людей.

Такие займы сопровождаются большими выплатами, а это не каждому по силам. Компенсация по ипотеке от государства – правильное решение, благодаря которому многие семьи смогут решить свои жилищные проблемы.

Правительственная поддержка заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию

Правительством РФ в 2015 году разработана и принята программа помощи по выплате ипотеки гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Воспользоваться государственной поддержкой смогут заемщики, у которых резко ухудшились жизненные обстоятельства:

  • снизился доход;
  • утрачена работа;
  • кредит был взят в валюте и выплаты по нему в рублевом эквиваленты возросли более, чем на 30%.

Компенсация по ипотеке от государства в 2017 году равна, не 20 процентам, как ранее, а 30% от остатка долга.

Данная величина определяется по состоянию на дату заключения договора реструктуризации. Установлено и иное ограничение по сумме выплат по ипотеке от государства. Теперь заемщик вправе рассчитывать на компенсацию не более чем на 1,5 млн рублей.

В особых случаях кредитор вправе обратиться с ходатайством об увеличении компенсационных выплат в межведомственную комиссию. Однако в таком случае помощь в выплате ипотеки может быть увеличена не более чем в два раза.

Помощь от государства предоставляется определенным категориям граждан:

  • семьям с детьми (собственными, детьми-инвалидами, детьми, взятыми в опеку);
  • инвалидам;
  • ветеранам боевых действий.

Для получения выплат от государства необходимо подтвердить свое тяжелое материальное положение, указав ежемесячный доход на каждого члена семьи.

Господдержку получат только те заемщики, среднемесячный доход которых на каждого члена семьи, рассчитанный за последние 3 месяца перед подачей заявления на помощь по ссуде, после вычета ежемесячного кредитного платежа меньше удвоенного прожиточного минимума.

Особые требования выдвигаются к недвижимости, приобретенной в ипотеку. Получить субсидии на жилье элитного класса, вторую и третью кредитную квартиру не получится.

Необходимо доказать, что это помещение является единственным для семьи, площадь его и стоимость не превышает норм, указанных в Постановлении Правительства РФ №373-2015.

Однако допускается, что у всех членов семьи заемщика в совокупности может быть доля в одном ином, приобретенном не в рамках реструктурируемого ипотечного договора, жилом помещении, но она не должна быть более 50%.

Компенсацию ипотеки от государства получат владельцы однокомнатных квартир, площадью не более 45 кв.м, 2-х комнатных – 65 кв.м., 3-х комнатных – 85 кв.м. Стоимость недвижимости не должна превышать более чем на 60% цены жилья этого класса в регионе выдачи ссуды.

Для многодетных семей сняты ограничения по цене и метражу кредитного жилья.

Для того чтобы воспользоваться помощью и получить выплаты от государства на ипотеку, клиенту банка из вышеуказанных категорий граждан следует:

  1. рассчитать свой среднемесячный доход за последние 3 месяца;
  2. для заемщиков по валютной ипотеке – уточнить среднемесячный платеж в рублевом эквиваленте за последние 3 месяца;
  3. вычесть расходы на обслуживание ипотеки;
  4. из остатка определить среднемесячный доход на каждого члена семьи, соотнести его с прожиточным минимумом;
  5. сравнить метраж квартиры с условиями программы;
  6. соотнести стоимость квартиры со среднерыночной;
  7. сравнить доходы и платежи с условиями программы;
  8. обратиться в банк и уточнить возможность воспользоваться выплатой от государства по жилищной ссуде;
  9. собрать и предоставить в банк требуемые документы, в том числе, для подтверждения тяжелого финансового положения.

Действие Постановления распространяется на клиентов банков, которые выплачивают жилищную ссуду минимум год.

Если заемщики не удовлетворяют не более чем двум из перечисленных параметров, то возможность оказания господдержки будет определяться все той же межведомственной комиссией.

Как взять кредит под небольшой процент: господдержка при покупке недвижимости на первичном рынке

Гражданам, которые только рассматривают возможность взять квартиру в кредит, следует обратить внимание на действующие проекты государственной помощи, в рамках которых можно немного сэкономить на выплатах банку за предоставленные ресурсы. В 2016 году в банках России продлен проект «Ипотека с господдержкой».

Помощь государства в выплате ипотеки заключается в компенсации банкам части процентной ставки. За счет этого ссуда выдается под меньшие проценты. В Сбербанке России по «Ипотеке с господдержкой» можно взять кредит на жилье на следующих условиях:

  1. минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
  2. минимально необходимая доля собственных средств – 15%, если заемщик не подтверждает наличие трудоустройства, то 50%;
  3. срок кредитования – до 30 лет;
  4. единая базовая ставка – 9,5%.

Единая базовая ставка применяется в отношении клиентов, получающих заработную плату на сбербанковскую карту. Она снижается на 0,1% при оформлении сделки электронным путем. Ставку повысят на 0,5% для тех, кто получает зарплату иным путем, и на 1%, если заемщик не стал оформлять страхование жизни и здоровья.

Взять у банка в долг можно до 3 млн. рублей. Для приобретения недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской, Московской областях максимальная сумма кредита составляет 8 млн. руб. Обязательное условие – ежегодное страхование жизни и здоровья титульного заемщика и его созаемщиков.

Деньги можно получить двумя частями:

  1. первая будет перечислена после госрегистрации договора долевого участия (ДДУ);
  2. вторая – в течение последующих 24 месяцев с момента выдачи первой части.

Следует выплачивать заемные средства в срок, в полном объеме, ежегодно обновлять договора страхования, иначе в льготной программе будет отказано, а выплаты по кредиту существенно возрастут.

Субсидирование жилищного кредитования для молодых семей

На государственную помощь в выплате ипотеки могут рассчитывать молодые семьи. В рамках акции «Молодая семья» банки предлагают кредитные продукты под уменьшенные ставки.

Можно взять в долг сумму в размере 80% стоимости приобретаемого жилья или 80% оценочной стоимости другого жилья, предоставляемого банку как залог. Ссуда выдается в рублях на срок до 30 лет. Первичный взнос – от 20%.

Созаемщиками могут выступать родители супругов.

Если молодая семья нуждается в жилье, ни один из супругов не имеет в собственности недвижимость, площадью выше установленной нормы, можно получить от государства субсидию на приобретение квартиры, частного дома. Размер госпомощи – 30%, в отдельных случаях до 35% стоимости жилья.

Остаток погашается семьями самостоятельно за счет кредитных средств или собственных накоплений. Претендовать на участие в программе могут молодые семьи, состоящие из граждан РФ, возраст супругов в которых не превышает 35 лет.

Следует иметь положительную кредитную историю и подтвержденные финансовые возможности по оплате остальной части стоимости недвижимости.

Льготы на приобретение недвижимости для военных

Выплаты военнослужащим на приобретение жилья осуществляются через НИС – накопительно-ипотечную систему.

Для получения помощи военному необходимо зарегистрироваться в НИС, открыть счет, на который будут перечисляться средства от государства. Жилье можно приобрести через 3 года после регистрации в НИС.

Партнерами госпроекта «Военная ипотека» выступают крупнейшие банки РФ: «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Гаспромбанк» и другие.

Стандартная процентная ставка в 2017 году по военной ипотеке – 11,75-12,5% , минимальный первичный взнос — 20%. Кредит предоставляется на срок до 15-25 лет в зависимости от банковской структуры. Минимальный возраст клиента банка – 20-21 год.

По «Военной ипотеке» максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита не должен превышать 45 лет.

Суть программы заключается в том, что государство в лице Министерства обороны ежемесячно перечисляет определенный накопительный взнос.

В первые годы участия в НИС (Накопительно-ипотечной системе) эти деньги будут накапливаться на специальном счете военнослужащего. Впоследствии они выступят в качестве первоначального взноса.

После оформления ипотеки, перечисляемые МО РФ, средства пойдут на ее погашение.

Ежегодно величина накопительного взноса должна увеличиваться на 5%. В 2016 г. было принято решение об установлении временного моратория на ее индексацию. То есть в прошлом году величина накопительного взноса составила 245 880 рублей.

Графики платежей по действующим договорам «Военной ипотеки» составлялись с учетом регулярной индексации накопительного взноса. В Правительстве заверили, что поскольку средства по данной программе находятся в доверительном управлении, то они не пострадают от инфляционных процессов.

В 2017 г. индексация произведена в размере 5%. В результате накопительный взнос составил 260 141 рубль.

Получить помощь от государства на приобретение недвижимости абсолютно реально. Необходимо выбрать подходящую программу, изучить ее особенности, проконсультироваться у банковских сотрудников. Если собственных средств немного, можно рассмотреть варианты приобретения жилья в кредит с первоначальным взносом менее 10%.

Источник: http://credit-credit.ru/kak-poluchit-ot-gosudarstva-dopolnitel-nye-vyplaty-po-ipoteke/

Ипотека с господдержкой: необходимые условия

Несмотря на сложную экономическую ситуацию, на сегодняшний день до сих пор существуют актуальные предложения ипотеки с господдержкой, которые действуют для определенных категорий граждан. О том, как получить такой кредит, какие варианты предлагают крупнейшие банки, какие нужны документы – в этой статье.

Основная суть

Покупка жилья – самая дорогостоящая процедура на рынке частного потребления. Поэтому государство нередко вмешивается в этот процесс и разрабатывает федеральные (реже – региональные) программы, призванные помочь гражданам финансово (чаще всего с частичной компенсацией расходов). При этом помощь всегда осуществляется в соответствии с несколькими принципами:

  1. Адресность – помощь направляется конкретным категориям граждан, которые должны самостоятельно доказать свое право на поддержку.
  2. Целевое расходование – средства предназначаются исключительно для приобретения недвижимости (чаще квартиры, реже – домов с земельными участками или без них).
  3. Учет интересов всех лиц – например, если прежняя квартира находится в официальной собственности несовершеннолетнего, понадобится разрешение органов опеки для приобретения другого жилья, в том числе по ипотеке с господдержкой.
  4. Предоставление посредством кредитных учреждений – государство выдает денежные средства и кредитует граждан не напрямую, а только через специальные банковские программы. Причем обычно эти программы называются соответствующе, хотя нередко они могут иметь иные наименования, но суть не меняется – например, программа «Молодая семья».

Существует два основных варианта помощи от государства:

  1. Доплата части стоимости жилья – т.е. предоставляются субсидии, которые позволяют совершить первоначальный взнос по ипотеке или приобрести квартиру по льготной цене.
  2. Льготные условия по процентной ставке – определенным категориям ставка снижается на несколько десятых процентов (иногда на 1-2 процента).

Кому полагается

Есть список категорий граждан, которые в первую очередь могут рассчитывать на государственную помощь. Условно их можно разделить на 3 большие группы:

  1. По материально-финансовому положению: малоимущие (существует специальный порядок признания семьи малоимущей), нуждающиеся в улучшении (в большинстве случаев это и есть малоимущие).
  2. По «семейному» признаку: молодая семья, многодетные, с 2 и более детьми (имеющие средства материнского капитала).
  3. По профессиональному признаку – молодые специалисты (учителя, врачи в сельской местности), военные.

Плюсы и минусы

Условия по ипотеке с господдержкой обычно отличаются не очень сильно. И в целом можно назвать общие плюсы и минусы таких программ.

Преимущества

К явным преимуществам относятся такие:

  1. Очевидно, что это самый доступный способ приобрести жилье в кредит. Ставка по государственной программе всегда оказывается ниже, чем рыночная. И даже если речь идет о нескольких десятых долях процента, в итоге переплата сокращается, потому что в абсолютном выражении суммы получаются большие.
  1. В случае с новостройками есть дополнительный плюс. Банки работают только с надежными застройщиками (строительными компаниями), поэтому риск потерять свои вложения и стать обманутым дольщиком гораздо ниже.

Недостатки

Что касается минусов, то они сводятся только к тому, что оформление ипотеки с государственным субсидированием предполагает сразу несколько ограничений:

  1. Прежде всего, далеко не все категории граждан имеют право на помощь. В разные годы условия по оказанию адресной поддержки могут изменяться, поэтому желательно заблаговременно планировать покупку жилья и постоянно следить за обновлениями условий в разных банках.
  2. Доказать свое право на льготы должен сам гражданин – т.е. все обязанности и издержки по оформлению соответствующих документов несет только он.
  3. Помощь предоставляется только через небольшое количество крупных федеральных банков. Наряду со Сбербанком нередко в подобных акциях участвуют также ВТБ 24, Россельхозбанк.
  4. Как правило, в подобных программах можно получить расширенный пакет страхования, в отличие от общих условий. Например, Сбербанк предлагает страховку не только на случай смерти, но и на случай присвоения инвалидности, а также на случай гибели имущества (пожары, наводнения, стихийные бедствия, прочие форс-мажорные обстоятельства).
  5. Наконец, банки сотрудничают далеко не с каждым застройщиком. Поэтому в небольших городах получить подобную поддержку будет затруднительно – может не оказаться именно той строительной компании, с которой сотрудничает банк в рамках господдержки.

Общие условия

Несмотря на то, что в разных банках есть собственные условия кредитования, на самом деле все они довольно схожи между собой.

Условия выдачи

К условиям выдачи кредита (т.е. правилам, по которым он предоставляется и обслуживается) относятся следующие:

  1. Процентная ставка в настоящий момент составляет порядка 10-11% и имеет постепенную тенденцию к снижению. По информации, актуальной на октябрь 2017 года, минимально возможное предложение доступно в Сбербанке в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал» – годовая ставка составляет от 8,9%. 
  2. Обычно кредит выдается на срок от 3 лет (36 месяцев) до 30 лет (360 месяцев). Также максимальный срок действия кредита нередко ограничивается временем, когда должнику исполнится предельно допустимое количество лет. Например, если гражданин берет кредит в 50 лет, а максимальный возраст заемщика 65 лет, он может рассчитывать на максимальный срок кредитования только 15 лет.
  3. Минимальная сумма для выдачи обычно составляет 300 000 рублей.
  4. Максимальная сумма по регионам составляет 3 миллиона рублей.
  5. Максимальная сумма по Москве и Санкт-Петербургу составляет 8 миллионов рублей.
  1. Наиболее часто первоначальный взнос составляет 20% (пятую часть) от стоимости жилья. Например, квартира стоит 1 миллион рублей. Тогда гражданин должен сразу внести не менее 200 000 рублей.
  2. Комиссий за досрочное погашение, за обслуживание счета и прочих комиссий не существует. Однако полагаются штрафные санкции за просрочку, которые всегда регулируются договором ипотеки.
  3. Наконец, каждый участник программы может получить налоговый вычет по ипотеке, даже если он задействовал господдержку.

Требования к заемщику

Обычно предъявляются требования к возрасту, трудовой занятости и финансовому положению заемщика:

  1. Минимальный возраст для обращения – 18 лет (иногда не моложе 21 года).
  2. Максимальный возраст – 65 (иногда до 75) лет. Имеется в виду, что на момент достижения этого возраста гражданин обязан полностью выплатить свой долг и проценты в соответствии с заранее утвержденным графиком платежей (досрочное погашение также допускается).
  3. Российское гражданство (наличие российского паспорта).
  4. Официальный трудовой стаж не менее полугода. Предполагается, что на момент обращения гражданин работает на том месте, где он уже работал полгода и более. Нередко предъявляются требования не только к текущему стажу, но и к общему (не менее года).
  5. Возможность подтвердить официальный доход за срок не менее, чем полгода. Уровень дохода должен соответствовать ожиданиям банка по платежеспособности клиента.
  6. Возможность подтвердить дополнительные доходы в случае наличия таковых. Обычно граждане подтверждают факт получения банковских процентов, доходов от сдачи жилья в наем, по выплате дивидендов и т.п. Подобный фактор может сыграть существенную роль, особенно если речь идет о депозите, открытом в том же банке.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Сбербанк формально является частным банком (ПАО «Сбербанк»), однако более половины (52%) его акций принадлежат государству в лице Центрального банка РФ. Поэтому все основные программы ипотеки с господдержкой реализует именно это кредитное учреждение. По состоянию на октябрь 2017 года именно здесь предлагают наиболее низкие кредитные ставки по ипотечному кредиту.

Существует 2 подобные акции:

  1. Материнский капитал.
  2. Военная ипотека.

Условия подробно описаны в сравнительной таблице.

сравниваемый признак материнский капитал военная ипотека
ставка, % годовых плавающая, от 8,9% фиксированная, 9,5%
минимальная сумма 300 000 рублей
максимальная сумма 2,5 млн рублей
что можно купить готовая или строящаяся квартира квартиру, комнату в квартире (долевая собственность), дом с земельным участком и таун-хаус
максимальный срок 30 лет 20 лет
минимальный возраст заемщика 21 год
максимальный возраст заемщика 75 лет отсутствует, однако предполагается одобрение кредита только действующим военнослужащим
пакет документов для подачи заявки
  • анкета (по форме);
  • паспорт;
  • копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ предоставляются только теми гражданами, которые получают зарплату не в Сбербанке;
  • сертификат на материнский сертификат;
  • справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала на счету (даже если не было потрачено ни одной суммы).
  • анкета;
  • паспорт;
  • свидетельство о праве участия в программе – уточнять о порядке его выдачи нужно в администрации воинской части.
дополнительные условия
  • не позднее полугода с момента выдачи кредита нужно подать заявку в Пенсионный фонд, чтобы все средства (или их часть) были начислены на счет;
  • жилье обязательно оформляется в долевую собственность с супругом (участие детей в доле – по желанию)
отсутствуют

Порядок оформления во всех случаях выглядит одинаково:

  1. Клиент собирает полный пакет документов.
  2. Обращается в любое отделение Сбербанка или же подает заявку через систему «Домклик», о чем официально утверждается на сайте Сбера. 
  3. Далее банк принимает решение – в случае отказа обратиться можно не ранее, чем через 60 календарных дней с даты принятия решения.
  4. Если решение положительное, клиенту дается определенное время (как правило, от 1 до 3 месяцев) для того, чтобы подобрать квартиру (или иной объект недвижимости). Этот объект должен полностью соответствовать всем требованиям банка, которые необходимо уточнять заранее.
  5. Собирается пакет документов о квартире, оформляется сделка.
  6. Жилье оформляется в собственность в Росреестре по обычному порядку, но с участием стороны банка.

Федеральная программа «Жилище»

Наряду с конкретными банковскими акциями есть еще и федеральные программы, которые адресно помогают некоторым категориям граждан приобрести квартиру (или иной объект недвижимости). Практически всегда речь идет не полной, а о частичной компенсации затрат на приобретение.

В настоящий момент действует одна подобная программа под названием «Жилище». Она продлена до 31 декабря 2020 года, поэтому в данный момент шанс попасть под ее действие есть почти у всех.

Начало действия программы – 2015 год, общий объем финансирования составит за все годы порядка 692 млрд рублей.

Основное направление в рамках этой программы, которое может охватить довольно большой круг граждан – акция «Молодая семья».

Суть программы – государство субсидирует определенный процент от стоимости жилья (минимально 30%). Чтобы принять участие в ней, нужно соответствовать одновременно трем требованиям:

  1. Один из супругов или оба из них не старше 35 лет (допускается помощь родителю-одиночке с одним ребенком или более).
  2. Местные органы власти признали семью нуждающейся в улучшении условий проживания (например, малоимущие, многодетные, проживающие в аварийном жилье и т.п.).
  3. Наличие подтвержденного, стабильного дохода, который позволит выполнять кредитные обязательства в случае одобрения займа с поддержкой государства.

Соответствующие документы нужно собирать в индивидуальном порядке. О полном пакете документов необходимо уточнять на сайте Администрации своего населенного пункта или лично у представителей органа. Как правило, набор документов стандартный:

  • паспорта супругов;
  • свидетельство о браке (если семья полная);
  • свидетельство о рождении всех детей (даже если им уже исполнилось 18 лет);
  • свидетельство о собственности на действующее жилье;
  • выписка из ЕГРН на квартиру;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи.

Если граждане желают использовать государственную помощь для строительства дома, они дополнительно предоставляют документы на земельный участок:

  • свидетельство о собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • разрешение на создание сооружения (выдается в местной Администрации);
  • акт осмотра представителями Администрации (нужно подтвердить готовность дома не менее, чем на 30%).

В данном случае решение о выдаче субсидии принимает Администрация. После этого граждане взаимодействуют с любым банком, через который они хотели бы получить ипотечный кредит. Далее порядок действий примерно такой же, как и в остальных случаях.

В видео комментарии ниже представлена информация на 2016 год, однако по сравнению с текущим моментом никаких изменений не произошло.

Источник: https://2ann.ru/kak-poluchit-ipoteku-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.